2022更新國(guó)家開放大學(xué)電大專科《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理》2023-2024期末試題及答案(試卷代號(hào)：2047)

1、國(guó)家開放大學(xué)電大?？粕虡I(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理2023-2024期末試題及答案(試卷代號(hào)：2047)一、單項(xiàng)選擇題(每題2分，共10分)()是指在進(jìn)行貸款定價(jià)時(shí)，銀行首先必須確保貸款收益足以彌補(bǔ)資金成本和各項(xiàng)費(fèi)用，在此基 礎(chǔ)上，盡可能實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)的最大化。利潤(rùn)最大化原則保證貸款安全原則維護(hù)銀行形象原則擴(kuò)大市場(chǎng)份額原則(),是一種既設(shè)有總行又設(shè)有分支機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行組織形式，即以總行為中心，在國(guó)內(nèi)外設(shè)立 若干分支機(jī)構(gòu)，形成自己業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)，總行對(duì)各分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行統(tǒng)一管理。單一銀行制B .總分行制集團(tuán)銀行制連鎖銀行制()是要求銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，必須保持足夠的清償能力，經(jīng)得起重大風(fēng)險(xiǎn)和損失，能隨時(shí)應(yīng)付 客戶提存

2、，使客戶對(duì)銀行保持堅(jiān)定的信任。安全性風(fēng)險(xiǎn)性流動(dòng)性盈利性 巴塞爾III提高了最低資本充足率的要求，總資本充足率N()。4%6%8%10%(), 一般是指是指經(jīng)濟(jì)主體在持有或運(yùn)用外匯的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，因匯率波動(dòng)而蒙受損失的可能 性。匯率風(fēng)險(xiǎn)利率風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)決策風(fēng)險(xiǎn)二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共15分）商業(yè)銀行的證券投資具有以下幾個(gè)主要功能（）。獲取收益分散風(fēng)險(xiǎn)降低風(fēng)險(xiǎn)保持流動(dòng)性合理避稅發(fā)展表外業(yè)務(wù)，對(duì)于商業(yè)銀行具有重要的作用，包括（）。增加盈利來源為客戶提供多樣化金融服務(wù)轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)資產(chǎn)的流動(dòng)性彌補(bǔ)銀行資金缺口科學(xué)合理的市場(chǎng)細(xì)分對(duì)銀行的市場(chǎng)營(yíng)銷具有重要作用，包括（）0有利于銀行發(fā)掘新的市場(chǎng)機(jī)會(huì)有利

3、于形成新的目標(biāo)市場(chǎng)有利于銀行調(diào)整營(yíng)銷策略有利于銀行發(fā)揮競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)有利于提高經(jīng)濟(jì)效益資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的基本原理包括（）。規(guī)模對(duì)稱原理結(jié)構(gòu)對(duì)稱原理安全性原理償還期對(duì)稱原理目標(biāo)替代原理按照銀行業(yè)務(wù)范圍劃分，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的類型包括（）o負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)匯兌風(fēng)險(xiǎn)外匯交易風(fēng)險(xiǎn)三、判斷正誤(每題2分，共10分)根據(jù)資本來源的渠道不同劃分，銀行資木包括：內(nèi)源資本和外源資木。(正確)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是：業(yè)務(wù)量大、風(fēng)險(xiǎn)度大、收益不穩(wěn)定。(錯(cuò)誤)供應(yīng)鏈金融是銀行傳統(tǒng)信貸模式的創(chuàng)新形式。(正確)一般來講，銀行的風(fēng)險(xiǎn)與收益存在著一種交替關(guān)系：風(fēng)險(xiǎn)增加可造成銀行收益減少，風(fēng)險(xiǎn)減少則 會(huì)造成銀行收益增加。(錯(cuò)誤)利

4、率敏感性缺口，是指利率敏感性負(fù)債與利率敏感性資產(chǎn)的差額。(錯(cuò)誤)四、名詞配伍(每題3分，共15分)定期貸款(B) (A)一般是網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行及其他電子金融業(yè)務(wù)的統(tǒng)稱。國(guó)際清算(D) (B)具有固定償還期限的貸款。承諾業(yè)務(wù)(C) (C)是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè) 務(wù)。 電子銀行(A) (D)國(guó)際清算，指通過國(guó)際間的貨幣收付，對(duì)國(guó)與國(guó)之間由于經(jīng)濟(jì)、政治和文化往 來而發(fā)生的債權(quán)債務(wù)予以了結(jié)清算。信用風(fēng)險(xiǎn)(E) (E)由于信用活動(dòng)中存在著不確定性導(dǎo)致銀行遭受損失可能性。五、簡(jiǎn)答題(每題10分，共30分)請(qǐng)簡(jiǎn)述分業(yè)經(jīng)營(yíng)和混業(yè)經(jīng)營(yíng)的含義。答：分離型銀行

