平安人壽保險(xiǎn)有獎(jiǎng)市場(chǎng)調(diào)查問(wèn)卷

1、 HYPERLINK 保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)問(wèn)卷調(diào)調(diào)研表尊敬的的的朋友：非常榮幸幸能認(rèn)識(shí)識(shí)您！我我們是師師大科院院09級(jí)級(jí)工商管管理專業(yè)業(yè)的學(xué)生生（可出出示學(xué)生生證），由于完完成老師師布置的的關(guān)于市市場(chǎng)調(diào)查查的作業(yè)業(yè)，我們們擬定了了這份問(wèn)問(wèn)卷，現(xiàn)現(xiàn)在占用用您幾分分鐘的時(shí)時(shí)間，請(qǐng)請(qǐng)您幫忙忙填寫(xiě)這這份調(diào)研研表，您您只需選選擇您同同意的選選項(xiàng)，不不需要留留下任何何有關(guān)你你們真實(shí)實(shí)身份的的信息，確保您您信息的的絕對(duì)安安全，請(qǐng)請(qǐng)放心填填寫(xiě)，最最后非常常感謝您您對(duì)我們們工作的的支持，謝謝您您！1.您的的性別是是A.女B.男2.您的的文化程程度A.初中中 B.高中C.大專專 D.大大學(xué)E.大學(xué)學(xué)以上3您的職職業(yè)A.藍(lán)領(lǐng)

2、 B.白白領(lǐng)CC.金領(lǐng)領(lǐng) D.學(xué)生E.其它它4.您有有否購(gòu)買(mǎi)買(mǎi)過(guò)平安安保險(xiǎn)？ A.買(mǎi)過(guò)B.未買(mǎi)買(mǎi) CC.正打打算購(gòu)買(mǎi)買(mǎi) DD.不打打算買(mǎi)5.您是是否了解解平安保保險(xiǎn)？A.非常常了解 B.知知道 C.模糊糊DD.一無(wú)無(wú)所知6.您房房子庭的的投資理理財(cái)方式式有哪幾幾種？（可多多選）A.銀行行存款B.國(guó)債C.股票票 DD.人壽壽保險(xiǎn)E.房地產(chǎn)產(chǎn) FF.其他他 7.面對(duì)對(duì)未來(lái)，您靠什什么養(yǎng)老老？（可可多選）A.儲(chǔ)蓄蓄 BB.社會(huì)會(huì)保險(xiǎn)C.人壽壽保險(xiǎn)D.幾者兼兼有 E.其他他 8.您目目前在醫(yī)醫(yī)療費(fèi)用用方面是是如何解解決？（可多選選）A.單位位按比例例報(bào)銷B.個(gè)人人支付C.健康康險(xiǎn) D.幾者者兼有 E.

3、其他9.在您您為孩子子的支出出中，占占大部分分的是哪哪部分？（可多多選）A.學(xué)校校讀書(shū)B(niǎo).房子庭庭教育 C.生活費(fèi)費(fèi)用 D.將來(lái)來(lái)婚嫁E.買(mǎi)保保險(xiǎn) 11.如如果您目目前購(gòu)買(mǎi)買(mǎi)保險(xiǎn)，您會(huì)考考慮哪幾幾方面保保障？（可多選選）A.子女女教育B.養(yǎng)老老 CC.大病病醫(yī)療 D.避遺產(chǎn)產(chǎn)稅 E.其其他12.你你認(rèn)為投投保人對(duì)對(duì)哪些生生活風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)更為關(guān)關(guān)注？（可多選選）A.購(gòu)買(mǎi)買(mǎi)住房貸貸款的按按月還貸貸能力。B.物價(jià)價(jià)上漲，貨幣貶貶值。C.職業(yè)業(yè)的不穩(wěn)穩(wěn)定D.子女女的教育育費(fèi)用、單位效效益下降降、自己己的收入入減少E.財(cái)產(chǎn)產(chǎn)安全13.您您認(rèn)為市市民在投投保時(shí)的的主要期期望是什什么？（可多多選）A.保險(xiǎn)險(xiǎn)公司設(shè)

4、設(shè)計(jì)的險(xiǎn)險(xiǎn)種好，保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)用適中中，也買(mǎi)買(mǎi)得起。 B.國(guó)房房子醫(yī)療療、教育育、住房房制度等等改革了了，個(gè)人人保險(xiǎn)不不能少C.天災(zāi)災(zāi)人禍難難以意料料，買(mǎi)保保險(xiǎn)以防防不測(cè)。 D.市場(chǎng)場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激激烈，職職業(yè)穩(wěn)定定性差。E.保險(xiǎn)險(xiǎn)是有法法律保障障的，買(mǎi)買(mǎi)保險(xiǎn)就就是買(mǎi)放放心。14.你你認(rèn)為影影響市民民投保的的主要因因素是什什么？（可多多選）A.保險(xiǎn)險(xiǎn)公司的的名氣B.他他人的推推薦C.險(xiǎn)種是否否具有儲(chǔ)儲(chǔ)蓄性質(zhì)質(zhì)D.險(xiǎn)種種是否具具有投資資性質(zhì)E.市民民與險(xiǎn)業(yè)業(yè)人員的的關(guān)系F.保險(xiǎn)公公司的服服務(wù)質(zhì)量量 G.險(xiǎn)業(yè)業(yè)人員服服務(wù)質(zhì)量量高H.保單單符合市市民的要要求 I.保單價(jià)價(jià)格合理理15.您您認(rèn)為市市民投保保的主要要

5、障礙是是什么？（可多多選）A.買(mǎi)保保險(xiǎn)不合合算、不不如儲(chǔ)蓄蓄好。BB.對(duì)保保險(xiǎn)的品品種、條條款不信信任，模模棱兩可可，有懷懷疑。C.保險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)宣宣傳力度度不夠，不熟悉悉保險(xiǎn)知知識(shí)，與與保險(xiǎn)接接觸少。D.聽(tīng)購(gòu)購(gòu)買(mǎi)過(guò)保保險(xiǎn)的人人講，買(mǎi)買(mǎi)保險(xiǎn)的的意義不不大。 E.市市民想買(mǎi)買(mǎi)的險(xiǎn)種種沒(méi)有。 內(nèi)容提要要本調(diào)查搜搜集了關(guān)關(guān)于被調(diào)調(diào)查者的的個(gè)人基基本情況況、文化化程度情情況以及及在城市市中工作作的相關(guān)關(guān)情況的的原始數(shù)數(shù)據(jù)，運(yùn)運(yùn)用EXXCELL統(tǒng)計(jì)分分析工具具進(jìn)行了了描述統(tǒng)統(tǒng)計(jì)、方方差分析析及回歸歸分析，得出了了一系列列結(jié)論，包括投投資理財(cái)財(cái)、養(yǎng)老老、影響響市民投投保的因因素、投投保的障障礙、退退保的原原因

6、以及及在投保保過(guò)程中中遇到的的一系列列問(wèn)題。 前 言自中國(guó)開(kāi)開(kāi)始實(shí)行行改革以以來(lái)，無(wú)無(wú)論是思思想領(lǐng)域域還是社社會(huì)領(lǐng)域域都發(fā)生生了的重重大變化化。各行行各業(yè)都都出現(xiàn)了了欣欣向向榮的面面貌。保保險(xiǎn)業(yè)在在人們生生活中的的重要性性也日漸漸突出。隨著經(jīng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)發(fā)展，城城市化進(jìn)進(jìn)程的推推進(jìn)，產(chǎn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)構(gòu)的調(diào)整整，越來(lái)來(lái)越多的的人們生生活水平平日進(jìn)提提高，人人們對(duì)滋滋生的健健康安全全等都開(kāi)開(kāi)始重視視，這對(duì)對(duì)保險(xiǎn)也也是一種種機(jī)遇，也是一一種挑戰(zhàn)戰(zhàn)。但是是對(duì)于購(gòu)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)險(xiǎn)，許多多人還對(duì)對(duì)它不了了解或者者存在誤誤解，這對(duì)對(duì)于保險(xiǎn)險(xiǎn)行業(yè)和和購(gòu)保人人本身都都是不利利的，購(gòu)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)險(xiǎn)現(xiàn)如今今已經(jīng)成成為絕大大多數(shù)人人投資

7、理理財(cái)?shù)囊灰环N重要要方式，但對(duì)于于人們對(duì)對(duì)保險(xiǎn)褒褒貶不一一的今天天，到底底是什么么因素導(dǎo)導(dǎo)致人們們對(duì)購(gòu)買(mǎi)買(mǎi)保險(xiǎn)有有那么多多不同反反應(yīng)呢？我們小小組的調(diào)調(diào)查也許許可以幫幫助回答答這個(gè)問(wèn)問(wèn)題。問(wèn)卷設(shè)計(jì)計(jì)與調(diào)查查1調(diào)查查目的通過(guò)對(duì) 。來(lái)往人人群的問(wèn)問(wèn)卷調(diào)查查，總結(jié)結(jié)分析得得出對(duì)比比結(jié)果，從中分分析在廣廣大人群群對(duì)保險(xiǎn)險(xiǎn)的態(tài)度度和買(mǎi)保保險(xiǎn)的認(rèn)認(rèn)識(shí)2. 調(diào)調(diào)查對(duì)象象隨機(jī)人群群，從事事各種不不同職業(yè)業(yè)或非職職業(yè)的人人3. 調(diào)調(diào)查思路路出于對(duì)比比分析的的考慮，我們的的問(wèn)卷設(shè)設(shè)計(jì)了115道問(wèn)問(wèn)題，共共80份份，然后后選擇。人人流量比比較廣的的地方那那個(gè)，隨隨機(jī)問(wèn)卷卷調(diào)查4. 問(wèn)問(wèn)卷情況況實(shí)際調(diào)查查問(wèn)卷880份

8、，有效問(wèn)問(wèn)卷。份。 二. 數(shù)數(shù)據(jù)分析析與結(jié)果果說(shuō)明1年齡齡分布情情況：20歲以以下的。 名名，占。 ，2035歲歲的。名，占。，33545歲歲以及以以上。名，占。從從年齡分分布比例例上來(lái)看看，無(wú)論論是男性性還是女女性， 。 2文化化程度：本科學(xué)歷歷以上的的有。人，。有投保保，另外外。的高高中、大大專學(xué)歷歷的人口口群都有有投保意意向。從從數(shù)據(jù)中中可看出出，隨著著學(xué)歷程程度差距距的不同同，對(duì)保保險(xiǎn)有著著不同的的認(rèn)識(shí)。高學(xué)歷歷的特別別是有穩(wěn)穩(wěn)定收入入的特別別重視，而且這這種情況況還在男男性中還還在升高高。 3. 男男女投保保比重： 其中226.667%的的女性認(rèn)認(rèn)為自己己保險(xiǎn)十十分有用用，另外外73

