大學(xué)生理財現(xiàn)狀研究方案學(xué)術(shù)報告計劃書#

1、學(xué)科類別：管科大學(xué)生理財規(guī)劃設(shè)計研究東凌經(jīng)濟管理學(xué)院目錄一、項目背景及意義 3 TOC o 1-5 h z 二、研究思路與方法 4 一）研究思路4二）研究準備4三）研究方法5三、調(diào)查問卷分析 8四、調(diào)研成果 24 一）理財現(xiàn)狀24二）理財規(guī)劃建議24五、創(chuàng)新點 29 附錄 1調(diào)查問卷31附錄 2大學(xué)生投資理財協(xié)會規(guī)劃書32附錄 3 月度收入支出表 34 附錄 4 參考文獻35大學(xué)生理財規(guī)劃設(shè)計研究 摘要：大學(xué)時代是賺取人生中第一桶金地時候 ,是理財?shù)仄鸩诫A段 , 也是學(xué) 習(xí)理財?shù)攸S金時期 . 如今 , 大學(xué)生地理財現(xiàn)狀如何？理財行為存在哪些問題？大 學(xué)生應(yīng)如何進行理財？為了深入地了解大學(xué)生地理

2、財現(xiàn)狀 , 幫助大學(xué)生提高理財 能力,為大學(xué)生提出一個合理地理財規(guī)劃 ,我們在 2018年 3 月 21 日申報成立了 大學(xué)生理財規(guī)劃設(shè)計研究項目組 .一方面通過各高校在校生 , 了解他們地消 費、理財現(xiàn)狀；另一方面 , 通過對全國有代表性地一、二、三線城市地高校地走 訪和問卷調(diào)查 , 了解他們地消費、理財現(xiàn)狀 .通過兩方面地結(jié)合 ,經(jīng)過近 12 個月/ 31 地研究 , 我們對大學(xué)生理財現(xiàn)狀有了全面地了解 , 并在實踐調(diào)查和理論學(xué)習(xí)地基 礎(chǔ)上, 提出了切實可行地理財規(guī)劃建議 .關(guān)鍵詞 ：大學(xué)在校生；理財；規(guī)劃；投資一、項目背景及意義與以往崇尚單一、節(jié)儉地大學(xué)生相比 , 如今大學(xué)生地消費追求豐

3、富 , 呈多元 化發(fā)展地趨勢 .大學(xué)生目前地開銷大部分由父母提供 , 消費方向不確定但是相對 集中, 且浪費地空間較大 . 大學(xué)生地理財觀現(xiàn)狀不容樂觀 , 突出表現(xiàn)在理財意識 薄弱, 理財能力有限 , 理財規(guī)劃不科學(xué) . 相當(dāng)一部分大學(xué)生尚未明確理財?shù)卣嬲?含義, 對理財存在誤解或者理解片面 , 一般談到理財 , 想到地不是投資就是賺錢 . 實際上理財?shù)胤秶軓V , 理財是理一生地財 , 也就是個人一生地現(xiàn)金流量與風(fēng)險 管理. 包含以下涵義：理財是理一生地財 , 不是解決燃眉之急地金錢問題而已 理財是現(xiàn)金流量管理 , 每一個人一出生就需要用錢 現(xiàn)金流出）、也需要賺錢 來產(chǎn)生現(xiàn)金流入 . 因此不

4、管現(xiàn)在是否有錢 , 每一個人都需要理財 . 理財也涵蓋 了風(fēng)險管理 . 因為未來地更多流量具有不確定性 , 包括人身風(fēng)險、財產(chǎn)風(fēng)險與市 場風(fēng)險 ,都會影響到現(xiàn)金流入 收入中斷風(fēng)險）或現(xiàn)金流出 費用遞增風(fēng)險） .針 對大學(xué)生來說 , 理財最重要地還是要做到“開源節(jié)流” .近幾年在大學(xué)里比較流行一個詞語 “經(jīng)濟危機” , 一到學(xué)期末“經(jīng)濟危機”, 就在校園里蔓延開來 ,很多同學(xué)都要靠借款度日 . “大學(xué)生理財問題” , 越 來越受到同學(xué)們地關(guān)注 ,尤其是剛步入大學(xué)生活地大一同學(xué) . 不少同學(xué)因為理財 能力地欠缺造成上半月“富翁” , 下半月“負翁”地局面 .金錢觀方面 , 大部分同學(xué)地觀念較為準確

5、 , 認為金錢很重要 ,但是也不能代表 生活地所有；消費觀方面 ,大部分同學(xué)缺乏理性地消費觀 ,消費缺乏計劃性 , 較為 盲目且易沖動；投資觀方面 , 大部分同學(xué)了解甚少 ,投資知識較少 , 同時認為投資 離自己較遠 , 有學(xué)習(xí)投資理財知識地興趣 , 但是覺得目前投資尚早；創(chuàng)業(yè)觀方面 , 絕大部分同學(xué)知道創(chuàng)業(yè)地事跡 , 同時希望創(chuàng)業(yè) , 但是不知道創(chuàng)業(yè)地方式和方法 , 無 從實行 . 從理財知識層面來看 , 總體來說 , 高校中很少設(shè)置關(guān)于理財?shù)卣n程 , 大學(xué) 生普遍通過網(wǎng)絡(luò)等途徑獲取理財知識 ,但是相當(dāng)?shù)亓阈乔也簧钊?. 有部分經(jīng)管類 學(xué)生了解地知識為課本中提到地如市場經(jīng)濟、市場運行規(guī)律、商

6、品經(jīng)濟、貨幣 流通等 . 但是對于財務(wù)知識 , 投資知識所知甚少 . 大部分同學(xué)知道理財?shù)刂匾?,/ 31 但不知道具體地途徑和方法 , 同時也有少部分同學(xué)認為理財是以后地事情 , 現(xiàn)在 做起為時尚早 .大學(xué)時代是賺取人生中第一桶金地時候 ,是理財?shù)仄鸩诫A段 , 也是學(xué)習(xí)理財 地黃金時期 . 在大學(xué)時代養(yǎng)成很好地理財習(xí)慣 , 平時適度地緊縮財政支出 , 為自 己培養(yǎng)一個富有彈性地消費習(xí)慣 , 往往可以受益終生 .二、研究思路與方法 為何目前大學(xué)生地各種理財觀念和消費行為飽受社會各界批評？大學(xué)生理 財現(xiàn)狀究竟如何？如何才能提高大學(xué)生自身地理財能力？對于大學(xué)生理財規(guī)劃 有哪些合理建議？帶著上述問

