論文中國郵政儲(chǔ)蓄銀行在農(nóng)村的發(fā)展現(xiàn)狀和對(duì)策

1、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行在農(nóng)村的而發(fā)展現(xiàn)狀和對(duì)策中央廣播電視大學(xué) 人才培養(yǎng)模式改革 和開放教育試點(diǎn) 金融專業(yè) 畢業(yè)論文題目：中國郵政儲(chǔ)蓄銀行在農(nóng)村的發(fā)展現(xiàn)狀和對(duì)策專業(yè)： 金融分校：邢臺(tái)廣播電視大學(xué)學(xué)生姓名：指導(dǎo)教師：學(xué)號(hào)： 131001207845完成日期： 2015年11月24日中國郵政儲(chǔ)蓄銀行在農(nóng)村的而發(fā)展現(xiàn)狀和對(duì)策摘要十八屆三中全會(huì)以來，我國進(jìn)入全面建成小康社會(huì)的關(guān)鍵時(shí)期，在經(jīng)濟(jì)社會(huì)的不斷發(fā) 展下，中國郵政儲(chǔ)蓄得到長足進(jìn)步，金融市場化程度有了很大的提高。 但就地域結(jié)構(gòu)而言， 城鄉(xiāng)發(fā)展很不協(xié)調(diào)，郵政儲(chǔ)蓄在農(nóng)村的發(fā)展嚴(yán)重滯后，農(nóng)村金融被嚴(yán)重邊緣化。本文通過 對(duì)郵政儲(chǔ)蓄在農(nóng)村發(fā)展的現(xiàn)狀進(jìn)行分析，結(jié)合目

2、前郵政儲(chǔ)蓄的發(fā)展現(xiàn)狀，提出幾點(diǎn)對(duì)策建 議，幫助新農(nóng)村建設(shè)中發(fā)揮郵政儲(chǔ)蓄的作用。關(guān)鍵字：中國郵政儲(chǔ)蓄邊緣化 農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展AbstractSince the Third Plenary Session of eighteen, China has entered a critical period of building a moderately prosperous society. In the continuous development of economic and society, Chinas postal savings has been considerable progress

3、, the degree of financial market has been greatly improved. However, the development of urban and rural areas is not coordinated, the postal savings in the development of rural areas in the serious lag, the rural finance has been severely marginalized. This paper analyzes the current situation of po

4、stal savings in rural development, combined with the current situation of the development of the postal savings, and puts forward some countermeasures and suggestions to help the new rural construction play a role in the postal savings.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行在農(nóng)村的而發(fā)展現(xiàn)狀和對(duì)策目錄 TOC o 1-5 h z 前言 3 HYPERLINK l bookmark4

5、o Current Document 一、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行在農(nóng)村的發(fā)展現(xiàn)狀 3（一）中國郵政儲(chǔ)蓄銀行的發(fā)展情況 3（二）農(nóng)村郵政儲(chǔ)蓄銀行的發(fā)展情況 3（三）農(nóng)村發(fā)展現(xiàn)狀 4（四）商業(yè)銀行在農(nóng)村的發(fā)展 4 HYPERLINK l bookmark8 o Current Document 二、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行在農(nóng)村地區(qū)發(fā)展存在的問題 4 HYPERLINK l bookmark6 o Current Document （一）中國郵政儲(chǔ)蓄銀行在農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展 4（二）中國郵政儲(chǔ)蓄銀行在農(nóng)村發(fā)展中的問題 51、服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)不足 52、專業(yè)人才匱乏 53、業(yè)務(wù)發(fā)展水平低 64、內(nèi)部控制不力 6 HYPE

6、RLINK l bookmark10 o Current Document 三、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行在農(nóng)村發(fā)展的對(duì)策 7（一）服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的合理化建設(shè) 7（二）優(yōu)化人員結(jié)構(gòu) 7（三）提高服務(wù)水平 7（四）做好業(yè)務(wù)服務(wù) 8（五）加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè) 8（六）加強(qiáng)與農(nóng)信社的合作 8四、結(jié)論 8致謝 9 HYPERLINK l bookmark12 o Current Document 參考文獻(xiàn) 9中國郵政儲(chǔ)蓄銀行在農(nóng)村的而發(fā)展現(xiàn)狀和對(duì)策中國郵政儲(chǔ)蓄銀行在農(nóng)村的發(fā)展現(xiàn)狀和對(duì)策前言：隨著為實(shí)現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興的中國夢，我國進(jìn)入全面建成小康社會(huì)的關(guān)鍵 時(shí)期，“十二五”進(jìn)入尾聲，“十三五”計(jì)劃將全面開展，金融體制改革也已

