電大個(gè)人理財(cái)

1、.：.；1、個(gè)人理財(cái)?shù)母緝?nèi)容包括哪些？答：個(gè)人銀行理財(cái)、個(gè)人證券理財(cái)、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)、個(gè)人外匯理財(cái)、個(gè)人信托理財(cái)、個(gè)人房地產(chǎn)投資、個(gè)人教育投資、個(gè)人退療養(yǎng)老投資、個(gè)人藝術(shù)品投資、個(gè)人稅收謀劃等內(nèi)容。2、個(gè)人理財(cái)?shù)牧鞒贪男┎襟E？答：個(gè)人理財(cái)?shù)牧鞒贪ㄒ韵铝鶄€(gè)步驟：建立客戶關(guān)系，搜集客戶信息，分析客戶財(cái)務(wù)情況，整合個(gè)人理財(cái)戰(zhàn)略并提出財(cái)務(wù)謀劃方案、執(zhí)行和監(jiān)視財(cái)務(wù)謀劃方案。3、個(gè)人資產(chǎn)包括哪兩大類？答：個(gè)人資產(chǎn)至少可以分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩大類。4、房地產(chǎn)、汽車、家具和收藏品等屬于什么資產(chǎn)？答：房地產(chǎn)、汽車、家具和收藏品等屬于實(shí)物資產(chǎn)。5、凈資產(chǎn)和總資產(chǎn)的關(guān)系是什么？答：凈資產(chǎn)=總資產(chǎn)-總負(fù)債

2、6、盈余虧損和收入的關(guān)系是什么？答：盈余虧損=收入-支出7、什么是個(gè)人銀行理財(cái)？答：廣義的個(gè)人銀行理財(cái)，是指?jìng)€(gè)人利用商業(yè)銀行提供的包括個(gè)人財(cái)務(wù)設(shè)計(jì)、投資理財(cái)、代理收復(fù)、代理保管、轉(zhuǎn)賬匯兌結(jié)算、資金融通、信息咨詢等在內(nèi)的全方位、綜合性金融產(chǎn)品或效力來(lái)管理本人的財(cái)富，進(jìn)而提高效能的活動(dòng)。狹義的個(gè)人銀行理財(cái)，是指?jìng)€(gè)人自然人購(gòu)買商業(yè)銀行的理財(cái)富品以獲取投資收益的活動(dòng)。8、個(gè)人銀行理財(cái)富品常見(jiàn)的可分為哪三種？答：個(gè)人銀行理財(cái)富品常見(jiàn)的可分為三種：人民幣理財(cái)富品、外匯理財(cái)富品、卡類理財(cái)富品。9、個(gè)人銀行理財(cái)富品的特點(diǎn)有哪些？答：個(gè)人銀行理財(cái)富品的特點(diǎn)：1收益穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)較?。?同質(zhì)性3綜合性和多樣性。10、

3、銀行理財(cái)富品收益率是如何計(jì)算的？答：銀行理財(cái)富品收益率=期末資產(chǎn)-起初資產(chǎn)/起初資產(chǎn)=銀行理財(cái)富品收益/起初資產(chǎn)。11、個(gè)人銀行理財(cái)富品的風(fēng)險(xiǎn)有哪些類型？答：個(gè)人銀行理財(cái)富品的風(fēng)險(xiǎn)有以下幾大類：信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、品德風(fēng)險(xiǎn)。12、什么是個(gè)人證券理財(cái)？答：指?jìng)€(gè)人投資者買賣股票、債券、基金等證券理財(cái)富品，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人貨幣資產(chǎn)保值和增值的行為。13、債券有哪些分類？答：債券的分類：政府債券、金融債券、公司債券。14、債券的特點(diǎn)如何？答：債券的特點(diǎn)：歸還性、流通性、平安性、收益性等；股票的特點(diǎn)：不可歸還性、權(quán)責(zé)性、收益性、流通性、價(jià)錢動(dòng)搖性和風(fēng)險(xiǎn)性等特點(diǎn)。15 、股票的特點(diǎn)如何？