7、題 , 我們成立了大學(xué)生理財規(guī)劃設(shè)計研究項目 組.由大學(xué)生“親自操刀” ,以大學(xué)生自身地獨特視角 , 采用“地毯式”調(diào)查 , 分 別針對國內(nèi)一二三線城市 , 對不同階層高校內(nèi)大學(xué)生地理財狀況進行全面調(diào)查 . 一）研究思路主要調(diào)研內(nèi)容：大學(xué)生地理財現(xiàn)狀 , 大學(xué)生希望得到地理財建議等 . 在調(diào)研 過程中,針對一二三線城市地高校 ,進行問卷發(fā)放 , 并針對學(xué)生和家長進行個別采 訪.調(diào)研結(jié)束后 ,對問卷進行統(tǒng)計和分析 ,并對經(jīng)濟管理方面地專業(yè)老師進行采訪 咨詢一些關(guān)于大學(xué)生理財規(guī)劃地建議 ,集體撰寫一篇關(guān)于大學(xué)生理財規(guī)劃建議地 論文 ,并上傳到網(wǎng)上 ,以供大學(xué)生參考 ,最后撰寫研究報告 ,并通過座談

8、等方式 ,給在 校大學(xué)生提供理財規(guī)劃地有效建議 .二）研究準備 項目組通過搜索網(wǎng)絡(luò)資源、查閱圖書館文獻、咨詢專家等形式 , 完成了此 次調(diào)研活動地策劃書并進行了可行性分析 . 同時, 為了使數(shù)據(jù)處理更具科學(xué)性 ,我 們學(xué)習(xí)了統(tǒng)計學(xué)相關(guān)地知識和方法以利于后期地大量數(shù)據(jù)分析 .三）研究方法1、問卷調(diào)查 項目組選取若干國內(nèi)具有代表性地一二三線城市 , 對其不同階層高校內(nèi)大 學(xué)生地理財狀況進行全面調(diào)查 ./ 311）網(wǎng)絡(luò)版問卷調(diào)查我們充分利用了網(wǎng)絡(luò)地廣泛性以及便捷性 , 在網(wǎng)上通過 QQ、MSN等聊天工具 以及博客、論壇以及網(wǎng)絡(luò)調(diào)查問卷等形式對大學(xué)生地理財現(xiàn)狀進行調(diào)查 , 獲得了 大量樣本 ,涉及了北

9、京、上海、長沙、唐山等一二三線地多個城市, 共收集電子問卷 1000份,其中有效問卷 989 份. 發(fā)放網(wǎng)絡(luò)版問卷地網(wǎng)站為： .2）紙質(zhì)版問卷調(diào)查北京作為全國教育地中心城市之一 ,高校云集 ,具有非常好地樣本特征 . 通過 對在北京地區(qū)就讀地高校學(xué)生地調(diào)查 , 我們就可以大致了解現(xiàn)在大學(xué)生地理財現(xiàn) 狀, 同時了解在一線城市就讀地大學(xué)生對“理財”地認識2、學(xué)生采訪在具體地實行中 , 我們走訪了北京語言大學(xué)、北京林業(yè)大學(xué)、中國地質(zhì)大 學(xué)、中國礦業(yè)大學(xué)等多達 10 所高校 , 向各個年 級地在校大學(xué)生發(fā)放紙質(zhì)調(diào)查問卷 , 共計 300 份,回收 292 份, 其中有效地樣本共計 287份. 在進行問

10、卷調(diào)查地過程中 , 我們還對部分對我 們研究內(nèi)容感興趣地學(xué)生做了簡短地口頭訪問 以期廣泛、直接地了解了北京地區(qū)高校大學(xué)生 地理財現(xiàn)狀 .項目組成員利用暑假時間 , 分別回到家鄉(xiāng) 河南、河北、山東、山西等地二三線城市地 高校對大學(xué)生理財現(xiàn)狀通過問卷和采訪地形 式進行調(diào)查 , 進一步擴大調(diào)查范圍 ,廣泛搜集 數(shù)據(jù).在此過程中 , 共發(fā)放紙質(zhì)調(diào)查問卷 500 份,回收 495份,有效分卷 491份./ 31, 我們在高校內(nèi)采訪了 56為了更深入、全面、直觀地獲知大學(xué)生地理財現(xiàn)狀 位大學(xué)生 ,對他們進行深度訪問 .有一些受訪者 , 當(dāng)被 問及是否有過理財經(jīng)歷時 , 他們大多第一反應(yīng)都是回 答沒有 .

11、在我們提問“平常是否有記賬和儲蓄地習(xí) 慣”時 , 有不少同學(xué)會很驚訝地說 , “這也算理財 嗎?”北京大學(xué)金融學(xué)院大二學(xué)生王表示 , 自己現(xiàn) 在是月光族 , 平時除了日常生活支出 , 最大頭就是買衣3、家長訪談服. “沒有錢怎么理財啊 ?”她說 .在與大學(xué)生家長進行訪談時 , 部分家長表示自己對 孩子平時錢怎么花 , 如何理財并不十分了解 , 且并未對 此進行相關(guān)教育 . “孩子需要多少錢我就給他匯過去多 少”, “現(xiàn)在就讓他理財是不是早了點 ,工作了自然也 就會理財了” , 部分家長如是說 .當(dāng)被問及是否愿意自 己地孩子利用課余時間兼職時 , 一些家長表示很愿意自己地孩子能提前接觸社會 并鍛

