初級銀行從業(yè)資格證個人理財?？荚囶}庫及答案

1、初級銀行從業(yè)資格證個人理財模考試題庫及答案習(xí)題1 一、單項選擇題1、2007年以來，由于國內(nèi)的消費(fèi)物價指數(shù)屢創(chuàng)新高，中國人民銀行從2007年3月18日開始連續(xù)6次加息，金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率由2. 52%升至4. 14%,預(yù)期未來利率水平仍將上升，此時的理財策略調(diào)整建議可以采?。ǎ?。:匆增加股票配置增加外匯配置增加股票型基金配置增加存款配置 2、影響金融市場長期走勢的唯一因素是（）o宏觀經(jīng)濟(jì)因素行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益國際經(jīng)濟(jì)形勢 3、張先生為了給女兒準(zhǔn)備教育儲蓄金，在未來的10年里，每hi年年底都申購10 000元的債券型基金，年收益率為8%,則10年 后張先生準(zhǔn)備的這筆儲蓄金為（）元。

2、14 486. 5667 105.4144 865. 6156 454. 9 4、就投資而言，投資項目的優(yōu)劣可以用收益和風(fēng)險來衡量，下列指標(biāo)可以用來衡量項目優(yōu)劣的是（）o方差標(biāo)準(zhǔn)差預(yù)期收益率變異系數(shù) 5、20世紀(jì)60年代，（）提出了著名的有效市場假說理論。哈里馬柯維茨尤金法瑪夏普、特雷諾和詹森理查德羅爾6、在（）中，投資者尋求歷史價格信息以外的信息，可能取得超額回弱型有效市場半弱型有效市場半強(qiáng)型有效市場強(qiáng)型有效市場 7、一般選擇開放式指數(shù)基金、大型藍(lán)籌股股票等的投資者屬于)o穩(wěn)健型成長型進(jìn)取型平衡型 8、直接標(biāo)價法下：1美元一 7元人民幣、1英鎊一 2美元,則直接標(biāo)價法下人民幣元與英鎊的匯率為

3、（）。140. 07243.50. 2857 9、下列金融交易中不屬于資本市場交易的項目是（）。某企業(yè)從銀行獲得了 3年期貸款某人在銀行購買了 10 000元的短期國庫券普通股價格上漲，為此某人買人100股這個公司的股票某人獲得了一筆年終獎金，買入15 000元證券投資基金 10、股票價格指數(shù)期貨是為了適應(yīng)人們管理股票的投資風(fēng)險，尤其是管理（）的需要而產(chǎn)生的。A系統(tǒng)性風(fēng)險非系統(tǒng)性風(fēng)險信用風(fēng)險財務(wù)風(fēng)險 11、消費(fèi)者物價指數(shù)上漲了，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險是（）。價格風(fēng)險再投資風(fēng)險C.通貨膨脹丿險()oD.違約風(fēng)險 12、下列關(guān)于預(yù)算與實際的差異分析的應(yīng)注意的要點，錯誤的是總額差異的重要性小于細(xì)目差

4、異要定出追蹤的差異金額和比率門檻依據(jù)預(yù)算的分類個別分析如果實在無法降低支出，就要設(shè)法增加收入13、下列各項中，不屬于在制訂保險規(guī)劃前應(yīng)考慮的因素的是適應(yīng)性客戶經(jīng)濟(jì)支付能力客戶風(fēng)險承受能力選擇性in14、下列各類別的銀行理財產(chǎn)品中，投資者面臨風(fēng)險最小的是 ()oA.貨幣型理財產(chǎn)品B.貸款類銀行信托理財產(chǎn)品股票掛鉤類結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品QDI1基金掛鉤類理財產(chǎn)品15、基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時間和場所申購或著贖回的基金是（）。契約型基金公司型基金封閉式基金開放式基金 16、關(guān)于基金投資的風(fēng)險，以下說法錯誤的是（）。基金的風(fēng)險是指購買基金遭受損失的可能性基金的風(fēng)險取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作基

5、金的非系統(tǒng)性風(fēng)險為零基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險 17、引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險的因素不包括（）。貨幣與財政政策操作風(fēng)險戰(zhàn)爭國際金融市場發(fā)生“金融危機(jī)” 18、以下有關(guān)黃金價格的說法中，錯誤的是（）。黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系國際局勢緊張時，黃金價格會上升使金一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將1價上升美元的堅挺往往會推動金價的上漲 19、通常，股價的變化要（）發(fā)行公司盈利的變化。先于同時于滯后于無法確定 20、穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于()基金。創(chuàng)業(yè)基金對沖基金收入型基金成長型基金二、多項選擇J1、當(dāng)基金宣傳材料中出現(xiàn)()等內(nèi)容，不符合中國證監(jiān)會的規(guī)定

6、。對該基金投資業(yè)績的合理預(yù)測向投資者承諾保證收益率專業(yè)機(jī)構(gòu)的評價結(jié)果單位或個人的推薦性文字該基金近10年的過往業(yè)績 2、個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是()。本人賬戶問資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理個人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯個人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理個人向外匯儲蓄賬戶存入外匯幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理3、根據(jù)個人所得稅法的規(guī)定，免納個人所得稅的項目有()。國債和國家發(fā)行的金融債券利息殘疾、

7、孤老人員所得保險賠償因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的省級人民政府以上單位頒發(fā)的環(huán)境保護(hù)方面的獎金 4、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則是()。審慎性原則流動性原則客戶最大利益原則建立風(fēng)險管理體系原則建立內(nèi)部控制制度原則 5、理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括()。商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險的認(rèn)知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品, 將評估意見告知客戶，雙方簽字客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品IHI商業(yè)銀行應(yīng)向

