擔(dān)保公司法律事務(wù)工作手冊(cè)

1、法務(wù)管理工作手冊(cè)擔(dān)保公司法律事務(wù)工作手冊(cè)（2006年12月26日第四次修訂）目 錄 TOC o 13 h z HYPERLINK l ”_Toc156370191 第一章 公司法律事務(wù)管理體系及各部門(mén)崗位職責(zé) PAGEREF _Toc156370191 h 1 HYPERLINK l ”_Toc156370192 一、公司法律事務(wù)管理體系簡(jiǎn)述 PAGEREF _Toc156370192 h 1 HYPERLINK l ”_Toc156370193 二、公司法律顧問(wèn) PAGEREF _Toc156370193 h 1 HYPERLINK l ”_Toc156370194 三、法務(wù)部經(jīng)理 PAGE

2、REF _Toc156370194 h 1 HYPERLINK l ”_Toc156370195 四、法務(wù)助理(風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督與流程操作） PAGEREF _Toc156370195 h 2 HYPERLINK l ”_Toc156370196” (一）主要工作類(lèi)別 PAGEREF _Toc156370196 h 2 HYPERLINK l _Toc156370197” （二）業(yè)務(wù)操作中各環(huán)節(jié)的具體工作職責(zé) PAGEREF _Toc156370197 h 2 HYPERLINK l _Toc156370198” 五、法務(wù)助理（資料管理及數(shù)據(jù)處理） PAGEREF _Toc156370198 h 4

3、HYPERLINK l ”_Toc156370199 （一）客戶資料的管理 PAGEREF _Toc156370199 h 4 HYPERLINK l ”_Toc156370200” （二)其他資料的管理 PAGEREF _Toc156370200 h 5 HYPERLINK l _Toc156370201” 第二章 合同文本的啟用、簽約見(jiàn)證以及歸檔、借閱、返還等注意事項(xiàng) PAGEREF _Toc156370201 h 6 HYPERLINK l ”_Toc156370202” 一、合同的啟用 PAGEREF _Toc156370202 h 6 HYPERLINK l ”_Toc1563702

4、03 二、簽約見(jiàn)證前準(zhǔn)備工作 PAGEREF _Toc156370203 h 6 HYPERLINK l ”_Toc156370204” (一）確認(rèn)文本數(shù)量 PAGEREF _Toc156370204 h 6 HYPERLINK l _Toc156370205 (二）文本填寫(xiě)中應(yīng)注意的問(wèn)題 PAGEREF _Toc156370205 h 8 HYPERLINK l _Toc156370206” (三)注意善后工作 PAGEREF _Toc156370206 h 9 HYPERLINK l ”_Toc156370207” 三、見(jiàn)證中需要注意的問(wèn)題 PAGEREF _Toc156370207 h

5、9 HYPERLINK l ”_Toc156370208 (一)核對(duì)簽約人身份 PAGEREF _Toc156370208 h 9 HYPERLINK l _Toc156370209” （二)要求相關(guān)人員在指定位置簽字 PAGEREF _Toc156370209 h 9 HYPERLINK l ”_Toc156370210” （三）確認(rèn)簽約人的簽字行為 PAGEREF _Toc156370210 h 10 HYPERLINK l ”_Toc156370211” 四、見(jiàn)證后跟蹤 PAGEREF _Toc156370211 h 10 HYPERLINK l _Toc156370212” （一)力爭(zhēng)

6、合同文本的完備 PAGEREF _Toc156370212 h 10 HYPERLINK l ”_Toc156370213” （二)查詢信用記錄 PAGEREF _Toc156370213 h 10 HYPERLINK l ”_Toc156370214” （三）核查借款人或反擔(dān)保人的其他財(cái)產(chǎn) PAGEREF _Toc156370214 h 11 HYPERLINK l ”_Toc156370215” 五、合同歸檔、借閱及返還 PAGEREF _Toc156370215 h 11 HYPERLINK l ”_Toc156370216” 六、與財(cái)務(wù)部的交接 PAGEREF _Toc15637021

