汽車保險(xiǎn)與理賠-交強(qiáng)險(xiǎn)

1、汽車保險(xiǎn)與理賠遼寧工程職業(yè)學(xué)院課時(shí)：64學(xué)時(shí)任課教師：趙美紅汽車保險(xiǎn)與理賠第一章 緒論第二章 汽車保險(xiǎn)制度第三章 汽車保險(xiǎn)合同第三章 汽車損失保險(xiǎn)第五章 汽車責(zé)任保險(xiǎn)第六章 汽車承保實(shí)務(wù)第七章 汽車消費(fèi)貸款與分期付款的保險(xiǎn) 第一章 緒論 汽車成為生活中必不可少的交通工具，在汽車為人們的日常生活提供便利，為社會(huì)的 經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供支撐的同時(shí)，由于汽車的使用所引發(fā)的交通安全問題越來越突出！ 汽車保險(xiǎn)從誕生之日起，就與交通安全的社會(huì)問題緊密相關(guān)，在補(bǔ)償?shù)缆方煌ㄊ鹿仕斐傻膿p失方面所起的積極作用。 本章從保險(xiǎn)概論、汽車保險(xiǎn)及其種類，以及汽車保險(xiǎn)的發(fā)展史等角度介紹有關(guān)汽車保險(xiǎn)的基本知識。第一節(jié) 保險(xiǎn)概論第二

2、節(jié) 汽車保險(xiǎn)的發(fā)展史第三節(jié) 汽車保險(xiǎn)的種類第一節(jié) 保險(xiǎn)(Insurance)概論漢默拉比法典：古埃及沙漠駱駝商隊(duì)，分擔(dān)沙漠運(yùn)輸途中貨物損失的風(fēng)險(xiǎn)，約定未受損失的商人將所得利潤的一部分，資助給受損失的商人，若全部安全到達(dá)，每個(gè)人取出一小部分留作下次損失用。一、保險(xiǎn)的起源保險(xiǎn)的萌芽 :廣義的保險(xiǎn)：一般包括由國家政府部門經(jīng)辦的社會(huì)保險(xiǎn)、由專門的保險(xiǎn)公司按商業(yè)原則經(jīng)營的商業(yè)保險(xiǎn)和由被保險(xiǎn)人集資合辦、體現(xiàn)自保精神的合作保險(xiǎn)； 二、保險(xiǎn)的基本概念保險(xiǎn)有廣義和狹義之分 :經(jīng)濟(jì)制度 :收取保險(xiǎn)費(fèi)，建立保險(xiǎn)基金，補(bǔ)償財(cái)產(chǎn)損失，因此對現(xiàn)實(shí)生活中面臨的危險(xiǎn)給予了經(jīng)濟(jì)保障； 法律關(guān)系：通過合同形式，運(yùn)用商業(yè)化的經(jīng)營原

3、則，其損失補(bǔ)償合同受到法律保護(hù)；保險(xiǎn)既是一種經(jīng)濟(jì)制度又是一種法律關(guān)系狹義的保險(xiǎn)：特指商業(yè)保險(xiǎn)，由專門機(jī)構(gòu)向投保人收取保險(xiǎn)金，建立保險(xiǎn)基金，用于對被保險(xiǎn)人在合同范圍內(nèi)的財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行補(bǔ)償；保險(xiǎn)人：又稱承保人，是經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收取保險(xiǎn)費(fèi)和在保險(xiǎn)事故發(fā)生后負(fù)責(zé)給付保險(xiǎn)金的人。即保險(xiǎn)公司； 保險(xiǎn)中幾個(gè)專業(yè)術(shù)語保險(xiǎn)標(biāo)的：保險(xiǎn)保障的目標(biāo)和實(shí)體，指保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人權(quán)利和義務(wù)所指向的對象。 投保人：投保人是對保險(xiǎn)標(biāo)的具有可保利益，負(fù)有交付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。投保人可以是自然人，也可以是法人 ； 被保險(xiǎn)人：被保險(xiǎn)人是受保險(xiǎn)合同保障的人，以其財(cái)產(chǎn)、生命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人享有保險(xiǎn)金請求權(quán)； 當(dāng)投

4、保人為自己的利益投保，且保險(xiǎn)人接受其投保時(shí)，投保人就變成了被保險(xiǎn)人。 保險(xiǎn)中介人：是指從事保險(xiǎn)一系列相關(guān)業(yè)務(wù)并依法收取傭金或手續(xù)費(fèi)的組織或個(gè)人； 其形式主要分為下列三種： 保險(xiǎn)代理人：保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)辦理業(yè)務(wù)的單位或個(gè)人； 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人：基于投保人的利益，提供訂立合同的中介服務(wù)，并依法收取傭金的有限責(zé)任公司； 保險(xiǎn)公估人：依法設(shè)立獨(dú)立從事保險(xiǎn)事故評估、鑒定業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)和具有法定資格的從事保險(xiǎn)事故評估、鑒定工作的專家。保險(xiǎn)必須有特定風(fēng)險(xiǎn)的存在；保險(xiǎn)必須對事故的損失給予經(jīng)濟(jì)賠償；保險(xiǎn)必須有互助共濟(jì)的關(guān)系；保險(xiǎn)的分擔(dān)金必須合理 ；保險(xiǎn)必須是較長期性的經(jīng)濟(jì)制度；三、保險(xiǎn)的要素 保險(xiǎn)必須有特定風(fēng)險(xiǎn)的存在 風(fēng)

5、險(xiǎn)是指人們在生產(chǎn)、生活或?qū)δ骋皇马?xiàng)做出決策的過程中，未來結(jié)果的不確定性，包括正面效應(yīng)和負(fù)面效應(yīng)的不確定性。 從經(jīng)濟(jì)角度而言，前者為收益，后者為損失。一、風(fēng)險(xiǎn)概念風(fēng)險(xiǎn)是構(gòu)成保險(xiǎn)制度的第一要素，無風(fēng)險(xiǎn)無保險(xiǎn)！風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生與否不確定 風(fēng)險(xiǎn)事故有可能發(fā)生但不一定發(fā)生，保險(xiǎn)才能成立 風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生時(shí)間不確定 某一特定事故的發(fā)生可以肯定，但何時(shí)發(fā)生不能預(yù)測 風(fēng)險(xiǎn)事故導(dǎo)致的后果不確定 事故發(fā)生雖然是確定的，但所導(dǎo)致的結(jié)果無法預(yù)料 二、可保風(fēng)險(xiǎn) 保險(xiǎn)必須對事故的損失給予經(jīng)濟(jì)賠償 保險(xiǎn)用經(jīng)濟(jì)手段來補(bǔ)償損失，屬于善后對策。 經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償決定了無法使已毀滅的原物恢復(fù)，也不是賠償實(shí)物，而是用貨幣補(bǔ)償損失。 保險(xiǎn)必須有互

6、助共濟(jì)關(guān)系 保險(xiǎn)過程，既是風(fēng)險(xiǎn)的集合過程，又是風(fēng)險(xiǎn)的分散過程。 保險(xiǎn)人通過保險(xiǎn)將眾多投保人所面臨的分散性風(fēng)險(xiǎn)集合起來，當(dāng)發(fā)生損失時(shí)，又將少數(shù)人發(fā)生的損失分?jǐn)偨o全部投保人。 眾多投保人之間表面上沒有什么關(guān)系 ，實(shí)際上建立了互助互濟(jì)的關(guān)系 保險(xiǎn)的分擔(dān)金必須合理 保險(xiǎn)的補(bǔ)償基金是由投保人分擔(dān)的，為確保公平合理，必須科學(xué)地計(jì)算分擔(dān)金。 如果未來風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率不同，而保險(xiǎn)費(fèi)分擔(dān)額度相同，必然導(dǎo)致一部分風(fēng)險(xiǎn)較小的人退出保險(xiǎn)，剩下風(fēng)險(xiǎn)較大的對象，每人的分擔(dān)額度必然過大，將導(dǎo)致無法分擔(dān)，保險(xiǎn)制度就無法維持了。 保費(fèi) 保險(xiǎn)必須是較長期性的經(jīng)濟(jì)制度 從保險(xiǎn)的內(nèi)容上看，保險(xiǎn)不僅是事故發(fā)生時(shí)補(bǔ)償損失，也是預(yù)測未來風(fēng)險(xiǎn)

