2022年年經(jīng)濟(jì)師考試中級(jí)金融專業(yè)模擬試題

1、2014 年經(jīng)濟(jì)師考試-中級(jí)金融專業(yè)-專家押題與答案解析 一、單項(xiàng)選擇題 1. 以人民幣為面值、以外幣為認(rèn)購(gòu)和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普 通股票稱為（ ）。 A.H 股 B.A 股 C.B 股 D.F 股 2. 直接金融市場(chǎng)和間接金融市場(chǎng)的區(qū)別在于（ ）。 A.是否存在中介機(jī)構(gòu) B.中介機(jī)構(gòu)在交易中的地位和性質(zhì) C.是否存在固定的交易場(chǎng)所 D.是否存在完善的交易程序 3. 中國(guó)人民銀行作為最后貸款人，在商業(yè)銀行資金不足時(shí)，向其發(fā)放貸款，因此是（ ）。 A.銀行的銀行 B.發(fā)行的銀行 C.結(jié)算的銀行 D.政府的銀行 4. 在金融市場(chǎng)中，既是重要的資金需求者和供給者，又是金融衍生

2、品市場(chǎng)上重要的套期 保值主體的是（ ）。 A.家庭 B.企業(yè) C.中央銀行 D.政府 5. 在初步詢價(jià)階段，發(fā)行人及其保薦機(jī)構(gòu)應(yīng)向不少于（ ）家的符合證監(jiān)會(huì)規(guī)定條件 的機(jī)構(gòu)進(jìn)行詢價(jià)。 A.10 B.20 C.25 D.30 6. 在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額， 2 / 35 不得超過其資本凈額的（ ）。 A.8% B.20% C.30% D.50% 7. 利潤(rùn)分配的時(shí)候，按照稅后利潤(rùn)的（ ）提取法定盈余公積金。 A.5% B.8% C.10% D.15%8. 下列屬于商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)外收入的是（ ）。 A.手續(xù)費(fèi)收入 B.罰沒收入 C.咨詢收入 D.利息

3、收入 9. 關(guān)系營(yíng)銷與傳統(tǒng)營(yíng)銷的區(qū)別是（ ）。 A.對(duì)顧客的理解 B.風(fēng)險(xiǎn)防范能力不同 C.商業(yè)銀行的地位不同 D.服務(wù)特性不同 10. 以下商業(yè)銀行現(xiàn)金管理服務(wù)中，屬于資金控制類服務(wù)的是（ ）。 A.賬戶調(diào)節(jié)服務(wù) B.應(yīng)付匯票服務(wù) C.余額報(bào)告服務(wù) D.鎖箱服務(wù) 11. 在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，規(guī)模對(duì)稱原理的動(dòng)態(tài)平衡的基礎(chǔ)是（ ）。 A.合理經(jīng)濟(jì)體制 B.合理經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu) C.合理經(jīng)濟(jì)規(guī)模 D.合理經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) 12. 關(guān)于安全性、流動(dòng)性、盈利性的關(guān)系，說法錯(cuò)誤的是（ ）。 A.流動(dòng)性越強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)越小，安全性越高 3 / 35 B.流動(dòng)性越高，安全性越好，但是盈利性越低 C.保證安全性和流動(dòng)性的目的

4、就是為了盈利 D.流動(dòng)性越高，盈利性越高，安全性越高 13. 在特定時(shí)期，我國(guó)政府為解決銀行業(yè)不良資產(chǎn)，由政府出資專門收購(gòu)和集中處置銀行 業(yè)不良資產(chǎn)的機(jī)構(gòu)是（ ）。 A.銀監(jiān)會(huì) B.保監(jiān)會(huì) C.金融租賃公司 D.金融資產(chǎn)管理公司 14. 我國(guó)證券交易所的組織形式是（ ）。 A.公司制 B.俱樂部制 C.會(huì)員制 D.委員會(huì)制 15. 二元式中央銀行制度具有權(quán)力與職能相對(duì)分散、分支機(jī)構(gòu)較少等特點(diǎn)，一般實(shí)行這種 中央銀行組織形式的國(guó)家是（ ）。 A.英國(guó) B.美國(guó) C.新加坡 D.中國(guó)香港 16. 保險(xiǎn)公司以及養(yǎng)老基金、退休基金屬于（ ）。 A.投資型金融機(jī)構(gòu) B.存款性金融機(jī)構(gòu) C.契約性金融機(jī)構(gòu)

5、 D.政策性金融機(jī)構(gòu) 17. 與其他金融機(jī)構(gòu)相比，商業(yè)銀行最明顯的特征是（ ）。 A.以盈利為經(jīng)營(yíng)目標(biāo) B.進(jìn)行金融監(jiān)管 C.提供金融服務(wù) D.吸收活期存款，創(chuàng)造信用貨幣 18. 由出票人簽發(fā)，付款人見票后或票據(jù)到期時(shí)，在一定地點(diǎn)對(duì)收款人無條件支付一定金 額的信用憑證是（ ）。 A.支票 4 / 35 B.匯票 C.本票 D.存單 19. 某人在銀行存入10 萬元，期限兩年，年利率為6%，每半年支付一次利息，如果按復(fù) 利計(jì)算，兩年后的本利和是（ ）萬元。 A.11.20 B.10.23 C.10.26 D.11.26 20. 面額1000 元的二年期零息債券，購(gòu)買價(jià)格為 950 元，如果按半年