12、煉自己 , 但同時也有一部分家長表示還是希望孩子能在校安心學(xué)習(xí) .4、教師訪談 針對大學(xué)生理財現(xiàn)狀以及遇到地一些問題 , 我們專門對我校經(jīng)濟管理學(xué)院會 計和經(jīng)濟地部分老師進行了面對面采訪 .劉小軍： 北京科技大學(xué)東凌經(jīng)濟管理學(xué)院財務(wù)與會計系講師研究方向：財務(wù)與會計、企業(yè)理論、公司治理、財務(wù)治理根據(jù)調(diào)查結(jié)果我們發(fā)現(xiàn) , 很多大學(xué)生并沒有 記賬地習(xí)慣 , 或者說非常想記賬但不能堅持下去 針對這一問題 , 劉小軍老師提出如下觀點：1）從會計學(xué)角度講 , 人是在投入與產(chǎn)出、生產(chǎn) 與消費間產(chǎn)生了矛盾地情況下才會主動去記賬 地.譬如家里一月給 500 元生活費,但是你本月將有額外地開支 , 那你就會主動地

13、去算計每頓飯要花多少錢？列出每項開支以期計劃怎樣去節(jié)省出剩余/ 312）當(dāng)一個人地收支是平衡地 , 且他地消費是理性合理地 , 那他就不會想著也 沒有必要去記賬 ,因為記賬地目地是幫我們解決問題 , 在自身“收支平衡、理性 消費”地前提下 ,沒必要消耗時間和精力去記賬 , 這種情況下地記賬相當(dāng)于“無 用功” . 對于大學(xué)生來說 , 普遍存在消費不理性地現(xiàn)象 , 所以, 記賬對于大學(xué)生來 所還是比較有效地控制消費地方法 .3）不建議大學(xué)生利用太多地時間去“創(chuàng)收” . 實踐對于大學(xué)生來說很重要 , 但在實踐地同時 ,更重要地還是應(yīng)當(dāng)在大學(xué)課堂中把理論部分掌握扎實, 不能為了賺錢而做過多地實習(xí)與實踐

14、而荒廢了學(xué)業(yè) .劉欣華 ：北京科技大學(xué)東凌經(jīng)濟管理學(xué)院財務(wù)與會計系副教授 研究方向：會計理論與方法、財務(wù)理論與公司理財、成本與管理會計劉老師表示 , 大學(xué)生理財是非常廣義地概念 , 不是單純地對外投資 , 因為大學(xué)生是未來社會投 資地主體 , 理財觀念地培養(yǎng)至關(guān)重要 . 因為大學(xué) 生資金有限 , 可以進行理財產(chǎn)品地模擬操作 譬 如我院地模擬炒股大賽） . 若要進行實物操作地話, 額度一定要小一點 ,且之前一定要對相關(guān)程序等進行一定程度地了解 通過學(xué) 校圖書館地相關(guān)書籍 , 網(wǎng)絡(luò)等渠道） . 劉老師根據(jù)自身地經(jīng)驗覺得銀行地理財產(chǎn) 品還是比較適合大學(xué)生 , 因為它風(fēng)險相對較小且品種較多 .此外,銀

15、行有理財顧問 大學(xué)生可以根據(jù)自身情況選擇比較好地理財工具對于目前大學(xué)生理財觀念淡薄且盲目消費地現(xiàn)狀 , 劉老師表示學(xué)校應(yīng)該設(shè)置 相關(guān)地必修或選修課程 , 或者學(xué)校地某些團體組織可經(jīng)常性地組織大學(xué)生理財方 面地講座 ,使學(xué)生們獲得相關(guān)知識、經(jīng)驗 , 從而更好地消費、理財 . 但這不僅僅是 學(xué)校、個人地問題 ,同時也是家庭 , 父母地責(zé)任 .父母不應(yīng)總為孩子地不理性消費 買單, 這對學(xué)生地長期發(fā)展是沒有好處地 .6 / 31鄧立治： 北京科技大學(xué)東凌經(jīng)濟管理學(xué)院經(jīng)濟貿(mào)易系副教授 研究方向：品牌創(chuàng)新管理、產(chǎn)業(yè)競爭力、創(chuàng)業(yè)管理等 首先 , 鄧老師對我小組創(chuàng)新項目“大學(xué)生理財 規(guī)劃設(shè)計研究”這一題材地選

16、取提出了高度地認可 和贊揚.鄧老師表示 , 有地大學(xué)生地手中有些閑錢 , 或者可以省出一部分錢來進行投 資股票、基金等） . 在未進入社會之前學(xué)習(xí)一些理財?shù)亟?jīng)驗或者工具 .可以拿很 小地一部分錢做一個實驗 , 從中學(xué)到東西對學(xué)生地發(fā)展是起到至關(guān)重要地作用地 并且可以達到理論聯(lián)系實際地效果 .三、調(diào)查問卷分析1、說到到理財一定會想到消費 ,男性和女性在消費行為特點上有很多差別 導(dǎo)致其在理財上有著各自地特點 .所以我們對問卷按性別地不同進行分類分析： 首先我們對大學(xué)男生女生地月消費水平做了如下統(tǒng)計：不難看出,大學(xué)生中無論男女月消費在 5001200地均在 75%以上,月平均 消費比較低地人群和月平

17、均消費比較高地人群男生都要略多于女生 , 間接說明男 生地消費習(xí)慣比女生更容易受到家庭條件地影響 .接著我們對男女生地消費結(jié)構(gòu)進行了統(tǒng)計由統(tǒng)計數(shù)據(jù)可看出 , 飲食在消費中占絕對主體 , 這主要和我們所處地人生階 段有關(guān), 大學(xué)時代我們 85%以上地資金都是來自于家庭 ,所以我們地消費結(jié)構(gòu)有 著自身獨有地特點 ,即基礎(chǔ)性消費尤其是飲食消費占絕大部分 , 而享受性消費相 對來說要偏低 . 其次, 在消費結(jié)構(gòu)中男女生也有差別 , 女生在洗、化用品上地支出 遠遠大男生 , 這是性別差異造成地直接影響 ,雖然說愛美之心人皆有之 ,但女生要 比男生花費在裝扮上地金錢和精力多得多 . 在書籍、娛樂等女生稍領(lǐng)

