銀行風險經理管理辦法（試行）

1、銀行風險經理管理辦法（試行）第一章 總 則第一條 為加強風險經理隊伍建設，建立風險經理專業(yè)技術崗位序列，拓寬其發(fā)展空間和晉升通道，根據銀行專業(yè)技術崗位序列管理暫行辦法和本行相關制度規(guī)定，特制定本辦法。第二條 本辦法所稱風險經理是指在銀行從事風險識別、計量、監(jiān)測、分析和報告以及處臵等工作的專業(yè)技術崗位人員。第三條 風險經理包括專職風險經理和窗口風險經理。專職風險經理指在風險管理部門從事風險管理工作的專業(yè)技術崗位人員，窗口風險經理指在其他業(yè)務管理部門風險管理窗口從事風險管理工作的專業(yè)技術崗位人員。第二章 等級設臵及崗位職責第四條 風險經理等級劃分本行風險經理按照崗位貢獻度、專業(yè)能力、技能水平、崗位

2、責任分為四個等次八個級次，由低到高依次為：（一）助理風險經理：助理風險經理二級、助理風險經理一級；（二）風險經理：風險經理二級、風險經理一級；（三）高級風險經理：高級風險經理二級、高級風險經理一級；（四）資深風險經理：資深風險經理二級、資深風險經理一級；各級次風險經理分別在專業(yè)技術序列和薪酬體系中對應相應職級和崗位薪酬等級。第五條助理風險經理主要負責以下相關工作職責：（一）負責所在機構風險限額監(jiān)控；（二）負責所在機構風險信息的收集、分析和報告；（三）負責信用等級評定工作；（四）負責資產質量管理工作；（五）負責完成部門交辦的其他工作。第六條風險經理主要負責以下相關工作職責：（一）負責擬訂或建議完

3、善風險與內控管理制度；（二）參與研究風險識別、計量、監(jiān)測和控制的理論、方法與模型；（三）負責所在機構風險限額監(jiān)控及調整建議；（四）負責所在機構風險信息的收集、分析和報告；（五）負責信用等級評定管理工作；（六）負責資產質量管理工作；（七）參與資產組合的風險化解和處臵項目的運作；（八）負責完成部門交辦的其他工作。第七條高級風險經理主要負責以下相關工作職責：（一）負責擬訂風險與內控管理制度，參與研究風險與內控管理體系；（二）負責組織風險信息的收集、分析和報告；（三）負責組織監(jiān)控年度風險限額；（四）負責分析轄內信用風險、市場風險、操作風險等，提出防范建議；（五）參與研究風險識別、計量、監(jiān)測和控制的理論

4、、方法與模型；（六）牽頭負責資產質量管理工作和信用等級評定管理工作；（七）負責資產組合的風險化解和處臵項目的運作；（八）負責完成部門交辦的其他工作。第八條資深風險經理主要負責以下相關工作職責：（一）負責建立、完善本行風險與內控管理體系，完善風險與內控管理制度；（二）負責研究風險識別、計量、監(jiān)測和控制的理論、方法與模型；（三）負責推動風險信息的收集、分析和報告；（四）負責牽頭研究、擬訂年度風險限額管理方案；（五）負責組織研究單一和信貸資產組合風險的識別、計量、監(jiān)測和控制；（六）負責組織推動建立金融產品風險定價模型；（七）負責完成部門其他工作。第九條本辦法規(guī)定的職責是風險經理的基本職責，在風險經理

5、聘用時應得到全面落實，并結合本行實際和業(yè)務特點，對具體崗位制訂相應的崗位說明書。第三章任職條件第十條 各等級風險經理任職資格條件包括基本條件、專業(yè)條件和崗位條件。風險經理基本條件中從事相關業(yè)務工作的年限特指從事風險識別與計量、授信業(yè)務審批決策、風險監(jiān)測預警、風險化解等工作。（一）基本條件1、助理風險經理的基本條件?！爸斫浝怼倍壱缶哂兄砑壔蛞陨舷嚓P專業(yè)技術資格（含相應等級國家職業(yè)資格，下同），具有大學本科（非全日制）學歷，同時從事相關業(yè)務工作滿一年（無專業(yè)技術資格，或大學?？萍耙韵聦W歷的，須從事相關業(yè)務工作滿五年） ?！爸斫浝怼币患壱缶哂兄砑壔蛞陨舷嚓P專業(yè)技術資格，具有大學本科（