7、步入市場化 軌道并在不斷深化之中。農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)逐步由自給自足的小農(nóng)經(jīng)濟(jì)和半自給自足的經(jīng)濟(jì)形式向 市場化、商品化的經(jīng)濟(jì)形勢轉(zhuǎn)變。在全面推進(jìn)農(nóng)村城鎮(zhèn)化，建設(shè)美麗鄉(xiāng)村的進(jìn)程中，盡早 改變我國關(guān)于農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民“三農(nóng)”問題的落后現(xiàn)狀，需要強(qiáng)有力的政策支持，同時(shí) 也離不開國家金融支持，特別是政策性的金融支持。中國郵政儲(chǔ)蓄，作為一家真正定位服務(wù)“三農(nóng)”的商業(yè)銀行，從成立之初，毫無疑問 的說是農(nóng)村金融發(fā)展的主力軍。郵政儲(chǔ)蓄努力成為成為普惠金融的推動(dòng)者和引領(lǐng)者，恪守 “普之城鄉(xiāng)，惠之于民”的承諾，不斷推進(jìn)我國社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，并有利的促進(jìn)我國 經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會(huì)各項(xiàng)事業(yè)的不斷發(fā)展。如此，在龐大的農(nóng)村金融市場中，中

8、國郵政儲(chǔ)蓄如何取得更高層次的發(fā)展便顯得尤為 重要，本文以中國郵政儲(chǔ)蓄銀行在農(nóng)村地區(qū)發(fā)展的現(xiàn)狀為切入點(diǎn)，對(duì)郵政儲(chǔ)蓄在農(nóng)村地區(qū) 的金融邊緣化問題進(jìn)行分析，探討，尋求郵政儲(chǔ)蓄在農(nóng)村發(fā)展的更廣闊空間。一、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行在農(nóng)村的發(fā)展現(xiàn)狀（一）中國郵政儲(chǔ)蓄銀行的發(fā)展情況中國郵政儲(chǔ)蓄銀行于2007年3月20日正式掛牌成立，是在改革郵政儲(chǔ)蓄管理體制的 基礎(chǔ)上組建的商業(yè)銀行。2012年2月27日，經(jīng)國務(wù)院同意，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任 公司于2012年1月21日依法整體變更為中國郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司。目前，中國郵 政儲(chǔ)蓄銀行已成為全國網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模最大、覆蓋面最廣、服務(wù)客戶數(shù)量最多的商業(yè)銀行。截至 2015年6

9、月末，郵儲(chǔ)銀行擁有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)超過 4萬個(gè)，服務(wù)觸角遍及廣袤城鄉(xiāng)，服務(wù)客戶近 4.9億人；在英國銀行家雜志“ 2015年全球銀行1000強(qiáng)排名”評(píng)選中，郵儲(chǔ)銀行按 總資產(chǎn)位居第23位、按一級(jí)資本位居第54位。（二）農(nóng)村郵政儲(chǔ)蓄銀行的發(fā)展情況在各級(jí)政府、金融監(jiān)管部門以及社會(huì)各界的關(guān)心和支持下，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行堅(jiān)持普 惠金融理念，自覺承擔(dān)“普之城鄉(xiāng)，惠之于民”的社會(huì)責(zé)任，走出了一條服務(wù)“三農(nóng)”、 服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)社區(qū)的特色發(fā)展之路。近幾年來，郵政儲(chǔ)蓄銀行堅(jiān)持普惠金融理念， 在服務(wù)“三農(nóng)”方面，不斷探索發(fā)展，創(chuàng)新路徑，實(shí)施可持續(xù)發(fā)展，依托強(qiáng)大的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行在農(nóng)村的而發(fā)展現(xiàn)狀和對(duì)策努力填補(bǔ)

