銀行從業(yè)《個人理財(cái)》模擬試題二

1、2009年銀行從業(yè)個人理財(cái)精選模擬試題二一單選題(共80題,每題0.5分共計(jì)40分)在以下各題所給出的4個選項(xiàng)中，只有1個選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填人括號內(nèi)。1宏觀經(jīng)濟(jì)政策對投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說法正確的是( )。 A法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長 B某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展 C國家減少財(cái)政預(yù)算，會導(dǎo)致資產(chǎn)價格的提升 D在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈2貨幣政策工具不包括( )。A存款準(zhǔn)備金率B財(cái)政支出C再貼現(xiàn)率D公開市場操作3客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃。則( ) A該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益 B

2、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益 C該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率D該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全4在通貨膨脹條件下，( )。 A名義利率才能真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率 B實(shí)際利率高于名義利率 C個人和家庭的購買力增加 D固定利率資產(chǎn)貶值5證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地( )。A規(guī)避通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)B降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)c降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D降低不可分散風(fēng)險(xiǎn)6遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易中，若參照利率為537。協(xié)議利率為536。利息支付天數(shù)為90天，假定天數(shù)基數(shù)為360天，名義借貸本金為1千萬元，則現(xiàn)金結(jié)算額為( )元。 A2467 B3086 C1235 D40337以下關(guān)于債券的分類不正確的是(

3、 )。A按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等B按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等c按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等D按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等8金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場的( )。A集聚功能，資源配置功能B財(cái)富功能，資源配置功能c集聚功能，反映功能D財(cái)富功能，反映功能9已知某債券折價發(fā)行，票面利率8。則實(shí)際的到期收益率可能為( )。A75B8C91D以上均不可能10已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小。則該只基金最有可能是一只()。A開放式基金B(yǎng)

4、公募基金C國際基金D成長型基金hide11以下關(guān)于外匯市場及外匯產(chǎn)品的說法正確的是( )。 A目前，外匯市場交易以遠(yuǎn)期外匯交易占主要地位 B為穩(wěn)定匯價，當(dāng)外匯市場的外匯供給持續(xù)大于需求時，中央銀行應(yīng)在外匯市場上賣出外匯 c遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按周計(jì)算 D國際貨幣市場外匯期貨合約的交割月份為每年的3月、6月、9月和12月12一般情況下，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)( )。A高于股票B低于普通債券C高于國債D低于儲蓄產(chǎn)品13房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本的絕大部分款項(xiàng)。這被稱為房地產(chǎn)投資的( )。 A價值升值效應(yīng) B財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng) C現(xiàn)金流和稅收效應(yīng) D風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)14金融市場可以按照

5、( )分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。 A金融市場的重要性 B金融產(chǎn)品的期限 C金融產(chǎn)品交易的交割方式 D金融工具發(fā)行和流通特征15將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序。則下列說法正確的是( )。 A按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋貉苌?、股票、儲蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券 B按金融產(chǎn)品的流動性由大到小排序?yàn)椋簢鴰烊?、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單 c按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋和鈳爬碡?cái)計(jì)劃、期貨、儲蓄產(chǎn)品 D按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序?yàn)椋憾ㄆ诖婵?、定活兩便儲蓄存款、活期存?6注重基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是( )。 A收入型基金 B指數(shù)型基金 C成長型基金 D平

6、衡型基金17某投資者購買了50 000美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品(一年按360天計(jì)算)，該理財(cái)產(chǎn)品與IIBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當(dāng)LIBOR處于2一275區(qū)間時。給予高收益率6；若任何一天LIBOR超出2一275區(qū)間，則按低收益率2計(jì)算。若實(shí)際一年中IIBOR在2。275區(qū)間為90天，則該產(chǎn)品投資者的收益為( )美元。 A750 B1 500 C2 500 D3 00018下列描述中，適于描述開放式基金的有( )個，適于描述封閉式基金的有( )個。 基金的資金規(guī)模具有可變性 在證券交易所按市價買賣 所募集到的資金可全部用于投資 受益憑證可贖回 依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn) 投資