9、.33%的女性性認(rèn)為保保險(xiǎn)有無(wú)無(wú)不太重重要。 可見(jiàn)，對(duì)女性性的業(yè)務(wù)務(wù)還有很很大的提提升空間間，這是是很大的的機(jī)遇。 有233.333%的男男性認(rèn)為為保險(xiǎn)有有無(wú)不太太重要，73.33%的男性性認(rèn)為自自己保險(xiǎn)險(xiǎn)十分有有用，還還有3.33%的沒(méi)有有表態(tài)。這樣的格格局反映映了在現(xiàn)現(xiàn)代社會(huì)會(huì)中，男男女文化化程度差差距不斷斷擴(kuò)大，男女投投保比例例差距在在擴(kuò)大。這對(duì)我我們的業(yè)業(yè)務(wù)方向向及重點(diǎn)點(diǎn)推廣方方案有一一定的警警示和提提示。4. 購(gòu)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)險(xiǎn)情況 調(diào)查樣樣本中，共有119人是是已經(jīng)買(mǎi)買(mǎi)人壽保保險(xiǎn)的，23人人正打算算購(gòu)買(mǎi)人人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)，剩余余18人人沒(méi)有買(mǎi)買(mǎi)人壽保保險(xiǎn)。這這樣的數(shù)數(shù)字顯示示了在中中國(guó)的大大部

10、分人人群已經(jīng)經(jīng)買(mǎi)或者者打算買(mǎi)買(mǎi)人壽保保險(xiǎn)是大大部分，買(mǎi)人壽壽保險(xiǎn)是是大勢(shì)所所趨。在在調(diào)查中中也有相相當(dāng)?shù)谋缺壤谋槐辉L者是是在親屬屬、朋友友、同鄉(xiāng)鄉(xiāng)的介紹紹和帶動(dòng)動(dòng)下買(mǎi)人人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)。600位受訪訪者中共共計(jì)9位位理財(cái)方方式是人人壽保險(xiǎn)險(xiǎn).，另另外288位是買(mǎi)買(mǎi)股票 、銀行行存款房房地產(chǎn)等等 ，只只有 223位是是購(gòu)買(mǎi)國(guó)國(guó)債或者者是其他他。 以上的數(shù)數(shù)據(jù)顯示示，還有有大部分分人群沒(méi)沒(méi)有把人人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)作為投投資理財(cái)財(cái)?shù)姆绞绞?，大約約占到550%。結(jié)合受受訪者的的工作層層面和教教育狀況況來(lái)看，主要是是較低的的教育水水平（集集中在初初中水平平）的從從事著比比較底層層的工作作，一般般來(lái)說(shuō)不不了解人人壽保

11、險(xiǎn)險(xiǎn)。因而而這樣的的環(huán)境使使得一些些沒(méi)有動(dòng)動(dòng)力或者者沒(méi)有經(jīng)經(jīng)濟(jì)能力力和學(xué)習(xí)習(xí)基礎(chǔ)去去購(gòu)買(mǎi)人人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)。5收入入情況與與投保計(jì)數(shù)項(xiàng):收入比比例 女女 / 男 收入比例例 匯總總 1萬(wàn)以下下（a） 155 111-3萬(wàn)萬(wàn)(b) 8 4 3-5萬(wàn)萬(wàn)(c) 5 6 5萬(wàn)以上上(d) 29 總計(jì) 330 300 女性的收收入占房房子庭收收入的比比例明顯顯低于男男性。男男性收入入基本維維持房子子庭生計(jì)計(jì)的比例例占到了了30%，而女女性的這這一比例例只有66%。女女性收入入只是房房子庭收收入的一一小部分分的占到到了一半半，高于于男性相相應(yīng)的比比例。收入情況況基本上上決定了了投保的的比例情情況：男男性的投投保

12、比例例和投保保意愿明明顯大于于女性。而在投投障礙方方面也是是女性考考慮得比比男性多多，比如如對(duì)于子子女教育育、避遺遺產(chǎn)稅等等問(wèn)題看看得比較較重，而而男性對(duì)對(duì)于養(yǎng)老老、大病病醫(yī)療等等看得比比較重。6投保保人生活活風(fēng)險(xiǎn)對(duì)對(duì)于投保保有壓力力據(jù)調(diào)查數(shù)數(shù)據(jù)分析析：211%擔(dān)心心購(gòu)買(mǎi)住住房貸款款的按月月還貸能能力188%擔(dān)心心物價(jià)上上漲，貨貨幣貶值值17%擔(dān)心職職業(yè)的不不穩(wěn)定330%擔(dān)擔(dān)心子女女的教育育費(fèi)用、單位效效益下降降、自己己的收入入減少 其余的的擔(dān)心財(cái)財(cái)產(chǎn)安全全。而這這些都是是真實(shí)的的生活遇遇到的難難題而導(dǎo)導(dǎo)致購(gòu)買(mǎi)買(mǎi)保險(xiǎn)的的重重顧顧慮。7投保保人對(duì)保保險(xiǎn)公司司的期望望和退保保情況大部分人人群對(duì)保保

13、險(xiǎn)公司司的信譽(yù)譽(yù)和工作作服務(wù)態(tài)態(tài)度有很很強(qiáng)烈的的要求。險(xiǎn)種好好，保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)用適適中，保保險(xiǎn)公司司的名氣氣， 險(xiǎn)險(xiǎn)種是否否具有儲(chǔ)儲(chǔ)蓄性質(zhì)質(zhì)，險(xiǎn)種種是否具具有投資資性質(zhì)，服務(wù)質(zhì)質(zhì)量這都都是900%以上上的人群群關(guān)心的的問(wèn)題。78%的的市民感感到已買(mǎi)買(mǎi)的保單單不合算算，所以以打算退退保。保保業(yè)人員員在投保保人投保保完以后服服務(wù)完全全消失的的比例也也在544%，這這對(duì)辛辛辛苦苦的的一投保保的人群群來(lái)說(shuō)無(wú)無(wú)疑是一一重大的的打擊。 三結(jié)論論通過(guò)上述述分析，我們得得出的主主要結(jié)論論有：投保人群群主要是是男性，有固定定職業(yè)，固定收收入。女女性這一一塊被忽忽視，而而這一塊塊也成為為我們加加大投入入量，需需要用心心

14、做的一一塊陣地地。投保作為為一項(xiàng)理理財(cái)投資資,目前前還沒(méi)被被絕大多多數(shù)人所所認(rèn)知。3. 險(xiǎn)險(xiǎn)后服44. 務(wù)務(wù)質(zhì)量作作為一項(xiàng)項(xiàng)老百姓姓最為關(guān)關(guān)心的實(shí)實(shí)質(zhì)性問(wèn)問(wèn)題,切切5. 實(shí)關(guān)系系到投保保人切66. 身身利益,體現(xiàn)著著保險(xiǎn)公公司的綜綜合實(shí)力力，7. 還是是最應(yīng)該該提高的的。 公 司 簡(jiǎn) 介介中國(guó)平安安保險(xiǎn)公司是是我國(guó)第第一房子子國(guó)有股股份保險(xiǎn)險(xiǎn)企業(yè)，公司注注冊(cè)地為為北京，公司總總部設(shè)在在深圳，平安保保險(xiǎn)的誕誕生，是是我國(guó)金金融保險(xiǎn)險(xiǎn)體制改改革的一一大突破破，改變變了我國(guó)國(guó)保險(xiǎn)業(yè)業(yè)幾十年年來(lái)獨(dú)房房子壟斷斷經(jīng)營(yíng)的的局面，將競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)體制引引放保險(xiǎn)險(xiǎn)領(lǐng)域，中國(guó)平平安保險(xiǎn)險(xiǎn)公司憑憑公司自自身的實(shí)實(shí)力，業(yè)業(yè)務(wù)

15、規(guī)模模經(jīng)營(yíng)管管理穩(wěn)步步提高，保險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)遍布布海內(nèi)外外，平安安財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn)在國(guó)國(guó)內(nèi)外3300多多個(gè)城市市設(shè)有分分支機(jī)構(gòu)構(gòu)，在世世界近期期5000個(gè)城市市擁有理理賠查勘勘檢驗(yàn)代代理機(jī)構(gòu)構(gòu)，加上上暢通的的分保渠渠道，保保證了理理賠的效效率對(duì)高高風(fēng)險(xiǎn)、高保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)的承承保能力力，公司司成功地地為人造造星、廣廣東嶺澳澳核電站站、麥當(dāng)當(dāng)勞中國(guó)國(guó)連鎖店店、上海海地鐵、金利來(lái)來(lái)公司等等中國(guó)國(guó)國(guó)內(nèi)重大大標(biāo)的提提供了各各類保險(xiǎn)險(xiǎn)保障、平安首首房子聘聘請(qǐng)國(guó)際際著名會(huì)會(huì)計(jì)是由由事務(wù)所所和精算算咨詢事事務(wù)所對(duì)對(duì)公司進(jìn)進(jìn)行財(cái)務(wù)務(wù)審計(jì)和和業(yè)務(wù)監(jiān)監(jiān)督，促促進(jìn)了公公司經(jīng)營(yíng)營(yíng)的穩(wěn)健健規(guī)范和和國(guó)際慣慣例接軌軌，獨(dú)具具特色的的企業(yè)文文建

