2022年銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)模擬真題及答案

1、銀行從業(yè)資格考試公共基本真題預(yù)測(cè)及答案一、單選題如下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)最符合題目的規(guī)定，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)。1. 對(duì)通貨膨脹的衡量可以通過(guò)( )上漲幅度的衡量來(lái)進(jìn)行。A 一般物價(jià)水平B 食品價(jià)格C 生活用品價(jià)格D 生產(chǎn)資料價(jià)格答案:A2. 儲(chǔ)戶(hù)應(yīng)當(dāng)繳納的存款利息所得稅，由( )代扣代繳。A 稅務(wù)局B 儲(chǔ)戶(hù)委托稅務(wù)局C 存款銀行D 儲(chǔ)戶(hù)委托銀行答案:C3. 在回購(gòu)交易中，債券買(mǎi)方收益為( )。A 買(mǎi)賣(mài)差價(jià)減手續(xù)費(fèi)B 利息收入C 買(mǎi)賣(mài)差價(jià)與利息收入D 投資收益答案:C4. 商業(yè)銀行最重要的資金來(lái)源是( )。A 發(fā)行銀行券B 向中央銀行借款C 存款D 同業(yè)拆借答案:C5.由下表數(shù)據(jù)可知，

2、的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)與的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總物價(jià)平減指數(shù)相比( ) 基年=1978年 年份按當(dāng)年不變價(jià)格計(jì)算的GDP按基年不變價(jià)格計(jì)算的GDP10.973.0012.033.2713.583.6015.993.9618.314.37A.上升了約2%B.下降了約7%C.上升了約7%D.下降了約2%解析 GDP平減指數(shù)=名義GDP實(shí)際GDP，因此，的GDP平減指數(shù)為4.04， 的為3.77，因此變化率為(4.04-3.77)3.77=7%。6. 下列屬于泄露客戶(hù)信息的行為是( )。A 銀行業(yè)務(wù)員將銀行垃圾堆里客戶(hù)開(kāi)戶(hù)時(shí)填寫(xiě)作廢的表格收集整頓，送給在保險(xiǎn)公司工作的朋友B 小李和小王分別就職于兩家銀行，都

3、從事公司業(yè)務(wù)，為了拓展業(yè)務(wù)和互相協(xié)助，兩人常常交流產(chǎn)品知識(shí)和行業(yè)新聞，研究服務(wù)技巧C 反洗錢(qián)檢察機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行查詢(xún)某賬戶(hù)的大額交易狀況，銀行工作人員為配合其工作，提供了客戶(hù)的大額交易信息D 某銀行個(gè)人金融部將部分存款客戶(hù)的財(cái)務(wù)信息轉(zhuǎn)給本行信用卡中心，供信用審批人員更精確地評(píng)估個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)答案:A解析 銀行業(yè)從業(yè)人員操守中規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)妥善保存客戶(hù)資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違背法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)有關(guān)客戶(hù)隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶(hù)資料和交易信息。A選項(xiàng)行為違背了這項(xiàng)規(guī)定。7. 存款是存款人基于對(duì)銀行的信任而將資金存入的一種( )。A 托管行為B 信用行為C 代

4、理行為D 票據(jù)行為答案:B解析 存款屬于信用行為，它是基于信任而產(chǎn)生的，同步也面臨著信用風(fēng)險(xiǎn);而托管行為，代理行為都屬于服務(wù)性質(zhì)的行為，在銀行業(yè)務(wù)中屬于中間業(yè)務(wù)。8. 根據(jù)西方國(guó)家銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，從主線上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專(zhuān)業(yè)上勝任本職工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)打下良好基本的制度是( )。A 外部監(jiān)管制度B 中央銀行制度C 分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度D 從業(yè)人員資格認(rèn)證制度答案:D解析 本題反映的是從業(yè)人員資格認(rèn)證制度對(duì)于銀行業(yè)發(fā)展的作用。題干規(guī)定的是從業(yè)人員在專(zhuān)業(yè)上勝任本職工作，與人員素質(zhì)方面有關(guān)，而與此有關(guān)的只有D項(xiàng)，它對(duì)銀 行從業(yè)人員的道德素質(zhì)方面都做了規(guī)定，能為銀行穩(wěn)健發(fā)展打下良好基本，在一定限度

