徽商銀行從業(yè)人員金融知識測試卷

1、徽商銀行從業(yè)人員金融知識模擬試卷（一）一、判斷題（每題1分，共50分）較早對市場運行邏輯及其功能進行系統(tǒng)描述的是古典經(jīng)濟學大師大衛(wèi)李嘉圖。（X）2價格機制是市場機制的核心。（V）3在任何國家中，個人通常是貨幣的主要貸出者。（V）銀行匯票是指由銀行作為出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期內(nèi)無條件支付確定金額給收款人或者出票人的票據(jù)。（V）由于優(yōu)先股股票的價格較容易受到市場利率變動的影響，較少受到公司利潤變動的影響，因而優(yōu)先股的價格增長潛力高于普通股股票。（X）外匯是外幣，外幣不一定是外匯。（X）一般來說，一國貨幣貶值有利于出口。（V）我國現(xiàn)行的人民幣匯率制度的主要內(nèi)容是：以市場供求為基

2、礎、單一的、有管理的浮動匯率制度。（X）美國從1978年9月1日起采用直接標價法。（X）由于在現(xiàn)實生活中，供給表現(xiàn)為市場上的商品和服務，而需求則體現(xiàn)在用于購買和支付的貨幣上，所以對成本推動型通貨膨脹也有通俗的說法：“過多的貨幣追求過少的商品?！保╔）惡性通貨膨脹只是投機盛行的溫床，投機則是經(jīng)濟機體的嚴重腐蝕劑。（V）當總需求小于總供給時，宜采取擴張型貨幣政策，增加貨幣供應量，刺激總需求的增加，以防止社會資源閑置、企業(yè)開工不足、經(jīng)濟出現(xiàn)蕭條。（V）第二次世界大戰(zhàn)以后，特別是20世紀60年代以來，現(xiàn)代跨國銀行發(fā)展的結果大都形成了三大網(wǎng)絡，即國際金融中心、發(fā)達國家、發(fā)展中國家三大網(wǎng)絡。（V）金融創(chuàng)新

3、可以促進貨幣政策更好地發(fā)揮作用。（X）定期存款起存金額5千元，多存不限，實行利隨本清計息辦法。（X）流動資金貸款主要分為人民幣流動資金貸款和外匯流動資金貸款，期限一般不超過一年。（V）個人卡的主卡持卡人可為其配偶及年滿16周歲的親屬申領附屬卡，附屬卡最多不得超過兩張，主卡持卡人有權要求注銷其附屬卡。（X）代收代付業(yè)務是商業(yè)銀行利用自身的結算便利，接受客戶的委托，代其辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務。（V）個人理財工作室在國內(nèi)銀行業(yè)由中國銀行首創(chuàng)。（X）可轉讓信用證是開證行向中間商（受益人）提供對信用證條款權利履行轉讓便利的一種結算方式。（V）全功能的自助銀行則包括ATM、CDM、綜合查詢打印機、外

4、幣兌換機、夜間金庫等設備，一般需要一個較大的營業(yè)場所，設備投入較大，功能比較齊全。（V）投資銀行并不是普通意義上的銀行，而是一種金融顧問產(chǎn)業(yè)，在西方國家已有了近百年的歷史，投資銀行業(yè)務也從初期僅限于證券承銷業(yè)務，發(fā)展到現(xiàn)在的幾乎涉及資本市場的所有業(yè)務。（X）作為國際金融監(jiān)管的權威，巴塞爾委員會也將公司治理結構納入其對銀行的監(jiān)管內(nèi)容中，并于1999年發(fā)布了加強銀行組織的公司治理。（V）公司治理結構解決的主要問題就是對代理人的激勵和約束問題，激勵的目的是為了使代理人更積極地為投資人的利益最大化做出努力，約束的目的是為了使代理人不至于由于自身利益而損害投資人的利益。（V）我國于2003年5月頒布了商

5、業(yè)銀行信息披露暫行辦法，對商業(yè)銀行信息披露的原則、內(nèi)容、方式、程序、管理提出了明確規(guī)范，要求在我國境內(nèi)的所有中外資商業(yè)銀行都要按規(guī)定披露信息，同時強調披露信息應真實、準確、完整、可比。（X）賬面資本在國際上通常是指上市的跨國銀行賬面資本，通常包括普通股、優(yōu)先股和附屬金融債。在國內(nèi)，大部分銀行賬面資本主要體現(xiàn)在資產(chǎn)負債表的“實收資本”項目下o（V）我國實行的是資產(chǎn)負債比例管理。中央銀行制定一些比例要求商業(yè)銀行執(zhí)行，分為：總量比例管理、流動性比例管理、安全性比例管理。（V）按國際慣例，商業(yè)銀行均設立資產(chǎn)負債管理委員會，它作為最高決策、協(xié)調機構全面負責本行資產(chǎn)負債管理的決策和協(xié)調，其人數(shù)一般為510