16、設(shè)極極大地增增強(qiáng)了公公司的內(nèi)內(nèi)部凝聚聚力。目目前，平平安擁有有國(guó)內(nèi)保保險(xiǎn)業(yè)首首房子具具有統(tǒng)一一品牌管管理系統(tǒng)統(tǒng)和服務(wù)務(wù)界面的的3A（Anyytimme，AAnywheere，Anyywayy）服務(wù)務(wù)體系。平安人人的服務(wù)務(wù)觀念，沒(méi)有最最好，永永遠(yuǎn)只有有更好。平安人用用智慧和和汗水創(chuàng)創(chuàng)下了累累累碩果果也獲得得了社會(huì)會(huì)各界的的高度評(píng)評(píng)價(jià)。自自19994年以以來(lái),平平安的保保費(fèi)收入入年增長(zhǎng)長(zhǎng)50%,增長(zhǎng)長(zhǎng)速度為為全國(guó)大大公司中中的第一一位；平平安的投投資回報(bào)報(bào)率自成成立以來(lái)來(lái)平均值值達(dá)到115.889%，不良資資產(chǎn)遠(yuǎn)小小于1%，是亞亞洲資產(chǎn)產(chǎn)質(zhì)量最最好的金金融企業(yè)業(yè)之一。20001年，平安在在亞洲洲周

17、刊評(píng)選出出的前一一百大亞亞太人壽壽保險(xiǎn)公公司中排排名233，資產(chǎn)產(chǎn)收益率率在前223名中中排名第第一。220011年，平平安獲得得了權(quán)威威評(píng)級(jí)機(jī)機(jī)構(gòu)認(rèn)證證的AAAA信用用等級(jí)，成為金金融保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)中唯唯一一房房子獲得得這一最最高信用用等級(jí)的的企業(yè)。在20002年年舉行的的“中國(guó)最最受尊敬敬企業(yè)”評(píng)選中中，平安安作為唯唯一一房房子保險(xiǎn)險(xiǎn)企業(yè)榜榜上有名名，這表表明平安安在社會(huì)會(huì)公眾心心目中建建立起了了良好的的信譽(yù)度度和品牌牌形象，越來(lái)越越受到社社會(huì)公眾眾的認(rèn)同同與尊敬敬。近近一段時(shí)時(shí)間，一一款集保保險(xiǎn)保障障和儲(chǔ)蓄蓄投資雙雙重功能能于一體體的新型型保險(xiǎn)產(chǎn)產(chǎn)品成為為深圳保保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)的一大大亮點(diǎn)，尤其受受

18、到收入入水平較較高、保保險(xiǎn)意識(shí)識(shí)濃厚、理財(cái)意意愿強(qiáng)烈烈人士的的青睞。這款產(chǎn)產(chǎn)品就是是平安人人壽6月月15日日推出的的平安“智富人人生”萬(wàn)能壽壽險(xiǎn)。 從中國(guó)國(guó)平安人人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)股份有有限公司司深圳分分公司了了解到，平安“智富人人生”萬(wàn)能壽壽險(xiǎn)自精精彩亮相相以來(lái)，咨詢電電話接連連不斷，保費(fèi)收收入也呈呈現(xiàn)穩(wěn)步步增長(zhǎng)勢(shì)勢(shì)頭，而而且絕大大多數(shù)是是保費(fèi)550000元以上上的保單單。 萬(wàn)能壽險(xiǎn)險(xiǎn)新的的保險(xiǎn)契契機(jī) 萬(wàn)能壽險(xiǎn)險(xiǎn)最早始始于上世世紀(jì)700年代后后期的歐歐美國(guó)家家。從上上世紀(jì)880年代代中期開(kāi)開(kāi)始，萬(wàn)萬(wàn)能壽險(xiǎn)險(xiǎn)在歐美美各國(guó)顯顯示出了了強(qiáng)大的的發(fā)展勢(shì)勢(shì)頭，市市場(chǎng)份額額逐漸增增長(zhǎng)，在在很短的的時(shí)間內(nèi)內(nèi)占據(jù)了

19、了歐美多多個(gè)國(guó)家家的保險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)。根據(jù)美美國(guó)壽險(xiǎn)險(xiǎn)協(xié)會(huì)統(tǒng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)據(jù)顯示，19885年，萬(wàn)能壽壽險(xiǎn)在美美國(guó)保險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)占占比達(dá)到到38，此后后一直保保持在225左左右；220033年第一一季度，萬(wàn)能壽壽險(xiǎn)在美美國(guó)的市市場(chǎng)占比比又提高高到322。而而萬(wàn)能壽壽險(xiǎn)登陸陸亞洲保保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)以后，迅速風(fēng)風(fēng)靡日本本、新加加坡、香香港等地地，成為為市場(chǎng)銷銷售的主主打保險(xiǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品之之一。萬(wàn)萬(wàn)能壽險(xiǎn)險(xiǎn)何以走走俏保險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)發(fā)達(dá)國(guó)家家和地區(qū)區(qū)？平安安人壽深深圳分公公司專業(yè)業(yè)人士分分析，保保險(xiǎn)是發(fā)發(fā)達(dá)國(guó)家家和地區(qū)區(qū)居民投投資理財(cái)財(cái)?shù)闹匾侄沃?。這這些國(guó)家家和地區(qū)區(qū)投資渠渠道雖多多，但市市場(chǎng)變化化較大，給人們們投資理理財(cái)

20、尤其其是購(gòu)買(mǎi)買(mǎi)長(zhǎng)期壽壽險(xiǎn)增添添了不可可預(yù)測(cè)的的變數(shù)。因而集集風(fēng)險(xiǎn)保保障與保保底投資資收益于于一體、并具有有保費(fèi)繳繳納的靈靈活性與與保險(xiǎn)保保障可調(diào)調(diào)整性的的萬(wàn)能壽壽險(xiǎn)一經(jīng)經(jīng)推出，就受到到市場(chǎng)追追捧，自自在情理理之中。（1）收收益保底底的穩(wěn)健健理財(cái)近近年來(lái)，具有保保障和投投資雙重重功能的的投資理理財(cái)型保保險(xiǎn)產(chǎn)品品成為市市場(chǎng)寵兒兒。比如如，廣受受市場(chǎng)歡歡迎的分分紅保險(xiǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品，市場(chǎng)份份額曾經(jīng)經(jīng)達(dá)到550。 平安“智富人人生”萬(wàn)能壽壽險(xiǎn)自然然也屬于于投資理理財(cái)型保保險(xiǎn)產(chǎn)品品，它的的一個(gè)顯顯著特點(diǎn)點(diǎn)就是有有機(jī)融合合了財(cái)富富增值、投資與與“雪中送送炭”的人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)，既給給客戶提提供人身身保障，又讓客客戶獲得

21、得預(yù)期贏贏利。萬(wàn)萬(wàn)能壽險(xiǎn)險(xiǎn)提供保保底收益益且上不不封頂。這一特特點(diǎn)使其其成為一一種穩(wěn)健健的理財(cái)財(cái)產(chǎn)品。平平安“智富人人生”萬(wàn)能壽壽險(xiǎn)由專專家投資資運(yùn)作，并向客客戶承諾諾個(gè)人賬賬戶年利利率結(jié)算算不低于于最低保保證收益益1.775。也就是是說(shuō)，當(dāng)當(dāng)市場(chǎng)整整體投資資環(huán)境好好、公司司投資收收益高的的時(shí)候，該產(chǎn)品品實(shí)際給給予客戶戶的投資資回報(bào)可可能會(huì)高高于1.75。 該產(chǎn)品品按實(shí)際際結(jié)算利利率每月月進(jìn)行結(jié)結(jié)算，所所得收益益將形成成客戶的的保單價(jià)價(jià)值，年年度進(jìn)行行通算，以保證證客戶的的保單價(jià)價(jià)值年結(jié)結(jié)算利率率不低于于1.775的的水平。 此外，為了讓客戶戶對(duì)保單單價(jià)值做做到心中中有數(shù)，并確保保結(jié)算利利率透

22、明明、公開(kāi)開(kāi)，平安安人壽將將每月通通過(guò)深圳圳主要媒媒體公布布結(jié)算利利率；客客戶還可可以通過(guò)過(guò)平安電電話中心心、PAA18電電子商務(wù)務(wù)網(wǎng)站、平安人人壽深圳圳分公司司客戶服服務(wù)中心心及萬(wàn)能能壽險(xiǎn)的的保險(xiǎn)代代理人等等多種渠渠道查詢?cè)兝式Y(jié)結(jié)算情況況；平安安人壽每每年還會(huì)會(huì)向客戶戶寄送個(gè)個(gè)人保單單年度報(bào)報(bào)告，便便于客戶戶及時(shí)了了解自己己的保單單價(jià)值信信息。（2）極極其靈活活的投保保選擇平平安“智富人人生”萬(wàn)能壽壽險(xiǎn)最讓讓人心動(dòng)動(dòng)的，當(dāng)當(dāng)數(shù)它在在保費(fèi)繳繳納、保保障額度度、保單單價(jià)值的的領(lǐng)取、保障與與投資比比例等諸諸多方面面的極大大的靈活活性。這這是它不不同于傳傳統(tǒng)壽險(xiǎn)險(xiǎn)的一個(gè)個(gè)顯著特特點(diǎn)。仔細(xì)分析析，該

23、產(chǎn)產(chǎn)品的靈靈活性具具體表現(xiàn)現(xiàn)在：一一是客戶戶可隨時(shí)時(shí)調(diào)整保保費(fèi)繳納納和保障障額度。人的一一生不可可避免地地要經(jīng)歷歷求學(xué)謀謀生、成成家立業(yè)業(yè)、養(yǎng)兒兒育女、退休養(yǎng)養(yǎng)老等階階段，在在不同的的階段，因身體體、工作作、經(jīng)濟(jì)濟(jì)、家庭庭、子女女教育等等諸多情情況的不不同，人人們的理理財(cái)和保保障需求求亦迥異異。在可可選保障障額度范范圍內(nèi)，客戶可可以依據(jù)據(jù)自身的的情況和和理財(cái)、保障的的需求，在不同同的階段段靈活而而自由地地調(diào)整保保費(fèi)的繳繳納和保保障的利利益，使使其在不不同的人人生階段段都能合合理地分分配個(gè)人人資產(chǎn)，從而得得到最佳佳的保險(xiǎn)險(xiǎn)保障和和投資利利益。二二是客戶戶根據(jù)資資金周轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)需要可可隨時(shí)部部分領(lǐng)取取積

