反洗錢數(shù)據(jù)治理的實(shí)踐與對策

1、快速導(dǎo)讀:隨著嚴(yán)厲打擊金融犯罪成為全球金融監(jiān)管的共識，近兩年來中國人民銀行（下簡稱“人行”）對于我國金融機(jī)構(gòu)的反洗錢要求不斷提升。但金融機(jī)構(gòu)在合規(guī)方面仍有較多不足，以至于2019年末和2020年初以來，國內(nèi)多家股份制銀行、外資行以及非銀金融機(jī)構(gòu)密集受到處罰，個別罰單的金額甚至破紀(jì)錄地超過千萬元人民幣?？偨Y(jié)這些被處罰個案的經(jīng)驗教訓(xùn)可見，良好的反洗錢合規(guī)離不開相關(guān)系統(tǒng)的支持來完成有效的監(jiān)測，而行之有效的反洗錢系統(tǒng)則離不開良好的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)作。從這個意義上，做好反洗錢數(shù)據(jù)治理工作，并不只應(yīng)該是“亡羊補(bǔ)牢”，而更應(yīng)該做到“未雨綢繆”。每家金融機(jī)構(gòu)反洗錢合規(guī)工作的質(zhì)量，也牽涉到整個國家的金融安全。我們看到反

2、洗錢數(shù)據(jù)治理工作的行業(yè)實(shí)踐主要存在以下幾點(diǎn)趨勢：傳統(tǒng)的反洗錢監(jiān)測工作通常發(fā)現(xiàn)監(jiān)測數(shù)據(jù)出現(xiàn)漏洞太晚，會很大地拖累反洗錢合規(guī)的有效性和效率。金融機(jī)構(gòu)需要及早地發(fā)現(xiàn)和解決數(shù)據(jù)問題，“數(shù)據(jù)為先”的思路可以讓金融機(jī)構(gòu)在戰(zhàn)略性實(shí)現(xiàn)反洗錢合規(guī)戰(zhàn)略時搶占先機(jī)特別是要實(shí)現(xiàn)搭建或改進(jìn)反洗錢系統(tǒng)架構(gòu)等重要而費(fèi)時的目標(biāo)之際。使用反洗錢專項數(shù)據(jù)集市或數(shù)據(jù)池來關(guān)聯(lián)原始數(shù)據(jù)及目標(biāo)系統(tǒng)建立數(shù)據(jù)架構(gòu)和模型的方法，可以讓合規(guī)數(shù)據(jù)治理更有的放矢。自動化和可視化技術(shù)的引入，讓數(shù)據(jù)治理框架下周期性地進(jìn)行數(shù)據(jù)校驗和數(shù)據(jù)改進(jìn)工作不再成為數(shù)據(jù)管理者的“老大難”問題，讓數(shù)據(jù)導(dǎo)向下的風(fēng)險決策更加透明和高效。“數(shù)據(jù)為先”加速提升反洗錢合規(guī)管理工作

3、的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型在一個傳統(tǒng)的反洗錢合規(guī)流程中，數(shù)據(jù)問題往往在 最終進(jìn)行案件審閱或監(jiān)管上報的時候才被暴露出來。反洗錢分析員將數(shù)據(jù)問題匯報給系統(tǒng)開發(fā)人員，此 時再進(jìn)行糾正的成本高、效率低，很多時候的補(bǔ)救 手段也只停留在“臨時補(bǔ)丁”程度。合規(guī)人員發(fā)現(xiàn) 他們經(jīng)常都在修正錯過的數(shù)據(jù)需求，基于殘缺的數(shù) 據(jù)做風(fēng)險決策，或者對補(bǔ)救數(shù)據(jù)問題疲于奔命。隨著監(jiān)管壓力的不斷增強(qiáng)，建立一個有效的反洗錢 管理需要合規(guī)決策者不斷把握新的反洗錢形勢，對 多元化的信息和數(shù)據(jù)進(jìn)行加工處理后快速做出應(yīng)對。可想而知，如果提供來做決策的數(shù)據(jù)質(zhì)量都無法保 證的話，反洗錢合規(guī)管理工作的有效性和效率都會 大打折扣。使用一個“數(shù)據(jù)為先”的方法去管理

4、反洗錢合規(guī)工作的幾大好處是：提前建立健全反洗錢合規(guī)數(shù)據(jù)治理架構(gòu)，確保數(shù)據(jù)治理資源配置，明確管理層、合規(guī)部門、業(yè)務(wù)部門及其他如科技等職能部門的工作職責(zé)，制度化地管理數(shù)據(jù)，最終實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)價值最大化；在反洗錢監(jiān)測周期的較早階段發(fā)現(xiàn)當(dāng)前數(shù)據(jù)范圍與需滿足監(jiān)測的業(yè)務(wù)需求之間的差距，確保未來業(yè)務(wù)需求的實(shí)現(xiàn)都是基于完整的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)之上；通過盡早建立數(shù)據(jù)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，完成數(shù)據(jù)校驗，改善數(shù)據(jù)質(zhì)量去增強(qiáng)后期模型監(jiān)測的可靠程度，也減少后期模型開發(fā)及維護(hù)的成本；很多金融機(jī)構(gòu)都在探索應(yīng)用前沿科技管理反洗錢合規(guī)工作，這對高質(zhì)量數(shù)據(jù)的需求日益增大。夯實(shí)反洗錢各流程中的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，對能否實(shí)現(xiàn)科技賦能合規(guī)管理的戰(zhàn)略至關(guān)重要。銀保監(jiān)會于20