6、復(fù)利計(jì)算，那么債 券的到期收益率是（ ）。 A.2.58% B.2.596% C.5% D.5.26% 21. 在資產(chǎn)定價(jià)模型中用來測(cè)度不可消除系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）。 A.阿爾法系數(shù) B.貝塔系數(shù) C.資產(chǎn)收益率 D.到期收益率 22. 證券市場(chǎng)效率程度最高的市場(chǎng)是（ ）。 A.弱式有效市場(chǎng) B.半強(qiáng)式有效市場(chǎng) C.強(qiáng)式有效市場(chǎng) D.任何有效市場(chǎng) 23. 債券本期收益率的計(jì)算公式是（ ）。 A.票面收益/債券面值 B.票面收益/市場(chǎng)價(jià)格 C.（出售價(jià)格-購(gòu)買價(jià)格）/債券面值 D.（出售價(jià)格-購(gòu)買價(jià)格）/市場(chǎng)價(jià)格 24. 我國(guó)證券交易過程中，證券交易所撮合主機(jī)對(duì)接受的委托進(jìn)行合法性檢驗(yàn)依照的原則

7、 是（ ）。 A.“集合競(jìng)價(jià)，連續(xù)競(jìng)價(jià)”原則 5 / 35 B.“自愿、平等、公平、誠(chéng)實(shí)”原則 C.“損失最小化、收益最大化”原則 D.“價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先”原則 25. 窗口指導(dǎo)屬于（ ）。 A.選擇性貨幣政策工具 B.間接信用控制的貨幣政策工具 C.直接信用控制的貨幣政策工具 D.傳統(tǒng)的貨幣政策工具 26. 我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是（ ）。 A.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) B.穩(wěn)定幣值 C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，充分就業(yè) 27. 凱恩斯學(xué)派與貨幣主義學(xué)派有關(guān)貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的主要分歧在于（ ）。 A.前者強(qiáng)調(diào)利率指標(biāo)而后者強(qiáng)調(diào)貨幣供應(yīng)量指標(biāo)在傳導(dǎo)機(jī)制中的作用 B.前者強(qiáng)調(diào)貨幣供

8、應(yīng)量指標(biāo)而后者強(qiáng)調(diào)利率指標(biāo)在傳導(dǎo)機(jī)制中的作用 C.前者強(qiáng)調(diào)基礎(chǔ)貨幣而后者強(qiáng)調(diào)短期利率在傳導(dǎo)機(jī)制中的作用 D.前者強(qiáng)調(diào)短期利率而后者強(qiáng)調(diào)基礎(chǔ)貨幣在傳導(dǎo)機(jī)制中的作用 28. 貨幣政策的最終目標(biāo)是穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和平衡國(guó)際收支。在經(jīng)濟(jì) 學(xué)中，關(guān)于充分就業(yè)的正確說法是（ ）。 A.社會(huì)勞動(dòng)者100就業(yè) B.所有有能力的勞動(dòng)力都能隨時(shí)找到任何條件的工作 C.存在摩擦性失業(yè)，但不存在自愿失業(yè) D.存在摩擦性失業(yè)和自愿失業(yè) 29. 通貨膨脹的過程是一種強(qiáng)制性的（ ）過程。 A.財(cái)政收入分配 B.財(cái)政收入再分配 C.國(guó)民收入初次分配 D.國(guó)民收入再分配 30. 通貨膨脹初期對(duì)生產(chǎn)有一定的刺激作

9、用，但這種刺激作用是（ ）。 A.遞減的 B.遞增的 6 / 35 C.無效的 D.有效的 31. 經(jīng)濟(jì)學(xué)家一般認(rèn)為，能夠產(chǎn)生真實(shí)效應(yīng)的通貨膨脹是（ ）通貨膨脹。 A.公開型 B.抑制型 C.隱蔽型 D.非預(yù)期性 32. 壟斷性企業(yè)為了獲取壟斷利潤(rùn)而人為提高產(chǎn)品售價(jià)，由此引起的通貨膨脹屬于（ ） 通貨膨脹。 A.需求拉上型 B.成本推進(jìn)型 C.供求混合型 D.結(jié)構(gòu)型 33. 在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度下，衡量貨幣是否均衡的主要標(biāo)志是（ ）。 A.物價(jià)變動(dòng)率 B.匯率變動(dòng)率 C.貨幣流通速度變化率 D.貨幣流通速度與匯率變動(dòng)率 34. 一國(guó)在二級(jí)銀行體制下，基礎(chǔ)貨幣100 億元，原始存款300 億元，貨幣乘

10、數(shù)為5，則 該國(guó)貨幣供應(yīng)量等于（ ）。 A.200 億元 B.300 億元 C.500 億元 D.600 億元 35. 社會(huì)的貨幣化程度，是指（ ）。 A.金融資產(chǎn)總額與實(shí)物資產(chǎn)總額的比重 B.GNP 中貨幣交易總值所占的比例 C.一定時(shí)期內(nèi)社會(huì)金融活動(dòng)總量與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)總量的比值 D.各經(jīng)濟(jì)部門擁有的金融資產(chǎn)與負(fù)債的總額 36. 下列屬于金融約束論與金融抑制論的根本區(qū)別的是（ ）。 A.金融約束論強(qiáng)調(diào)嚴(yán)格管制，金融抑制論強(qiáng)調(diào)金融自由化 B.金融約束是主動(dòng)的，金融抑制是被動(dòng)的 7 / 35 C.金融約束是在金融抑制的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的 D.金融約束論指出通過一些適當(dāng)?shù)慕鹑诠苤拼胧﹣韯?chuàng)造租金，為競(jìng)爭(zhēng)者

