中級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》模擬真題五

1、中級銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)與綜合能力模擬真題五1 單選題（江南博哥）下列選項中，（）不是清廉金融的內(nèi)容。A.清廉從業(yè)行為B.清廉從業(yè)制度C.清廉金融產(chǎn)品D.清廉從業(yè)目標正確答案：D 參考解析：清廉金融包含清廉從業(yè)理念、清廉從業(yè)制度、清廉從業(yè)行為、清廉金融產(chǎn)品等。2 單選題 金融市場最主要、最基本的功能是（）。A.貨幣資金融通功能B.資源配置功能C.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能D.交易及定價功能正確答案：A 參考解析：貨幣資金融通功能是金融市場最主要、最基本的功能。3 單選題 下列屬于商業(yè)銀行貸款承諾業(yè)務(wù)的是（）。A.備用信用證B.銀行保函C.項目貸款承諾D.不可撤銷信用證正確答案：C 參考解析：貸款承諾業(yè)務(wù)

2、可以分為：項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。4 單選題 以下說法中不正確的是（）。A.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事，監(jiān)事及其近親屬D.關(guān)系人包括管理人員，信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬正確答案：B 參考解析：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織；優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，是指在發(fā)放貸款額度、擔保額度條件等方面違反公平原則給予關(guān)系人較

3、一般借款人優(yōu)越的條件。5 單選題 （）是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構(gòu)，對股東大會負責。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.董事長正確答案：B 參考解析：監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構(gòu)，對股東大會負責。6 單選題 對資本充足壓力較大的銀行來說，為提高資本充足率，商業(yè)銀行可以采取的措施是（）。A.發(fā)行普通股B.處置資產(chǎn)瘦身C.發(fā)行優(yōu)先股D.做大資產(chǎn)規(guī)模正確答案：B 參考解析：商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有增加資本、降低總的風險加權(quán)資產(chǎn)兩個途徑。對資本補充能力不足、資本充足壓力較大、陷入危機的銀行來說，出于持續(xù)經(jīng)營、維護市場信心的需要，就必須采取處置資產(chǎn)瘦身的措施。7 單選題 董事會和監(jiān)事會應(yīng)當組織會

4、談，向被評為（）的董事本人提出限期改進要求，如長期未能有效改進，商業(yè)銀行應(yīng)當更換董事。A.稱職B.基本稱職C.不稱職D.非常不稱職正確答案：B 參考解析：被評為基本稱職的董事，董事會和監(jiān)事會應(yīng)當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能有效改進，商業(yè)銀行應(yīng)當更換董事；被評為不稱職的董事，商業(yè)銀行應(yīng)當及時更換。8 單選題 （）是銀行增加一級資本最便捷的方式。A.發(fā)行普通股B.發(fā)行優(yōu)先股C.次級債券D.留存利潤正確答案：D 參考解析：留存利潤則是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多，一般情況下，銀行均會規(guī)定一定比例的凈利潤用于補充資本。9 單選題 不附帶商業(yè)單

5、據(jù)的金融票據(jù)的托收是（）。A.跟單托收B.光票托收C.出口托收D.進口托收正確答案：B 參考解析：光票托收是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收，是委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人提示要求其付款的一種結(jié)算方式。10 單選題 資本市場是指期限在（）的長期資金融通市場。A.一年以上B.一年以內(nèi)(含一年)C.半年以上D.半年以內(nèi)(含半年)正確答案：A 參考解析：資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。11 單選題 某企業(yè)客戶在某商業(yè)銀行開立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶，該商業(yè)銀行的操作正確的是

6、（）。A.為企業(yè)開立一個一般存款賬戶B.為企業(yè)開立一個基本存款賬戶C.為企業(yè)開立一個專用存款賬戶D.為企業(yè)開立一個臨時存款賬戶正確答案：B 參考解析：基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。12 單選題 （），深圳證券交易所成立。A.1990年B.1991年C.1995年D.2000年正確答案：A 參考解析：1990年12月深圳證券交易所成立。13 單選題 下列不屬于合規(guī)管理的目標的是（）。A.實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理B.促進全面風險管理體系建設(shè)C.確保依法合規(guī)經(jīng)營D.使銀行的收益最大化正確答案

7、：D 參考解析：合規(guī)管理的目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。14 單選題 （）是個人貸款最主要的組成部分。A.個人消費貸款B.個人住房貸款C.個人經(jīng)營貸款D.個人信用卡透支正確答案：B 參考解析：個人住房貸款是個人貸款最主要的組成部分，是指向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。15 單選題 按（）分類，債券可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。A.發(fā)行主體B.利率是否固定C.利息支付方式D.募集方式正確答案：C 參考解析：按利息支付方式，債券可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。16

8、單選題 以下對訴訟時效分類，錯誤的是（）。A.普通訴訟時效B.特別訴訟時效C.最長訴訟時效D.最短訴訟時效正確答案：D 參考解析：訴訟時效分為普通訴訟時效、特別訴訟時效和最長訴訟時效。17 單選題 商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵呈現(xiàn)出（）的趨勢。A.表內(nèi)、本幣、單一制B.表內(nèi)外、本外幣、單一制C.表內(nèi)外、本外幣、集團化D.表內(nèi)、本幣、集團化正確答案：C 參考解析：在新的社會經(jīng)濟環(huán)境、新金融市場環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下，隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進，商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵也在不斷擴充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團化”的趨勢。18 單選題 商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)應(yīng)

