01風險與保險概述改稿

1、工程項目風險管理與保險一天津大學管理學院查京民9/9/2022天津大學管理學院 查京民2第一篇 概述篇第1章 工程項目風險管理與保險概述 1.1 工程項目風險管理的發(fā)展歷史與現(xiàn)狀1.2 工程保險與擔保的發(fā)展歷程1.3 工程保險與風險管理的關系 9/9/2022天津大學管理學院 查京民31.1 工程項目風險管理的發(fā)展歷史與現(xiàn)狀1.1.1 風險管理的發(fā)展歷史 風險管理理論的萌芽來自保險業(yè)。 中國商朝時：游走于長江的行商已開始將貨物分散裝載于同一航線的各條船上,以分散貨物損害風險。 公元前916年：愛琴海羅得島的共同海損制度。 公元前400年的船貨押貸制度。都是保險思想的雛形，由于保險學與風險管理的

2、淵源,可以認為它也是風險管理思想的雛形。到了18世紀,產(chǎn)業(yè)革命時期,法國管理學家亨瑞法約爾(Henri Fayol)在一般管理和工業(yè)管理一書中才正式把風險管理思想引進企業(yè)經(jīng)營領域。至1949年“風險管理”一詞才正式使用。 9/9/2022天津大學管理學院 查京民41.1 工程項目風險管理的發(fā)展歷史與現(xiàn)狀 20世紀50年代以前,各經(jīng)濟單位一直把保險作為處理風險的唯一方法,并且僅憑直覺和經(jīng)驗來判斷所面臨的風險,即處理風險的方法是建立在對風險定性分析的基礎上。隨著概率論和數(shù)理統(tǒng)計的運用,使得對風險的分析發(fā)生了質(zhì)的飛躍,為完整的風險管理理論體系的建立起了極大的推動作用。 風險管理作為一種管理活動，起源

3、于20世紀50年代的美國。當時美國一些大公司發(fā)生了重大損失事件，使公司高層決策者開始認識到風險管理的重要性。其中一次是1953年8月12日通用汽車公司在密執(zhí)安州的一個汽車變速箱廠因火災損失了5000萬美元，成為美國歷史上損失最為嚴重的15起重大火災之一。這場大火與50年代其它一些偶發(fā)事件一起，推動了美國風險管理活動的興起，并開始發(fā)展成為一門學科。9/9/2022天津大學管理學院 查京民51.1 工程項目風險管理的發(fā)展歷史與現(xiàn)狀 隨著經(jīng)濟、社會和技術的迅速發(fā)展，人類開始面臨越來越多、越來越嚴重的風險。科學技術的進步在給人類帶來巨大利益的同時，也給社會生活帶來了前所未有的風險，使風險管理的需求大大

4、增加，推動了風險管理科學在世界范圍內(nèi)的發(fā)展。美國的商學院里首先出現(xiàn)了一門涉及如何對企業(yè)的人員、財產(chǎn)、責任、財務資源等進行保護的新型管理學科，這就是風險管理，是一門綜合性的邊緣學科，其應用領域不再局限于保險業(yè)，而是滲透到企業(yè)經(jīng)濟生活的各個領域。風險管理教育也非常普及，全美大多數(shù)經(jīng)濟管理類學科都普遍開設了風險管理課程，并傳播到了其他經(jīng)濟發(fā)達國家。 由于風險管理的產(chǎn)生和發(fā)展與生產(chǎn)力水平與科技進步有密切聯(lián)系，所以，發(fā)達國家對風險管理的研究出于領先地位。9/9/2022天津大學管理學院 查京民61.1 工程項目風險管理的發(fā)展歷史與現(xiàn)狀 20世紀70年代末，一些發(fā)展中國家和地區(qū)開始風險管理教育。傳入我國是

5、從系統(tǒng)工程、運籌學、可靠性分析等學科中引入了風險管理的思想。 90年代東南亞等地區(qū)經(jīng)濟危機，特別是現(xiàn)在還沒結束的全球金融危機，對風險管理研究起到了和大推動作用，促進了金融業(yè)風險管理研究的發(fā)展。 目前，風險管理已經(jīng)發(fā)展成企業(yè)管理中一個具有相對獨立職能的管理領域，在圍繞企業(yè)的經(jīng)營和發(fā)展目標方面，風險管理和企業(yè)的經(jīng)營管理、戰(zhàn)略管理一樣具有十分重要的意義。9/9/2022天津大學管理學院 查京民71.1 工程項目風險管理的發(fā)展歷史與現(xiàn)狀 項目風險管理開始于美國。1958年，美國海軍研制北極星導彈研制計劃中，首先開發(fā)并使用了PERT（計劃評審技術），把CPM網(wǎng)絡計劃中的活動歷時和資源風險考慮在計劃內(nèi)，取

6、得了很好的效果，提前2年完成任務。 20世紀60年代后期，美國蘭德公司研究成功圖解評審技術（GERT），把活動實現(xiàn)的風險也考慮在計劃中。與PERT相比，它的應用范圍更為廣泛，已成功地應用于空間技術研究、開發(fā)研究規(guī)劃、存儲分析、油井鉆探、工程合同談判、人口動態(tài)研究、系統(tǒng)可靠性研究、交通運輸?shù)阮I域。70年代后期，Q-GERT仿真系統(tǒng) 研究成功的，它在解決排隊系統(tǒng)有關問題上具有特殊的功能。9/9/2022天津大學管理學院 查京民81.1 工程項目風險管理的發(fā)展歷史與現(xiàn)狀 VERT(風險評審技術)是在PERT、GERT和Q-GERT的基礎上發(fā)展起來的。在70年代初期，美國人在GERT網(wǎng)絡技術的基礎上發(fā)

7、展了網(wǎng)絡數(shù)學分析器MATHNET(Mathematical Network Analyzer)、 網(wǎng)絡統(tǒng)計分析器STATNET(Statistical Network Analyzer)和網(wǎng)絡求解分析器(Solving Network Analyzer)等軟件，與此同時還開發(fā)了風險數(shù)據(jù)系統(tǒng)和費用分析法RISCA(Risk Information System Cost Analysis)、全面風險評估和費用估算網(wǎng)絡TRACENET(Total Risk Accessing Cost Analysis),從而進入了風險評估鄰域。到1972年，由Gerald L.Moeller等研究開發(fā)VERT技

8、術，實現(xiàn)了風險度估計。此后，經(jīng)過改進和擴充，形成現(xiàn)在的VERT，為實際項目應用打下了基礎。9/9/2022天津大學管理學院 查京民91.1 工程項目風險管理的發(fā)展歷史與現(xiàn)狀 20世紀70年代，一些發(fā)達國家實施的大型能源項目，應用風險管理的理論進行計劃、成本估計、合同管理、保險策劃、環(huán)境影響及技術方案選擇等。如北美極地管線、北海海底管線等。 20世紀80年代中期至今，項目風險管理理論應用于各類項目，如：國防、民用信息系統(tǒng)、核電站停運、核廢物處理、深層開采、供水系統(tǒng)安全、商品交易、房地產(chǎn)開發(fā)、施工管理、電力設施規(guī)劃、飛機制造、海峽隧道特種車輛研制等。9/9/2022天津大學管理學院 查京民101.