11、提供適當(dāng)?shù)募?勵(lì) 37. （ ）是一種權(quán)利合約，給予其持有者在約定的時(shí)間內(nèi)，或在此時(shí)間之前的任何交 易時(shí)刻，按約定價(jià)格買進(jìn)或賣出一定數(shù)量的某種資產(chǎn)的權(quán)利。 A.遠(yuǎn)期合約 B.金融期貨 C.金融互換 D.金融期權(quán) 38. 特許權(quán)價(jià)值是指（ ）。 A.經(jīng)過特殊批準(zhǔn)而獲得的價(jià)值 B.掌握審批權(quán)所特有的價(jià)值 C.由實(shí)施金融約束為銀行創(chuàng)造的存款 D.由實(shí)施金融約束為銀行創(chuàng)造的平均租金 39. 信息不對(duì)稱是指（ ）。 A.信息不透明 B.信息不完全 C.信息失真 D.雙方對(duì)對(duì)方信息掌握不充分 40. 以下金融衍生工具中，（ ）的最主要功能是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和價(jià)格發(fā)現(xiàn)。 A.遠(yuǎn)期合約 B.金融互換 C.金融期貨 D

12、.金融期權(quán) 41. 下列屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新項(xiàng)目的是（ ）。 A.回購(gòu)協(xié)議 B.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶 C.備用信用證 D.金融互換 42. 希克斯和尼漢斯認(rèn)為金融創(chuàng)新的支配因素是（ ）。 A.制度變革 B.規(guī)避管制 8 / 35 C.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng) D.降低交易成本 43. 狹義的金融創(chuàng)新是指（ ）。 A.金融制度的創(chuàng)新 B.金融市場(chǎng)的創(chuàng)新 C.金融工具的創(chuàng)新 D.金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新 44. 西爾伯的約束誘致假說認(rèn)為金融創(chuàng)新就是為了（ ）。 A.規(guī)避管制 B.尋求利潤(rùn)的最大化 C.制度變革 D.降低交易成本 45. 根據(jù)國(guó)際上通行的標(biāo)準(zhǔn)，負(fù)債率的警戒線是（ ）。 A.20% B.25% C.50% D

13、.100% 46. 在國(guó)際儲(chǔ)備管理中，力求降低軟幣的比重，提高硬幣的比重，是著眼于（ ）。 A.國(guó)際儲(chǔ)備總量的適度 B.國(guó)際儲(chǔ)備資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化 C.外匯儲(chǔ)備資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)比 D.外匯儲(chǔ)備貨幣結(jié)構(gòu)的優(yōu)化 47. 下列關(guān)于絕對(duì)購(gòu)買力平價(jià)和相對(duì)購(gòu)買力平價(jià)關(guān)系的說法中，正確的是（ ）。 A.絕對(duì)購(gòu)買力平價(jià)成立，相對(duì)購(gòu)買力平價(jià)一定成立 B.相對(duì)購(gòu)買力平價(jià)成立，絕對(duì)購(gòu)買力平價(jià)一定成立 C.絕對(duì)購(gòu)買力平價(jià)成立，相對(duì)購(gòu)買力平價(jià)不一定成立 D.相對(duì)購(gòu)買力平價(jià)成立，絕對(duì)購(gòu)買力平價(jià)一定不成立 48. 目前，我國(guó)和世界上絕大多數(shù)國(guó)家和地區(qū)采用的外匯標(biāo)價(jià)方法是（ ）。 A.直接標(biāo)價(jià)法 B.間接標(biāo)價(jià)法 C.應(yīng)收標(biāo)價(jià)法 D.

14、單式標(biāo)價(jià)法 9 / 35 49. 根據(jù)匯率制度性質(zhì)，可以將匯率劃分為（ ）。 A.買入?yún)R率與賣出匯率 B.基本匯率與套算匯率 C.官方匯率與市場(chǎng)匯率 D.固定匯率與浮動(dòng)匯率 50. 清算是終結(jié)解散銀行法律關(guān)系、消滅解散銀行（ ）的程序。 A.經(jīng)營(yíng)資格 B.法人資格 C.存款資格 D.貸款資格51. 在保險(xiǎn)公司成立后，必須將其注冊(cè)資本的（ ）作為法定保證金存入中國(guó)保監(jiān)會(huì)指 定銀行，專用于公司清算時(shí)清償債務(wù)。 A.10% B.20% C.25% D.35% 52. 根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)，核心資本充足率最低為（ ）。 A.10% B.8% C.6% D.4% 53. 不良貸款率，即不良貸款與

15、貸款總額之比，不得高于（ ）。 A.10% B.25% C.35% D.5%54. 以下不屬于市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的是（ ）。 A.審批資本充足率 B.審批注冊(cè)機(jī)構(gòu) C.審批注冊(cè)資本 D.審批高級(jí)管理人員任職資格 55. 金融危機(jī)的外部成因是（ ）。 10 / 35 A.金融因素 B.經(jīng)濟(jì)因素 C.預(yù)期因素 D.他國(guó)危機(jī)的傳染 56. 金融宏觀調(diào)控的核心是（ ）。 A.財(cái)政政策 B.產(chǎn)業(yè)政策 C.貨幣政策 D.收入政策 57. 通貨膨脹打亂了正常的商品流通秩序，使商品遲遲不能進(jìn)入（ ）。 A.生產(chǎn)領(lǐng)域 B.分配領(lǐng)域 C.流通領(lǐng)域 D.消費(fèi)領(lǐng)域 58. 中央銀行向一級(jí)交易商賣出有價(jià)證券，并約定在未來特定

16、日期買回有價(jià)證券的交易行 為是（ ）。 A.正回購(gòu) B.逆回購(gòu) C.現(xiàn)券買斷 D.現(xiàn)券賣斷 59. 中國(guó)人民銀行在金融市場(chǎng)上購(gòu)入國(guó)庫(kù)券時(shí)，相應(yīng)會(huì)（ ）基礎(chǔ)貨幣。 A.買斷 B.投放 C.購(gòu)入 D.回籠 60. 從認(rèn)識(shí)到需要改變政策，到提出一種新的政策所需耗費(fèi)的時(shí)間稱為（ ）。 A.外部時(shí)滯 B.內(nèi)部時(shí)滯 C.認(rèn)識(shí)時(shí)滯 D.決策時(shí)滯 二、多項(xiàng)選擇題 1. 我國(guó)商業(yè)銀行核心資本包括（ ）。 11 / 35 A.盈余公積金 B.實(shí)收資本 C.資本公積金 D.未分配利潤(rùn) E.貸款呆賬準(zhǔn)備金 2. 金融互換的優(yōu)越性有（ ）。 A.互換的期限相當(dāng)靈活 B.互換能滿足交易者對(duì)非標(biāo)準(zhǔn)化交易的要求 C.互換能滿