10、在農(nóng)村地區(qū)的服務(wù)空白，取得不錯(cuò)收益。（三）農(nóng)村發(fā)展現(xiàn)狀近年來，建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村是我國現(xiàn)代化進(jìn)程中的重大歷史任務(wù)，隨著國家一系列 的惠農(nóng)政策傾斜，我國的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)得到長足發(fā)展，農(nóng)民的生活 越來越好，新農(nóng)村的進(jìn)程越來越快。然而，隨著農(nóng)村的高速發(fā)展，也凸顯了我國城鄉(xiāng)收入 和發(fā)展的不平衡。往往是收入增加了，卻不能用錢致富，得不到更加長遠(yuǎn)的發(fā)展。農(nóng)村的 發(fā)展，歸根到底是“三農(nóng)”即農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民的發(fā)展?！叭r(nóng)”問題一直以來都是制約 我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的關(guān)鍵因素，因此，也是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的關(guān)鍵突破點(diǎn)，將“三農(nóng)” 問題融入到農(nóng)村金融的發(fā)展中，逐步建立新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，是有利于農(nóng)村的發(fā)

11、展的。（四）商業(yè)銀行在農(nóng)村的發(fā)展一直以來，我國的農(nóng)村金融市場大多由各地方的農(nóng)村信用社長期占著霸主地位，農(nóng)民 手中的錢也大多存在了信用社。相較于信用社在農(nóng)村的強(qiáng)勁發(fā)展，其他商業(yè)銀行的發(fā)展則 顯得有些不足，中國銀行、中國工商銀行、中國建設(shè)銀行對(duì)于農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)，如縣級(jí)及 縣級(jí)以下鄉(xiāng)鎮(zhèn)的網(wǎng)點(diǎn)的分布進(jìn)行了很大規(guī)模的整合和撤銷，很多商業(yè)銀行也在慢慢地退出 農(nóng)村金融市場，導(dǎo)致一些地區(qū)的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)數(shù)量縮減，面對(duì)龐大的農(nóng)村金融市場，農(nóng)村 的資金需求得不到滿足。雖然中國郵政儲(chǔ)蓄銀行和中國農(nóng)業(yè)銀行在農(nóng)村的發(fā)展比較好，可 以在一定程度上滿足農(nóng)村金融服務(wù)，但其網(wǎng)點(diǎn)分布卻顯得比較滯后，不能在農(nóng)村地區(qū)形成 發(fā)展之勢，從

12、而使得龐大的金融市場被農(nóng)村信用社長期霸占。二、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行在農(nóng)村地區(qū)發(fā)展存在的問題在經(jīng)濟(jì)體制變革強(qiáng)力推動(dòng)下，我國金融市場化的程度有了很大提高，金融發(fā)展取得了 長足的發(fā)展。但就金融市場發(fā)展的地域結(jié)構(gòu)看，城鄉(xiāng)金融發(fā)展很不協(xié)調(diào)，農(nóng)村金融被嚴(yán)重 邊緣化農(nóng)村金融邊緣化，是指在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，農(nóng)村金融相對(duì)于國家金融的發(fā)展主流被嚴(yán) 重削弱，其發(fā)展空間受到嚴(yán)重?cái)D壓，難以發(fā)揮好支撐農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的主力作用。從當(dāng)前來看， 我國農(nóng)村金融資源供求正沿著兩個(gè)極不對(duì)稱的方向發(fā)展。一方面是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速成長對(duì) 金融資源的需求不斷擴(kuò)大；另一方面，我國經(jīng)濟(jì)體制內(nèi)正規(guī)金融的資金供給渠道卻面臨著 不斷減少甚至資金“抽血”的威脅。（一

13、）中國郵政儲(chǔ)蓄銀行在農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展中國郵政儲(chǔ)蓄銀行普惠金融報(bào)告 2014報(bào)告中，郵政銀行認(rèn)為，未來發(fā)展普惠金融 需要采取六大重要舉措：一是創(chuàng)新普惠金融組織體系，二是豐富普惠金額產(chǎn)品體系，三是中國郵政儲(chǔ)蓄銀行在農(nóng)村的而發(fā)展現(xiàn)狀和對(duì)策強(qiáng)化普惠金融政策體系，四是健全普惠金融市場體系，五是拓寬普惠金融渠道體系，六是 優(yōu)化普惠金融生態(tài)體系。郵儲(chǔ)銀行表示將繼續(xù)堅(jiān)持普惠金融的理念，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，特 別是不會(huì)減少設(shè)在農(nóng)村地區(qū)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，利用自身有事，努力填補(bǔ)農(nóng)村地區(qū)的服務(wù)空白。 雖然，郵政儲(chǔ)蓄銀行的政策看起來是完美的，但是，在現(xiàn)實(shí)實(shí)際中，就目前郵政儲(chǔ)蓄銀行 在農(nóng)村的發(fā)展?fàn)顩r來說，要實(shí)現(xiàn)這一重大舉措似乎還有很