8、有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資 風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本常識商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形6、商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計季度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告。個人理財業(yè)務(wù)報告應(yīng)全面反映()等，并附年度報表。個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展情況理財產(chǎn)品的預(yù)期最高情況理財計劃的投資情況理財計劃收益分配情況個人理財業(yè)務(wù)的綜合收益情況 7、按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展()個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀監(jiān)會申請批準(zhǔn)。保證固定收益性理財計劃保證最低收益理財計劃保本浮動收益性理財計劃非保本浮動收益理財計劃為開展個人理財業(yè)務(wù)而設(shè)計的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品 8、商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)

9、營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)，或利用個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法 規(guī)責(zé)令其限期修改;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施包括0。暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)人建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計部門負(fù)貢人 9、客戶在理財過程中產(chǎn)生的義務(wù)性支出包括()。日常生活基本開銷已有負(fù)債的本利償還支出購買髙檔車支出已有保險的續(xù)期保費(fèi)支出子女就讀私立學(xué)校的費(fèi)用支出 10、貨幣之所以具有時間價值，其原因主要有()。貨幣占用具有機(jī)會成本貨幣具有多

10、種用途通貨膨脹可能造成貨幣貶值貨幣可以作為財富的象征E .投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險 三、判斷題 1、積極的貨幣政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價格。() 2、方差和標(biāo)準(zhǔn)差刻畫的是隨機(jī)變量可能值與期望值的偏離程度,所以可以用來衡金融投資的風(fēng)險。()3、貨幣的時間價值表明，一定量的貨幣距離終值時間越遠(yuǎn)，利率越高，終值越大;一定數(shù)量的未來收入距離當(dāng)期時間越近，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。4、一個國家的政局動蕩會影響到公司股價，這是股票的系統(tǒng)性風(fēng)險，()5、證券投資基金本身是一個資產(chǎn)組合。()一、單項選擇題1-5DACDB6-1OABABA11-15CACAD16-2OCBDAC 二、多項選擇題 1A,B,D 系

11、統(tǒng)解析:證券投資基金銷售管理辦法第三十三條規(guī)定，基金宣傳推介材料必須真實、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下 列情形：虛假記載、誤導(dǎo)性除述或者重大遺漏;預(yù)測基金的證券 投資業(yè)績;違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失;詆毀其他基金管理人、基 金托管人或者基金銷售機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理人募集或者管理的基 金;夸大或者片面宣傳基金，違觀使用安全、保證、承諾、保險、 避險、有保障、高收益、無風(fēng)險等可能使投資人認(rèn)為沒有風(fēng)險的或者 片面強(qiáng)調(diào)集中營銷時間限制的表述;登載單位或者個人的推薦性文 字;中國證監(jiān)會規(guī)定的其他情形。因此，AB、D選項不符合規(guī)定。2A,D系統(tǒng)解析：個人外匯管理辦法實施細(xì)則第二十八條規(guī)定

12、，個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，按以下規(guī)定辦理：本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑 有效身份證件辦理;個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方 有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理。由此可知，A項說法正確;8 項說法錯誤。該細(xì)則第29條規(guī)定，本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬 戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款 當(dāng)日的對外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯。由此可知，C項說法錯諺：o該 細(xì)則第31條規(guī)定，個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計等 值5000美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。由此可知，E項說 法錯誤。3A,C,E 系統(tǒng)解析: 個人所得稅法第四條規(guī)定，下列各項個人所得，免納個人所得

13、稅：省級人民政府、國務(wù)院部委和中國人民解放軍軍以上單位, 以及外國組織、國際組織頒發(fā)的科學(xué)、教育、技術(shù)、文化、衛(wèi)生、體 育、環(huán)境保護(hù)等方面的獎金;國債和國家發(fā)行的金融債券利息;按 職國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼、津貼;福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金;保 險賠款;軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi);按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給干部、職 工的安家費(fèi)、退職費(fèi)、退休工資、離休工資、離休生活補(bǔ)助費(fèi);依 照我國有關(guān)法律規(guī)定應(yīng)予免稅的各國駐華使館、領(lǐng)事館的外交代表、 領(lǐng)事官員和其他人員的所得;中國政府參加的國際公約、簽訂的協(xié)議中規(guī)定免稅的所得;經(jīng)國務(wù)院財政部門批準(zhǔn)免稅的所得。由此可 知，A、C、E選項正確。4A,D,E系統(tǒng)解析:U!.商業(yè)銀行

14、個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法第四條規(guī)疋，商業(yè)銀行 應(yīng)按照符合客戶利益和風(fēng)險承受能力的原則，審慎盡責(zé)地開展個人理 財業(yè)務(wù)。該辦法第五條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)建立相 應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度，嚴(yán)格實行授權(quán)管理制度。因此A、D、E正確。5A,D系統(tǒng)解析：客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，但必須列明商業(yè)銀行的意見, 因此B項說法錯誤；商業(yè)銀行不應(yīng)主動向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交 易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品，因此C項說法錯誤;商業(yè)銀行應(yīng)用通俗Li易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果,因此E項說法

15、錯誤。6A,C,D,E系統(tǒng)解析:商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法第五十九條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告。個人理財 業(yè)務(wù)年度報告，應(yīng)全面反映本年度個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展情況，理財計劃的銷售情況、投資情況、收益分配情況，以及個人理財業(yè)務(wù)的綜合 收益情況等，并附年度報袁。由此可知，A、C、D、E正確。7A,B,E系統(tǒng)解析:U!.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法第四十六條一規(guī)定，商 業(yè)銀行開展以下個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請 批準(zhǔn)：保證收益理財計劃;為開展個人理財業(yè)務(wù)而設(shè)計的具有保III證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品；需經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批 準(zhǔn)的其他個

16、人理財業(yè)務(wù)。由此可知，A、B、E正確。8A, C, D, E系統(tǒng)解析:商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法第64條規(guī)定，商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)，或利用個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行不 公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改 正;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以釆取 下列措施：暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品；建議商業(yè)銀 行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人;建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險 管理部門、內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)人。9A,B,D系統(tǒng)解析: 客戶在理財過程中會產(chǎn)生兩種支出：義務(wù)性支出和選擇性支出。義務(wù)性支出也稱為強(qiáng)制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出，包括A、

