年金保險(xiǎn)養(yǎng)老篇精選課件

1、友邦保險(xiǎn)深圳分公司BEN年金險(xiǎn)養(yǎng)老篇1什么是年金保險(xiǎn)？ 年金保險(xiǎn)是指，在被保險(xiǎn)人生存期間，保險(xiǎn)人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期的向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。 年金保險(xiǎn)，是由被保險(xiǎn)人的生存為給付條件的人壽保險(xiǎn)，但生存保險(xiǎn)金的給付，通常采取的是按年度周期給付一定金額的方式，因此稱為年金保險(xiǎn)。 2 從某種意義上說，年金保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)的作用正好相反。 人壽保險(xiǎn)為被保險(xiǎn)人因過早死亡而喪失的收入提供經(jīng)濟(jì)保障，而年金保險(xiǎn)則是預(yù)防被保險(xiǎn)人因壽命過長(zhǎng)而可能喪失收入來源或耗盡積蓄而進(jìn)行的經(jīng)濟(jì)儲(chǔ)備。從本質(zhì)上講，當(dāng)投?？蛻糍?gòu)買年金時(shí)，保險(xiǎn)公司為客戶提供了一定的收益保障。人活著，錢沒了年金保險(xiǎn)

2、的意義？3年金保險(xiǎn)的種類？ 個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn) 定期年金保險(xiǎn) 聯(lián)合年金保險(xiǎn) 變額年金保險(xiǎn)4收入消費(fèi)曲線結(jié)余社保缺口疾病5養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)：我們都會(huì)老去，而且活得越來越長(zhǎng) 養(yǎng)老問題是每個(gè)人都必須面對(duì)的隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的日益發(fā)展，老百姓醫(yī)療和生活條件的迅速改善，如今中國(guó)人的預(yù)期壽命正在快速增加，像上海等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的平均預(yù)期壽命已高達(dá)81歲，已和許多發(fā)達(dá)國(guó)家相當(dāng)，今天80多歲的老年人和30年前60多歲的老年人的健康程度差不多。因此對(duì)許多準(zhǔn)退休族來說，如果不出意外的話，退休后活到90歲以上的概率將會(huì)相當(dāng)大。許多人在年輕時(shí)進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃時(shí)是按照20年左右的退休年限進(jìn)行計(jì)算的，然而真正退休時(shí)，將很可能面對(duì)長(zhǎng)達(dá)30年

3、甚至35年的退休生活。這種長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)無疑對(duì)養(yǎng)老規(guī)劃提出了巨大的挑戰(zhàn)。6財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)：誰能保證自己永遠(yuǎn)富有中國(guó)最早產(chǎn)生的10大千萬富翁,到目前只剩1人.廣東省在1990年,排名前100位的富翁,到2000年還排在前100位的只有5個(gè)人！到2019年年末,已空無1人!7健康風(fēng)險(xiǎn)：人到老年，身體衰退加速，醫(yī)療支出迅速增加俗話說：有什么別有病，沒什么別沒錢。只不過人在年輕的時(shí)候，身體各機(jī)能還處于強(qiáng)盛期，得病概率較低，即使偶爾生病，休養(yǎng)一段時(shí)間也很容易恢復(fù)過來。但退休以后，由于已處于生命周期的尾端，身體各器官的衰退將會(huì)加速，各種疾病也將隨之出現(xiàn)。而疾病一旦纏身，將會(huì)對(duì)退休族的生活帶來最致命的打擊：一方面是生活

4、質(zhì)量的迅速下降，吃不能吃，玩不能玩，有再多的錢也無法享受，還要忍受肉體和精神上的雙重折磨；另一方面是醫(yī)療支出迅速增加，這將極大地吞噬退休族的養(yǎng)老金。 8通脹風(fēng)險(xiǎn)：通貨膨脹長(zhǎng)期存在，資金縮水幾乎無法逃避自從貨幣本身的價(jià)值和它所代表的價(jià)值分離以后，通貨膨脹就成了人類經(jīng)濟(jì)生活中永遠(yuǎn)揮之不去的惡魔。去年下半年以來國(guó)內(nèi)CPI一路高歌猛進(jìn)，尤其是與老百姓生活息息相關(guān)的食品價(jià)格的上漲更是讓許多人感到了生活壓力驟增。盡管許多專家預(yù)計(jì)今年下半年通脹壓力將會(huì)明顯緩解，而且長(zhǎng)期看，今年上半年7.9的通脹也是不可持續(xù)的。但作為一個(gè)經(jīng)濟(jì)正在飛速崛起的發(fā)展中國(guó)家，中國(guó)未來長(zhǎng)期的CPI走勢(shì)估計(jì)會(huì)在34之間，這便意味著今天1