9、遵循的原則，不包括（）。A.成本可算B.風險可控C.知識產(chǎn)權(quán)保護D.信息充分披露正確答案：C 參考解析：商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當誠實守信、勤勉盡職地履行受人之托、代人理財職責，投資者自擔投資風險并獲得收益；應(yīng)當遵守成本可算、風險可控、信息充分披露的原則，嚴格遵守投資者適當性管理要求，保護金融消費者合法權(quán)益。19 單選題 在穩(wěn)健公司治理原則中，關(guān)于薪酬說法不正確的是（）。A.員工的薪酬應(yīng)與審慎性風險行為有效掛鉤：薪酬應(yīng)隨著所有風險類型進行調(diào)整B.薪酬支付時間應(yīng)敏感反映風險暴露的時間規(guī)律C.高級管理層應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計及運行情況，并進行監(jiān)控評估，確保其按既定目標運作D.現(xiàn)金、股票及其他形式

10、薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風險配置情況相符正確答案：C 參考解析：董事會應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計及運行情況，并進行監(jiān)控評估，確保其按既定目標運作。故C項說法錯誤20 單選題 共同犯罪的成立條件不包括（）。A.必須二人以上B.必須有共同故意C.必須有一致的犯罪動機D.必須有共同犯罪行為正確答案：C 參考解析：共同犯罪的成立條件是：必須二人以上、必須有共同故意、必須有共同行為。21 單選題 在衡量通貨膨脹時，使用最多、最普遍的物價指數(shù)是（）。A.生產(chǎn)者物價指數(shù)B.消費者物價指數(shù)C.零售物價指數(shù)D.國民生產(chǎn)總值物價平均指數(shù)正確答案：B 參考解析：在衡量通貨膨脹時，消費者物價指數(shù)使用得最多、最普遍。22 單選題

11、根據(jù)民法典的相關(guān)規(guī)定，我國繼承制度的基本原則不包括（）。A.繼承權(quán)男女平等B.誠實守信C.養(yǎng)老育幼、互諒互讓D.權(quán)利義務(wù)相一致正確答案：B 參考解析：根據(jù)民法典的相關(guān)規(guī)定，我國繼承制度的基本原則有:(1) 保護自然人合法財產(chǎn)繼承權(quán)。(2) 繼承權(quán)男女平等。(3) 養(yǎng)老育幼、互諒互讓。(4) 權(quán)利義務(wù)相一致。23 單選題 抵銷的作用不包括（）。A.簡化交易程序B.降低交易成本C.提高交易安全性D.提高交易速度正確答案：D 參考解析：抵銷具有簡化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用。24 單選題 下列選項中，不屬于駱駝評級體系特點的有（）。A.單項評分與整體評分相結(jié)合B.定性分析與定量分析

12、相結(jié)合C.以風險為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系D.充分考慮到銀行的規(guī)模、復(fù)雜程度和風險層次正確答案：C 參考解析：駱駝評級體系的特點是單項評分與整體評分相結(jié)合、定性分析與定量分析相結(jié)合，以評級風險管理能力為導(dǎo)向，充分考慮到銀行的規(guī)模、復(fù)雜程度和風險層次，是分析銀行運作是否健康的最有效的基礎(chǔ)分析模型。25 單選題 中央銀行增加貨幣供應(yīng)量時，可以采取的貨幣政策工具有（）。A.降低存款準備金率B.在公開市場上賣出有價證券C.通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放D.提高再貼現(xiàn)率正確答案：A 參考解析：當中央銀行降低法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金減少，可直接運用的超額準備金增加。商業(yè)銀行

13、的可用資金增加，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資提高，引起存款的數(shù)量擴張，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增加。BCD三項會導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。26 單選題 票據(jù)的無因性是指（）。A.無論以何種方式取得都可以獲得票據(jù)權(quán)利B.如果票據(jù)記載的文義與記載人的真實意思有出入，以記載為準C.只要持有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利，無須說明其取得票據(jù)的原因D.當事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進行正確答案：C 參考解析：票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無說明的義務(wù)，債務(wù)人也無審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無效

14、，對票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。27 單選題 上海銀行間同業(yè)拆放利率自（）起正式運行。A.2007年2月1日B.2007年1月4日C.2008年1月1日D.2004年10月29日正確答案：B 參考解析：上海銀行間同業(yè)拆放利率自2007年1月4日起正式運行，為我國金融市場提供了1年以內(nèi)產(chǎn)品的定價基準，具有極其重要的意義。28 單選題 關(guān)于巴塞爾委員會的職責，下列說法錯誤的是（）。A.加強全球銀行業(yè)的監(jiān)管標準B.加強全球銀行業(yè)的法制建設(shè)C.加強全球銀行業(yè)的監(jiān)督管理D.加強全球銀行業(yè)的管理實踐正確答案：B 參考解析：巴塞爾委員會的職責是加強全球銀行業(yè)的監(jiān)管標準、監(jiān)督管理和管理實踐，旨在提升金融體系的穩(wěn)定性

15、。29 單選題 （）對銀行總體負責，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標、風險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況。A.董事會B.監(jiān)事會C.股東大會D.高級管理層正確答案：A 參考解析：董事會對銀行總體負責，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標、風險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況，董事會同時應(yīng)負責對高管層實施監(jiān)督。30 單選題 下列選項中，屬于商業(yè)銀行信用風險的是（）。A.債務(wù)人未能履行合同所規(guī)定義務(wù)B.市場價格發(fā)生不利變動C.銀行無法獲取充足資金D.系統(tǒng)失靈正確答案：A 參考解析：商業(yè)銀行面臨的主要風險是信用風險，即借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。31 單選題 下列關(guān)于GDP增長率的表述，

16、正確的是（）。A.GDP增長率越高越好B.表示國民生產(chǎn)總值的增長情況C.反映了通貨膨脹情況D.反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標正確答案：D 參考解析：國內(nèi)生產(chǎn)總值GDP是衡量一國（或地區(qū)）整體經(jīng)濟狀況的主要指標，GDP增長率是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標。32 單選題 商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（）。A.貼現(xiàn)B.再貼現(xiàn)C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.背書正確答案：A 參考解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。33 單選