17、B、D三項內(nèi)容。C項和E項內(nèi)容屬于選擇性支出。10、 A,C,E 系統(tǒng)解析: 通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個不同時點之間的價值差異稱為貨幣時間價值。貨幣之所以具有時間價值，是因為：貨幣可以滿足當(dāng) 前消費(fèi)或用于投資而產(chǎn)生回報，因此貨幣占用具有機(jī)會成本;通貨 膨脹可能造成貨幣貶值;投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險，需要提供風(fēng)險補(bǔ) 償。因此A、C、E正確。三、判斷題系統(tǒng)解析: 就投資而言，風(fēng)險是指資產(chǎn)收益率的不確定性，通常可以月標(biāo)準(zhǔn)差和方差進(jìn)行衡量。系統(tǒng)解析：一定數(shù)量的未來收入距離當(dāng)期時間越遠(yuǎn)，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。4對，系統(tǒng)解析： 一個國家的政局動蕩將影響金融市場上所有的產(chǎn)品，這是分散投資不能規(guī)避的風(fēng)險，因此是系

18、統(tǒng)性風(fēng)險。系統(tǒng)解析: 證券投資基金的一個特征就是將巨額資金分散投到多種證券和資產(chǎn)上.本身是一個資產(chǎn)組合。習(xí)題2對同事在工作中違反紀(jì)律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示，并 根據(jù)情況向（）報告。A所在機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門、工會、行業(yè)自律組織行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、工會所在機(jī)構(gòu)、行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)所在機(jī)構(gòu)、司法機(jī)關(guān)、監(jiān)管部門 答案：C【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守第二十九條規(guī)定，從業(yè)人員與同事之間負(fù)有互相監(jiān)督的義務(wù)，對同事在工作中違反紀(jì)律、內(nèi)部 規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示，并根據(jù)情況向所在機(jī)構(gòu)、行業(yè)自律組 織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報告。根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣在（）以上。

19、，3萬元4萬元5萬元6萬元答案：C【解析】商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引第三十四條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對客戶產(chǎn)生的影響, 確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點。保證收益理財計劃的起點 金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5千美元（或等值外幣）以上;其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應(yīng)不低于保證收益理財計 劃的起點金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險認(rèn)識和承受能力確定。我國商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)有（）。信托投資股票投資企業(yè)股權(quán)投資購買國債 答案：D【解析】根據(jù)商業(yè)銀行法第四十三條規(guī)定，我國金融業(yè)實行分業(yè)經(jīng)營原則。商業(yè)銀行不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向 非自用不動產(chǎn)投資

20、或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資。金融期貨中不包括（）。股指期貨利率期貨外匯期貨債券期貨 答案：D【解析】目前，國際市場上最主要、最典型的金融期貨交易品種有：利率期貨、外匯期貨和股票價格指數(shù)期貨，不包括債券期貨。利 率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)是價格隨市場利率波動的債券產(chǎn)品。利率期貨交易 者釆取與現(xiàn)貨市場相反的方向買賣利率期貨，以對沖現(xiàn)在持有或計劃 持有的債券類資產(chǎn)的價格風(fēng)險。外匯期貨也稱貨幣期貨，規(guī)定將來在 指定月份買入或賣出規(guī)定金額外幣的期貨合約。股票價格指數(shù)期貨,是以反映股票價格水平的股票指數(shù)為基礎(chǔ)資產(chǎn)的期貨交易合約。5.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)實施現(xiàn)場檢查措施時，檢查人員不得少于（）人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢

21、查通知書。23510 答案：A 【解析】銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)實施現(xiàn)場檢查措施時，現(xiàn)場檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。未出示合法證件和 檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。6.下列行為違反了商業(yè)銀行法的是（）。某集團(tuán)向中國銀監(jiān)會申請設(shè)立商業(yè)銀行某汽車金融公司向中國銀監(jiān)會申請向汽車消費(fèi)者提供貸款某大型零售商將自己的公司名稱注冊為“XX零售銀行”某外資銀行打算在中國境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，向中國銀監(jiān)會提出申請答案：c【解析】根據(jù)商業(yè)銀行法第十一條規(guī)定可知，未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。7 .保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保管業(yè)務(wù)檔案、有關(guān)業(yè)

22、務(wù)經(jīng)營 的原始憑證及其有關(guān)資料，保管期限自保險代理關(guān)系終止之日起計 算，不得少于（）o5年 TOC o 1-5 h z 7年10 年15 年答案：C【解析】保險代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定第一百零五條規(guī)定，保險代 .-i理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保管業(yè)務(wù)檔案、有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營的原始憑 證及其有關(guān)資料，保管期限自保險代理關(guān)系終止之日起計算，不得少 于10年。在理財產(chǎn)品（計劃）的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，提供應(yīng)不少于兩次，并且至少（）提供一次。每月每季度每半年每年 答案：A【解析】商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法第二十八條規(guī)定，在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有 相

23、關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值 等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行 與客戶另有約定的除外。按照個人外匯管理辦法，下列不符合規(guī)定的是（）o銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，相關(guān)材料至少保存5年備查境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時,超過規(guī)定金額時，憑本人有效身份證件向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報備境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常賬戶項目下的合法人民幣收入，可以憑借本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑借本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回答案：B【解析】個人外匯管理辦法第十五條規(guī)定

24、。境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件 在銀行或外幣兌換機(jī)構(gòu)辦理;超過規(guī)定金額的，可以憑原兌換單在銀 行辦理。因此B項說法錯誤。對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯的年度總額為每人每年等值（）o1萬美元3萬美元5萬美元10萬美元答案：C【解析】個人外匯管理辦法實施細(xì)則第二條規(guī)定，對個人結(jié) 匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值 5萬美元。11、下列不屬于財政政策工具的是（）o稅收預(yù)算再貼現(xiàn)率轉(zhuǎn)移支付答案：C解析：再貼現(xiàn)率屬于貨幣政策工具。12、基金宣傳推介材料中可以登載的是（）。第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的評價結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的名 稱及評價日期