7、事故發(fā)生及其結(jié)果的一種準(zhǔn)備制度。所以呆險(xiǎn)必須具有相當(dāng)?shù)某掷m(xù)性和責(zé)任性。 保險(xiǎn)的對象是在觀察大量風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)象的基礎(chǔ)上，敢于承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的各類風(fēng)險(xiǎn)客體。 如房屋、車輛、貨物、船舶、飛機(jī)、農(nóng)作物、信用、責(zé)任、債權(quán)，甚至生命與身體機(jī)能等。 四、保險(xiǎn)的對象1、物質(zhì)標(biāo)的物 2.人身標(biāo)的物五、保險(xiǎn)的特征1.經(jīng)濟(jì)性 保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)保障活動(dòng)，保險(xiǎn)經(jīng)營具有商品屬性；2.互助性 體現(xiàn)了“一人為眾，眾人為一”的思想，互助性是保險(xiǎn)的基本特性；3.法律性 保險(xiǎn)是一種法律行為；4.科學(xué)性 保險(xiǎn)經(jīng)營的科學(xué)性是保險(xiǎn)存在和發(fā)展的基礎(chǔ)。六、保險(xiǎn)的分類1.商業(yè)保險(xiǎn)；2.社會(huì)保險(xiǎn)；3.政策保險(xiǎn) 按保險(xiǎn)的性質(zhì)分類按保險(xiǎn)標(biāo)的分類1.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；

8、 2.責(zé)任保險(xiǎn)； 3.信用保證保險(xiǎn)；4.人身保險(xiǎn)按保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的承保方式分類1法定（強(qiáng)制）保險(xiǎn)；2自愿保險(xiǎn)按保險(xiǎn)的實(shí)施形式分類1原保險(xiǎn)；2再保險(xiǎn)；3、重復(fù)保險(xiǎn)第三節(jié) 汽車保險(xiǎn)的種類 汽車保險(xiǎn)是以保險(xiǎn)汽車的損失，或者以保險(xiǎn)汽車的所有人，或者駕駛員因駕駛保險(xiǎn)汽車發(fā)生交通事故所付的責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。 汽車保險(xiǎn)具有保險(xiǎn)的所有特征，其保險(xiǎn)對象為汽車及其責(zé)任。 從其保障的范圍看，它既屬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，又屬責(zé)任保險(xiǎn)。 +汽車損失險(xiǎn) 汽車損失保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人對于被保險(xiǎn)人承保的汽車，因保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故所致毀損滅失給予以賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)。 汽車責(zé)任險(xiǎn) 一般遵循“無過失，無責(zé)任，無損害，無賠償”。 附加險(xiǎn) 附加險(xiǎn)不能單獨(dú)承保，

9、必須在汽車損失險(xiǎn)或汽車責(zé)任險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，根據(jù)被保險(xiǎn)人的意愿選擇性地投保。 我國機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)包括：第二節(jié) 汽車保險(xiǎn)的發(fā)展史 1866年第一輛汽車誕生，的確給人們的生活帶來了便利，但是給人們生命和財(cái)產(chǎn)造成的損失也越來越嚴(yán)重。 19世紀(jì)未20世紀(jì)初，世界的汽車工業(yè)處于萌芽階段。當(dāng)時(shí)的汽車無法與當(dāng)今現(xiàn)代化的汽車相比，其內(nèi)部設(shè)施簡陋而工藝粗糙，駕駛者大多經(jīng)驗(yàn)不足，加之道路狹窄，駕駛汽車在當(dāng)時(shí)是非常冒險(xiǎn)和 不安全的行為，精明的保險(xiǎn)商沒有 錯(cuò)過這種商機(jī)，因此，汽車保險(xiǎn)便 應(yīng)運(yùn)而生。 汽車保險(xiǎn)的發(fā)源地英國1.英國法律事故保險(xiǎn)公司于1896年 首先開辦了汽車保險(xiǎn)，成為汽車 保險(xiǎn)“第一人”； 2.實(shí)施第三者強(qiáng)制責(zé)任

10、保險(xiǎn)，英國又制訂了 “第三者直接向保險(xiǎn)人求償法”3.1945年，英國成立了“汽車保險(xiǎn)局”其基金由 各保險(xiǎn)人按年度汽車保費(fèi)收入的比例分擔(dān)； 1.汽車保險(xiǎn)問世，美國最早開始承保汽車第三者責(zé)任險(xiǎn)是在1898年 ，1899年汽車碰撞損失險(xiǎn)保單問世 ； 2.通過賠償能力擔(dān)保法和強(qiáng)制汽車保險(xiǎn)法建立了未保險(xiǎn)判決基金； 3.保險(xiǎn)公司推出未保險(xiǎn)駕駛?cè)吮ｋU(xiǎn)； 4.無過失汽車保險(xiǎn)； 汽車保險(xiǎn)的發(fā)展成熟地美國我國的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)1.起步比較晚，中國人民保險(xiǎn)公司于1950年開辦了汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù) ； 2. 1985年，我國首次制訂了機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款，1995年制定了保險(xiǎn)法，確定了法律地位；3.2006年7月1日起，正式實(shí)施機(jī)

11、動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例 ； 4、目前我國汽車保險(xiǎn)收入占總財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)收入的60%以上，但由于保險(xiǎn)歷史較短，還需要繼續(xù)完善。第二章 汽車保險(xiǎn)制度 汽車保險(xiǎn)不論作為商業(yè)性保險(xiǎn)，還是作為政策性保險(xiǎn)，它的運(yùn)行都需要有相應(yīng)的制度為基礎(chǔ)。 第一節(jié) 過失責(zé)任和無過失責(zé)任為基礎(chǔ)的汽車保險(xiǎn)制度第二節(jié) 強(qiáng)制汽車保險(xiǎn)制度第三節(jié) 從車主義與從人主義汽車保險(xiǎn)制度第四節(jié) 汽車保險(xiǎn)的代理制度第五節(jié) 汽車保險(xiǎn)的監(jiān)管制度第一節(jié) 過失責(zé)任和無過失責(zé)任推定過失責(zé)任：就是行為人不能證明在其沒有過錯(cuò)的情況下，推定其有過錯(cuò)，應(yīng)承擔(dān)損害賠償責(zé)任。一、過失責(zé)任原則與無過失責(zé)任原則過失責(zé)任原則：它是以行為人主觀上的過錯(cuò)為承擔(dān)民事責(zé)任基本條件

12、的認(rèn)定責(zé)任準(zhǔn)則；無過失責(zé)任：它是指沒有過錯(cuò)造成他人損害，依法規(guī)定應(yīng)由造成損害原因有關(guān)的人承擔(dān)民事責(zé)任 的認(rèn)定責(zé)任原則。 過失責(zé)任與無過失責(zé)任原則的區(qū)別 無過失責(zé)任原則是民事責(zé)任的一種例外，是一種特別的責(zé)任。 它與過失責(zé)任原則比較有以下區(qū)別: 區(qū)別過失責(zé)任原則無過失責(zé)任原則適用范圍一般侵權(quán)行為 特殊侵權(quán)行為 構(gòu)成要件主觀過錯(cuò)損害結(jié)果責(zé)任范圍全部賠償限額賠償保險(xiǎn)人并不直接對第三者負(fù)責(zé)，保險(xiǎn)人是否對第三者負(fù)經(jīng)濟(jì)賠償義務(wù)，往往以被保險(xiǎn)人是否對第三者依法負(fù)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任為依據(jù)；第三者不能舉證其受到的損害是由 被保險(xiǎn)人的過失導(dǎo)致的，不能請求 被保險(xiǎn)人的賠償，更不能請求保險(xiǎn) 人賠償 ；二、過失責(zé)任為基礎(chǔ)的汽車

13、保險(xiǎn)制度過失責(zé)任保險(xiǎn)制度的特點(diǎn)：汽車保險(xiǎn)僅存在于保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人之間，第三者沒有直接向保險(xiǎn)人的求償權(quán)，也沒有對賠償金額主張的優(yōu)先權(quán)；交通事故發(fā)生于瞬間，事故原因大都非常復(fù)雜要證明誰的過失十分困難，舉證難；訴訟程序復(fù)雜，實(shí)踐比較漫長；過失責(zé)任保險(xiǎn)制度的缺點(diǎn)：無過失責(zé)任汽車保險(xiǎn)并不能完全替代傳統(tǒng)的汽車責(zé)任險(xiǎn)；受害人在交通事故中受傷，不管被保險(xiǎn)人是否有過失，保險(xiǎn)人均應(yīng)按照限額損失給付；一般將其列為強(qiáng)制保險(xiǎn)或者強(qiáng)制保險(xiǎn) 的一部分；在無過失汽車保險(xiǎn)給付的范圍內(nèi)，廢除了致害人的侵權(quán)責(zé)任，取消了確定事故責(zé)任的法律程序 ；三、無過失責(zé)任為基礎(chǔ)的汽車保險(xiǎn)制度第二節(jié) 強(qiáng)制汽車保險(xiǎn)制度 強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)也稱法定汽車