17、題 中華人民共和國商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例（）。A.不得低于25%B.不得超過10%C.不得低于10%D.不得超過25%正確答案：B 參考解析：對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。34 單選題 下列關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司的說法，錯誤的是（）。A.我國四家金融資產(chǎn)管理公司已轉(zhuǎn)型為商業(yè)性機構(gòu)B.我國四家金融資產(chǎn)管理公司成立初衷是處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)C.目前，我國四家金融資產(chǎn)管理公司形成了以資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)為主、投資銀行和其他金融業(yè)務(wù)并舉的業(yè)務(wù)格局D.1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公

18、司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司正確答案：A 參考解析：亞洲金融危機后，為處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)、防范和化解金融風險，我國于1999年成立了中國華融資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司和中國信達資產(chǎn)管理公司。經(jīng)過多年運作，金融資產(chǎn)管理公司處置政策性不良貸款的任務(wù)基本完成，逐漸開始股份制改革和商業(yè)化轉(zhuǎn)型，向市場化金融機構(gòu)轉(zhuǎn)變(故A項說法錯誤）。目前，四家公司均已成為國有大型金融控股集團，旗下?lián)碛秀y行、保險、證券、信托、租賃等金融牌照。形成了以資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)為主、其他金融業(yè)務(wù)并舉的業(yè)務(wù)格局。35 單選題 在市場化的環(huán)境下，市場約束的運作機制主要是依靠（）的利益驅(qū)動。A.監(jiān)管

19、機構(gòu)B.利益相關(guān)者C.高級管理層D.風險管理部門正確答案：B 參考解析：在市場化的環(huán)境下，市場約束的運作機制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動。36 單選題 目前常用的風險價值模型技術(shù)不包括（）。A.歷史模擬法B.方差一協(xié)方差法C.蒙特卡洛模擬法D.情景分析法正確答案：D 參考解析：目前常用的風險價值模型技術(shù)主要有三種：方差一協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法。37 單選題 在貸款定價中，對信用等級高的客戶，可以給予優(yōu)惠利率；而對信用等級低的客戶，則需要提高利率水平。該項措施屬于（）手段。A.風險緩釋B.限額管理C.信貸準入和準出D.風險定價正確答案：D 參考解析：風險定價是指銀行承擔風險就應(yīng)獲

20、取相應(yīng)的回報。信用風險也是銀行面臨的一種成本，銀行需要通過風險定價加以覆蓋，并計提相應(yīng)的風險準備金，以便在實際遭受損失時進行抵補。例如，在貸款定價中，對信用等級高的客戶，可以給予優(yōu)惠利率；而對信用等級低的客戶，則需要提高利率水平。38 單選題 商業(yè)銀行某項業(yè)務(wù)的經(jīng)營利潤為10億元，稅項為5000萬元，當期需要計提撥備2.5億元，如該業(yè)務(wù)的風險調(diào)整后資本收益率（RAROC）為20，則該業(yè)務(wù)的經(jīng)濟資本占用規(guī)模為（）。A.30億元B.25億元C.20億元D.35億元正確答案：D 參考解析：風險調(diào)整后資本收益率經(jīng)風險調(diào)整后稅后凈利潤/經(jīng)濟資本。其中，經(jīng)風險調(diào)整后稅后凈利潤總收入資金成本經(jīng)營成本風險成本

21、稅項。應(yīng)用公式，即得到該業(yè)務(wù)的經(jīng)濟資本占用規(guī)模為：（100.52.5）/2035（億元）。39 單選題 （）不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系的基本要素。A.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度B.銀行盈利目標C.合規(guī)風險管理計劃D.合規(guī)政策正確答案：B 參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風險管理體系，包括以下基本要素：1.合規(guī)政策。2.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源。3.合規(guī)風險管理計劃。4.合規(guī)風險識別和管理流程。5.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。40 單選題 （）是貨幣市場最重要的基準利率之一。A.同業(yè)拆借利率B.零息債券的貼現(xiàn)率C.債券回購利率D.付息債券的票面利率正確答案：A 參考解

22、析：同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一。41 單選題 存款保險制度的目的是保護（）的利益。A.銀行B.國家C.存款人D.投資者正確答案：C 參考解析：存款保險制度的目的是建立和規(guī)范存款保險制度，依法保護存款人的合法權(quán)益，及時防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。42 單選題 下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，錯誤的是（）。A.借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出B.同業(yè)拆借是貨幣市場的重要組成部分C.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構(gòu)之間進行短期的資金借貸D.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進行正確答案：D 參考解析：D項說法錯誤，同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間“同業(yè)拆借市場”進行。43 單選

23、題 根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議，杠桿率不得低于（）。A.1B.3C.5D.9正確答案：B 參考解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議引入了杠桿率監(jiān)管標準。杠桿率監(jiān)管指標基于規(guī)模計算(該指標采用普通股或核心資本作為分子，所有表內(nèi)外風險暴露作為分母)，與具體資產(chǎn)風險無關(guān)的，以此控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴張，并作為資本充足率的補充指標。杠桿率不能低于3，要求銀行自2015年開始披露杠桿率信息，2018年正式納入第一支柱框架。44 單選題 票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，則10月20日的正確寫法為（）。A.零壹拾月零貳拾日B.拾月貳拾日C.壹拾月貳拾日D.壹拾月零貳拾日正確答案：A 參考解析：票據(jù)的出票日期必須使

24、用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳、壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加零。45 單選題 下列不屬于單位資本項目外匯賬戶的是（）。A.發(fā)行外幣股票專戶B.貿(mào)易專戶C.還貸專戶D.B股交易專戶正確答案：B 參考解析：單位資本項目外匯賬戶包括貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶。46 單選題 存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機構(gòu)集中起來建立一個保險機構(gòu)，各存款機構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立（）。A.保險金B(yǎng).風險準備金C.存款保險準備金D.存款保證金正確答案：C 參考解析：存款保險制度是由符合條件的