25、基金管理人管理的剛成立三個月的基金業(yè)績其他單位或個人的推薦性文字預(yù)測該基金的投資業(yè)績答案：A13、下列屬于彈性支出的是（）。A.水電費(fèi)房屋分期付款房屋維修交通費(fèi) 答案：C 解析：為什么房屋維修屬于彈性指出 14、從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種（）。以證券為抵押品的抵押貸款融資租賃信用貸款金融衍生產(chǎn)品 答案：A 解析:從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。15、某企業(yè)有流動資產(chǎn)200萬元，其中現(xiàn)金50萬元，應(yīng)收款項60萬元，有價證券40萬元，存貨50萬元，而其流動負(fù)債為150萬元。則該企業(yè)的速動比率為（）。0. 330. 6711. 33 答案：C 解析:速動比率二速動資產(chǎn)。流動負(fù)債=

26、現(xiàn)金+有價證券+應(yīng)收款項流動負(fù)債=50+40+60150=1 o習(xí)題3第1題完全以自然人為納稅人的稅種是（）oA營業(yè)所得稅B利息稅C個人所得稅D版稅【正確答案】：C次級信息的收集方法有（）。A客戶訪談B平時工作中收集積累，建立專門數(shù)據(jù)庫C數(shù)據(jù)調(diào)查表D客戶溝通【正確答案】：B第3題貸款類銀行信托理財產(chǎn)品產(chǎn)生的背景原因是（）。A信托資金的不足我國信用制度的發(fā)展C銀行信貸規(guī)模的限制投資產(chǎn)品的不足【正確答案】:C第 題不屬于基金銷售的禁止性規(guī)定的是（）。A以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平B對風(fēng)險的提示C釆取抽獎、回扣方式銷售基金D利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送【正確答案】:B第5題 關(guān)于金融互換，以

27、下說法錯誤的是（）?；Q是一種雙贏的金融合約in當(dāng)一方在浮動利率貸款和固定利率貸款方面都具有絕對的成 本優(yōu)勢，則其不可能參與互換互換雙方都承擔(dān)信用風(fēng)險互換合約中一方的權(quán)利是另一方的義務(wù)【正確答案】：B答案解析金融互換的理論基礎(chǔ)是國際貿(mào)易中的比較優(yōu)勢理論?；Q的基礎(chǔ)在于雙方有不同的比較優(yōu)勢，而不是絕對優(yōu)勢。比如|；|一家大銀行與一家小銀行相比，在浮動利率和固定利率方面都有成本 優(yōu)勢，但浮動利率的相對優(yōu)勢要比固定利率大。則通過互換可以把大 銀行的資源全部投入到比較優(yōu)勢更大的浮動利率貸款，獲得更多利 潤，同時小銀行通過互換獲得了低于自身的浮動利率成本，達(dá)到雙贏 的結(jié)果。第 題以下各項個人所得，（）免

28、納個人所得稅。國債和國家發(fā)行的金融債券利息殘疾、孤老人員所得因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的省級人民政府以下單位【正確答案】:A答案解析見個人所得稅法第四條。本題提示我們，在選擇理財產(chǎn)品時，稅收也是一個重要的因素。我國人民幣升值有利于（）o出口進(jìn)口對外貸款國內(nèi)旅游創(chuàng)匯【正確答案】：B答案解析人民幣升值即一定數(shù)量的外幣能夠兌換的本幣減少了，表明出口產(chǎn)品的外幣價格更高了，會抑制出口。進(jìn)口產(chǎn)品的本幣 價格降低了，有利于降低進(jìn)口成本。人民幣升值時.對外國人來說, 到中國貸款和旅游的成本升高了，因而不利于二者的發(fā)展。第8題充分體現(xiàn)了 “以客戶為中心的營銷精髓的是（）。交易營銷客戶營銷關(guān)系營銷價值營銷【正確答

29、案】：B答案解析客戶(customer)營銷是來自市場營銷4Cs理論的。該理論認(rèn)為：擁有了顧客就擁有了市場，就會在競爭中成為最后的贏 家。在企業(yè)文化上，要在整個銀行樹立顧客為中心的理念;在戰(zhàn)略上, 實行顧客導(dǎo)向戰(zhàn)略;在實際操作中，從顧客的角度出發(fā)，建立顧客中 心，對顧客進(jìn)行分組管理、為顧客量身定做他們想要的產(chǎn)品，協(xié)調(diào)、 調(diào)動全方位的資源為顧客服務(wù)，滿足顧客需要?？梢?，客戶營銷充分 體現(xiàn)了 “以客戶為中心”的營銷精髓。我國個人所得稅法規(guī)定：工資、薪金所得，以每月收入額減除費(fèi)用()元后的余額，為應(yīng)納稅所得額。800150016002000【正確答案】：D答案解析根據(jù)經(jīng)修改的個人所得稅法,2008年

30、3月1日 起生效。注意勞務(wù)報酬等的起征點是800元，大家要看清題目的問題。本題的知識點教材上沒有列示，但大家應(yīng)當(dāng)作為一個常識掌握。第10題 以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是（）o隨著復(fù)利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增期限越長，利率越高，終值就越大貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大【正確答案】：A答案解析根據(jù)年金現(xiàn)值的計算公式，計息次數(shù)和實際利率都是在分母上的，分母越大，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值越小。第11題、認(rèn)為個人是在相當(dāng)長的時間內(nèi)計劃其消費(fèi)和儲蓄行為的, 在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費(fèi)和儲蓄的最佳配置的理論是（）。貨幣的時間價值理