7、6 h 11 HYPERLINK l _Toc156370217 （一)業(yè)務(wù)檔案的交接 PAGEREF _Toc156370217 h 11 HYPERLINK l ”_Toc156370218” （二）產(chǎn)證/他證的交接 PAGEREF _Toc156370218 h 11 HYPERLINK l _Toc156370219” 第三章 相關(guān)表格及附件 PAGEREF _Toc156370219 h 13 HYPERLINK l ”_Toc156370220 一、法律類(lèi) PAGEREF _Toc156370220 h 13 HYPERLINK l ”_Toc156370221” （一）合同類(lèi)文本

8、 PAGEREF _Toc156370221 h 13 HYPERLINK l ”_Toc156370222” （二）函件類(lèi)文本 PAGEREF _Toc156370222 h 13 HYPERLINK l ”_Toc156370223 (三）尚未編號(hào)的文件 PAGEREF _Toc156370223 h 14 HYPERLINK l ”_Toc156370224” 二、業(yè)務(wù)流程類(lèi) PAGEREF _Toc156370224 h 14 HYPERLINK l _Toc156370225” 三、檔案管理類(lèi) PAGEREF _Toc156370225 h 14 HYPERLINK l ”_Toc1

9、56370226” 四、權(quán)證管理類(lèi) PAGEREF _Toc156370226 h 14法務(wù)管理工作手冊(cè) 許文峰 PAGE 14 HYPERLINK l ”_Hlk130176526” s ”1，20，24，0,，目 錄 目 錄第一章 公司法律事務(wù)管理體系及各部門(mén)崗位職責(zé)一、公司法律事務(wù)管理體系簡(jiǎn)述公司建立在法律顧問(wèn)領(lǐng)導(dǎo)下，由風(fēng)險(xiǎn)控制部具體執(zhí)行操作的法律事務(wù)管理體系。作為公司的風(fēng)險(xiǎn)控制核心之一,守牢公司風(fēng)險(xiǎn)控制的第一道防線和最后一道防線。二、公司法律顧問(wèn)1、宏觀掌控公司的法律事務(wù)，監(jiān)督、審核公司各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的法律關(guān)系和法律問(wèn)題。負(fù)責(zé)監(jiān)控公司經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的重要法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),對(duì)公司法律事務(wù)負(fù)全責(zé)。2、審

10、核、修改、完善公司的各類(lèi)法律文件。3、公司新項(xiàng)目、特殊項(xiàng)目的法律文本設(shè)計(jì)、審核、修訂、完善。4、對(duì)各類(lèi)業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的法律問(wèn)題進(jìn)行分析、論證,出具法律分析意見(jiàn)。5、法律相關(guān)知識(shí)及操作技能培訓(xùn)。6、訴訟標(biāo)的在500萬(wàn)元以上的風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)訴訟。7、牽頭協(xié)調(diào)好各部門(mén)的法律工作,加強(qiáng)部門(mén)間的溝通,貫徹行政首長(zhǎng)的工作思路、方針，加強(qiáng)執(zhí)行力度。三、法務(wù)部經(jīng)理1、協(xié)助法律顧問(wèn)開(kāi)展公司的法律事務(wù)工作。2、合同文本及相關(guān)文書(shū)初稿的制作、修改、完善工作。3、標(biāo)的在500萬(wàn)元以下的風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)訴訟。4、與業(yè)務(wù)部門(mén)合作開(kāi)拓開(kāi)展訴訟財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保業(yè)務(wù)、法律類(lèi)經(jīng)營(yíng)管理咨詢業(yè)務(wù)及資產(chǎn)盤(pán)活業(yè)務(wù).5、法務(wù)部?jī)?nèi)部行政事務(wù)的管理。四、法務(wù)助理(

11、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督與流程操作）(一）主要工作類(lèi)別1、法律文書(shū)的準(zhǔn)備、填寫(xiě)、跟蹤完善、簽約見(jiàn)證及有資格見(jiàn)證人員的工作安排；2、部門(mén)間業(yè)務(wù)流程的溝通與監(jiān)控（內(nèi)部工作聯(lián)系單的使用及反饋）；3、檔案審核;4、日常事務(wù)性工作，包括已訴、未訴案件的跟蹤、執(zhí)行;保全業(yè)務(wù)的開(kāi)拓。5、行政上受風(fēng)控部經(jīng)理領(lǐng)導(dǎo)，業(yè)務(wù)接受法律顧問(wèn)領(lǐng)導(dǎo)。（二）業(yè)務(wù)操作中各環(huán)節(jié)的具體工作職責(zé)1、資料傳閱階段的主要工作： 審核資料是否齊全、清晰、完善，并在業(yè)務(wù)/項(xiàng)目評(píng)審表中注明需要補(bǔ)充的資料；根據(jù)業(yè)務(wù)部的初步反擔(dān)保方案提醒業(yè)務(wù)員需要簽署的合同文本、簽署人，以及房地產(chǎn)共有人承諾、財(cái)產(chǎn)共有人聲明、房產(chǎn)抵押、其他財(cái)產(chǎn)質(zhì)押等需要特別注意的事項(xiàng)；2、業(yè)務(wù)前期