6、人，由總裁、信貸部主管、財務部主管、信托投資部主管、營業(yè)部主管、市場部主管等人組成。（X）現(xiàn)金流量表是以現(xiàn)金為基礎編制的，這里的“現(xiàn)金”概念專指作為一級準備的現(xiàn)金資產(chǎn)（庫存現(xiàn)金、在央行的存款以及同業(yè)存款）和二級準備中一些可視為現(xiàn)金的流動資產(chǎn)（通常指購買在3個月或更短時間內(nèi)即到期或可轉換為現(xiàn)金的投資）。（V）商業(yè)銀行風險管理有兩層含義：一是在風險一定的條件下收益最大化；二是在收益一定的條件下風險最小化。（V）內(nèi)部控制包括內(nèi)部控制制度的設計、執(zhí)行和評價三個過程。（V）人們的生活傳統(tǒng)、消費習慣、消費方式及消費結構的差異不會對銀行的營銷活動產(chǎn)生較大影響。（X）在“MAN”原則中，M：MONEY，代表“

7、金錢”；A：AUTHORITY，代表購買“決定權”N：NEED，代表“需求”。3）銀行與客戶關系實質是一種價值關系?？蛻魹殂y行創(chuàng)造的價值叫客戶讓渡價值，銀行為客戶創(chuàng)造的價值叫客戶關系價值。（X）人力資源是企業(yè)進行生產(chǎn)最基本最重要的資源，與其它資源相比，它具有能動性、兩重性、時效性、再生性和社會性的特征。（V）考核工作必須嚴格遵循“公開、公正”的基本原則。（X）領導職務人員的考核包括日?？己?、年度考核和任期考核。年度考核采取“一年一考、兩年一大考”的方法，考核結果分為稱職、基本稱職、不稱職三級。任期考核的重點是任期經(jīng)營管理目標和經(jīng)濟責任審計。（V）所謂職業(yè)道德，就是同人們的職業(yè)活動緊密聯(lián)系的符合

8、職業(yè)特點所要求的道德準則、道德情操與道德品質的總和。（V）銀行員工在回答客戶問題時，應使用專業(yè)術語。（X）在我國，能夠成為民事主體的人包括公民（自然人）、個體工商戶、農(nóng)村承包經(jīng)營戶、法人和合伙組織等。（V）根據(jù)我國民法通則的規(guī)定，普通訴訟時效的期間為一年。（X）根據(jù)合同法的規(guī)定，依法成立的合同，自成立時生效。（V）所謂“不可抗力”，是指不能預見、不能避免并且不能克服的客觀情況。具體地說，不可抗力包括自然災害、政府行為和社會異常事件。（V）中國法院審理案件實行“兩審終審制”，一審法院審理后，當事人對判決不服，可以在30日內(nèi)向上級人民法院提起上訴。如在30日內(nèi)未提起上訴，則一審判決發(fā)生法律效力o（

9、X）有限責任公司是指由兩個以上股東共同出資，每個股東以其認繳的出資額對公司承擔有限責任，公司以其全部資產(chǎn)對其債務承擔責任的企業(yè)法人。（V）設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應當是實繳資本。（V）接管期限屆滿，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定延期，但接管期限最長不得超過一年o（X）按市場交易的時間方式劃分，市場體系可以分為現(xiàn)貨交易市場、遠期交易市場和期貨交易市場三部分。（X）高利貸信用最初出現(xiàn)于原始社會末期，第一次社會分工的出現(xiàn)使得生產(chǎn)力水平有了迅速的提高和商品經(jīng)濟的加

10、速發(fā)展，并出現(xiàn)了貧富分化和私有制。（V）50對期權如何定價，曾是一個多年研究卻難以解決的題目。1997年諾貝爾經(jīng)濟學獎獲得者斯科爾斯和默頓在20世紀80年代初，推出了他們據(jù)以獲獎的期權定價公式，解決了這一難題。（X）二、單項選擇題（每題1分，共40分）1所謂市場機制是指市場各要素相互結合、相互影響、相互制約的運動過程和方式。其中（B）是市場機制的核心。競爭機制B。價格機制C。供求機制D。資源配置以下哪一項不屬于按市場交易的具體方式劃分的市場體系？（D）現(xiàn)貨交易市場B。遠期交易市場Co期貨交易市場Do勞動力市場宏觀經(jīng)濟政策的目標是（B）A通貨膨脹為零，經(jīng)濟加速增長B穩(wěn)定通貨，減少失業(yè)，保持經(jīng)濟穩(wěn)