31、論風(fēng)險偏好理論生命周期理論投資組合理論 參考答案：C 參考解析：生命周期理論指出，自然人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費(fèi)行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。第12題、對于中長期債券而言，下列關(guān)于通貨膨脹風(fēng)險的說法,錯誤的是（）。債券貨幣收益的購買力下降債券的實際收益率降低投資者投資債券的利息收入受到不同程度的價值折損投資者本金不受影響IS參考答案：D參考解析：對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券 的通貨膨脹風(fēng)險。當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和 本金都會受到不同程度的價值折損。第13題、外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯

32、出境外當(dāng)日累計等值（）萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理，超過上述金額的，憑 經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。10531 參考答案：B 參考解析：個人外匯管理辦法實施細(xì)則第14條規(guī)定，外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值5萬美元以下（含）的，憑本人 有效身份證件在銀行辦理;超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易 額的真實性憑證辦理。第14題、某客戶每年年初在銀行存入一筆20萬元資金，購買一年期理財產(chǎn)品，次年到期時，客戶將所有資金的本利和繼續(xù)購買理財產(chǎn)品,ur持續(xù)10年。假設(shè)理財產(chǎn)品預(yù)期年化收益率都不變，為6%。10年后, 客戶在銀行的資金為（）萬元。240337264279

33、 參考答案：D 參考解析：根據(jù)期初年金終值的計算公式，可得10年后客戶在銀行的資金第15題、下列關(guān)于保險相關(guān)要素的表述，錯誤的是（）。保險人按保險合同承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任投保人和被保險人不能是同一人保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)的協(xié)議投保人按保險合同負(fù)有支付保險費(fèi)的義務(wù) 參考答案：B 參考解析：被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人，投保人可以為被保險人。故選項B錯誤。第16題、理財資金用于投資單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)的銀行貸款的總額不得超過發(fā)售銀行資本凈額的（）。A. 10%B. 20%5%15% 參考答案：A 參考解析：根據(jù)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人

34、理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知的規(guī)定，理財資金用于投資單一借款人及其關(guān)聯(lián) 企業(yè)銀行貸款，或者用于向單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放信托貸款的 總額不得超過發(fā)售銀行資本凈額的10%。多項選擇題第1題、理財涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本，在這方面理財師應(yīng)注意把握好的原則有（）。事先重復(fù)溝通讓客戶有明確的預(yù)期強(qiáng)調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性在總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果降低客戶的資金成本、費(fèi)率 參考答案：A,B,C,D,E 參考解析：理財涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本，因而在這方面理財師應(yīng)注意把握好三個原則：事先重復(fù)溝通，讓客戶有明確的預(yù) 期，以避免接下來每筆資金的動用、每個類別資產(chǎn)買進(jìn)賣出及需要交 納的相關(guān)費(fèi)用都會引起

35、客戶反彈質(zhì)疑;強(qiáng)調(diào)理財規(guī)劃方案的整體 性，以及每個涉及資金、理財產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的;在總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果的同時，從客戶的利益出發(fā), 跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金 成本、費(fèi)率，從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。第2題、商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應(yīng)做的工作包括（）o根據(jù)規(guī)定及時將有關(guān)材料向銀行監(jiān)管部門報告進(jìn)行充分的風(fēng)險揭示盡量勸導(dǎo)客戶提供必要的舉例說明承諾最低收益率 參考答案：A,B,D 參考解析：根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引第57si條的規(guī)定，商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應(yīng)進(jìn)行充分 的風(fēng)險揭示，提供必

36、要的舉例說明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報告 的材料及時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告。第3題、投資者為了保證本金安全，可以投資的理財計劃有（）。非保本浮動收益理財計劃保本浮動收益理財計劃最低收益理財計劃固定收益理財計劃保證收益理財計劃 參考答案：B,C,D,E參考解析：根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法第15條的規(guī)定，非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實 際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計 劃。故選項A不符合題意。第4題、根據(jù)民法通則的規(guī)定，代理的特征包括（）oA.代理行為必須是具有法律效力的行為E=代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為代理行為須直接對被代理

37、人發(fā)生效力代理人在代理活動中具有獨立的法律地位代理人須以被代理人的名義實施代理行為 參考答案：A,B,C,D,E 參考解析：代理的特征包括：代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為；代理人須以被代理人的名義實施代理行為；代理行為必須 是具有法律效力的行為；代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力;代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。判斷題第1題、通貨膨脹率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素。（）A.正確B.錯誤 參考答案：BIII參考解析：收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通 貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。第2題、一般而言，人們的退休規(guī)劃開始時間越早越好o （）A.正確B ,錯誤 參考答

38、案：A 參考解析：退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源：社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄投資。當(dāng)前大多退休人士退休后的收入來源主要為 社會養(yǎng)老保險，部分人有企業(yè)年金收入，但這些財務(wù)資源遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿 足客戶退休后的生活品質(zhì)要求。因此，理財師要建議客戶盡早地進(jìn)行 退休養(yǎng)老規(guī)劃，以投資、商業(yè)養(yǎng)老保險以及其他理財方式來補(bǔ)充退休 收入的不足。第3題、民法通則以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會團(tuán)體法人。（）A.正確B.錯誤參考答案：A參考解析：民法通則以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為 企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會團(tuán)體法人。第4題、貨幣市場是專門融通短期資金和交易期限

39、在一年以內(nèi) （包括一年）的有價證券市場。（）A .正確B .錯誤參考答案：A 參考解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價證券市場。第5題、理財目標(biāo)的合理性和可信性告訴我們要尊重金融實務(wù)中客觀規(guī)律的存在，客戶要追求高收益無風(fēng)險的投資結(jié)果，有悖于客觀 規(guī)律。（）正確B.錯誤 參考答案：A 參考解析：在SMART原則的實事求是中，理財目標(biāo)的合理性和可行性告訴我們要尊重金融實務(wù)中客觀規(guī)律的存在。同樣，客戶要追求 高收益低風(fēng)險甚至無風(fēng)險的投資結(jié)果，也是有悖于客觀規(guī)律的。第6題、不動產(chǎn)是指不可移動的有形財產(chǎn)，如土地及房屋、林木等地上附著物。（）正確B.錯