5、經(jīng)營(yíng)模式，也即“分業(yè)經(jīng)營(yíng)”，是指將商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)范圍限定在銀行業(yè)務(wù)內(nèi)容，銀 行與其他金融機(jī)構(gòu)有著明確的業(yè)務(wù)范圍與界限。(5分)全能型銀行經(jīng)營(yíng)模式。也即“混業(yè)經(jīng)營(yíng)”或“綜合經(jīng)營(yíng)”，是指商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)更加廣泛的金融業(yè) 務(wù)，其不僅可以經(jīng)營(yíng)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)，還可以經(jīng)營(yíng)諸如公司債券的承銷、包銷、對(duì)企業(yè)投資等投資銀行業(yè)務(wù), 所以也被稱為綜合型銀行經(jīng)營(yíng)模式。(5分)內(nèi)部控制是涉及商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)、各層而的一個(gè)復(fù)雜系統(tǒng)。為了保證內(nèi)部控制的質(zhì)量，一般應(yīng) 遵循哪些原則？答：內(nèi)部控制是涉及商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)、各層面的一個(gè)復(fù)雜系統(tǒng)。為了保證內(nèi)部控制的質(zhì)量，一般應(yīng)遵循以下原則：有效性原則。(3分)審慎性原則。(3分)獨(dú)立性

6、原則。(2分)激勵(lì)性原則。(2分)簡(jiǎn)述商業(yè)銀行五類貸款的基本定義。答：依據(jù)我國(guó)目前的規(guī)定，五類貸款的基本定義如下：（1）正常貸款，是指借款人能夠履行借款合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款。 （2分）（2）關(guān)注貸款，是指盡管借款人目前有能力償還貸款，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素。（2分）（3）次級(jí)貸款，是指借款人的還款能力明顯出現(xiàn)問題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無法足額償還貸款本 息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失。（2分）（4）可疑貸款，是指借款人無法足額償還貸款木息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。（2分）（5）損失貸款，是指在采取了所有可能的措施和一切必要的

7、法律程序之后，本息仍然無法收回，或只 能收回極少部分。（2分）六、論述題（共20分）如何理解商業(yè)銀行的性質(zhì)？商業(yè)銀行與一般工商企業(yè)相比較，有哪些不同之處？作為特殊的金融 企業(yè)，商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)有哪些顯著的區(qū)別？答：（1）商業(yè)銀行是以貨幣資金為經(jīng)營(yíng)對(duì)象的特殊金融企業(yè)。（2分）（2）商業(yè)銀行是特殊的企業(yè)，與一般工商企業(yè)不同。從自有資本看，銀行資本是雙重資本金，包括所有者權(quán)益（權(quán)益性資本）和債務(wù)性資本。而一般工 商企業(yè)的自有資本主要是指所有者權(quán)益。（2分）從服務(wù)對(duì)象看，銀行的服務(wù)對(duì)象具有廣泛性，可以是社會(huì)公眾、企業(yè)或政府機(jī)構(gòu)，也即包括社會(huì)所 有經(jīng)濟(jì)部門。而一般的工商企業(yè)都有特定的服務(wù)對(duì)象和消費(fèi)

8、者。（2分）從經(jīng)營(yíng)對(duì)象與內(nèi)容看，銀行更為特殊。其經(jīng)營(yíng)對(duì)象是貨幣資金，經(jīng)營(yíng)內(nèi)容是貨幣收付、借貸及各種 與貨幣運(yùn)動(dòng)有關(guān)的或與之相聯(lián)系的各種金融業(yè)務(wù)。而一般工商企業(yè)的經(jīng)營(yíng)對(duì)象是具有一定使用價(jià)值的商品 或普通勞務(wù)，經(jīng)營(yíng)內(nèi)容主要從事商品生產(chǎn)與流通活動(dòng)。（2分）從獲得利潤(rùn)的渠道看，一般工商企業(yè)的利潤(rùn)主要來自一般商品銷售流程中獲得的收益；銀行利潤(rùn)主 要來自存貸利益和各種金融服務(wù)項(xiàng)目的收費(fèi)。（2分）從經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)及影響程度看，一般工商企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)主要來自于商品生產(chǎn)、流通過程，集中表現(xiàn)為 商品是否產(chǎn)銷對(duì)路，最大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)是因商品滯銷、資不抵債等而宣布破產(chǎn)倒閉。從銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生及影響程度看，則有很大不同。銀行業(yè)

9、務(wù)大多是以還木付息為條件的貨幣信用 業(yè)務(wù)，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的雙重風(fēng)險(xiǎn)，即存款的清償性風(fēng)險(xiǎn)及貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)。除此以外， 銀行經(jīng)營(yíng)中還可能而對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、以及在金融深化與發(fā)展、科學(xué)技術(shù)進(jìn)步應(yīng)用中出現(xiàn)的各種新 型風(fēng)險(xiǎn)。由于銀行是社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的中介，因此，某一家銀行因各種因素而出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)，其可能演 變?yōu)閿D兌甚或倒閉，造成的危害遠(yuǎn)比一般工商企業(yè)更加嚴(yán)重，對(duì)整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的影響也更加廣泛。（4分）（3）商業(yè)銀行是特殊的金融企業(yè)，與其他金融機(jī)構(gòu)有較為顯著的區(qū)別。區(qū)別于中央銀行。中央銀行是國(guó)家的金融管理當(dāng)局和金融體系的核心，承擔(dān)著宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)、貨幣 政策制定等職責(zé)，具有較高的獨(dú)立性，不對(duì)客戶辦理具體的金融業(yè)務(wù)，不以營(yíng)利為目的。（3分）區(qū)別于其他非銀行金融企業(yè)。雖然商業(yè)銀行與非銀行金融企業(yè)都是通過為客戶提供間接融資證券吸 收資金，通過各種特殊技術(shù)提供投、融資服務(wù)，通過競(jìng)