25、各類存款性金融機構(gòu)集中起來建立一個保險機構(gòu)，各存款機構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準備金。47 單選題 債券市場的主體是（）。A.交易所市場B.網(wǎng)絡(luò)交易市場C.銀行間市場D.商業(yè)銀行柜臺市場正確答案：C 參考解析：銀行間市場是債券市場的主體，這一市場參與者是各類機構(gòu)投資者，屬于大宗交易市場(批發(fā)市場)，實行雙邊談判成交，典型的結(jié)算方式是逐筆結(jié)算。48 單選題 理財投資顧問是指商業(yè)銀行向客戶提供某些專業(yè)化服務(wù)，其中不包括（）。A.財務(wù)分析與規(guī)劃B.設(shè)計融資方案C.投資建議D.個人投資產(chǎn)品推介正確答案：B 參考解析：理財投資顧問是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議

26、、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。49 單選題 超額存款準備金主要用途不包括（）。A.支付清算B.頭寸調(diào)撥C.穩(wěn)定物價D.作為資產(chǎn)運用的備用資金正確答案：C 參考解析：超額存款準備金是商業(yè)銀行存放在中央銀行的超出法定存款準備金部分的資金，主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運用的備用資金。50 單選題 中國銀行業(yè)協(xié)會的職能不包括（）。A.監(jiān)管B.自律C.服務(wù)D.維權(quán)正確答案：A 參考解析：中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護銀行業(yè)合法權(quán)益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。51 單選題 （）是指

27、與貸款人建立貸款法律關(guān)系的法人、其他組織或自然人。A.貸款人B.借款人C.融資人D.融券人正確答案：B 參考解析：借款人是指與貸款人建立貸款法律關(guān)系的法人、其他組織或自然人。52 單選題 凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為（）。A.平均凈資產(chǎn)回報率B.平均總資產(chǎn)回報率C.凈利息收益率D.風險調(diào)整后資本回報率正確答案：C 參考解析：凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為凈利息收益率。53 單選題 行政復(fù)議作為一項重要的法律制度，是（）。A.行政機關(guān)解決行政糾紛的活動B.行政機關(guān)解決民事糾紛的活動C.行政仲裁機關(guān)解決糾紛的活動D.人民法院解決行政糾紛的活動正確答案：A 參考解析：行政復(fù)議指公民、法人或

28、者其他組織認為具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，向行政機關(guān)提出行政復(fù)議申請，行政機關(guān)受理行政復(fù)議申請、作出行政復(fù)議決定的活動。54 單選題 貨幣政策中介目標的作用不包括（）。A.表明貨幣政策實施的進度B.為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標C.便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用D.是貨幣政策工具影響操作目標的傳導(dǎo)橋梁正確答案：D 參考解析：貨幣政策中介目標的作用在于：表明貨幣政策實施的進度；為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標；便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用。55 單選題 存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的（）。A.負債業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.存款業(yè)務(wù)正確答案：B 參考解析：同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)，與此相對

29、應(yīng)的概念是存放同業(yè)， 即存放在其他商業(yè)銀行的款項，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。56 單選題 商業(yè)銀行辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法是（）。A.負債B.結(jié)算C.清算D.交易正確答案：C 參考解析：銀行清算業(yè)務(wù)是指銀行間通過賬戶或有關(guān)貨幣當?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。57 單選題 存款準備金政策是以（）為基礎(chǔ)來實現(xiàn)的。A.商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能B.中央銀行業(yè)務(wù)指導(dǎo)C.常備借貸便利D.抵押補充貸款正確答案：A 參考解析：當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少，在其他情況不

30、變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資將會下降，引起派生存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致信貸規(guī)模和貨幣供應(yīng)量減少。因此，存款準備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實現(xiàn)的。58 單選題 20世紀90年代初，以客戶為中心的（）基本形成，并在隨后的時間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織架構(gòu)的主流模式。A.矩陣型組織架構(gòu)B.事業(yè)部型組織架構(gòu)C.總分行型組織架構(gòu)D.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)正確答案：A 參考解析：20世紀90年代初，以客戶為中心的矩陣型組織架構(gòu)基本形成，并在隨后的時間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織架構(gòu)的主流模式。59 單選題 金融安全網(wǎng)的組成部分不包括（）。A.業(yè)務(wù)層

31、審批B.存款保險制度C.最后貸款人制度D.金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管正確答案：A 參考解析：中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大組成部分。60 單選題 對行政復(fù)議決定不服的，由（）作出最終裁決。A.最高人民法院B.最高國家權(quán)力機關(guān)C.最高人民檢察院D.國務(wù)院正確答案：D 參考解析：對行政復(fù)議決定不服的，可以向人民法院提起行政訴訟；也可以向國務(wù)院申請裁決，國務(wù)院依法作出最終裁決。61 單選題 在商業(yè)銀行流動性風險管理中，流動性比例為流動性資產(chǎn)余額與（）之比。A.貸款余額B.負債總額C.流動性負債余額D.風險資產(chǎn)總額正確答案：C 參考解析：流動性比例=流

32、動性資產(chǎn)余額流動性負債余額62 單選題 （）對股東大會負責，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔最終責任。A.監(jiān)事會B.董事會C.股東大會D.高級管理層正確答案：B 參考解析：董事會對股東大會負責，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔最終責任。63 單選題 被接管的商業(yè)銀行應(yīng)由（）行使該銀行的經(jīng)營管理權(quán)力。A.人民法院B.接管組織C.中國人民銀行D.該商業(yè)銀行除直接責任人員以外的管理層正確答案：B 參考解析：自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權(quán)力，但被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化。64 單選題 下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟資本的描述，錯誤的是（）。A.經(jīng)濟資本可以用于績效考核B.經(jīng)濟資本可以用于

