銀行單位人民幣安贏寶業(yè)務(wù)管理試行辦法模版

1、*銀行單位人民幣安贏寶業(yè)務(wù)管理試行辦法第一章總則為適應(yīng)利率場化改革，提升我行增值存款產(chǎn)品定價的靈活性，強化差異化定價策略，總行開發(fā)了安贏寶產(chǎn)品,在監(jiān)管范圍內(nèi)可依據(jù)有關(guān)賬戶余額的高低設(shè)定不同的利率浮動比例。為規(guī)范我行安贏寶業(yè)務(wù)管理,防范業(yè)務(wù)風(fēng)險，促進業(yè)務(wù)健康發(fā)展,依據(jù)有關(guān)中華人民共和國商業(yè)銀行法、中華人民共和國合同法、人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法、人民幣單位存款管理辦法和*銀行單位人民幣存款管理辦法等有關(guān)法律和制度擬定本辦法。第二章 基本規(guī)定安贏寶適用于在我行開立單位活期結(jié)算賬戶的簽約，但未能同時簽署協(xié)定存款、智富賬戶、階梯財富A和階梯財富協(xié)議。產(chǎn)品簽約與賬戶狀態(tài)關(guān)系見附表1，其中標(biāo)示為“監(jiān)控”的

2、賬戶,未能簽約安贏寶。安贏寶計息參照我行掛牌的活期存款利率和人民銀行公布的協(xié)定存款基準(zhǔn)利率，依照高余額高利率,低余額低利率的計息規(guī)則，可設(shè)定兩個計息分檔金額和對應(yīng)的兩個利率浮動比例，為基本留存額度和高階協(xié)定金額,分別對應(yīng)低階利率浮動比例和高階利率浮動比例。高階協(xié)定金額必須大于基本留存額度，高階利率浮動比例須大于低階利率浮動比例。基本留存額度的設(shè)定金額原則上不低于0萬元，高階協(xié)定金額原則上不低于20萬元。低階和高階利率浮動比例的浮動范圍為大于負(fù)100%,小于等于當(dāng)前人民銀行所允許的協(xié)定存款利率浮動上限。安贏寶簽約賬戶依照余額分檔計息，依照每天余額所處的檔期分為三種情形:(一)當(dāng)天賬戶余額低于基本

3、留存額度，則所有余額依照我行掛牌的活期存款利率計息;（二）當(dāng)天賬戶余額高于基本留存額度,但低于高階協(xié)定金額,其中低于基本留存額度部分的余額依照我行掛牌的活期存款利率計息,高于基本留存額度部分的余額依照人民銀行協(xié)定存款基準(zhǔn)利率與低階利率浮動比例計算所得的利率計息;（三)當(dāng)天賬戶余額高于高階協(xié)定金額時,其中低于基本留存額度部分的余額依照我行掛牌的活期存款利率計息,高于基本留存額度部分的余額依照人民銀行協(xié)定存款基準(zhǔn)利率與高階利率浮動比例計算所得的利率計息。安贏寶采用積數(shù)計息法,即依照賬戶每天余額累計的積數(shù)和余額對應(yīng)的利率分別計算活期利息、低階協(xié)定利息和高階協(xié)定利息。如遇人民銀行基準(zhǔn)利率調(diào)整,活期利率

4、依照調(diào)整前后我行掛牌的活期存款利率分段計息,協(xié)定利率依照結(jié)息當(dāng)天人民銀行基準(zhǔn)利率與商定的利率浮動比例計息，不分段。安贏寶按季度結(jié)息,結(jié)息日為每季度末月2日。第三章 會計核算安贏寶的會計核算與公司協(xié)定存款相同。第四章 業(yè)務(wù)流程客戶向我行開戶網(wǎng)點提出申請，經(jīng)客戶經(jīng)理向分行主管部門提出申請,審批同意后方可辦理。簽報審批路徑為：經(jīng)辦人支行行長分行主管部門負(fù)責(zé)人。如協(xié)議商定的基本留存額度低于10萬，或高階協(xié)定金額低于2萬，需上報總行審批,簽報審批路徑為:經(jīng)辦人支行行長分行主管部門負(fù)責(zé)人總行產(chǎn)品負(fù)責(zé)人。安贏寶簽約所需資料文件資料?？蛻襞c我行簽訂*銀行安贏寶產(chǎn)品服務(wù)協(xié)議，并加蓋單位公章，運營人員驗印通過后,

5、依據(jù)有關(guān)客戶提交的*銀行安贏寶產(chǎn)品服務(wù)協(xié)議及總行或分行審批簽報對結(jié)算賬戶進行協(xié)議維護?？蛻粝蛭倚虚_戶網(wǎng)點提交修改申請，如修改的基本留存額度、高階協(xié)定金額低于原協(xié)議商定金額，或修改的浮動比例高于原協(xié)議商定的比例，需經(jīng)客戶經(jīng)理向分行主管部門提出申請,審批同意后方可辦理。簽報審批路徑為:經(jīng)辦人支行行長分行主管部門負(fù)責(zé)人。如修改的基本留存額度低于0萬，或高階協(xié)定金額低于0萬,需由客戶經(jīng)理上報總行審批,簽報審批路徑為:經(jīng)辦人支行行長分行主管部門負(fù)責(zé)人總行產(chǎn)品負(fù)責(zé)人。如修改的基本留存額度、高階協(xié)定金額高于原協(xié)議商定金額，或修改的浮動比例低于原協(xié)議商定浮動比例,則不需要分行、總行審批。如客戶申請安贏寶產(chǎn)品解