6、非全日制）學歷，從事相關業(yè)務工作滿三年，或全日制本科學歷，從事相關業(yè)務工作滿一年。2、風險經理的基本條件?！帮L險經理”二級要求取得助理級或以上相關專業(yè)技術資格滿二年，具有大學本科（非全日制）學歷，從事相關業(yè)務工作滿五年，或全日制本科學歷，從事相關業(yè)務工作滿三年，具有碩士學位，從事相關業(yè)務工作滿一年?！帮L險經理”一級要求具有中級或以上相關專業(yè)技術資格，具有大學本科（ 非全日制）學歷，從事相關業(yè)務滿七年，或全日制本科學歷，從事相關業(yè)務工作滿五年，具有碩士學位，從事相關業(yè)務工作滿三年，具有博士學位，從事相關業(yè)務工作滿一年。3、高級風險經理的基本條件?！案呒夛L險經理”二級要求取得中級或以上相關專業(yè)技術

7、資格滿三年，具有全日制大學本科學歷，任本序列下一級次滿三年，或具有碩士及以上學位，任本序列下一級次滿二年?！案呒夛L險經理”一級要求取得中級或以上相關專業(yè)技術資格滿五年，具有全日制大學本科學歷，任本序列下一級次滿三年，或具有碩士及以上學位，任本序列下一級次滿二年。4、資深風險經理的基本條件?！百Y深經理”二級要求具有相關專業(yè)高級專業(yè)技術資格。具有碩士學位，任本序列下一級次滿三年，具有博士學位，任本序列下一級次滿二年?！百Y深經理”一級要求具有相關專業(yè)高級專業(yè)技術資格，具有碩士學位，任本序列下一級次滿三年，具有博士學位，任本序列下一級次滿二年。（二）崗位條件風險經理崗位條件應滿足崗位說明書要求，并且取

8、得中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證風險管理證書。第十一條助理風險經理的專業(yè)條件。（一）了解現代商業(yè)銀行風險管理方法；（二）了解本行風險管理主要政策制度和工作流程；（三）能夠獨立識別、計量、監(jiān)測、報告職責范圍內業(yè)務和產品風險。第十二條風險經理的專業(yè)條件。（一）熟悉現代商業(yè)銀行風險管理理論和各類風險識別、計量、監(jiān)測、控制方法；（二）熟悉銀行監(jiān)管基本要求和本行各項風險管理政策、制度及工作流程；（三）能夠獨立識別、計量、監(jiān)測、報告職責范圍內主要風險，具有較強的風險處臵能力；（四）參與起草過三個以上區(qū)域性風險管理政策制度、風險分析報告，或參與過三個以上所在機構轄內重要客戶的客戶評價和項目評估工作；（五）參與過

9、具有較大區(qū)域性影響的風險管理課題的研究工作。第十三條高級風險經理的專業(yè)條件。（一）掌握現代商業(yè)銀行風險管理理論以及各類風險識別、計量、監(jiān)測、控制方法；（二）掌握銀行監(jiān)管規(guī)章制度、要求和本行各項風險管理政策、制度及工作流程；（三）熟悉巴塞爾新資本協議及內部評級法；（四）具有豐富的風險管理工作經驗，能夠獨立處理較為復雜的風險事件；（五）主持或參與起草過三個以上重大的風險管理政策制度、風險分析報告，或主持過六個以上重要客戶的客戶評價和項目評估工作；（六）作為骨干參與完成過本行具有重大影響的風險管理項目或金融類重點研究課題，以項目或課題主管部門認定或以成果鑒定證書、獎勵證書為準；（七）獨撰或以第一作者