12、操作階段: 資料傳閱完畢后須進(jìn)行以下程序:安排評(píng)審會(huì)。不需上會(huì)討論的項(xiàng)目，根據(jù)評(píng)審委的意見(jiàn)，制作評(píng)審會(huì)決議;對(duì)已經(jīng)形成的評(píng)審會(huì)決議，交風(fēng)控部制作備忘錄；向銀行開(kāi)具提供保證擔(dān)保確認(rèn)函并留存復(fù)印件；保函蓋章后通知財(cái)務(wù)部，以便于安排資金使用.3、業(yè)務(wù)中期操作階段: 貸款人(銀行)對(duì)借款人的貸款審批通過(guò)后，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行下列程序： 根據(jù)銀行借款合同，簽訂銀行保證合同（審核合同編號(hào)、金額、期限、保證方式，在補(bǔ)充條款一欄加蓋 “憑*擔(dān)保同意放款聯(lián)系單放款的長(zhǎng)條章）（須特別注意是否有最高額保證的情形）.根據(jù)評(píng)審會(huì)決議及后續(xù)情況說(shuō)明制作合同文本.業(yè)務(wù)員做好簽約安排后，隨同業(yè)務(wù)員進(jìn)行簽約見(jiàn)證。見(jiàn)證簽約時(shí)核對(duì)文件簽署人

13、的身份，復(fù)印相關(guān)證件，向客戶做好合同解釋工作，指導(dǎo)客戶簽署合同,協(xié)助業(yè)務(wù)員解釋后續(xù)操作流程.簽約后在評(píng)審會(huì)決議及后續(xù)情況說(shuō)明中做好記錄：對(duì)簽字完整性，簽約時(shí)情況進(jìn)行描述，對(duì)未落實(shí)事項(xiàng)進(jìn)行跟蹤;在合同基本簽全的大前提下走流程用章，以配合業(yè)務(wù)人員落實(shí)抵押登記等反擔(dān)保措施。4、業(yè)務(wù)后期操作階段: 業(yè)務(wù)員申請(qǐng)放款時(shí)，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行如下工作：根據(jù)評(píng)審會(huì)決議及后續(xù)情況說(shuō)明核對(duì)合同文本及簽字是否完善；對(duì)于未落實(shí)事項(xiàng)繼續(xù)跟催；審核評(píng)審委意見(jiàn)是否落實(shí);所缺資料是否補(bǔ)齊；核實(shí)抵/質(zhì)押手續(xù)是否辦妥。以上情況在同意放款聯(lián)系單審批流程表中注明，供其他簽字人員參考。各職能部門(mén)及總經(jīng)理審核通過(guò)后,同意放款聯(lián)系單用章，妥善保管直至

14、交到業(yè)務(wù)員手中。放款后，對(duì)未落實(shí)事項(xiàng)繼續(xù)跟蹤：A收取并核對(duì)他證原件（抵押給銀行的收取復(fù)印件）;B合同簽字用章不完善的繼續(xù)跟催；C收取銀行主合同及保證合同原件；D收取借款憑證原件或業(yè)務(wù)員核對(duì)后的復(fù)印件；E收取信貸員簽收后的同意放款聯(lián)系單原件;F檔案制作完成后，審核檔案并簽字確認(rèn);G返還客戶合同文本的準(zhǔn)備與審核。業(yè)務(wù)到期或部分到期時(shí)，解除全部/部分擔(dān)保責(zé)任的，核對(duì)合同及借款憑證原件，核對(duì)業(yè)務(wù)編號(hào)及還款戶帳號(hào)。5、其他日常工作公司內(nèi)部及外聯(lián)資料的準(zhǔn)備與撰寫(xiě)。五、法務(wù)助理（資料管理及數(shù)據(jù)處理)工作職責(zé)包括客戶資料管理、其他資料管理、相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和行政工作四個(gè)方面.（一）客戶資料的管理根據(jù)目前業(yè)務(wù)分類(lèi)及

