小額貸款貸款公司及運(yùn)作方式

1、小額貸款貸款公司及運(yùn)作方式（實(shí)踐篇）背景：國企的做大與民企的資金匱乏&國退民進(jìn) VS 國進(jìn)民退&經(jīng)濟(jì)過熱 VS 企業(yè)自律目錄一、小額貸款的必然性二、業(yè)務(wù)發(fā)展的計(jì)劃（一）公司治理的目標(biāo)（二）公司管理架構(gòu)（三）公司管理五機(jī)構(gòu)三、業(yè)務(wù)發(fā)展的目標(biāo)（一）經(jīng)營機(jī)制（二）經(jīng)營宗旨四、風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)（一）加強(qiáng)管理、嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)（二）加強(qiáng)內(nèi)部控制與監(jiān)督、降低道德與操作風(fēng)險(xiǎn)（三）在經(jīng)營范圍內(nèi)計(jì)提一定比例的的呆賬準(zhǔn)備金，以最大控風(fēng)險(xiǎn)（四）分散風(fēng)險(xiǎn)原則（五）實(shí)行保證金制度和抵押擔(dān)保制度，有效轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)一、小額貸款公司的必然性籌建小額公司的必然性，&中小民營企業(yè)及個(gè)體工商戶對于小額資金的需求；商業(yè)銀行貸款發(fā)放率低，審查時(shí)間長

2、，不適合中小企業(yè)的短、頻、快的需求&金融結(jié)構(gòu)的不足，使小額貸款機(jī)構(gòu)的早日出現(xiàn)；二、業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃一、公司的治理目標(biāo)（一）公司的治理 1公司擬實(shí)行簡潔，靈活的治理方式，針對規(guī)模小，業(yè)務(wù)簡單的特點(diǎn)，按照因地制宜，科學(xué)運(yùn)營、治理有效的原則，建立和設(shè)置公司的組織架構(gòu)公司治理2公司擬實(shí)行商業(yè)化運(yùn)作，建立有效的監(jiān)督制衡機(jī)制權(quán)力機(jī)構(gòu)，決策結(jié)構(gòu)、執(zhí)行機(jī)構(gòu)、和監(jiān)督機(jī)構(gòu)相互獨(dú)立，實(shí)行調(diào)查，決策、審查三崗分離的機(jī)制，權(quán)責(zé)明確，相互協(xié)調(diào)，又相互制衡，保證公司內(nèi)控機(jī)制的有效運(yùn)行從根本上建立民主管理的制度，構(gòu)建聚才，留才、用才的人才智能環(huán)境，營造科學(xué)管理，嚴(yán)謹(jǐn)經(jīng)營，開拓創(chuàng)新的企業(yè)氛圍公司治理3公司擬通過建立現(xiàn)代企業(yè)組織框架

3、，引進(jìn)先進(jìn)人才戰(zhàn)略、建立風(fēng)險(xiǎn)管理制度等。著力健全公司治理，增強(qiáng)內(nèi)控機(jī)制，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，形成有效制衡、協(xié)調(diào)運(yùn)作的架構(gòu)與機(jī)制。在不斷規(guī)范公司治理架構(gòu)、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)逐步建立優(yōu)秀的企業(yè)文化和風(fēng)險(xiǎn)文化。公司治理架構(gòu)實(shí)行董事長領(lǐng)導(dǎo)下的總經(jīng)理負(fù)責(zé)制，總經(jīng)理主持公司的經(jīng)營管理工作，受董事長委托、向董事長報(bào)告工作組織實(shí)施董事長有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營決策，公司年度經(jīng)營計(jì)劃和投資方案，擬定公司業(yè)務(wù)管理機(jī)構(gòu)設(shè)置方案擬定公司的基本業(yè)務(wù)管理制度方案，提名公司部門負(fù)責(zé)人擬定公司職工的工資，福利，獎(jiǎng)勵(lì)，具體方案，決定公司職工的聘用和解聘管理五機(jī)構(gòu)擬設(shè)公司管理機(jī)構(gòu)由五部門組成，分別為，信貸業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)控制管理部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部、綜合事務(wù)部