5、18年發(fā)布了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引數(shù)據(jù)治理指引明確要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定數(shù)據(jù)戰(zhàn)略，建立數(shù)據(jù)治理架構(gòu)，完善數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)劃以及數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機(jī)制，推動數(shù)據(jù)價值實(shí)現(xiàn)。對于反洗錢合規(guī)工作，監(jiān)管更是明確對金融機(jī)構(gòu)要求要加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理，建立健全數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機(jī)制，積累真實(shí)、準(zhǔn)確、連續(xù)、完整的內(nèi)外部數(shù)據(jù)，用于洗錢風(fēng)險識別、評估、監(jiān)測和報告。為了應(yīng)對監(jiān)管要求，我們認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)的反洗錢數(shù)據(jù)治理工作應(yīng)該包含下面六大維度：數(shù)據(jù)治理戰(zhàn)略數(shù)據(jù)需求治理架構(gòu)治理框架六大維度變更機(jī)制數(shù)據(jù)質(zhì)量科技和架構(gòu)治理架構(gòu)制定數(shù)據(jù)管理標(biāo)準(zhǔn)搭建相關(guān)政策框架合理設(shè)計的管控手段理清相關(guān)部門和職責(zé)數(shù)據(jù)質(zhì)量對于數(shù)據(jù)質(zhì)量問題的定量分析關(guān)注在關(guān)鍵數(shù)據(jù)

6、元素上跟因分析和結(jié)合反洗錢管理范圍的影響性分析，最終決定整改優(yōu)先級持續(xù)地跟蹤質(zhì)量問題解決進(jìn)度數(shù)據(jù)需求對標(biāo)監(jiān)管要求（如人行現(xiàn)場檢查數(shù)據(jù)接口要求）覆蓋反洗錢合規(guī)管理的全流程的主數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)、參考數(shù)據(jù)等等編寫合規(guī)數(shù)據(jù)需求書或數(shù)據(jù)字典數(shù)據(jù)治理戰(zhàn)略與反洗錢系統(tǒng)聯(lián)動的數(shù)據(jù)提升愿景項目實(shí)施計劃書科技賦能業(yè)務(wù)需求的戰(zhàn)略把握創(chuàng)建滿足合規(guī)要求的數(shù)據(jù)提升案例科技和架構(gòu)確定從源頭到目標(biāo)的最佳數(shù)據(jù)架構(gòu)科技（大數(shù)據(jù)、自動化、可視化等）的充分應(yīng)用賦能數(shù)據(jù)管理工作數(shù)據(jù)管家、用戶和含科技團(tuán)隊的其他關(guān)鍵參與人需要通力合作變更機(jī)制轉(zhuǎn)換為一個以信息為導(dǎo)向的管理模式問題和變更的跟蹤溝通和匯報機(jī)制數(shù)據(jù)管理成熟度分析 治理框架數(shù)據(jù)管理成

7、熟度管理要素1 基本的2 標(biāo)準(zhǔn)的3 合理有效的4 動態(tài)的治理機(jī)制未建立合適的反洗錢數(shù)據(jù)治理機(jī)制建立非正式的反洗錢數(shù)據(jù)治理機(jī)制以應(yīng)對數(shù)據(jù)架構(gòu)、配置和使用的變化已明確數(shù)據(jù)治理機(jī)制，并得到相應(yīng)的傳達(dá)和監(jiān)督配合企業(yè)級數(shù)據(jù)治理，反洗錢數(shù)據(jù)治理的機(jī)制嵌入銀行的戰(zhàn)略和實(shí)操愿景管理層支持未從高級管理層獲得數(shù)據(jù)治理的授權(quán)個別業(yè)務(wù)部門按需將數(shù)據(jù)治理嵌入該業(yè)務(wù)流程中高級管理層要求將數(shù)據(jù)治理嵌入到較全面的反洗錢合規(guī)流程中高級管理層充分接受數(shù)據(jù)治理的需求，并將該要求嵌入業(yè)務(wù)目標(biāo)、全合規(guī)流程和公司價值觀中數(shù)據(jù)所有權(quán)和組織架構(gòu)未明確數(shù)據(jù)所有權(quán)和數(shù)據(jù)維護(hù)組織已明確基本的數(shù)據(jù)所有權(quán)和數(shù)據(jù)維護(hù)組織，組織不定期召開會議已明確數(shù)據(jù)所