4、答：證券投資基金的概念及特點(diǎn)：指經(jīng)過(guò)出賣基金份額，將眾多投資人的投資資金集中起來(lái)，構(gòu)成獨(dú)立財(cái)富，由基金管理人管理、基金托管人托管，以投資組合的方法進(jìn)展證券投資的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式。證券投資基金的特點(diǎn)：1集合理財(cái)、專業(yè)管理；2組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)；3利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)；4嚴(yán)厲監(jiān)管、信息透明；5獨(dú)立托管、保證平安。16、何謂封鎖式基金？答：封鎖式基金是指基金規(guī)?；鸱蓊~總額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設(shè)立的證券買賣所買賣，但基金投資人不得懇求贖回的一種基金運(yùn)作方式。17、何謂開放式基金？答：開放式基金是指基金規(guī)?；鸱蓊~總額不固定，基金份額可以在基金合同商定的時(shí)間和

5、場(chǎng)所進(jìn)展申購(gòu)或者贖回的一種基金運(yùn)作方式。18、個(gè)人證券理財(cái)?shù)膽?zhàn)略應(yīng)如何選擇？答：個(gè)人證券理財(cái)?shù)膽?zhàn)略選擇是：40歲以前的青年段，采取激進(jìn)型投資方式，基金50-60%，股票40-50%，；40-60歲的中年段，采取穩(wěn)健的方式，國(guó)債20%，基金40%，股票40%；60歲以上的老年段，采取保守方式，國(guó)債40%、基金40%、股票20%。19、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)富品的特點(diǎn)有哪些？答：個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)富品的特點(diǎn)：1具有風(fēng)險(xiǎn)保證和投資雙重功能；2投資收益程度不確定；3保險(xiǎn)合同列明分紅條款；20、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)富品的種類有哪些？答：個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)富品的種類：分紅保險(xiǎn)、投資銜接保險(xiǎn)、萬(wàn)能壽險(xiǎn)、投資型家庭財(cái)富保險(xiǎn)等。個(gè)人理財(cái)課程

6、第5-8章自測(cè)題參考答案1、保險(xiǎn)費(fèi)的三差別？答：保險(xiǎn)費(fèi)的三差別即死差別、利差別、費(fèi)差別。2、何為死差別？答：死差別指保險(xiǎn)公司在計(jì)算純保費(fèi)時(shí)，當(dāng)預(yù)定死亡率大于實(shí)踐死亡率，即在營(yíng)業(yè)年度內(nèi)收取的危險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)總額大于當(dāng)年實(shí)踐給付的死亡保險(xiǎn)金，其結(jié)余的部分就是死差別。3、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)富品的風(fēng)險(xiǎn)有哪些？答：投資風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)。4、購(gòu)買個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)富品應(yīng)堅(jiān)持的原那么有哪些？答：購(gòu)買個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)富品應(yīng)堅(jiān)持轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原那么和量力而行的原那么。5、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃的主要內(nèi)容有哪些？答：個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃的主要內(nèi)容包括個(gè)人理財(cái)?shù)母灸康摹€(gè)人的投資才干、保險(xiǎn)理財(cái)富品的種類、保險(xiǎn)理財(cái)富品期限、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、琢磨

7、保險(xiǎn)理財(cái)富品條款等。6、什么是個(gè)人外匯理財(cái)？答：個(gè)人外匯理財(cái)是指?jìng)€(gè)人外匯資產(chǎn)經(jīng)過(guò)銀行專業(yè)的理財(cái)效力實(shí)現(xiàn)保值增值的過(guò)程。目前我國(guó)的個(gè)人外匯理財(cái)手段主要有：B股、外匯信托產(chǎn)品、銀行個(gè)人外匯理財(cái)富品、個(gè)人外匯買賣等。7、影響投資者個(gè)人外匯理財(cái)富品投資收益的要素主要有哪些？答：影響投資者個(gè)人外匯理財(cái)富品投資收益的要素有：期限的配置、產(chǎn)品的掛鉤方式、能否有提早終止權(quán)、倫敦同業(yè)拆借利率水準(zhǔn)、利率察看區(qū)間等。8、外匯兩得寶業(yè)務(wù)有何特點(diǎn)？答：外匯兩得寶業(yè)務(wù)特點(diǎn)有三：一是賣出期權(quán)，雙重收益；其二是匯率平穩(wěn)時(shí)收益不減；其三是歐式期權(quán)，到期執(zhí)行。9、外匯期權(quán)寶業(yè)務(wù)有何特點(diǎn)？答：外匯期權(quán)寶業(yè)務(wù)特點(diǎn)有二：一是存款保本，