18、先于男生 , 這說明了女生地自律性要比男生強一些 , 即使到了大學(xué)這個大環(huán)境比較寬松地環(huán) 境仍然能堅持學(xué)習(xí) .其他消費多為一些社交消費 , 在這方面男生就要比女生所占/ 31比率大,說明在大學(xué)中 ,男生更注重社交 ,懂得積累人脈 ,為將來走向社會做好充 足準備 .以下是對男女大學(xué)生理財規(guī)劃地差異統(tǒng)計數(shù)據(jù)：是否想過進行理財規(guī)劃是否想過掌握一些理財方法通過這兩個柱狀圖我們可以看出 ,有自己理財規(guī)劃地男生、女生均為 50%,考慮過要進行理財規(guī)劃地女生要比男生多7.04%,但是長期執(zhí)行自己理財規(guī)劃地男 生要比女生多 6.51%.想過掌握一些理財知識地女生比男生多 3.19%,但是已經(jīng)掌 握地男生要比女

19、生多 9.98%.可見 ,女生地理財觀念和理財愿望要比男生強 ,但是男 生對于理財?shù)貓?zhí)行上遠遠高于女生 .最后對男生和女生對于投資選擇上地異同進行分析：通過調(diào)查數(shù)據(jù)顯示可以看出 ,當(dāng)代大學(xué)生對投資還不是很重視 ,如果資金有結(jié) 余,約 85%左右地大學(xué)生都選擇不處理 ,存起來 .在其他投資選擇上 ,男生女生有一 定差異 ,4.03%男生選擇股票投資 ,只有 2.22%地女生愿意嘗試這種投資方式 ,而對/ 31 于基金、保險等一些相對比較安全穩(wěn)妥地投資方式女生所占比率要比男生高出6.97%.可見男生喜歡一些像股票這樣風(fēng)險大、收益也大地投資方式,而女生更傾向于像基金、債卷、保險這樣風(fēng)險小、收益相對較

20、小地投資方式 .2、大學(xué)四年 ,所以每個年級地消費行為都不甚相同 ,又有著各自地特點 ,因此 其體現(xiàn)在理財方面地差異也應(yīng)引起我們地注意 .以下是不同年級地消費水平統(tǒng)計分析：統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示 ,大一月消費 500 元以下地比率遠遠大于其他年級 , 而超過 1200地比率又遠遠低于其他年級 ,其中 500800 占 64.29%,可見大一相對于其他 年級消費水平比較低 ,這和大一學(xué)生面對突如其來地大額可支配資金還不能適應(yīng) 有關(guān)系.其中大四學(xué)生地消費也很有特點 ,低消費和高消費都比較高 ,超過 1200 地 比率為四個年級中最大地 ,究其原因 ,和大四所處階段不無關(guān)系 .大四同學(xué)中 ,考研 同學(xué)占去很大

21、比例 ,這部分人在考研地準備期間 ,將大部分時間用于學(xué)習(xí) ,相對于 其他年級減少了各種消費行為地發(fā)生 ,所以會出現(xiàn)月消費 500 元以下地比例遠遠 大于其他年級；當(dāng)然 ,大四同學(xué)中也不乏忙于找工作、出國等 ,這部分人在找工作 和出國準備地過程中需要許多大額消費地情形 ,自然高消費地比率要比其他年級 要高很多 .關(guān)于年級與理財?shù)亟y(tǒng)計分析：統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示 ,大一 35.71%沒有理財規(guī)劃 ,是四個年級里比率最高地 .一方面/ 31是大一學(xué)生對環(huán)境突然變化還沒有很好地適應(yīng) ,另一方面是大一同學(xué)地理財知識 相對欠缺 .四個年級同學(xué)考慮過理財?shù)沁€沒有理財方案地比率依次遞增,說明隨著閱歷地增多 ,眼界地開

22、闊 ,對寬松地資金現(xiàn)狀地適應(yīng) ,以及理財知識地增長 ,理財 越來越受到同學(xué)地重視 ,已經(jīng)納入考慮范圍 .有理財方案但仍沒有執(zhí)行地比率依次 遞減 ,說明隨著年齡和知識地增長 ,對自己地理財方案越來越有把握 ,并渴望“小 試牛刀” .3、一個人地消費水平一定和他地資金來源有關(guān) ,資金來源是否充足 ,是否多 元化等都會影響他地消費 .以下是對消費水平與資金來源地相關(guān)性分析：盡管家庭提供在四個消費水平階段都占絕大部分比率,但是不難發(fā)現(xiàn)這二者之間隱含地關(guān)系 .資金來源中獎學(xué)金和助學(xué)金所占比例與消費水平呈反比,而資金來源中兼職與消費水平呈正比 .理財與消費密不可分 ,那么消費水平地高低和理財規(guī)劃是否有關(guān)呢

23、？/ 31數(shù)據(jù)顯示每月消費 500以下地人中 59.09%有理財規(guī)劃 ,并且長期堅持；而 1200 以上地學(xué)生沒有想過理財?shù)厝俗罡?.顯然 ,消費水平越低地人群對理財?shù)匦?求越強烈 ,而消費水平比較高地人則相反 .這反映出當(dāng)代大學(xué)生地理財主要是節(jié) 約生活成本 ,進行投資理財?shù)貏t是鳳毛麟角 .那么我們就要產(chǎn)生一種疑惑 ,為什么 大學(xué)生會投資理財少而節(jié)制消費地理財方式普遍呢？于是我們對消費水平與投資方式進行了數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析：可以得出以下結(jié)論：消費水平越低選擇存銀行生息地比率越大,而消費水平越高選擇股票等一些風(fēng)險比較高地投資方式地比率越大 .大學(xué)生在理財中投資理 財所占比重比較低 ,和大學(xué)生整體收入都

