銀行柜面反洗錢工作總結(jié)（共8篇） -

1、 銀行柜面反洗錢工作總結(jié)（共8篇） - 銀行柜面如何反洗錢 洗錢”一詞是個外來詞匯。上世紀20年月，美國芝加哥黑幫的一個金融專家購買了一臺投幣式洗衣機，開了一個洗衣店。然后，在天天晚上計算當天的洗衣收入時，他就把其他通過賭博、走私、勒索獲得的非法所得贓款加入其中，再向稅務(wù)部門申報納稅。稅務(wù)局扣除其應(yīng)繳的稅款外，剩下的其他非法所得錢財就成了合法收入。這就是“洗錢”一詞的來歷。 2022年6月，楊JF犯罪團伙金融詐騙四川省某煙草公司人民幣6500萬元。楊某在明知楊JF等人所轉(zhuǎn)6500萬元資金系詐騙犯罪所得的狀況下，為掩飾犯罪所得的來源和性質(zhì)，仍提供四川蜀港投資有限公司(虛假注冊成立)和四川富陽投資

2、有限公司賬戶，并協(xié)助楊JF 等人轉(zhuǎn)款、取現(xiàn)用于投資水電站、加油站、礦山、房地產(chǎn)、證券等項目，清洗犯罪所得。楊某的洗錢數(shù)額是目前我國洗錢數(shù)額最大的洗錢罪判例，也是四川省首例洗錢罪判例。2022年8月15目，成都市中級人民法院對楊JF、楊某等人一審藏匿宣判，認定楊某犯洗錢罪，判處有期徒刑八年，并處罰金500萬元。 廣州市海珠區(qū)人民法院于2022年3月審理并判決了國內(nèi)首宗洗錢罪案件。被告于2022年底結(jié)識同類人區(qū)某，知道區(qū)某長久在加拿大、香港及廣東省從事毒品販賣活動。2022年上半年，區(qū)某對汪某表示為其子女考慮，今后想從事正值職業(yè)，想把資金（販賣毒品所得）帶回境內(nèi)。汪某當即為其出謀劃策，采納購買企業(yè)

3、經(jīng)營方式來處理毒資。2022年8月，區(qū)某將毒資折港幣約600萬元從加拿大帶到香港，由香港入關(guān)，汪某開車到深圳接應(yīng)，帶回廣州。通過廣州某律師事務(wù)所以區(qū)某的520萬港元（折合550萬元人民幣），購得廣州木業(yè)公司董事長，每月領(lǐng)取5000元以上的工資，負責處理公司對外聯(lián)絡(luò)事宜，還收取區(qū)某贈送的一輛疾馳小汽車。區(qū)某接管公司后，開頭經(jīng)營木材生意，利潤為20%。區(qū)某采納虛設(shè)盈虧損賬目，用于掩飾、隱瞞其違法所得的來源與性質(zhì)，意圖將毒品犯罪的違法所得轉(zhuǎn)為合法收益。2022年3月區(qū)某販毒案告破，區(qū)某、汪某被依法逮捕。經(jīng)法院審理認定，汪某犯洗錢罪，依照刑法第一百九十一條第 （五）項、第六十五條、其次十七條的規(guī)定判處

4、被告人汪某有期徒刑一年六個月。 在現(xiàn)實社會中存在著各種各樣的洗錢行為，為了防范這些洗錢行為，我們開展反洗錢工作，開展反洗錢工作的意義體現(xiàn)在以下幾方面： 1、有利于準時發(fā)覺洗錢活動，追查并沒收犯罪所得，遏制洗錢犯罪及其上游犯罪，維護經(jīng)濟安全和社會穩(wěn)定； 2、有利于消退洗錢行為給金融機構(gòu)帶來的潛在金融風險和法律風險，維護金融安全； 3、有利于發(fā)覺和切斷資助犯罪行為的資金來源和渠道，防范新的犯罪行為； 4、有利于庇護上游犯罪受害人的財產(chǎn)權(quán)，維護法律尊嚴和社會正義； 5、有利于參加反洗錢國際合作，維護我國良好的國際形象。 在銀行柜面實際工作中，我們要如何開展反洗錢工作呢？ 從一些洗錢案例來分析，柜臺反