14、責(zé)任保險(xiǎn)，是國家或地區(qū)基公共政策的考慮，為維護(hù)社會(huì)大眾的利益，以頒布法律或行政法規(guī)的形式實(shí)施的汽車責(zé)任保險(xiǎn)。 不論被保險(xiǎn)人是否愿意都必須參加強(qiáng)制保險(xiǎn)。強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)的目的是為了保障交通事故受害者能獲得合理的基本保障。一、概述具有強(qiáng)制性，對第三者的利益具有基本保障性；具有不可選擇性；保險(xiǎn)基金由政府專門管理和使用；以無過失責(zé)任為基礎(chǔ)，具有公益性；特征：我國的強(qiáng)制車輛責(zé)任保險(xiǎn)： 2002年10月，中國保監(jiān)會(huì)已經(jīng)起草了機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例，該條例于2006年7月1日起正式實(shí)施，彌補(bǔ)了我國機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制保險(xiǎn)的法律空白。第三節(jié) 從車主義與從人主義汽車保險(xiǎn)制度 汽車保險(xiǎn)制度體現(xiàn)在保險(xiǎn)條款的制定和保險(xiǎn)

15、費(fèi)率的厘定時(shí)，一般表現(xiàn)為從車主義和從人主義兩種制度。 保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)的國家大多采用從人主義的汽車保險(xiǎn)制度，而我國采用的是從車主義的汽車保險(xiǎn)制度。 從車主義的汽車保險(xiǎn)制度是指在制定汽車保險(xiǎn)法規(guī)和立定保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)，以考慮汽車本身因素為主，考慮人的因素為輔的一種汽車保險(xiǎn)制度；一、從車主義的汽車保險(xiǎn)制度從車主義汽車保險(xiǎn)制度及其費(fèi)率的影響因素： 汽車使用性質(zhì)、車型 汽車的使用目的 汽車的廠牌型號、車齡或汽車的實(shí)際價(jià)值、 家庭或車主擁有的汽車數(shù)強(qiáng)調(diào)了車的因素，忽視于人的因素交通事故的發(fā)生存在很多因素；保險(xiǎn)費(fèi)用的負(fù)擔(dān)不合理，無法調(diào)動(dòng)駕駛員的積極性；無法限制安全性能差的汽車使用；從車主義汽車保險(xiǎn)制度的缺點(diǎn)： 我國的

16、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)基本上采用的是從車主義的汽車保險(xiǎn)制度，唯有無賠款優(yōu)待體現(xiàn)了從人主義。 從人主義的汽車保險(xiǎn)制度是指在制定汽車保險(xiǎn)法規(guī)和立定保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)，以考慮駕駛?cè)艘蛩貫橹?，考慮車的因素為輔的一種汽車保險(xiǎn)制度；二、從人主義的汽車保險(xiǎn)制度從人主義汽車保險(xiǎn)制度及其費(fèi)率的影響因素： 駕駛員年齡或出生日期 駕駛員的性別 駕駛員的職業(yè) 駕駛員的婚姻狀況 駕駛員的駕齡 駕駛員的事故記錄 駕駛員的吸煙 酗酒等生活習(xí)慣 附加駕駛員的數(shù)量充分考慮了人的因素，易于調(diào)動(dòng)駕駛員的積極性具有獎(jiǎng)優(yōu)罰劣的功能；保險(xiǎn)費(fèi)用的負(fù)擔(dān)比較合理；可以限制安全性能差的汽車泛濫；從人主義汽車保險(xiǎn)制度的特點(diǎn)： 隨著汽車保有量的增加，從車主義的問題越

17、來越突出。因此，通過逐步改革過渡為以從人主義為主的汽車保險(xiǎn)制度，將是我國汽車保險(xiǎn)制度發(fā)展的必然。 第四節(jié) 汽車保險(xiǎn)的中介制度 行為能力和權(quán)力能力的限制； 行為范圍和權(quán)力范圍的限制；一、保險(xiǎn)代理人1、代理人的法律資格2、保險(xiǎn)代理人的從業(yè)資格保險(xiǎn)代理人的專業(yè)資格:保險(xiǎn)代理人資格證書；保險(xiǎn)代理人的展業(yè)資格：授權(quán)留下資格證書，并核發(fā)保險(xiǎn)代理人展業(yè)證書；保險(xiǎn)代理人的營業(yè)資格：營業(yè)許可證，工商部門的營業(yè)執(zhí)照；在法律上，保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)人被視為同一人； 代理人以保險(xiǎn)人的名義簽訂的保險(xiǎn)合同，產(chǎn)生的一切權(quán)力和義務(wù)都有保險(xiǎn)人享受和承擔(dān)。因此，保險(xiǎn)代理人所知道的事情，都視為保險(xiǎn)人知道。在代理權(quán)限范圍內(nèi)，保險(xiǎn)人承擔(dān)保

18、險(xiǎn)代理人代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)行為的后果和責(zé)任； 在權(quán)限內(nèi)，代理人在未得到保險(xiǎn)人同意擅自簽訂合同有效； 在權(quán)限外，如保險(xiǎn)人簽發(fā)了正式保單，不得以越權(quán)否認(rèn)合同的效力，因越權(quán)在先，簽單在后；對保險(xiǎn)代理人的業(yè)務(wù)監(jiān)管 1.保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)人的法律關(guān)系 保險(xiǎn)代理人隱瞞條款中的責(zé)任免除事項(xiàng)（殺熟）；保險(xiǎn)代理人擅自給予無法兌現(xiàn)的承諾(口頭承諾)；保險(xiǎn)代理人不作如實(shí)告知；保險(xiǎn)代理人越權(quán)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；2.汽車保險(xiǎn)代理人常見的違規(guī)行為 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。二、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人（Insurance Broker）1、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人概念2、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)代理人的

19、區(qū)別代表的利益不同 ；提供的服務(wù)不同 ；服務(wù)的對象不同 ；法律上承擔(dān)的責(zé)任不同 最大限度的規(guī)范保險(xiǎn)理賠行為； 利于實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)人專業(yè)經(jīng)營； 降低保險(xiǎn)公司運(yùn)營成本；三、保險(xiǎn)公估人（Insurance Assessor ）1、公估人制度的優(yōu)點(diǎn)2、保險(xiǎn)公估人的資格認(rèn)定 保險(xiǎn)公估人必須經(jīng)過專門的資格考試，取得資格認(rèn)證書，必須依法向主管機(jī)關(guān)登記，繳存保證金，領(lǐng)有職業(yè)證書，否則不得執(zhí)行業(yè)務(wù)。第五節(jié) 汽車保險(xiǎn)的監(jiān)管制度 保險(xiǎn)的監(jiān)管制度分為國家對保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管和保險(xiǎn)行業(yè)的自身監(jiān)管兩部分 國家對保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管方式 公示主義：最寬松的監(jiān)管方式； 準(zhǔn)則主義：較公示主義嚴(yán)格些； 實(shí)體監(jiān)督主義：現(xiàn)在各國比較常用的監(jiān)督方式；國家

20、對保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu) 我國的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)簡稱中國保監(jiān)會(huì)，成立于1998年11月18日，是全國商業(yè)保險(xiǎn)的主管部門。第三章 汽車保險(xiǎn)合同 汽車保險(xiǎn)既是一種經(jīng)濟(jì)制度又是一種法律關(guān)系。汽車保險(xiǎn)合同是汽車保險(xiǎn)當(dāng)事雙方所遵循的唯一有效的法律依據(jù)，是汽車保險(xiǎn)制度的核心。 第一節(jié) 汽車保險(xiǎn)合同的主要原則第二節(jié) 汽車保險(xiǎn)合同第一節(jié) 汽車保險(xiǎn)合同的主要原則Principles of Insurance 保險(xiǎn)利益即投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益，實(shí)際上體現(xiàn)了投保人或被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)標(biāo)的之間的利害關(guān)系。一、保險(xiǎn)利益原則 如果投保人以不具有保險(xiǎn)利益的標(biāo)的投保,保險(xiǎn)人可單方面宣布保險(xiǎn)合同無效，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事

21、故,被保險(xiǎn)人不得因保險(xiǎn)而獲得不屬于保險(xiǎn)利益限度內(nèi)的額外利益。 必須為法律上所認(rèn)可的利益（Legal Interest）；必須為經(jīng)濟(jì)上的利益(Pecuniary Interest)；必須是確定的利益（Definite Interest）；1.構(gòu)成保險(xiǎn)利益的要件有效防止和遏止投機(jī)行為的發(fā)生；防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生； 有效地限制了保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)某潭龋?2. 保險(xiǎn)利益原則的作用 保險(xiǎn)利益的轉(zhuǎn)移是指在保險(xiǎn)合同的有效期內(nèi)，投保人將保險(xiǎn)利益轉(zhuǎn)移給受讓人，而保險(xiǎn)合同仍然有效； 汽車保險(xiǎn)有效期內(nèi)，所有權(quán)轉(zhuǎn)移，不需要重新投保，但需要進(jìn)行批改手續(xù)！ 保險(xiǎn)利益消失，則保險(xiǎn)合同終止！3. 保險(xiǎn)利益的轉(zhuǎn)移與消滅4. 汽車的保險(xiǎn)利