10、在國內外學術期刊、報刊（有 CN 和ISBN 刊號）發(fā)表風險管理專業(yè)論文或學術報告 1 篇（不少于 2000 字）。持有注冊會計師（CPA）、金融風險管理師（FRM）、注冊金融分析師（CFA）、銀行風險與監(jiān)管國際證書（ICBRR）之一者,在同等條件下可優(yōu)先聘任為高級風險經理。 第十四條資深風險經理的專業(yè)條件。（一）精通現代商業(yè)銀行風險管理理論以及各類風險識別、計量、監(jiān)測、控制方法， 能夠獨立判斷經濟金融形勢并為全行決策提供有價值的研究意見；（二）精通金融產品定價及風險計量、評估；（三）精通巴塞爾新資本協議及發(fā)展趨勢；（四）具有豐富的風險管理工作經驗及組織協調能力；（五）主持或執(zhí)筆起草過三個以上

11、重大的全行性風險管理政策制度、全行性風險分析報告，或主持過重大的風險管理系統(tǒng)的研發(fā)工作，或主持過若干重大項目評估工作；（六）牽頭或主持完成過對本行具有重大影響的風險管理項目或金融類重點研究課題，以項目或課題主管部門認定或以成果鑒定證書、獎勵證書為準；（七）獨撰或以第一作者在國內外學術期刊、報刊（有 CN 和ISBN 刊號）發(fā)表風險管理專業(yè)論文或學術報告至少 1 篇（不少于 2000 字），在專業(yè)領域具有一定影響力。第十五條 理論研究、工作能力或工作業(yè)績特別突出的風險經理，經有權審批部門核準，可適當放寬基本條件中工作年限和任本序列下一級次年限要求。其中，分行風險經理基本條件放寬必須經總行風險管理

12、部和人力資源部審核。第四章職務聘任第十六條 風險經理原則上應經過評審并聘任后上崗。第十七條 風險經理專業(yè)崗位按照公開、公正、公平的原則，實行公開競聘與考核聘任相結合的方式，擇優(yōu)聘用。第十八條 總行及各分行薪酬與考核委員會，分別負責權限內風險經理等級評審和職務聘任工作。第十九條 風險經理專業(yè)序列中的“資深風險經理”崗位等級評審和職務聘任由總行組織。分行風險經理序列中的“助理風險經理”、“風險經理”崗位等級評審和職務聘任， 由各分行根據總行專業(yè)技術崗位職務聘任辦法和本專業(yè)序列任職條件，在總行下達的職數計劃內組織，評審和聘任的情況報總行人力資源部和風險管理部備案。分行風險經理序列中的“高級風險經理”

13、崗位等級評審和職務聘任，先由各分行根據總行專業(yè)技術崗位職務聘任辦法和本專業(yè)序列任職條件提出初步意見，再報總行風險管理部進行任職資格條件審查同意后，由各分行在總行下達的職數計劃內組織， 評審和聘任的情況報總行人力資源部和風險管理部備案?？傂袑Ｂ氾L險經理和窗口風險經理崗位等級評審和職務聘任由總行組織，其中窗口風險經理應報總行風險管理部進行任職資格條件審查同意后開展等級評審和職務聘任。第二十條 風險經理初次等級評定時，在符合申請等級任職資格條件并通過聘任程序后，可以按相應等級進行聘任。第二十一條 風險經理初次等級評定聘任后，其晉升原則上應逐級進行，不得越等級評定、聘任。第二十二條風險經理職務聘任按照

14、銀行專業(yè)技術崗位職務聘任管理暫行辦法執(zhí)行。第五章考核管理第二十三條風險經理考核。風險經理考核是指從核心指標、專業(yè)指標和履職表現等方面對其履職能力進行綜合評價，并將考核結果劃分為優(yōu)秀、稱職、基本稱職和不稱職四個等次的過程（一）專職風險經理考核與其從事的具體工作崗位相結合，從核心指標、專業(yè)指標和履職表現等方面對風險經理履職情況進行綜合評價。（二）窗口風險經理的考核以所在部門或條線員工考核為基礎，同時應征求同級風險管理部門的意見。第二十四條風險經理考核內容及維度。風險經理考核內容應依據風險經理年度績效計劃、崗位職責和部門年度工作目標設定，考核維度主要包括風險經理所在團隊績效考核、風險經理個人績效考核