5、洗錢工作主要風險隱患是柜員對客戶身份識別制度落實不到位。其緣由是：柜員認為柜臺辦理業(yè)務(wù)的都是老客戶、或熟人，放松了對部分客戶的身份識別，只記下了身份證，而對客戶的其他狀況都沒有記錄，或記載不完整等現(xiàn)象。對柜臺大額存取現(xiàn)業(yè)務(wù)，只根據(jù)人民銀行大額存取管理方法做一些工作，這給柜臺反洗錢工作帶來了一定的風險隱患。 一、切實識別客戶身份是柜臺反洗錢工作重要環(huán)節(jié)，而“了解客戶”是規(guī)避此類風險隱患的重要手段。 二、切實做好對客戶相關(guān)身份的具體記載。在開辦業(yè)務(wù)時應(yīng)仔細核實并記下有效身份證件或身份證實文件，詳實記錄記載客戶姓名、職業(yè)、聯(lián)系電話、住址或與之有關(guān)聯(lián)的信息，并保留客戶清楚的有效身份證件復印件。當客戶身

6、份識別資料有變化的，要準時補充完美原有記錄。當客戶身份識別資料有變化的，要準時補充完美原有記錄。同時，柜臺應(yīng)按照客戶特點、賬戶屬性、地域、行業(yè)、業(yè)務(wù)種類、交易特征等記錄內(nèi)容，對客戶舉行風險等級劃分。尤其在為客戶提供“對規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)存取大額”的服務(wù)時，柜臺經(jīng)辦員一定要嚴格按操作規(guī)程，準時進入人民銀行聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，驗證身份證的真?zhèn)?，做好記錄記下，并準時在人民銀行監(jiān)控管理系統(tǒng)中填報，嚴格把好現(xiàn)場監(jiān)督關(guān)。 三、加強對柜臺前的反洗錢操作監(jiān)督檢查。對當天所經(jīng)辦的大額存取業(yè)務(wù)舉行自查，比如填報大額交易和可疑交易的時候，可能有些漏項，該填的要素沒有填進去等切實加強反洗錢規(guī)則制度的執(zhí)行力

7、度，彌補柜臺在執(zhí)行反洗錢操作規(guī)程過程中存在的漏洞。另外網(wǎng)點柜臺授權(quán)監(jiān)督人員經(jīng)監(jiān)測和分析，對洗錢的風險防范上可能存在的漏洞和問題，加強監(jiān)督檢查，尤其是對我行新開辦的業(yè)務(wù)，應(yīng)嚴格按工作流程和業(yè)務(wù)流程，把反洗錢的內(nèi)容增強到其中，仔細落實內(nèi)控工作制度和開展反洗錢柜臺檢查，進一步規(guī)范柜臺反洗錢操作行為，提高柜臺人員對反洗錢工作重要性的熟悉，從源頭上防范洗錢活動。 四、加大柜臺人員對各類證實文件識別能力的培訓。一是客戶證實文件的識別培訓應(yīng)結(jié)合實際，注意對客戶有效身份證實文件和難以有效識別的證實文件，從法律角度，對客戶提供的證實性文件有效性加強培訓，提高柜臺員工在反洗錢管理工作上的識別技能；二是收集收拾反洗

8、錢制度規(guī)矩和案例材料，印發(fā)到一線柜臺員工手中，以便利柜臺人員自學，使柜臺人員了解和把握反洗錢制度條款內(nèi)涵及對客戶基礎(chǔ)信息的識別能力；三是結(jié)合現(xiàn)場檢查，以檢查發(fā)覺反洗錢制度落實不到位、操作不規(guī)范等存在的漏洞和問題為實例，向柜臺人員現(xiàn)場灌輸反洗錢學問，傳授反洗錢技能，增加柜臺人員做好反洗錢工作的責隨意識。 第2篇：金融機構(gòu)柜面反洗錢信息調(diào)研 金融機構(gòu)柜面反洗錢信息調(diào)研 洗錢對社會具有嚴峻的危害性，不但嚴峻威逼社會穩(wěn)定；扭曲社會資源配置，擾亂了正常的市場經(jīng)濟秩序而且會極大的助長和滋生腐敗。自中國人民銀行頒布了中華人民共和國反洗錢法、金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定、人民幣大額和可疑支付交易報告管理方法和金融機構(gòu)大