9、1 工程項目風險管理的發(fā)展歷史與現(xiàn)狀 美國項目管理學會的PMI在70年代末率先提出了項目管理的知識體系（Project Management Body of Knowledge, 簡稱為PMBOK）。1984年PMI提出要增加3個部分：項目管理的框架、風險管理、合同/采購管理。1996年修訂，成為PMBOK 的9個知識領域，即：范圍管理，時間管理，成本管理，質(zhì)量管理，人力資源管理，溝通管理，采購管理，風險管理和集成管理。國際標準化組織(ISO)以該文件為框架，制訂了ISO10006關于項目管理的標準。 2008年，第四版PMBOK出版。9/9/2022天津大學管理學院 查京民111.1 工程項

10、目風險管理的發(fā)展歷史與現(xiàn)狀1.1.2 我國工程項目風險管理的現(xiàn)狀 在我國，工程項目風險管理的研究與應用開展得比較晚，主要是因為我國在20世紀80年代引進西方的項目管理理論、方法和體系時，未能同時引入項目管理九大知識體系之一的項目風險管理理論、方法及體系，其過程及結構至今也沒有形成一種行業(yè)意義上的標準。其原因有以下幾方面。9/9/2022天津大學管理學院 查京民121.1 工程項目風險管理的發(fā)展歷史與現(xiàn)狀1.1.2 我國工程項目風險管理的現(xiàn)狀(1)當時經(jīng)濟環(huán)境的影響 項目管理理論引入時正值我國改革開放初期，投資體制和項目運營機制都源于計劃經(jīng)濟，這使得人們普遍缺乏項目風險意識，絕大多數(shù)的國有企業(yè)負

11、責人和政府官員在對待項目的客觀風險時，寧愿采取風險自留和不合理轉移風險的辦法。也不愿意在資金極度短缺的情況下增列風險管理費用，運用風險管理技術和手段來抵御風險并轉移風險。在這種情況下，白留的風險量往往超過項目的承受能力，致使投資額突破預算、項目功能不能實現(xiàn)，最終導致項目中途下馬，遭受重大損失。9/9/2022天津大學管理學院 查京民131.1 工程項目風險管理的發(fā)展歷史與現(xiàn)狀1.1.2 我國工程項目風險管理的現(xiàn)狀(2)項目管理活動在我國剛剛起步，項目管理組織的成熟度和管理理念都不能滿足實施項目風險管理活動的要求由于當時我國基本上沒有在工程上推行項目管理，致使項目班子的人員素質(zhì)偏低、項目管理的理

12、論未能很好地被吸收和利用，也就更不可能接受項目風險管理理論這一新事物，所以缺乏實施風險管理的內(nèi)在動機。9/9/2022天津大學管理學院 查京民141.1 工程項目風險管理的發(fā)展歷史與現(xiàn)狀1.1.2 我國工程項目風險管理的現(xiàn)狀(3)項目風險管理理論還未發(fā)展成熟，應用方面存在技術難點 20世紀80年代初期，西方發(fā)達同家雖然已在項目實踐中運用風險管理技術和方法，但風險管理理論還遠未發(fā)展成熟，也沒有建立比較規(guī)范的風險管理過程和體系，致使項目風險管理技術存存很多難點，很難在項目實踐中采用。當時，僅有簡單的風險辨識技術可以用（如事故樹、事件樹等用于可靠性工程的方法），而一些大型的工程項目，技術相當復雜，風

13、險影響因素眾多，風險識別非常困難，簡單的方法往往起不到什么效果。風險評估的方法也極其少見，我國最初引入西方的建設項目程序，強調(diào)了立項決策的重要性，把可行性研究納入項目正常的建設程序中，這是一項重大的項目管理體制改革?？尚行匝芯恐薪ㄗh的項目投資風險評估方法，至今也使用得不多，這說明一種理論要轉化為成熟的技術還需要一個漫長的過程。9/9/2022天津大學管理學院 查京民151.1 工程項目風險管理的發(fā)展歷史與現(xiàn)狀1.1.2 我國工程項目風險管理的現(xiàn)狀(4)工程建設風險管理體制尚未確立，應對風險的處理手段非常落后 國外發(fā)達國家不僅在風險管理的技術研究方面領先于我國，而且還建立了工程項目風險管理體制來

14、應對建設項目的各類風險，其中丁程工保制度和工程程保險制度是采用最多的兩種風險應對的方法。 工程擔保通常與債權債務、合同契約有著密切聯(lián)系，一般包括保證、抵押、質(zhì)押、留置、定金等多種形式。作為經(jīng)濟合同的擔保。9/9/2022天津大學管理學院 查京民161.1 工程項目風險管理的發(fā)展歷史與現(xiàn)狀 1.1.2 我國工程項目風險管理的現(xiàn)狀 工程擔保通常與債權債務、合同契約有著密切聯(lián)系，一般包括保證、抵押、質(zhì)押、留置、定金等多種形式。作為經(jīng)濟合同的擔保。其產(chǎn)生的法律關系與主合同相互依存，并從屬于主合同。 工程保險則是通過工程參與各方購買相應的保險，將風險因素轉移給保險公司，以求在意外事件發(fā)生時，其蒙受的損失

15、能得到保險公司的經(jīng)濟補償?shù)囊环N風險轉移機制。工程保險包括建筑安裝工程一切險及第三者責任險、雇主責任險以及專業(yè)人員的職業(yè)責任保險等。 我國在1979年才出現(xiàn)了中國人民保險公司擬定的建安工程一切險的條款及保單。當年8月，中國人民銀行、國家計委、國家建委、財政部、外貿(mào)部和國家外匯管理總局聯(lián)合9/9/2022天津大學管理學院 查京民171.1 工程項目風險管理的發(fā)展歷史與現(xiàn)狀1.1.2 我國工程項目風險管理的現(xiàn)狀頒布了關于辦理引進成套設備、補償貿(mào)易等財產(chǎn)保險的聯(lián)合通知，規(guī)定國內(nèi)基建單位應將引進的建設項目的保險費列入投資概算，向中國人民保險公司投保建筑安裝工程險。工程保險目前主要是在一些利用外資或中外合