33、風險定價C.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理中，經(jīng)濟資本是一項重要工具D.經(jīng)濟資本應(yīng)用是將以總資本為基礎(chǔ)的風險收益匹配的理念貫徹落實到各項經(jīng)營管理活動中正確答案：D 參考解析：D項，經(jīng)濟資本應(yīng)用的總體目標是通過建立有效的經(jīng)濟資本應(yīng)用體系，將以經(jīng)濟資本為基礎(chǔ)的風險收益匹配的理念貫徹落實到各項經(jīng)營管理活動中，通過對風險總量和結(jié)構(gòu)進行調(diào)控，促進全行資源的優(yōu)化配置，提高經(jīng)濟資本回報。65 單選題 某商業(yè)銀行運用其托管的證券投資基金進行證券投資發(fā)生重大虧損，這一做法（）。A.屬于挪用資金罪B.屬于背信運用受托財產(chǎn)罪C.屬于正常經(jīng)營活動虧損D.不屬于金融犯罪活動正確答案：B 參考解析：背信運用受托財產(chǎn)罪中受托和信托

34、的財產(chǎn)主要包括：證券投資業(yè)務(wù)中的客戶交易資金；委托理財業(yè)務(wù)中的客戶資產(chǎn)；信托業(yè)務(wù)中的信托財產(chǎn)；證券投資基金。66 單選題 商業(yè)銀行風險管理部門的特點是（）。A.是銀行決策部門的附屬機構(gòu)B.是業(yè)務(wù)部門附屬部門C.兼具客戶營銷與管理職能D.具有獨立性正確答案：D 參考解析：銀行應(yīng)設(shè)立有效的內(nèi)控體系和風險管理部門（包括首席風險官或類似職位），并確保其獲得充分的授權(quán)、地位、獨立性、資源保障和向董事會報告的路徑。67 單選題 （）是指夫妻雙方通過協(xié)商對婚前、婚后取得的財產(chǎn)的歸屬、處分以及在婚姻關(guān)系解除后的財產(chǎn)分割達成協(xié)議的夫妻財產(chǎn)制度。A.夫妻共同財產(chǎn)制B.夫妻個人財產(chǎn)制C.法定夫妻財產(chǎn)制D.約定夫妻財

35、產(chǎn)制正確答案：D 參考解析：約定夫妻財產(chǎn)制是指夫妻雙方通過協(xié)商對婚前、婚后取得的財產(chǎn)的歸屬、處分以及在婚姻關(guān)系解除后的財產(chǎn)分割達成協(xié)議，并優(yōu)先于法定夫妻財產(chǎn)制適用的夫妻財產(chǎn)制度，又稱有契約財產(chǎn)制度，是意思自治原則在婚姻法中的貫徹和體現(xiàn)。68 單選題 下列選項中，（）不是法人成立的要件。A.以營利為目的B.有自己的財產(chǎn)或者經(jīng)費C.依照法律規(guī)定成立D.有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所正確答案：A 參考解析：法人的成立必須具備以下條件：1.依法成立。2.有自己的名稱、組織機構(gòu)、住所、財產(chǎn)或者經(jīng)費。69 單選題 金融犯罪侵犯的客體是（）。A.貸款管理制度B.銀行管理制度C.金融管理秩序D.貨幣管理制度正確

36、答案：C 參考解析：金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。70 單選題 理財產(chǎn)品風險評級結(jié)果應(yīng)當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括（）等級，并可以根據(jù)實際情況進一步細分。A.三個B.四個C.五個D.六個正確答案：C 參考解析：理財產(chǎn)品風險評級結(jié)果應(yīng)當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實際情況進一步細分。71 單選題 按（）劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。A.資金融資方式B.金融工具發(fā)行和流通的階段C.金融工具的期限D(zhuǎn).金融工具的交割時間正確答案：C 參考解析：金融市場按金融工具的期限劃分可分為貨幣市場和資本市場。72 單選題 商業(yè)銀行風險加權(quán)資產(chǎn)不包括（）。A.戰(zhàn)略風險加

37、權(quán)資產(chǎn)B.信用風險加權(quán)資產(chǎn)C.市場風險加權(quán)資產(chǎn)D.操作風險加權(quán)資產(chǎn)正確答案：A 參考解析：商業(yè)銀行風險加權(quán)資產(chǎn)包括信用風險加權(quán)資產(chǎn)、市場風險加權(quán)資產(chǎn)和操作風險加權(quán)資產(chǎn)。73 單選題 （）是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按照約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。A.銀團貸款B.房地產(chǎn)貸款C.固定資產(chǎn)貸款D.流動資金貸款正確答案：A 參考解析：銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按照約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。74 單選題 中國人民銀行發(fā)布的個人外匯管理辦法（200

38、7年2月1日起施行）規(guī)定：對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過（）進行管理。A.外匯儲蓄賬戶B.外匯結(jié)算賬戶C.資本項目賬戶D.現(xiàn)匯賬戶正確答案：A 參考解析：中國人民銀行發(fā)布的個人外匯管理辦法（2007年2月1日起施行）規(guī)定：不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理。75 單選題 下列屬于犯罪中止的是（）。A.已經(jīng)著手實行犯罪但犯罪未發(fā)生B.在犯罪過程中，自動有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生C.在犯罪過程中，由于行為人意志以外的原因犯罪結(jié)果未發(fā)生D.行為人為實施犯罪而準備了工具，但沒有著手實施犯罪正確答案：B 參考解析：刑法第二十四條規(guī)定：在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動

39、有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生的，是犯罪中止。A、C屬于犯罪未遂，B項屬于犯罪中止（符合題意），D項屬于犯罪預(yù)備。76 單選題 商業(yè)銀行的核心一級資本不包括（）。A.實收資本B.優(yōu)先股C.資本公積D.少數(shù)股東資本可計入部分正確答案：B 參考解析：核心一級資本主要包括：實收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風險準備，未分配利潤，少數(shù)股東資本可計入部分。77 單選題 在重整期間，若存在（），經(jīng)管理人或者利害關(guān)系人請求，人民法院應(yīng)當裁定終止重整程序，并宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)。.債務(wù)人的經(jīng)營狀況和財產(chǎn)狀況繼續(xù)惡化，缺乏挽救的可能性.債務(wù)人有欺詐、惡意減少債務(wù)人財產(chǎn)或者其他顯著不利于債權(quán)人的行為.由于債務(wù)人的行為致