7、者欲買入基金時，只有向基金管理公司或銷售機(jī)構(gòu)申購這一種渠道 A33 B32 C24 D2319下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說法不正確的是( )。 A抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng) B具有內(nèi)在價值和實(shí)用性 c存在市場不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn) D收益和股票市場的收益正相關(guān)20下列不屬于人身保險(xiǎn)的是( )。 A人壽保險(xiǎn) B意外傷害保險(xiǎn) c健康保險(xiǎn) D責(zé)任保險(xiǎn)2l.保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的( )。 A投資功能 B套利功能 c保障功能 D儲蓄功能22假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D四種。在某一交易日的收盤價分別為5元、16元、24元和35元，基期價格分別為4元、10元、16元和28元，基期交易量分

8、別為100、80、150和50，用加權(quán)股價平均法(以基期交易量為權(quán)數(shù)，基期市場股價指數(shù)為100)計(jì)算的該市場股價指數(shù)為( ) A138 B1284 C140 D142623( )是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流(這里暫不考慮期權(quán)費(fèi)因素)。 A溢價期權(quán) B平價期權(quán) C折價期權(quán) D貨幣期權(quán)24我國公司法規(guī)定，公司本次發(fā)行債券后累計(jì)公司債券余額不超過最近一期期末凈資產(chǎn)額的( )。 A30 B40 C50 D6025金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是( )。 A會計(jì)師事務(wù)所 B投資顧問咨詢公司 C律師事務(wù)所 D有價證券承銷人26下列關(guān)于債券贖回的說法，不正確的是( )。

9、A有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利 B附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限 c在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán) D發(fā)行人可以通過使用這項(xiàng)權(quán)利以更低的利率籌集資金27一張5年期，票面利率lO，市場價格950元，面值l 000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行一年后將債券贖回，贖回價格為1 100元，且投資者在贖回時獲得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為( )。 A10 B123 C263 D2028在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，( )是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。 A結(jié)構(gòu)類投資工具 B浮動收益類產(chǎn)品 C實(shí)盤外匯買賣

10、 D期權(quán)類產(chǎn)品29若與利率掛鉤的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品A的名義收益率為5。協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為03，假設(shè)一年按360天計(jì)算。有240天中掛鉤利率在03之間，60天的利率在3一4之間。其他時間利率則高于4，則該產(chǎn)品的實(shí)際收益率為( ) AO83 B417 C333 D530一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是( )。 A普通債券，普通股票，國債 B國債，普通債券，普通股票 c普通股票，國債，普通債券 D普通股票，普通債券，國債31下列屬于金融市場客體的是( )。 A居民個人 B金融機(jī)構(gòu) C貨幣頭寸 D會計(jì)師事務(wù)所32下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是( )。 A外匯期權(quán) B利率期權(quán) C股指期權(quán) D股指期貨期權(quán)33下

11、列關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益的說法，不正確的是( )。 A可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享有利息 B可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，持有人成為公司股東 C可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類似 D可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險(xiǎn)一低收益與高風(fēng)險(xiǎn)一高收益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之間做出靈活選擇的投資者34假定年利率為lO，某投資者欲在5年后獲得本利和61 051元，則他需要在接下來的5年內(nèi)每年末存入銀行( ）元。(不考慮利息稅。) A10 000 B12 210 C1l 100 D7 58235用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買資產(chǎn)反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的相同變化是( )。 A總資產(chǎn)都不變 B凈資產(chǎn)都不變 c資產(chǎn)負(fù)債率都不變 D都

12、不改變資產(chǎn)負(fù)債表中的項(xiàng)目36一般來說，處于( )的投資人的理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時獲得有保障的收益。 A少年成長期 B青年成長期 C中年穩(wěn)健期 D退休養(yǎng)老期37張先生打算分5年償還銀行貸款。每年末償還100 000元，貸款利率為10，則等價于在第一年年初一次性償還( )元。 A500 000 B454 545 C410 000 D379 07938某企業(yè)有流動資產(chǎn)200萬元，其中現(xiàn)金50萬元，應(yīng)收款項(xiàng)60萬元，有價證券40萬元，存貨50萬元，而其流動負(fù)債為150萬元。則該企業(yè)速動比率為( )。 A033 B067 C1 D13339企業(yè)經(jīng)營活動現(xiàn)金流出不包括( )。 A支

