國外移動(dòng)支付新模式探討

1、國外移動(dòng)支付新模式探討2012-5-102011年以來，國外移動(dòng)支付市場異?；钴S，不斷涌現(xiàn)移動(dòng)支付新模式。本文 選取三個(gè)對移動(dòng)支付市場未來發(fā)展影響巨大的新模式進(jìn)行探討。Google Wallet全開放式移動(dòng)支付商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)2011年5月27日谷歌發(fā)布“Google Wallet計(jì)劃，為智能手機(jī)用戶提供NFC近 距離非接觸移動(dòng)支付服務(wù)，高調(diào)進(jìn)入移動(dòng)支付市場。該計(jì)劃稱，Google將首先在 美國舊金山和紐約進(jìn)行試點(diǎn)，2011年9月正式推出商用服務(wù)并在未來幾個(gè)月內(nèi)推 廣至全美國。與其他移動(dòng)支付平臺(tái)不同的是，Google Wallet是一個(gè)完全開放式的 移動(dòng)支付平臺(tái)。第一，Google以免費(fèi)的方式吸引

2、更多合作伙伴和商家，不僅對使用此項(xiàng)服務(wù) 的消費(fèi)者免費(fèi)，還對在平臺(tái)上提供服務(wù)的各類合作伙伴和商家免費(fèi)。Google Wallet初期的合作伙伴有花旗銀行（銀行）、萬事達(dá)卡（信用卡機(jī)構(gòu)）、 First Data（支付公司）以及Sprint（運(yùn)營商），合作商家包括梅西百貨、賽百味、 American Eagle Outfitters服飾商店等大型連鎖零售商。第二，Google不僅開發(fā)自己的API，還計(jì)劃在平臺(tái)中集成其他合作伙伴的API。第三，Google計(jì)劃囊括各種用途的卡片。初期Google Wallet里只有 MasterCard和谷歌的預(yù)付費(fèi)卡。未來，谷歌錢包里將囊括更多的信用卡，還有各種 會(huì)

3、員卡、打折卡、購物卡、登機(jī)牌、車票、身份信息甚至鑰匙等。第四，Google計(jì)劃兼容其他智能手機(jī)操作系統(tǒng)。初期支持Google Wallet服務(wù) 的只有Sprint的Nexus S手機(jī)，未來將擴(kuò)大到更多的Android智能手機(jī)，而且還計(jì) 劃將此項(xiàng)服務(wù)向其他操作系統(tǒng)的智能手機(jī)推廣。如果Google Wallet的這種新型模式取得成功，將對NFC移動(dòng)支付以及移動(dòng)互 聯(lián)網(wǎng)發(fā)展帶來深遠(yuǎn)影響。加快NFC移動(dòng)支付的發(fā)展進(jìn)程。NFC發(fā)展多年來一直難有重大突破， Google Wallet使得NFC的概念得到很好的展現(xiàn)。開放式的合作模式有利于吸引更 多的合作伙伴，調(diào)動(dòng)合作伙伴開發(fā)新業(yè)務(wù)應(yīng)用的積極性，進(jìn)而增強(qiáng)業(yè)務(wù)

4、創(chuàng)新能力， 豐富業(yè)務(wù)應(yīng)用種類，加速NFC移動(dòng)支付的進(jìn)程。沖擊運(yùn)營商主導(dǎo)的封閉式NFC移動(dòng)支付發(fā)展模式。Google Wallet如果取 得成功，不僅對運(yùn)營商在NFC移動(dòng)支付領(lǐng)域的地位構(gòu)成巨大威脅，還將對當(dāng)前運(yùn) 營商主導(dǎo)的封閉式NFC移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式產(chǎn)生沖擊。加深移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)和終端軟件平臺(tái)的耦合度。應(yīng)用程序商店的爆炸性增 長，促進(jìn)了移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)和終端軟件平臺(tái)的融合。Google Wallet將繼續(xù)加深移 動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)和終端軟件平臺(tái)的耦合度。Square的Card Case業(yè)務(wù)獨(dú)特的用戶信息保護(hù)措施和融合型業(yè)務(wù)形態(tài)美國移動(dòng)支付企業(yè)Square公司是美國電子支付市場中的新興企業(yè)，其提供的 C

5、ard Case業(yè)務(wù)以獨(dú)特的用戶信息保護(hù)措施和創(chuàng)新業(yè)務(wù)應(yīng)用，受到用戶歡迎。用戶在手機(jī)上下載CardCase應(yīng)用后，需要先到支持Square的商家使用信用卡 購買一次商品（讀取用戶賬戶信息并加密轉(zhuǎn)存至用戶手機(jī)），當(dāng)交易完成后會(huì)收到短 信鏈接注冊成為Card Case用戶。以后，用戶在收款臺(tái)付款時(shí)只要向商家說出自己 的名字，商家就可以通過Square Register應(yīng)用來搜索到用戶，為這名顧客開啟一個(gè) 標(biāo)簽，顯示該顧客的賬戶、姓名和照片。收銀員將照片與顧客比對，按下交易按鈕 即可完成交易，用戶也將收到付款金額的通知短信。整個(gè)過程用戶無需支付現(xiàn)金或 使用信用卡，就可快速便捷地完成消費(fèi)。Card C