16、資的工程項目上實行，國內(nèi)投資項目則很少采用，工程擔保則是在擔保法、保險法、建筑法、合同法、招標投標法和建設工程質(zhì)量管理條例等法律、法規(guī)頒布后，才開始推行，起步較晚。 工程風險管理制度建立的滯后也是制約我國工程項目風險管理發(fā)展的不利因素。 進人20世紀90年代以來，隨著經(jīng)濟的發(fā)展，人們的風險意識開始上升，重視風險管理的客觀環(huán)境也在發(fā)生著變化。9/9/2022天津大學管理學院 查京民181.1 工程項目風險管理的發(fā)展歷史與現(xiàn)狀 1.1.2 我國工程項目風險管理的現(xiàn)狀由于改革開放政策的實施，大量外資項目涌人，使經(jīng)濟成分發(fā)生了很大變化，投資主體多元化的格局已經(jīng)形成，這種多元化的投資主體帶來了新的經(jīng)營觀

17、念和較高的風險意識，許多外國投資項目都采取了項目風險管理技術和方法，許多非國有經(jīng)濟成分的企業(yè)也在不斷增強風險意識，國有投資主體的自我約束機制也逐漸形成。此外，許多政府官員也接受了風險管理的思想，工程風險管理體制正在逐步建立，一些地方政府開始在政府投資的工程項目中推行工程保險和工程擔保制度，學術界對項目管理以及對項目風險的研究與探討也逐步深入地開展起來，推動了項目風險管理技術在建筑及保險行業(yè)的應用。9/9/2022天津大學管理學院 查京民191.1 工程項目風險管理的發(fā)展歷史與現(xiàn)狀1.1.3 我國項目風險管理工作的發(fā)展展望 目前在我國風險管理的實踐中，普遍存在著很多問題，需要在以下幾個方面采取有

18、效措施，以推動風險管理工作的發(fā)展和應用。9/9/2022天津大學管理學院 查京民201.1 工程項目風險管理的發(fā)展歷史與現(xiàn)狀1.1.3 我國項目風險管理工作的發(fā)展展望(1)增強各級人員的風險意識 一方面加快風險管理學科的建設，借鑒英美等兩方發(fā)達國家的成功經(jīng)驗，在高等院校中開設風險管理課程，設立相應學位，培養(yǎng)專門人才；另一廳面，加強各領域、各部門在職人員的再教育。使風險管理在實際工作中盡快地發(fā)揮作用。9/9/2022天津大學管理學院 查京民211.1 工程項目風險管理的發(fā)展歷史與現(xiàn)狀1.1.3 我國項目風險管理工作的發(fā)展展望(2) 適當?shù)夭扇娭菩源胧?，以加快風險管理技術的實施和推廣 譬如在大型

19、項目的可行性研究過程中。增加風險管理報告的要求，并以正式文件形式確定下來；在企業(yè)日常管理中也應包括風險管理的內(nèi)容，要積極采取有利措施，使風險管理盡快規(guī)范化。9/9/2022天津大學管理學院 查京民221.1 工程項目風險管理的發(fā)展歷史與現(xiàn)狀1.1.3 我國項目風險管理工作的發(fā)展展望(3)在工程項目經(jīng)濟評價報告中推廣財務風險分析方法 工程項目財務風險分析方法的思路是根據(jù)專家調(diào)查法提到的各風險因素的估計結果，經(jīng)統(tǒng)計整理得到各風險因素的經(jīng)驗頻率分布，然后用蒙特卡羅模擬方法產(chǎn)生隨機數(shù)。由這些隨機數(shù)構成一個概率分布，即各風險因素的概率分布，再分別按投人和產(chǎn)出將各風險因素的概率分布疊加起來，成為總費用和總

20、效益的概率分布；二者再疊加成為凈現(xiàn)值的概率分布。并可計算其數(shù)字特征。如果將反映工程項目特征的每一周期的投入、產(chǎn)出流看成是隨機變量，則將每個周期的折現(xiàn)隨機投入產(chǎn)出流合起來得到的項目凈效益流也是一個隨機變量；在統(tǒng)計理論基礎上可將凈效益流視為正態(tài)分布的隨機變量，于是可以用正態(tài)分布的均值、方差來描述其概率分布，這種描述項目風險狀態(tài)的方法通常稱為解析方法。9/9/2022天津大學管理學院 查京民231.1 工程項目風險管理的發(fā)展歷史與現(xiàn)狀 1.1.3 我國項目風險管理工作的發(fā)展展望 (4)在工程項目投資估算中使用項目投資風險分析方法 在工程項目投資估算中使用項目投資風險分析方法的思路是采用CIM模型（c

21、ontrolled interval and memory models）來計算工程項目投資的風險。 工程總費用的風險是由各子項工程成本的不確定性引起的，所以弄清楚工程項目的成本組成和各組成成本的不確定性因素是進行風險分析的前提。成本組成的劃分有總成本、分項成本和子項成本等。可以劃分得很細，具體情況要視計算精度與掌握的資料來定。直至不能再分割時稱其為基礎成本，然后找出影響各基礎成本的風險因素。并用專家調(diào)查法估計出其概率分布。本方法對于各風險因素概率分布疊加的過程，是根據(jù)概率論的原理，將各風險因素視為隨機變量，9/9/2022天津大學管理學院 查京民241.1 工程項目風險管理的發(fā)展歷史與現(xiàn)狀

22、1.1.3 我國項目風險管理工作的發(fā)展展望各風險因素問題的關系視為事件的天系，這些事件有串聯(lián)（同時發(fā)生）或是并聯(lián)（至少發(fā)生其一）關系，分別依據(jù)概率計算法將各隨機變量發(fā)生的概率疊加起來，這樣也就把各風險因素的概率分布疊加起來了，最后得到總投人風險的概率分布，把這些風險乘以成本就是投資的風險。 9/9/2022天津大學管理學院 查京民251.1 工程項目風險管理的發(fā)展歷史與現(xiàn)狀1.1.3 我國項目風險管理工作的發(fā)展展望(5) 在工程項目進度控制中嘗試工程項目進度風險分析方法 在工程項目進度控制中嘗試工程項目進度風險分析方法的思路是將蒙特卡羅模型與網(wǎng)絡計劃技術相結合，通過模擬進度的可能變化結果，來估

23、計可以實現(xiàn)進度計劃的概率，從而幫助決策者進行進度控制，預防可能導致的工期拖延的風險。9/9/2022天津大學管理學院 查京民261.1 工程項目風險管理的發(fā)展歷史與現(xiàn)狀1.1.3 我國項目風險管理工作的發(fā)展展望 (6)在工程保險領域研究工程建設保險成本的估計方法 工程保險是轉嫁建設工程風險的一種經(jīng)濟控制手段，保險公司是職業(yè)的風險承擔者，但是可轉嫁風險的成本估計卻是非常困難的。 因為工程建設的風險影響因素非常多，而每一類風險因素給工程建設帶來的危害事件的后果卻是因工程性質(zhì)的不同而變化的，在有限的風險事故統(tǒng)計資料情況下。如何估計工程施工風險的大?。幢ｋU成本）是目前面臨的一大難題。目前使用較多的方