8、買入期權(quán)；二是投機(jī)匯市，損失封頂。10、解釋兩得寶產(chǎn)品答：兩得寶產(chǎn)品是指投資者在銀行存入一筆定期存款的同時(shí)，向銀行賣出一份外匯期權(quán)合約。這份合約是投資者根據(jù)銀行對(duì)期權(quán)費(fèi)、協(xié)議匯率的報(bào)價(jià)而與銀行簽署的投資協(xié)議。協(xié)議規(guī)定，銀行在合約到期日有權(quán)向投資者以協(xié)議價(jià)錢購(gòu)買協(xié)議數(shù)量的外匯，投資者那么有義務(wù)以協(xié)議價(jià)錢向銀行出賣協(xié)議數(shù)量的外匯。11、解釋期權(quán)寶產(chǎn)品答：期權(quán)寶產(chǎn)品是投資者根據(jù)對(duì)外匯匯率走勢(shì)的判別，買入看漲或看跌的期權(quán)合約，并根據(jù)銀行報(bào)價(jià)支付一筆期權(quán)費(fèi)，同時(shí)提供與期權(quán)費(fèi)等值的外幣存款作為擔(dān)保。期權(quán)到期時(shí)，假設(shè)匯率走勢(shì)與投資者的預(yù)期相符，投資者就可以經(jīng)過(guò)執(zhí)行買權(quán)或賣權(quán)獲得額外投資收益。12、什么是信托

9、？答：信托是委托人將其財(cái)富包括資金、動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)以及股權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等委托給受托人，由其按照委托人的志愿并以受托人的名義，為受害人的利益或特定目的，進(jìn)展管理、運(yùn)用或者處分的行為。13、信托的根本職能有哪些？答：信托的根本職能包括財(cái)富管理職能、資金融通職能、投資職能和公益效力職能。14、個(gè)人信托類產(chǎn)品包括哪些類？：答：個(gè)人信托類產(chǎn)品包括財(cái)富處置信托產(chǎn)品、財(cái)富監(jiān)護(hù)信托產(chǎn)品、人壽保險(xiǎn)信托產(chǎn)品和特定贈(zèng)與信托產(chǎn)品。15、個(gè)人信托理財(cái)?shù)膬?yōu)越性有哪些？答：個(gè)人信托理財(cái)?shù)膬?yōu)越性表現(xiàn)為家族保證、承繼安排、絕對(duì)嚴(yán)密、資產(chǎn)保證、資產(chǎn)統(tǒng)籌及管理、稅務(wù)規(guī)劃及靈敏運(yùn)用等方面。16 、哪些人適宜進(jìn)展個(gè)人信托理財(cái)？答：投資人購(gòu)

10、買個(gè)人信托理財(cái)富品，根本上可以保證按期收回本金并獲取收益。不過(guò)，對(duì)于短期內(nèi)需求用錢的家庭、不要把急用錢用來(lái)買信托理財(cái)富品，由于信托理財(cái)富品的流動(dòng)性較差。一旦購(gòu)買，信托續(xù)存期間很難變現(xiàn)。而對(duì)于有穩(wěn)定收入來(lái)源、短期內(nèi)又沒(méi)有大宗購(gòu)買方案的家庭，買信托產(chǎn)品是一種較為理想的投資。此外，根據(jù)信托相關(guān)法規(guī)的要求，自然人購(gòu)買集合信托產(chǎn)品的起點(diǎn)是5萬(wàn)元人民幣，這也闡明信托個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是針對(duì)擁有財(cái)富相對(duì)較多的高端客戶。16、投資人如何躲避信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)？答：投資人躲避信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，首先，投資者選擇運(yùn)營(yíng)規(guī)范、有較好口碑的信托公司發(fā)行的信托產(chǎn)品；其次，選定了信托公司后，投資者應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注與信托公司簽署的信托合同。17、房