9、額和可疑外匯資金交易報告管理方法等，標志著中國反洗錢工作開頭走上制度化軌道。各金融機構(gòu)在樂觀響應(yīng)國家政策做出了無數(shù)努力，但反洗錢工作至今還仍存在一定的問題。 一、柜面人員對反洗錢工作的重要性熟悉不足，意識不夠。由于缺乏反洗錢知 識信息的獵取途徑，關(guān)于洗錢的相關(guān)業(yè)務(wù)學問了解只來源于上級聯(lián)社轉(zhuǎn)發(fā)的文件，對可疑交易的分辨和分析能力較差，且反洗錢相關(guān)案例學習較少，缺乏反洗錢的工作閱歷，這些都直接影響反洗錢工作的開展。平常應(yīng)樂觀開展對柜面人員的反洗錢培訓工作，并協(xié)作相應(yīng)的反洗錢學問比賽、反洗錢座談溝通會等文化，注重學習和借鑒國際反洗錢的先進閱歷，豐盛和提高金融從業(yè)人員的反洗錢學問技能，提高處理、甄別、審

10、議可疑支付交易的能不斷增加和充實一線反洗錢操作人員的業(yè)務(wù)水平和可疑交易的甄別能力。 二、客戶身份識別實質(zhì)審核的難度相當大,反洗錢聯(lián)網(wǎng)核查體系有待健全。雖然 各家金融機構(gòu)推行聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，對客戶和身份識別和核查及在一定額度的存取、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)辦理舉行相應(yīng)的聯(lián)網(wǎng)核查，但是仍存在一定的紕漏，所謂上有政策下有對策，在面臨額度限制的條件下，客戶仍可以挑選化整為零的方式完成大額的業(yè)務(wù)。我們應(yīng)做好系統(tǒng)的完美工作。這么一來柜臺數(shù)據(jù)錄入質(zhì)量就顯得尤為重要了。臨柜人員應(yīng)樂觀參與聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)操作培訓，要求工作人員嚴格根據(jù)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)操作規(guī)程的要求精確而且完整的錄入待核查的公民身份信息。建立健全信息反饋體制

11、，協(xié)助提高聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的數(shù)據(jù)質(zhì)量，確保聯(lián)網(wǎng)核查的精確性和權(quán)威性。 三、反洗錢內(nèi)控機制建設(shè)不完美，合作機制有待完美。洗錢犯罪具有跨行業(yè)、 跨區(qū)域的復雜特點，這就打算了反洗錢工作僅靠一個部門是無法勝任的，必需開展多部門合作。制定行之有效的操作規(guī)程和管理制度，以及反洗錢業(yè)務(wù)學習制度和違規(guī)違紀操作處罰制度，將反洗錢工作納入內(nèi)部稽核范圍，增加反洗錢工作的監(jiān)督檢查力度，加大對徇私舞弊，違規(guī)違紀操作的處罰。使反洗錢內(nèi)控制度與信用社的業(yè)務(wù)操作規(guī)程和會計核算系統(tǒng)做到有機結(jié)合，兩者共同長進，相得益彰，促進農(nóng)村信用社穩(wěn)健經(jīng)營和進展。 四、民眾監(jiān)督力度不足，缺乏有效的反洗錢監(jiān)管體系。因為社會公眾對反洗錢 的重要性熟悉

12、不足，認為洗錢這個事情離自己很遙遠。各營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)通過懸掛橫幅，張貼標語、宣揚圖片，擺放宣揚資料等多種宣揚方式，全面開展反洗錢法宣揚, 使人民群眾了解洗錢犯罪現(xiàn)狀及所造成的危害, 充分熟悉到反洗錢工作的重要性, 樂觀參加反洗錢活動, 從根本上維護國家資金安全和正常的經(jīng)濟、金融秩序, 確保反洗錢工作的順當舉行。 反洗錢工作成敗與否不僅事關(guān)銀行業(yè)的健康進展，還事關(guān)一國的政治、經(jīng)濟和社會穩(wěn)定，在將來反洗錢工作新局面的過程中，我們還有無數(shù)的路要走，還有不少問題需要仔細討論解決。但是只要我們堅持從實際動身，正確熟悉并深刻理解開展反洗錢工作的重要性和緊迫性，牢固樹立整體意識和大局意識，就能更有效地打擊洗錢犯