40、使管理人無法執(zhí)行職務(wù)A.、B.、C.、D.、正確答案：D 參考解析：在重整期間，有下列情形之一的，經(jīng)管理人或者利害關(guān)系人請求，人民法院應(yīng)當裁定終止重整程序，并宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)：1.債務(wù)人的經(jīng)營狀況和財產(chǎn)狀況繼續(xù)惡化，缺乏挽救的可能性；2.債務(wù)人有欺詐、惡意減少債務(wù)人財產(chǎn)或者其他顯著不利于債權(quán)人的行為；3.由于債務(wù)人的行為致使管理人無法執(zhí)行職務(wù)。78 單選題 中央銀行常用的主要貨幣政策工具為（）。A.法定存款準備金政策B.再貼現(xiàn)政策C.公開市場業(yè)務(wù)政策D.窗口指導(dǎo)正確答案：C 參考解析：公開市場業(yè)務(wù)政策具有主動性、靈活準確性、可逆轉(zhuǎn)性、可微調(diào)、操作過程迅速、可持續(xù)操作等優(yōu)點，所以成為中央銀行常用的

41、主要貨幣政策工具。79 單選題 債權(quán)申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算，最短不得少于（）日，最長不得超過（）個月。A.15；1B.15；3C.30；1D.30；3正確答案：D 參考解析：破產(chǎn)債權(quán)是指在人民法院受理破產(chǎn)申請時對債務(wù)人享有的債權(quán)。人民法院受理破產(chǎn)申請后，應(yīng)當確定債權(quán)人申報債權(quán)的期限。債權(quán)申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算，最短不得少于三十日，最長不得超過三個月。80 單選題 現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標主要是（）。A.基礎(chǔ)貨幣B.存款準備金C.貨幣供應(yīng)量D.充分就業(yè)正確答案：C 參考解析：現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標主要是貨幣供應(yīng)量。81 多選題 商業(yè)銀

42、行的監(jiān)事會由（）組成。A.職工代表出任的監(jiān)事B.股東大會選舉的外部監(jiān)事C.財務(wù)負責人D.商業(yè)銀行總行行長E.股東監(jiān)事正確答案：A,B,E 參考解析：監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和股東監(jiān)事組成。82 多選題 從債券所有權(quán)轉(zhuǎn)移與否，債券回購分為（）。A.質(zhì)押式回購B.擔保式回購C.保證式回購D.買斷式回購E.追索式回購正確答案：A,D 參考解析：債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，是指以債券抵押的短期資金借貸行為。從債券所有權(quán)轉(zhuǎn)移與否可以分為買斷式回購和質(zhì)押式回購。83 多選題 影響貨幣供給總量的因素有（）。A.社會公眾持有現(xiàn)金的愿望B.社會各部門的現(xiàn)金需求C.社會的信貸資

43、金需求D.貨幣流通速度E.財政收支正確答案：A,B,C,E 參考解析：社會公眾持有現(xiàn)金的愿望、社會各部門的現(xiàn)金需求、社會的信貸資金需求、財政收支等因素，都會影響貨幣供給總量。D項，貨幣流通速度影響的是貨幣需求。84 多選題 資本市場的主要特點有（）。A.風險大B.收益較高C.期限長D.流動性差E.交易頻繁正確答案：A,B,C,D 參考解析：資本市場的主要特點是風險大、收益較高、期限長、流動性差。E項，交易頻繁是貨幣市場的特點。85 多選題 商業(yè)銀行組織架構(gòu)的形式從內(nèi)部管理模式劃分，可分為（）。A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)B.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)C.矩陣型組織架構(gòu)D.以成本

44、為中心的組織架構(gòu)E.發(fā)展型組織架構(gòu)正確答案：A,B,C 參考解析：從內(nèi)部管理模式劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)，以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)和矩陣型組織架構(gòu)。86 多選題 根據(jù)民法典，我國婚姻禁止的行為有（）。A.有配偶者與他人同居B.借婚姻索取財物C.重婚D.家庭暴力E.家庭成員間的虐待和遺棄正確答案：A,B,C,D,E 參考解析：根據(jù)民法典，我國實行婚姻自由、一夫一妻、男女平等的婚姻制度。保護婦女、未成年人、老年人、殘疾人的合法權(quán)益。禁止包辦、買賣婚姻和其他干涉婚姻自由的行為。禁止借婚姻索取財物。禁止重婚。禁止有配偶者與他人同居。禁止家庭暴力。禁止家

45、庭成員間的虐待和遺棄。87 多選題 影響匯率變動的因素有（）。A.通貨膨脹B.政府干預(yù)C.戰(zhàn)爭D.國際收支E.利率水平正確答案：A,B,C,D,E 參考解析：影響匯率變動的因素有：（1）國際收支。（2）利率水平。（3）通貨膨脹因素。（4）政府干預(yù)。（5）一國經(jīng)濟實力。（6）其他因素，如一國政局不穩(wěn)、有關(guān)國家領(lǐng)導(dǎo)人更替、戰(zhàn)爭爆發(fā)等。88 多選題 當發(fā)生（）等情況時，一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，不得拒絕向債權(quán)人承擔保證責任。A.債務(wù)人下落不明，且無財產(chǎn)可供執(zhí)行B.人民法院已經(jīng)受理債務(wù)人破產(chǎn)案件C.債權(quán)人有證據(jù)證明債務(wù)人的財產(chǎn)不足以履行全