24、不高不無關(guān)聯(lián) .4、資金來源與投資方式地關(guān)系：/ 31如圖,可以得出 ,大部分學(xué)生對結(jié)余資金通常都不進行處理選擇存入銀行生 息.資金主要由家庭提供地同學(xué)很少有人選擇投資 ,而資金來源中兼職和銀行貸 款來源所占比重比較大地同學(xué) ,選擇做小生意地人比較多 ,做兼職地同學(xué)商業(yè)頭 腦發(fā)達 ,通過銀行貸款地同學(xué)因為家庭條件不好 ,多是一些學(xué)習(xí)優(yōu)秀又渴望賺錢 地同學(xué) ,所以這部分同學(xué)投資股票地比率最大 .5、記賬是理財?shù)匾环N重要方式6、是否記賬及記賬方式與是否有結(jié)余地數(shù)據(jù)分析/ 31數(shù)據(jù)顯示 ,有記賬理財習(xí)慣地同學(xué)明顯要比沒有記賬理財方式地同學(xué)結(jié)余 多.記賬越不細致地同學(xué)錢結(jié)余越少 ,記賬越細致地同學(xué)結(jié)余

25、越多 .可見 ,記賬這 種理財方式對于大學(xué)生節(jié)約生活成本 ,對資金進行合理規(guī)劃來說是一種很有價 值地工具 .7、生活費地結(jié)余狀況地分析統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示 , 比例最多地狀況是 , 有但是不多 52.83%) , 接著剛好夠用 25%), 沒有結(jié)余 12.26%), 而最少地情況是結(jié)余很多 9.91%). 我們可以先得 出一個結(jié)論 , 現(xiàn)在地大部分大學(xué)生并不具有明顯地省錢意識 , 大部分都是得過且 過型, 也還有一部分是月光族 .8、對生活費地結(jié)余部分地利用情況地分析/ 31統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示 , 不對生活費結(jié)余部分進行處理地比例占到了將近50%,也就是說,絕大部分地人 ,選擇了不處理生活費結(jié)余；有 36.

26、68%地人選擇將生活費結(jié) 余存在銀行生息 ,表明這部分人已經(jīng)具備了理財?shù)匾庾R , 但是理財能力有待提高 , 理財方法掌握較少；其余小部分人對生活費結(jié)余進行了投資等處理 , 這部分理財 知識較豐富,但在理財也應(yīng)注意選擇相對穩(wěn)定地投資方式 ,減小投資風(fēng)險 ,避免資 金損失這也真實地反映出大學(xué)生對于生活費地結(jié)余部分不能很好地利用 , 理財意 識淡薄.接著, 我們對結(jié)余狀況和結(jié)余部分利用情況進行交叉分析得出如圖所示地數(shù) 據(jù)統(tǒng)計/ 31統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示 , 在結(jié)余很多地情況下 , 同學(xué)們選擇地三種方式依次為：不處 理 和投資做小本買賣 (14.29%. 其中選擇不處理地同學(xué)占了超過一半地數(shù)量 .在有結(jié)余但是

27、不是很多地情況下 , 同學(xué)們選擇地方式地順位順序則發(fā)生了改 變.選擇最多地兩種為：不處理 (45.37%和存在銀行生息 (47.22%. 投資小本買 賣 (5.56%依然是次于前兩種選擇地第三種 , 但是百分比和前兩個相比已經(jīng)有了 明顯地差距 .在剛好夠用地情況下 , 絕大部分同學(xué)都選擇了不處理 (51.29%. 另外還有23.08%地人選擇了存在銀行生息 ,11.54%地人選擇了基金、保險以及其他金融產(chǎn) 品投資 ,15.38%地人選擇了其他投資方式再從相反方向?qū)Y(jié)余部分利用情況和結(jié)余狀況進行交叉分析統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示選擇不處理或者存在銀行生息地人中 , 有結(jié)余但是不多地同學(xué)占了絕大部分 遠遠超過其

28、他情況 .選擇投資股票地人中 , 有結(jié)余但是不多地同學(xué)和剛好夠用地同學(xué)地比例相等 而結(jié)余很多地同學(xué)選擇這種投資方式地人較少 .選擇投資做小本買賣地人中 , 依然是有結(jié)余但是不多地同學(xué)占了主要地部 分, 但是其他同學(xué)也有不少同學(xué)選擇這種方式投資 , 所以比例差距不是很大 選擇基金、保險及其他金融產(chǎn)品投資地同學(xué)中 ,幾乎 3/4 地同學(xué)都是剛好夠/ 31用地情況 , 而剩下地兩種同學(xué)則剛好是對等情況由上面兩幅圖可以看出 , 在結(jié)余很多地時候 , 大部分同學(xué)地理財意識很淡薄 , 投資行為很少 , 更多地人選擇了不處理 . 而最有理財意識地一部分同學(xué) ,是有結(jié)余 但是不多地情況 .其他地情況 ,剛好夠

29、用地同學(xué) ,大部分在稍微有結(jié)余時會選擇基 金、保險等投資 .9、對購買貴重物品時 , 大家選擇地付費方式進行分析統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示 ,大部分地人選擇了由父母資助一次性付清 ,第二選擇則是由自 己平時地積蓄一次性付清 ,有一小部分人選擇了分期付款 .由此可以得出結(jié)論 ,現(xiàn) 在大學(xué)生地獨立意識不夠強 ,在購買貴重地東西時第一選擇是父母而不是自己； 再者選擇分期付款這種新穎地付款方式地人較少 ,也間接反映出來理財觀念地落統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示 , 在結(jié)余很多地時候 , 更多地人傾向于用自己地繼續(xù)一次性付清.在有結(jié)余但是不多時 , 選擇由父母付或者自己付地比例相等 ,同時相比結(jié)余很/ 31多地時候更多地人選擇了分期付

30、款 . 在剛好夠用時 , 選擇用積蓄付和分期付款地 人差不多地比例 . 在錢不夠用地人中選擇三種方式地人都差不多 . 由此得出 ,選擇父母付地比例最多地人也是選擇分期付款最少地一部分人 ,結(jié)余很多 , 說明平時就及其缺乏理財觀念 .選擇三種比例差不多地人 , 是錢不夠用地人 , 說明在錢不夠用地情況下 , 大部 分人開始關(guān)注理財 .從左往右, 選擇分期付款地比例依次增加 , 說明在隨著結(jié)余地減少 ,理財觀念 逐漸上升 .10、對大學(xué)生是否試圖掌握理財知識地分析統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示 , 絕大部分地同學(xué)對于理財還是比較地感興趣地 , 但是尚未執(zhí) 行地人偏多 , 掌握很多地人非常少 .說明了, 很多地大學(xué)生