11、地產(chǎn)投資的特點(diǎn)有哪些？答：1直接投資費(fèi)用較高；2直接投資回收期長(zhǎng)；3投資資本的購(gòu)買力價(jià)值不易損失；4易于獲得貸款支持；5直接投資資本的流動(dòng)性差6影響投資的不可分散性要素較多；7需求專業(yè)知識(shí)和閱歷；8房地產(chǎn)投資方式和標(biāo)的類型的多樣性。18、房地產(chǎn)投資的方式有哪幾種？答：1房地產(chǎn)開發(fā)投資2房地產(chǎn)購(gòu)置投資3房地產(chǎn)抵押放款4購(gòu)買房地產(chǎn)證券5房地產(chǎn)投資信托6有限合伙投資19、影響房地產(chǎn)價(jià)錢的要素有哪些？答：影響房地產(chǎn)價(jià)錢的要素主要有二：一是城市土地價(jià)錢的影響要素：社會(huì)要素、經(jīng)濟(jì)要素、制度及政策要素、區(qū)域要素極個(gè)別要素；二是影響建筑物價(jià)錢的要素：建筑的構(gòu)造、裝修、設(shè)備、建筑的高度及規(guī)模、建筑的用途以及建筑

12、物所在地域和當(dāng)?shù)氐奈飪r(jià)程度。20、房地產(chǎn)的估價(jià)方法有哪些？答：房地產(chǎn)的估價(jià)方法有本錢法、市場(chǎng)比較法、收益法等。21、投資房地產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)有哪些？答：投資房地產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)有經(jīng)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、自然風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。22、假設(shè)他是擁有百萬(wàn)資產(chǎn)的人士，該選擇何種投資方式？答：開放式答案，不一致簡(jiǎn)要回答題：參考答案1教育的種類有哪些？答：教育可分為學(xué)歷教育與非學(xué)歷教育；義務(wù)教育和非義務(wù)教育兩類。2什么是終身教育？答：終身教育是指人的終身中所受的各種教育的總和。它包括教育體系的各個(gè)階段和各種方式，既包括正規(guī)的從幼兒園教育到小學(xué)、初中、高中、大學(xué)的學(xué)校教育，也包括成人、老年人在內(nèi)的各個(gè)階段的正規(guī)和非正規(guī)的教育；

13、既包括學(xué)校教育，也包括社會(huì)教育、家庭教育以及自我教育 。3、教育經(jīng)費(fèi)包括哪些？答：教育經(jīng)費(fèi)是以貨幣方式支付的教育，包括國(guó)家各家政府財(cái)政預(yù)算中實(shí)踐用于教育事業(yè)的資金、各種社會(huì)力量和學(xué)生家庭及個(gè)人直接用于教育的費(fèi)用。4、我國(guó)教育經(jīng)費(fèi)的來(lái)源有哪些？答：1政府財(cái)政撥款是主要渠道2教育費(fèi)附加3學(xué)校征收的各種學(xué)雜費(fèi)4學(xué)校興辦專長(zhǎng)產(chǎn)業(yè)，加強(qiáng)教育內(nèi)部造血功能5支持各方捐資辦學(xué)、助學(xué)6設(shè)立教育基金 。5、傳統(tǒng)的教育投資工具有哪些？答：傳統(tǒng)的教育投資工具有個(gè)人儲(chǔ)蓄、定息債券、人壽保險(xiǎn) 。6、什么是退療養(yǎng)老保險(xiǎn)？有哪些特征？答：退療養(yǎng)老保險(xiǎn)是指勞動(dòng)者在到達(dá)法定退休年齡退休后，從政府和社會(huì)得到一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、物質(zhì)協(xié)助