46、部債務(wù)D.債權(quán)人有證據(jù)證明債務(wù)人喪失履行債務(wù)能力E.保證人書面表示放棄拒絕向債權(quán)人承擔保證責任的權(quán)利正確答案：A,B,C,D,E 參考解析：根據(jù)民法典第六百八十七條的規(guī)定，一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，有權(quán)拒絕向債權(quán)人承擔保證責任，但是有下列情形之一的除外：(1)債務(wù)人下落不明，且無財產(chǎn)可供執(zhí)行；(2)人民法院已經(jīng)受理債務(wù)人破產(chǎn)案件；(3)債權(quán)人有證據(jù)證明債務(wù)人的財產(chǎn)不足以履行全部債務(wù)或者喪失履行債務(wù)能力；(4)保證人書面表示放棄本款規(guī)定的權(quán)利。89 多選題 關(guān)于重整期間，下列敘述正確的有（）。A.在重整期間，經(jīng)債務(wù)人申請，人民法院批

47、準，債務(wù)人可以在管理人的監(jiān)督下自行管理財產(chǎn)和營業(yè)事務(wù)B.在重整期間，債務(wù)人或者管理人為繼續(xù)營業(yè)而借款的，可以為該借款設(shè)定擔保C.債務(wù)人合法占有的他人財產(chǎn)，該財產(chǎn)的權(quán)利人在重整期間要求取回的，應(yīng)當符合事先約定的條件D.在重整期間，債務(wù)人的出資人可以請求投資收益分配E.在重整期間，債務(wù)人的董事、監(jiān)事、高級管理人員不得向第三人轉(zhuǎn)讓其持有的債務(wù)人的股權(quán)正確答案：A,B,C 參考解析：D項說法錯誤，在重整期間，債務(wù)人的出資人不得請求投資收益分配。E項說法錯誤，在重整期間，債務(wù)人的董事、監(jiān)事、高級管理人員不得向第三人轉(zhuǎn)讓其持有的債務(wù)人的股權(quán)。但是，經(jīng)人民法院同意的除外。90 多選題 信息披露又稱信息公開，

48、根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會新資本框架協(xié)議（第三稿）等文件和多數(shù)國家的實際做法，金融機構(gòu)應(yīng)披露的信息包括（）。A.公司治理結(jié)構(gòu)B.資本充足狀況C.經(jīng)營業(yè)績D.風險暴露和風險管理情況E.風險管理戰(zhàn)略和實踐正確答案：A,B,C,D,E 參考解析：金融機構(gòu)應(yīng)披露以下方面的信息：經(jīng)營業(yè)績；風險暴露和風險管理情況；資本充足狀況；風險管理戰(zhàn)略與實踐；會計政策與實踐；主體業(yè)務(wù)、經(jīng)營管理等信息；公司治理結(jié)構(gòu)。91 多選題 一般而言，商業(yè)銀行配置經(jīng)濟資本可采?。ǎ┗騼烧呦嘟Y(jié)合的方法。A.隨機分配B.平均分配C.自上而下D.自下而上E.參照往年正確答案：C,D 參考解析：一般而言，商業(yè)銀行配置經(jīng)濟資本可采取自上而下、

49、自下而上或兩者相結(jié)合的方法。92 多選題 久期管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的重要工具，具體指以銀行（）分析為基礎(chǔ)，通過對利率敏感性資產(chǎn)和負債的結(jié)構(gòu)進行積極調(diào)整，從而實現(xiàn)在利率變動時，銀行收益的穩(wěn)定或增長。A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價B.負債久期C.資產(chǎn)久期D.收益率曲線E.利潤久期正確答案：B,C 參考解析：久期管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的重要工具，具體指以銀行資產(chǎn)久期和負債久期分析為基礎(chǔ)，通過對利率敏感性資產(chǎn)和負債的結(jié)構(gòu)進行積極調(diào)整，從而實現(xiàn)在利率變動時，銀行收益的穩(wěn)定或增長。93 多選題 與非零售風險暴露相比，零售風險暴露的顯著特點包括（）。A.筆數(shù)大B.風險集中C.單筆風險暴露較小D.風險分散E.

50、逐筆評級正確答案：A,C,D 參考解析：與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有筆數(shù)大、單筆風險暴露較小、風險分散的顯著特點，這一特點決定了商業(yè)銀行普遍采用組合的方式對零售業(yè)務(wù)進行管理。94 多選題 根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為（）。A.危害貨幣管理制度的犯罪B.危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪C.危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪D.詐騙型金融犯罪E.針對銀行的犯罪正確答案：A,B,C 參考解析：根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪。95 多選題 下列關(guān)于中央銀行最后貸款人制度的表述，正確的有（）。A.提供的是一種緊急資金

51、援助或者支持B.具有救助性C.中央銀行在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足其需求時提供資金D.提供的援助或支持是政府為銀行危機買單E.主要目標是防范系統(tǒng)性金融風險正確答案：A,B,C,E 參考解析：最后貸款人制度是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。最后貸款人的主要目標是防范系統(tǒng)性金融風險，屬于全局性目標，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機買單，而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場經(jīng)濟行為中的一種宏觀調(diào)控作用，而作

52、用方式則具有救助性。96 多選題 債權(quán)人會議的職權(quán)有（）。A.核查債權(quán)B.監(jiān)督破產(chǎn)財產(chǎn)分配C.監(jiān)督管理人D.選任和更換債權(quán)人委員會成員E.決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)正確答案：A,C,D,E 參考解析：債權(quán)人會議行使下列職權(quán)：(1)核查債權(quán)；(2)申請人民法院更換管理人，審查管理人的費用和報酬；(3)監(jiān)督管理人；(4)選任和更換債權(quán)人委員會成員；(5)決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)；(6)通過重整計劃；(7)通過和解協(xié)議；(8)通過債務(wù)人財產(chǎn)的管理方案；(9)通過破產(chǎn)財產(chǎn)的變價方案；(10)通過破產(chǎn)財產(chǎn)的分配方案；(11)人民法院認為應(yīng)當由債權(quán)人會議行使的其他職權(quán)。B項是債權(quán)人委員會的職權(quán)。97