15、業(yè)務(wù)操作進(jìn)程，進(jìn)行資料的立卷、移交、歸檔、調(diào)閱、銷(xiāo)毀等工作.1、登記立卷當(dāng)業(yè)務(wù)部將客戶資料移交到法務(wù)部后，首先應(yīng)按客戶分類(lèi)對(duì)資料進(jìn)行登記立卷.若該筆業(yè)務(wù)已通過(guò)評(píng)審會(huì)評(píng)審,擬簽訂合同進(jìn)行操作，則歸類(lèi)于“合同正在執(zhí)行客戶”.打印*擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案卷內(nèi)文件目錄，對(duì)資料進(jìn)行全面整理、裝訂，放入檔案盒備查，盒表及盒側(cè)注明客戶類(lèi)別、名稱、編號(hào).同時(shí)在電腦上“合同正在執(zhí)行客戶”一欄中建立相應(yīng)電子檔案,按備查類(lèi)、要件類(lèi)詳細(xì)登記客戶檔案中每一份資料的名稱、頁(yè)數(shù)、收檔日期.在檔案整理過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題,如缺漏合同及編號(hào)、缺少憑證、簽字不全等情況及時(shí)告之責(zé)任人員及主管。若該筆業(yè)務(wù)已停止操作或暫停操作，則在不操

16、作客戶基本信息登記表中登記詳細(xì)資料，包括名稱、聯(lián)系人、電話、地址、經(jīng)營(yíng)范圍、申請(qǐng)擔(dān)保的日期、金額、期限等內(nèi)容.客戶按企業(yè)/個(gè)人分類(lèi)編號(hào)，便于業(yè)務(wù)部重新操作此筆業(yè)務(wù)時(shí)迅速調(diào)檔。2、日常管理 檔案要件管理：放款后,風(fēng)控部需及時(shí)將要件類(lèi)檔案移交至財(cái)務(wù)部，具體包括:銀行借款合同、銀行保證合同、借款擔(dān)保合同、抵押反擔(dān)保合同、不可撤銷(xiāo)擔(dān)保函、房產(chǎn)證原件、他項(xiàng)權(quán)利證明原件、業(yè)務(wù)委托書(shū)、經(jīng)簽字確認(rèn)的身份證復(fù)印件等.若原件只有一份，則復(fù)印一份風(fēng)控部留檔,原件交財(cái)務(wù)室保管.若有兩份以上原件，則原件交財(cái)務(wù)一份，其余留風(fēng)控部存檔。若無(wú)特殊原因,備查類(lèi)資料不移交財(cái)務(wù)室。移交檔案時(shí)填寫(xiě)檔案交接表，列明移交資料,由風(fēng)控部及

17、財(cái)務(wù)部直接責(zé)任人員簽字確認(rèn)。向客戶返還合同的（原則上單方承諾類(lèi)合同不予返還）,返還前需要再次核對(duì)合同的完整性及準(zhǔn)確性，確認(rèn)無(wú)誤的，打印合同文本簽收表，列明返還合同類(lèi)別、編號(hào)、份數(shù)及日期,由借款單位合同領(lǐng)取人簽字確認(rèn)（最好同時(shí)加蓋公章）；無(wú)法確認(rèn)合同領(lǐng)取人身份的，復(fù)印身份證明復(fù)印件并由其簽字確認(rèn)。調(diào)檔:業(yè)務(wù)員調(diào)閱檔案限于自有項(xiàng)目，原則上不得查閱他人項(xiàng)目。在保檔案調(diào)閱以備查類(lèi)為主，需要查閱要件類(lèi)的，應(yīng)在檔案管理人員監(jiān)督下進(jìn)行。調(diào)閱不操作客戶檔案時(shí),需做好記錄；如果調(diào)閱已移交到金融廣角（*）辦公室的檔案時(shí),需填寫(xiě)擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案調(diào)閱單.評(píng)審會(huì)決議、月度業(yè)務(wù)報(bào)表、風(fēng)險(xiǎn)及業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)報(bào)告等公司內(nèi)部管理資料原則上