14、 和效力的一項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)制度。具有如下特征：1參與保險(xiǎn)和享用待遇的一致性；2保證程度的適度性3享用待遇的長(zhǎng)期性 。7、我國(guó)的退療養(yǎng)老保險(xiǎn)體系有哪些？答：第一，根本養(yǎng)老保險(xiǎn)；第二，企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)；第三，個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)；第四，城市最低生活保證；第五，鄉(xiāng)村建立養(yǎng)老保險(xiǎn) 。8、退療養(yǎng)老投資的原那么是什么？答：1本金平安最重要2保證有充足的現(xiàn)金以備急用3量入為出養(yǎng)成好習(xí)慣4投資組合多樣化，留意整體收益5制定方案，防止不測(cè) 。9、退療養(yǎng)老保險(xiǎn)的根本類型？答：1投保資助型傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn) ； 2強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄型公積金型養(yǎng)老保險(xiǎn)； 3國(guó)家統(tǒng)籌型福利型養(yǎng)老保險(xiǎn)。10、退療養(yǎng)老投資渠道有哪些 ？答：1儲(chǔ)蓄投資；2基金

15、投資；3房產(chǎn)投資；4保險(xiǎn)投資；5信托投資。11、何謂藝術(shù)品？藝術(shù)品投資的特性如何？答：藝術(shù)品的含義較為廣泛，包括各種文化藝術(shù)品、收藏品在內(nèi)。主要大宗的門類有書畫藝術(shù)品、陶藝藝術(shù)品、古典家具、古錢幣以及銅鏡、古籍善本、玉器等其他藝術(shù)品。藝術(shù)品投資的特性主要有：1藝術(shù)品投資是一種經(jīng)濟(jì)、文化并駕齊驅(qū)的投資行為；2藝術(shù)品投資風(fēng)險(xiǎn)小、較平安；3藝術(shù)品投資根本不受政治影響，根本不會(huì)出現(xiàn)貶值的景象；4藝術(shù)品是可以以零散資金投資而獲取規(guī)模性報(bào)答的投資工程。12、藝術(shù)品投資風(fēng)險(xiǎn)有哪些？答：藝術(shù)品投資風(fēng)險(xiǎn)主要表如今以下幾方面：流通性差、變現(xiàn)性差及藝術(shù)品保管有一定的難度。藝術(shù)品投資時(shí)應(yīng)合理躲避風(fēng)險(xiǎn)。13、誰(shuí)是個(gè)人所

16、得稅的納稅人？答：我國(guó)個(gè)人所得稅的納稅人，包括中國(guó)公民、在中國(guó)有所得的外籍人員和香港、澳門、臺(tái)灣同胞。當(dāng)收入到達(dá)一定額度時(shí)，人們就需求交納個(gè)人所得稅。14、我國(guó)對(duì)哪11項(xiàng)個(gè)人所得進(jìn)展課稅？答：我國(guó)對(duì)以下11項(xiàng)個(gè)人所得進(jìn)展課稅：工資、薪金所得；個(gè)體工商戶的消費(fèi)、運(yùn)營(yíng)所得；對(duì)企事業(yè)單位的承包運(yùn)營(yíng)承租運(yùn)營(yíng)所得；勞務(wù)報(bào)酬所得；稿酬所得；特許權(quán)運(yùn)用費(fèi)所得；利息、股息、紅利所得；財(cái)富租賃所得；財(cái)富轉(zhuǎn)讓所得；偶爾所得；經(jīng)國(guó)務(wù)院財(cái)政部門確定征收的其他所得。15、個(gè)人房地產(chǎn)投資涉及哪些稅種和環(huán)節(jié)？答：個(gè)人房地產(chǎn)投資涉及土地運(yùn)用稅、土地增值稅、營(yíng)業(yè)稅、城市維護(hù)建立稅、契稅、印花稅、房產(chǎn)稅。 一、名詞解釋1、個(gè)人理