8、有權(quán)和數(shù)據(jù)維護(hù)組織，包括具體的職能職責(zé)，并組織定數(shù)據(jù)所有權(quán)由所有者網(wǎng)絡(luò)（含合規(guī)和各業(yè)務(wù)條線）構(gòu)成，并且所有關(guān)期召開會議鍵數(shù)據(jù)領(lǐng)域的管理職責(zé)得到良好的執(zhí)行數(shù)據(jù)政策及程序未建立合規(guī)相關(guān)數(shù)據(jù)政策已建立合規(guī)相關(guān)數(shù)據(jù)政策，并得到傳達(dá)合規(guī)數(shù)據(jù)政策的遵守通過人工過程來執(zhí)行和監(jiān)督合規(guī)數(shù)據(jù)政策的遵守通過自動化的過程來執(zhí)行和監(jiān)督溝通機(jī)制未建立數(shù)據(jù)或數(shù)據(jù)問題的溝通機(jī)制數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)問題僅和受到該問題影響的人員溝通數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)問題和所有數(shù)據(jù)相關(guān)者進(jìn)行充分溝通數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)問題嵌入到公司各種溝通媒介中，而且在數(shù)據(jù)治理環(huán)節(jié)得到廣泛監(jiān)督和跟蹤數(shù)據(jù)管理成熟度分析 數(shù)據(jù)、流程和科技數(shù)據(jù)管理成熟度管理要素1 基本的2 標(biāo)準(zhǔn)的3 合理有效的

9、4 動態(tài)的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和定義反洗錢合規(guī)相關(guān)的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和定義（詞典）未建立或未傳達(dá)到數(shù)據(jù)使用者反洗錢數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和定義僅限于合規(guī)部門內(nèi)部知曉，也未對其修訂制定正式的程序；各應(yīng)用、業(yè)務(wù)部門有各自的數(shù)據(jù)定義反洗錢數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和定義 從合規(guī)部門傳達(dá)至各應(yīng) 用和業(yè)務(wù)部門，且對其 修訂有建立正式的程序；部分關(guān)鍵數(shù)據(jù)領(lǐng)域有界 定范圍的標(biāo)準(zhǔn)反洗錢數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和定義 在合規(guī)部門、業(yè)務(wù)部門 及IT部門得到充分溝通，且對其修訂有建立正式 的程序；所有關(guān)鍵數(shù)據(jù) 領(lǐng)域都有清晰的界定和 定義數(shù)據(jù)優(yōu)先級未建立數(shù)據(jù)優(yōu)先級，或者不知道基于什么標(biāo)準(zhǔn)去建立數(shù)據(jù)優(yōu)先級關(guān)鍵反洗錢領(lǐng)域建立數(shù)據(jù)優(yōu)先級關(guān)鍵數(shù)據(jù)視圖識別貫穿整個反洗錢合規(guī)周期關(guān)鍵數(shù)據(jù)視圖元素

10、識別貫穿整個反洗錢合規(guī)周期，優(yōu)先級考慮監(jiān)管要求和自身業(yè)務(wù)需求元數(shù)據(jù)管理未采集和管理元數(shù)據(jù)元數(shù)據(jù)的采集和管理方式并不一致，且不對用戶可用元數(shù)據(jù)以集中方式進(jìn)行采集和管理，且對所有用戶可用跟蹤流程和業(yè)務(wù)規(guī)則的變化，持續(xù)審查和提高元數(shù)據(jù)管理數(shù)據(jù)質(zhì)量未檢查數(shù)據(jù)質(zhì)量以項目為基礎(chǔ)對數(shù)據(jù)質(zhì)量做有限的檢查定期評估數(shù)據(jù)質(zhì)量，數(shù)據(jù)質(zhì)量的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則符合企業(yè)數(shù)據(jù)治理標(biāo)準(zhǔn)，但未對反洗錢工作特性做定制持續(xù)評估數(shù)據(jù)質(zhì)量以滿足全面的反洗錢合規(guī)需求；利用自動化手段去管理數(shù)據(jù)質(zhì)量檢驗工作數(shù)據(jù)管理技術(shù)未建立合適的數(shù)據(jù)管理工具數(shù)據(jù)管理者通常使用電子表格作為數(shù)據(jù)管理工具業(yè)務(wù)和科技部門協(xié)作提供部分自動化技術(shù)支持?jǐn)?shù)據(jù)管理和數(shù)據(jù)質(zhì)量管控流程業(yè)