40、誤 參考答案：A 參考解析：不動產(chǎn)是指不可移動的有形財產(chǎn)，如土地及房屋、林木等地上附著物。習(xí)題4不屬于債券型理財產(chǎn)品的投資方向的是0 O債券市場國債市場企業(yè)債市場個人債市場下列各項中，不屬于客戶長期理財目標(biāo)的是0。建立退休基金按掲買房遺產(chǎn)有效地為繼承人分配不動產(chǎn)第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，0。行為人不承擔(dān)民事責(zé)任，第三人承擔(dān)民事責(zé)任第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任被代理人和行為人負(fù)連帶責(zé)任被代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任某利率區(qū)間掛鉤型外匯理財產(chǎn)品的名義收益率為3%,協(xié)議規(guī)定的 利率區(qū)間為03%； 年中有300天中掛鉤利率在0-3%之間，其他

41、時 間則髙于3%,則該外匯理財產(chǎn)品的實際收益率為()。3%2. 45%3. 2%2. 5%人們常說的“紙黃金”是指0。黃金基金黃金存折金幣黃金期貨下列關(guān)于保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人的表述中，錯誤的是()。保險經(jīng)紀(jì)人說基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同，提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費(fèi),并在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或者個人保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險的行為，由保險人承擔(dān)責(zé)任因保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人，被保險人造成損失的，由保險經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)

42、后的（）個工作日內(nèi)，書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實持 有上述資產(chǎn)。1051530 8 .個人理財業(yè)務(wù)是經(jīng)（）批準(zhǔn)的一項銀行中間業(yè)務(wù)。中國人民銀行中國銀監(jiān)會中國銀行業(yè)協(xié)會中國證監(jiān)會 9.某投資者將5000元投資于年息10%、為期5年的債券（按年復(fù)利計息），則5年后投資者能獲得的投資本金與利息和為（）元。75007052. 558052. 558500 10.按信托財產(chǎn)的不同劃分，信托種類不包括()。資金信托動產(chǎn)信托財產(chǎn)信托法人信托 11 .某個客戶偏好選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具來進(jìn)行投資理財，則根據(jù)風(fēng)險偏好，其屬于()。A.非常進(jìn)取型中庸穩(wěn)健型溫和保守型非常保守型 12 .為了

43、適應(yīng)個人理財市場的飛速發(fā)展，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法規(guī)定從業(yè)人員每年的培訓(xùn)時間應(yīng)不少于(),未達(dá)到 培訓(xùn)要求的從業(yè)人員應(yīng)暫停從事個人理財業(yè)務(wù)活動。A. 10小時20小時32小時40小時 13.其他條件相同情況下，以外幣計價的債券的風(fēng)險高于以本幣計價的債券的風(fēng)險，風(fēng)險來自于()。信用風(fēng)險政策風(fēng)險匯率風(fēng)險系統(tǒng)性風(fēng)險假定年利率為10%,某投資者欲在3年內(nèi)每年年末收回10000元，那么他當(dāng)前需要存入銀行()元。(不考慮利息稅。)30000248692735525832 15 .下列屬于可撤銷合同的是()。方以欺詐的手段訂立，并有損國家利益的合同以合法形式掩蓋非法目的的合同違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)

44、制性規(guī)定的合同訂立時顯失公平的合同正確答案D試題解析:債券型理財產(chǎn)品資金主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場。銀行募集客戶資金，進(jìn)行統(tǒng)一投資，產(chǎn)品到期之 后向客戶一次性歸還本金和收益。正確答案B試題解析:客戶的理財目標(biāo)按時間長短可以劃分為短期目標(biāo)、中期目標(biāo)和長期目標(biāo)。B項屬于客戶的中期目標(biāo)。正確答案B正確答案D 試題解析:若掛鉤外匯走勢方向最終符合投資者看好的預(yù)期，投資者將在投資期末獲得既定潛在回報，否則投資者將獲得最低回報 （有時可能為零）。本題中該理財產(chǎn)品一年中有300天中掛鉤利率在。in0-3%之間，則它一年中有300天獲得了 3%的收益率，其他時間的收 益為零，因此其實際收益率

45、=3%X300/360=2. 5%0正確答案B正確答案BA解析商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的10個工作日內(nèi)，書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托 公司真實持有上述資產(chǎn)。正確答案B 解析中國銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)?！究键c】理財投資市場概述一一金融市場概述金融市場的構(gòu)成要素正確答案C正確答案D試題解析:按信托財產(chǎn)的不同，信托可以分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、其他財產(chǎn)信托;按委托人或受托人 的性質(zhì)不同，信托可以分為法人信托和個人信托；因此，D選項符合 題意。.正確答案B試題解析:房產(chǎn)、黃金、基金屬于風(fēng)險適中、收益適中的產(chǎn)品，適合既不厭惡風(fēng)險也不追求風(fēng)險，對任何投

46、資都比較 理性的投資者，中庸穩(wěn)健型的投資者屬于這一類客戶。他們往往會選 擇那些獲得社會平均水平收益，同時承擔(dān)社會平均風(fēng)險的投資工具和 產(chǎn)品。B選項符合題意。正確答案B試題解析：商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于20小時。商業(yè)銀行應(yīng)詳細(xì)記錄理財業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)方式、培 訓(xùn)時間及考核結(jié)果等，未達(dá)到培訓(xùn)要求的理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)暫停從事個 人理財業(yè)務(wù)活動。13 .正確答案C 14 .正確答案B正確答案D試題解析:選項ABC屬于無效合同。習(xí)題5 1、A公司于第一年初借款42120元，每年年末還本付息額均為10000 元，連續(xù)5年還清，則該項借款利率