11、定地增長C充分就業(yè)，通貨膨脹為零D充分就業(yè)，實際工資的上升率等于或超過通貨膨脹率在其他條件相同的情況下，下列哪種情況對擴張經(jīng)濟的作用最?。浚–）A降低貼現(xiàn)率B央行購買政府債券C增加貨幣需求D降低法定準備金率緊縮貨幣供給，將會（C）A使債券增值B促使私人投資C引起利率上升D提高債券價格隨著市場利率的上升，（A）A政府債券貶值B政府債券升值C人們希望持有更多的貨幣D政府債券的價格不受影響下面哪一項不是經(jīng)濟中的內(nèi)在穩(wěn)定器？（B）累進稅率制Bo政府開支直接隨國民收入水平變動C社會保障支出和失業(yè)保險D農(nóng)業(yè)支持方案在一國金融體系中，（B）是主體。A中央銀行B商業(yè)銀行C專業(yè)銀行D其它金融機構損益表帳戶是（B

12、）oA、實帳戶B、虛帳戶C、調整帳戶D、盤存帳戶貸款利息可表述為（A）oA、資金使用的時間價值B、購買國債的回報C、原始金額與償還金額的差額D、資金所有者應獲得的投資風險報酬(B)是銀行資產(chǎn)的主體。A、存款B、貸款C、在中央銀行存款D、發(fā)行金融債券目前我國商業(yè)銀行發(fā)放貸款依據(jù)(D)。A、產(chǎn)業(yè)政策B、固定資產(chǎn)投資政策C、貸款指標D、資產(chǎn)負債比例管理如果一國國際收支逆差，該國貨幣匯率將要(B)A、上升B、下降C、不變D、波動實行公司制企業(yè)的經(jīng)營決策機構是(D)股東會B、經(jīng)理C、監(jiān)事會D、董事會根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法規(guī)定，我國商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是(B)安全性流動性盈利性安全性流動性效益性盈利性

13、安全性流動性效益性安全性流動性商業(yè)銀行利率敏感性缺口管理主要是管理(B)信用風險B.利率風險C.流動性風險D.資產(chǎn)風險在以下四種政策工具中，屬于需求管理的是(C)。A、收入政策B、人力政策C、貨幣政策D、指數(shù)化政策18.“資產(chǎn)=負債+所有者權益”這一會計恒等式的右端，兩個因素的位置(A)。A.不能顛倒B.可以顛倒C.沒有順序要求D.在一條件下可以顛倒19.信用是(D)。A、買賣關系B、贈予行為C、救濟行為D、各種借貸關系的總和20.巴塞爾協(xié)議中為了清除銀行間不合理競爭，促進國際銀行體系的健康發(fā)展，規(guī)定銀行的資本充足率應達到(B)。A、5%B、8C、4%D、10%21.1998年我國取消貸款規(guī)模

14、管理后，貨幣政策中介目標主要是(C)A.利率B.同業(yè)拆借利率C.貨幣供應量D.存款準備金率某企業(yè)持有3個月后到期的一年期匯票，面額為2000元，銀行確定該票據(jù)的貼現(xiàn)率為5%,則貼現(xiàn)金額是(A)A.1975元B.1950元C.25元D.50元在下列各項金融業(yè)務中，屬于傳統(tǒng)中間業(yè)務的是(A)。A、承兌業(yè)務B、代理業(yè)務D、C、租賃業(yè)務信托業(yè)務按目前中國人民銀行公布的貨幣層次劃分口徑，M1是指（C）。A、現(xiàn)金B(yǎng)、活期存款C、現(xiàn)金與活期存款之和D、儲蓄存款25金本位制下，（B）是決定兩國貨幣匯率的基礎。A貨幣含金量B鑄幣平價C.中心匯率D.貨幣實際購買力下列不可作為質物的是（D）A整存整取存單B憑證式國

15、債C定期外幣儲蓄存單D活期儲蓄存單不屬于合同違約責任承擔形式主要是（D）定金B(yǎng).違約金C.賠償金D.保證金合同生效的必備條件是（D）合同主體有相應的行為能力B.當事人的意思表示真實C.合同內(nèi)容不違反法律及社會公眾利益且合同的形式符合法律規(guī)定D以上都是衡量企業(yè)償還到期債務能力的直接標志是（D）A有足夠的資產(chǎn)B有足夠的流動資產(chǎn)C有足夠的存貨D有足夠的現(xiàn)金30在多種利率并存的條件下起決定作用的利率是（A）?；鶞世蔅.差別利率C.實際利率D.公定利率目前在我國，大額外幣存款利率屬于（A）。市場利率B.官定利率C.公定利率D.優(yōu)惠利率按照我國資產(chǎn)負債比例管理的要求，商業(yè)銀行對最大十家客戶的貸款總額應小