17、財(cái)-個(gè)人理財(cái)就是經(jīng)過(guò)制定財(cái)務(wù)方案，對(duì)個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)資源進(jìn)展適當(dāng)管理而實(shí)現(xiàn)生活目的的一個(gè)過(guò)程，包括個(gè)人銀行理財(cái)、個(gè)人證券理財(cái)、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)、個(gè)人外匯理財(cái)、個(gè)人信托理財(cái)、個(gè)人房地產(chǎn)投資、個(gè)人教育投資、個(gè)人退療養(yǎng)老投資、個(gè)人藝術(shù)品投資以及個(gè)人理財(cái)稅收謀劃等內(nèi)容。2、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)-簡(jiǎn)單的說(shuō)就是經(jīng)過(guò)購(gòu)買相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品(財(cái)富險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、安康保險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)、不測(cè)損傷保險(xiǎn)等)，到達(dá)對(duì)個(gè)人家庭進(jìn)展風(fēng)險(xiǎn)管理和投資的目的。其中有的保險(xiǎn)只具備風(fēng)險(xiǎn)管理和保證功能，而有的保險(xiǎn)除保證功能外，還具備一定的投資和儲(chǔ)蓄功能。但總體來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)的主要作用是風(fēng)險(xiǎn)管理和保證。3、個(gè)人證券理財(cái)-個(gè)人證券理財(cái)指的是個(gè)人買賣

18、基金、股票、債券等證券類理財(cái)富品，以期躲避風(fēng)險(xiǎn)、獲取收益，使個(gè)人貨幣資產(chǎn)保值和增值的行為。 4、退療養(yǎng)老保險(xiǎn)-退療養(yǎng)老保險(xiǎn)，是國(guó)家根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，強(qiáng)迫建立和實(shí)施的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。在這一制度下，用人單位和勞動(dòng)者必需依法交納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，在勞動(dòng)者到達(dá)國(guó)家規(guī)定的退休年齡或因其他緣由而退出勞動(dòng)崗位后，社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)依法向其支付養(yǎng)老金等待遇，從而保證其根本生活。根本養(yǎng)老保險(xiǎn)與失業(yè)保險(xiǎn)、根本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)等共同構(gòu)成現(xiàn)代社會(huì)保險(xiǎn)制度，并且是社會(huì)保險(xiǎn)制度中最重要的險(xiǎn)種之一。 6、外匯構(gòu)造性存款-外匯構(gòu)造性存款是以普通定期存款為根底，經(jīng)過(guò)與利率、匯率、商品、股票、指數(shù)等市場(chǎng)目的的變動(dòng)或某經(jīng)

19、濟(jì)實(shí)體的信譽(yù)情況掛鉤，以期獲得添加存款收益的時(shí)機(jī)或者到達(dá)套期保值目的的存款產(chǎn)品。 7、個(gè)人銀行理財(cái)-個(gè)人銀行理財(cái)是指?jìng)€(gè)人自然人利用商業(yè)銀行提供的包括個(gè)人財(cái)務(wù)設(shè)計(jì)、投資理財(cái)、代理收付、代理保管、轉(zhuǎn)賬匯兌結(jié)算、資金融通、信息咨詢等在內(nèi)的全方位、綜合性金融產(chǎn)品或效力，來(lái)管理本人的財(cái)富，進(jìn)而提高其財(cái)富效能的活動(dòng)。個(gè)人銀行理財(cái)富品的種類包括人民幣理財(cái)富品、外匯理財(cái)富品、卡類理財(cái)富品等三類。 8. 客戶市場(chǎng)劃分-是按照客戶的需求或特征將客戶市場(chǎng)分成假設(shè)干個(gè)次市場(chǎng),并針對(duì)不同的次市場(chǎng)設(shè)計(jì)個(gè)性化銷售組合的過(guò)程。9.年金保險(xiǎn)-年金保險(xiǎn)是指，在被保險(xiǎn)人生存期間，保險(xiǎn)人按照合同商定的金額、方式，在商定的期限內(nèi)，有規(guī)那么的、定期的向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。年金保險(xiǎn)，同樣是由被保險(xiǎn)人的生存為給付條件的人壽保險(xiǎn)，但生存保險(xiǎn)金的給付，通常采取的是按年度周期