11、務(wù)和科技部門建立合作關(guān)系提供合適的數(shù)據(jù)管理工具以滿足反洗錢合規(guī)的全面數(shù)據(jù)要求哪些東西是要在數(shù)據(jù)治理框架被管理的？反洗錢數(shù)據(jù)治理要管理的東西并不是新的，這些要素都是在企業(yè)級數(shù)據(jù)治理的大框架也需要被關(guān)注的。只是反洗錢數(shù)據(jù)治理會在數(shù)據(jù)的用途、來源、流向、業(yè)務(wù)影響等諸多領(lǐng)域進(jìn)行深挖，在考慮合規(guī)工作的需求前提下，充分發(fā)掘數(shù)據(jù)價值。原始數(shù)據(jù) 主數(shù)據(jù)、參考數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)如何在源頭被找到。在傳遞給下游反洗錢系統(tǒng)使用的時候，原始數(shù)據(jù)也將會被保留。業(yè)務(wù)問題 定期詢問的反洗錢合規(guī)問題、外部監(jiān)管匯報要求、內(nèi)部管理者匯報需求以及由此產(chǎn)生的報表、儀表盤等等信息來源 當(dāng)如監(jiān)管要求或企業(yè)內(nèi)部業(yè)務(wù)變更造成的信息增加或刪除影響數(shù)

12、據(jù)需求時，該來源的信息如何接受和處理數(shù)據(jù)定義描述和清理 集中管理反洗錢數(shù)據(jù)定義和清理規(guī)則，包括數(shù)據(jù)清理的負(fù)責(zé)人、范圍、時間及方法數(shù)據(jù)流向 數(shù)據(jù)如何從源頭準(zhǔn)確和完整地移動到反洗錢生態(tài)系統(tǒng)，以及中間數(shù)據(jù)如何提取、轉(zhuǎn)換和加載存儲轉(zhuǎn)化和計算例行程序 將數(shù)據(jù)進(jìn)行總結(jié)、計算、變換等處理轉(zhuǎn)化成可使用的信息，包括轉(zhuǎn)換的工具和程序用途 反洗錢數(shù)據(jù)的用途被持續(xù)性地審閱，通過數(shù)據(jù)用戶反饋去管理數(shù)據(jù)覆蓋全面性和確定優(yōu)先級數(shù)據(jù)架構(gòu)和關(guān)系 用來管理反洗錢合規(guī)用途為導(dǎo)向的數(shù)據(jù)視圖及數(shù)據(jù)間的關(guān)聯(lián)關(guān)系規(guī)則數(shù)據(jù)質(zhì)量 如何定義數(shù)據(jù)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)和數(shù)據(jù)質(zhì)量檢驗規(guī)則，及管理好科技手段去加速這樣類型的校驗工作的執(zhí)行數(shù)據(jù)安全 對信息使用者進(jìn)行安

13、全授權(quán)、訪問控制和審核，無論是對程序或人員記錄日志 用來管理數(shù)據(jù)和信息源的留痕情況，以及存儲和管理這些數(shù)據(jù)、信息的程序透明度 及時更新流程文檔，包括數(shù)據(jù)和信息的日常維護(hù)、計算、規(guī)則、變換、總結(jié)和展示等搭建合理的數(shù)據(jù)架構(gòu)和模型一個典型的反洗錢數(shù)據(jù)架構(gòu)用戶界面區(qū)案件管理管理報告用戶通過外部界面，連接功能區(qū)和數(shù)據(jù) 分析區(qū)商業(yè)智能監(jiān)管報送用戶界面區(qū) - 采取嚴(yán)格權(quán)限設(shè)定管理和靈活設(shè)置，實(shí)現(xiàn)用戶對系統(tǒng)數(shù)據(jù)和功能的合理橫向、縱向訪問。(大)數(shù)據(jù)分析區(qū)功能單元利用一系列的分析工具增強(qiáng)了業(yè)務(wù)人員對自身數(shù)據(jù)的了解和應(yīng)用場景報表分析自動化人工智能圖像數(shù)據(jù)庫儀表盤反洗錢功能區(qū)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)功能，將原始數(shù)據(jù)從唯一數(shù)據(jù)

14、源抽取映射加工客戶風(fēng)險評級名單篩查可疑交易監(jiān)測監(jiān)管上報反洗錢用戶通過反饋機(jī)制，對源數(shù)據(jù)源進(jìn)行重新發(fā)布或修正數(shù)據(jù)分析區(qū) - 自主監(jiān)控和管理，可隨著業(yè)務(wù)量和訪問模式的變化，自動對資源進(jìn)行調(diào)度以及 自身數(shù)據(jù)分析的復(fù)雜程度，調(diào)整，保證自身的穩(wěn)定。功能區(qū) - 模塊遵循自治原則，可獨(dú)立運(yùn)行、監(jiān)控和部署。模塊所需數(shù)據(jù)，處理過程，擴(kuò)展能力聚合成標(biāo)準(zhǔn)接口，再從統(tǒng)一數(shù)據(jù)源來獲得所需數(shù)據(jù)。統(tǒng)一數(shù)據(jù)源 (數(shù)據(jù)集市/數(shù)據(jù)池)重發(fā)布數(shù)據(jù)原始數(shù)據(jù)統(tǒng)一數(shù)據(jù)源 - 行業(yè)多使用數(shù)據(jù)集市/數(shù)據(jù)池作為統(tǒng)一數(shù)據(jù)源，這樣實(shí)踐優(yōu)勢在于能夠最大化的重用數(shù)據(jù)，提高數(shù)據(jù)應(yīng)用的運(yùn)籌效率，同時保證同一數(shù)據(jù)具有唯一可信源。源系統(tǒng)所有未加工的和來自源系