13、罪，營造健康和睦的社會經(jīng)濟環(huán)境。 第3篇：銀行柜面員工工作總結(jié) *年銀行柜員年終總結(jié)/r/n *年對我來說，是加強學習，克服困難，開辟業(yè)務(wù)，迅速健康成長的一年，這一年對我的職業(yè)生涯的塑造意義重大。我從事代發(fā)工資崗也已整整一年，在領(lǐng)導的帶領(lǐng)與指導下，我學到了無數(shù)業(yè)務(wù)學問和做人的道理，從中體味到的酸甜苦辣也是最深刻的。領(lǐng)導在工作的各個方面都能夠充分地相信我，大膽放手讓我施展才干，從中我得到了很好地熬煉。柜臺營銷方面是我的弱點，但是領(lǐng)導仍然對我賦予充分的鼓舞，使我越發(fā)信念百倍地迎難而上，進而能夠更有針對性的學習、改進，并不斷長進。/r/n 現(xiàn)將工作狀況總結(jié)如下：/r/n 首先，在思想與工作上，我能夠

14、越發(fā)樂觀主動地學習招行的各項操作規(guī)程和各種制度文件并準時把握，各位同事的敬業(yè)與誠摯都時刻感染著我。在工作期間，我能夠謙虛向同事們請教，學到了無數(shù)書本以外的專業(yè)學問與技能，也越發(fā)深刻地體味到團隊精神、交流與協(xié)調(diào)的重要性，同時為自己在今后的成長道路上堆積了一筆不小的財寶。在工作方面，我有劇烈的事業(yè)心和責任感，我能夠任勞任怨，不挑三揀四，仔細落實領(lǐng)導分配的每一項工作與任務(wù)。日常我時時刻刻注重市場動態(tài)，在掌握客觀環(huán)境的前提下，討論客戶，通過對客戶的討論從而達到了解客戶的業(yè)務(wù)需求，力爭使每一位客戶愜意，通過自身的努力來維護好每一位客戶。/r/n 第二，在技能方面，我個人也能夠樂觀投入，訓練自己，這一年中

15、，我始終保持著良好的工作狀態(tài)，以一名合格的招行員工的標準嚴格的要求自己，立足本職工作，潛心鉆研訓練業(yè)務(wù)技能，使自己能在平庸的崗位上為招行事業(yè)發(fā)出一份光，一份熱。/r/n 對我個人而言，點鈔技能已經(jīng)超額達標，但是加打傳票和打字與嫻熟的同事相比還有一定的距離，因此，我利用一點一滴的時光加緊練習，由于我知道，作為儲蓄崗位一線員工，我們更應(yīng)當加強自己的業(yè)務(wù)技能水平，這樣我們才干在工作中得心應(yīng)手，更好的為廣闊客戶提供便利、快捷、精確的服務(wù)。/r/n 第四，服務(wù)方面。銀行做為服務(wù)行業(yè)，除了出售自己的有形產(chǎn)品外，更重要是出售其無形產(chǎn)品服務(wù)，銀行的各項經(jīng)營目標需要通過提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)來實現(xiàn)，由此可見，服務(wù)是銀行

16、最基本的問題。做好銀行服務(wù)工作、庇護金融消費者利益，不僅是銀行業(yè)金融機構(gòu)的法定義務(wù)，也是哺育客戶忠誠度、提升銀行聲譽、增加綜合競爭實力的需要。/r/n 每一天我都被同事們的微笑所感染，被同事們的滿腔熱烈所打動，招行的服務(wù)到處體現(xiàn)著“客戶第一”的理念。在招行工作過程中，逐漸地，我也明了了“以客戶為中心”，是一切服務(wù)工作的本質(zhì)要求，更是銀行服務(wù)的宗旨，是經(jīng)過激烈競爭洗禮后的理性挑選，更是追求與客戶共生共贏境界的現(xiàn)實要求。銀行就像生活，偶然發(fā)生的小插曲，客戶輕輕的一聲“感謝”，燃起了心中的激情;客戶不解的埋怨，需要的是耐心的講解。激情讓我對工作彌漫熱烈，耐心讓我精心地對待工作，力求做好每一個小細節(jié)，