24、累的保保單價(jià)值值。按照照規(guī)定，當(dāng)客戶戶于保險(xiǎn)險(xiǎn)單簽收收10日日后即可可要求部部分領(lǐng)取取保單價(jià)價(jià)值，用用于支付付子女教教育費(fèi)、養(yǎng)老金金及應(yīng)付付意外事事件的發(fā)發(fā)生。三三是可隨隨時(shí)調(diào)整整保障和和儲(chǔ)蓄投投資比例例。萬(wàn)能能壽險(xiǎn)的的保費(fèi)扣扣除初始始費(fèi)用后后被分成成兩部分分，一部部分用于于保險(xiǎn)保保障，一一部分用用于儲(chǔ)蓄蓄投資?？蛻艨煽梢愿鶕?jù)據(jù)不同時(shí)時(shí)期的需需要調(diào)節(jié)節(jié)保險(xiǎn)保保障和儲(chǔ)儲(chǔ)蓄投資資的分配配。四四是提供供多樣化化的產(chǎn)品品選擇。平安“智富人人生”萬(wàn)能壽壽險(xiǎn)分為為A款（又名“安心保?！保┖虰B款（又又名“隨心保?！保?。據(jù)據(jù)介紹，前者側(cè)側(cè)重養(yǎng)老老功能，適合長(zhǎng)長(zhǎng)期投資資，后者者更側(cè)重重投資功功能；二二者的保保

25、險(xiǎn)給付付方式也也有差異，前者是是保單價(jià)價(jià)值的1105和基本本保險(xiǎn)金金額二者者中數(shù)額額較大者者；后者者是保單單價(jià)值和和基本保保險(xiǎn)金額額之和。此外，平安人人壽還針針對(duì)投保保人及家家庭提供供量身訂訂做的多多款保險(xiǎn)險(xiǎn)、理財(cái)財(cái)綜合計(jì)計(jì)劃。極極其靈活活的投保保選擇，顯然給給客戶投投保提供供了極大大的便利利，也使使得該產(chǎn)產(chǎn)品能夠夠充分滿滿足客戶戶終身保保障規(guī)劃劃，輕松松實(shí)現(xiàn)“一張保保單保障障一生”。（3）貼貼心的人人性化關(guān)關(guān)懷在在過(guò)去，如果客客戶遭遇遇困難暫暫時(shí)無(wú)法法支付期期交保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)，一一旦超過(guò)過(guò)60天天寬限期期，保險(xiǎn)險(xiǎn)合同自自動(dòng)失去去效力；而投保保平安“智富人人生”萬(wàn)能壽壽險(xiǎn)，只只要客戶戶當(dāng)時(shí)的的保單價(jià)

26、價(jià)值足以以支付保保障成本本，客戶可可以緩交交保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)，繼續(xù)續(xù)享受保保險(xiǎn)保障障。這樣樣的舉措措，是對(duì)對(duì)客戶溫溫馨的呵呵護(hù)，也也是對(duì)客客戶權(quán)益益的最好好保護(hù)。不不過(guò)需要要提醒的的是，緩緩交保費(fèi)費(fèi)超過(guò)一一定期限限，會(huì)對(duì)對(duì)客戶造造成一定定的利益益損失。投投保平安安“智富人人生”萬(wàn)能壽壽險(xiǎn)的客客戶，在在保險(xiǎn)生生效日三三年內(nèi)持持續(xù)交費(fèi)費(fèi)，第四四個(gè)保單單年度起起，還將將獲得平平安人壽壽給予的的“持續(xù)交交費(fèi)特別別獎(jiǎng)勵(lì)”即即當(dāng)客戶戶按期支支付保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，平安人人壽將額額外贈(zèng)予予當(dāng)期保保費(fèi)的22作為為客戶持持續(xù)交費(fèi)費(fèi)的特別別獎(jiǎng)勵(lì)，直接計(jì)計(jì)入客戶戶的保單單價(jià)值，讓客戶戶得到實(shí)實(shí)惠。此此外，在在保險(xiǎn)合合同效力力中止后

27、后兩年內(nèi)內(nèi)，客戶戶如需要要還可申請(qǐng)請(qǐng)恢復(fù)合合同效力力。尊重客戶戶權(quán)益、給予客客戶貼心心的人性性關(guān)懷，可謂是是平安“智富人人生”萬(wàn)能壽壽險(xiǎn)的又又一引人人注目之之處。保保費(fèi)繳納納和保障障額度的的靈活調(diào)調(diào)整、部部分領(lǐng)取取保單價(jià)價(jià)值是如如此，緩緩交保費(fèi)費(fèi)、持續(xù)續(xù)交費(fèi)特特別獎(jiǎng)勵(lì)勵(lì)也是如如此。為了擴(kuò)大大平安保保險(xiǎn)公司司的聲譽(yù)譽(yù)和影響響力，營(yíng)營(yíng)造更大大的聲勢(shì)勢(shì)，我們們決定做做一場(chǎng)驚驚天動(dòng)地地的活動(dòng)動(dòng)策劃案案，首先先我們對(duì)對(duì)整個(gè)保保險(xiǎn)行業(yè)業(yè)這個(gè)市市場(chǎng)作了了一個(gè)系系統(tǒng)的分分析，如如下：市 場(chǎng) 分 析析平安保險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)近近年來(lái)發(fā)發(fā)展迅速速，前景景是比較較樂(lè)觀的的。其中壽險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)增增長(zhǎng)情況況： 19999年11月 2

28、20000年122月220033年122月 保費(fèi)收入入 5443,2240元元 9,9744,6777元 30,1099,9111元賠付 2235,0233元 22,2114,6676元元 3,6466,9554元中國(guó)保監(jiān)監(jiān)會(huì)于220044年下半半年首次次公布了了20004年11-7月月全國(guó)224房子子財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn)公司司和288房子壽壽險(xiǎn)公司司的保費(fèi)費(fèi)收入和和市場(chǎng)份份額。根根據(jù)其公公布的數(shù)數(shù)據(jù)，外外資保險(xiǎn)險(xiǎn)公司盡盡管從數(shù)數(shù)量上超超過(guò)了內(nèi)內(nèi)資公司司，但從從保費(fèi)收收入和市市場(chǎng)份額額上看，中資保保險(xiǎn)公司司仍然占占據(jù)了絕絕大部分分市場(chǎng)份份額。其其中，壽壽險(xiǎn)公司司里中資資保險(xiǎn)公公司所占占的市場(chǎng)場(chǎng)份額超超過(guò)

29、977%，而而中資財(cái)財(cái)險(xiǎn)公司司所占的的市場(chǎng)份份額更是是超過(guò)了了98%。 其中中，在財(cái)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)公司中中，占據(jù)據(jù)市場(chǎng)前前三名位位置的分分別是中中國(guó)人保保（622.611%）、太平洋洋財(cái)險(xiǎn)（11.87%）、平平安財(cái)險(xiǎn)險(xiǎn)（9.12%）。壽壽險(xiǎn)公司司中市場(chǎng)場(chǎng)份額占占前三名名的分別別是平安安人壽股股份（551.005%）、平安安人壽（16.93%）、太太平洋人人壽（110.447%）。 財(cái)險(xiǎn) 壽壽險(xiǎn) 中國(guó)人保保（622.611%） 平安人人壽（551.005%） 太平洋財(cái)財(cái)險(xiǎn)（111.887%） 平安安人壽（16.93%） 平安財(cái)險(xiǎn)險(xiǎn)（9.12%） 太太平洋人人壽（110.447%） 不難看出出，平安安

30、保險(xiǎn)市市場(chǎng)分布布明顯呈呈現(xiàn)兩極極分化趨趨勢(shì)，市市場(chǎng)把持持在大型型保險(xiǎn)公公司手中中。僅財(cái)財(cái)險(xiǎn)和壽壽險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)上位列列三甲的的公司就就分別占占去了財(cái)財(cái)產(chǎn)平安安保險(xiǎn)市市場(chǎng)分額額的833.6%和壽險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)分分額的778.445%。小公司司的實(shí)力力是比較較弱的。而中資資公司在在保險(xiǎn)業(yè)業(yè)還是具具有較強(qiáng)強(qiáng)優(yōu)勢(shì)的的。 壽險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)我國(guó)壽險(xiǎn)險(xiǎn)營(yíng)銷發(fā)發(fā)展歷史史：在中中國(guó)，壽壽險(xiǎn)直銷銷業(yè)務(wù)是是壽險(xiǎn)最最早發(fā)展展的業(yè)務(wù)務(wù)，在傳傳統(tǒng)的團(tuán)團(tuán)體保險(xiǎn)險(xiǎn)銷售中中比較常常見(jiàn)，一一度占到到全部業(yè)業(yè)務(wù)的990%以以上；在在19992年后后，而自自從美國(guó)國(guó)友邦保保險(xiǎn)公司司引入壽壽險(xiǎn)營(yíng)銷銷體制后后，經(jīng)過(guò)過(guò)營(yíng)銷員員們幾年年的努力力，現(xiàn)在在壽險(xiǎn)營(yíng)

31、營(yíng)銷保費(fèi)費(fèi)中個(gè)人人業(yè)務(wù)已經(jīng)經(jīng)占到了了整個(gè)壽壽險(xiǎn)公司司保費(fèi)的的80。同時(shí)時(shí)，廣大大壽險(xiǎn)營(yíng)營(yíng)銷員也也使越來(lái)來(lái)越多的的人了解解了什么么是保險(xiǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)險(xiǎn)知識(shí)、保險(xiǎn)功功能在整整個(gè)社會(huì)會(huì)上越來(lái)來(lái)越普及及，中國(guó)國(guó)保險(xiǎn)業(yè)業(yè)尤其中中國(guó)壽險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)有今今天這樣樣的地位位，1440萬(wàn)壽壽險(xiǎn)營(yíng)銷銷員功不不可沒(méi)；本世紀(jì)紀(jì)初開(kāi)始始，兼業(yè)業(yè)代理（銀行保保險(xiǎn)）、電話營(yíng)營(yíng)銷、互互聯(lián)網(wǎng)銷銷售有了了一定程程度的發(fā)發(fā)展。我國(guó)目前前的壽險(xiǎn)險(xiǎn)營(yíng)銷隊(duì)隊(duì)伍的基基本狀況況是：營(yíng)營(yíng)銷員以以個(gè)體勞勞動(dòng)者的的身份與與一房子子保險(xiǎn)公公司簽定定代理協(xié)協(xié)議，只只銷售這這一房子子公司的的保單。保險(xiǎn)公公司負(fù)責(zé)責(zé)分支機(jī)機(jī)構(gòu)的管管理，招招聘、培培訓(xùn)其營(yíng)營(yíng)銷員，并提供