22、益關(guān)系 所有關(guān)系 租賃關(guān)系 借貸關(guān)系 雇傭關(guān)系 委托關(guān)系 最大誠信的含義是指當(dāng)事人真誠地向?qū)Ψ匠浞侄鴾?zhǔn)確的告知有關(guān)保險(xiǎn)的所有重要事實(shí)，不允許存在任何虛偽、欺瞞、隱瞞行為。 不僅在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)要遵守此項(xiàng)原則，在整個(gè)合同有效期內(nèi)和履行合同過程中也都要求當(dāng)事人間具有“最大誠信”。 二、最大誠信原則1、最大誠信原則的含義2、最大誠信原則的內(nèi)容 保險(xiǎn)人應(yīng)主動(dòng)說明合同條款內(nèi)容； 投保人應(yīng)對保險(xiǎn)標(biāo)的的重要事實(shí)作如實(shí)回答； 合同訂立后，如保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)增加，及時(shí)通知保險(xiǎn)人； 保險(xiǎn)事故發(fā)生，被保險(xiǎn)人及時(shí)通知保險(xiǎn)人； 重復(fù)保險(xiǎn)的投保人，應(yīng)將相關(guān)情況 通知保險(xiǎn)人； 保險(xiǎn)標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓，應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人；（1）告知內(nèi)容：

23、 明確列明：將主要內(nèi)容明確列明在合同中即可； 明確說明：要對主要內(nèi)容進(jìn)行提示和正確解釋；形式：保險(xiǎn)人的告知形式： 我國為更好的保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益，要求保險(xiǎn)人采用明確說明的告知形式。投保人的告知形式： 無限告知：投保人將所有情況盡量告知保險(xiǎn)人； 詢問回答：即有限告知；我國保險(xiǎn)法規(guī)定采用詢問回答的告知形式。 （2）保證 保證是指投保人或被保險(xiǎn)人對在保險(xiǎn)期限內(nèi)的特定事項(xiàng)作為或不作為向保險(xiǎn)人所做的擔(dān)?；虺兄Z。 明示保證 是以書面形式載明于保險(xiǎn)合同中，以“被保險(xiǎn)人義務(wù)”條款表達(dá)的一類保證事項(xiàng)。 默示保證 是指雖未以條款形式列明，但是按照行業(yè)或國際慣例、有關(guān)法規(guī)以及社會(huì)公認(rèn)的準(zhǔn)則，投保人或被保險(xiǎn)人應(yīng)該作為

24、或不作為的事項(xiàng)。（3）棄權(quán)與禁止反言 棄權(quán)是指合同一方出于某種目的以明示或默示表示放棄其在保險(xiǎn)合同可以主張的某種權(quán)利； 禁止反言是指放棄權(quán)利的一方既然放棄了自己的權(quán)利，當(dāng)保險(xiǎn)合同生效后，不得再向?qū)Ψ街匦轮鲝堖@種權(quán)利。在保險(xiǎn)活動(dòng)中，棄權(quán)與禁止反言主要是用以約束保險(xiǎn)人的。 最大誠信原則是合同的基礎(chǔ)，沒有遵守此原則就要受到相應(yīng)的處理，當(dāng)違反此原則時(shí)，受害方有以下權(quán)利：3、違反最大誠信原則的處理 廢除保險(xiǎn)合同； 如果涉及欺詐行為，除了可以廢除保險(xiǎn)合同 外，還可以向?qū)Ψ剿髻r損失； 可以放棄上述兩種權(quán)利，保險(xiǎn)合同繼續(xù)生效； 近因原則，是指判斷風(fēng)險(xiǎn)事故與保險(xiǎn)標(biāo)的損害或之間的因果關(guān)系，從而確定保險(xiǎn)賠償或給付責(zé)

25、任的一項(xiàng)基本原則。 近因是指在風(fēng)險(xiǎn)和損害之間，導(dǎo)致?lián)p害發(fā)生的最直接、最有效、起決定作用的原因，而不是指時(shí)間上或空間上最近的原因。 三、近因原則1、近因原則的含義由單一原因造成的損害;由同時(shí)發(fā)生的多種原因造成的損害 ; 判定原因不明損失的近因;判定保險(xiǎn)事故近因的原則;2、保險(xiǎn)事故中近因的判定暴雨強(qiáng)行啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)受損（全毀） 損失補(bǔ)償原則是指當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人從保險(xiǎn)人所得到的賠償應(yīng)正好填補(bǔ)被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故所造成的保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)的損失。 通過補(bǔ)償，使被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)標(biāo)的在經(jīng)濟(jì)上恢復(fù)到受損前的狀態(tài)，不允許被保險(xiǎn)人因損失而獲得額外的利益。 四、損害補(bǔ)償原則1、損害補(bǔ)償原則的含義按照重置成本扣除保險(xiǎn)

26、標(biāo)的殘值；根據(jù)保險(xiǎn)車輛駕駛員在事故中所負(fù)的責(zé)任，確定扣除比例；汽車保險(xiǎn)是不定值保險(xiǎn)，可能出現(xiàn)不足額保險(xiǎn)，只能根據(jù)保險(xiǎn)金額按比例賠償；存在其他事故責(zé)任人，保險(xiǎn)人先賠償，然后代位追償，當(dāng)然被保險(xiǎn)人同意也可直接扣除；2、損害補(bǔ)償?shù)姆椒ǎ?）扣除方式(2) 賠償方式 現(xiàn)金給付：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)最常見的補(bǔ)償方式，汽車保險(xiǎn)中的第三者責(zé)任險(xiǎn)就是采用這一補(bǔ)償方式；重置：保險(xiǎn)人重新購置與保險(xiǎn)標(biāo)的相同或相似的物品，玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)；修理：保險(xiǎn)人采用修理的辦法，車損險(xiǎn)中常采用這一形式；3、損害補(bǔ)償?shù)呐缮瓌t代位原則代位追償物上代位損害補(bǔ)償原則分?jǐn)傇瓌t代位原則 代位追償 保險(xiǎn)的代位，指的是保險(xiǎn)人取代投保人的求償權(quán)和對保險(xiǎn)標(biāo)的的

27、所有權(quán)。 在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)事故的發(fā)生是由第三者造成并負(fù)有賠償責(zé)任，則被保險(xiǎn)人（法律關(guān)系）既可以根據(jù)法律的有關(guān)規(guī)定向第三者要求賠償損失，也可以根據(jù)保險(xiǎn)合同要求保險(xiǎn)人支付賠款。 代位追償?shù)母拍詈驮?保險(xiǎn)標(biāo)的的損失必須是由第三者造成的，依法應(yīng)由第三者承擔(dān)賠償責(zé)任； 保險(xiǎn)標(biāo)的的損失是保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任； 代位追償權(quán)的產(chǎn)生必須是在保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金之后，保險(xiǎn)人才能取代被保險(xiǎn)人的地位與第三者產(chǎn)生債務(wù)債權(quán)關(guān)系；代位追償權(quán)產(chǎn)生的條件代位追償?shù)姆秶?保險(xiǎn)人通過代位追償?shù)玫降牡谌叩馁r償額度，只能以保險(xiǎn)人支付給被保險(xiǎn)人的實(shí)際賠償保險(xiǎn)金額為限，超出部分的權(quán)利屬于被保險(xiǎn)

28、人，保險(xiǎn)人無權(quán)處理；被保險(xiǎn)人向有責(zé)任的第三者請求并得到全部賠償，保險(xiǎn)人不再履行任何賠償義務(wù)，也無代位追償可言；如果被保險(xiǎn)人向有責(zé)任的第三者請求并得到部分賠償，他仍有權(quán)向保險(xiǎn)人提出索賠要求，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償差額，并對此差額有代位追償權(quán)。 保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人支付了全部保險(xiǎn)金額并且保險(xiǎn)金額相等于保險(xiǎn)價(jià)值的，受損保險(xiǎn)標(biāo)的全部權(quán)利歸于保險(xiǎn)人；保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例取得受損保險(xiǎn)標(biāo)的的部分權(quán)利。物上代位分?jǐn)傇瓌t 分?jǐn)傇瓌t也是由補(bǔ)償原則派生出來的，它不適用于人身保險(xiǎn)，而與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中發(fā)生的重復(fù)保險(xiǎn)密切相關(guān)。 損失分?jǐn)偟臈l件必須是同樣的保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)標(biāo)的、相同的風(fēng)險(xiǎn)及

