銀行支票業(yè)務(wù)操作規(guī)程模版

1、支票業(yè)務(wù)操作規(guī)程編制部門： 版 次 號： 生效日期：xx年03 月01 日目 錄 TOC o 1-2 h z u HYPERLINK l _Toc30219 0 修改與審批記錄 PAGEREF _Toc30219 3 HYPERLINK l _Toc28713 1 目的和范圍 PAGEREF _Toc28713 4 HYPERLINK l _Toc2521 2 定義、縮寫和分類 PAGEREF _Toc2521 4 HYPERLINK l _Toc1564 3 職責(zé)與權(quán)限 PAGEREF _Toc1564 4 HYPERLINK l _Toc20745 4 基本規(guī)定 PAGEREF _Toc2

2、0745 4 HYPERLINK l _Toc7695 5 流程描述及操作要點 PAGEREF _Toc7695 5 HYPERLINK l _Toc9929 5.1 現(xiàn)金支票業(yè)務(wù)流程 PAGEREF _Toc9929 5 HYPERLINK l _Toc4523 5.2 轉(zhuǎn)賬支票業(yè)務(wù)流程 PAGEREF _Toc4523 8 HYPERLINK l _Toc1155 5.3 支票掛失業(yè)務(wù)流程 PAGEREF _Toc1155 11 HYPERLINK l _Toc2420 6 內(nèi)外部規(guī)章制度索引 PAGEREF _Toc2420 12 HYPERLINK l _Toc14950 6.1 外部

3、法律法規(guī) PAGEREF _Toc14950 12 HYPERLINK l _Toc8107 6.2 內(nèi)部規(guī)章制度 PAGEREF _Toc8107 13 HYPERLINK l _Toc8509 7 附錄 PAGEREF _Toc8509 13 HYPERLINK l _Toc31574 8 記錄 PAGEREF _Toc31574 13 HYPERLINK l _Toc14284 記錄1.掛失止付通知書 PAGEREF _Toc14284 14 HYPERLINK l _Toc11418 記錄2.掛失登記簿 PAGEREF _Toc11418 15目的和范圍為加強銀行（以下簡稱“本行”）支

4、票業(yè)務(wù)的管理，規(guī)范支票業(yè)務(wù)操作，保障客戶資金安全，根據(jù)中華人民共和國票據(jù)法、票據(jù)管理實施辦法等法律法規(guī),結(jié)合本行實際,制定本操作規(guī)程。本規(guī)程適用于本行現(xiàn)金支票和轉(zhuǎn)賬支票業(yè)務(wù)操作的管理。定義、縮寫和分類支票，是指由出票人簽發(fā)的,委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。支票分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票、普通支票,現(xiàn)金支票只能支取現(xiàn)金,轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬,普通支票即可以用于支取現(xiàn)金,也可用于轉(zhuǎn)賬。在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票,劃線支票只能用于轉(zhuǎn)賬,未能支取現(xiàn)金。職責(zé)與權(quán)限部門崗位職責(zé)權(quán)限總行1） 負(fù)責(zé)本行支票業(yè)務(wù)的管理和指導(dǎo)?？傂?） 負(fù)責(zé)大額現(xiàn)金支付的審

5、批及備案。分行1） 負(fù)責(zé)所轄區(qū)域支票業(yè)務(wù)的管理。綜合柜員1） 負(fù)責(zé)支票業(yè)務(wù)的辦理。授權(quán)人員1） 負(fù)責(zé)支票業(yè)務(wù)中柜員超權(quán)限業(yè)務(wù)的復(fù)核?；疽?guī)定支票的提示付款期為自出票日起10日內(nèi),到期日為法定節(jié)假日的順延。超過提示付款期限提示付款的，本行不予受理。支票的金額、收款人名稱,可以由出票人授權(quán)補記。未補記前不得背書轉(zhuǎn)讓和提示付款。簽發(fā)支票應(yīng)使用碳素墨水或墨汁填寫。出票人簽發(fā)空頭支票或者簽發(fā)與其預(yù)留的簽章不符的支票,不以騙取財物為目的的，根據(jù)票據(jù)管理實施辦法由中國人民銀行處以票面金額5%但不低于1000元的罰款，對屢次簽發(fā)的,本行應(yīng)停止其簽發(fā)支票。使用支付密碼的，支付密碼錯誤的支票，本行應(yīng)予以退票。支票