32、供職場(chǎng)、職場(chǎng)辦辦公用品品、設(shè)備備等，營(yíng)營(yíng)銷員不不是保險(xiǎn)險(xiǎn)公司的的雇員。代理人人在代理理權(quán)限內(nèi)內(nèi)所產(chǎn)生生的任何何民事或或刑事責(zé)責(zé)任，如如因誤導(dǎo)導(dǎo)銷售給給客戶帶帶來(lái)的損損失，保保險(xiǎn)公司司負(fù)直接接和連帶帶責(zé)任。 消 費(fèi) 者 分分 析隨隨著保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)的發(fā)發(fā)展，平平安保險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)也也逐步演演化成理理性、成成熟的買(mǎi)買(mǎi)方市場(chǎng)場(chǎng)，消費(fèi)費(fèi)者的購(gòu)購(gòu)買(mǎi)動(dòng)機(jī)機(jī)與行為為更趨于于理智。消費(fèi)者者在購(gòu)買(mǎi)買(mǎi)前特別別是購(gòu)買(mǎi)買(mǎi)新產(chǎn)品品前，常常常多方方搜索所所需險(xiǎn)種種的信息息，了解解時(shí)常行行情，力力求對(duì)險(xiǎn)險(xiǎn)種有一一個(gè)全面面認(rèn)識(shí)，權(quán)衡利利弊后才才作出購(gòu)購(gòu)買(mǎi)決定定。對(duì)后后繼產(chǎn)品品一般不不輕易購(gòu)購(gòu)買(mǎi)。在在整個(gè)購(gòu)購(gòu)買(mǎi)過(guò)程程中，往往往有理理智支配

33、配，很少少發(fā)生沖沖動(dòng)性購(gòu)購(gòu)買(mǎi)。調(diào)查結(jié)果果顯示，目前有有51.1%的的被訪者者投了保保，其中中單投人人身保險(xiǎn)險(xiǎn)或單投投財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn)的分分別占335.66%和88.1%，有77.4%的人既既投了人人身保險(xiǎn)險(xiǎn)又投了了財(cái)財(cái)險(xiǎn)險(xiǎn)。未投投保的人人，占被被調(diào)查居居民的448.99%。投投保險(xiǎn)種種的選擇擇是投保保人慎重重思考的的問(wèn)題，通過(guò)投投保能解解決后顧顧之憂。調(diào)查結(jié)結(jié)果顯示示，投人人身保險(xiǎn)險(xiǎn)的比例例明顯高高于投財(cái)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)的比例例。在全全部投保保房子庭庭中，單單投人身身保險(xiǎn)的的比例達(dá)達(dá)69.6%，居首位位；單投投財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn)的占占15.8%；還有114.66%的人人既投人人身保險(xiǎn)險(xiǎn)，又投投財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn)。 可見(jiàn)人

34、人身保險(xiǎn)險(xiǎn)是消費(fèi)費(fèi)者的主主要投保保險(xiǎn)種，壽險(xiǎn)的的市場(chǎng)還還是很廣廣闊的。另外，從調(diào)查查結(jié)果來(lái)來(lái)看有相相當(dāng)數(shù)目目的人未未投保險(xiǎn)險(xiǎn)，平安安保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)還是有有很大潛潛力的，有111.5%的被訪訪者表示示在未來(lái)來(lái)3年之之內(nèi)肯定定會(huì)買(mǎi)保保險(xiǎn)，338.44%表示示可能會(huì)會(huì)買(mǎi)保險(xiǎn)險(xiǎn)。其中中51.9%表表示會(huì)買(mǎi)買(mǎi)壽險(xiǎn)，27.6%表表示會(huì)買(mǎi)買(mǎi)財(cái)險(xiǎn)，20.5%表表示兩者者都買(mǎi)。壽險(xiǎn)對(duì)對(duì)潛在消消費(fèi)者的的吸引也也是很大大的。但是從整整體來(lái)講講平安保保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)的滲透透率還是是比較低低的。調(diào)查結(jié)果果顯示，“養(yǎng)老保保險(xiǎn)”是消費(fèi)費(fèi)者投保保的首選選險(xiǎn)種，在全部部投保人人中，其其比例達(dá)達(dá)74.82%，主要要受保人人是成年年人和老老

35、年人；其次是是“醫(yī)療保保險(xiǎn)”，占558.77%，“人壽保保險(xiǎn)”和“大病保保險(xiǎn)”分別占占第三和和第四位位，其比比例是222.662%和和18.48%。社會(huì)保障障類的保保險(xiǎn)投保保率很高高，而且且隨著社社會(huì)保障障逐步交交由保險(xiǎn)險(xiǎn)公司負(fù)負(fù)責(zé)，這這個(gè)比率率可能會(huì)會(huì)繼續(xù)上上升?，F(xiàn)今保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)員員的訪問(wèn)問(wèn)量越來(lái)來(lái)越大，但與此此同時(shí)成成功率卻卻在下降降，通過(guò)過(guò)對(duì)消費(fèi)費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)買(mǎi)因素的的分析我我們找到到了答案案。目前消費(fèi)費(fèi)者最看看中的是是保險(xiǎn)公公司的信信譽(yù)，也也就是說(shuō)說(shuō)，消費(fèi)費(fèi)者的購(gòu)購(gòu)買(mǎi)動(dòng)機(jī)機(jī)與行為為具有很很強(qiáng)的慣慣性。在在選購(gòu)險(xiǎn)險(xiǎn)種時(shí)，他們會(huì)會(huì)憑過(guò)去去的經(jīng)驗(yàn)驗(yàn)體會(huì)來(lái)來(lái)評(píng)價(jià)險(xiǎn)險(xiǎn)種的優(yōu)優(yōu)劣。在在購(gòu)買(mǎi)某某種險(xiǎn)種種的過(guò)

36、程程中，一一旦對(duì)該該品牌形形成偏好好，會(huì)逐逐漸形成成固定不不變的消消費(fèi)習(xí)慣慣和購(gòu)買(mǎi)買(mǎi)習(xí)慣，很難輕輕易改變變。此外外，保險(xiǎn)險(xiǎn)公司的的知名度度、服務(wù)務(wù)水平、險(xiǎn)種價(jià)價(jià)格是否否低廉等等都是消消費(fèi)者購(gòu)購(gòu)買(mǎi)時(shí)考考慮的重重要因素素。 面臨問(wèn)題題：消費(fèi)者對(duì)對(duì)保險(xiǎn)的的認(rèn)知有有限：當(dāng)前消費(fèi)費(fèi)者對(duì)保保險(xiǎn)、保保險(xiǎn)公司司、保險(xiǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品的的認(rèn)知度度較低。被訪者者大多數(shù)數(shù)都只有有一般程程度的了了解，只只有6%的人了了解較多多，還有有36%知之甚甚少甚至至根本不不了解。同樣，被訪者者對(duì)保險(xiǎn)險(xiǎn)公司的的服務(wù)和和推出的的保險(xiǎn)產(chǎn)產(chǎn)品了解解程度也也很低。 消費(fèi)者對(duì)對(duì)中資保保險(xiǎn)公司司的滿意意程度較較低，比比較集中中的問(wèn)題題是：代理人：對(duì)保

37、險(xiǎn)險(xiǎn)代理人人過(guò)于糾糾纏，代代理人對(duì)對(duì)合同條條款解釋釋不清，投保后后代理人人態(tài)度變變化是比比較集中中的問(wèn)題題。銷售：各各房子銷銷售手段段雷同，缺乏創(chuàng)創(chuàng)新意識(shí)識(shí)。售后服務(wù)務(wù)：履行行合同時(shí)時(shí)保險(xiǎn)公公司與消消費(fèi)者對(duì)對(duì)合同理理解的差差異，保保險(xiǎn)公司司處理賠賠付的態(tài)態(tài)度和方方式令人人失望，賠付范范圍和費(fèi)費(fèi)用同消消費(fèi)者心心理希望望偏差較較大，理理賠、勘勘察工作作不及時(shí)時(shí)。消費(fèi)者對(duì)對(duì)保險(xiǎn)公公司滿意意程度低低表明平平安保險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)程度度低，會(huì)會(huì)給新入入行者搶搶奪市場(chǎng)場(chǎng)分額的的機(jī)會(huì)。退保：原原因主要要有保費(fèi)費(fèi)高保障障低，回回報(bào)率低低，感覺(jué)覺(jué)上當(dāng)受受騙。鑒于目前前個(gè)人營(yíng)營(yíng)銷制度度出現(xiàn)的的種種問(wèn)問(wèn)題，我我們可以以

38、借鑒國(guó)國(guó)外的一一些經(jīng)驗(yàn)驗(yàn)進(jìn)行改改革。在美國(guó)的的機(jī)構(gòu)代代理制度度中，一一般可細(xì)細(xì)分為普普通代理理制、多多險(xiǎn)種代代理制和和上門(mén)服服務(wù)代理理制。普普通代理理制包括括總代理理制和分分公司制制。從880年代代到900年代，許多有有影響力力的美國(guó)國(guó)保險(xiǎn)公公司推崇崇的個(gè)人人壽險(xiǎn)營(yíng)營(yíng)銷形式式。但在在過(guò)去兩兩年，美美國(guó)的營(yíng)營(yíng)銷形式式開(kāi)始了了向總代代理制的的轉(zhuǎn)變。保險(xiǎn)總總代理人人是指保保險(xiǎn)公司司或者保保險(xiǎn)集團(tuán)團(tuán)與保險(xiǎn)險(xiǎn)總代理理人簽訂訂合同，由保險(xiǎn)險(xiǎn)公司授授權(quán)總代代理人在在一定地地區(qū)范圍圍內(nèi)代表表保險(xiǎn)公公司或者者保險(xiǎn)集集團(tuán)開(kāi)展展業(yè)務(wù)?？偞砝砣擞袡?quán)權(quán)任用再再代理人人，或雇雇傭付薪薪的保單單推銷員員，也可可以招攬攬業(yè)