15、統(tǒng)的數(shù)據(jù)，均加載入統(tǒng)一數(shù)據(jù)源區(qū)域未加工原始數(shù)據(jù)搭建數(shù)據(jù)模型好的數(shù)據(jù)模型具有確認(rèn)的統(tǒng)一數(shù)據(jù)源，增強(qiáng)了數(shù)據(jù)引用的有效性，提升了數(shù) 據(jù)利用效率，減少重復(fù)引用異源數(shù)據(jù) 情景；根據(jù)涉及主體(客戶、賬戶等)進(jìn)行劃分主體類別劃分梳理相關(guān)主體間關(guān)系主體關(guān)系梳理數(shù)據(jù)模型需靈活對應(yīng)不同應(yīng)用需求，并通過需求的長期積累，進(jìn)一步增強(qiáng)數(shù)據(jù)響應(yīng)效率；模型應(yīng)用可從反洗錢應(yīng)用擴(kuò)展延伸到企業(yè)級水平，適用不同部門（比如合規(guī)、風(fēng)險和業(yè)務(wù)部門）的多種業(yè)務(wù)需求，切合部門間統(tǒng)籌管理和規(guī)劃，實(shí)通過測試的數(shù)據(jù)模型進(jìn)上線行部署上線實(shí)施技術(shù)開發(fā)后進(jìn)行單元、測試集成、用戶驗收等測試表群收集數(shù)據(jù)模型字段定義開發(fā)字典構(gòu)建收集主體的對應(yīng)表群定義表內(nèi)字段、

16、字段類型及釋義現(xiàn)全行戰(zhàn)略部署。根據(jù)構(gòu)建的字典需求進(jìn)行開發(fā)根據(jù)定義的表和字段，梳理關(guān)系，構(gòu)建字典 數(shù)據(jù)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)和檢驗的行業(yè)實(shí)踐在確定反洗錢合規(guī)相關(guān)的關(guān)鍵數(shù)據(jù)元素后，就可以對關(guān)鍵數(shù)據(jù)元素及相關(guān)屬性開展數(shù)據(jù)質(zhì)量檢驗。檢驗的目標(biāo)和關(guān)鍵任務(wù)如下：明確數(shù)據(jù)質(zhì)量測試規(guī)則，和信息科技部門協(xié)同開發(fā)數(shù)據(jù)校驗的執(zhí)行工具分析數(shù)據(jù)測試結(jié)果，識別未遵循數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的數(shù)據(jù)問題及其涉及范圍（最好是基于統(tǒng)計數(shù)據(jù)的定量分析）識別產(chǎn)生數(shù)據(jù)質(zhì)量問題的根源。領(lǐng)先實(shí)踐是解決根本原因，而不是采取治標(biāo)不治本的捷徑。當(dāng)然，同時也要評估問題 的影響以更好的確定數(shù)據(jù)補(bǔ)救措施的優(yōu)先級制定數(shù)據(jù)清洗或整改策略，包括誰負(fù)責(zé)清洗數(shù)據(jù)，在哪里清洗數(shù)據(jù)，怎么清洗數(shù)

17、據(jù)以及需要花多少時間清洗數(shù)據(jù)驗證數(shù)據(jù)整改策略的有效性并整合進(jìn)未來反洗錢系統(tǒng)優(yōu)化的計劃中，這些策略要能和兩個流程相支持匹配尋找合適的且可擴(kuò)展的技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施，例如評估工具、科技和應(yīng)用層面的需求，投入技術(shù)和相關(guān)培訓(xùn)以填補(bǔ)發(fā)現(xiàn)的空缺等數(shù)據(jù)質(zhì)量最佳實(shí)踐數(shù)據(jù)質(zhì)量工作必須考慮人力、流程和技術(shù)的現(xiàn)狀“風(fēng)險為本”的思路可以幫助更好地分配自身資源必須開發(fā)可重復(fù)的流程并通過技術(shù)使治理規(guī)則得以自動化自動化程序和規(guī)則可提高結(jié)果的準(zhǔn)確性，減少所需的人工工作，且可用于將來的數(shù)據(jù)質(zhì)量工作“切忌好高騖遠(yuǎn)”識別與反洗錢工作密切相關(guān)的關(guān)鍵數(shù)據(jù)元素，將數(shù)據(jù)質(zhì)量工作集中在合規(guī)風(fēng)險影響最高的數(shù)據(jù)上盡可能從源頭上解決錯誤根本原因分析對維持