5、塊錢能夠買到的商品，大約20年后需要2塊錢才能買到。通脹帶來的養(yǎng)老金縮水貶值的風(fēng)險(xiǎn)幾乎無法逃避。 9啃老風(fēng)險(xiǎn)：可憐天下父母心，除非做丁克一族如今“啃老族”已經(jīng)不再是一個(gè)新鮮名詞，而成了許多退休族和準(zhǔn)退休族父母的一大心病。過去是“養(yǎng)兒防老”，讓自己的退休生活獲得一份保障，如今卻是“養(yǎng)兒啃老”，讓自己的退休生活增加了一大風(fēng)險(xiǎn)。 10養(yǎng)老誤區(qū)誤區(qū)一、養(yǎng)老規(guī)劃就是投資規(guī)劃確實(shí)近幾年我們身邊發(fā)生過“一夜爆富”、“天上掉餡餅”的個(gè)例，但他們身后的絕大部分普通人卻因?yàn)槊つ孔非蟾呤找婧鲆暩唢L(fēng)險(xiǎn)而損失慘重，所以運(yùn)氣不會(huì)眷顧每一個(gè)人。投資規(guī)劃只是養(yǎng)老規(guī)劃中的一個(gè)組成部分，養(yǎng)老作為家庭最重要的財(cái)務(wù)目標(biāo)之一，本質(zhì)上是

6、對(duì)家庭現(xiàn)金流的規(guī)劃。現(xiàn)金流規(guī)劃離不開開源、節(jié)流及再分配，養(yǎng)老規(guī)劃根本上是用有持續(xù)收入階段的部分節(jié)余通過定向分流儲(chǔ)備起來，在退休時(shí)收入降低或收入停止后支付日常的生活開支。11誤區(qū)二、養(yǎng)老就是提前退休我們經(jīng)常能聽到這樣的聲音，“50歲前退休，帶著家人去旅行”。人們一提到養(yǎng)老，首先想到的是提前退休，有一筆錢讓自己自由“揮霍”，但養(yǎng)老決不僅僅是提前退休、帶著家人環(huán)游世界。在生活中，我們通常會(huì)先解決剛性需求再考慮彈性需求，在養(yǎng)老問題上同樣如此。相對(duì)于剛剛退休時(shí)的娛樂、休閑支出，后期的日常生活支出才是最主要的養(yǎng)老需求，前者屬于彈性開支，后者則為剛性支出。12誤區(qū)二、選擇養(yǎng)老產(chǎn)品只看“高收益”通過合理設(shè)定養(yǎng)

7、老目標(biāo)、細(xì)分養(yǎng)老需求，如果只要10%的年化收益即可達(dá)到，何必要追求20%甚至更高的收益，一旦投資失敗，連基本的10%收益甚至本金也要遭受損失。除了資金夠用之外，另一個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)是控制力，即專款專用。強(qiáng)制性和確定性如同收益一樣，在選擇產(chǎn)品時(shí)不可忽略，對(duì)于某些類型的家庭而言，反而考慮重點(diǎn)要高于收益性。比如中、低收入人群的特點(diǎn)是受限于收支比，可再分配資源有限，投資風(fēng)險(xiǎn)承受力相對(duì)較差，但同時(shí)潛在養(yǎng)老需求并不低。在制定切實(shí)可行的養(yǎng)老儲(chǔ)備目標(biāo)之后，采用保守風(fēng)格的穩(wěn)健投資方式為主，少配置高風(fēng)險(xiǎn)高收益產(chǎn)品，達(dá)到收益性、確定性并重。而純粹的高收入人群，不論是私營(yíng)企業(yè)主還是高層管理人員，自身的能力已經(jīng)是最好的“投資工

8、具”，把資源投入到擴(kuò)大企業(yè)規(guī)?；蛘呗氀囊?guī)劃當(dāng)中，得到的回報(bào)并不亞于一般的金融投資工具。這部分人群更應(yīng)關(guān)注確定性而非收益，用部分充裕的資源通過合理分配滿足未來養(yǎng)老階段對(duì)資金的需求。13養(yǎng)老年金特點(diǎn)一、與生命長(zhǎng)度匹配養(yǎng)老年金有定期和終身之分，以生存為給付條件。友邦永豐寶B款年金保險(xiǎn)保障至88周歲，超過中國(guó)人平均年齡，并且有滿期保險(xiǎn)金。二、創(chuàng)造源源不斷的現(xiàn)金流友邦永豐寶B款年金保險(xiǎn)滿繳費(fèi)期后，每年固定返還生存保險(xiǎn)金，生命不斷，現(xiàn)金流不斷，直至滿期。14三、有效抵御通貨膨脹友邦永豐寶B款年金保險(xiǎn)自合同生效起，根據(jù)公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，每年分紅。四、收益性強(qiáng)，支取靈活友邦永豐寶B款年金保險(xiǎn)的生存保險(xiǎn)金和現(xiàn)金紅利可累積生息，復(fù)利計(jì)息，并且隨時(shí)隨意支取。15五、?？顚Ｓ糜寻钣镭S寶B款年金保險(xiǎn)短期投入，長(zhǎng)期受益，定期定額領(lǐng)取，為養(yǎng)老金專用賬戶，中途退保有損失風(fēng)險(xiǎn)。16人生需要規(guī)劃，理財(cái)需要規(guī)劃，養(yǎng)老更需要規(guī)劃。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)不能改變我們的生活,但它使我們的生活不被改變!它可以給我們的個(gè)人資產(chǎn)加上第二道防火墻，使我們?cè)谌松母鱾€(gè)階段都能擁有持續(xù)不斷的穩(wěn)定的現(xiàn)金