17、足交易者對(duì)標(biāo)準(zhǔn)化交易的要求 D.進(jìn)行互換可以進(jìn)行套期保值，可以省卻其他產(chǎn)品對(duì)頭寸的日常管理和經(jīng)常性重組的 麻煩 E.互換的期限相對(duì)固定 3. 按照是否承擔(dān)政策性業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)分為（ ）。 A.政策性金融機(jī)構(gòu) B.商業(yè)性金融機(jī)構(gòu) C.存款性金融機(jī)構(gòu) D.投資性金融機(jī)構(gòu) E.契約性金融機(jī)構(gòu) 4. 資本資產(chǎn)定價(jià)理論的假設(shè)有（ ）。 A.市場(chǎng)上存在一種無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn) B.市場(chǎng)是有效的 C.投資者總是追求投資者效用的最大化 D.風(fēng)險(xiǎn)是可以測(cè)量的 E.稅收和交易費(fèi)用為零均忽略不計(jì) 5. 貨幣市場(chǎng)中交易的金融工具一般都具有（ ）等特點(diǎn)。 A.期限短 B.期限長(zhǎng) C.流動(dòng)性高 D.流動(dòng)性低 E.利率敏感 6. 管

18、理層收購(gòu)（MBO）價(jià)格確定方法有（ ）。 A.成本加成定價(jià)法 B.邊際效益定價(jià)法 12 / 35 C.貼現(xiàn)現(xiàn)金流量法（DCF 模型） D.經(jīng)濟(jì)增加值法（EVA） E.市盈率法 7. 分支銀行制度作為商業(yè)銀行的一種組織形式，它的優(yōu)點(diǎn)主要有（ ）。 A.加速銀行的壟斷與集中 B.規(guī)模效益高 C.管理難度大 D.競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng) E.易于監(jiān)管 8. 歐洲貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)有（ ）。 A.歐洲貨幣市場(chǎng)的交易中介是世界銀行 B.歐洲貨幣市場(chǎng)的交易客體是歐洲貨幣 C.歐洲貨幣市場(chǎng)的交易主體主要是市場(chǎng)所在地的非居民 D.歐洲貨幣市場(chǎng)的交易主體主要是市場(chǎng)所在地的居民 E.歐洲貨幣市場(chǎng)的交易中介是歐洲銀行 9. 根據(jù)金融危

19、機(jī)爆發(fā)的領(lǐng)域，可將金融危機(jī)分為（ ）。 A.貨幣危機(jī) B.銀行危機(jī) C.全球性金融危機(jī) D.外債危機(jī) E.系統(tǒng)性金融危機(jī) 10. 下列風(fēng)險(xiǎn)管理方法中，屬于匯率風(fēng)險(xiǎn)管理的方法是（ ）。 A.進(jìn)行遠(yuǎn)期外匯交易 B.做利率衍生品交易 C.做貨幣衍生品交易 D.缺口管理 E.選擇有利的貨幣 11. 在我國(guó)的貨幣概覽中，屬于準(zhǔn)貨幣的是（ ）。 A.流通中現(xiàn)金 B.儲(chǔ)備貨幣 C.單位定期存款 D.儲(chǔ)蓄存款 E.單位活期存款 13 / 35 12. 緊縮性的貨幣政策有（ ）。 A.降低法定存款準(zhǔn)備金率 B.提高再貼現(xiàn)率 C.公開市場(chǎng)賣出業(yè)務(wù) D.增加稅收 E.直接提高利率 13. 根據(jù)通貨膨脹的原因，通貨膨

20、脹可劃分為（ ）。 A.需求拉上型通脹 B.爬行的通貨膨脹 C.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹 D.成本推進(jìn)型通脹 E.預(yù)期性通貨通脹 14. 根據(jù)貨幣供給理論，影響基礎(chǔ)貨幣量的主要因素是（ ）。 A.資本收支差額 B.商業(yè)銀行信貸規(guī)模 C.財(cái)政收支狀況 D.國(guó)際儲(chǔ)備增減狀況 E.貿(mào)易收支差額 15. 在弗里德曼的貨幣需求函數(shù)中，與貨幣需求成正比的因素有（ ）。 A.恒常性收入 B.人力資本比重 C.存款的利率 D.債券的收益率 E.股票的收益率 16. 金融自由化的合理順序應(yīng)該是（ ）。 A.先國(guó)內(nèi)實(shí)際部門的自由化，再國(guó)內(nèi)金融部門的自由化 B.先國(guó)內(nèi)金融部門的自由化，再國(guó)內(nèi)實(shí)際部門的自由化 C.先國(guó)內(nèi)金融部

21、門的自由化，再對(duì)外金融部門的自由化 D.先國(guó)外金融部門的自由化，再國(guó)內(nèi)金融部門的自由化 E.先國(guó)外金融部門的自由化，再國(guó)內(nèi)實(shí)際部門的自由化 17. 貸款的五級(jí)分類中，屬于不良貸款的是（ ）。 A.正常類 B.關(guān)注類 14 / 35 C.次級(jí)類 D.可疑類 E.損失類 18. 下列屬于商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)外支出的項(xiàng)目有（ ）。 A.固定資產(chǎn)盤虧 B.違約金 C.壞賬準(zhǔn)備金 D.非常損失 E.證券交易差錯(cuò)損失 19. 投資銀行的功能有（ ）。 A.媒介資金供求 B.構(gòu)造證券市場(chǎng) C.優(yōu)化資源配置 D.促進(jìn)產(chǎn)業(yè)集中 E.穩(wěn)定物價(jià)水平 20. 按金融創(chuàng)新的動(dòng)因劃分，金融創(chuàng)新可以分為（ ）等類型。 A.逃避管制