29、同一保險(xiǎn)期間。1、損失分?jǐn)偟臈l件復(fù)習(xí)題1、在汽車剎車系統(tǒng)失靈釀成車禍而導(dǎo)致車毀人亡的事件中，屬于風(fēng)險(xiǎn)因素的是（ ）。 A、剎車失靈 B、車禍 C、車輛毀壞 D、人員傷亡2.某企業(yè)向保險(xiǎn)公司投保了車輛損失險(xiǎn)后，忽視了對發(fā)動(dòng)機(jī)和車輛線路的檢查，結(jié)果由于車輛線路老化引起火災(zāi)，造成車輛損失，造成這一嚴(yán)重?fù)p失的原因?qū)儆冢?） .實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素 .投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)因素 .心理風(fēng)險(xiǎn)因素 .道德風(fēng)險(xiǎn)因素3.對汽車保險(xiǎn)標(biāo)的具有可保利益，并且與汽車保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同的人是（ ） .汽車保險(xiǎn)人 .汽車投保人 .汽車被保險(xiǎn)人 .汽車代理人4、在社會(huì)信用中，投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)大量存在如（ ）等。 A、買入的股票等財(cái)物有被盜的可能性 B、古

30、董店可能遭受的火災(zāi) C、期貨市場上交易的原油的風(fēng)險(xiǎn) D、農(nóng)民的養(yǎng)雞廠可能遭受的瘟疫5、風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序正確的是（ ）。 A、風(fēng)險(xiǎn)識別風(fēng)險(xiǎn)沽測風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)管理效果評價(jià) B、風(fēng)險(xiǎn)識別風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)風(fēng)險(xiǎn)沽測選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)管理效果評價(jià) C、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)風(fēng)險(xiǎn)識別風(fēng)險(xiǎn)沽測選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)管理效果評價(jià) D、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)風(fēng)險(xiǎn)沽測風(fēng)險(xiǎn)識別選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)管理效果評價(jià)6、風(fēng)險(xiǎn)管理的基本目標(biāo)是（ ）。 A、以最小的成本獲得最小的安全保障 B、以最大的成本獲得最大的安全保障 C、以最小的成本獲得最大的安全保障 D、以最大的成本獲得最小的安全保障7、投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益稱為（ ）。

31、 A、保險(xiǎn)利益 B、經(jīng)濟(jì)利益 C、法律權(quán)益 D、經(jīng)濟(jì)權(quán)益8、保險(xiǎn)損失的近因，是指在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)（ ）。 A、時(shí)間上最接近損失的原因 B、引起損失發(fā)生的第一個(gè)原因 C、空間上最接近損失的原因 D、最直接、起主導(dǎo)和支配作用的原因9、丁某投保了保險(xiǎn)金額為80萬元的房屋火災(zāi)保險(xiǎn)，一場大火將該保險(xiǎn)房屋全部焚毀，而火災(zāi)發(fā)生時(shí)該房屋的房價(jià)已跌至65萬元，那么，丁某應(yīng)得的保險(xiǎn)金額為（ ）。 A、80萬元 B、67.5萬元 C、65萬元 D、60萬元10.李某于年月日填具投保單投保車損險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司于月日進(jìn)行審核，于月日收取保險(xiǎn)費(fèi)并于當(dāng)時(shí)簽發(fā)了保險(xiǎn)單，保險(xiǎn)單于月日送達(dá)李某，該合同生效時(shí)間是（ ） .月5日零時(shí)

32、.月6日零時(shí) .月7日零時(shí) .月8日零時(shí)11.某日天氣降大雨并伴有炸雷，炸雷擊斷某住戶房屋后面的一棵大樹，大樹壓倒房屋，房屋倒塌，導(dǎo)致該住戶電視機(jī)損壞。則電視機(jī)損壞的近因是（ ）。 A、雷雨天氣 B、大樹的折斷 C、房屋的倒塌 D、電視機(jī)質(zhì)量問題計(jì)算題 某房屋按投保時(shí)的實(shí)際價(jià)值60萬元投保，在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)遭受火災(zāi)而全損，事故發(fā)生時(shí)該房屋價(jià)值已升至80萬元，保險(xiǎn)人應(yīng)向房主賠多少？賠償以不超過保險(xiǎn)金額為限，即60萬元。1、損失分?jǐn)偟姆绞?某投保人先后分別與甲、乙、丙三家保險(xiǎn)公司簽訂了一份火災(zāi)保險(xiǎn)合同。甲、乙、丙公司承包的金額分別為20萬、25萬、35萬，后發(fā)生火災(zāi)，屬于保險(xiǎn)責(zé)任，共計(jì)損失30萬

33、，則各公司的賠償款為：比例責(zé)任制某保險(xiǎn)人責(zé)任=某保險(xiǎn)人保險(xiǎn)金額/所有保險(xiǎn)人保險(xiǎn)金額總和*實(shí)際損失所有保險(xiǎn)人保險(xiǎn)金額總和=20+25+35=80萬甲保險(xiǎn)人=(20/80)*30=7.5萬乙保險(xiǎn)人=(25/80)*30=9.375萬丙保險(xiǎn)人=(35/80)*30=13.125萬 該分?jǐn)偡椒▽⒏鞅ｋU(xiǎn)人所承保的保險(xiǎn)金額進(jìn)行加總，得出各保險(xiǎn)人應(yīng)分?jǐn)偟谋壤幢壤龑p失進(jìn)行賠償；責(zé)任限額制某保險(xiǎn)人責(zé)任=某保險(xiǎn)人獨(dú)立責(zé)任限額/所有保險(xiǎn)人獨(dú)立保險(xiǎn)限額總和*實(shí)際損失所有保險(xiǎn)人獨(dú)立保險(xiǎn)限額總和=20+25+30=75萬甲保險(xiǎn)人=(20/75)*30=8萬乙保險(xiǎn)人=(25/75)*30=10萬丙保險(xiǎn)人=(30/75

34、)*30=12萬 又稱限額比例責(zé)任，即在計(jì)算分?jǐn)傎r款額時(shí)，不以保額為基礎(chǔ)，而是按照在無他保情況下各自單獨(dú)應(yīng)負(fù)的限額進(jìn)行比例分?jǐn)?；順序?zé)任制 順序責(zé)任制又稱主要保險(xiǎn)制，該方法中各保險(xiǎn)人所負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任以簽訂保單順序而定，由先訂立保單的保險(xiǎn)人首先負(fù)責(zé)賠償，當(dāng)賠償不足時(shí)再由其他保單依次承擔(dān)不足的部分。甲保險(xiǎn)人=20萬乙保險(xiǎn)人=10萬丙保險(xiǎn)人=0某企業(yè)將價(jià)值為120萬元的財(cái)產(chǎn)同時(shí)在甲、乙兩家保險(xiǎn)公司投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)，甲公司保險(xiǎn)金額50萬元，乙公司保險(xiǎn)金額100萬元。期內(nèi)發(fā)生火災(zāi)，損失60萬元。 請用上述三種分?jǐn)偡椒?，分別計(jì)算甲、乙兩家公司應(yīng)分?jǐn)偟馁r款額。解： (1) 比例責(zé)任分?jǐn)偡绞?2) 限額責(zé)任分?jǐn)?/p>

35、方式(3) 順序責(zé)任分?jǐn)偡绞?甲公司應(yīng)賠償50萬元 乙公司應(yīng)賠償10萬元拓展知識之提車保險(xiǎn)我國的汽車保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)交強(qiáng)險(xiǎn)商業(yè)險(xiǎn)車輛損失保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)第三者責(zé)任保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)又稱機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制三者險(xiǎn)（簡稱交強(qiáng)險(xiǎn)），是指由保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)從2006年7月1日起正式實(shí)施。交強(qiáng)險(xiǎn)的保障對象是被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車致害的交通事故受害人，但不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車人員、被保險(xiǎn)人。其保障內(nèi)容包括受害人的人身傷亡和

36、財(cái)產(chǎn)損失。1、交強(qiáng)險(xiǎn)的概念交強(qiáng)險(xiǎn)的保單及標(biāo)志交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)單樣式強(qiáng)制保險(xiǎn)標(biāo)志交強(qiáng)險(xiǎn)投保流程2.交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任及其解釋 在中華人民共和國境內(nèi)（不含港、澳、臺(tái)地區(qū)），被保險(xiǎn)人在使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中發(fā)生交通事故，致使受害人遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人按照交強(qiáng)險(xiǎn)合同的約定對每次事故在下列賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償：交通事故中責(zé)任死亡傷殘賠償限額醫(yī)療費(fèi)用賠償限額財(cái)產(chǎn)損失賠償限額有責(zé)任110,00010,0002,000無責(zé)任11,0001,000100駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的；駕駛?cè)俗砭频?；被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的；被保險(xiǎn)人故意制造交通事故的。3.墊付與追償 被保險(xiǎn)