18、不予調(diào)閱，確有需要的，報(bào)主管領(lǐng)導(dǎo)審批。產(chǎn)證、他證管理：收到（或退還）客戶產(chǎn)證和他證原件時(shí)，開(kāi)具擔(dān)保有限公司擔(dān)保物、償債物收妥通知書(shū)（或*擔(dān)保有限公司擔(dān)保物、償債物處理通知書(shū)），交財(cái)務(wù)部簽字確認(rèn)，并在擔(dān)保有限公司抵(質(zhì)）押物權(quán)證收妥登記簿中登記。業(yè)務(wù)員調(diào)閱產(chǎn)證辦理房產(chǎn)抵押時(shí),由風(fēng)控部及財(cái)務(wù)部直接責(zé)任人員在財(cái)務(wù)部權(quán)證管理明細(xì)簽字確認(rèn),業(yè)務(wù)員在權(quán)證借還交接表上簽字確認(rèn)，并及時(shí)催告業(yè)務(wù)員歸還產(chǎn)證。3、資料歸檔當(dāng)某個(gè)項(xiàng)目解除擔(dān)保責(zé)任后，對(duì)資料重新裝訂進(jìn)行歸檔。同時(shí)填寫(xiě)檔案交接表交金融廣角(*）辦公室保管。（二）其他資料的管理其他資料主要指除業(yè)務(wù)檔案外的其他材料，包括紅頭文件、相關(guān)流程表格以及外送材料等等

19、.1、公司行文：收發(fā)文件須填寫(xiě)收檔表，對(duì)文件名稱、文號(hào)、責(zé)任人做詳細(xì)登記。2、流程表格：分類(lèi)管理，并做好使用記錄.3、外送資料:外送資料主要是報(bào)送銀行及政府相關(guān)部門(mén)。業(yè)務(wù)員申請(qǐng)外送資料時(shí)，由部門(mén)經(jīng)理批準(zhǔn)并簽字，并注明報(bào)送單位。外送資料中的財(cái)務(wù)報(bào)表每月更新。 HYPERLINK l ”_Hlk156369569” s 1，40,44,0,，目 錄 目 錄 HYPERLINK l ”_Hlk130176581” s ”1，20，24，0，目 錄 目 錄第二章 合同文本的啟用、簽約見(jiàn)證以及歸檔、借閱、返還等注意事項(xiàng)一、合同的啟用1、本公司所有具法律效力文件的制定、修改、補(bǔ)充均須報(bào)法律顧問(wèn)審查，并報(bào)送

20、總經(jīng)理批準(zhǔn).2、修正、定稿后的法律文本原件由法律顧問(wèn)、總經(jīng)理簽字確認(rèn)后，交檔案保管員保管；修改前的法律文本作為備查檔案由檔案管理員保管。3、由簽約對(duì)方提供的合同文本須交法律顧問(wèn)審查,待法律顧問(wèn)審查同意并報(bào)總經(jīng)理批準(zhǔn)后方可對(duì)外簽約。初次使用的合同文本由業(yè)務(wù)部門(mén)送交法律顧問(wèn)審查并報(bào)總經(jīng)理批準(zhǔn)后方可對(duì)外簽約.二、簽約見(jiàn)證前準(zhǔn)備工作仔細(xì)閱讀檔案資料，準(zhǔn)備合同文本.（一）確認(rèn)文本數(shù)量1、合同類(lèi)文本合同類(lèi)文本包括三份:借款擔(dān)保合同（編號(hào)：200601）；抵押反擔(dān)保合同（編號(hào)：200602）；業(yè)務(wù)委托合同(編號(hào)：200603).有關(guān)法律文本的編號(hào)，見(jiàn)附件二法律文本編號(hào)。借款擔(dān)保合同（編號(hào)：200601）：以