6、大小寫金額、出票日期和收款人名稱不得更改，更改的支票無效。對支票上的其他記載事項，原記載人可以更改，更改時應(yīng)當(dāng)由原記載人簽章證明。轉(zhuǎn)賬支票的背書轉(zhuǎn)讓范圍只限于同城票據(jù)交換范圍內(nèi)?，F(xiàn)金支票辦理嚴(yán)格遵循“先記賬，后付款”的原則。若客戶填寫支票準(zhǔn)確，柜員記賬錯誤，需要重新記賬的支票，可沖正后，重新用原支票號記賬，但須寫明原因，并經(jīng)營業(yè)部主任或會計主管授權(quán)。支票丟失后，失票人辦理掛失止付的，在通知掛失止付后3日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后,依法向人民法院申請公示催告或提起訴訟，本行收到掛失止付通知書（記錄1）后，查明掛失票據(jù)未付款時,應(yīng)立即暫停支付。本行自收到掛失止付通知書（記錄1）之日起12日內(nèi)未收到人民

7、法院的停止支付通知書的，在12日期滿后按票據(jù)的記載事項付款，發(fā)生冒領(lǐng)的，本行不承擔(dān)責(zé)任。流程描述及操作要點本流程包括：現(xiàn)金支票業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)賬支票業(yè)務(wù)和支票掛失業(yè)務(wù)三個子流程?，F(xiàn)金支票業(yè)務(wù)流程本流程包括客戶申請和柜員記賬兩個階段，具體的流程描述及要求如下：節(jié)點任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求操作風(fēng)險提示1)A1提出申請客戶客戶提交現(xiàn)金支票，現(xiàn)金支票要求經(jīng)辦人在支票背面簽名。大額取現(xiàn)的應(yīng)按銀行大額取現(xiàn)審批操作規(guī)程相關(guān)規(guī)定提供相應(yīng)的付款依據(jù)。銀行大額取現(xiàn)審批操作規(guī)程1)B1受理審核綜合柜員1） 支票是否真實，票號有無涂改痕跡，是否超過提示付款期限；2） 支票填明的收款人名稱是否為該

8、收款人，收款人是否在支票背面“收款人簽章”處簽章，其簽章是否與收款人名稱一致；3） 出票人的簽章是否符合規(guī)定，并核對其簽章與預(yù)留銀行簽章是否相符；4） 支票的大小寫金額是否一致；5） 支票必須記載的事項是否齊全，出票金額、出票日期、收款人名稱是否更改，其他記載事項的更改是否由原記載人簽章證明；6） 出票人賬戶是否有足夠支付的費用；支取現(xiàn)金用途是否符合現(xiàn)金管理的規(guī)定；大額取現(xiàn)付款依據(jù)是否準(zhǔn)確；7） 收款人為個人的，還應(yīng)審查其身份證件，是否在支票背面“收款人簽章”處注明身份證件名稱、號碼及發(fā)證機關(guān)；8） 核對支付密碼是否準(zhǔn)確。中華人民共和國票據(jù)法第七條、第八條、第九條、第八十四條 風(fēng)險點：柜員受理

9、憑證要素填寫錯誤的現(xiàn)金支票風(fēng)險類型：執(zhí)行、交割和流程管理事件風(fēng)險級別：高風(fēng)險關(guān)鍵監(jiān)控措施：認(rèn)真審核資料文件資料信息監(jiān)控崗位：綜合柜員1)B2是否符合規(guī)定綜合柜員客戶申請是否符合本行規(guī)定：是，轉(zhuǎn)2)B1；否，轉(zhuǎn)1)A1。2)B1業(yè)務(wù)處理綜合柜員柜員審核上述信息無誤后， 進入“現(xiàn)金取款”畫面記賬；記賬后，現(xiàn)金支票加蓋清訖章、柜員名章，作為存款科目借方記賬傳票；3） 辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)的，須根據(jù)賬戶性質(zhì)和取款金額進行審批，具體執(zhí)行銀行大額取現(xiàn)審批操作規(guī)程。2)B2是否需要授權(quán)綜合柜員是否需要授權(quán)人員授權(quán)是，轉(zhuǎn)2)C2；否，轉(zhuǎn)2)B3。具體權(quán)限參見銀行綜合業(yè)務(wù)權(quán)限管理辦法。銀行綜合業(yè)務(wù)權(quán)限管理辦法第八條