14、遠(yuǎn)的路要走。就目前而言，郵政 儲(chǔ)蓄銀行在農(nóng)村的發(fā)展還很不足，面對(duì)農(nóng)村的服務(wù)，投入還很不夠，網(wǎng)點(diǎn)分布還不能再買 農(nóng)村地區(qū)形成強(qiáng)有力的競爭，在農(nóng)村的發(fā)展還存在很大的空白需要彌補(bǔ)。（二）中國郵政儲(chǔ)蓄銀行在農(nóng)村發(fā)展中的問題1、網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)不足目前的農(nóng)村金融市場長期被農(nóng)村信用社占領(lǐng)，最主要的一個(gè)方面就是農(nóng)村信用社在農(nóng)村地區(qū)有很強(qiáng)大的支撐，具網(wǎng)點(diǎn)分布十分廣泛，就邢臺(tái)縣農(nóng)村為例，16個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)每個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)都有服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，有的稍微大一點(diǎn)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)還不止一個(gè)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)， 用來滿足農(nóng)村農(nóng)民的金融服務(wù)。 相對(duì)而言，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行的農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)則略顯不足，縣級(jí)及以下金融機(jī)構(gòu)大幅撤銷，縣 級(jí)以及以下營業(yè)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)將經(jīng)營重心轉(zhuǎn)向大城市、大企業(yè)、

15、大客戶、大項(xiàng)目，加速了農(nóng)村 的邊緣化，16各鄉(xiāng)鎮(zhèn)也只有大的鄉(xiāng)鎮(zhèn)或者是地域上比較中心的鄉(xiāng)鎮(zhèn)才設(shè)有服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，縮小的網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置不能滿足農(nóng)民的金融需求。同時(shí)，由于向大城市的轉(zhuǎn)移，使得對(duì)農(nóng)村地區(qū)的建 設(shè)不足，郵政儲(chǔ)蓄的網(wǎng)點(diǎn)分布和網(wǎng)點(diǎn)的其他設(shè)施建設(shè)都明顯不足，不如其他商業(yè)銀行，郵 政儲(chǔ)蓄銀行的硬件設(shè)施，并不能滿足農(nóng)民的辦理業(yè)務(wù)需求。更重要的是，郵政儲(chǔ)蓄銀行服 務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的工作人員，大部分是郵政通訊業(yè)務(wù)的工作人員，他們的業(yè)務(wù)水平不能像專業(yè)業(yè)務(wù) 人員一樣，存在業(yè)務(wù)方面的硬傷；而且，因?yàn)榉?wù)網(wǎng)點(diǎn)少，業(yè)務(wù)量大，造成工作人員壓力 大，任務(wù)重，導(dǎo)致工作的積極性和熱情下降。目前，在農(nóng)村的郵政儲(chǔ)蓄銀行，只有小一部 分的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)

16、，才能在硬件設(shè)施和服務(wù)上滿足客戶要求，大部分的網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置，仍然讓客戶“怨聲載道”，跟農(nóng)村信用社在農(nóng)村的地位還存在較大的差距。2、專業(yè)人才匱乏管理學(xué)告訴我們，管理的核心是對(duì)人的管理，只有做好人的管理，才能實(shí)現(xiàn)管理的成 功。一個(gè)企業(yè)成敗興衰，真正的核心競爭力在于企業(yè)中的人，而不在于技術(shù)或產(chǎn)品。這道 理同樣適用于銀行業(yè)的管理。目前郵政儲(chǔ)蓄的多數(shù)從業(yè)人員都并不是專業(yè)人才，大多是從 郵政的通訊部門調(diào)過來的，其機(jī)構(gòu)設(shè)置上采取的是“就地取材”的方法，這些人雖然長期 在郵政系統(tǒng)工作，具有很強(qiáng)的企業(yè)意識(shí)，能夠很快掌握工作內(nèi)容。但是各行如隔山，他們 畢竟沒有系統(tǒng)的學(xué)習(xí)過金融方面的知識(shí)或者接受過專門的金融業(yè)務(wù)培訓(xùn)，導(dǎo)