21、3份為基數(shù)，每多1套抵押反擔(dān)保合同,加1本借款擔(dān)保合同;抵押反擔(dān)保合同（編號(hào):200602）：每套房產(chǎn)以4份為基數(shù)。業(yè)務(wù)委托書(shū)（編號(hào):200603）：1份。2、函件類(lèi)文本函件類(lèi)文本包括十種：借款人股東會(huì)決議（編號(hào)：200604）； 預(yù)付款（編號(hào):200605）； 給銀行的提供保證擔(dān)保確認(rèn)函（編號(hào):200606)； 反擔(dān)保人和抵押人是法人的股東會(huì)決議（編號(hào)：200607）； 確認(rèn)函(先放款,未落實(shí)反擔(dān)保措施的）（編號(hào):200608）； 反擔(dān)保人和抵押人是法人的董事會(huì)決議（編號(hào)：200609)； 反擔(dān)保人和抵押人是法人的股東會(huì)特別決議（修改公司章程金額超出章程規(guī)定的）（編號(hào):200610）； 不可

22、撤銷(xiāo)承諾函（財(cái)產(chǎn)抵押給銀行的）（編號(hào)：200611），該項(xiàng)材料中又分為兩個(gè)文本,即不可撤銷(xiāo)承諾函財(cái)產(chǎn)抵押給銀行自然人（編號(hào)：20061101），不可撤銷(xiāo)承諾函財(cái)產(chǎn)抵押給銀行法人(編號(hào)：20061102）； (該文件為預(yù)備性文件，在財(cái)產(chǎn)所有人不是我公司的反擔(dān)保人時(shí)使用。如果已經(jīng)將財(cái)產(chǎn)所有人列入了我公司的反擔(dān)保人,該文件暫不使用）。借款人董事會(huì)決議(編號(hào)：200612）。借款人和反擔(dān)保人是一人有限責(zé)任公司的股東決定(暫未編號(hào)）。上述文本根據(jù)ABCD四類(lèi)不同的業(yè)務(wù)種類(lèi)進(jìn)行選擇，原則上是簽署一份。但根據(jù)不同的業(yè)務(wù)情況,也可以選擇份數(shù)。其中：A類(lèi)文件為財(cái)產(chǎn)抵押給我司的文件；B類(lèi)文件為財(cái)產(chǎn)抵押給銀行的文件

23、；C類(lèi)文件為既有抵押給我司的財(cái)產(chǎn)，又有抵押給銀行的財(cái)產(chǎn);D類(lèi)文件為無(wú)財(cái)產(chǎn)抵押的文件。有關(guān)根據(jù)不同業(yè)務(wù)類(lèi)別所簽署的不同文件，見(jiàn)附件一*擔(dān)保有限公司法律文本分類(lèi)表。另有借款人/反擔(dān)保人財(cái)產(chǎn)實(shí)力證明及由反擔(dān)保人出具的預(yù)付代償款承諾,這兩項(xiàng)文本需要業(yè)務(wù)員提前與客戶溝通落實(shí),準(zhǔn)備合同時(shí)法務(wù)部再次提醒。（在對(duì)借款人的還款能力不能完全確定以及反擔(dān)保措施比較薄弱，需要借款人提供其他財(cái)產(chǎn)線索或者有資金監(jiān)管時(shí)，由借款人或者反擔(dān)保人提供該材料。）（二)文本填寫(xiě)中應(yīng)注意的問(wèn)題1、一定要填寫(xiě)合同編號(hào)，一筆業(yè)務(wù)只有一個(gè)合同編號(hào)，若抵押反擔(dān)保合同有多套的，則以統(tǒng)一編號(hào)加分支號(hào)碼的形式填寫(xiě).例如:某業(yè)務(wù)編號(hào)為2004 030

24、,則借款擔(dān)保合同編號(hào)民為ZC（2004）DB第(030）號(hào)，兩套抵押反擔(dān)保合同為ZC(2004)DY（0301）號(hào)、ZC（2004）DY（0302)號(hào)。2、合同封面的填寫(xiě)：封面由我公司統(tǒng)一填寫(xiě)。3、借款擔(dān)保合同中:銀行的借款合同編號(hào)及保證合同編號(hào)必須填寫(xiě)；若簽訂合同時(shí)尚未拿到以上編號(hào),則必須在歸檔前補(bǔ)充完整；第十七條“其他事項(xiàng)中粘貼以下文字:借款人和法人反擔(dān)保人承諾:在本合同項(xiàng)下原擔(dān)保人的債權(quán)實(shí)現(xiàn)之前,本公司不進(jìn)行分配利潤(rùn)和其他處置資產(chǎn)的行為.借款人和法人反擔(dān)保人發(fā)生分配利潤(rùn)或處置資產(chǎn)的行為的，視為借款人或法人反擔(dān)保人違約,除將所分配的利潤(rùn)和處置資產(chǎn)所得用于提前履行本合同項(xiàng)下的義務(wù)外，還需按照