37、機(jī)動(dòng)車在下列情形下發(fā)生交通事故，造成受害人受傷需要搶救的，對于符合規(guī)定的搶救費(fèi)用，保險(xiǎn)人在醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)墊付。 被保險(xiǎn)人在交通事故中無責(zé)任的，保險(xiǎn)人在無責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)墊付； 因受害人故意造成的交通事故的損失；被保險(xiǎn)人所有的財(cái)產(chǎn)及被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車上的財(cái)產(chǎn)遭受的損失；被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，致使受害人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)等等的間接損失；因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用。4.交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任免除 從2008年2月1日起，遇到交強(qiáng)險(xiǎn)重大人傷事故將提前結(jié)案，不再需要等“漫長”結(jié)案后才拿到賠款。同時(shí)針對無責(zé)財(cái)產(chǎn)賠付的簡化處理機(jī)制也在全國范圍內(nèi)應(yīng)用。 交強(qiáng)險(xiǎn)的完善 200

38、9年2月1日起，國內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)在全國范圍正式實(shí)施“交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失互碰自賠處理機(jī)制”?；ヅ鲎再r前互碰自賠后查勘定損雙方約時(shí)間，在雙方空閑時(shí)自己安排自己空閑的時(shí)間甲乙雙方共同到A、B公司查勘定損甲乙雙方各自到各自公司定損修理車輛和索賠甲乙各自支付自己修車費(fèi)用后再互換修車發(fā)票向各自保險(xiǎn)公司索賠；甲乙各自支付自己修車那個(gè)后各自索賠“互碰自賠” “互碰自賠”，就是當(dāng)機(jī)動(dòng)車之間發(fā)生輕微互碰的交通事故時(shí)，如果滿足一定條件，各方車主可以直接到自己的保險(xiǎn)公司辦理索賠手續(xù)。 甲乙兩車相撞，都有交強(qiáng)險(xiǎn)，甲投保A保險(xiǎn)公司，乙投保B保險(xiǎn)公司 什么情況可以“互碰自賠”？ 有交強(qiáng)險(xiǎn)的車輛互碰：有交強(qiáng)險(xiǎn)（還未到期）兩車或多車互

39、碰； 僅有不超2000元車損：事故只導(dǎo)致各方不超過2000元車輛損失，沒有發(fā)生人員傷亡和車外的財(cái)產(chǎn)損失。 都有責(zé)任：事故各方自行協(xié)商或交通警察裁定確定為各方都有責(zé)任（同等或主次責(zé)任均可）；解讀交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率 機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)互碰賠償處理規(guī)則 復(fù)習(xí)題1、交強(qiáng)險(xiǎn)全稱為（ ）。 A、機(jī)動(dòng)車輛交通事故保險(xiǎn) B、機(jī)動(dòng)車輛交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn) C、機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn) D、機(jī)動(dòng)車輛交通事故強(qiáng)制保險(xiǎn)（錯(cuò)誤）判斷： 2、交強(qiáng)險(xiǎn)的保障對象是被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車致害的交通事故受害人，包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車人員、被保險(xiǎn)人。其保障內(nèi)容包括受害人的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。2000元3、交通事故中有責(zé)任一方對于財(cái)產(chǎn)損失的賠償限額為多少？10

40、00元4、交通事故中無責(zé)任一方對于醫(yī)療費(fèi)用的賠償限額為多少？（正確）5、因受害人故意造成的交通事故的損失屬于責(zé)任免除范圍，即事故中有責(zé)方及保險(xiǎn)人可以不賠償。因?yàn)閮绍嚫髫?fù)同等責(zé)任，又因?yàn)榻煌ㄊ鹿手杏胸?zé)方對財(cái)產(chǎn)損失的賠償限額為2000，所以A車賠B車2000元， B車賠A車2000元。6、A、B兩車互碰，各負(fù)同等責(zé)任。A車損失3500元，B車損失3200元，則兩車交強(qiáng)險(xiǎn)賠付結(jié)果為？因?yàn)锳全責(zé)，所以應(yīng)賠B1500元；根據(jù)交強(qiáng)險(xiǎn)，雖然B無責(zé)也應(yīng)賠償，無責(zé)方財(cái)產(chǎn)損失的賠償限額為100元，所以B應(yīng)賠A100元。7. A、B兩車互碰造成雙方車損，A車全責(zé)（損失1000元），B車無責(zé)（損失1500元）。則兩車

41、交強(qiáng)險(xiǎn)賠付結(jié)果為？ 8、某企業(yè)將價(jià)值為120萬元的財(cái)產(chǎn)同時(shí)在甲、乙兩家保險(xiǎn)公司投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)，甲公司保險(xiǎn)金額50萬元，乙公司保險(xiǎn)金額100萬元。期內(nèi)發(fā)生火災(zāi)，損失60萬元。 請用比例責(zé)任制、責(zé)任限額制、順序責(zé)任制三種分?jǐn)偡椒?，分別計(jì)算甲、乙兩家公司應(yīng)分?jǐn)偟馁r款額。950元9、家庭自用汽車6座以下交強(qiáng)險(xiǎn)的保費(fèi) 是 元 。機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)互碰賠償規(guī)則1、多輛機(jī)動(dòng)車互碰，部分有責(zé)（含全責(zé)）、部分無責(zé) 。（1）一方全責(zé)，多方無責(zé) 所有無責(zé)方視為一個(gè)整體，在各自交強(qiáng)險(xiǎn)無責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)，對全責(zé)方車輛損失按平均分?jǐn)偟姆绞匠袚?dān)損害賠償責(zé)任；全責(zé)方對各無責(zé)方在交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)承擔(dān)損害賠償責(zé)任，無

42、責(zé)方之間不互相賠償。例3：A、B、C三車互碰造成三方車損，A車全責(zé)（損失600元），B車無責(zé)（損失600元），C車無責(zé)（損失800元）。則賠付結(jié)果為： （2）多方有責(zé)，一方或多方無責(zé) 多方有責(zé)，一方無責(zé)的，無責(zé)方對各有責(zé)方車輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額以交強(qiáng)險(xiǎn)無責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為限，在各有責(zé)方車輛之間平均分配。 例：A、B、C三車互碰造成三方車損，A車全責(zé)（損失600元），B車全責(zé)（損失600元），C車無責(zé)（損失800元）。則賠付結(jié)果為：多方有責(zé)，多方無責(zé)的，無責(zé)方對各有責(zé)方車輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額以各無責(zé)方交強(qiáng)險(xiǎn)無責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額之和為限，在各有責(zé)方車輛之間平均分配。 例4：A、B、C、D

43、四車互碰造成各方車損，A車主責(zé)（損失1000元），B車次責(zé)（損失600元），C車無責(zé)（損失800元）、D車無責(zé)（損失500元）。則賠付結(jié)果為： （二）均投保了交強(qiáng)險(xiǎn)的兩輛或多輛機(jī)動(dòng)車互碰，涉及車外財(cái)產(chǎn)損失所有無責(zé)方視為一個(gè)整體，在各自交強(qiáng)險(xiǎn)無責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)，對有責(zé)方損失按平均分?jǐn)偟姆绞匠袚?dān)損害賠償責(zé)任。無責(zé)方之間不互相賠償，無責(zé)方也不對車外財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行賠償。 有責(zé)方在其適用的交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)，對各方車輛損失和車外財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)相應(yīng)的損害賠償責(zé)任。 例5：A、B、C三車互碰造成三方車損，A車主責(zé)（損失600元），B車無責(zé)（損失500元），C車次責(zé)（損失300元），車外財(cái)產(chǎn)損失400

44、元。則A車、B車、C車的交強(qiáng)險(xiǎn)賠付計(jì)算結(jié)果為： 答案：（1）先計(jì)算出無責(zé)方對有責(zé)方的賠款B車交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)賠付A車、C車各100/250元。由A車、C車在各自交強(qiáng)險(xiǎn)無責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)代賠。（2）有責(zé)方再對車外財(cái)產(chǎn)、各方車損進(jìn)行分?jǐn)侫車交強(qiáng)險(xiǎn)賠款（500400）/2+(300-50)700元C車交強(qiáng)險(xiǎn)賠款（500400）/2+(600-50)1000元1、投保人提出保險(xiǎn)要求，保險(xiǎn)人同意承保的屬于（ ）行為。 A 要約 B 反要約 C 承諾 D 受約2、保險(xiǎn)人依據(jù)法律規(guī)定或合同約定，不承擔(dān)賠償和給付責(zé)任的范圍叫做（ ）。 A 保險(xiǎn)責(zé)任 B 保險(xiǎn)范圍 C 責(zé)任免除 D 保險(xiǎn)約定B、C各賠付A車100