10、2)C2授權(quán)授權(quán)人員授權(quán)人員復(fù)核后進行授權(quán)。2)B3支付費用綜合柜員柜員根據(jù)現(xiàn)金支票記載的金額準(zhǔn)確配付現(xiàn)金，先配大數(shù)，再配細(xì)數(shù)。再次清點，確定準(zhǔn)確無誤后，交與客戶，并提醒客戶現(xiàn)金要當(dāng)面點清。轉(zhuǎn)賬支票業(yè)務(wù)流程本流程包括客戶申請、柜員記賬兩個階段，具體的流程描述及要求如下：節(jié)點任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求操作風(fēng)險提示1)A1提出申請客戶客戶提交轉(zhuǎn)賬支票和一式三聯(lián)進賬單。1)B1受理審核綜合柜員1） 支票是否是統(tǒng)一規(guī)定印制的憑證，支票是否真實，提示付款期限是否超過；2） 支票上的大小寫金額是否一致,與進賬單的金額是否相符；3） 支票必須記載的事項是否齊全，出票金額、出票日期

11、、收款人名稱是否更改,其他記載事項的更改是否由原記載人簽章證明；4） 背書轉(zhuǎn)讓的支票是否按規(guī)定的范圍轉(zhuǎn)讓,其背書是否連續(xù),簽章是否符合規(guī)定，背書使用粘單的是否按規(guī)定在粘接處簽章；5） 持票人是否在支票的背面做委托收款背書；6） 進賬單日期、收付款人名稱、賬號、大小寫金額是否準(zhǔn)確，是否和支票記載要素一致；7） 收款人為個人，每筆超過5萬元（含），需審核相應(yīng)的付款依據(jù)；8） 核對支票的簽章與預(yù)留銀行簽章是否相符；9） 核對支付密碼是否準(zhǔn)確；10） 他行支票，核對收款人是否在本網(wǎng)點開戶，不得受理非本網(wǎng)點客戶收款的他行支票。中華人民共和國票據(jù)法第七條、第八條、第九條、第八十四條風(fēng)險點：柜員受理憑證要素

12、填寫錯誤的轉(zhuǎn)賬支票風(fēng)險類型：執(zhí)行、交割和流程管理事件風(fēng)險級別：高風(fēng)險關(guān)鍵監(jiān)控措施：認(rèn)真審核票據(jù)信息監(jiān)控崗位：綜合柜員風(fēng)險點：客戶偽造印鑒風(fēng)險類型：外部欺詐風(fēng)險級別：高風(fēng)險關(guān)鍵監(jiān)控措施：驗印系統(tǒng)核驗印鑒監(jiān)控崗位：綜合柜員1)B2是否符合規(guī)定綜合柜員客戶申請是否符合本行規(guī)定：是，轉(zhuǎn)2)B1；否，轉(zhuǎn)1)A1。2)B1業(yè)務(wù)處理綜合柜員收付款人均是本行客戶，在“借 記客戶賬”畫面錄入相關(guān)內(nèi)容記賬。收款行是他行，金額在5萬元以上的，通過大額支付系統(tǒng)或同城清算系統(tǒng)記賬。具體執(zhí)行銀行大額支付系統(tǒng)操作規(guī)程。收款行是他行，金額在5萬元（含）以下的，通過小額支付系統(tǒng)記賬。具體執(zhí)行銀行小額支付系統(tǒng)操作規(guī)程。他行支票，