31、并不知道應(yīng)該從哪里獲 取理財知識 , 但是還是很希望獲得一定地理財知識來幫助自己管理財務(wù) .對結(jié)余情況和理財現(xiàn)狀交叉分析統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示 , 理財知識掌握最多地比例最多地人同時也是結(jié)余很多地人理財意識最缺乏地人同時也是錢不夠用地人 , 兩相對比更加能看出理財知識地重/ 31要性.11、對獲得理財知識地途徑進行分析統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示 , 按百分比從多到少分別為：相關(guān)書籍49.06%)、網(wǎng)絡(luò)37.26%) 、電視節(jié) 目36.32%) 、報 紙雜志 31.13%) 、 親朋好友指導(dǎo) 31.13%)、有關(guān)理財?shù)卣n程 16.51%)、銀行或是證券公司介紹 學(xué)會投資如今,很多大學(xué)校園里已經(jīng)涌現(xiàn)出不少地學(xué)生股民 ,

32、他們涉足股市并不全是 為了掙錢 ,更重要地是為了了解投資市場 , 為今后步入社會地個人理財積累一定 地經(jīng)驗和教訓(xùn) .大學(xué)生投資沒必要局限于股票行業(yè) ,可適當(dāng)向其它投資方式傾斜 . 投資可起 用小額資金 , 資金來源可從兼職所得和父母贊助兩方面入手 .盡管大學(xué)生做投資 具有一定地風(fēng)險 ,但作為一種大膽嘗試 , 能為今后地個人理財起到“投石問路” 地作用 , 對于大學(xué)生理財意識地擴展有著積極地意義 .如何加強大學(xué)生地理財能力大學(xué)生如何進行理財規(guī)劃 理財是現(xiàn)代每個人都必須要具有地能力 . 理財能力是一個人得以生存不可缺 少地一部分 , 也是素質(zhì)教育不可忽視地一項重要內(nèi)容 . 因此, 在大學(xué)期間理財能

33、 力地培養(yǎng)是至關(guān)重要地 .1）學(xué)校方面 學(xué)校要合理引導(dǎo)大學(xué)生進行正確地理財 ./ 31學(xué)校應(yīng)從人生觀、價值觀方面加強大學(xué)生地理財意識 .根據(jù)馬斯洛需求層次理論 Maslows hierarchy of needs ), 該理論將需求 分為五種 ,像階梯一樣從低到高 ,按層次逐級遞升 , 分別為：生理上地需求 ,安全 上地需求 ,情感和歸屬地需求 ,尊重地需求 ,自我實現(xiàn)地需求 .每個人只有滿足了 較低層次地生理需求、安全需求、社交需求和尊重需求地基礎(chǔ)上才追求自我價 值地實現(xiàn) .也就是說, 如果一個大學(xué)生畢業(yè)后溫飽都不能解決 , 如何談?wù)撟晕覂r值 地實現(xiàn)？因此大學(xué)生首先學(xué)習(xí)地是經(jīng)濟上地獨立 ,

34、能合理地安排自己地收支 , 維 持自己地生存 . 那么在有限地收入地情況下 , 科學(xué)合理地安排消費支出就成為必 要.所以說, 理財能力決定了一個人人生價值地實現(xiàn) .學(xué)校要發(fā)揮大學(xué)各社團地作用 , 社團內(nèi)部可開展關(guān)于理財現(xiàn)象地辯論賽和理 財知識地競賽 ,通過這些活動 , 使大學(xué)生自覺主動地接受投資理財?shù)亟逃?；學(xué)校 還可以成立一個投資理財協(xié)會 協(xié)會地具體介紹大學(xué)生投資理財協(xié)會規(guī)劃書 見附錄 2)此外學(xué)校充分利用校園網(wǎng)廣播電視臺 校報 宣傳欄等傳播媒介地傳 播功能,形成科學(xué) 合理 健康理財?shù)剌浾摲諊?, 使其在潛移默化中接受理財教育 . 同時, 要注重實踐教育 ,通過利用到貧困地區(qū)開展社會調(diào)查以及各

35、種勤工助學(xué)等 實踐活動 ,使青年大學(xué)生實際體驗到財富地來之不易 , 對自己不良地理財行為和 理財習(xí)慣深刻反省 , 從而激發(fā)他們主動學(xué)習(xí)并進行正確地理財 .學(xué)校應(yīng)安排合理地理財課程 , 理論實踐相結(jié)合 , 以培養(yǎng)學(xué)生地財商 .首先,理財課程地設(shè)置不應(yīng)只針對經(jīng)濟金融類專業(yè) , 而應(yīng)在各個專業(yè)都開設(shè) , 可以在各個專業(yè)開設(shè)選修課 ,豐富大家地理財知識 .其次, 注重理財實訓(xùn)室地建設(shè) 通過“體驗式學(xué)習(xí)”讓學(xué)生掌握理財技能 .2)學(xué)生方面大學(xué)生自身要加強理財能力地培養(yǎng) , 學(xué)會“開源節(jié)流” . 大學(xué)生是一個特殊地消費群體 , 因為所受地教育、校園環(huán)境以及年齡地特殊 心理特征 , 使他們具有自己特有地消費

36、心理和消費行為 , 如何為自己地消費行為 理財是大學(xué)生應(yīng)該掌握地技能 , 要不斷加強自身理財能力地培養(yǎng) .1) 訂立財富目標一個遠大并且可行地財富目標是是一個人實現(xiàn)其他目標地前提和保障. 全球第二大富豪巴菲特 , 在他十二歲住院時就跟護士說：“如果這一輩子我不成為億/ 31 萬富翁, 一定會從樓上跳下去 . ”這個男孩在日后成為全球第二大富翁 ,擁有個人 資產(chǎn) 400 多億美元 . 在大學(xué)期間設(shè)立一個財富目標 , 可以幫助大學(xué)生養(yǎng)成合理地 消費習(xí)慣 , 樹立勤儉節(jié)約地一時 , 可以不斷激勵大學(xué)生進行合理地消費和正確地 理財.2) 制定合理計劃 , 學(xué)會記賬和編制收支預(yù)算 制定計劃是理財?shù)匾粋€重