24、法是保險對照表法，即通過運用風險評級技術對所保標的進行風險評估，然后將此標的風險評估值與類似已保標的進行對比，從而得出評估標的保險成本的一種方法。該方法的評估結果比較粗糙，較精確的方法應為計算機模擬法，此方法應是以后保險業(yè)風險評估領域的研究方向。9/9/2022天津大學管理學院 查京民271.2 工程保險與擔保的發(fā)展歷程1.2.1工程保險的發(fā)展簡史1.2.1.1工程保險在國際保險市場上的應用 工程保險源于英國保險市場，產(chǎn)生于19世紀50年代，它是為適應英國工業(yè)革命后紡織業(yè)發(fā)展的需要而逐步發(fā)展起來的。1858年6月8日，曼徹斯特的一些居民成立了第一家鍋爐保險公司蒸汽鍋爐保險公司。工程保險的迅速發(fā)

25、展始于20世紀30年代末，由于第二次世界大戰(zhàn)的歷史原因，建筑工程保險同樣在英國市場現(xiàn)了，并在第二次世界大戰(zhàn)后得到迅速的發(fā)展。 在第二次世界大戰(zhàn)中，歐洲許多建筑物遭到戰(zhàn)爭的嚴重破壞。戰(zhàn)后各國政府為恢復生產(chǎn)，安定人民生活，大興土木，重建家園。戰(zhàn)后的重建、落后地區(qū)的開發(fā)、各國的經(jīng)濟發(fā)展、民間工程的興辦等所帶來的大規(guī)模建設9/9/2022天津大學管理學院 查京民281.2 工程保險與擔保的發(fā)展歷程 1.2.1.1工程保險在國際保險市場上的應用 工程中，承包人及世界金融機構需要保險保障，于是建筑工程保險一開始就以“一切險”的面目出現(xiàn)，成為工程保險的重要業(yè)務，且發(fā)展很快。 1950年國際土木工程師和承包建

26、筑工程師組織制定的承包土木建筑合同中，明確列有要求承包人購買保險的條款。至此，建筑工程保險已成為全世界建筑合同的基本條款。1957年咨詢技術人員國際聯(lián)盟（FIDIC）和歐洲建筑業(yè)者聯(lián)盟（FIEC）協(xié)商，以ICE 條款的想法為基礎，制定了以用于海外工程為目的的國際標準合同條款。后來從歐洲逐漸普及到亞洲、中南美洲和美洲等地。其中以把在現(xiàn)實中容易受業(yè)主和承包人的實力關系左右的承包合同的內(nèi)容確立為在二者平等立場上的公正而明了的合同條件。9/9/2022天津大學管理學院 查京民291.2 工程保險與擔保的發(fā)展歷程1.2.1.1工程保險在國際保險市場上的應用 以此作為避免合同當事人之間產(chǎn)生糾紛的一個手段，

27、引進了投保工程保險的義務，為工程保險的普及發(fā)揮了作用。 現(xiàn)代建筑工程日新月異，規(guī)模日趨增大，其設計和施工方法日益精湛而且復雜；所需要的施工機械的價值，特別是工程造價也日益昂貴。因此，不論是工程投資人、工程所有人或承包人，隨時間推移均有可能因各種風險而遭受巨大的經(jīng)濟損失，均需要保險的保障。正是由于上述各種計劃、方案的亟待實施和客觀形勢發(fā)展的迫切需要，為工程保險的發(fā)展提供了極為良好的社會環(huán)境和經(jīng)濟環(huán)境，使之得以迅速發(fā)展。隨著現(xiàn)代工業(yè)和現(xiàn)代科學技術的迅速發(fā)展，無論發(fā)達國家還是發(fā)展中國家均在大興土木工程、興建新工廠、改造舊工廠，許許多多的具有現(xiàn)代水平的體育、娛樂場所和橋梁隧9/9/2022天津大學管理

28、學院 查京民301.2 工程保險與擔保的發(fā)展歷程 1.2.1.1工程保險在國際保險市場上的應用道、高速公路以及寫字樓、賓館、住宅等相繼出現(xiàn)。此外，由于社會經(jīng)濟不斷發(fā)展，人們對各種能源、交通、電信等有了更加廣泛的需求，使得許多高、精、尖科技工程在近二三十年來獲得了迅速發(fā)展，從而帶來了工程保險業(yè)的發(fā)展，出現(xiàn)了海洋石油開發(fā)保險、航天工程保險、核能工程保險等。這些都屬于當代規(guī)模宏大、技術復雜、價格昂貴、風險集中的特種工程保險。同時，與之相對應的保險組織結構也在變化。歐洲、美國、日本這些保險發(fā)達的國家，其保險公司、再保公司、經(jīng)紀人公司大都設有工程部，專門負責經(jīng)營工程保險。原因是經(jīng)營這類業(yè)務，均需具有工程

29、技術或專業(yè)知識的工程師或科學家參與。 目前世界保險業(yè)發(fā)達的國家，其工程保險已邁人專業(yè)化、制度化和現(xiàn)代化的階段。9/9/2022天津大學管理學院 查京民311.2 工程保險與擔保的發(fā)展歷程1.2.1.2工程保險在我國的發(fā)展歷程 我國的工程保險起步較晚，20世紀80年代初才開始正式實行，國內(nèi)安裝工程保險業(yè)務在一些地區(qū)還是空白。國內(nèi)的工程保險業(yè)務量在同內(nèi)財產(chǎn)險業(yè)務中所占比重微乎其微，截至1995年年底，工程保險的保費收入約為6 900萬元，僅約占當年國內(nèi)財險保費入的03，發(fā)展始終不盡如人意。發(fā)達國家工程的投保率幾乎接近100，而在我國，2000年以前，甚至經(jīng)濟建設較發(fā)達的上海建筑市場內(nèi)資項目的投保率

30、也不足30。這中不乏意識和體制上的因素。直至1994年中國建設銀行為適應市場經(jīng)濟的變化，印發(fā)了關于調(diào)整建筑安裝工程費用項目組成的若干規(guī)定，調(diào)整后的建筑安裝費用才增加了保險費用項目。我國保險市場從獨家壟斷經(jīng)營到多元競爭及至群雄逐鹿，經(jīng)歷了一定的過程，相應的保險公司9/9/2022天津大學管理學院 查京民321.2 工程保險與擔保的發(fā)展歷程 1.2.1.2工程保險在我國的發(fā)展歷程經(jīng)營觀念的轉變、人員素質(zhì)的提高、承保技術的成熟、風險管理能力的加強等有一個逐步到位的過程。近些年，從廣州地鐵的成功修建到上海地鐵四號線的慘痛經(jīng)歷，從奧運場館的順利完工到世博園系統(tǒng)工程的穩(wěn)步進行，都從一開始就有保險公司介入，