17、致整體素質(zhì)參 差不齊，缺乏系統(tǒng)的金融專業(yè)知識(shí)和全面的業(yè)務(wù)操作技能。與其他商業(yè)銀行相比，郵政儲(chǔ)中國郵政儲(chǔ)蓄銀行在農(nóng)村的而發(fā)展現(xiàn)狀和對(duì)策蓄銀行的專業(yè)技術(shù)人才與精益管理人才和高層次管理人才都相對(duì)匱乏，在現(xiàn)階段強(qiáng)調(diào)“以 人為本”的市場競爭中，郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的人才資源匱乏已成為當(dāng)務(wù)之急，并直接影響業(yè)務(wù) 拓展、內(nèi)部管理、風(fēng)險(xiǎn)防范等一系列行為的質(zhì)量和效果，從根本上制約著郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的 全面可持續(xù)發(fā)展。再者，郵政部門很少更新設(shè)備和培訓(xùn)人員，造成人員素質(zhì)偏低。從業(yè)人 員普遍學(xué)歷層次偏低，業(yè)務(wù)技能不強(qiáng)，專業(yè)水平不高，某些地區(qū)，毫無閱歷的高中畢業(yè)生 也可以參加工作，顯然難以適應(yīng)多元化金融競爭局面。3、業(yè)務(wù)發(fā)展水平低中

18、國郵政儲(chǔ)蓄銀行在農(nóng)村的發(fā)展目前還處于單一的經(jīng)營思維模式，只是提供淺層次的 金融服務(wù)。長期以來，郵政儲(chǔ)蓄銀行的資金主要依賴于轉(zhuǎn)存央行，盈利也僅僅來源于無風(fēng) 險(xiǎn)的由央行支付的轉(zhuǎn)存款利息、利差收益，沒有開設(shè)多種新型村礦業(yè)務(wù)。首先，郵政儲(chǔ)蓄 業(yè)務(wù)范圍狹窄，存款種類少，品種單一。目前，郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)以辦理活期、定期存款作為 主營業(yè)務(wù)，及少量的代發(fā)工資、代理保險(xiǎn)等中間業(yè)務(wù)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足客戶多樣化的現(xiàn)代金 融服務(wù)需求。其次，隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，農(nóng)村的主要客戶群體也漸漸的從農(nóng)戶本身 擴(kuò)展到一些個(gè)體經(jīng)營商戶與各種鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)，相對(duì)而言，他們對(duì)金融服務(wù)需求的不斷上升， 逐漸成為農(nóng)村金融服務(wù)的關(guān)鍵一環(huán)。當(dāng)下，農(nóng)村客戶

19、對(duì)于異地存取和電子匯兌的需求日益 迫切，更有大部分農(nóng)村群體傾向于網(wǎng)上購物，網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬、理財(cái)業(yè)務(wù)的迫在眉睫，導(dǎo)致大量 客戶流失。但是，就目前而言，這些業(yè)務(wù)的發(fā)展步伐還遠(yuǎn)遠(yuǎn)跟不上農(nóng)村的金融需求。同時(shí),貸款結(jié)構(gòu)不合理。面對(duì)農(nóng)村的中國郵政儲(chǔ)蓄銀行，其根本目的是扎根大地，深耕三農(nóng)，服 務(wù)三農(nóng)，主要為農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民提供金融服務(wù)，向非農(nóng)業(yè)生產(chǎn)或其他產(chǎn)業(yè)提供的貸款少， 對(duì)中小型企業(yè)、個(gè)體工商戶的個(gè)人經(jīng)營型貸款和軍民消費(fèi)型帶框業(yè)務(wù)種類少、業(yè)務(wù)量小。近年，各地郵政銀行機(jī)構(gòu)紛紛啟動(dòng)小額信貸業(yè)務(wù)，但由于此項(xiàng)業(yè)務(wù)剛剛起步，具市場潛力 還需要進(jìn)一步挖掘，與農(nóng)村信用社等主要農(nóng)村小額信貸機(jī)構(gòu)仍存在一定的差距，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能 滿足農(nóng)