13、付供應(yīng)商的貨款 B支付雇員的工資 c支付的股利 D支付的稅款40各資產(chǎn)收益的相關(guān)性( )影響組合的預(yù)期收益，( )影響組合的風(fēng)險(xiǎn)。 A居民個人 B金融機(jī)構(gòu) c貨幣頭寸 A不會，不會 B不會，會 C會，不會 D會，會41李先生投資100萬元于項(xiàng)目A，預(yù)期名義收益率10，期限為5年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為( ) A20l B125 C1038 D102042下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的表述。正確的是( )。 A按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降 B按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降 c按照等額本息還款法，月供金額逐期下降 D按照等額本金還款法，

14、月供金額每期相等43某項(xiàng)目初始投資1 000元，年利率8，期限為1年。每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算則其1年后本息和為( )。 A1 04786 B1 03605 C1 08243 D1 0800044下列各項(xiàng)中。屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表中流動資產(chǎn)的是( )。 A股票 B房地產(chǎn) c保險(xiǎn)費(fèi) D定期存款45下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是( )。A投資風(fēng)險(xiǎn)偏好B當(dāng)期財(cái)務(wù)安排C當(dāng)期收入狀況D財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢46同樣用lO萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌? )。 A實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力 B風(fēng)險(xiǎn)偏好 c風(fēng)險(xiǎn)分散 D風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知47為了彌補(bǔ)

15、客戶臨時性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會建議客戶開立( )。 A信用卡賬戶 B扣款賬戶 C定期存款賬戶 D交易賬戶48下列關(guān)于客戶信息收集的說法，不正確的是( )。A為了得到真實(shí)的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫B(tài)在客戶填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對有關(guān)項(xiàng)目加以解釋C如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差D宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以從政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得49下列關(guān)于退休規(guī)劃說法正確的是( )。A計(jì)劃開始不宜太遲B規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在五年左右c投資應(yīng)當(dāng)極其保守D對投資和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂觀

16、50面對不同客戶時，下列應(yīng)對技巧中不恰當(dāng)?shù)氖? )。 A對沉默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡可能地多說 B對優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動權(quán)，充滿自信地運(yùn)用公關(guān)語言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語 C對慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳踏實(shí)地地去證明、引導(dǎo) D對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視51下列問題中，不屬于與客戶溝通的開放性問題的是( )。 A您的未來職業(yè)發(fā)展情況如何 B您選擇股票的標(biāo)準(zhǔn)是什么 c您曾經(jīng)投資于成長型股票嗎 D您通常怎樣安排自己的富余資金52孔子日：“信則人任焉”，這句話與下列銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中

17、( )原則的要求相似。A誠實(shí)信用B守法合規(guī)c專業(yè)勝任D勤勉盡職53下列做法中，違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是( )。A某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時獲得的非公開信息進(jìn)行股票投資B某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理c某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶D某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時，錯誤計(jì)算_貸款利率54根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“內(nèi)幕信息”原則的要求，銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不得( )A與本行專家討論股票走勢B利用本行電腦操作股票買賣c利用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)他人買賣股票D在本行上網(wǎng)查看

18、股票信息55銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法正確的是( )。A為朋友提供擔(dān)保B利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款c利用客戶名義為自己買賣證券D將自己的賬戶與客戶賬戶合并。56下列關(guān)于合同訂立的說法，不正確的是( )。 A當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力 B當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理 C當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂?D當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式57根據(jù)證券法，下列不屬于操縱證券市場行為的是( ) A單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券 B與他人串通，以事先約定的

19、時間、價格和方式相互進(jìn)行證券交易 C在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易 D為牟取傭金收入，建議客戶進(jìn)行不必要的證券買賣58下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法。不正確的是( )。 A管理人對基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán) B管理人對基金運(yùn)營收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn) c托管人對基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán) D投資人對基金運(yùn)營收益享有收益權(quán)59下列關(guān)于期貨交易保證金制度的說法，不正確的是( )。 A期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、期貨交易所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn) B期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金應(yīng)當(dāng)與自有資金分開，專戶存放 c期貨交易所向會員收取的保證金，屬于期貨交易所所有 D