39、務(wù)員員，或各各種方法法同時(shí)并并用。近兩年來(lái)來(lái)，美國(guó)國(guó)幾家較較大的保保險(xiǎn)公司司，先后后對(duì)其營(yíng)營(yíng)銷體制制做出以以下的改改革：保保險(xiǎn)公司司將原來(lái)來(lái)的個(gè)人人營(yíng)銷部部門(mén)分離離出來(lái)，成立一一個(gè)獨(dú)立立的子公公司，一一般由原原母公司司控1000股股份。原原來(lái)的營(yíng)營(yíng)銷主管管和營(yíng)銷銷員脫離離所屬保保險(xiǎn)公司司，成立立獨(dú)立的的總代理理機(jī)構(gòu)?？偞砝砣伺c該該營(yíng)銷公公司，而而非保險(xiǎn)險(xiǎn)公司，簽定代代理協(xié)議議。總代代理人直直接招聘聘、培訓(xùn)訓(xùn)并管理理營(yíng)銷員員，并對(duì)對(duì)營(yíng)銷員員在代理理業(yè)務(wù)中中的刑事事和民事事責(zé)任負(fù)負(fù)直接和和連帶責(zé)責(zé)任。這這些新成成立的總總代理機(jī)機(jī)構(gòu)基本本上還是是銷售原原保險(xiǎn)公公司一家家的保單單。 行 業(yè) 分 析析

40、目前，保保險(xiǎn)業(yè)務(wù)務(wù)呈現(xiàn)出出多樣化化發(fā)展的的趨勢(shì)，保險(xiǎn)產(chǎn)產(chǎn)品多樣樣化，財(cái)財(cái)險(xiǎn)和壽壽險(xiǎn)之間間及壽險(xiǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品之之間交叉叉銷售的的情況時(shí)時(shí)有發(fā)生生。新險(xiǎn)法的的影響：新保險(xiǎn)法法中規(guī)定定，“同一保保險(xiǎn)人不不得同時(shí)時(shí)兼營(yíng)財(cái)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和和人身保保險(xiǎn)業(yè)務(wù)務(wù)；但是是，經(jīng)營(yíng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn)業(yè)務(wù)務(wù)的保險(xiǎn)險(xiǎn)公司經(jīng)經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)監(jiān)督管理理機(jī)構(gòu)核核定，可可以經(jīng)營(yíng)營(yíng)短期健健康保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和和意外傷傷害保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)”。于是是平安保保險(xiǎn)重組組之后，“平安人人壽”誕生了了。早先，財(cái)財(cái)險(xiǎn)公司司已經(jīng)開(kāi)開(kāi)始以責(zé)責(zé)任險(xiǎn)的的方式涉涉足這項(xiàng)項(xiàng)業(yè)務(wù)。在其有有了法律律條文的的支持下下，更是是分得了了這塊市市場(chǎng)一杯杯羹。財(cái)財(cái)險(xiǎn)公司司對(duì)這塊塊市場(chǎng)的的介入，打破了

41、了壽險(xiǎn)公公司已有有的均衡衡局勢(shì)。 由于長(zhǎng)長(zhǎng)期壽險(xiǎn)險(xiǎn)短期內(nèi)內(nèi)很難見(jiàn)見(jiàn)利，像像短期健健康險(xiǎn)和和意外傷傷害險(xiǎn)這這種短期期人身險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，自然而而然地就就成為了了壽險(xiǎn)公公司經(jīng)營(yíng)營(yíng)當(dāng)中短短期利潤(rùn)潤(rùn)的主要要來(lái)源。 （一）面面臨的問(wèn)問(wèn)題：（1） 外資品品牌本土土安營(yíng)扎扎寨近年年來(lái)，中中國(guó)平安安保險(xiǎn)市市場(chǎng)持續(xù)續(xù)處于快快速增長(zhǎng)長(zhǎng)的上升升時(shí)期，是世界界上發(fā)展展最快的的平安保保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)。保險(xiǎn)險(xiǎn)已成為為中國(guó)城城市居民民房子庭庭重要的的理財(cái)和和保障措措施之一一，巨大大的消費(fèi)費(fèi)潛力已已經(jīng)吸引引眾多國(guó)國(guó)外的保保險(xiǎn)公司司的關(guān)注注，加快快了進(jìn)入入中國(guó)市市場(chǎng)步伐伐，一批批優(yōu)秀的的國(guó)外保保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)構(gòu)紛紛在在華建立立自已的的“營(yíng)寨”。與

42、國(guó)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)險(xiǎn)公司相相比，這這些“洋公司司”將以什什么來(lái)獲獲得中國(guó)國(guó)消費(fèi)著著的青睞睞呢？外外資保險(xiǎn)險(xiǎn)在品牌牌形象、內(nèi)部管管理及經(jīng)經(jīng)營(yíng)模式式上加大大力度宣宣傳與創(chuàng)創(chuàng)新，打打著“高素質(zhì)質(zhì)人才”的旗號(hào)號(hào)，改善善人們對(duì)對(duì)保險(xiǎn)代代理人整整體素質(zhì)質(zhì)不高的的印象；一些外外資保險(xiǎn)險(xiǎn)更是搬搬來(lái)了中中國(guó)老百百姓從來(lái)來(lái)沒(méi)接觸觸過(guò)的“無(wú)代理理人”經(jīng)營(yíng)模模式，鼓鼓勵(lì)人們們向?qū)I(yè)業(yè)理財(cái)顧問(wèn)問(wèn)咨詢，影響消消費(fèi)者購(gòu)購(gòu)買(mǎi)習(xí)慣慣。 （22） 國(guó)內(nèi)品品牌改制制輕裝上上陣由于于中國(guó)平平安保險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)未飽和和，伴隨隨著社會(huì)會(huì)保障體體制和福福利制度度改革所所帶來(lái)的的保險(xiǎn)需需求還在在增加，加上22OO44年中國(guó)國(guó)經(jīng)濟(jì)將將繼續(xù)保保持較高高的

43、增長(zhǎng)長(zhǎng)速度，因此22OO44年中國(guó)國(guó)平安保保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)將繼續(xù)續(xù)保持快快速增長(zhǎng)長(zhǎng)的勢(shì)頭頭，保險(xiǎn)險(xiǎn)密度和和深度將將持續(xù)提提高。面面對(duì)日趨趨激烈的的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)環(huán)境，中中國(guó)國(guó)內(nèi)內(nèi)保險(xiǎn)商商只有找找出自已已自身原原因，樹(shù)樹(shù)立只有有消費(fèi)者者才是企企業(yè)生存存根本的的思想，想消費(fèi)費(fèi)者之所所想，更更好地為為廣大消消費(fèi)者服服務(wù)，才才能在市市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)中立于于不敗之之地。占占據(jù)中國(guó)國(guó)平安保保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)半壁江江山的平平安人壽壽等大公公司在海海外上市市，標(biāo)志志著國(guó)有有控股保保險(xiǎn)公司司成功地地邁出了了奔向國(guó)國(guó)際化企企業(yè)的步步伐，開(kāi)開(kāi)始按照照市場(chǎng)規(guī)規(guī)律出牌牌，改變變中國(guó)保保險(xiǎn)業(yè)長(zhǎng)長(zhǎng)期以來(lái)來(lái)一直重重規(guī)模、輕效益益的形象象，帶動(dòng)動(dòng)整個(gè)中中

44、國(guó)保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)盈利利水平的的提高。 （33） 平平安人壽壽品牌形形象現(xiàn)狀狀 平安人人壽一直直引領(lǐng)著著中國(guó)壽壽險(xiǎn)業(yè)的的發(fā)展，其2OOO2年年的市場(chǎng)場(chǎng)份額為為45%，是其其最大競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手手市場(chǎng)份份額的將將近兩倍倍。平安安人壽是是最知名名的民族族品牌，擁有最最廣泛的的、遍布布全國(guó)的的客戶基基礎(chǔ)，擁?yè)碛腥行袠I(yè)獨(dú)一一無(wú)二的的、真正正意義上上的全國(guó)國(guó)性壽險(xiǎn)險(xiǎn)分銷和和服務(wù)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)，為為超過(guò)11億的長(zhǎng)長(zhǎng)期保單單客戶提提供服務(wù)務(wù)。面對(duì)對(duì)如此龐龐大的客客戶群體體，平安安人壽必必須對(duì)其其進(jìn)行細(xì)細(xì)分。整整體來(lái)看看，消費(fèi)費(fèi)者對(duì)平平安人壽壽品牌形形象的認(rèn)認(rèn)知是“具有行行業(yè)經(jīng)驗(yàn)驗(yàn)”、“資金雄雄厚的保保險(xiǎn)公司司”。消費(fèi)費(fèi)者對(duì)平平

45、安人壽壽進(jìn)行人人格化評(píng)評(píng)價(jià)時(shí)，提到平平安人壽壽像一個(gè)個(gè)“四十多多歲的男男人，出出身豪門(mén)門(mén)，有權(quán)權(quán)勢(shì)”；“是房子子庭的支支柱”；“講信譽(yù)譽(yù)、受尊尊重，可可以托付付和依賴賴”；“做事情情比較謹(jǐn)謹(jǐn)慎；高高高在上上，讓人人感覺(jué)有有距離感感”；“名氣大大，尊貴貴的，很很大氣的的形象”。消費(fèi)費(fèi)者的評(píng)評(píng)價(jià)讓人人感覺(jué)到到平安人人壽有著著豐富的的歷史，是規(guī)模模巨大信信譽(yù)可靠靠的企業(yè)業(yè)，但同同時(shí)形象象的老化化和距離離感，又又讓人有有一絲的的擔(dān)憂。 躋身世世界5OOO強(qiáng)的的國(guó)房子子人壽作作為“國(guó)字號(hào)號(hào)”壽險(xiǎn)公公司，擁?yè)碛?OO多的歷歷史，正正由單一一公司架架構(gòu)向集集團(tuán)公司司架構(gòu)成成功轉(zhuǎn)型型，努力力塑造成成為具有有國(guó)

46、際競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)力的的保險(xiǎn)集集團(tuán)（22OO33年6月月3O日日，經(jīng)國(guó)國(guó)務(wù)院同同意，中中國(guó)保監(jiān)監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)準(zhǔn)，平安安人壽保保險(xiǎn)公司司正式重重組為平平安人壽壽保險(xiǎn)集團(tuán)公司和和平安人人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)股份有有限公司司。2OOO3年年12月月在紐約約、香港港兩地同同時(shí)上市市）。改改組后的的平安人人壽具有有雄厚的的經(jīng)濟(jì)實(shí)實(shí)力，從從一個(gè)國(guó)國(guó)有企業(yè)業(yè)轉(zhuǎn)為一一個(gè)國(guó)際際化股份份公司，站在這這樣一個(gè)個(gè)歷史性性的時(shí)刻刻，平安安人壽既既面臨著著機(jī)遇也也面臨著著重要威威脅，其其品牌形形象如何何再造與與提升成成為當(dāng)務(wù)務(wù)之急的的課題。 平安人人壽一直直以來(lái)都都擁有龐龐大的營(yíng)營(yíng)銷隊(duì)伍伍和營(yíng)銷銷網(wǎng)絡(luò)系系統(tǒng)，通過(guò)過(guò)個(gè)人對(duì)對(duì)個(gè)人的的溝通來(lái)來(lái)推動(dòng)整整體