5、上減少操作風(fēng)險(xiǎn)。外部監(jiān)管制度是從外部對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)管，從而提供監(jiān)督措 施，減少銀行風(fēng)險(xiǎn)。中央銀行制度是指設(shè)立中央銀行，對(duì)金融業(yè)起到領(lǐng)導(dǎo)指引作用。分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度則使得金融機(jī)構(gòu)可以更好的提供專(zhuān)業(yè)服務(wù)。金融分業(yè)是指銀行、保 險(xiǎn)、證券、基金等多種金融部門(mén)只從事專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)，不得跨行業(yè)從事?tīng)I(yíng)利活動(dòng)。9. 銀行業(yè)協(xié)會(huì)所擬定的利率有( )。A 市場(chǎng)利率B 官方利率C 公定利率D 實(shí)際利率答案:C解析 公定利率是介乎市場(chǎng)利率與官定利率之間、由非政府部門(mén)的金融行業(yè)自律性組織所擬定的利率。這種利率的約束范疇有限，一般只對(duì)該公會(huì)會(huì)員有約束力。銀行業(yè)協(xié)會(huì)屬于金融行業(yè)自律性組織，故其擬定的利率屬于公定利率。10. 零存整取的起

6、存金額為( )。A 5元B 50元C 100元D 500元答案:A解析 零存整取的起存金額為5元，整存整取的起存金額為50元，整存零取的起存金額為1000元，存本取息的起存金額為5000元。11. 在銀團(tuán)的重要成員中，哪種成員是專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的? ( )A 牽頭行B 代理行C 參與行D 安排行答案:A解析 銀團(tuán)的重要成員有牽頭行、代理行、參與行，尚有安排行、副牽頭行、經(jīng)理行等(負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理，一般由牽頭行擔(dān)任)。12. 下列有關(guān)同業(yè)拆借，說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。A 同業(yè)拆借的利率常作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率B 在國(guó)際市場(chǎng)上，最出名的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率C 上海銀行間

7、同業(yè)拆放利率屬于復(fù)利、擔(dān)保、批發(fā)性利率D 同業(yè)拆借業(yè)務(wù)重要通過(guò)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行答案:C解析 同業(yè)拆借是指銀行及其她金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸，通過(guò)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行，其利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率。在 國(guó)際貨幣市場(chǎng)上最出名的是倫敦銀行同業(yè)拆放利率(LIBOR)，國(guó)內(nèi)正在履行的人民幣貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系為上海銀行間同業(yè)拆放利率 (Shibor，1月4日正式運(yùn)營(yíng)，是單利、無(wú)擔(dān)保、批發(fā)性利率，其品種有隔夜、一周、兩周、1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月及1年)。13. 商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例( )。A 不得低于75%B 不得高于

8、75%C 不得低于25%D 不得高于25%答案:B解析 商業(yè)銀行法規(guī)定商業(yè)銀行存貸比，即商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得高于75%。14. 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的市場(chǎng)定位是，充足依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以( )和中間業(yè)務(wù)為主，為都市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基本金融服務(wù)，與其她商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。A 存款B 貸款C 結(jié)算D 零售答案:D解析 3月20日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌，其市場(chǎng)定位是充足依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為都市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基本金融服務(wù)，與其她銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。

9、15. 商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不涉及( )。A 代發(fā)工資B 代理財(cái)政性存款C 代理財(cái)政投資D 代銷(xiāo)開(kāi)放式基金答案:C解析 代理業(yè)務(wù)涉及代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和其她代理業(yè)務(wù)。代發(fā)工資屬代收代付業(yè)務(wù)。代理財(cái)政性存款屬于代理銀行業(yè)務(wù)。代銷(xiāo)開(kāi)放式基金屬于其她代理業(yè)務(wù)。16. 匯率變化一種最重要的影響就是對(duì)( )的影響。A 消費(fèi)者B 股民C 貿(mào)易D 外匯賣(mài)家答案:D解析 匯率是一國(guó)貨幣兌換另一國(guó)貨幣的比率，它波及兩國(guó)貨幣。而消費(fèi)者，股民，貿(mào)易雖然都波及對(duì)外部分也會(huì)受到匯率變動(dòng)的影響，但她們的交易內(nèi)容還涉及國(guó)內(nèi)部分，對(duì)外交易只是其中一小部分，只有外匯賣(mài)家的收益完全是受匯率影響。17. 個(gè)人資產(chǎn)