17、精益求精，激情與耐心互補促進，才干碰撞出最漂亮的火花，工作才干做到最好。/r/n 做好銀行服務(wù)工作、取得客戶的相信，無數(shù)人認為良好的職業(yè)操守和過硬的專業(yè)素養(yǎng)是基礎(chǔ);精心、耐心、熱心是關(guān)鍵。我認為，真正做到“以客戶為中心”，僅有上述條件還不夠，銀行服務(wù)貴在“深化人心”，既要將服務(wù)的理念牢固樹立在自己的內(nèi)心深處，又要深化到客戶內(nèi)心世界中，真正掌握客戶的需求，而不是僅做表面文章。我們常常提出要“專心服務(wù)”，講的就是我們要貼近客戶的思想，正確地理解客戶的需求，客戶沒想到的我們要提前想到，用真心實意換取客戶長久的理解和相信。現(xiàn)在社會日益長進，人們對銀行服務(wù)形式上的提高不再滿足，多擺幾把椅子、增強一些糖果

18、、微笑加站立服務(wù)，這些形式上的舉措已被社會視為理所固然的事情，而從根本上扭轉(zhuǎn)服務(wù)意識，切實為不同的客戶提供最有效、最優(yōu)質(zhì)、最需要的服務(wù)才是讓“上帝”動心的關(guān)鍵。/r/n “深化人心”一方面要求我們內(nèi)心牢固樹立服務(wù)意識，而不能被動、機械地對付客戶，要時刻把客戶放在內(nèi)心，要常常站在客戶的角度來思量自身的表現(xiàn)。還要求我們準時、精確掌握客戶的內(nèi)心真切需要，要能急客戶之所急，想客戶之所想。不同的客戶需求心理不同，要深度挖掘、動態(tài)跟蹤。我們要區(qū)別客戶、細分市場：對于一般客戶形式上的服務(wù)提升就可能獲得他們極大的認可，比如大堂經(jīng)理的進門招呼，柜臺人員的微笑和禮貌用語;對于VIP客人，則更多的要考慮如何為其縮短

19、等待時光、節(jié)省交易成本和共性化服務(wù)及增值服務(wù)問題。為客戶服務(wù)除了準時、精確、到位之外，還要能激發(fā)客戶需求。/r/n 在時時到處把客戶放在心中的同時，還不能遺忘風險，在服務(wù)過程中，要嚴格掌握適度原則，服務(wù)流程、手段一定要依法合規(guī)，防止過頭服務(wù)。/r/n 最后，談?wù)勎业牟蛔阒帲阂驗閸徫幌拗婆c個人因素，柜臺營銷是我的一個弱點。在領(lǐng)導的指導和同事們的協(xié)助下，我的個人營銷技巧有所提高。俗話說得好：不要怕棘手，就怕沒人找棘手。棘手越多，伴侶就越多;伴侶越多，進展業(yè)務(wù)的機會才越多。因此，今后我會樂觀仔細踐行營銷技巧，抓住每一個進展業(yè)務(wù)的機會，做好日常營銷工作。/r/n 2022年已經(jīng)過去，在新的一年中，我會向來保持“空杯心態(tài)”，謙虛學習，繼續(xù)努力，在今后的工作中，我還應(yīng)努力做好以下幾點：/r/n 一、樹立愛崗敬業(yè)、無私奉獻的精神。比爾蓋茨說過這樣一句話：“天天清晨醒來，一想到所從事的工作和所開發(fā)的技術(shù)將會給人類生活帶來的巨大影響和變化，我就會無比高興和感動?！蹦敲词鞘裁闯删土怂氖聵I(yè)?又是什么制造了他的財寶?是責任與激情!我認為責任是一種人生態(tài)度，是珍視將來、愛崗敬業(yè)的表現(xiàn)，而激情則是責任心的完善體現(xiàn)，它是成就事業(yè)的強大力氣，這份力氣賦予了我們充沛的動力和士氣，讓我們走在崗位