47、為（）。（答案取近似數(shù)值）A、. 7%B、. 8%C、6%D、7. 5%答案：C 解析：由普通年金現(xiàn)值公式得：10000* （P/A,i, 5） =42120,故(P/A,i,5)=4.212,查年金現(xiàn)值系數(shù)表可知，此時的借款利率為6%o2、陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預(yù)期收益率為10%,項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得 的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為()元。(取近似數(shù)值)A 、 13210B 、 13500C 、. 13310D 、 13000 答案：C解析：FV=PVX(l+n)n 10000*(1+10%)3=13310 元3

48、、理財師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情，這體現(xiàn)了()的職業(yè)道德準(zhǔn)則。A、正直守信B、客觀公正C、勤勉盡職D、專業(yè)勝任答案：B解析：客觀公正就是理財師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅持客 觀性，不帶任何個人感情。在理財業(yè)務(wù)開展過程中，公正對待每一位 客戶、委托人、合伙人或所在的機(jī)構(gòu)。4、下列有關(guān)證券發(fā)行市場與流通市場的關(guān)系，表述錯誤的是()。A、流通市場上證券流通的規(guī)模、結(jié)構(gòu)和速度并不與發(fā)行市場證券的種類、數(shù)量和方式直接相關(guān)B、流通市場對發(fā)行市場起著積極的推動作用C、流通市場上證券的供求狀況與價格水平有力地影響發(fā)行市場上證券的發(fā)行D、經(jīng)營良好的流通市場為證券的變現(xiàn)提供了現(xiàn)實可

49、能 答案：Azn解析：流通市場與發(fā)行市場關(guān)系密切，既相互依存，又相互制約。發(fā)行市場所提供的證券及其發(fā)行的種類、數(shù)量與方式?jīng)Q定著流通市場 上流通證券的規(guī)模、結(jié)構(gòu)與速度。故選項A錯誤。5、保險原則是在保險發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原 則，其不包括()。A、保險利益原則B、轉(zhuǎn)移風(fēng)險原則C、.近因原則D、.損失補(bǔ)償原則 答案：B 解析:保險原則是在保險發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的III基本原則。包括：保險利益原則;近因原則;最大誠信原則; 損失補(bǔ)償原則。6、以下關(guān)于現(xiàn)值的說法，正確的是()。當(dāng)給定終值時，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越低 當(dāng)給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現(xiàn)值就越高

50、在其他條件相同的情況下，按單利計息的現(xiàn)值要低于用復(fù)利計息的現(xiàn)值D、利率為正時，現(xiàn)值大于終值 答案：A 解析：選項B,根據(jù)復(fù)利現(xiàn)值公式為：PV=FV/(Hr)t可知，當(dāng)給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現(xiàn)值就越低；選項C,單利現(xiàn)值公式為：Vo=Vn/(l+iXn),在其他條件相同的情況下, 按單利計息的現(xiàn)值要高于用復(fù)利計息的現(xiàn)值;選項D,利率為正時, 現(xiàn)值小于終值。7、下列關(guān)于外匯市場的說法，錯誤的是0 外匯市場具有促進(jìn)國際金融市場的交易活動，調(diào)節(jié)外匯余缺的功能銀行與客戶之間外匯交易中，銀行可以從中獲得差價收益 在外匯市場上，外匯的買賣方式是公開的報價和競價 如果某種外匯兌換本幣匯率

51、高于預(yù)期值，中央銀行就會從商業(yè)銀行購入該種外幣，推動該匯率上升答案：D 解析：如果中央銀行認(rèn)為該外幣匯率高，應(yīng)該向商業(yè)銀行出售該種貨幣，促使匯率下降。故選項D錯誤。8、下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是()。家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段個人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大 個人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計劃自己的消費(fèi)和儲蓄行為，在整個生命周期內(nèi)實行消費(fèi)的最佳配置D、金融理財師在為客戶設(shè)計產(chǎn)品組合時，無須考慮個人生命周期因素答案：C 解析：生命周期理論是指自然人在相當(dāng)長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費(fèi)行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。選項A,家庭的生 命周期一般可分為形成期、

52、成長期、成熟期以及衰老期四個階段;選 項B,嚴(yán)格意義上，生命周期分家庭和個人生命周期兩種，兩者緊密 相關(guān)，但又有區(qū)別；選項D,個人理財規(guī)劃就是根據(jù)個人不同生命周 期的特點(通常以15歲為起點)，綜合使用銀行產(chǎn)品、證券、保險等 金融工具，來進(jìn)行財務(wù)安排和理財活動。9、如果從第1年開始到第10年結(jié)束，毎年年未獲得10000元,III如果年收益率為8%,則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是()元。(答案取近 似數(shù)值)A 、 44866B 、 144866C 、 . 67101D 、 61101 答案：C解析：根據(jù)期末年金現(xiàn)值公式，這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值為10000/8%* 1-1/ (1+8%) 10 671

53、01 元10、退休養(yǎng)老規(guī)劃中，退休養(yǎng)老收入的來源不包括()。社會養(yǎng)老保險 企業(yè)年金 個人儲蓄投資 工資收入答案：D 解析：退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源：社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄投資。當(dāng)前大多退休人士退休后的收入來源主要為社會 養(yǎng)老保險，部分人有企業(yè)年金收入，但這些財務(wù)資源遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足客 戶退休后的生活品質(zhì)要求。11、理財師職業(yè)特征中的0要求商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé) 任。監(jiān)督性 綜合性 規(guī)范性 嚴(yán)格性答案：C答案：c 解析：規(guī)范性是指理財師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方IU位的專業(yè)投資理財建議，直接涉及客戶大眾的長遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)