45、元；A車賠付B車600元，賠付C車800元。3、A、B、C三車互碰造成三方車損，A車全責(zé)（損失600元），B車無責(zé)（損失600元），C車無責(zé)（損失800元）。則賠付結(jié)果為：Sale、Sparepart、Service、Survey。4、汽車4S店中的4S指的是什么？（三）均投保了交強(qiáng)險(xiǎn)的兩輛或多輛機(jī)動(dòng)車發(fā)生事故，造成人員傷亡 1.肇事機(jī)動(dòng)車均有責(zé)且適用相同責(zé)任限額的，各機(jī)動(dòng)車按平均分?jǐn)偟姆绞剑诟髯越粡?qiáng)險(xiǎn)分項(xiàng)賠償限額內(nèi)計(jì)算賠償。 例6：A、B兩機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，兩車均有事故責(zé)任，A、B車損分別為2000元、5000元，B車車上人員醫(yī)療費(fèi)用7000元，死亡傷殘費(fèi)用6萬元，另造成路產(chǎn)損失1000

46、元。則A車交強(qiáng)險(xiǎn)初次賠付計(jì)算結(jié)果為： 答案：B車車上人員死亡傷殘費(fèi)用核定承擔(dān)金額60000/(2-1)60000元B車車上人員醫(yī)療費(fèi)用核定承擔(dān)金額7000/(2-1)7000元財(cái)產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額1000/2+5000/(2-1)5500元(超過財(cái)產(chǎn)損失賠償限額，按限額賠償，賠償金額為2000元)。A車交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額60000+7000+200069000元 其中，A車交強(qiáng)險(xiǎn)對B車損的賠款2000（5000/(500+5000)）1818.18元;A車交強(qiáng)險(xiǎn)對路產(chǎn)損失的賠款2000500/（500+5000）181.82元。 2.肇事機(jī)動(dòng)車中有部分適用無責(zé)任賠償限額的，按各機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額

47、占總賠償限額的比例，在各自交強(qiáng)險(xiǎn)分項(xiàng)賠償限額內(nèi)計(jì)算賠償。 例7：A、B、C三車發(fā)生交通事故，造成第三方人員甲受傷，A、B兩車各負(fù)50的事故責(zé)任，C車和受害人甲無事故責(zé)任，受害人支出醫(yī)療費(fèi)用4500元。則A、B、C三車對受害人甲應(yīng)承擔(dān)的賠償金額分別為： 答案： A車交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠款450010000/（10000+10000+1000）2142.86元。B車交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠款450010000/（10000+10000+1000）2142.86元C車交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠款45001000/（10000+10000+1000）214.28元保險(xiǎn)期間第十一條 除國家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，交強(qiáng)險(xiǎn)合同

48、的保險(xiǎn)期間為一年，以保險(xiǎn)單載明的起止時(shí)間為準(zhǔn)。 投保人、被保險(xiǎn)人義務(wù)第十二條 投保人投保時(shí)，應(yīng)當(dāng)如實(shí)填寫投保單，向保險(xiǎn)人如實(shí)告知重要事項(xiàng)，并提供被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的行駛證和駕駛證復(fù)印件。重要事項(xiàng)包括機(jī)動(dòng)車的種類、廠牌型號、識別代碼、號牌號碼、使用性質(zhì)和機(jī)動(dòng)車所有人或者管理人的姓名（名稱）、性別、年齡、住所、身份證或者駕駛證號碼（組織機(jī)構(gòu)代碼）、續(xù)保前該機(jī)動(dòng)車發(fā)生事故的情況以及保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他事項(xiàng)。 投保人未如實(shí)告知重要事項(xiàng)，對保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算有影響的，保險(xiǎn)人按照保單年度重新核定保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)收。 第十三條 簽訂交強(qiáng)險(xiǎn)合同時(shí)，投保人不得在保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率之外，向保險(xiǎn)人提出附加其他條件的要求。第十四條 投保人續(xù)保

49、的，應(yīng)當(dāng)提供被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車上一年度交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)單。 第十五條 在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車因改裝、加裝、使用性質(zhì)改變等導(dǎo)致危險(xiǎn)程度增加的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，并辦理批改手續(xù)。否則，保險(xiǎn)人按照保單年度重新核定保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)收。賠償處理第十八條 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故的，由被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人申請賠償保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人索賠時(shí)，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供以下材料： （一）交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)單； （二）被保險(xiǎn)人出具的索賠申請書； （三）被保險(xiǎn)人和受害人的有效身份證明、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車行駛證和駕駛?cè)说鸟{駛證； （四）公安機(jī)關(guān)交通管理部門出具的事故證明，或者人民法院等機(jī)構(gòu)出具的有關(guān)法律文書及其他證明；（五）被保險(xiǎn)人根據(jù)有關(guān)法

50、律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故的，應(yīng)當(dāng)提供依照交通事故處理程序規(guī)定規(guī)定的記錄交通事故情況的協(xié)議書； （六）受害人財(cái)產(chǎn)損失程度證明、人身傷殘程度證明、相關(guān)醫(yī)療證明以及有關(guān)損失清單和費(fèi)用單據(jù); （七）其他與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。第二十三條 在下列三種情況下，投保人可以要求解除交強(qiáng)險(xiǎn)合同： （一）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被依法注銷登記的； （二）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車辦理停駛的； （三）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車經(jīng)公安機(jī)關(guān)證實(shí)丟失的。 交強(qiáng)險(xiǎn)合同解除后，投保人應(yīng)當(dāng)及時(shí)將保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)標(biāo)志交還保險(xiǎn)人；無法交回保險(xiǎn)標(biāo)志的，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人說明情況，征得保險(xiǎn)人同意。 交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)項(xiàng)目 交強(qiáng)險(xiǎn)第一年實(shí)行全國

51、統(tǒng)一保險(xiǎn)價(jià)格。從第二年開始實(shí)行“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”的費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制，逐步實(shí)行差異化費(fèi)率。“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制是指費(fèi)率水平將與道路交通安全違法行為和道路交通事故掛鉤，安全駕駛者可以享受優(yōu)惠的費(fèi)率，交通肇事者將負(fù)擔(dān)高額保費(fèi)。 一、與道路交通違法行為相結(jié)合的浮動(dòng)項(xiàng)目1費(fèi)率上浮的項(xiàng)目上一保險(xiǎn)年度具有下列交通違法行為的，根據(jù)發(fā)生次數(shù)費(fèi)率上浮一定比例：（1）飲酒后駕駛機(jī)動(dòng)車的。（2）公路營運(yùn)客車載人超過核定人數(shù)20以上的或者違反規(guī)定載貨的。（3）無證駕駛或機(jī)動(dòng)車駕駛證被暫扣期間駕駛機(jī)動(dòng)車的。（4）機(jī)動(dòng)車行駛超過規(guī)定時(shí)速的。（5）造成交通事故后逃逸，尚不構(gòu)成犯罪的。（6）正常道路狀況下，在高速公路上低于規(guī)定最低速

52、度的。（7）貨車載物超過核定載質(zhì)量30的。（8）連續(xù)駕駛機(jī)動(dòng)車超過4h未停車休息或停車休息時(shí)間少于20min的。（9）在高速公路上倒車、逆行、穿越中央分隔帶掉頭的。（10）在高速公路上試車和學(xué)習(xí)駕駛機(jī)動(dòng)車的。（11）在高速公路上不按規(guī)定停車的。（12）機(jī)動(dòng)車在高速公路上發(fā)生故障、事故停車后，不安規(guī)定使用燈光或設(shè)置警告標(biāo)志的。（13）違反交通信號，闖紅燈、闖禁行的。（14）駕駛和準(zhǔn)駕駛車型不符的機(jī)動(dòng)車的。（15）在高速公路上違反規(guī)定拖拽故障車、肇事車的。（16）低能見度氣象條件下在高速公路上不按規(guī)定行駛的。（17）不按規(guī)定運(yùn)載危險(xiǎn)物品的。2費(fèi)率下浮或不浮動(dòng)的項(xiàng)目（1）上一保險(xiǎn)年度未發(fā)生任何交通違

53、法行為的，費(fèi)率下浮一定比例。 （2）上一保險(xiǎn)年度發(fā)生其他交通違法行為的，或發(fā)生違法行為次數(shù)達(dá)不到有關(guān)上浮標(biāo)準(zhǔn)的，不上浮費(fèi)率，但也不下浮費(fèi)率。2費(fèi)率下浮的項(xiàng)目上一保險(xiǎn)年度、上2個(gè)保險(xiǎn)年度或上3個(gè)及以上保險(xiǎn)年度未發(fā)生有責(zé)任交通事故的，費(fèi)率下浮一定比例。 其中，交通事故包括經(jīng)公安交通管理部門認(rèn)定的交通事故，以及雖未經(jīng)公安交通管理部門認(rèn)定，但保險(xiǎn)人已經(jīng)在交強(qiáng)險(xiǎn)項(xiàng)下承擔(dān)賠償責(zé)任的事故。關(guān)于印發(fā)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)暫行辦法的通知保監(jiān)發(fā)200752號各中資財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，各保監(jiān)局，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)：根據(jù)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例第八條的規(guī)定，我會(huì)會(huì)同國務(wù)院公安部門經(jīng)廣泛征求意見，制定了機(jī)動(dòng)車