20、期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有60根據(jù)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定，保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，對其業(yè)務(wù)人員，銷售前培訓(xùn)時間不得少于( )小時。 A12 B24 C48 D7261根據(jù)證券法，下列關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說法，不正確的是( )。 A證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)以證券公司的名義單獨(dú)立戶管理 B證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財(cái)產(chǎn) c禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券 D證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)62根據(jù)信托法，受托人以( )為限向受益人承擔(dān)支付信

21、托利益的義務(wù)。A委托人固有財(cái)產(chǎn)B受托人固有財(cái)產(chǎn)c信托財(cái)產(chǎn)D信托財(cái)產(chǎn)和受托人固有財(cái)產(chǎn)63金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合反洗錢法要求的客戶身份識別措施的。由( )承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。 A第三方 B客戶 C該金融機(jī)構(gòu) D該金融機(jī)構(gòu)和第三方按比例64根據(jù)商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法中的規(guī)定。境外理財(cái)資金匯回后，( )。 A商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者 B商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者 c投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者 D投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶65基金公司發(fā)行封閉式基金時。應(yīng)當(dāng)自收到中國證監(jiān)會核準(zhǔn)文

22、件之日起( )個月內(nèi)進(jìn)行基金募集活動；基金公司發(fā)行開放式基金時。應(yīng)當(dāng)自收到中國證監(jiān)會核準(zhǔn)文件之日起( )個月內(nèi)進(jìn)行基金募集活動。 A3，3 B6，3 C6，6 D3，666下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法，不正確的是( )。 A代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任 B代理人不履行代理責(zé)任，而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任 c沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任 D第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔(dān)責(zé)任672007年1月至11月，在美國工作

23、的小李每月給國內(nèi)的妻子寄回4 000美元。由其妻將美元兌換成人民幣取出。若12月份小李寄回8 000美元，則小李妻子可以將( )美元兌換成人民幣。 A8 000 B6 000 C4 000 D2 00068下列關(guān)于分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的說法，正確的是( )。 A證券公司的業(yè)務(wù)與銀行、保險(xiǎn)、信托相互獨(dú)立經(jīng)營 B證券公司可以經(jīng)營信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù) c證券公司可以經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù) D證券公司可以經(jīng)營銀行、保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)69在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)要素中，( )只能由單位擔(dān)任，不能是個人。 A保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 B保險(xiǎn)代理人 c被保險(xiǎn)人 D受益人70對不能排除洗錢嫌疑。同時

24、資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時凍結(jié)措施，臨時凍結(jié)的時間不得超過( )小時。 A24 B48 C72 D9671個人所得稅的應(yīng)納稅所得額為個人所得稅起征點(diǎn)以上的收入部分，根據(jù)個人所得稅法規(guī)定，2008年3月。若個人收入超過( )元，應(yīng)繳納個人所得稅。 A800 B1 000 C1 600 D2 00072下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是( )。 A貨幣兌換費(fèi) B商業(yè)銀行劃入的外匯資金 C境外匯回的投資本金 D境外匯回的投資收益73對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對其采取的措施不包括( )。 A責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù) B限制分配紅利和其

25、他收入 C限制發(fā)放員工工資 D限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓74( )的目的是對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式。以此維護(hù)市場信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。 A接管 B撤銷 C重組 D依法宣告破產(chǎn)75巴塞爾新資本協(xié)議提出的資本監(jiān)管新三大支柱不包括( ) A市場約束 B輿論監(jiān)督 c最低監(jiān)管資本要求 D資本充足率監(jiān)督檢查76下列商業(yè)銀行銷售管理理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的做法，不正確的是( )。 A向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品 B客戶評估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶

26、的意愿和其他的必要說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可 C向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果 D主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品77銀行業(yè)個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法需要負(fù)刑事責(zé)任的是 ( ) A利用個人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢活動 B銷售理財(cái)產(chǎn)品時使用虛假性的預(yù)測數(shù)據(jù) c從事未經(jīng)批準(zhǔn)的個人理財(cái)業(yè)務(wù) D銷售理財(cái)產(chǎn)品時未透露理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)78對于保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃。風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括以下語句( )。 A“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資” B“本理財(cái)計(jì)劃有投資

27、風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資，本銀行概不負(fù)責(zé)” C“投資有風(fēng)險(xiǎn)，人市須謹(jǐn)慎” D“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”79商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開展相關(guān)個人理財(cái)業(yè)務(wù)之前。應(yīng)持其總行的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向( )。 A所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報(bào)告 B所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)備案 c所在地中國人民銀行分行報(bào)告 D所在地中國人民銀行分行備案80下列關(guān)于個人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，正確的是（ ) A個人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式 B個人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是定向的，儲蓄的資金運(yùn)用是非定向的 c個人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的，儲蓄的風(fēng)險(xiǎn)是

28、客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的 D個人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲蓄財(cái)產(chǎn)與商業(yè)銀行的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分二多選題(共50題,每題1分共50分) 1下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)的說法。正確的有( )。 A客戶尋求理財(cái)顧問服務(wù)的唯一目的是為了追求收益最大化B銀行通過理財(cái)顧問服務(wù)實(shí)現(xiàn)客戶關(guān)系管理目標(biāo)，進(jìn)而提高銀行經(jīng)營業(yè)績c商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議D商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)追求的是和客戶建立一個長期的關(guān)系，不能只追求短期的收益E理財(cái)顧問服務(wù)要求能夠兼顧客戶財(cái)務(wù)的各個方面2短期政府債券二級市場的參與者包括( )。A中央銀行B其他國家的政府C商業(yè)銀行D

29、保險(xiǎn)公司E個人投資者3小李投資30 000元購買某基金，購買時基金的單位凈資產(chǎn)值為1.14元。已知5個月后，小李一次性賣出全部基金，賣出時基金的單位凈資產(chǎn)值上升為191元。該基金的費(fèi)率結(jié)構(gòu)如下所示，不考慮基金管理費(fèi)、托管費(fèi)等其他費(fèi)用，則下列說法中正確的有( )。A該基金是一只開放式基金B(yǎng)小李買入基金時付出的單位買人價約為118元c小李買入基金的份數(shù)約為25 87590份D小李賣出全部基金時，需付出贖回費(fèi)約247元E小李投資該基金的凈收益率約為644債券市場的功能包括( )。 A是債券流通和變現(xiàn)的理想場所 B是聚集資金的重要場所 c能夠反映企業(yè)經(jīng)營實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況 D是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的

30、重要場所 E是進(jìn)行套期保值、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的重要場所5黃金投資的方式有( )。 A條塊現(xiàn)貨 B純金幣 C黃金基金 D黃金存折 E紀(jì)念金幣6保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括( )。 A轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) B分?jǐn)倱p失 C補(bǔ)償損失 D融通資金 E套期保值7一般來說，下列可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格升高的有( )。A土地供給減少B經(jīng)濟(jì)衰退c房地產(chǎn)需求下降D房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善E居民收入下降8影響股票價格波動的微觀因素有( )。 A增資 B股票分割 C派息政策 D盈利水平 E資產(chǎn)凈值9貸款信托理財(cái)產(chǎn)品通常采用的貸款信托方式有( )。A信用貸款信托B抵押貸款信托c賣方信貸D票據(jù)貼現(xiàn)E保證貸款信托10.下列關(guān)于即期外匯交易的說法，正確的有