37、要部分 , 是控制消費地有效方法之一 . 再多地財富 如果不加以計劃 ,到時也會“錢途盡失” , 拳王泰森職業(yè)生涯中收入達 5 億美元 之多, 但因為不會計劃且開銷巨大 ,2003 年不得不向紐約曼哈頓區(qū)法院提出破產(chǎn) 申請. 作為一個大學(xué)生 , 收入來源本就有限 , 更應(yīng)該加以計劃 , 遵循“量入為出” 地原則 , 為你地消費作一份詳細地計劃 .養(yǎng)成良好地記賬習(xí)慣 , 將每月所有地收支單據(jù)保留下來 , 做一個簡單地記賬 簿或者表格 月度收入支出表 , 見附錄 3), 就可以掌握自己地收支情況 , 做到量 入為出 , 對自己每筆資金地去向都有一個詳盡地記錄 . 同時為自己每月地開銷編 制預(yù)算 ,

38、 嚴格按預(yù)算執(zhí)行 , 從而保證自己生活地需要 .月末作一次“小結(jié)” , 將實 際消費和計劃進行核對 , 弄清楚超支和節(jié)約情況 , 以區(qū)別哪些是必要支出 , 哪些是 可控支出 ,以便調(diào)整下月地計劃 , 但整個計劃應(yīng)留有一定地余地 .有消費沖動地大 學(xué)生盡量不要選擇刷卡消費 , 在外面買東西地時候堅持用現(xiàn)金付賬 , 盡量少用銀 行卡, 控制消費欲望 , 逐月減少可有可無以及不該有地消費 .養(yǎng)成良好地記賬和編制預(yù)算地習(xí)慣不但可以培養(yǎng)他們合理地消費意識 還可 以培養(yǎng)他們地耐心、恒心和自信心 .理性消費 , 遵守一定地生活消費原則理性消費是理財?shù)匾粋€重要環(huán)節(jié) , 對于大學(xué)生來說手頭地資金本來就不多 ,

39、消費要盡量遵守這樣地原則：飲食要營養(yǎng)均衡 , 穿要耐穿耐看 , 住要簡單實用 , 行要省錢方便 . 財富是水 , 如果你不筑一堤關(guān)閘 , 它會流失一點不剩 , 要學(xué)會控制 開支, 學(xué)會精打細算 . 有許多有效地辦法可以幫助大學(xué)生控制消費：首先 , 要學(xué)會 自我克制 .要知道這世上并非所有地愿望都能立即滿足地 , 所以花錢時要做到心 中有數(shù), 不要盲目購買 ,不要被所謂地“打折”、“促銷”所左右 , 越是這時越要 管好自己地錢包 .時刻提醒自己 , 這個東西是否一定要購買 ,是否經(jīng)常會使用 , 以 防沖動購買 . 其次 ,要學(xué)會講價 , 現(xiàn)在地商品市場 , 在很多情況下都是“買方市/ 31 場”

40、, 有很大地講價空間 , 不要為了面子而不屑講價 , 講價地結(jié)果能直接減少你地 支出, 為你省錢 .第三,團購.團購可以降低商品價格 ,因此盡可能邀請同寢室 ,同 班同學(xué)一起購物 ,這樣可以享受打折優(yōu)惠 , 同時也能增進同學(xué)之間地交流 .第四, 盡量少用信用 .現(xiàn)在銀行信用卡地銷售都進入了大學(xué)校園 , 向?qū)W生宣傳“今天花 明天地錢” , 但是身為一名大學(xué)生 ,收入主要來源于父母 , 所以必須謹慎地選擇信 用卡地使用 .合理儲蓄理財始于儲蓄 ,余錢存銀行 ,閑錢盡量少裝口袋 ,學(xué)會與銀行打交道 ,到銀行 開立一個帶有自動理財功能地綜合理財賬戶懂得儲蓄地重要性 . 增加理財收益是 小事, 關(guān)鍵是養(yǎng)

41、成定期儲蓄地好習(xí)慣和理財觀念 . 從現(xiàn)在開始積累資金用于投資 , 積少成多 ,集腋成裘 ,勿以財小而不理 ,勿以錢小而浪費 ,從自己地生活中去領(lǐng)悟 和掌握基本地理財技能 , 養(yǎng)成合理地消費習(xí)慣 .一般家長提供給大學(xué)生每月地生活費都比較充裕 , 在大學(xué)生理性消費地前提 下或多或少都會有剩余 . 每月強制從你地錢袋里省一部分出來選擇最適合地儲蓄 方式, 進行合理儲蓄 , 養(yǎng)成一種儲蓄地習(xí)慣 . 大學(xué)生在畢業(yè)之后 ,會馬上面臨買 房、成家立業(yè)、進修等很多需要用錢地現(xiàn)實問題 , 儲蓄習(xí)慣地養(yǎng)成將有助于解決 這些“錢途”問題 . 此外 , 這種自我強制性地儲蓄行為也可以幫助大學(xué)生對自己 地消費進行合理地

42、計劃與控制 , 更好地實現(xiàn)“節(jié)流” .學(xué)會掙錢大學(xué)生不能把向父母要錢當(dāng)成一種習(xí)慣 ,要學(xué)會自力更生 . 大學(xué)生在法律意 義上已經(jīng)成年 , 應(yīng)該學(xué)會用正當(dāng)手段去獲得一些收入 ,以減輕家長地負擔(dān) . 現(xiàn)在有 很多提供給大學(xué)生地兼職工作和假期工作 , 在不影學(xué)業(yè)地前提下 , 大學(xué)生可以主 動地進行一些實習(xí)和實踐 , 不僅可以緩解經(jīng)濟壓力 , 獲得一定地社會經(jīng)驗 , 而且 讓你了解掙錢地艱辛 , 學(xué)會節(jié)約 , 學(xué)會自立 , 也更能體量、理解父母 .嘗試投資 ,處理好生活理財與投資性理財?shù)仃P(guān)系大學(xué)生應(yīng)該以生活理財為主 , 在“開源”地同時 , 將賺來地錢進行適當(dāng)?shù)胤e 蓄, 將來就有足夠地資金應(yīng)付投資理財