22、 B.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)型 C.政策推動(dòng) D.技術(shù)推動(dòng)型 E.理財(cái)型 三、案例分析題 1. 假設(shè)某國(guó)2010 年的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)如下：國(guó)民生產(chǎn)總值4780 億美元；年底末清償外債 余額為580 億美元，其中大約有70%的債務(wù)從美國(guó)借入，并且短期外債達(dá)到75%；當(dāng) 年貨物服務(wù)出口總額為700 億美元；當(dāng)年外債還本付息總額為350 億美元。 、該國(guó)的負(fù)債率為（ ）。 A.14.6% B.7.3% C.12.1% D.8.2%、與國(guó)際通行警戒線相比，該國(guó)的負(fù)債率（ ）。 15 / 35 A.超過 B.未超過 C.相等 D.不確定 、該國(guó)的債務(wù)率為（ ）。 A.50% B.82.9% C.12.1% D.120.

23、1% 、該國(guó)的債務(wù)率為（ ）。 A.50% B.82.9% C.12.1% D.120.1% 、與國(guó)際通行警戒線相比，該國(guó)的債務(wù)率（ ）。 A.超過 B.未超過 C.相等 D.不確定 、該國(guó)外債結(jié)構(gòu)的優(yōu)化包括（ ）。 A.優(yōu)化外債期限結(jié)構(gòu) B.優(yōu)化外債利率結(jié)構(gòu) C.優(yōu)化外債種類結(jié)構(gòu) D.優(yōu)化外債投向結(jié)構(gòu) 2. 我國(guó)某銀行由于資本充足率嚴(yán)重低下，不良資產(chǎn)大量增加，存款人大量擠提銀行存款， 財(cái)務(wù)狀況嚴(yán)重惡化，自身求助能力有限，終于走向倒閉。請(qǐng)根據(jù)我國(guó)銀行監(jiān)管的規(guī)定， 分析下列問題。 、我國(guó)銀行機(jī)構(gòu)中，8%的資本充足率標(biāo)準(zhǔn)是（ ）。 A.最低標(biāo)準(zhǔn) B.特殊標(biāo)準(zhǔn) 16 / 35 C.一般標(biāo)準(zhǔn) D.最高

24、標(biāo)準(zhǔn) 、資產(chǎn)安全性監(jiān)管是監(jiān)管當(dāng)局對(duì)銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管的重要內(nèi)容，資產(chǎn)安全性監(jiān)管的重點(diǎn)應(yīng) 該是（ ）。 A.經(jīng)營(yíng)狀況 B.銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的分布 C.資產(chǎn)集中程度 D.關(guān)系人貸款 、銀行監(jiān)管的內(nèi)容主要包括（ ）。 A.市場(chǎng)退出監(jiān)管 B.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)監(jiān)管 C.市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管 D.市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管 、我國(guó)衡量銀行機(jī)構(gòu)流動(dòng)性的指標(biāo)主要有（ ）。 A.流動(dòng)性比例不應(yīng)低于25% B.流動(dòng)負(fù)債依存度不應(yīng)低于60% C.流動(dòng)性缺口率不應(yīng)低于-10% D.資產(chǎn)利潤(rùn)率不應(yīng)低于0.6% 、處置倒閉銀行的措施主要包括（ ）。 A.收購(gòu)或兼并 B.依法清算 C.中央銀行救助 D.銀行同業(yè)救助 3. 設(shè)某地區(qū)某時(shí)流通中的通貨為1500 億元

25、，中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金率為7%，商業(yè) 銀行的存款準(zhǔn)備金為500 億元，存款貨幣總量為4000 億元。 根據(jù)以上材料回答下列問題。 、下列屬于基礎(chǔ)貨幣的有（ ）。 A.通貨 B.存款準(zhǔn)備金 C.貨幣供給量 17 / 35 D.存款貨幣 、該地區(qū)當(dāng)時(shí)的貨幣乘數(shù)為（ ）。 A.2 B.2.75 C.3 D.3.25 、該地區(qū)當(dāng)時(shí)的貨幣供給量為（ ）億元。 A.3000 B.4500 C.5500 D.6000 、若中央銀行將法定準(zhǔn)備金率上調(diào)為8%，則該地區(qū)當(dāng)時(shí)的貨幣供應(yīng)量將（ ）。 A.減少 B.不變 C.不確定 D.增加 、中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣的途徑有（ ）。 A.對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的再貸款

26、 B.收購(gòu)金、銀、外匯等儲(chǔ)備資產(chǎn)投放的貨幣 C.購(gòu)買政府部門（財(cái)政部）的債券 D.對(duì)企事業(yè)單位進(jìn)行再貼現(xiàn) 4. 上海證券交易所上市交易的某只股票，2009 年末的每股稅后利潤(rùn)為0.5 元，市場(chǎng)利率 為3%。根據(jù)上述內(nèi)容回答下列問題。 、該只股票的靜態(tài)價(jià)格是（ ）元。 A.4 B.5 C.16.7 D.20 、該只股票的市盈率是（ ）倍。 18 / 35 A.15 B.33.4 C.60 D.150 、股票靜態(tài)價(jià)格的計(jì)算公式為（ ）。 A.Yr B.Yr C.rY D.Y（1+r） 、股票理論價(jià)格的決定因素有（ ）。 A.預(yù)期股息收入 B.市場(chǎng)利率 C.持有期限 D.通貨膨脹率 、根據(jù)股票靜態(tài)價(jià)