47、的銷銷售，企企業(yè)與消消費(fèi)者的的溝通不不多，而而且比較較生硬，更多是是在我是是誰(shuí)，有有什么。隨著外外資品牌牌的進(jìn)入入，消費(fèi)費(fèi)者可選選余地增增加，品品牌力成成為拉動(dòng)動(dòng)消費(fèi)者者產(chǎn)生購(gòu)購(gòu)買(mǎi)的主主要?jiǎng)恿α?，也就就是說(shuō)“企業(yè)生生產(chǎn)的是是產(chǎn)品，但消費(fèi)費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)買(mǎi)的是品品牌”。根據(jù)行業(yè)業(yè)市場(chǎng)細(xì)細(xì)分研究究，保險(xiǎn)險(xiǎn)人群共共劃分為為五個(gè)獨(dú)獨(dú)特的細(xì)細(xì)分市場(chǎng)場(chǎng)，高價(jià)價(jià)值客戶戶群、高高素質(zhì)客客戶群、中青年年客戶群群、傳統(tǒng)統(tǒng)中年客客戶群、低收入入高齡客客戶群。通過(guò)定定性研究究分析出出不同消消費(fèi)人群群對(duì)保險(xiǎn)險(xiǎn)的認(rèn)知知和需求求。 而平安安人壽總總結(jié)出消消費(fèi)者對(duì)對(duì)保險(xiǎn)的的需求核核心為“信任、保障、國(guó)際化化、實(shí)力力、親切切”等關(guān)鍵字

48、。整體體來(lái)看，消費(fèi)者者對(duì)平安安人壽品品牌形象象的認(rèn)知知主要觀觀點(diǎn)有：知名度度高?在在中國(guó)成成立最早早的?有有國(guó)房子子銀行投投資背景景的?具具有國(guó)有有獨(dú)資身身份?是是中國(guó)人人自已的的壽險(xiǎn)公公司。從從品牌表表象來(lái)看看，“平安人人壽”四個(gè)字字本身是是具有識(shí)識(shí)別機(jī)能能的、給給我們的的品牌聯(lián)聯(lián)想是中中國(guó)的、有實(shí)力力的象征征，從而而賦予平平安人壽壽的品牌牌價(jià)值是是值得信信賴。這這些是平平安人壽壽的品牌牌資產(chǎn)，需要維維持和強(qiáng)強(qiáng)化，但但平安人人壽現(xiàn)階階段更需需要跟消消費(fèi)者進(jìn)進(jìn)行更深深層次的的溝通，有HAAVE（我有什什么）DO（我我能做什什么）向向WITTH（我我能帶來(lái)來(lái)什么）層面去去發(fā)展，更多挖挖掘人深深刻

49、記憶憶的東西西，與消消費(fèi)者的的溝通從從“心”開(kāi)始。 在中國(guó)國(guó)這一全全球人口口最多的的國(guó)房子子，在過(guò)過(guò)去255年的經(jīng)經(jīng)濟(jì)改革革推動(dòng)下下取得了了迅猛發(fā)發(fā)展。11O年以以來(lái)，中中國(guó)的年年復(fù)合GGDP增增長(zhǎng)率為為9%，這已經(jīng)經(jīng)使中國(guó)國(guó)成為亞亞洲經(jīng)濟(jì)濟(jì)第二大大國(guó)，并并成為世世界經(jīng)濟(jì)濟(jì)發(fā)展的的推動(dòng)力力。隨之之帶來(lái)個(gè)個(gè)人收入入的增長(zhǎng)長(zhǎng)及人民民生活的的提高。中國(guó)正正在經(jīng)歷歷一種新新的社會(huì)會(huì)現(xiàn)象，中產(chǎn)階階層的出出現(xiàn)。隨隨著財(cái)富富的增加加，人們們正在尋尋求更多多的財(cái)務(wù)務(wù)保護(hù)及及保障，希望將將其托付付給值得得信賴的的理財(cái)公公司。 在消費(fèi)費(fèi)者保險(xiǎn)險(xiǎn)行業(yè)廣廣告的評(píng)評(píng)價(jià)方面面：消費(fèi)費(fèi)者“喜歡有有人情味味、有情情節(jié)，貼貼近

50、生活活的、有有房子庭庭氛圍的的、讓人人感動(dòng)的的廣告，并且要要具有大大氣的形形象和故事事性相結(jié)結(jié)合的廣廣告比較較受消費(fèi)費(fèi)者的青青睞”。同時(shí)時(shí)對(duì)壽險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)主主要競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)品牌進(jìn)進(jìn)行了細(xì)細(xì)分和研研究，發(fā)發(fā)現(xiàn)幾乎乎所有的的壽險(xiǎn)品品牌都是是千篇一一律地采采用“幸福、平安、專業(yè)、成功”的訴求求點(diǎn)作為為向消費(fèi)費(fèi)者傳播播的核心心概念，同質(zhì)化化現(xiàn)象非非常普遍遍。(二) 保險(xiǎn)大大環(huán)境在壽險(xiǎn)領(lǐng)領(lǐng)域，目目前依然然沿用的的19990119933年版的的生命表表，已經(jīng)經(jīng)不能反反映現(xiàn)代代人承擔(dān)擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)周期和和程度，壽險(xiǎn)保保單不當(dāng)當(dāng)定價(jià)隨隨處可見(jiàn)見(jiàn)。這個(gè)個(gè)問(wèn)題已已經(jīng)引起起了監(jiān)管管部門(mén)的的注意，新版生生命表的的修訂工工作正在在進(jìn)

51、行，保監(jiān)會(huì)會(huì)預(yù)期220066年可以以完成。 90年代代后期高高達(dá)6.5%的的承諾回回報(bào)率，讓壽險(xiǎn)險(xiǎn)公司不不堪重負(fù)負(fù)。“利差損損的問(wèn)題題由于對(duì)對(duì)保險(xiǎn)公公司投資資的限制制性調(diào)控控而加劇劇，反過(guò)過(guò)來(lái)又削削弱了保保險(xiǎn)公司司有效靈靈活地管管理資產(chǎn)產(chǎn)和負(fù)債債能力”。平安安人壽以以及平安安、太平平洋這樣樣的老股股份制保保險(xiǎn)公司司，是利利差損的的主要承承擔(dān)者。一些保保險(xiǎn)公司司“已處于于技術(shù)性性資不抵抵債的狀狀況，注注資是繼繼續(xù)擴(kuò)張張的必然然前提”。 壽險(xiǎn)應(yīng)居居安思危危，目前前，壽險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)在在蓬勃發(fā)發(fā)展的同同時(shí)還存存在著許許多問(wèn)題題，比較較突出的的有如下下問(wèn)題：中華人人民共和和國(guó)企業(yè)業(yè)破產(chǎn)法法（草案案）已已被提

52、交交十屆全全國(guó)人大大常委會(huì)會(huì)第十次次會(huì)議一一審，鑒鑒于金融融機(jī)構(gòu)破破產(chǎn)存在在特殊性性，且關(guān)關(guān)系到社社會(huì)穩(wěn)定定，破破產(chǎn)法草案第第1633條規(guī)定定：“商業(yè)銀銀行、保保險(xiǎn)公司司等金融融機(jī)構(gòu)實(shí)實(shí)施破產(chǎn)產(chǎn)的，由由國(guó)務(wù)院院依據(jù)本本法和其其他有關(guān)關(guān)法律的的規(guī)定制制定實(shí)施施辦法。”保險(xiǎn)公公司的破破產(chǎn)不僅僅僅涉及及到按照照有關(guān)保保險(xiǎn)法規(guī)規(guī)成立清清算小組組，更多多地應(yīng)該該考慮被被保險(xiǎn)人人的利益益保障問(wèn)問(wèn)題，尤尤其是壽壽險(xiǎn)公司司。我國(guó)國(guó)保險(xiǎn)險(xiǎn)法第第85條條規(guī)定：“經(jīng)營(yíng)有有人壽保保險(xiǎn)業(yè)務(wù)務(wù)的保險(xiǎn)險(xiǎn)公司，除分立立、合并并外，不不得解散散”，和第第88條條規(guī)定：“經(jīng)營(yíng)有有人壽保保險(xiǎn)業(yè)務(wù)務(wù)的保險(xiǎn)險(xiǎn)公司被被依法撤撤銷的或或者

53、被依依法宣告告破產(chǎn)的的，其持持有的人人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)合同及及準(zhǔn)備金金，必須須轉(zhuǎn)移給給其他經(jīng)經(jīng)營(yíng)有人人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的的保險(xiǎn)公公司；不不能同其其他保險(xiǎn)險(xiǎn)公司達(dá)達(dá)成轉(zhuǎn)讓讓協(xié)議的的，由保保險(xiǎn)監(jiān)督督管理機(jī)機(jī)構(gòu)指定定經(jīng)營(yíng)有有人壽保保險(xiǎn)業(yè)務(wù)務(wù)的保險(xiǎn)險(xiǎn)公司接接受。轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓或者者由保險(xiǎn)險(xiǎn)監(jiān)督管管理機(jī)構(gòu)構(gòu)指定接接受前款款規(guī)定的的人壽保保險(xiǎn)合同同及準(zhǔn)備備金的，應(yīng)當(dāng)維維護(hù)被保保險(xiǎn)人、受益人人的合法法權(quán)益。”倘若某某房子壽壽險(xiǎn)公司司一旦被被宣布破破產(chǎn)，那那么善后后的事件件，尤其其是后續(xù)續(xù)的償付付問(wèn)題由由誰(shuí)來(lái)買(mǎi)買(mǎi)單，指指定的壽壽險(xiǎn)公司司，還是是政府？更合理理的做法法就是居居安思危危，建立立保險(xiǎn)保保障基金金。 現(xiàn)今，許多國(guó)國(guó)房子都