6、ase最具特色的就是用戶信息保護(hù)措施。首先，用戶的信用卡信息不會(huì) 泄露給Square和開卡行以外的其他環(huán)節(jié)；其次，除第一次交易外，用戶的信用卡 信息不會(huì)再通過網(wǎng)絡(luò)傳輸，也就不存在被截獲的風(fēng)險(xiǎn)。Card Case的這種安全保護(hù) 措施能夠極大地消除用戶對交易安全的擔(dān)憂，得到很多用戶的青睞。2011年7月， Square的日交易額還僅為400萬美元；8月，Card Case業(yè)務(wù)上線后，Square的業(yè)務(wù) 量急劇上升；10月底，日交易額已突破1100萬美元，超越了老牌的支付企業(yè) Palpay的日交易額。另外，Card Case應(yīng)用結(jié)合社交、位置、支付、商務(wù)的融合型業(yè)務(wù)形態(tài)，成為 移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)用的典

7、型代表。用戶只要在手機(jī)上點(diǎn)擊Start a tab，就可以自動(dòng) 檢索附近支持Square支付的商家，通過Card Case應(yīng)用瀏覽商家提供的商品，在手 機(jī)上點(diǎn)擊購買。另外，使用Card Case的商家，當(dāng)顧客走到商店門口時(shí)就能識(shí)別消 費(fèi)者的身份，從而更好地為之服務(wù)，進(jìn)行有針對性的售前營銷，建立顧客忠誠度。 新版Card Case還集成了 Twitter，連接商家的Twitter賬戶和微博，查看顧客的評 論。Card Case對移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)電子商務(wù)以及遠(yuǎn)程移動(dòng)支付發(fā)展意義深遠(yuǎn)。首 先，Card Case業(yè)務(wù)是與移動(dòng)電子商務(wù)緊密關(guān)聯(lián)的移動(dòng)支付類業(yè)務(wù)，是在當(dāng)前典型 的用戶行為數(shù)據(jù)（包括喜好和用戶

8、位置信息等）挖掘基礎(chǔ)上提供的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)新型服 務(wù)之一，符合當(dāng)前移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用創(chuàng)新方向。其次，新版Card Case應(yīng)用結(jié)合 Twitter等社交網(wǎng)絡(luò)的服務(wù)，將進(jìn)一步推動(dòng)社交網(wǎng)站向移動(dòng)電子商務(wù)滲透。第三， 類似Card Case業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新，將進(jìn)一步加強(qiáng)遠(yuǎn)程移動(dòng)支付（即類似手機(jī)支付寶、 中國移動(dòng)的手機(jī)支付等在線移動(dòng)支付業(yè)務(wù)）的競爭實(shí)力。法國尼斯統(tǒng)一基礎(chǔ)上的開放合作模式“尼斯移動(dòng)非接觸式城市”項(xiàng)目在法國政府的大力支持下，由移動(dòng)運(yùn)營商、 銀行、運(yùn)輸運(yùn)營商和零售行業(yè)、手機(jī)制造商、支付解決方案供應(yīng)商共同參與。尼斯 人可以使用具備NFC功能的手機(jī)購買公共汽車和輕軌車票、獲取信息、獲得商戶 消費(fèi)積分和贈(zèng)品

9、等，NFC手機(jī)還具有會(huì)員卡和身份識(shí)別等功能。尼斯移動(dòng)支付服務(wù)最大的特點(diǎn)是其在統(tǒng)一基礎(chǔ)上的開放式合作模式。尼斯移動(dòng) 支付服務(wù)的統(tǒng)一不僅體現(xiàn)在統(tǒng)一技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)上，還體現(xiàn)在統(tǒng)一品牌標(biāo)志（CityZi，運(yùn)營 商、金融機(jī)構(gòu)、商家、手機(jī)制造商等都使用統(tǒng)一品牌）、統(tǒng)一利潤分配機(jī)制上。在 此基礎(chǔ)上，產(chǎn)業(yè)鏈各方展開積極合作，真正實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)鏈的整合。政府：負(fù)責(zé)此項(xiàng)服務(wù)的總體管理。運(yùn)營商：Bouygues電信、SFR、Orange等運(yùn)營商開放SIM卡空間及密鑰管理 權(quán)限，以租用的方式將SIM空間及密鑰管理權(quán)租用給銀行或公共交通等其他開卡 機(jī)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)：在SIM卡上開通虛擬銀行卡，向用戶提供移動(dòng)金融服務(wù)，各銀行 有自己的SIM密鑰和管理各自的用戶信息。開通移動(dòng)金融服務(wù)的銀行包括法國巴 黎銀行、法國興業(yè)銀行、英國巴克萊銀行、支付卡供應(yīng)商（VISA和萬事達(dá)）、法國 國民互助信貸銀行一法國工商銀行等。芯片和解決方案提供商：金雅拓等企業(yè)向CreditMutuel-CIC提供專門的“可信 服務(wù)管理”（TSM ）系列服務(wù)和解決方案。手機(jī)制造商：提供NFC手機(jī)支持，包括諾基亞、三星、加拿大RIM公司、蘋 果和谷歌等。商戶：向消費(fèi)者提供移動(dòng)支付渠道，包括星巴克、家樂福、法國折扣店品牌 Franprix、快餐連鎖店La Croissanterie、影視產(chǎn)品商店Game、牛仔