54、交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)暫行辦法（以下簡稱暫行辦法）?，F(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行，并就有關(guān)問題通知如下:補(bǔ)充內(nèi)容一、2007年7月1日起，在全國范圍內(nèi)統(tǒng)一實(shí)行機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（以下簡稱交強(qiáng)險(xiǎn)）費(fèi)率浮動(dòng)與道路交通事故相聯(lián)系，暫不在全國范圍內(nèi)統(tǒng)一實(shí)行與道路交通安全違法行為相聯(lián)系。按機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例第九條的規(guī)定精神，保監(jiān)會(huì)將會(huì)同國務(wù)院公安部門逐步推進(jìn)機(jī)動(dòng)車聯(lián)合信息平臺(tái)建設(shè)。在有條件地區(qū)，可以探索通過相互報(bào)盤、簡易查詢、信息平臺(tái)等多種方式實(shí)現(xiàn)公安部門和保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)據(jù)交換。 二、實(shí)行交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制有利于促使駕駛?cè)颂岣叩缆方煌ò踩庾R和守法意識，有利于預(yù)防和減少道路交通事故的發(fā)

55、生。各從事交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司（以下簡稱各保險(xiǎn)公司）要高度重視暫行辦法實(shí)施工作，切實(shí)做好業(yè)務(wù)系統(tǒng)的修改、調(diào)試等各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，確保按時(shí)順利實(shí)現(xiàn)交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制。三、各保險(xiǎn)公司應(yīng)督促各分支機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行暫行辦法的各項(xiàng)規(guī)定，嚴(yán)禁通過違規(guī)批單退費(fèi)、虛列營業(yè)費(fèi)用等各種方式變相提高或降低交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率。 四、各保監(jiān)局要加大對轄區(qū)內(nèi)各保險(xiǎn)公司的監(jiān)管力度，對不嚴(yán)格執(zhí)行交強(qiáng)險(xiǎn)條款、費(fèi)率、不按照暫行辦法進(jìn)行交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)等違規(guī)行為嚴(yán)加查處。五、中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)要根據(jù)暫行辦法規(guī)定，及時(shí)組織修訂并下發(fā)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)承保、理賠實(shí)務(wù)規(guī)程要點(diǎn)，同時(shí)，要組織各有關(guān)保險(xiǎn)公司加快交強(qiáng)險(xiǎn)信息共享機(jī)制建設(shè)。附件：機(jī)動(dòng)車交通事

56、故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)暫行辦法 二七年六月二十七日 附件：機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)暫行辦法一、根據(jù)國務(wù)院機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例第八條的有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。二、從2007年7月1日起簽發(fā)的機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（以下簡稱交強(qiáng)險(xiǎn)）保單，按照本辦法，實(shí)行交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率與道路交通事故相聯(lián)系浮動(dòng)。三、交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)因素及比率如下： 浮動(dòng)因素浮動(dòng)比率與道路交通事故相聯(lián)系的浮動(dòng)AA1上一個(gè)年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故-10%A2上兩個(gè)年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故-20%A3上三個(gè)及以上年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故-30%A4上一個(gè)年度發(fā)生一次有責(zé)任不涉及死亡的道路交通事故0%A5上一個(gè)年

57、度發(fā)生兩次及兩次以上有責(zé)任道路交通事故10%A6上一個(gè)年度發(fā)生有責(zé)任道路交通死亡事故30% 四、交強(qiáng)險(xiǎn)最終保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算方法是：交強(qiáng)險(xiǎn)最終保險(xiǎn)費(fèi)=交強(qiáng)險(xiǎn)基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)（1+與道路交通事故相聯(lián)系的浮動(dòng)比率A）五、交強(qiáng)險(xiǎn)基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)根據(jù)中國保監(jiān)會(huì)批復(fù)中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)關(guān)于中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)制定機(jī)動(dòng)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)條款費(fèi)率的批復(fù)（保監(jiān)產(chǎn)險(xiǎn)2006638號）執(zhí)行。六、交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車所發(fā)生的道路交通事故計(jì)算。摩托車和拖拉機(jī)暫不浮動(dòng)。七、與道路交通事故相聯(lián)系的浮動(dòng)比率A為A1至A6其中之一，不累加。同時(shí)滿足多個(gè)浮動(dòng)因素的，按照向上浮動(dòng)或者向下浮動(dòng)比率的高者計(jì)算。 八、僅發(fā)生無責(zé)任道路交通

58、事故的，交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率仍可享受向下浮動(dòng)。九、浮動(dòng)因素計(jì)算區(qū)間為上期保單出單日至本期保單出單日之間。十、與道路交通事故相聯(lián)系浮動(dòng)時(shí)，應(yīng)根據(jù)上年度交強(qiáng)險(xiǎn)已賠付的賠案浮動(dòng)。上年度發(fā)生賠案但還未賠付的，本期交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率不浮動(dòng)，直至賠付后的下一年度交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率向上浮動(dòng)。十一、幾種特殊情況的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)方法（一）首次投保交強(qiáng)險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車費(fèi)率不浮動(dòng)。（二）在保險(xiǎn)期限內(nèi)，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車所有權(quán)轉(zhuǎn)移，應(yīng)當(dāng)辦理交強(qiáng)險(xiǎn)合同變更手續(xù)，且交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率不浮動(dòng)。（三）機(jī)動(dòng)車臨時(shí)上道路行駛或境外機(jī)動(dòng)車臨時(shí)入境投保短期交強(qiáng)險(xiǎn)的，交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率不浮動(dòng)。其他投保短期交強(qiáng)險(xiǎn)的情況下，根據(jù)交強(qiáng)險(xiǎn)短期基準(zhǔn)保險(xiǎn)費(fèi)并按照上述標(biāo)準(zhǔn)浮動(dòng)。 （四）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車經(jīng)公

59、安機(jī)關(guān)證實(shí)丟失后追回的，根據(jù)投保人提供的公安機(jī)關(guān)證明，在丟失期間發(fā)生道路交通事故的，交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率不向上浮動(dòng)。（五）機(jī)動(dòng)車上一期交強(qiáng)險(xiǎn)保單滿期后未及時(shí)續(xù)保的，浮動(dòng)因素計(jì)算區(qū)間仍為上期保單出單日至本期保單出單日之間。（六）在全國車險(xiǎn)信息平臺(tái)聯(lián)網(wǎng)或全國信息交換前，機(jī)動(dòng)車跨省變更投保地時(shí)，如投保人能提供相關(guān)證明文件的，可享受交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率向下浮動(dòng)。不能提供的，交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率不浮動(dòng)。 十二、交強(qiáng)險(xiǎn)保單出單日距離保單起期最長不能超過三個(gè)月。十三、除投保人明確表示不需要的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在完成保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算后、出具保險(xiǎn)單以前，向投保人出具機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)告知書（附件），經(jīng)投保人簽章確認(rèn)后，再出具交強(qiáng)險(xiǎn)保單

60、、保險(xiǎn)標(biāo)志。投保人有異議的，應(yīng)告知其有關(guān)道路交通事故的查詢方式。 十四、已經(jīng)建立車險(xiǎn)聯(lián)合信息平臺(tái)的地區(qū)，通過車險(xiǎn)聯(lián)合信息平臺(tái)實(shí)現(xiàn)交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)。除當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)監(jiān)管部門認(rèn)可的特殊情形以外，機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)告知書和交強(qiáng)險(xiǎn)保單必須通過車險(xiǎn)信息平臺(tái)出具。未建立車險(xiǎn)信息平臺(tái)的地區(qū)，通過保險(xiǎn)公司之間相互報(bào)盤、簡易理賠共享查詢系統(tǒng)或者手工方式等，實(shí)現(xiàn)交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)。十五、本辦法適用于從2007年7月1日起簽發(fā)的交強(qiáng)險(xiǎn)保單。2007年7月1日前已簽發(fā)的交強(qiáng)險(xiǎn)保單不適用本辦法。附件：機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)告知單ACDE1、交強(qiáng)險(xiǎn)中死亡傷殘限額項(xiàng)下負(fù)責(zé)賠償?shù)挠心膸醉?xiàng)？ A 喪葬費(fèi) B 伙