18、數(shù)據(jù)質(zhì)量水平至關(guān)重要 了解錯誤發(fā)生的原因利于從增量數(shù)據(jù)管控上采取措施，防止其重復(fù)發(fā)生建立衡量數(shù)據(jù)質(zhì)量好壞的KPI和基準(zhǔn)線，并開發(fā)自動化的監(jiān)督工具和程序來可持型性地跟蹤數(shù)據(jù)質(zhì)量。經(jīng)驗教訓(xùn)數(shù)據(jù)治理工作如果沒有業(yè)務(wù)的參與注定會失敗需盡早且經(jīng)常引入業(yè)務(wù)條線的數(shù)據(jù)管家參與到數(shù)據(jù)治理工作團(tuán)隊識別數(shù)據(jù)需求過晚會直接影響反洗錢系統(tǒng)建制需求的確定缺少科學(xué)的數(shù)據(jù)治理組織架構(gòu)會難以長期有效地維持?jǐn)?shù)據(jù)質(zhì)量數(shù)據(jù)整改可能會花費(fèi)比預(yù)期更長的時間，要相應(yīng)地制定計劃治理自動化程度越高，效果越好人工操作容易出錯且不可重復(fù)數(shù)據(jù)質(zhì)量檢驗的概括性執(zhí)行流程以下是反洗錢數(shù)據(jù)治理的數(shù)據(jù)質(zhì)量檢驗工作的幾個基本步驟。金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)自身特點(diǎn)靈活

19、地執(zhí)行這些步驟，以提升系統(tǒng)化管理反洗錢數(shù)據(jù)質(zhì)量的效率。業(yè)務(wù)元數(shù)據(jù)1反洗錢合規(guī)業(yè)務(wù)需求1.1識別關(guān)鍵業(yè)務(wù)元素1.2定義關(guān)鍵業(yè)務(wù)元素1.3創(chuàng)造關(guān)鍵業(yè)務(wù)元素按數(shù)據(jù)質(zhì)量優(yōu)先級排列的關(guān)鍵業(yè)務(wù)元素3.1流程層面映射按關(guān)鍵業(yè)務(wù)元素排列的關(guān)鍵數(shù)據(jù)元素關(guān)鍵業(yè)務(wù)元素2技術(shù)元數(shù)據(jù)2.3關(guān)聯(lián)關(guān)鍵業(yè)務(wù)元素和關(guān)鍵數(shù)據(jù)元素2.2創(chuàng)造關(guān)鍵數(shù)據(jù)元素2.1識別和定義關(guān)鍵數(shù)據(jù)元素數(shù)據(jù)映射和沿襲3反洗錢數(shù)據(jù)質(zhì)量優(yōu)先級 / 關(guān)鍵業(yè)務(wù)元素分組流程、系統(tǒng)、數(shù)據(jù)層面的數(shù)據(jù)沿襲關(guān)系3.3關(guān)鍵數(shù)據(jù)元素層面映射3.2系統(tǒng)層面映射數(shù)據(jù)質(zhì)量業(yè)務(wù)檢驗規(guī)則4關(guān)鍵業(yè)務(wù)元素4.1定義業(yè)務(wù)層面數(shù)據(jù)質(zhì)量檢驗維度和規(guī)則按關(guān)鍵業(yè)務(wù)元素排列的數(shù)據(jù)質(zhì)量業(yè)務(wù)檢驗規(guī)則數(shù)據(jù)質(zhì)

20、量技術(shù)檢驗規(guī)則數(shù)據(jù)質(zhì)量業(yè)5務(wù)檢驗規(guī)則5.1描述和定義技術(shù)層面數(shù)據(jù)質(zhì)量檢驗規(guī)則5.2定義關(guān)鍵數(shù)據(jù)元素層面數(shù)據(jù)質(zhì)量檢驗規(guī)則，并準(zhǔn)備校驗工具關(guān)鍵數(shù)據(jù)元素層面數(shù)據(jù)治理技術(shù)檢驗規(guī)則數(shù)據(jù)質(zhì)量度量數(shù)據(jù)質(zhì)量6技術(shù)檢驗規(guī)則6.1在確定的工具下開發(fā)和執(zhí)行數(shù)據(jù)質(zhì)量規(guī)則對應(yīng)腳本，并分析數(shù)據(jù)質(zhì)量結(jié)果數(shù)據(jù)質(zhì)量自動化檢驗 &數(shù)據(jù)質(zhì)量結(jié)果檢驗結(jié)果7.1創(chuàng)造和發(fā)布數(shù)據(jù)質(zhì)量評分卡，評估數(shù)據(jù)問題的反洗錢合規(guī)性影響數(shù)據(jù)質(zhì)量可視化儀表盤 &影響性分析數(shù)據(jù)質(zhì)量評分卡數(shù)據(jù)質(zhì)量78反洗錢數(shù)據(jù)質(zhì)量問題補(bǔ)救（優(yōu)先級排序和跟蹤補(bǔ)救的執(zhí)行）數(shù)據(jù)為先”的應(yīng)用案例背景和挑戰(zhàn)面對著日益增強(qiáng)的監(jiān)管壓力和逐漸復(fù)雜的潛在風(fēng)險情景，銀行等金融機(jī)構(gòu)往往疲于應(yīng)對，力