31、( )。 A即期外匯交易的匯率稱為現(xiàn)匯匯率 B即期外匯交易通常采用以美元為中心的計(jì)價方式 c外匯銀行同業(yè)問買賣外匯，按照慣例都是在成交后當(dāng)天辦理交割 D英鎊采用直接報(bào)價法 E即期外匯交易中，交易雙方以當(dāng)時外匯市場的價格成交11一般說來，國債發(fā)行方式有( )。 A直接發(fā)行 B代銷發(fā)行 C承購包銷發(fā)行 D競爭性招標(biāo)拍賣發(fā)行 E非競爭性招標(biāo)拍賣發(fā)行12結(jié)構(gòu)性金融衍生品的特點(diǎn)包括( )。 A一般風(fēng)險(xiǎn)很低 B以場外交易為主 c傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合 D靈活性強(qiáng) E無風(fēng)險(xiǎn)13銀行承兌匯票的特點(diǎn)包括( )。 A安全性高 B信用度高 C靈活性好 D流動性差 E期限長14金融期貨和金融遠(yuǎn)期合約的重要區(qū)別在

32、于( )。 A金融遠(yuǎn)期合約能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，但金融期貨合約不能 B金融遠(yuǎn)期合約大多在場外進(jìn)行交易，金融期貨合約在交易所內(nèi)進(jìn)行交易 c金融遠(yuǎn)期合約的收益和損失一般在合約到期日實(shí)現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行 D金融遠(yuǎn)期合約買賣雙方一般不進(jìn)行實(shí)物交割，金融期貨合約一般都進(jìn)行實(shí)物交割 E金融遠(yuǎn)期合約的二級市場非?；钴S，金融期貨合約的二級市場非常不活躍15以下屬于資本市場的有( )。 A中長期國債市場 B中長期公司債市場 C商業(yè)票據(jù)市場 D股票市場 E同業(yè)拆借市場16基金的流動性風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在( )。 A基金組合中股票價格的波動 B基金組合中債券價格的波動 c開放式基金可能發(fā)生巨額贖

33、回導(dǎo)致贖回時間延長 D封閉式基金可能會在一定價格下無法及時出售 E基金管理人操作失誤17投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，具有的特點(diǎn)包括( )。 A保費(fèi)中含有投資保費(fèi) B同時具有保障功能和投資功能 c給付的保險(xiǎn)金由風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益組成 D費(fèi)用較低 E流動性較強(qiáng)18利用個人客戶的資產(chǎn)負(fù)債表可以明確( )。 A客戶的償付比例 B儲蓄比例 C資產(chǎn) D負(fù)債 E凈資產(chǎn)19下列屬于企業(yè)獲利能力指標(biāo)的有( )。 A銷售凈利率 B資產(chǎn)凈利率 C每股收益 D銷售毛利率 E市盈率20某客戶投資股票價值7萬元，投資借款3萬元，信用卡賬款余額2萬元，自用住宅價值60萬元，房貸余額30萬元，則下列說法正確的

34、有( )。 A負(fù)債比率為522 B凈資產(chǎn)32萬元 C固定資產(chǎn)30萬元 D總負(fù)債33萬元 E總資產(chǎn)64萬元2l、當(dāng)其他條佳不變時，()會導(dǎo)致流動比率上升，但并不意味著企業(yè)能夠?qū)⑦@些流動資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。 A企業(yè)存貨積壓 B應(yīng)收賬款增加 c應(yīng)付賬款增加 D短期借款增加 E待攤費(fèi)用增加22個人或家庭在生命周期內(nèi)綜合考慮其( )等因素來決定其目前的消費(fèi)和儲蓄。 A現(xiàn)在收入 B將來收入 c可預(yù)期開支 D工作時間 E退休時間23根據(jù)貨幣的時間價值理論，影響現(xiàn)值大小的因素主要有( ) A市盈率 B投資年限 c資產(chǎn)負(fù)債比率 D投資收益率 E通貨膨脹率24下列對年金分類對應(yīng)關(guān)系正確的有( )。 A按照起訖日期，劃