10、負(fù)債表反映了在特定的時(shí)間點(diǎn)上個(gè)人所擁有的資產(chǎn)、所欠的債務(wù)以及 ( )。A 凈資產(chǎn)B 資產(chǎn)C 銀行存款D 股票資產(chǎn)答案:A解析 教材并未列出個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的具體構(gòu)成，做此題可參照資產(chǎn)負(fù)債表這一知識(shí)點(diǎn)。在會(huì)計(jì)科目中，資產(chǎn)負(fù)債表涉及了資產(chǎn)，負(fù)債和所有者權(quán)益這幾種因素，資產(chǎn)減去 負(fù)債得所有者權(quán)益。我們推斷，個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的構(gòu)成應(yīng)與其相似。只但是內(nèi)容簡(jiǎn)樸某些，選項(xiàng)并未給出所有者權(quán)益這一概念。而個(gè)人資產(chǎn)比較簡(jiǎn)樸，其所有者權(quán)益 實(shí)際就是個(gè)人凈資產(chǎn)，題干已經(jīng)浮現(xiàn)資產(chǎn)，故肯定不選B。C涉及的范疇太小，而D更是不對(duì)的。18. 教育消費(fèi)根據(jù)對(duì)象不同分為( )和子女教育消費(fèi)兩種。A 個(gè)人教育消費(fèi)B 親人教育消費(fèi)C 公

11、司教育消費(fèi)D 老人教育消費(fèi)答案:A解析 本題考察了教育消費(fèi)的構(gòu)成。根據(jù)題干所進(jìn)行的劃分，它將教育消費(fèi)劃分為子女教育消費(fèi)和另一項(xiàng)，那么我們要選出的就應(yīng)當(dāng)是與子女所相應(yīng)的對(duì)象;但是根據(jù)習(xí)慣 說(shuō)法，親人也涉及子女，而個(gè)人指的是本人，跟子女相應(yīng)較好;教育消費(fèi)是家庭消費(fèi)的重要構(gòu)成部分，一般來(lái)說(shuō)，它涉及對(duì)自身的教育消費(fèi)及對(duì)子女的教育消費(fèi)。除 了在學(xué)校學(xué)習(xí)也涉及參與培訓(xùn)，自學(xué)等諸多方式。19. 下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，不符合“信息保密”準(zhǔn)則規(guī)定的是( )。A 將客戶(hù)資料寄存在保險(xiǎn)柜B 在受雇期間，不透露任何客戶(hù)資料和交易信息C 離職后將原工作單位客戶(hù)信息透露給新工作單位領(lǐng)導(dǎo)D 妥善保管客戶(hù)交易信息檔案答案

12、:C解析 雖然離職后也不得向新單位透露原工作單位的客戶(hù)信息。20. 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，必須建立在穩(wěn)健夯實(shí)的基本之上。如下不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理基本的是( )。A 風(fēng)險(xiǎn)治理基本B 組織架構(gòu)基本C 公司治理基本D 風(fēng)險(xiǎn)文化基本答案:C解析 本題考察了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的構(gòu)成。公司治理是屬于組織管理的內(nèi)容，雖然其中也涉及了風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容，但與風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系沒(méi)有直接的關(guān)系。風(fēng)險(xiǎn)管理的基本應(yīng)涉及風(fēng)險(xiǎn) 治理，風(fēng)險(xiǎn)文化。而組織架構(gòu)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)也有很大的影響。一種合理的組織架構(gòu)能從很大限度上避免或減少風(fēng)險(xiǎn)，故也應(yīng)涉及其中。進(jìn)而實(shí)現(xiàn)以最小成本獲取盡量最 大收益的行為總合。21. 國(guó)內(nèi)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行