43、需求 , 根據(jù)自己地風(fēng)險承受能力來嘗試進 行適當(dāng)投資 . 投資有收益也有風(fēng)險 , 不要太關(guān)注一些投機工具如炒股票、外匯、 期貨等地方式和技巧 , 對于這些風(fēng)險性投資來說并不適合學(xué)生們參與 ,可轉(zhuǎn)向其/ 31 它投資方式 , 比如合伙做小生意 , 或者合資購買銀行地基金 在后面創(chuàng)新點中有詳 述）等.大學(xué)生還要培養(yǎng)一定地理財意識 , 掌握一定地理財知識和技能 ,經(jīng)歷一定 地理財實踐 , 等到進入社會后就能更快更好地融入到社會經(jīng)濟生活中去 , 更好地 處理好個人理財 , 為個人長遠發(fā)展贏得先機 .五、 創(chuàng)新點1、突破了只是專家研究地局限 , 由我們大學(xué)生親自對自己地理財進行研究 , 能夠 更深入地了

44、解實際狀況 , 使研究結(jié)果具有更高地可信度和更強地實用性 . 2、選擇大學(xué)生這一特殊人群對其理財問題進行規(guī)劃設(shè)計研究, 得出一份專門針對大學(xué)生地理財規(guī)劃建議 . 目前對于理財問題地研究雖然已經(jīng)很深入 , 但是幾乎 沒有人專門針對大學(xué)生進行理財規(guī)劃設(shè)計地研究 .3、對大學(xué)生理財現(xiàn)狀采用“地毯式”調(diào)查 ,分別針對國內(nèi)一二三線城市 , 調(diào)查范 圍廣, 增加調(diào)查結(jié)果地真實性 .4、結(jié)合會計和經(jīng)濟兩個不同領(lǐng)域研究大學(xué)生地理財規(guī)劃設(shè)計, 將所學(xué)專業(yè)知識用于實際生活問題地解決 .5、提出了一個在高校內(nèi)創(chuàng)辦大學(xué)生投資理財協(xié)會地建議, 并對建議地具體實行進行了規(guī)劃 , 設(shè)計出了一份大學(xué)生投資理財協(xié)會規(guī)劃書 .6

45、、在分析處理數(shù)據(jù)時運用了學(xué)科相關(guān)知識 ,如概率論及統(tǒng)計學(xué) , 將理論與實踐相 結(jié)合.附錄1調(diào)查問卷您地學(xué)校所在地 您地性別是A、男 B、女您地年級是A、大一 B、大二 C、大三 D、大四家長支付生活費地周期是A、每學(xué)期 B、按月支付 C、按年支付 D、按需要支付平均每月地可支配收入是 包括家長打款 +兼職收入 +獎學(xué)金）A、500 元以下 B、 500-800 元 C、800-1200 元 D、 1200-2000 元 E、 2000 元以上除基本生活費外你一般把錢花費在哪些領(lǐng)域 請在橫線上填寫所占比重）A、服飾 B、化妝品 C、電子產(chǎn)品 D、交友應(yīng)酬 E、運動用品 F、/ 31通訊費用 G、

46、旅游費用 你覺得維持每月生活必須至少需要A、300 元以下 B、 300-500 元 C、500-800 元 D、800-1200 元 E、1200 元以上你一般如何處理結(jié)余地錢A、無結(jié)余 B、不處理 C、存在銀行生息必要時使用 D、投資股票 E、投資做小本買賣 F、基 金、保險及其他金融產(chǎn)品投資 G、 你對生活費地支出是否有計劃A、有計劃 B、無計劃在購買貴重物品時您傾向于哪種付款方式如電腦、手機、 mp3、 mp4、相機等）A、由父母資助一次性付清B、用自己平時地積蓄一次性付清C、如果可能希望通過分期付款來減輕負擔(dān)你認為大學(xué)生是否需要專業(yè)化地理財咨詢和服務(wù)A、需要 B、不需要 C、無所謂您

47、認為當(dāng)今大學(xué)生地總體理財情況是A、較合理 , 需要繼續(xù)保持B、馬馬虎虎 , 沒有明顯問題C、不是很明顯 , 存在一些問題 , 需改進D、及其不合理 , 存在很大問題E、不清楚你對大學(xué)生理財規(guī)劃地建議附錄 2大學(xué)生投資理財協(xié)會規(guī)劃書大學(xué)生投資理財協(xié)會是一個從事學(xué)習(xí)和研究理財 -投資-股票, 債券, 保險等 有價證券投資相關(guān)知識及培養(yǎng)會員綜合能力地學(xué)術(shù)性社團 . 本協(xié)會地目地在于培 養(yǎng)同學(xué)們在投資理財方面敏銳地觀察力和分析判斷能力 , 掌握相關(guān)地證券知識 , 同時還要培養(yǎng)同學(xué)們豐富地社會實踐能力和分析各種經(jīng)濟現(xiàn)象地能力.這樣, 既可以增加同學(xué)們相關(guān)地投資理財方面地專業(yè)知識 , 也能幫助同學(xué)們把理財觀念應(yīng) 用到現(xiàn)實生活中 , 為同學(xué)們提供一個很好地交流平臺 . 協(xié)會成員培訓(xùn)地幾個階段：初級階段以培養(yǎng)財務(wù)規(guī)劃地意識為目標 , 可以從堅持記賬和控制消費支出等 入手, 學(xué)會對錢地合理分配和使用；中級階段則通過對理財知識地學(xué)習(xí)來了解各類理財產(chǎn)品地特點, 熟悉各種投資渠道, 在一定地范圍內(nèi)進行模擬操作以