54、利益，因此金 融機(jī)構(gòu)和理財師提供理財顧問服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī), 應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員 的責(zé)任。12、某股票每年末支付股利0.9元，若年利率為3%,那么它的價格為0元。（答案取近似數(shù)值）。 TOC o 1-5 h z A、30B、24C、27D、. 21 答案：A 解析: 根據(jù)永續(xù)年金現(xiàn)值計算公式，該股票價格為0.9+3%=30元13、根據(jù)貨幣的時間價值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上,期數(shù)減1,系數(shù)加1的計算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔?。遞延年金現(xiàn)值系數(shù) 期末年僉現(xiàn)值系數(shù) 期初年金現(xiàn)值系數(shù) 永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)解析：期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的(1+r)倍

55、，即PVBEG=PVEND(l+r)o化簡之后即為在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1,系數(shù)加lo14、下列關(guān)于各種特殊類型基金的說法，正確的是()。F0F是一種專門投資于股票指數(shù)的基金ETF是一種跟蹤“標(biāo)的指數(shù)”變化的開放式基金，但其不能在交易所上市C、L0F的申購、贖回是基金份額與一籃子股票的交易D、QDII基金是指在一國境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場進(jìn)行股票、債券等有價證券投資的基金答案：D 解析：選項A, F0F是一種專門投資于其他證券投資基金的基金,它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金;選項B,指ETF是一種跟蹤“標(biāo)的指數(shù)”變化且在交易所上市的開放式基金，投 資者可

56、以像買賣股票那樣買賣ETF；選項C, L0F的申購、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易，可在代銷網(wǎng)點進(jìn)行。15、下列基金中.基金規(guī)模不固定的是0。A、.封閉式基金B(yǎng)、契約型基金C、開放式基金D、公司型基金解析：在開放式基金的運(yùn)作方式下，投資者既可以通過基金銷售機(jī)構(gòu)購買基金使基金資產(chǎn)和規(guī)模由此相應(yīng)增加，也可以將所持有的基 金份額賣出并收回現(xiàn)金使得基金資產(chǎn)和規(guī)模相應(yīng)減少，但有最低規(guī)模 要求。習(xí)題6 一、單項選擇題1 .在個人理財業(yè)務(wù)活動中，民事法律關(guān)系的主體包括客戶和（）。商業(yè)銀行金觸機(jī)構(gòu)非銀行金融機(jī)構(gòu)保險公司下列關(guān)于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯誤的是()o信托公司可以將信托財產(chǎn)投資于金融機(jī)構(gòu)

57、的股權(quán)信托公司將信托財產(chǎn)投資于與自身存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的金融機(jī)構(gòu)股權(quán)時，應(yīng)當(dāng)以公平的市場價格進(jìn)行銀行與信托公司開展銀信合作業(yè)務(wù)過程中，不得為對方提供投資建議、財務(wù)分析與規(guī)劃等專業(yè)化工作，需委托第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當(dāng)選擇經(jīng)營穩(wěn)健的銀行擔(dān)任保管人下列關(guān)于各種特殊類型基金的說法，正確的是（）FOF是一種專門投資于股票指數(shù)的基金ETF是一種跟蹤“標(biāo)的指數(shù)”變化的開放式基金，但其不能在交易所上市LOF的申購、贖回是基金份額與一籃子股票的交易QDII基金是指在一國境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場進(jìn)行股票、債券等有價證券投資的基金賈先生今年60歲，要子55歲在家。賈先生目前有銀行存款20萬元，

58、一家人每年花費(fèi)為：賈先生每年消費(fèi)5萬元，要子每年支 出3萬元，目前兩人無子女也無老人贍養(yǎng)。用遺屬需求法來估算，若 配偶余命還有20年，以2%折現(xiàn)，賈先生應(yīng)買人壽保險金額為（）萬 元。（取近似數(shù)值）40302050商業(yè)銀行在銷售文件中應(yīng)明確告知客戶的內(nèi)容不包括（）。產(chǎn)品募集期產(chǎn)品起始期產(chǎn)品清算期收益分配期由出票人開立一張遠(yuǎn)期匯票，以銀行為付款人，要求其在確定的將來日期支付一定金額給收款人的匯票是（）o銀行匯票銀行承兌匯票商業(yè)匯票遠(yuǎn)期匯票()是一種交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險。它是包含保險保障功能并設(shè)立有單獨保單賬戶的人身保險產(chǎn)品。分紅險投資連結(jié)保險C .萬能保險D.企業(yè)財產(chǎn)險理財師的工作

59、流程和方法包括以下幾個步驟:(1)收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)情況(2)制定理財規(guī)劃方案(3)接觸客戶,建立 信任關(guān)系(4)明確客戶的理財目標(biāo)(5)理財規(guī)劃方案的執(zhí)行(6)后續(xù)跟 蹤服務(wù)。正確的順序為()。(4)(3) (1)(2) (6)境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑有效身份證件和 原兌換水單辦理，原外匯兌換水單的兌回有效期為自兌換日起()。18個月6個月24個月12個月一般而言，下列關(guān)于股票的說法，正確的是（）藍(lán)籌股的盈利增速高于平均水平周期性股票在經(jīng)濟(jì)衰退時提供較高的收益率國防行業(yè)股與醫(yī)藥行業(yè)股波動方向正相關(guān)小盤股價格波動更劇烈 11 .下列不屬于國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書“4E

60、”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是教育考試工作經(jīng)驗專業(yè)水平 12.根據(jù)行為客戶制定的教育規(guī)劃包括個人教育投資規(guī)劃和（）兩種。本人.教育規(guī)劃長遠(yuǎn)教育規(guī)劃近期教育規(guī)劃子女教育規(guī)劃 13.下列關(guān)于金融市場構(gòu)成要素的說法，不正確的是（）。金融機(jī)構(gòu)是資金融通活動的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶政府參與金融市場，主要是通過發(fā)行各種債券籌集資金在金融市場上，企業(yè)是最大的資金供給者中央銀行參與金融市場的主要目的不是為了籌措資金獲利，而是為了實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)定物價14 .一般對購買者而言，關(guān)于債券價格與其影響因素之間的關(guān)系,下列表述正確的是（）。債券價格與到期收益率同向變動債券期限越長，折價債券價格越高