6、約，可直接向柜面提交資料文件資料申請解約，無需審批。安贏寶產(chǎn)品修改或解約所需資料文件資料?？蛻粝蜷_戶網(wǎng)點提交加蓋單位公章的*銀行安贏寶解約/修改申請表、法定代表人授權(quán)委托書、法定代表人或單位負(fù)責(zé)人身份證復(fù)印件、經(jīng)辦人身份證件原件及復(fù)印件。運營人員核驗通過后,依據(jù)有關(guān)客戶提交的*銀行安贏寶解約/修改申請表及總行或分行審批簽報(如需）對結(jié)算賬戶進行協(xié)議修改或解約維護。*銀行安贏寶解約/修改申請表中開戶銀行審核建議或意見欄原則上加蓋開戶銀行業(yè)務(wù)公章;如客戶需要,可由客戶經(jīng)理申請加蓋行政公章。第五章 部門職責(zé)總行公司網(wǎng)絡(luò)金融事業(yè)部作為安贏寶業(yè)務(wù)主管部門,負(fù)責(zé)產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理辦法和產(chǎn)品服務(wù)協(xié)議等有關(guān)資料文件

7、的擬定及說明，負(fù)責(zé)日常生產(chǎn)數(shù)據(jù)的利息抽檢，以核驗系統(tǒng)計息的準(zhǔn)確性?？傂羞\營管理部作為全行運營管理部門，負(fù)責(zé)制訂單位人民幣安贏寶業(yè)務(wù)運營作業(yè)流程及運營作業(yè)培訓(xùn)指導(dǎo)?？傂胸攧?wù)企劃部負(fù)責(zé)產(chǎn)品的有關(guān)會計科目和核算規(guī)則等工作?？傂匈Y產(chǎn)負(fù)債管理部負(fù)責(zé)產(chǎn)品的利率定價指導(dǎo)。總行科技開發(fā)部和總行科技運營部作為技術(shù)支持部門，負(fù)責(zé)單位人民幣安贏寶業(yè)務(wù)系統(tǒng)的開發(fā)和維護等工作。第六章 附則本辦法由公司網(wǎng)絡(luò)金融事業(yè)部負(fù)責(zé)修訂與說明。本辦法自發(fā)文之日起施行。附件： 安贏寶簽約與單位人民幣結(jié)算賬戶狀態(tài)關(guān)系監(jiān)控表.*銀行單位人民幣安贏寶產(chǎn)品服務(wù)協(xié)議（1.版，*年）3.*銀行單位人民幣安贏寶解約修改申請表（.0版,年） *銀行單

8、位人民幣安贏寶業(yè)務(wù)運營作業(yè)手冊V附件1安贏寶簽約與單位人民幣結(jié)算賬戶狀態(tài)關(guān)系監(jiān)控表賬戶狀態(tài)協(xié)議建立協(xié)議解約協(xié)議修改新開戶不監(jiān)控不監(jiān)控不監(jiān)控已銷戶監(jiān)控監(jiān)控監(jiān)控正常戶不監(jiān)控不監(jiān)控不監(jiān)控不動戶不監(jiān)控不監(jiān)控不監(jiān)控1移行戶不監(jiān)控不監(jiān)控不監(jiān)控2催收戶不監(jiān)控不監(jiān)控不監(jiān)控0重開戶不監(jiān)控不監(jiān)控不監(jiān)控04.借記卡戶（保留）不監(jiān)控不監(jiān)控不監(jiān)控0法律凍結(jié)不監(jiān)控不監(jiān)控不監(jiān)控06賬戶止付不監(jiān)控不監(jiān)控不監(jiān)控7印鑒掛失監(jiān)控不監(jiān)控不監(jiān)控08密碼掛失監(jiān)控不監(jiān)控不監(jiān)控09.定活通戶不監(jiān)控不監(jiān)控不監(jiān)控10.現(xiàn)金管理戶不監(jiān)控不監(jiān)控不監(jiān)控.紙質(zhì)商業(yè)匯票戶不監(jiān)控不監(jiān)控不監(jiān)控12電子商業(yè)匯票不監(jiān)控不監(jiān)控不監(jiān)控13關(guān)注戶不監(jiān)控不監(jiān)控不監(jiān)控14質(zhì)押戶不監(jiān)控不監(jiān)控不監(jiān)控5代扣費戶不監(jiān)控不監(jiān)控不監(jiān)控16.自動供款戶不監(jiān)控不監(jiān)控不監(jiān)控代發(fā)薪戶不監(jiān)控不監(jiān)控不監(jiān)控18.股票戶不監(jiān)控不監(jiān)控不監(jiān)控1.轉(zhuǎn)保證金戶不監(jiān)控不監(jiān)控不監(jiān)控20貸款結(jié)算戶不監(jiān)控不監(jiān)控不監(jiān)控21.允許透支標(biāo)志不監(jiān)控不監(jiān)控不監(jiān)控2.取款限制戶不監(jiān)控不監(jiān)控不監(jiān)控2.移出戶（同業(yè)賬戶）監(jiān)控監(jiān)控監(jiān)控24.網(wǎng)銀戶不監(jiān)控不監(jiān)控不監(jiān)控25.網(wǎng)銀集團子公司戶不監(jiān)控不監(jiān)控不監(jiān)控6.免賬戶管理費戶不監(jiān)控不監(jiān)控不監(jiān)控27.欠管理費戶不監(jiān)控不監(jiān)控不監(jiān)控28第三方存管不監(jiān)控不監(jiān)控不監(jiān)控2第三方存管