25、本合同第七條第三款的約定，分別向原擔(dān)保人支付10的違約金。4、抵押反擔(dān)保合同的填寫(xiě)尤其要注意,因各交易中心要求不同,故可先填寫(xiě)基本信息，其他登記完成后補(bǔ)充（以他證上的數(shù)據(jù)為依據(jù)），但應(yīng)該盡量保持一套合同的一致性。5、銀行保證/最高額保證合同（個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款只有個(gè)人借款合同）的補(bǔ)充條款一欄應(yīng)加蓋“憑*擔(dān)保有限公司同意放款聯(lián)系單放款的長(zhǎng)條章；6、合同填寫(xiě)后不得隨意修改，若必須修改，則需簽署人及我公司確認(rèn)。（三）注意善后工作詳細(xì)閱讀資料，對(duì)于哪份合同需要哪些人簽字提前做好筆記,以免遺漏。若有人未到場(chǎng)，或臨時(shí)知道有些股東無(wú)法簽字的，回公司后務(wù)必真實(shí)記錄并向上級(jí)匯報(bào),并向業(yè)務(wù)員確認(rèn)能否補(bǔ)簽,補(bǔ)簽時(shí)間。無(wú)

26、法補(bǔ)簽的，由業(yè)務(wù)人員填寫(xiě)后續(xù)執(zhí)行記錄報(bào)評(píng)審委審核.三、見(jiàn)證中需要注意的問(wèn)題（一)核對(duì)簽約人身份1、自然人核對(duì)身份證原件或其他身份證明文件(如護(hù)照）與復(fù)印件是否一致,并要求簽署人在身份證明文件復(fù)印件上簽字確認(rèn)及填寫(xiě)電話號(hào)碼等聯(lián)系方式(特別是反擔(dān)保人)。2、法人核對(duì)公章中的名稱是否和營(yíng)業(yè)執(zhí)照中的名稱一致.特別要注意字體的繁簡(jiǎn)區(qū)別、簡(jiǎn)稱、括弧內(nèi)的文字是否相同。如XXXX有限公司和XXXX(*)有限公司是不同的單位。還有的括弧內(nèi)的集團(tuán)公司的字樣等也要充分注意,其核心就是公章的名稱必須和營(yíng)業(yè)執(zhí)照的名稱一致。3、核對(duì)法定代表人的身份?？礌I(yíng)業(yè)執(zhí)照中的法定代表人是誰(shuí)，實(shí)際簽約人是誰(shuí)。如果不相符，則要弄明白原因

27、，根據(jù)不同情況進(jìn)行處理.如公司章程已變更,但未在工商行政管理部門(mén)作變更登記，一定要取得關(guān)于法定代表人變更的股東會(huì)決議。如是股東（或上級(jí)）委派，則要取得委派的文件。（二）要求相關(guān)人員在指定位置簽字1、借款擔(dān)保合同：借款人為自然人的,應(yīng)該在“借款人”一欄對(duì)應(yīng)簽字，不可簽在“授權(quán)代表”一欄，也避免分別在兩欄內(nèi)重復(fù)簽兩次.借款人及反擔(dān)保人的地址、聯(lián)系方式、日期等項(xiàng)均要填寫(xiě)完整，反擔(dān)保人較多的，可簽署在列簽處。借款人或反擔(dān)保人是法人的,應(yīng)當(dāng)在相應(yīng)的位置加蓋公章。2、抵（質(zhì))押反擔(dān)保合同：抵（質(zhì)）押人為自然人的，不能簽署在授權(quán)代表欄；抵（質(zhì))押人為多人的，可簽署在列簽處.抵（質(zhì)）押人為法人的，應(yīng)當(dāng)在相應(yīng)的