31、而且還有國際知名的風險管理公司和保險經(jīng)紀公司參與，使得整個項目始終處在一個多方參與的風險管控體系下，從而確保了把項目發(fā)生風險的可能性降到最低，國內(nèi)的工程保險市場也逐漸趨于完善。9/9/2022天津大學管理學院 查京民331.2 工程保險與擔保的發(fā)展歷程1.2.1.3 我國工程保險發(fā)展過程中存在的困難和不足(1)理論方法的不足 我國保險公司同前使用最大可能損失法（PML）考慮風險時，是將風險分成各自獨立的風險單位，大部分是依靠經(jīng)驗主觀定性地估計各種風險造成項目損失的程度，然后估計每個風險單位最大可能的損失，來確定項目的最大損失額，再考慮費率的調(diào)整幅度，進而確定保費。計算PML時評價承保標的風險、

32、報價、確定自留比例等均具有指導意義。但是這樣做最大的缺陷是認為工程風險為確定型的風險，而且各自是無關聯(lián)的，無規(guī)律性的。事實上，工程保險中風險的發(fā)生是隨機的，每個工程也各有不同；一個工程的某些風險的發(fā)生造成的損失是有規(guī)律可循的（即損失分布），因此用PML法很難計算出準確的費率。9/9/2022天津大學管理學院 查京民341.2 工程保險與擔保的發(fā)展歷程1.2.1.3 我國工程保險發(fā)展過程中存在的困難和不足(2)觀念認識上的不足 由于長期計劃經(jīng)濟建設體制的影響，一些建設單位對項目各階段所處風險的認識不足，或存在僥幸心理，認為投保足浪費建設資金，對保險手段不夠重視。采取少投保甚至不發(fā)保的做法，造成大

33、量風險自留。我們要大力倡導工程擔保和工程保險制度的建立，建議國家從立法的源頭對忽視工程建設風險、不重視采取工程保障和保險措施的現(xiàn)象加以治理。9/9/2022天津大學管理學院 查京民351.2 工程保險與擔保的發(fā)展歷程1.2.1.3 我國工程保險發(fā)展過程中存在的困難和不足(3)缺乏市場化機制的保障 發(fā)達國家普遍以立法的形式來體現(xiàn)國家對建設工程保險的宏觀凋控，未購買保險的施工企業(yè)無法參加工程項目的競標。但在我國，無論是政府，還是銀行及市場競爭環(huán)境，保險機制的推行都缺乏強制性的約束和規(guī)范。 9/9/2022天津大學管理學院 查京民361.2 工程保險與擔保的發(fā)展歷程1.2.1.3 我國工程保險發(fā)展過

34、程中存在的困難和不足(4)工程項目保費來源不明確 由于國家在制定工程預算標準和辦法時忽略了關于保險費的來源問題，在投資主體發(fā)生變化時，致使一些項目的利益主體和風險主體權利和義務變得不明確，與此同時，我國現(xiàn)行的法規(guī)對保費究竟由誰來支付沒有明確的規(guī)定，現(xiàn)行會計制度也沒有將保費支付列入投資預算當中，導致企業(yè)賬實不符、賬賬不平的混亂局面出現(xiàn)，困擾著承包商的正常會計活動，因此，客觀上造成建筑市場相關主體既無投保的資金來源又無投保的壓力，這也制約了工程保險的發(fā)展。9/9/2022天津大學管理學院 查京民371.2 工程保險與擔保的發(fā)展歷程1.2.1.3 我國工程保險發(fā)展過程中存在的困難和不足(5)市場的不

35、良競爭阻礙了市場的健康發(fā)展 國內(nèi)保險業(yè)同業(yè)競爭加劇，在一定程度上造成了保險市場秩序的混亂。同業(yè)之間為搶業(yè)務，不顧自身能力，競相壓價，盲目競爭，加上建設項目保險招投標秩序不規(guī)范，部分公司根本不考慮再保和分保措施，造成大部分項目風險由保險公司自留而無法轉移風險，使得項目保險實際受償能力下降，保險的意義和作用存一定程度上喪失。在911事件以后，國際保險市場上各類工程保險的費率水平提高了一倍甚至幾倍，而同一時間，國內(nèi)工程保險市場的費率水平卻繼續(xù)下滑，兩者的差距也是以倍數(shù)計的。這一情況的出現(xiàn)，帶來的后果是在投資金額巨大的項目，尤其是國家重點工程項目上，國內(nèi)市場的承保費率得不到國際再保險市場的有效支持，國

36、內(nèi)保險企業(yè)被迫擴大白留額或放棄承保，從而嚴重影響了9/9/2022天津大學管理學院 查京民381.2 工程保險與擔保的發(fā)展歷程 1.2.1.3 我國工程保險發(fā)展過程中存在的困難和不足國內(nèi)工程保險市場的發(fā)育。 雖然目前工程保險得到越來越廣泛的重視，但工程擔保和工程保險制度的建立仍缺乏相應的法律和法規(guī)保障，同時保險業(yè)內(nèi)人的惡性競爭和部分保險服務的不到位也制約著工程保險在我國的發(fā)展。9/9/2022天津大學管理學院 查京民391.2 工程保險與擔保的發(fā)展歷程1.2.1.4工程保險的發(fā)展展望 (1)風險評估模型及風險管理模型系統(tǒng)的建立 保險損失率受到風險危害的嚴重制約，由于缺乏風險危害的預測預報技術，

37、傳統(tǒng)的保險風險管理方法有一定的局限性，對未來損失的估算依賴于往年的賠款資料和人為的經(jīng)驗估計。處于隨潛在風險的發(fā)生而波動的被動狀態(tài)。尤其是工程保險，一方面缺乏全面的歷史資料；另一方面缺乏完善和科學的風險定量分析，影響了經(jīng)營的穩(wěn)定性。本書的風險辨識技術在一定程度上充實了保險經(jīng)營者的風險信息量；利用風險評估模型，彌補了保險缺乏風險專家分析和預測預報技術的不足，提出了規(guī)范的風險評估程序。評估模型能使保險經(jīng)營者對最大損失做到充分估計，為核保人員決策提供科學依據(jù)，幫助。9/9/2022天津大學管理學院 查京民401.2 工程保險與擔保的發(fā)展歷程1.2.1.4工程保險的發(fā)展展望 保險經(jīng)營者作出“超前”的決策