13、近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調(diào)查該賬戶(hù)為匿名賬戶(hù)，疑似洗錢(qián)活動(dòng)，那么這屬于洗錢(qián)的( )。A 培植階段B 處置階段C 融合階段D 清洗階段答案:B解析 洗錢(qián)活動(dòng)分為處置階段，培植階段和融合階段。處置階段是將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過(guò)程，是最易被偵查到的階段。22. 下列有關(guān)空殼公司特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是( )。A 為匿名的公司所有者提供服務(wù)B 由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費(fèi)作為報(bào)酬C 被提名人全面掌握公司真實(shí)所有人的信息D 公司由被提名人根據(jù)外國(guó)律師的指令登記成立答案:C解析 本題考察了空殼公司的特點(diǎn)。公司由被提名人根據(jù)外國(guó)律師的指令登記成立，由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費(fèi)作為報(bào)酬。被提名

14、人的存在只是為了掩飾公司真 實(shí)所有人，沒(méi)有實(shí)際權(quán)力，為了保密起見(jiàn)，不也許讓被提名人懂得公司所有信息，而被提名人對(duì)公司的真實(shí)所有人更是一無(wú)所知?？諝す疽喾Q(chēng)提名人公司(指為匿 名公司所有權(quán)人提供的一種公司構(gòu)造)。23. 承當(dāng)檢查失誤、清收不力責(zé)任的是( )。A 貸款調(diào)查人員B 貸款評(píng)估人員C 貸款審查人員D 貸款發(fā)放人員答案:D解析 貸款審查批準(zhǔn)后，銀行和借款人簽訂貸款合同，繼而發(fā)放貸款。合同要按照法律規(guī)定，明確雙方權(quán)利和義務(wù)，談判條件也要精確的寫(xiě)入貸款合同。貸款合同簽訂后一 定期限，銀行準(zhǔn)時(shí)將貸款資金劃到借款人賬戶(hù)，并建立相應(yīng)的貸款檔案。貸款發(fā)放人員在貸款浮現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，承當(dāng)檢查失誤、清收不力責(zé)任

15、。24. 對(duì)借款人的限制說(shuō)法不對(duì)的的是( )。A 不得向貸款人提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表B 一般不得用貸款從事股本權(quán)益性投資C 可以在一種貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個(gè)或兩個(gè)以上同級(jí)分支機(jī)構(gòu)獲得貸款D 不得套取貸款用于借貸牟取非法收入答案:C解析 借款人享有權(quán)利，履行義務(wù)，同步也受到限制。借款人限制之一是：借款人不可以在一種貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個(gè)或兩個(gè)以上同級(jí)分支機(jī)構(gòu)獲得貸款的。這也是為了減小風(fēng)險(xiǎn)，保證銀行運(yùn)營(yíng)安全。25. 嚴(yán)禁銀行用同業(yè)拆借拆入的資金用于( )。A 臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)B 固定資產(chǎn)貸款或投資C 票據(jù)清算資金D 聯(lián)行匯差頭寸局限性答案:B解析 固定資產(chǎn)貸款或投資是中長(zhǎng)期的，而拆入的資金

16、是短期的，需要迅速歸還。26. 如下哪項(xiàng)不是以公司信用基本為原則劃分的?( )A 人合公司B 資合公司C 兩合公司D 人合兼資合公司答案:C解析 本題考察了按公司信用基本分類(lèi)的公司類(lèi)型。以公司信用基本分類(lèi)，可分為人合公司，資合公司，人合兼資合公司。兩合公司的劃分原則是公司股東承當(dāng)責(zé)任的范疇和形式。簡(jiǎn)樸理解：兩合公司是以共同商號(hào)進(jìn)行商業(yè)活動(dòng)的公司，其股東的一人或數(shù)人以其一定的出資財(cái)產(chǎn)數(shù)額而對(duì)公司的債務(wù)負(fù)責(zé)任(有限責(zé)任股東)，其她股 東負(fù)無(wú)限責(zé)任，簡(jiǎn)樸說(shuō)就是有無(wú)限責(zé)任和有限責(zé)任兩類(lèi)股東存在的公司。人合公司，是指以股東的個(gè)人信用為公司信用基本的公司，無(wú)限責(zé)任公司是最典型的人合公 司。資合公司，是指以