20、民日益增長的實(shí)際物質(zhì)需求。再者，中間業(yè)務(wù)開發(fā)力度不夠，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行開 發(fā)出豐富的真正服務(wù)于“三農(nóng)”的金融產(chǎn)品較少，業(yè)務(wù)擴(kuò)展難度較大。總之，受到各種因 素的影響，嚴(yán)重阻礙了郵政儲(chǔ)蓄銀行的快速發(fā)展，必須采取有效措施加以解決。4、內(nèi)部控制不力銀行業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制是永恒的主題。必須始終不渝地把防控風(fēng) 險(xiǎn)、穩(wěn)健經(jīng)營作為可持續(xù)發(fā)展的根本，立足標(biāo)本兼治，不斷探索完善內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)防范 的長效機(jī)制。為此，要嚴(yán)格規(guī)章制度的貫徹落實(shí)，不斷完善案件防控機(jī)制，扎實(shí)開展資金 安全達(dá)標(biāo)升級(jí)、從業(yè)人員違規(guī)積分、網(wǎng)點(diǎn)人員管理等工作，同時(shí)創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)控制手段，充分 利用電子稽查系統(tǒng)和會(huì)計(jì)系統(tǒng)的檢查監(jiān)督功能，在

21、全行營造良好的合規(guī)文化氛圍。中國郵政儲(chǔ)蓄銀行在農(nóng)村的而發(fā)展現(xiàn)狀和對(duì)策三、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行在農(nóng)村發(fā)展的對(duì)策面對(duì)郵政儲(chǔ)蓄銀行在農(nóng)村建設(shè)的短缺，為了提高郵政儲(chǔ)蓄銀行在農(nóng)村的擴(kuò)展，增強(qiáng)與 其他商業(yè)銀行的競爭力，滿足社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的需求。中國郵政儲(chǔ)蓄銀行應(yīng)該做到：（一）服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的合理化建設(shè)要優(yōu)化農(nóng)村服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)，服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)應(yīng)該立足于農(nóng)村，輻射整個(gè)周邊地區(qū)。 經(jīng)過很長一段時(shí)間的努力發(fā)展，其網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)逐步擴(kuò)散，要盡可能的將網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)到每個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)， 真正滲透到農(nóng)村，貼近農(nóng)民，成為實(shí)實(shí)在在為農(nóng)民服務(wù)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。在網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)完成 后，更要加大對(duì)網(wǎng)點(diǎn)的硬件和軟件的建設(shè)，首先各網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)統(tǒng)一設(shè)計(jì)、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)；其次要進(jìn)

22、 行整合，對(duì)一些存在問題的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行合并撤并，重新打造新型精品網(wǎng)點(diǎn)；再次要進(jìn)行靚化 工程，不僅提高外在形象，更要注重內(nèi)在形象的建設(shè)，簡化業(yè)務(wù)流程，縮短辦理業(yè)務(wù)時(shí)間， 致力打造貼近百姓的銀行網(wǎng)點(diǎn)。對(duì)于一些偏遠(yuǎn)地區(qū)，設(shè)立服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)可能不太必要，那么可 以建議設(shè)立特殊的金融機(jī)構(gòu)，即代辦站，從當(dāng)?shù)貙ふ液线m辦理代辦業(yè)務(wù)的個(gè)體經(jīng)營戶或其 他人員，賦予其提供金融服務(wù)的權(quán)利，吸收存款、發(fā)放貸款，方便業(yè)務(wù)的辦理。（二）優(yōu)化人員結(jié)構(gòu)按照優(yōu)勝劣汰的市場經(jīng)濟(jì)原則建立，廢除郵政系統(tǒng)中存在的用人制度，逐步面向全員 推行勞動(dòng)合同制，健全全體員工的錄用和退出機(jī)制。一是選聘專業(yè)人才。建立合理的錄用 制度，制定嚴(yán)格規(guī)范的招聘標(biāo)準(zhǔn)，選