21、不從心。伴隨著業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)展，長此以往的工作方式也不斷接受著沖擊，效率和效果的提升迫在眉睫。系統(tǒng)升級、模型調(diào)整、流程優(yōu)化等需求層出不窮，其中涉及諸多部門，推行起來也困難重重。在銀行客戶A最近一份季度報告中，監(jiān)管部門特別指明了對于數(shù)據(jù)治理的控制需增強(qiáng)，其內(nèi)部審計和模型驗證的部門也都提出了對于強(qiáng)化數(shù)據(jù)治理要求?！皵?shù)據(jù)為先”，更是效率為先06應(yīng)對方案此銀行客戶遵循我們“數(shù)據(jù)為先”的改進(jìn)建議進(jìn)行著相應(yīng)的變革：首先建立了合規(guī)牽頭的數(shù)據(jù)治理職能，包括數(shù)據(jù)治理政策及章程，建立常態(tài)化數(shù)據(jù)治理流程（如周期性執(zhí)行數(shù)據(jù)質(zhì)量檢測）以此滿足監(jiān)管對于反洗錢長期監(jiān)控的要求，并且有益于可持續(xù)性的數(shù)據(jù)健康；在面對種種合規(guī)需求

22、，以數(shù)據(jù)治理管理負(fù)責(zé)人牽頭，匯總梳理需求，并識別出需求中涉及的關(guān)鍵數(shù)據(jù)元素。針對梳理的相關(guān)業(yè)務(wù)元數(shù)據(jù)和技術(shù)元數(shù)據(jù)，編寫了數(shù)據(jù)字典及確定了數(shù)據(jù)的優(yōu)先級；定義了數(shù)據(jù)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，安排校驗專員進(jìn)行測試工作，同時安排可視化專員開發(fā)校驗結(jié)果展示面板，用于方便分析校驗結(jié)果，快速進(jìn)行信息傳遞和決策；針對校驗發(fā)現(xiàn)的數(shù)據(jù)問題，展開與相關(guān)責(zé)任的部門的研討，分析問題原因和解決建議，并將責(zé)任落實(shí)，推進(jìn)方案實(shí)施；最后，在持續(xù)數(shù)據(jù)治理方面，利用可重復(fù)使用的自動化校驗?zāi)_本和可視化面板工具極大地縮短周期性的校驗工作時間，長期進(jìn)行數(shù)據(jù)治理工作。持續(xù)的數(shù)據(jù)治理05校驗測試&問題分析“數(shù)據(jù)為先”的策略不僅使得金融機(jī)構(gòu)在面對眾多需求從容

23、不迫，同時能夠通過長期不斷積累，進(jìn)一步增強(qiáng)反洗錢合規(guī)部門和其他部門配合工作的效率。數(shù)據(jù)沿襲和數(shù)據(jù)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)搭建04梳理需求01識別關(guān)鍵數(shù)據(jù)元素03識別業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)02 金融機(jī)構(gòu)的應(yīng)對策略根據(jù)我們觀察到的行業(yè)實(shí)踐，優(yōu)秀的金融機(jī)構(gòu)首席合規(guī)官以及反洗錢合規(guī)人員基本都采用了我們所說的“數(shù)據(jù)為先”的應(yīng)對策略去管理反洗錢相關(guān)數(shù)據(jù)：數(shù)據(jù)需求和數(shù)據(jù)字典數(shù)據(jù)需求和關(guān)鍵數(shù)據(jù)元素（Key Data Elements或簡稱KDEs)的識別是反洗錢數(shù)據(jù)治理工作開展的第一個重要步驟。數(shù)據(jù)需求的提取需要考慮到監(jiān)管要求、業(yè)務(wù)需求和其他行業(yè)領(lǐng)先實(shí)踐。監(jiān)管要求是需要金融機(jī)構(gòu)在確定數(shù)據(jù)需求時候首先需要的要素。除了數(shù)據(jù)治理指引提綱挈領(lǐng)地描