27、格分析，投資者的行為選擇是（ ）。 A.當(dāng)股票市價(jià)P0 時(shí)，可繼續(xù)持有該只股票 B.當(dāng)股票市價(jià)P0 時(shí)，可買進(jìn)該只股票 C.當(dāng)股票市價(jià)P0 時(shí)，可賣出該只股票 D.當(dāng)股票市價(jià)P0 時(shí)，可繼續(xù)持有或拋出該只股票 答案部分 一、單項(xiàng)選擇題 1 答案：C 解析：本題考查B 股的概念。B 股是以人民幣為面值、以外幣為認(rèn)購(gòu)和交易幣種、在上 海和深圳證券交易所上市交易的普通股票。 參見教材P14 2 答案：B 解析：本題考查直接金融市場(chǎng)和間接金融市場(chǎng)的區(qū)別。直接金融市場(chǎng)和間接金融市場(chǎng)的 區(qū)別在于中介機(jī)構(gòu)在交易中的地位和性質(zhì)。 19 / 35 參見教材P3 3 答案：A 解析：中央銀行作為銀行的銀行，充當(dāng)最

28、后的貸款人。 參見教材P2 4 答案：B 解析：企業(yè)是金融市場(chǎng)運(yùn)行的基礎(chǔ)，是重要的資金需求者和供給者。此外，企業(yè)還是金 融衍生品市場(chǎng)上重要的套期保值主體。參見教材P1 5 答案：B 解析：本題考查我國(guó)IPO 發(fā)行方式的相關(guān)知識(shí)。在初步詢價(jià)階段，發(fā)行人及其保薦機(jī)構(gòu) 應(yīng)向不少于20 家的符合證監(jiān)會(huì)規(guī)定條件的機(jī)構(gòu)進(jìn)行詢價(jià)。 參見教材P84 6 答案：D 解析：本題考查小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司 從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過其資本凈額的50%。 參見教材P50 7 答案：C 解析：利潤(rùn)分配的時(shí)候，按照稅后利潤(rùn)的10%提取法定盈余公積金。參見教材P71

29、 8 答案：B 解析：本題考查商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)外收入包括的內(nèi)容。參見教材P71 20 / 35 9 答案：A 解析：本題考查關(guān)系營(yíng)銷與傳統(tǒng)營(yíng)銷的區(qū)別。關(guān)系營(yíng)銷與傳統(tǒng)營(yíng)銷的區(qū)別是對(duì)顧客的理 解不同。 參見教材P59 10 答案：B 解析：本題考查資金控制類服務(wù)的內(nèi)容。資金控制類服務(wù)包括控制支付的服務(wù)、應(yīng)付匯 票服務(wù)等。 參見教材P60 11 答案：D 解析：規(guī)模對(duì)稱原理并非是簡(jiǎn)單的對(duì)等，而是一種建立在合理經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)基礎(chǔ)上的動(dòng)態(tài)平 衡。 參見教材P64 12 答案：D 解析：選項(xiàng)D 應(yīng)該是：流動(dòng)性越高，盈利性越低，安全性越高。參見教材P57 13 答案：D 解析：本題考查金融資產(chǎn)管理公司的概念。金融資產(chǎn)

30、管理公司是在特定時(shí)期，我國(guó)政府 為解決銀行業(yè)不良資產(chǎn)，由政府出資專門收購(gòu)和集中處置銀行業(yè)不良資產(chǎn)的機(jī)構(gòu)。 參見教材P48 14 答案：C 21 / 35 解析：本題考查我國(guó)證券交易所的組成形式。我國(guó)證券交易所的組織形式是會(huì)員制。 參見教材P47 15 答案：B 解析：本題考查實(shí)行二元式中央銀行制度的國(guó)家。 參見教材P37 16 答案：C 解析：本題考查金融機(jī)構(gòu)的類型。保險(xiǎn)公司以及養(yǎng)老基金、退休基金屬于契約性金融機(jī) 構(gòu)。 參見教材P34 17 答案：D 解析：本題考查商業(yè)銀行的特征。與其他金融機(jī)構(gòu)相比，商業(yè)銀行最明顯的特征是吸收 活期存款，創(chuàng)造信用貨幣。 參見教材P33 18 答案：B 解析：本

31、題考查匯票的概念。匯票由出票人簽發(fā)，付款人見票后或票據(jù)到期時(shí)，在一定 地點(diǎn)對(duì)收款人無條件支付一定金額的信用憑證。 參見教材P13 19 答案：D 解析：本題考查復(fù)利本利和的計(jì)算。年利率是6%，每半年支付一次利息，那么一年的本 利和就是10*（1+6%/2）4=11.26 萬元。 22 / 35 參見教材P17 20 答案：A 解析：本題考查債券到期收益率的計(jì)算。950=1000/（1+r/2） 4，解得r=2.58%。 參見教材P22 21 答案：B 解析：本題考查貝塔系數(shù)的概念。在資產(chǎn)定價(jià)模型中用來測(cè)度不可消除系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是 貝塔系數(shù)。 參見教材P27 22 答案：C 解析：本題考查有效市場(chǎng)

32、理論。資本市場(chǎng)從弱式有效市場(chǎng)逐步過渡到強(qiáng)式有效市場(chǎng)，強(qiáng) 式有效市場(chǎng)的信息集最大，是最有效率的市場(chǎng)。 參見教材P25 23 答案：B 解析：本題考查債券本期收益率的計(jì)算公式。參見教材P24 24 答案：D 解析：本題考查委托成交的原則。我國(guó)證券交易過程中，證券交易所撮合主機(jī)對(duì)接受的 委托進(jìn)行合法性檢驗(yàn)，按照“價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先”的原則，自動(dòng)撮合以確定成交價(jià)格。 25 答案：B 解析：本題考查貨幣政策工具的類型。窗口指導(dǎo)屬于間接信用控制的貨幣政策工具。參 23 / 35 見教材P164 26 答案：A 解析：我國(guó)貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。參見教材P174 27 答案：A