13、在“同城票據(jù)交易提出業(yè)務(wù)提出錄入”畫面錄入相關(guān)信息并發(fā)送，將提出票據(jù)按規(guī)定時間及時向清分中心傳遞。銀行大額支付系統(tǒng)操作規(guī)程第五部分 銀行小額支付系統(tǒng)操作規(guī)程第五部分 銀行對公通存通兌業(yè)務(wù)管理辦法第五節(jié) 風(fēng)險點：轉(zhuǎn)賬信息錄入錯誤，與支票不一致風(fēng)險類型：執(zhí)行、交割和流程管理事件風(fēng)險級別：高風(fēng)險關(guān)鍵監(jiān)控措施：認(rèn)真核對系統(tǒng)錄入信息監(jiān)控崗位：綜合柜員2)B2是否需要授權(quán)綜合柜員是否需要授權(quán)人員授權(quán)是，轉(zhuǎn)2)C2；否，轉(zhuǎn)2)B3。具體權(quán)限參見銀行綜合業(yè)務(wù)權(quán)限管理辦法。銀行綜合業(yè)務(wù)權(quán)限管理辦法第八條2)C2授權(quán)授權(quán)人員授權(quán)人員對業(yè)務(wù)復(fù)核后授權(quán)柜員辦理。支票加蓋清訖章、柜員名章作為借方記賬憑證，進賬單第一聯(lián)加

14、蓋業(yè)務(wù)受理章退客戶，第二聯(lián)加蓋清訖章、柜員名章作為貸方記賬憑證。若收款人是本網(wǎng)點客戶，第三聯(lián)加蓋清訖章作為收款人回單；若收款人是本網(wǎng)點以外其他本行客戶，第三聯(lián)進賬單加蓋附件章作為第二聯(lián)附件，收款人開戶銀行打印貸方補充報單作為收款人收賬回單。2)B3回單交客戶綜合柜員回單交予客戶。支票掛失業(yè)務(wù)流程本流程包括客戶申請、系統(tǒng)掛失兩個階段，具體的流程描述及要求如下：節(jié)點任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求操作風(fēng)險提示1)A1提出申請客戶1） 客戶提供加蓋公章的書面掛失申請和一式三聯(lián)掛失止付通知書（記錄1），掛失止付通知書（記錄1）加蓋預(yù)留銀行印鑒；2） 提供法定代表人或負(fù)責(zé)人有效身份

15、證件，非法定代表人或負(fù)責(zé)人本人辦理時出具法定代表人或負(fù)責(zé)人的授權(quán)委托書、有效身份證件及代理人有效身份證件。1)B1受理審核綜合柜員1） 審核是否具備掛失條件（未填明代理付款人的支票未能掛失）；2） 查明掛失票據(jù)是否已支付，已支付的不予受理，確認(rèn)尚未付款時方可受理；3） 審核法定代表人或負(fù)責(zé)人及代理人有效身份證件、授權(quán)委托書，留存身份證件復(fù)印件。審核掛失止付通知書（記錄1）要素是否齊全，欠缺下述記載事項之一的，本行不予受理：票據(jù)喪失的時間、地點、原因；票據(jù)的種類、號碼、金額、出票日期、付款日期、付款人名稱、收款人名稱；掛失止付人的姓名、營業(yè)場所或住所、聯(lián)系方法。中華人民共和國票據(jù)法第十五條票據(jù)管

16、理實施辦法第十九條風(fēng)險點：柜員受理掛失止付通知書的簽章與預(yù)留印鑒不一致風(fēng)險類型：執(zhí)行、交割和流程管理事件風(fēng)險級別：高風(fēng)險關(guān)鍵監(jiān)控措施：驗印系統(tǒng)核驗印鑒監(jiān)控崗位：綜合柜員1)B2是否符合規(guī)定綜合柜員客戶申請是否符合本行規(guī)定：是，轉(zhuǎn)2)B1；否，轉(zhuǎn)1)A1。2)B1掛失綜合柜員柜員在系統(tǒng)內(nèi)“掛失業(yè)務(wù)支票掛失”畫面辦理掛失手續(xù)。2)C1授權(quán)授權(quán)人員授權(quán)人員復(fù)核后授權(quán)柜員辦理。掛失止付通知書（記錄1）一式三聯(lián)上加蓋業(yè)務(wù)專用章和柜員名章，第一聯(lián)傳事后監(jiān)督，第二聯(lián)由分支行專夾保管,第三聯(lián)交客戶。柜員登記掛失登記簿（記錄2），由客戶簽字確認(rèn)。2)B3客戶聯(lián)交客戶綜合柜員掛失止付通知書客戶聯(lián)交予客戶。內(nèi)外部規(guī)章制度索引 6.1 外部法律法規(guī) （1）人民幣單位存款管理辦法（銀