38、，明確保險風險的量化值，避免保險風險的失控現(xiàn)象，實現(xiàn)管理手段上的飛躍。9/9/2022天津大學管理學院 查京民411.2 工程保險與擔保的發(fā)展歷程1.2.1.4工程保險的發(fā)展展望(2)風險管理模型系統(tǒng)應用的緊迫性 隨著計算機技術的發(fā)展和應用，保險業(yè)和科學技術的有機結合成為現(xiàn)實。隨著人們經(jīng)驗的積累和對事物認識的深化以及科學技術的發(fā)展，風險管理已要求從直觀的、靜態(tài)的、經(jīng)驗的傳統(tǒng)方式向著綜合的、動態(tài)的、科學的現(xiàn)代方向發(fā)展。經(jīng)過長期的資料積累和研究人員的開發(fā)，自然災害的風險模型的研究在國際保險業(yè)已經(jīng)取得了一定的成果，并被成功地運用。同樣，在我國保險業(yè)的應用不僅可行而且也是可能的。9/9/2022天津大

39、學管理學院 查京民421.2 工程保險與擔保的發(fā)展歷程1.2.1.4工程保險的發(fā)展展望 但是，在工程保險中，隨著科技的進步，風險的范同和領域也在不斷擴大。僅有自然災害的風險模型對于工程保險來說，已經(jīng)不能滿足當今保險業(yè)發(fā)展的需求。需要建立一個有利于全面進行工程風險管理的保險風險管理模型系統(tǒng)，包括對不同的工程險種具體進行分析，真正做到“量體裁衣”，打破中國保險業(yè)長期以來的“固定保單，浮動費率”的局面。 大量的調(diào)查結果表明，我國將風險管理運用到工程保險中去還未有一套成型的理論和方法，也很少有國內(nèi)的工程涉及此項內(nèi)容。保險人對于風險的識別能力距要求相差甚遠，處于粗放型的保險市場更是沒有過多的余力關注該問

40、題。與此形成鮮明對比的是，我國的保險業(yè)恰恰十分需要一個完整而又科學的理論的指導，以促進保險業(yè)向前發(fā)展，工程保險9/9/2022天津大學管理學院 查京民431.2 工程保險與擔保的發(fā)展歷程1.2.1.4工程保險的發(fā)展展望顯得尤為突出。否則，隨著市場的不斷擴大，缺乏堅實理論基礎的我國保險業(yè)，將很難在短時間內(nèi)與先進國家的保險業(yè)競爭。一旦國內(nèi)保險市場對外開放，市場占有率將面臨很大的威脅。 目前多數(shù)都是投保人或保險人以他們過去的經(jīng)驗值作為風險評估的依據(jù)。他們所商定的費率也是在此基礎上得來的。不能否認，主觀評價在某種意義上有著其一定的價值和準確性，但同時還應注意到，人為對風險的評價往往是獨立的，忽略了某些

41、風險的關系，也就是夸大或縮小了一些風險出現(xiàn)的可能性。把風險綜合起來考慮，得到的結果將更具科學性，可避免人為估計中的偏差，也可為費率的進一步調(diào)整提供科學的依據(jù)。更重要的是，它可以作為保險雙方當事人評判風險的共同標準，以更好地進行保險費率的協(xié)商。至此，9/9/2022天津大學管理學院 查京民441.2 工程保險與擔保的發(fā)展歷程1.2.1.4工程保險的發(fā)展展望不難得出結論，風險評價的結果對費率的制定能起到科學化、公平化的作用。在此基礎上，配套嚴格的風險管理操作流程，無論對保險公司還是工程項目管理者都將帶來有形和無形的收益。9/9/2022天津大學管理學院 查京民451.2 工程保險與擔保的發(fā)展歷程1

42、.2.1.4工程保險的發(fā)展展望(3)風險管理模型系統(tǒng)的長期性 畢竟風險事件的發(fā)生具有偶發(fā)性和意外性。另外，風險評估模型的有效性，取決于輸入資料的準確性。評估模型的編制，需要歷史資料的完整可靠和不斷積累、分析、研究及修改調(diào)整，才能得以發(fā)展，這需要保險與科技的緊密結合，保險與社會力量的廣泛和長期的協(xié)作才能實現(xiàn)。由此可見，要達到并形成具有一定規(guī)模和可操作能力的風險管理系統(tǒng)是一個逐步發(fā)展的過程。 本著這一原則，在工程保險風險模型的建立方面，本書進行了理論上嘗試性的探討。隨著研究的進一步深入和計算機技術的普及與應用，將研究成果程序化，可為保險業(yè)建立電腦資料數(shù)據(jù)庫和進行計算機智能化風險管理提供軟件系統(tǒng)。9

43、/9/2022天津大學管理學院 查京民461.2 工程保險與擔保的發(fā)展歷程 1.2.1.4工程保險的發(fā)展展望 對一般的保險工作人員而言，在了解風險辨識內(nèi)涵和風險模型操作的同時，也可提高自身對風險的認識、分析和管理水平，并可在風險管理系統(tǒng)的運行中不斷加深認識、積累經(jīng)驗，促進新的保險市場的開發(fā)。9/9/2022天津大學管理學院 查京民471.2 工程保險與擔保的發(fā)展歷程 1.2.1.4工程保險的發(fā)展展望(4)解決工程保險市場的人才供應緊缺問題 自恢復國內(nèi)保險業(yè)務以來，中國保險市場多年來保持了快速發(fā)展的良好態(tài)勢，近年來的保費收入規(guī)模的增長保持在20左右，財產(chǎn)險的保費的增長更是高于平均水平。 內(nèi)資公司

44、逐步實現(xiàn)組織形式、管理體制、經(jīng)營機制的轉變，國內(nèi)已有6家保險公司在境內(nèi)外上市，多家公司實現(xiàn)增資擴股，引入戰(zhàn)略投資者，優(yōu)化了股權結構。同時，經(jīng)中國保監(jiān)會批準，已經(jīng)有15個國家和地區(qū)的43家外資保險公司在華設立134個營業(yè)機構。目前，我國保費收人世界排名第9位，保險公司總資產(chǎn)近3萬億元，全國共有保險公司110家。在人才方面，精算、核保核賠、投資等專業(yè)化人才隊伍逐步成長壯大，中國保險業(yè)正在面臨一個新起點，站在一個新高度上進入下一個發(fā)展階段。9/9/2022天津大學管理學院 查京民481.2 工程保險與擔保的發(fā)展歷程 1.2.1.4工程保險的發(fā)展展望 中國保險業(yè)的進程可謂歡欣鼓舞，但是與保險公司的快速

45、發(fā)展進程相比，保險人才的供給和充實就不那么樂觀了。本節(jié)討論的工程保險的發(fā)展所要求的高素質(zhì)的工程保險人才隊伍建設，仍然存在著很多隱憂。 人力資源是公司最為寶貴的財富，人才戰(zhàn)略是公司發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。人力資源開發(fā)是一項系統(tǒng)工程，建立量化的績效考核評估體系，建立兌現(xiàn)人才價值的薪酬體系和激勵機制，將適合的人放在適合的崗位上，構筑充滿人性化的工作氛圍，是當代企業(yè)發(fā)展對人力資源管理的新要求。 在工程保險快速發(fā)展的背景下，現(xiàn)有人才隊伍不能很好地適應市場發(fā)展的需要，突出表現(xiàn)為以下四個方面：一是人才培育整體狀況與工程保險的高速成長的現(xiàn)狀不相適應：二9/9/2022天津大學管理學院 查京民491.2 工程保