33、解析：凱恩斯學(xué)派在貨幣傳導(dǎo)機(jī)制的問題上，最大的特點(diǎn)是非常強(qiáng)調(diào)利率的作用。與凱 恩斯學(xué)派不同，弗里德曼的現(xiàn)代貨幣數(shù)量論則強(qiáng)調(diào)貨幣供應(yīng)量變動(dòng)直接影響名義國(guó)民收入。 所以，本題答案為A。參見教材P166 28 答案：D 解析：充分就業(yè)是指有能力并愿意參加工作者，都能在較合理的條件下，隨時(shí)找到適當(dāng) 的工作。并不等于社會(huì)勞動(dòng)力的100%就業(yè)，通常是將摩擦性失業(yè)和自愿失業(yè)排除在外。 參見教材P159 29 答案：D 解析：通貨膨脹是一種強(qiáng)制性的國(guó)民收入再分配。參見教材P139 30 答案：A 解析：本題考查通貨膨脹的階段。通貨膨脹初期對(duì)生產(chǎn)有一定的刺激作用，但這種刺激 作用是遞減的。 參見教材P138 3

34、1 答案：D 解析：一般認(rèn)為只有非預(yù)期性通貨膨脹才有真實(shí)效應(yīng)。 參見教材P136 24 / 35 32 答案：B 解析：壟斷性企業(yè)為了獲取壟斷利潤(rùn)而人為提高產(chǎn)品價(jià)格，由此引起“利潤(rùn)推進(jìn)型通貨膨 脹”，它屬于成本推進(jìn)通貨膨脹的一種。參見教材P137 33 答案：A 解析：本題考查衡量貨幣均衡的標(biāo)志。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度下，衡量貨幣是否均衡的主要標(biāo) 志是物價(jià)變動(dòng)率。參見教材P133 34 答案：C 解析：本題考查貨幣供應(yīng)量的計(jì)算。Ms=B*m=100*5=500。參見教材P127 35 答案：B 解析：本題考查社會(huì)的貨幣化程度的概念。社會(huì)的貨幣化程度，是指GNP 中貨幣交易總 值所占的比例。參見教材P1

35、07 36 答案：D 解析：本題考查金融約束論與金融抑制論的根本區(qū)別。參見教材P113 37 答案：D 解析：本題考查金融期權(quán)的概念。金融期權(quán)是一種權(quán)利合約，給予其持有者在約定的時(shí) 間內(nèi)，或在此時(shí)間之前的任何交易時(shí)刻，按約定價(jià)格買進(jìn)或賣出一定數(shù)量的某種資產(chǎn)的權(quán) 利。參見教材P106 38 答案：D 解析：本題考查特許權(quán)價(jià)值的概念。特許權(quán)價(jià)值是指由實(shí)施金融約束為銀行創(chuàng)造的平均 25 / 35 租金。參見教材P113 39 答案：D 解析：本題考查信息不對(duì)稱的概念。信息不對(duì)稱是指雙方對(duì)對(duì)方信息掌握不充分。參見 教材P108 40 答案：C 解析：金融期貨的最主要功能是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和價(jià)格發(fā)現(xiàn)。參見教材P

36、105 41 答案：B 解析：本題考查負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新項(xiàng)目。商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新項(xiàng)目有可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶； 超級(jí)可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶；電話轉(zhuǎn)賬服務(wù)和自動(dòng)轉(zhuǎn)賬服務(wù)；股金匯票賬戶；貨幣市場(chǎng)互助 基金等。參見教材P102 42 答案：D 解析：本題考查對(duì)金融創(chuàng)新的認(rèn)識(shí)。希克斯和尼漢斯認(rèn)為金融創(chuàng)新的支配因素是降低交 易成本。參見教材P100 43 答案：C 解析：本題考查金融創(chuàng)新的概念。狹義的金融創(chuàng)新是指金融工具的創(chuàng)新。 參見教材P99 44 答案：B 解析：本題考查西爾伯的約束誘致假說對(duì)金融創(chuàng)新的理解。參見教材P99 45 26 / 35 答案：A 解析：本題考查償債率的警戒線。根據(jù)國(guó)際上通行的標(biāo)準(zhǔn)，負(fù)債

37、率的警戒線是20%。參 見教材P252 46 答案：D 解析：外匯儲(chǔ)備貨幣結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。為了追求安全性，需要將外匯儲(chǔ)備的貨幣結(jié)構(gòu)與未來 外匯支出的貨幣結(jié)構(gòu)相匹配，從而在未來的外匯支出中，將不同儲(chǔ)備貨幣之間的兌換降低 到最低程度；為了追求盈利性，需要盡量提高儲(chǔ)備貨幣中硬幣的比重，降低儲(chǔ)備貨幣中軟 幣的比重。參見教材P239 47 答案：A 解析：本題考查絕對(duì)購(gòu)買力平價(jià)和相對(duì)購(gòu)買力平價(jià)關(guān)系。參見教材P227 48 答案：A 解析：本題考查外匯標(biāo)價(jià)方法。目前，我國(guó)和世界上絕大多數(shù)國(guó)家和地區(qū)采用的外匯標(biāo) 價(jià)方法是直接標(biāo)價(jià)方法。參見教材P223 49 答案：D 解析：根據(jù)匯率制度性質(zhì)，可以將匯率劃分為固定