16、于銀行資本凈額的（C）A10%B20%C50%D60%經(jīng)濟增加值（EVA）是企業(yè)（B）減去對投資在該企業(yè)所有資本的機會成本的合理估算。A利潤B凈利潤C收入D銷售額商業(yè)銀行內(nèi)部控制系統(tǒng)包括（D）A會計控制B管理控制C內(nèi)審稽核控制D前三項都對根據(jù)銀行產(chǎn)品的生命周期說，在成熟期，營銷目標應為（C）A讓客戶了解產(chǎn)品B擴大市場份額C維持市場份額，實現(xiàn)利潤最大化目標D減少費用，盡量獲利根據(jù)“MAN”原則，若潛在客戶屬于M+a+N,則（A）A可以接觸，需設法找到具有有決定權的人B可以接觸，需調查其業(yè)務狀況、信用條件等情況后給予融資C可以接觸，應長期觀察、培養(yǎng)，使之具備另一條件D可以接觸，配上熟練的銷售技術，

17、有誘發(fā)需求的希望商業(yè)銀行與其他金融機構區(qū)別之一在于其能接受（C）。A、原始存款B、定期存款C、活期存款D、儲蓄存款按照我國公司法的規(guī)定，有限責任公司是指由（B）股東共同出資，每個股東以其所認繳的出資額為限對公司承擔有限責任，公司以其全部資產(chǎn)對其債務承擔責任的企業(yè)法人。A1個以上50個以下B2個以上50個以下C1個以上20個以下D2個以上20個以下39按貸款風險程度劃分貸款種類，有一種情況：借款人的還款能力出現(xiàn)了明顯的問題，依靠其正常營業(yè)收入已無法保證足額還本付息，叫做（B）貸款A、關注類B、次級類C、可疑類D、損失類40.中長期國債通常稱為（B）A、國庫券B、公債C公司債券D股票三、多項選擇題

18、（每題2分，共60分）1、市場的基本要素有（ABD）A、買方B、賣方C、交易手段D、交易對象2、優(yōu)先股的特征主要表現(xiàn)在（ABC）A、優(yōu)先分派股息和清償剩余資產(chǎn)表B、股息率通常都是事先約定好的C、股份可以由公司贖回D、擁有表決權3、債券的基本類型按照計息方式分為（ABD）A、附息債券B、貼現(xiàn)債券C、浮動利率債券D、單利債券4、下面對金融工具描述正確的有（ABCD）A、金融工具，一般釋義為信用關系的書面證明、債權債務的契約文書等，B、金融工具是金融機構中和金融市場上交易的對象。C、在我國，講金融工具，通常指從傳統(tǒng)的商業(yè)票據(jù)、銀行票據(jù)、保單，直到期貨、期權和種種金融衍生工具的標準合約。D、金融工具常

19、常被稱作金融產(chǎn)品、金融商品，可以在金融市場上進行交易，是金融活動的載體。5、下面關于匯率對經(jīng)濟的影響的說法錯誤的是（AB）A、一般地說，本幣匯率上升，即本幣對外的幣值貶低，能起促進出口、抑制進口的作用B、匯率的變動對長期資本流動的影響較大C、當匯率有利于刺激出口和抑制進口時，那就會由于出口品生產(chǎn)的增長和進口替代品生產(chǎn)的增長而帶動總的生產(chǎn)規(guī)模擴大和就業(yè)水平的提高。D、如果某種或某些種出口品由于匯率下降并引起國內(nèi)收購價格的提高，那么，對于這種或這些種出口品，匯率降低刺激出口增加的作用將會部分地乃至全部被抵消。6、從貨幣因素考察，需求拉上通貨膨脹可能產(chǎn)生的兩個途徑（AB）A、經(jīng)濟體系對貨幣需求大大減