15、和員工民主測評。（一）風險經理團隊績效考核主要是指風險經理所在部門考核，由總、分行及直屬支行另行組織，考核得分按照一定的權重計入風險經理綜合考核得分。（二）風險經理個人績效考核從核心指標和專業(yè)指標兩個方面考察風險經理崗位職責履行情況。（三）員工民主測評由有權評價人通過對員工德、能、勤、績、廉五個要素綜合評價后打分得出。第二十五條考核指標權重及等次劃分。風險經理綜合考核得分基準分為 100 分，其中：考核得分（100，95）（94，80）（79，70）（69，0認定等級優(yōu)秀良好稱職不稱職風險經理綜合考核得分部門績效考核得分30個人績效考核得分60民主測評得分10全行風險經理年度綜合考核優(yōu)秀等次人

16、數的比例不超過 10，按比例計算部門優(yōu)秀等次人數不足 1 人的按 1 人計算。第二十六條 風險經理考核由各級薪酬與考核委員會負責領導，由風險管理部會同人力資源部共同組織實施。其中總行人力資源部牽頭組織總行風險經理考核，總行風險管理部配合；分行人力資源部牽頭組織分行風險經理考核，分行風險管理部配合。第二十七條 風險經理績效考核程序。（一）風險經理按照本辦法規(guī)定的內容和要求，結合實際工作業(yè)績及履職情況撰寫述職報告，并提交所在機構負責人；（二）風險經理所在部室組織民主測評，根據民主測評評價人和相應的評價權重， 對所有參評風險經理進行民主測評，并匯總民主測評結果；（三）風險經理所在機構負責人復核部門績

17、效考核得分、個人績效考核得分，匯總民主測評得分，得出風險經理綜合考核得分，提出考核等次建議和改進要求；（四）風險經理所在機構負責人將考核結果匯總并報送同級人力資源部備案，同時將考核結果反饋風險經理本人。第二十八條風險經理年度考核評級結果應作為薪酬分配、級別調整、續(xù)聘和解聘的重要依據，考核不稱職的風險經理應當降級或解聘。第二十九條員工取得風險經理等級任職資格并聘任至風險管理專業(yè)崗位后，其對應職級和崗位薪酬應按照人力資源部專業(yè)技術崗位序列管理規(guī)定執(zhí)行。第三十條出現下列情況之一的人員不得進入風險經理序列：（一）經處分而退出領導崗位的；（二）無專業(yè)技術資格或入職未滿一年的；（三）員工年度考核結果屬于不

18、稱職的；（四）無中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證風險管理證書的。第三十一條出現下列情況之一的，視情節(jié)輕重予以降低等級、直至退出風險經理崗位序列：（一）提供虛假資料，騙取風險經理任職資格的；（二）所在機構風險與內控管理體系存在明顯疏漏，給本行造成重大損失、且經相關部門責任認定，對此損失負有直接責任的；（三）因風險識別、計量不準確，風險監(jiān)測預警不及時，風險處臵不力，給本行造成重大損失或風險隱患的；（四）受到警告及以上處分的；（五）其他應當提前解聘的情況。第三十二條風險經理退出審批權限和流程。（一）總、分行風險管理部門根據實際情況提出風險經理退出的意見，闡明具體退出原因；（二）總、分行人力資源部根據業(yè)務部門提出的意見，提出本部門意見，提交行領導審核批準。第三十三條人力資源部門應為風險經理崗位管理提供技術支持，并將風險經理聘用情況存入本人檔案。風險管理部門應建立詳實完備的風險經理信息庫并及時更新。第六章 崗位培訓第三十四條 總行風險管理部是全行風險經理培訓業(yè)務的牽頭部門，負責風險經理培訓的計劃制定、組織實施、考核報備等。第三十五條 各級行應定期、不定期對風險經理進行崗位培訓，風險經理年度集中專業(yè)培訓不應少于兩次，對于全行性重點項目及其涉及的關鍵風險管理技術，培訓應覆蓋全體風險經理。第三十六條 總行鼓勵風險經理積極參與各項風險管理資格認證考試和行內培