28、位置加蓋公章。3、簽署股東會(huì)或董事會(huì)決議時(shí)應(yīng)注意以下問(wèn)題： 不能把股東會(huì)決議和董事會(huì)決議混簽在一份文件上;也不能把兩個(gè)公司的股東或董事混簽在一份文件上；要分清股東是誰(shuí)，董事是誰(shuí)，是哪個(gè)公司的股東或董事;根據(jù)公司章程的規(guī)定，注意是否有的股東不能就該事項(xiàng)行使表決權(quán)(如為股東擔(dān)保，被擔(dān)保的股東就不能行使表決權(quán))；參加表決的股東的表決權(quán)的數(shù)額是否可以形成有效決議,如果不能夠形成有效決議,要求簽字單位提供其他股東的書(shū)面意見(jiàn)；董事會(huì)決議是否符合公司章程的規(guī)定,是否達(dá)到公司章程要求的有效決議的票數(shù)。法人反擔(dān)保人的公司章程中如果沒(méi)有關(guān)于對(duì)外擔(dān)保的內(nèi)容的，請(qǐng)股東分別出具關(guān)于修改公司章程的股東會(huì)決議（或股東意見(jiàn)）

29、。(三)確認(rèn)簽約人的簽字行為盡量要求所有簽署合同的自然人在簽字旁按手印，以確認(rèn)身份。鑒于借款擔(dān)保合同第十六條的約定，簽約時(shí)務(wù)必要求簽署人自行填寫(xiě)地址欄.四、見(jiàn)證后跟蹤(一)力爭(zhēng)合同文本的完備1、對(duì)一次性尚未簽署完畢的的合同，需要多次見(jiàn)證.遇到這種情況應(yīng)做好筆記,并及時(shí)向業(yè)務(wù)人員跟催，應(yīng)盡量控制在放款前完善合同文本。2、一次性簽署完畢的合同，要核對(duì)簽約份數(shù)是否夠用，與評(píng)審會(huì)記錄是否相符,作好下一步歸檔立卷的準(zhǔn)備.（二）查詢信用記錄1、若對(duì)自然人的信息掌握不充分的，可以要求其提供信用報(bào)告；2、法人如營(yíng)業(yè)執(zhí)照中的信息有瑕疵,應(yīng)建議查詢工商登記檔案材料。(三)核查借款人或反擔(dān)保人的其他財(cái)產(chǎn)1、對(duì)借款人

30、或反擔(dān)保人尚未作作抵押登記的不動(dòng)產(chǎn)，應(yīng)進(jìn)行查詢確認(rèn).2、對(duì)借款人或反擔(dān)保人的動(dòng)產(chǎn)，須進(jìn)行登記造冊(cè)，以備查用.3、對(duì)借款人或者反擔(dān)保人提供其他財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)利的，須查詢備案，以備我公司追償時(shí)掌握財(cái)產(chǎn)線索.五、合同歸檔、借閱及返還1、合同簽署后應(yīng)及時(shí)交給法務(wù)部檔案管理員歸檔，簽字蓋章不全的,也一并交法務(wù)部，需完善時(shí)再調(diào)檔.2、合同的借閱需要在法務(wù)部檔案管理員處做相應(yīng)記錄，借閱人簽字確認(rèn)；3、客戶要求合同返還的,返還前務(wù)必由法律顧問(wèn)審核，返還客戶時(shí)要求客戶在合同簽收單上簽字。4、合同在簽署后應(yīng)及時(shí)給法務(wù)部主管審查，此外合同在放款前、移交財(cái)務(wù)部前、返還客戶前、正式歸檔時(shí)還需經(jīng)過(guò)幾次核查,以保證法律手續(xù)的完善。 六、與財(cái)務(wù)部的交接（一）業(yè)務(wù)檔案的交接1、及時(shí)將銀行借款憑證、合同、股東會(huì)（董事會(huì)）決議、業(yè)務(wù)委托書(shū)及評(píng)審會(huì)紀(jì)要等要件類(lèi)資料的原件移交財(cái)務(wù)部.交接時(shí)，填寫(xiě)檔案交接表并由雙方簽字確認(rèn)，各執(zhí)一份。2、如果業(yè)務(wù)具體操作情況發(fā)生變更，由業(yè)務(wù)部填寫(xiě)后續(xù)執(zhí)行情況表,與后續(xù)要件類(lèi)資料的原件一并移交財(cái)務(wù)部。（二）產(chǎn)