23、聘一些有素質(zhì)、有能力、高水平的人才，滿足郵政儲(chǔ) 蓄銀行的在人才方面的缺失。二是對(duì)現(xiàn)有的員工，要針對(duì)文化業(yè)務(wù)素質(zhì)低的實(shí)際，有計(jì)劃地 進(jìn)行分期分批的培訓(xùn)、輪訓(xùn)，再根據(jù)專業(yè)和具體情況安排合適的崗位，做到人盡其用。三 是建立合理的懲罰機(jī)制。對(duì)人員進(jìn)行優(yōu)化組合，在人員配置上實(shí)行合理兼職，做到職責(zé)清 楚，分工明確，各司其職，獎(jiǎng)罰分明，從而使有限的人力資源得以充分發(fā)揮。四是建立合 理的福利機(jī)制，提高員工的凝聚力和歸宿感。通過建立一整套能被員工廣泛接受、科學(xué)的、 規(guī)范的管理制度，在不斷增強(qiáng)凝聚力的基礎(chǔ)上促進(jìn)銀行的可持續(xù)健康發(fā)展。只有充分發(fā)揮 員工的主動(dòng)性，并凝聚共識(shí)，眾志成城，自覺投身到企業(yè)創(chuàng)新的各項(xiàng)工作中，

24、才能保證精 確管理的落實(shí)和企業(yè)經(jīng)營效益的不斷提高，才能在競爭中取得勝利。（三）提高服務(wù)水平在銀行的軟件建設(shè)方面，應(yīng)該通過優(yōu)化服務(wù)理念、改進(jìn)服務(wù)方法、改善服務(wù)水平，來 提高郵政銀行的服務(wù)質(zhì)量，從而贏得顧客滿意度。首先，要有針對(duì)性的服務(wù)。要改變慣有 的“等客”上門和“官商”作風(fēng)的服務(wù)理念，樹立以顧客為中心的服務(wù)理念，多去研究市 場，了解農(nóng)民需求，根據(jù)客戶需求合理配置金融資源，推出具有特色的服務(wù)，滿足百姓需中國郵政儲(chǔ)蓄銀行在農(nóng)村的而發(fā)展現(xiàn)狀和對(duì)策求。其次，樹立全員營銷觀念，真正用心為客戶服務(wù)，想客戶所想，急客戶所急，為客戶 提供更方便、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。最后，加強(qiáng)服務(wù)意識(shí)、服務(wù)技巧和業(yè)務(wù)技能的培訓(xùn)，提

25、高 一線員工服務(wù)的知識(shí)含量，以周到熱情的服務(wù)、和藹可親的態(tài)度、良好的信譽(yù)為客戶提供 更好的金融服務(wù)，打造客戶眼中的好郵政儲(chǔ)蓄銀行。（四）做好業(yè)務(wù)服務(wù)在農(nóng)村的郵政儲(chǔ)蓄銀行，要利用與農(nóng)民的密切關(guān)系，開發(fā)與農(nóng)民有切實(shí)聯(lián)系的業(yè)務(wù)產(chǎn) 品，更好的做到服務(wù)于民的要求，從而鞏固郵政儲(chǔ)蓄在農(nóng)村的市場。比如，為中小型鄉(xiāng)鎮(zhèn) 企業(yè)提供的短期資金周轉(zhuǎn)，鼓勵(lì)農(nóng)村實(shí)體經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)多種經(jīng)營方式，為農(nóng)民提供各種新型的 消費(fèi)貸款，滿足農(nóng)戶建房、醫(yī)療等需要，落實(shí)助學(xué)貸款政策和支農(nóng)再貸款政策，適當(dāng)?shù)恼{(diào) 整信貸服務(wù)政策，把小額支農(nóng)貸款作為一場長期而又艱巨的工作。（五）加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)一要增加常規(guī)稽核檢查頻率，深化檢查的廣度和深度，提高稽核質(zhì)量。實(shí)施重點(diǎn)稽核、 專項(xiàng)稽核和接管式稽核等多種稽核形式，以便從源頭上控制金融風(fēng)險(xiǎn)。二要根據(jù)銀監(jiān)會(huì)出 臺(tái)的商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引，通過重點(diǎn)稽核、專項(xiàng)稽核的實(shí)際情況，對(duì)內(nèi)控的執(zhí)行力 度進(jìn)行綜合的考核，將考核的結(jié)果與服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的績效和員工的績效工資相關(guān)聯(lián)，促進(jìn)內(nèi)控 制度的地貫徹實(shí)施。三要樹立全面的風(fēng)險(xiǎn)考核管理體制，建立員工業(yè)務(wù)操作行為的臺(tái)賬， 對(duì)嚴(yán)格