24、述了對數(shù)據(jù)完整性的要求以外，監(jiān)管對金融行業(yè)反洗錢數(shù)據(jù)準(zhǔn)備工作也是有明確指示的。比如對于銀行反洗錢現(xiàn)場檢查提出數(shù)據(jù)接口規(guī)范要求（俗稱“300號文”），里面明確定義了銀行反洗錢相關(guān)的KDEs。而對于非銀行支付機(jī)構(gòu)、證券、期貨、保險機(jī)構(gòu)，監(jiān)管也有相應(yīng)的反洗錢檢查的數(shù)據(jù)準(zhǔn)備要求。金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部合規(guī)業(yè)務(wù)需求也需要進(jìn)行充分考量。通常來 說，金融機(jī)構(gòu)合作的反洗錢系統(tǒng)廠商應(yīng)該要提供一個數(shù)據(jù)需 求字典來講解其反洗錢系統(tǒng)及相關(guān)模型的輸入和輸出數(shù)據(jù)的 規(guī)格。如果銀行的反洗錢系統(tǒng)為自主開發(fā)，參與開發(fā)的合規(guī) 業(yè)務(wù)人員和IT部門應(yīng)該共同維護(hù)這樣一個數(shù)據(jù)字典文檔。特 別是考慮到人員的流動和知識的傳承，假如這樣類型的文檔 現(xiàn)

25、在還不存在，趕緊向您的系統(tǒng)供應(yīng)商詢問或自己創(chuàng)建一個。當(dāng)前和目標(biāo)狀態(tài)的差異分析是一個金融機(jī)構(gòu)從自身的數(shù)據(jù)現(xiàn)狀入手，廣泛征求數(shù)據(jù)使用者和專家意見進(jìn)行自我驗證的過程。其目的是為了識別和記錄是否存在多個途徑去提升當(dāng)前數(shù)據(jù)范圍的覆蓋程度，亦或者認(rèn)識要達(dá)到目標(biāo)狀態(tài)確實(shí)存在短期內(nèi)無法彌補(bǔ)的缺口。如果是后者，這可能需要反洗錢系統(tǒng)的開發(fā)人員對系統(tǒng)或模型需求進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整。比如銀行發(fā)現(xiàn)貿(mào)易融資相關(guān)的歷史單據(jù)數(shù)據(jù)沒有電子化，那對于貿(mào)易融資場景相關(guān)的交易監(jiān)測可能只能暫時更多依靠手動的方式進(jìn)行。所以，這個差異性分析最好是在系統(tǒng)建制或優(yōu)化的工作之前進(jìn)行，在系統(tǒng)需求研討階段再次進(jìn)行驗證。數(shù)據(jù)優(yōu)先級數(shù)據(jù)域（Data Doma

26、in）是我們看到金融機(jī)構(gòu)經(jīng)常在定義數(shù) 據(jù)優(yōu)先級時，對數(shù)據(jù)按業(yè)務(wù)劃分的數(shù)據(jù)單位。在反洗錢合規(guī) 領(lǐng)域，常見的數(shù)據(jù)域可以按照合規(guī)流程梳理，劃分為客戶身 份識別、客戶盡職調(diào)查、可疑交易監(jiān)測、名單篩查、風(fēng)險評 估及監(jiān)管報送等。如果一個數(shù)據(jù)元素涉及一個或多個數(shù)據(jù)域，通常此類數(shù)據(jù)元素的優(yōu)先級都會比較高些。數(shù)據(jù)優(yōu)先級的確定，對于“以風(fēng)險為本”的思路去管理反洗錢數(shù)據(jù)提供了良好的理論基礎(chǔ)，同時為后續(xù)開展數(shù)據(jù)質(zhì)量校驗和數(shù)據(jù)問題整改也提供了指引。數(shù)據(jù)映射數(shù)據(jù)映射（Data Mapping）通常有兩個層面：在業(yè)務(wù)層面， 數(shù)據(jù)映射關(guān)系需要被清晰地定義，反映數(shù)據(jù)從源系統(tǒng)到反洗 錢系統(tǒng)（中間可能還有數(shù)據(jù)集市或數(shù)據(jù)池的過渡）的關(guān)聯(lián)關(guān) 系。在技術(shù)層面，數(shù)據(jù)映射關(guān)系的實(shí)現(xiàn)最好是通過自動化軟 件去完成數(shù)據(jù)提取-轉(zhuǎn)換-加載（ETL）的流程，這樣可以彌補(bǔ) 數(shù)據(jù)映射業(yè)務(wù)需求通常比較概括的弱點(diǎn)，而且可以有效防范 一些簡單的數(shù)據(jù)質(zhì)量問題（比如字段重復(fù)問題）?？偠灾覀儫o法再更多地強(qiáng)調(diào)一個完善和清晰的數(shù)據(jù)映射文檔對于 數(shù)據(jù)質(zhì)量管控的重要性。數(shù)據(jù)源系統(tǒng)到反洗錢系統(tǒng)流向示例圖金融機(jī)構(gòu)的應(yīng)對策略（續(xù)）數(shù)據(jù)校驗的策略數(shù)據(jù)沿襲測試會用來驗證數(shù)據(jù)從源系統(tǒng)到終端反洗錢系統(tǒng)的可追溯性。這類校驗可以確保數(shù)據(jù)映射和數(shù)據(jù)提取，清洗