38、匯率與浮動(dòng)匯率。參見教材P223 50 答案：B 解析：本題考查清算的概念。清算是終結(jié)解散銀行法律關(guān)系、消滅解散銀行法人資格的 程序。 51 答案：B 解析：本題考查保險(xiǎn)公司監(jiān)管的相關(guān)規(guī)定。在保險(xiǎn)公司成立后，必須將其注冊(cè)資本的20 %作為法定保證金存入中國(guó)保監(jiān)會(huì)指定銀行，專用于公司清算時(shí)清償債務(wù)。參見教材P214 27 / 35 52 答案：D 解析：根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)，我國(guó)商業(yè)銀行核心資本充足率必須大于等于 4%。參見教材P206 53 答案：D 解析：本題考查不良貸款率的指標(biāo)。不良貸款率不得高于5%。參見教材P207 54 答案：A 解析：市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管包括以下環(huán)節(jié)：審批注冊(cè)機(jī)構(gòu)、

39、審批注冊(cè)資本、審批高級(jí)管理人員 任職資格和審批業(yè)務(wù)范圍。參見教材P205 55 答案：D 解析：金融危機(jī)的外部成因有國(guó)際游資的沖擊、國(guó)際市場(chǎng)的變化、他國(guó)危機(jī)的傳染。參 見教材P197 56 答案：C 解析：金融宏觀調(diào)控以貨幣政策為核心。參見教材P155 57 答案：D 解析：本題考查通貨膨脹的影響。通貨膨脹打亂了正常的商品流通秩序，使商品遲遲不 能進(jìn)入消費(fèi)領(lǐng)域。參見教材P139 58 答案：A 解析：本題考查正回購(gòu)的概念。正回購(gòu)是中央銀行向一級(jí)交易商賣出有價(jià)證券，并約定 在未來特定日期買回有價(jià)證券的交易行為。參見教材P175 28 / 35 59 答案：B 解析：本題考查中央銀行操作對(duì)基礎(chǔ)貨幣

40、的影響。中國(guó)人民銀行在金融市場(chǎng)上購(gòu)入國(guó)庫(kù) 券時(shí)，相應(yīng)會(huì)投放基礎(chǔ)貨幣。參見教材P163 60 答案：D 解析：本題考查決策時(shí)滯的概念。參見教材P172 二、多項(xiàng)選擇題 1 答案：ABCD 解析：本題考查我國(guó)商業(yè)銀行核心資本包括的內(nèi)容。參見教材P70 2 答案：ABD 解析：本題考查金融互換的優(yōu)越性。參見教材P106 3 答案：AB 解析：本題考查金融機(jī)構(gòu)的分類。參見教材P32 4 答案：ACE 解析：本題考查資本資產(chǎn)定價(jià)理論假設(shè)。參見教材P26 5 答案：ACE 解析：本題考查貨幣市場(chǎng)中交易的金融工具的特點(diǎn)。參見教材P5 6 29 / 35 答案：CDE 解析：本題考查管理層收購(gòu)（MBO）價(jià)格確

41、定方法。 7 答案：BDE 解析：本題考查分支銀行制度的優(yōu)點(diǎn)。分支銀行制度的優(yōu)點(diǎn)主要表現(xiàn)在規(guī)模效益高、競(jìng) 爭(zhēng)力強(qiáng)、易于監(jiān)管。參見教材P398 答案：BCE 解析：本題考查歐洲貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)。參見教材P245 9 答案：ABDE 解析：本題考查金融危機(jī)的類型。根據(jù)金融危機(jī)爆發(fā)的領(lǐng)域，可將金融危機(jī)分為貨幣危 機(jī)、銀行危機(jī)、外債危機(jī)和系統(tǒng)性金融危機(jī)。參見教材P194 10 答案：ACE 解析：本題考查匯率風(fēng)險(xiǎn)的管理方法。匯率風(fēng)險(xiǎn)的管理方法有 （1）選擇有利的貨幣 （2）提前或推遲收付外幣 （3）進(jìn)行結(jié)構(gòu)性套期保值 （4）做遠(yuǎn)期外匯交易 （5）做貨幣衍生產(chǎn)品交易。 參見教材P189 11 答案：CD

42、解析：本題考查準(zhǔn)貨幣包括的內(nèi)容。準(zhǔn)貨幣包括單位定期存款和儲(chǔ)蓄存款。參見教材P1 30 / 35 71 12 答案：BCE 解析：本題考查緊縮性貨幣政策措施。選項(xiàng)A 屬于擴(kuò)張性貨幣政策措施，選項(xiàng)D 屬于緊 縮性財(cái)政政策措施。參見教材P156 13 答案：ACD 解析：本題考查通貨膨脹的分類。根據(jù)通貨膨脹的原因，通貨膨脹可劃分為需求拉上型 通脹、結(jié)構(gòu)型通貨膨脹和成本推進(jìn)型通脹。參見教材P136 14 答案：BCD 解析：本題考查影響基礎(chǔ)貨幣量的主要因素。影響基礎(chǔ)貨幣量的主要因素有三個(gè)方面 （1）受商業(yè)銀行信貸收支狀況的影響 （2）受財(cái)政收支狀況的影響 （3）受國(guó)際收支狀況影響。 參見教材P129130 15 答案：AB 解析：本題考查對(duì)弗里德曼的貨幣需求函數(shù)的理解。 其中恒常性收入、人力資本比重與 貨幣需求成正比。存款的利率、債券的收益率、股票的收益率與貨幣需求成反比。參見教 材P125 16 答案：AC 解析：本題考查金融自由化的合理順序。參見教材P112 17 31 / 35 答案：CDE 解析：本題考查不良貸款包括的內(nèi)容。不良貸款是五級(jí)貸款分類的后三類，即次級(jí)類、 可疑類、損失類。 參見教材P67 18 答案：ABD