54、都已建立立了應(yīng)對(duì)對(duì)保險(xiǎn)公公司破產(chǎn)產(chǎn)的制度度或基金金。如日日本大藏藏省在日日本泡沫沫經(jīng)濟(jì)破破滅后，建立了了保護(hù)日日本生命命保險(xiǎn)公公司的支支付保證證制度和和保護(hù)基基金。美美國(guó)、韓韓國(guó)也有有類似的的基金存存在，而而英國(guó)則則采取當(dāng)當(dāng)某房子子保險(xiǎn)公公司破產(chǎn)產(chǎn)后，由由其他經(jīng)營(yíng)營(yíng)類似業(yè)業(yè)務(wù)的公公司來(lái)分分?jǐn)偲飘a(chǎn)產(chǎn)公司對(duì)對(duì)保戶的的責(zé)任。到目前前為止，我國(guó)雖雖沒(méi)有保保險(xiǎn)公司司破產(chǎn)事事件發(fā)生生，但未未雨綢繆繆，我國(guó)國(guó)保險(xiǎn)險(xiǎn)法第第97條條規(guī)定：“為了保保障被保保險(xiǎn)人的的利益，支持保保險(xiǎn)公司司穩(wěn)健經(jīng)經(jīng)營(yíng)，保保險(xiǎn)公司司應(yīng)當(dāng)按按照保險(xiǎn)險(xiǎn)監(jiān)督管管理機(jī)構(gòu)構(gòu)的規(guī)定定提存保保險(xiǎn)保障障基金。保險(xiǎn)保保障基金金應(yīng)當(dāng)集集中管理理，統(tǒng)籌籌使

55、用。保險(xiǎn)保保障基金金管理使使用的具具體辦法法由保險(xiǎn)險(xiǎn)監(jiān)督管管理機(jī)構(gòu)構(gòu)制定?！奔?99年出臺(tái)臺(tái)的保保險(xiǎn)公司司財(cái)務(wù)制制度第第47條條規(guī)定，保險(xiǎn)公公司應(yīng)“提取保保險(xiǎn)保障障基金。公司應(yīng)應(yīng)按當(dāng)年年自留保保費(fèi)收入入的提取保保險(xiǎn)保障障基金，達(dá)到總總資產(chǎn)的的時(shí)時(shí)，停止止提取。財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn)、人人身意外外傷害保保險(xiǎn)、短短期健康康保險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)、再再保險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)提取取保險(xiǎn)保保障基金金；壽險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)、長(zhǎng)期健健康保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)不不提取保保險(xiǎn)保障障基金。”保險(xiǎn)保保障基金金由各保保險(xiǎn)公司司總公司司于每年年決算日日按當(dāng)年年全系統(tǒng)統(tǒng)保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)收入統(tǒng)統(tǒng)一提取取，在國(guó)國(guó)有獨(dú)資資商業(yè)銀銀行專戶戶存儲(chǔ)。當(dāng)保險(xiǎn)險(xiǎn)公司出出現(xiàn)償付付能力嚴(yán)嚴(yán)重不足足，或?yàn)l瀕

56、臨破產(chǎn)產(chǎn)，需動(dòng)動(dòng)用保險(xiǎn)險(xiǎn)保障基基金時(shí)，需報(bào)經(jīng)經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)監(jiān)督管理理部門(mén)、主管財(cái)財(cái)政機(jī)關(guān)關(guān)批準(zhǔn)后后方可動(dòng)動(dòng)用。 雖然我我國(guó)啟動(dòng)動(dòng)了此項(xiàng)項(xiàng)基金，但還存存在許多多不足，需要進(jìn)進(jìn)一步完完善。從從法律法法規(guī)的制制定角度度看，法法規(guī)僅要要求針對(duì)對(duì)人身意意外傷害害保險(xiǎn)、短期健健康保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)這這兩項(xiàng)業(yè)業(yè)務(wù)提取取保險(xiǎn)保保障基金金，而對(duì)對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)、長(zhǎng)長(zhǎng)期健康康保險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)并沒(méi)沒(méi)有要求求。難道道壽險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)、長(zhǎng)長(zhǎng)期健康康保險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)就真真的不需需要保險(xiǎn)險(xiǎn)保障基基金作保保障嗎？如果中中國(guó)出現(xiàn)現(xiàn)戰(zhàn)爭(zhēng)或或大范圍圍的疾病病等類似似巨型事事件，勿勿庸置疑疑，壽險(xiǎn)險(xiǎn)公司將將面臨嚴(yán)嚴(yán)重償付付能力不不足的問(wèn)問(wèn)題。因因此筆者者認(rèn)為，針對(duì)壽壽

57、險(xiǎn)業(yè)務(wù)務(wù)、長(zhǎng)期期健康保保險(xiǎn)業(yè)務(wù)務(wù)也有必必要建立立保險(xiǎn)保保障基金金。另外外在保險(xiǎn)險(xiǎn)保障基基金的提提取辦法法上，不不應(yīng)僅以以保費(fèi)收收入作為為唯一計(jì)計(jì)提標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)，還應(yīng)應(yīng)適當(dāng)?shù)氐乜紤]各各保險(xiǎn)公公司的經(jīng)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)程度大大的保險(xiǎn)險(xiǎn)公司就就應(yīng)多提提取保險(xiǎn)險(xiǎn)保障基基金，風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)程度度小的保保險(xiǎn)公司司可以相相對(duì)少提提取一些些。還可可以參考考保險(xiǎn)險(xiǎn)公司償償付能力力額度及及監(jiān)管指指標(biāo)管理理規(guī)定中關(guān)于于償付能能力額度度的各種種指標(biāo)。 從保險(xiǎn)險(xiǎn)保障基基金的管管理來(lái)講講，在保保險(xiǎn)公司司經(jīng)營(yíng)出出現(xiàn)問(wèn)題題時(shí)，保保險(xiǎn)保障障基金的的安全性性將受到到威脅。目前，各公司司已提取取的保險(xiǎn)險(xiǎn)保障基基金仍留留在企業(yè)業(yè)內(nèi)部，當(dāng)保險(xiǎn)險(xiǎn)公司

58、在在流動(dòng)資資金短缺缺時(shí)，極極易動(dòng)用用保險(xiǎn)保保障基金金，從而而使保險(xiǎn)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)機(jī)關(guān)在調(diào)調(diào)動(dòng)保險(xiǎn)險(xiǎn)保障基基金時(shí)遇遇到困難難；如果果保險(xiǎn)公公司出現(xiàn)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)失失敗，即即在保險(xiǎn)險(xiǎn)公司出出現(xiàn)償付付能力不不足時(shí)，保障基基金可能能就無(wú)法法保障保保險(xiǎn)公司司客戶的的應(yīng)得權(quán)權(quán)益了。筆者認(rèn)認(rèn)為，應(yīng)應(yīng)改變當(dāng)當(dāng)前由各各個(gè)保險(xiǎn)險(xiǎn)公司對(duì)對(duì)各自的的保險(xiǎn)保保障基金金進(jìn)行分分別管理理的作法法，建立立獨(dú)立的的法人機(jī)機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)險(xiǎn)保障基基金公司司，對(duì)保保障基金金進(jìn)行管管理和運(yùn)運(yùn)作，同同時(shí)承擔(dān)擔(dān)一定的的監(jiān)管職職責(zé)。從保保險(xiǎn)保障障基金的的基金支支付而言言，我國(guó)國(guó)現(xiàn)行的的保險(xiǎn)法法規(guī)并沒(méi)沒(méi)有規(guī)定定破產(chǎn)保保險(xiǎn)公司司的客戶戶如何從從保險(xiǎn)保保障基金金處得到

59、到補(bǔ)償。是全額額補(bǔ)償，還是部部分補(bǔ)償償（如存存在上限限，或是是存在少少量的自自負(fù)額等等）？實(shí)實(shí)際上，這種規(guī)規(guī)定是必必不可少少的。筆筆者認(rèn)為為，保險(xiǎn)險(xiǎn)保障基基金應(yīng)對(duì)對(duì)每筆業(yè)業(yè)務(wù)制訂訂賠付上上限。一一方面可可以防止止保險(xiǎn)保保障基金金由于一一房子保保險(xiǎn)公司司的破產(chǎn)產(chǎn)遭受過(guò)過(guò)大的沖沖擊；另另一方面面，由于于保險(xiǎn)保保障基金金的賠付付存在上上限，即即在保險(xiǎn)險(xiǎn)公司破破產(chǎn)時(shí)其其客戶需需要自付付一部分分損失，可以促促使消費(fèi)費(fèi)者在投投保時(shí)選選擇經(jīng)營(yíng)營(yíng)穩(wěn)健性性公司，而不是是僅以價(jià)價(jià)格作為為選擇保保險(xiǎn)公司司的唯一一標(biāo)準(zhǔn)，從而能能夠引導(dǎo)導(dǎo)保險(xiǎn)公公司由單單純價(jià)格格競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)向非價(jià)價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)，特別別是注重重自身經(jīng)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健健性

60、，進(jìn)進(jìn)而引導(dǎo)導(dǎo)我國(guó)保保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)進(jìn)一步走走向成熟熟。 （三）壽壽險(xiǎn)的利利率風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)問(wèn)題：新型壽險(xiǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)發(fā)展受資資本市場(chǎng)場(chǎng)的牽制制如此嚴(yán)嚴(yán)重，在在中國(guó)資資本市場(chǎng)場(chǎng)發(fā)育很很不完善善的情況況下，保保險(xiǎn)公司司不能把把新型壽壽險(xiǎn)產(chǎn)品品作為經(jīng)經(jīng)營(yíng)的主主打產(chǎn)品品，而且且中國(guó)居居民的生生活水平平較低，現(xiàn)階段段最需要要的應(yīng)該該是傳統(tǒng)統(tǒng)的保障障型產(chǎn)品品自19996年年以來(lái)，中國(guó)保保費(fèi)收入入一直保保持著平平均每年年30%的增長(zhǎng)長(zhǎng)速度。今年一一季度中中國(guó)保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)費(fèi)收入總總量呈現(xiàn)現(xiàn)低速增增長(zhǎng),而而人身險(xiǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收收入首次次出現(xiàn)季季度負(fù)增增長(zhǎng)。據(jù)據(jù)有關(guān)統(tǒng)統(tǒng)計(jì),今今年一季季度全國(guó)國(guó)實(shí)現(xiàn)保保費(fèi)收入入11999.883億元元,比