46、險與擔保的發(fā)展歷程 1.2.1.4工程保險的發(fā)展展望是保險專業(yè)人才存在結構性缺乏，沒有專門針對工程保險方向的人才培養(yǎng)；三是保險企業(yè)對工程保險人才儲備不足；四是工程保險從業(yè)人員缺乏實際的工程背景和操作經(jīng)驗。 工程保險的特殊性決定了它對風險管理、法律、國際工程、語言，甚至氣象、地理、水文等多方面人才廣泛的需求；對于從業(yè)人員的要求也相對較高。不僅要有保險方面的知識，還需要有工程建設管理方面的知識。不僅需要深厚的理論功底，還要有豐富的實踐經(jīng)驗。按照這種標準衡量，我國的工程保險人才隊伍建設面臨著十分艱巨的任務，要解決工程保險的人才問題，就應當全方位地思考和解決這個問題。 9/9/2022天津大學管理學院

47、 查京民501.2 工程保險與擔保的發(fā)展歷程1.2.1.4工程保險的發(fā)展展望(5)建立行業(yè)的長效的人才培養(yǎng)機制 目前我國保險業(yè)的人才數(shù)量供需比例大約為1：4，保險人才的缺乏已成為制約保險業(yè)發(fā)展的瓶頸之一，如何應對和解決保險行業(yè)迅猛發(fā)展帶來的對保險人才需求量的猛增，已經(jīng)是擺在各家公司面前不可回避的問題。因此，適應快速發(fā)展的保險行業(yè)發(fā)展態(tài)勢，加快建立健全保險人才培養(yǎng)與儲備機制已時不我待。9/9/2022天津大學管理學院 查京民511.2 工程保險與擔保的發(fā)展歷程1.2.1.4工程保險的發(fā)展展望(6)加強與國際保險機構間的合作與交流 為了盡快與國際接軌，應對國際保險業(yè)的激烈競爭，“閉門造車”式的培養(yǎng)

48、人才的方法顯然是不適用的，我國保險人才教育與培訓亟待與國際接軌。保險人才的培養(yǎng)要著眼于國際化，要積極引進國際保險人才教育課程體系，加強與國際保險機構和保險培訓機構的合作，保險相關教材要體現(xiàn)適應保險業(yè)國際化發(fā)展的思想和內(nèi)涵。 由于我同工程保險起步和教育的滯后，沒有現(xiàn)成的工程保險教材和師資力量，不妨借用國際著名企業(yè)的教學力量，采用現(xiàn)成的知識體系，對保險公司從業(yè)人員進行現(xiàn)代工程保險的教育，直接引進國外保險業(yè)成熟的教材和教學方法，這是在短時間內(nèi)提高我國工程保險從業(yè)人員業(yè)務能力的有效。9/9/2022天津大學管理學院 查京民521.2 工程保險與擔保的發(fā)展歷程1.2.1.4工程保險的發(fā)展展望另外，更加行

49、之有效的方式就是把招賢納士之手伸向海外，以人才引進的國際化來應對市場競爭的國際化。這樣不僅能彌補國內(nèi)工程保險人才的相對不足，更可以引進國際保險在工程保險方面先進的管理經(jīng)驗和技術。將國際上先進的項目風險管理的方法與同內(nèi)的工程項目相結合，既可以培養(yǎng)人才。又可以實現(xiàn)我國在工程保險理論和實踐上的創(chuàng)新。途徑。9/9/2022天津大學管理學院 查京民531.2 工程保險與擔保的發(fā)展歷程1.2.1.4工程保險的發(fā)展展望(7)加速大專院校的工程保險學科的建立與完善 目前我國工程保險人才的培養(yǎng)只是局限在保險公司范疇，具體表現(xiàn)為對于工程保險從業(yè)人員的短期和專題培訓，這對于確保我國工程保險長期的持續(xù)、健康發(fā)展顯然是

50、不夠的。隨著高新技術的不斷出現(xiàn)和快速發(fā)展，工程保險的風險標的近些年來在不斷地變化和發(fā)展，對保險從業(yè)人員的要求也不僅僅是了解保險產(chǎn)品那么簡單，他們必須要對承包的標的具有較好的專業(yè)知識，并精通相關的業(yè)務知識。不僅如此，工程項目是一個對合同嚴格依賴的標的，保險本身也是以合同約定為承保內(nèi)容的，所以保險人才的法律知識、技能也顯得十分重要?？傊?，現(xiàn)代工程保險從業(yè)人員需要具有廣博的知識基礎；精通一門或者多門技術，并能對新技術、新業(yè)務迅速掌握；英語能力強，可以自如地進行國際交往。所有這9/9/2022天津大學管理學院 查京民541.2 工程保險與擔保的發(fā)展歷程1.2.1.4工程保險的發(fā)展展望些基礎知識、法律知

51、識和語言能力等綜合能力的具備，是和在學校中的基礎教育、能力培養(yǎng)分不開的，很多能力可以通過現(xiàn)行的高等院校的教育體制的改革加以完善和提高。 保險專業(yè)人才的培養(yǎng)是一個循序漸進、積累的過程，我國保險業(yè)停辦了20年之久，帶來的最嚴重的后果就是保險人才的斷層，保險人才供求嚴重脫節(jié)，隨著每年保險公司的不斷增加，人才缺口仍在逐漸加大，只有堅持人才在學習、研究、應用方面長期共同協(xié)調(diào)發(fā)展，才能使人才問題逐步得以解決。9/9/2022天津大學管理學院 查京民551.2 工程保險與擔保的發(fā)展歷程1.2.2 工程擔保的發(fā)展沿革 早在2000多年以前，地中海地區(qū)一位名叫希羅多德（Herodotus）的歷史學家，就提出了在

52、合同文本中加入保證條款的概念，這也是最早在正式文本中提出保證概念。隨著社會的發(fā)展和進步，以個人身份為其他人的責任、義務或債務而向權利人方擔保的事例非常普遍。但這類個人擔保有很大的弊端，往往會因為保證人的意外亡故，或保證人無力履行擔保義務，或其他原因而使承諾落窄，從而給權利人造成災難性的后果。1837年，英國第一家專業(yè)擔保機構“倫敦擔保協(xié)會”在英格蘭正式成立。1865年，美國第一家專業(yè)擔保公司成立，此后擔保公司像雨后春筍一樣大批出現(xiàn)，從而使擔保業(yè)得到迅速發(fā)展。而美國則是世界上唯一具有成熟而健全的工程保證擔保制度的國家。9/9/2022天津大學管理學院 查京民561.2 工程保險與擔保的發(fā)展歷程