20、少，即使在貨幣供給無增長的條件下，原有的貨幣存量也會相對過多B、在貨幣需求量不變時，貨幣供給增加過快。C、經(jīng)濟體系對貨幣需求大大增加，即使在貨幣供給無增長的條件下，原有的貨幣存量也會相對過多D、在貨幣需求量不變時，貨幣供給增加過慢。7、人民幣存款帳戶的種類有（ABC）A、基本存款帳戶B、一般存款帳戶C、臨時存款帳戶和專用存款帳戶D、活期存款帳戶8、商業(yè)銀行經(jīng)營活期存款的有利之處有（ABCD）A、活期存款在存取錯綜交替中，總會在銀行形成一筆相對穩(wěn)定的余額B、通過為開立活期存款賬戶的客戶提供廣泛的金融服務C、可以為企業(yè)辦理各類支付結算D、不必支付較高的利息，成本較低9、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務對銀行而言優(yōu)點有

21、（ABCD）A、加強銀行資金的流動性B、加強銀行資金的安全性C、再貼現(xiàn)可贏利D、銀行可以對票據(jù)的所有債務人進行追索，因此票據(jù)貼現(xiàn)比一般貸款更安全。10、企業(yè)向銀行申請貸款時應提供的資料有（ABCD）A、營業(yè)執(zhí)照B、3年的經(jīng)財政部門或會計師事務所審計過的財務報表C、借款申請書D、借款人的貸款證11、下列關于委托貸款業(yè)務的說法正確的有（ACD）A、此項業(yè)務主要適用于借款人不愿意接受投資或無法從正常途徑融資，或者借款人與委托人屬同一系統(tǒng)。B、經(jīng)辦行不承擔貸款風險，可以為委托人推薦借款人。C、經(jīng)辦行應輔助委托人做好貸款的前期調查和貸款回收工作，并收取手續(xù)費。D、委托貸款商定的利率不得超過中國人民銀行規(guī)

22、定的利率浮動的上限。12、下列關于銀行保函業(yè)務的說法正確的有（ACD）A、委托人是指保函基礎合同中付款、履約的義務人，在申請保函時稱申請人。B、受益人是指在保函基礎合同中接收付款、履約等義務的權利人，同時是保函的接收人。C、受益人的特定債務行為是指保函基礎合同中的付款、履約等義務行為。D、委托人在保函簽發(fā)后又稱被擔保人。13、儲蓄業(yè)務種類包括（ABD）A、活期儲蓄、定期儲蓄B、定活兩便儲蓄C、協(xié)議存款D、通知存款14、個人消費貸款主要包括（ABC）A、個人耐用消費品貸款B、個人住房裝修貸款C、個人汽車消費貸款D、個人經(jīng)營循環(huán)貸款15、下列關于銀行卡業(yè)務的說法正確的有（ABCD）A、銀行卡是指由

23、商業(yè)銀行向社會發(fā)行的具有消費信用、轉賬結算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付電子工具B、用銀行卡結算，免除了持卡人攜帶大量現(xiàn)金的風險，外出購物和出外旅游極為方便、安全。C、貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費、后還款的信用卡。D、銀行卡業(yè)務融存款、貸款、結算于一體。16、下列哪項業(yè)務屬于零售中間業(yè)務（ABCD）A、代收代付業(yè)務B、代理國債C、開放式基金業(yè)務D、保管箱業(yè)務17、自營外匯買賣業(yè)務主要產(chǎn)品包括（ABCD）A、即期外匯買賣B、遠期外匯買賣C、擇期外匯買賣D、掉期外匯買賣18、導致市場失靈的原因通常有：（ABC）A、外部性的存在B、公共物品的生產(chǎn)C、信

24、息不對稱D、完全競爭的存在19、具有自動穩(wěn)定期功能的財政政策包括：（AB）A、稅收B、轉移支付C、購買支出D、國債20、貨幣政策中介目標有何功能？（ABD）A、測度功能B、傳導功能C、調控功能D、緩沖功能21、目前國內(nèi)發(fā)達地區(qū)商業(yè)銀行的個人理財中心具有以下特點（ABD）A、產(chǎn)品豐富B、一般配有多位專業(yè)客戶經(jīng)理，為客戶量身打造綜合理財計劃C、服務所有銀行客戶D、配有較先進的信息管理系統(tǒng)以及多種自助服務機具22、隨著電子信息技術的快速發(fā)展，個人理財業(yè)務的科技含量越來越高，體現(xiàn)在（ABC）A、個人理財業(yè)務將在網(wǎng)上由客戶自助操作B、管理與理財系統(tǒng)也日臻完善C、銀行提供自助設備為客戶服務D、業(yè)務管理人性化23、辦理信用證進口業(yè)務，進口商向銀行提交（ABCD）A、申請人填寫開證申請書，并加簽章；B、貿(mào)易合同副本、進口批文；C、外經(jīng)貿(mào)部（委）核準批件；D、企業(yè)營業(yè)