4、審計(jì)稽核部組織結(jié)構(gòu)圖如下總經(jīng)理審計(jì)稽核部綜合事務(wù)部計(jì)劃財(cái)務(wù)部風(fēng)險(xiǎn)管理部信貸業(yè)務(wù)部內(nèi)容內(nèi)容內(nèi)容內(nèi)容內(nèi)容內(nèi)容內(nèi)容內(nèi)容內(nèi)容內(nèi)容信貸業(yè)務(wù)部信貸業(yè)務(wù)部， 是核心的業(yè)務(wù)部，負(fù)責(zé)貸款的調(diào)查、初審、發(fā)放、收回，對客戶全程服務(wù)；擬定經(jīng)營目標(biāo)，制定業(yè)務(wù)流程，并不斷改進(jìn)；實(shí)行客戶經(jīng)理制，對業(yè)務(wù)進(jìn)行分類管理；有車輛抵押，黃金首飾，商戶聯(lián)保三類風(fēng)險(xiǎn)控制管理部根據(jù)總體規(guī)劃和經(jīng)營目標(biāo)，組織擬定風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策的具體落實(shí)，為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營管理、目標(biāo)提供政策和制度保障，負(fù)責(zé)審查，監(jiān)督各業(yè)務(wù)口風(fēng)險(xiǎn)管理的各項(xiàng)工作，對公司整體風(fēng)險(xiǎn)狀況資產(chǎn)組合限額進(jìn)行日常監(jiān)測和總量分析，對貸款業(yè)務(wù)中、后期進(jìn)行跟蹤管理。計(jì)劃財(cái)務(wù)部是公司組織財(cái)

5、務(wù)活動(dòng)、處理財(cái)務(wù)關(guān)系，進(jìn)行財(cái)務(wù)監(jiān)督的職能部門，根據(jù)公司長短期發(fā)展規(guī)劃，編制經(jīng)營計(jì)劃和收支計(jì)劃、制定公司會(huì)計(jì)管理辦法和核算制度，按時(shí)編制財(cái)務(wù)決算，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地反映公司資產(chǎn)狀況和經(jīng)營狀況綜合事務(wù)部負(fù)責(zé)公司文秘管理、綜合協(xié)調(diào)、對外宣傳，公務(wù)接待和后勤保障工作，負(fù)責(zé)公司人事管理、清潔形象建設(shè)，文化建設(shè)和群團(tuán)組織工作的職能部門審計(jì)稽核部負(fù)責(zé)公司內(nèi)部監(jiān)督，對財(cái)務(wù)管理全過程、貸款業(yè)務(wù)全過程進(jìn)行監(jiān)督審查，和運(yùn)用法律手段維護(hù)公司權(quán)益的職能部門三、業(yè)務(wù)發(fā)展的目標(biāo)（一）經(jīng)營機(jī)制擬實(shí)行商業(yè)化運(yùn)作，以切實(shí)可行的經(jīng)營策略和靈活的商業(yè)運(yùn)作模式，制定行之有效的商業(yè)運(yùn)作機(jī)制；在管理上要與國際金融運(yùn)作接軌，學(xué)習(xí)和借鑒德國I

6、PC公司專家微貸款管理的先進(jìn)理念和技術(shù)，結(jié)合本地實(shí)際，制定全新的小額貸款業(yè)務(wù)流程和工作機(jī)制，不斷發(fā)展現(xiàn)代化經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)，使公司成為義烏小額貸款企業(yè)的領(lǐng)頭羊（二）經(jīng)營宗旨-以人為本公司將實(shí)行以人為本的經(jīng)營宗旨由于行業(yè)的特殊性和專業(yè)需求，公司的激勵(lì)制度更加注重與約束機(jī)制相結(jié)合，把員工的個(gè)人利益與公司的利益和長期發(fā)展有機(jī)結(jié)合起來，形成整體利益四、風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)（一）加強(qiáng)管理，嚴(yán)控市場風(fēng)險(xiǎn)，政策風(fēng)險(xiǎn)及利率風(fēng)險(xiǎn)首先，匯總金融記錄，將觸及市場風(fēng)險(xiǎn)的因素逐一細(xì)化，并嚴(yán)密關(guān)注政策出臺(tái)及利率浮動(dòng)帶來風(fēng)險(xiǎn)，在此基礎(chǔ)上建立客戶信用評級(jí)機(jī)制，匯總其他信用記錄（如納稅情況等），對企業(yè)和個(gè)人客戶的信用等級(jí)每年進(jìn)行調(diào)整，這是控制宏觀風(fēng)險(xiǎn)的基本措施。其次，緊跟國家出臺(tái)有關(guān)市場政策、利率及相關(guān)的各項(xiàng)法規(guī)，加大貸款“三查”執(zhí)行力度調(diào)查人員深入企業(yè)核實(shí)相關(guān)數(shù)據(jù)，進(jìn)行貸前調(diào)查信貸人員深入企業(yè)監(jiān)控其經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和資金流向、把握企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營變化情況，認(rèn)真分析貸款風(fēng)險(xiǎn)變化，進(jìn)行貸后檢查及時(shí)反映信貸情況，監(jiān)控信貸執(zhí)行的全過程，進(jìn)行貸后管理對確實(shí)發(fā)生的不良貸款，以相關(guān)法律政策及內(nèi)部約定