35、分為簡單年金和一般年金 B按照每期年金收支額是否相等，劃分為等額年金和不等額年金 C按照持續(xù)期，劃分為有限年金和無限年金 D按照每期年金額發(fā)生的時間，劃分為確定年金和不確定年金 E按照年金發(fā)生期間與計(jì)息期間是否一致，劃分為后付年金、先付年金等25稅收規(guī)劃的方法和手段有( )。 A避稅規(guī)劃 B逃稅規(guī)劃 C節(jié)稅規(guī)劃 D轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃 E漏稅規(guī)劃26下列需要列入個人現(xiàn)金流量表的項(xiàng)目有( )。 A工資收人 B房貸支付 c人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金價值的積累 D股權(quán)投資的資本利得 E利息收入27了解客戶包含的內(nèi)容有( )。 A目標(biāo)客戶的金融需求的主要內(nèi)容 B目標(biāo)客戶的短期金融需求目標(biāo) C目標(biāo)客戶的長期金融需求目標(biāo) D目標(biāo)客

36、目的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀 E本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)28銀行個人理財(cái)從業(yè)人員接受( )的監(jiān)督。A所在機(jī)構(gòu)B銀行業(yè)協(xié)會C銀監(jiān)會D當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局E社會公眾29根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的要求，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解客戶的( )。 A財(cái)務(wù)狀況 B風(fēng)險(xiǎn)承受能力 C資金用途 D賬戶是否會被第三方控制使用 E業(yè)務(wù)單據(jù)30銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)( )。 A接受監(jiān)管 B配合現(xiàn)場檢查 C配合非現(xiàn)場監(jiān)管 D禁止賄賂 E保守客戶秘密，拒絕詢問31銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨包括( )。 A提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn) B建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化 c維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)

37、 D促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展 E規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為32我國個人所得稅稅率按各應(yīng)稅項(xiàng)目分別采用( )兩種形式。 A超額累退稅率 B超額累進(jìn)稅率 C比例稅率 D定額稅率 E人頭稅33下列屬于無效合同的情形有( )。 A一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益 B惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益 C以合法形式掩蓋非法目的 D損害社會公共利益 E違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定34銀監(jiān)會進(jìn)行現(xiàn)場檢查時，在( )的情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。 A檢查人員未出示檢查通知書 B檢查人員未出示合法證件 C檢查人員少于2人 D檢查人員多于2人 E檢查人員未提前預(yù)約35公司法規(guī)定，公司破產(chǎn)應(yīng)至

38、少滿足( )之一 A公司連續(xù)三年虧損 B公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù) c公司因解散而清算，資不抵債 D公司未來五年預(yù)測都無盈利 E公司產(chǎn)權(quán)比率大于36在下列情形中代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有( )。 A代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害 B代理人超越代理權(quán)實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn) c代理人代理權(quán)終止后實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn) D代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動 E代理人沒有代理權(quán)而實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)37下列行為違反商業(yè)銀行法的有( )。 A無故拖延或者拒絕支付存款本金和利息 B非法查詢、凍結(jié)、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款 C向境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資 D

39、向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件等同于其他借款人同類貸款條件 E拒絕中國人民銀行稽核、檢查監(jiān)督38下列各項(xiàng)個人所得中，免交個人所得稅的包括( )。 A殘疾、孤老人員和烈屬的所得 B軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi) C保險(xiǎn)賠款 D福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金 E國債和國家發(fā)行的金融債券的利息39基金代銷機(jī)構(gòu)在基金銷售活動中，不正確的做法有( )。 A附送實(shí)物 B抽獎銷售 c以低于成本價銷售 D認(rèn)購費(fèi)打折 E附送基金份額40商業(yè)銀行外部營銷人員在外部營銷中可以從事的業(yè)務(wù)有( ) A推介銀行產(chǎn)品 B介紹銀行綜合信息 C介紹理財(cái)產(chǎn)品 D收取客戶填寫的申請文件 E簽訂產(chǎn)品合同41個人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)包括( )。 A商業(yè)銀行在提供理財(cái)服務(wù)過程中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn) B商業(yè)銀行在提供理財(cái)服務(wù)過程中面臨的操作風(fēng)險(xiǎn) c商業(yè)銀行在提供理財(cái)服務(wù)過程中面臨的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)戈)相關(guān)交易工具的市場風(fēng)險(xiǎn) E理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)相關(guān)交易工具的信用風(fēng)險(xiǎn)422006年3月銀監(jiān)會就商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)。提出了進(jìn)一步的監(jiān)管要求，其中包括( )。 A理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂 B理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性 C理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確 D高度重視