53、1.2.2 工程擔保的發(fā)展沿革 19世紀晚期，美國建筑業(yè)進入迅猛發(fā)展時期，公共工程任務的開支大約占到聯(lián)邦預算的20以上。當時，成為承包商不需要任何特殊的教育和經(jīng)驗背景，組建公司的成本也很低，所以大量不夠資格的建筑公司在巨大的聯(lián)邦工程預算出臺以后。通過低價競爭獲得了業(yè)務，結果大量工人工資，材料供應商、分包商的工程款得不到支付，公共工程失敗的比率急劇上升，支付義務以及劣質(zhì)工程留給了政府。為了促世界建筑業(yè)快速健康發(fā)展，1884年美國聯(lián)邦政府正式認同了公共保證擔保制度，即以專業(yè)保證擔保公司取代個人擔保。同年美國國會通過赫德法案，該法案要求，為降低工程風險，所有公共工程必須實行保證擔保。隨著工商業(yè)的迅猛

54、發(fā)展，商業(yè)交易的復雜程度日益提高，對保證擔保業(yè)的需求亦水漲船高，這樣，保證擔保業(yè)生存與發(fā)展的基礎便形成了。9/9/2022天津大學管理學院 查京民571.2 工程保險與擔保的發(fā)展歷程1.2.2 工程擔保的發(fā)展沿革與此同時，美國學術界也一直對工程保證擔保業(yè)存在的機制、發(fā)展趨勢的學術研究、保證擔保業(yè)的收費標準和費率計算方法等方面加以研究，并最終確立了相關標準，從而使工程保證擔保業(yè)的行為規(guī)范化、制度化，并使得保證擔保公司通過提供保證擔保服務而獲利并生存發(fā)展下去。 1908年，美國保證擔保業(yè)聯(lián)合會正式成立，它標志著保證擔保業(yè)有了自己的行業(yè)協(xié)會，能進行業(yè)務交流，并開始統(tǒng)一收費標準。1909年，托爾保費制

55、定局成立，直到1947年，該局一直為美國保證擔保業(yè)聯(lián)合會會員公司制定費率，后來該局并入美國保證業(yè)聯(lián)合會。 1935年，為最大限度地免除政府的責任，保證公共工程的及時完工和使用，米勒法案取代了赫德法案。 米勒法案要求所有參與聯(lián)邦工程建造的總承包商，必須投保以保證該承包商履約并按時付款9/9/2022天津大學管理學院 查京民581.2 工程保險與擔保的發(fā)展歷程 1.2.2 工程擔保的發(fā)展沿革給材料供應商和工人，即必須向業(yè)主提供履約擔保和付款擔保。米勒法案是工程保證擔保制度得以應用并推廣的保障，它從法律上規(guī)定了必須進行保證擔保的工程規(guī)模、范圍和金額。 國際土木工程界的“憲法”土木工程施工合同條件（F

56、IDIC條款）的制定者，也就是國際咨詢工程師聯(lián)合會，在土木工程施工合同條件應用指南（1989年版）巾指出：持有保證擔保書的業(yè)主不能要求保證擔保人支付一筆金額，業(yè)主只能要求完成合同。換而言之，如果出現(xiàn)委托保證擔保人（承包商）違約，保證擔保人不是賠償一筆錢，而是必須首先按照合同規(guī)定的質(zhì)量、工期、造價等各項條件履約，而不是簡單地賠一筆款，從而可更大限度地、更全面地9/9/2022天津大學管理學院 查京民591.2 工程保險與擔保的發(fā)展歷程 1.2.2 工程擔保的發(fā)展沿革保護受益人（業(yè)主）的利益，因為業(yè)主花錢買的是丁程產(chǎn)品，而不是耗費大量精力后買回賠款。這也是在美國工程保證擔保的保函一般由專業(yè)化的保證

57、擔保公司出具而并非是保險公司等機構出具的原因所在。9/9/2022天津大學管理學院 查京民601.3 工程保險與風險管理的關系1.3 工程保險與風險管理的關系1.3.1 風險管理與保險的關系 在西方國家的大中型企業(yè)中，有專門負責保險和安全管理的人員，他們研究如何以最少的保費取得所需的風險保障。要實現(xiàn)這一目標，必須對企業(yè)存在和面臨的各種風險進行全面的識別、估測、評價，然后對所有風險發(fā)生的可能性和造成后果的嚴重性，以及處理風險所需支付的費用等進行綜合分析，并在此基礎上制定和實施企業(yè)的最優(yōu)風險處理方案。企業(yè)的這些活動無疑會直接促使風險管理這一學科的產(chǎn)生和發(fā)展?？梢哉f風險管理是直接從企業(yè)的安全管理和保

58、險管理中引申和發(fā)展起來的。風險管理與保險之間無論是在理論淵源上，還是在各自作為一種經(jīng)濟活動的聯(lián)系上都有著密切的關系。9/9/2022天津大學管理學院 查京民611.3 工程保險與風險管理的關系 1.3.1 風險管理與保險的關系 首先，從兩者所面對的客觀對象看，風險是保險存在的前提，也是風險管理存在的前提，沒有風險就無須保險，也不需要進行風險管理。 其次，從兩者的方法論來看，保險和風險管理都是以概率論和統(tǒng)計學原理作為其分析的理論基礎和方法。 最后，在風險管理中，保險仍是最有效的措施之一。企業(yè)為了應付各種風險單靠本身力量，需要大量的后備資金，在大多數(shù)場合，這樣做既不經(jīng)濟，企業(yè)也不能承受巨額損失。而

59、如果通過保險，把不能由自己承擔的巨大風險轉嫁給保險人，就能夠以小額的固定支出換取對對巨額損失的經(jīng)濟保障。因此，保險是風險管理所采用的最有效的措施之一。9/9/2022天津大學管理學院 查京民621.3 工程保險與風險管理的關系 1.3.1 風險管理與保險的關系盡管這兩者之間有著密切的聯(lián)系，但還是有區(qū)別的。最主要的區(qū)別表現(xiàn)在所管理的風險范圍下，保險只是考慮純粹風險中的可保風險，而風險管理面對的風險遠比保險復雜、廣泛得多。 9/9/2022天津大學管理學院 查京民631.3 工程保險與風險管理的關系1.3.2 風險管理與工程保險的關系 工程保險是風險管理的一種風險轉移方式，存保險上稱為保險轉嫁，也可以認為是風險管理的一種手段。風險管理者通過風險分析認為某些風險可通過購買保險來避免風險發(fā)生時造成的損害，于是保險就作為一種預防手段運用于風險管理中。保險作為一種風險轉移的手段之所以能夠成立主要因為以下幾點。(1) 購買保險時付出較少的費用可以使遭受工程事故損失的被保險人得到幾乎全部的經(jīng)濟補償。(2) 購買保險可以使被保險人獲