53、 多選題 外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點有（）。A.按客戶類型劃分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款B.存款幣種相同C.都是銀行對存款人的負債D.都可按存款期限分為活期存款和定期存款E.都是存款人將資金存入銀行的信用行為正確答案：C,D,E 參考解析：外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)除了存款幣種和具體管理方式不同之外，有許多共同點：兩種存款業(yè)務(wù)都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期存款，按客戶類型分為個人存款和單位存款等。98 多選題 票據(jù)喪失的補救措施包括（）。A.默認失效B.掛失止付C.仿真制造D.提起訴訟E.公示催告正確答案：B,D,E 參考解析：票據(jù)喪失的補

54、救措施包括掛失止付、公示催告和提起訴訟。99 多選題 下列關(guān)于缺口管理的說法，正確的有（）。A.當預(yù)期利率會上升時，減小缺口B.當預(yù)期利率會上升時，增加缺口C.缺口是指固定利率資產(chǎn)和負債之間的差額D.缺口是指浮動利率資產(chǎn)和負債之間的差額E.當資產(chǎn)和負債中的某一項的利率為固定利率的時候，不需要進行缺口管理正確答案：B,D 參考解析：缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，是利率風險管理的重要工具。具體是指根據(jù)對于未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負債的缺口。簡而言之，當預(yù)期利率會上升時，增加缺口；反之亦然。這里所指的缺口是指浮動利率資產(chǎn)和負債之間的差額，但是當上述資產(chǎn)和負債中的某一項

55、的利率為固定利率的時候，同樣也需要進行缺口管理。100 多選題 金融市場的功能包括（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風險分散與風險管理功能D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能E.交易及定價功能正確答案：A,B,C,D,E 參考解析：金融市場的功能：貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風險分散與風險管理功能、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能、交易及定價功能、反映經(jīng)濟運行的功能。101 多選題 如果（），則信托無效。A.信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益B.信托財產(chǎn)不能確定C.委托人以非法財產(chǎn)或者信托法規(guī)定不得設(shè)立信托的財產(chǎn)設(shè)立信托D.專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托E.受益人或者受益人范圍不能確定正確答案：A

56、,B,C,D,E 參考解析：有下列情形之一的，信托無效：(1)信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益；(2)信托財產(chǎn)不能確定；(3)委托人以非法財產(chǎn)或者信托法規(guī)定不得設(shè)立信托的財產(chǎn)設(shè)立信托；(4)專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托；(5)受益人或者受益人范圍不能確定；(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。102 多選題 商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容主要包括（）。A.開展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評價和應(yīng)用B.確定資本管理工具和流程C.建立資本管理框架及機制D.制訂資本規(guī)劃及年度計劃E.實施資本分配和考核正確答案：A,B,C,D,E 參考解析：商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容主要包括開展資本規(guī)劃、籌集、配置

57、、監(jiān)控、評價和應(yīng)用等管理活動，建立資本管理框架及機制，制訂資本規(guī)劃及年度計劃，確定資本管理工具和流程，實施資本分配和考核等。103 多選題 銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是（）。A.維護金融穩(wěn)定B.維持幣值穩(wěn)定C.促進經(jīng)濟增長D.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行E.維護公眾對銀行業(yè)的信心正確答案：D,E 參考解析：中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法第三條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。104 多選題 下列有關(guān)銀行資本的表述，正確的有（）。A.經(jīng)濟資本也稱為賬面資本B.會計資本反映的是商業(yè)銀行實際擁有的資本水平C.監(jiān)管資本反映監(jiān)管當局對銀行的資本要求D.會計資本也稱為

58、賬面資本E.經(jīng)濟資本又稱為風險資本正確答案：B,C,D,E 參考解析：A項說法錯誤，會計資本也稱為賬面資本。105 多選題 流程銀行的特征包括（）。A.以客戶為中心B.以業(yè)務(wù)線垂直運作和管理為主C.前中后臺相互分離、相互制約D.實施以業(yè)務(wù)單元橫向為主的矩陣考核方式E.中后臺集中式運作和管理正確答案：A,B,C,E 參考解析：現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下特征：以客戶為中心。以業(yè)務(wù)線垂直運作和管理為主。前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內(nèi)控。實施以業(yè)務(wù)單元縱向為主的矩陣考核方式。中后臺集中式運作和管理。業(yè)務(wù)流程實現(xiàn)信息化、自動化、標準化和智能化。106 多選題

59、1999年，我國為管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了哪幾家金融資產(chǎn)管理公司。（）A.中國信達資產(chǎn)管理公司B.中國長城資產(chǎn)管理公司C.中國華夏資產(chǎn)管理公司D.中國華融資產(chǎn)管理公司E.中國東方資產(chǎn)管理公司正確答案：A,B,D,E 參考解析：亞洲金融危機后，為處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)、防范和化解金融風險，我國于1999年成立了中國華融資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司和中國信達資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置工行、農(nóng)行、中行、建行四大國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。107 多選題 下列金融市場中，屬于資本市場的有（）。A.同業(yè)拆借市場B.股票市場C.票據(jù)市場D.長期

60、債券市場E.回購市場正確答案：B,D 參考解析：資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。108 多選題 下列對矩陣型組織架構(gòu)的說法，正確的有（）。A.在該架構(gòu)下，縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調(diào)和溝通工作，管理成本高昂B.在該架構(gòu)下，若區(qū)域總部運作失靈，則可能對整個區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生嚴重影響C.在該架構(gòu)下，各區(qū)域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內(nèi)耗D.在該架構(gòu)下，不僅設(shè)立了若干區(qū)域總部，還設(shè)立了若干事業(yè)部E.區(qū)域總部的事業(yè)部只接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人的領(lǐng)導(dǎo)，并不接受總行相同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的領(lǐng)導(dǎo)正確答案：A,B,C,D 參考解析：E項，矩陣