17、公司的資本為公司信用基本的公司，有限責(zé)任公司和股份有限公司均屬資合公司。27. 如下哪項(xiàng)不是國(guó)內(nèi)公司法以股東承當(dāng)責(zé)任的范疇和形式、股東人數(shù)多少分類(lèi)的? ( )A 無(wú)限責(zé)任公司B 股份有限公司C 有限責(zé)任公司D 國(guó)有獨(dú)資公司答案:A解析 國(guó)內(nèi)公司法重要以股東承當(dāng)責(zé)任的范疇和形式、股東人數(shù)多少將公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司兩類(lèi)，而國(guó)有獨(dú)資公司也屬于有限責(zé)任公司。28. 有關(guān)國(guó)內(nèi)公司資本制度特點(diǎn)的描述不對(duì)的的是( )。A 公司法規(guī)定公司設(shè)立時(shí)，其資本必須以章程加以擬定，并應(yīng)由股東認(rèn)足、繳足(或募足)B 公司法不容許公司資本的分批繳納C 公司法規(guī)定公司必須有相稱(chēng)的財(cái)產(chǎn)與其資本總額相維持D 公司法

18、強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更答案:B解析 公司資本制度特點(diǎn)：資本法定，公司必須有相稱(chēng)的財(cái)產(chǎn)與其資本總額相維持(非貨幣出資不得高估作價(jià)、非貨幣出資的實(shí)際價(jià)格不得明顯低于公司章程所定價(jià)額、股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額);公司資本不得任意變更，新的公司法容許公司資本的分批繳納。29. 商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是( )。A 人為因素在引起操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中占有直接的、重要的地位B 操作風(fēng)險(xiǎn)事件具有發(fā)生頻率很高，發(fā)生后導(dǎo)致的損失小C 操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營(yíng)中最重要的風(fēng)險(xiǎn)D 操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容較信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)樸答案:A解析 商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)是指在銀行運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，由于人員操作失誤、系統(tǒng)故障、流程管理不當(dāng)、外部事件等因

19、素給銀行帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。操作的主體是人，因此人為因 素是操作風(fēng)險(xiǎn)中最直接、最重要的。由于操作風(fēng)險(xiǎn)存在于平常運(yùn)營(yíng)之中，因此其發(fā)生頻率很高，而損失大小要根據(jù)具體風(fēng)險(xiǎn)事件而定，只說(shuō)損失小是不對(duì)的。銀行經(jīng) 營(yíng)中最重要的風(fēng)險(xiǎn)不是操作風(fēng)險(xiǎn)，而是信用風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)化為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等其她風(fēng)險(xiǎn)，因此不能籠統(tǒng)地說(shuō)操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容更簡(jiǎn)樸。30. 下列選項(xiàng)中，( )不屬于銀行二級(jí)資本。A 留存盈余B 累積性?xún)?yōu)先股C 儲(chǔ)藏重估增值D 損失準(zhǔn)備金答案:B解析 二級(jí)資本是衡量銀行資本充足狀況的指標(biāo)，二級(jí)資本是銀行的次等資本，涉及未披露準(zhǔn)備金、一般損失準(zhǔn)備金、附屬有期債務(wù)等等。累積性?xún)?yōu)先股不屬于二級(jí)資本，非累積性?xún)?yōu)先

20、股才屬于。31. 某客戶(hù)在5月8日存入一筆12345.67元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率3.00%，一年后存款到期時(shí)，她從銀行取回的所有金額是( )元。A 12641B 12641.90C 12641.95D 12641.97答案:C解析 計(jì)息金額為12345元，利息為123453%=370.35元，稅后利息為370.35(1-20%)=296.28(元)，取回金額=12345.67+296.28=12641.95(元)。32. 農(nóng)村信用社開(kāi)始以“三性”為重要內(nèi)容的改革是在( )年。A 1984B C D 答案:A解析 1984年，以恢復(fù)和加強(qiáng)農(nóng)村信用社組織上的群眾性、管理上的民主性、經(jīng)

21、營(yíng)上的靈活性為目的，農(nóng)村信用社在農(nóng)業(yè)銀行的領(lǐng)導(dǎo)下開(kāi)始了以“三性”為重要內(nèi)容的改革。33. 下列有關(guān)中國(guó)的中央銀行的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。A 在1984年前，中國(guó)人民銀行同步承當(dāng)著中央銀行、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的職能B 中央銀行管理外匯儲(chǔ)藏的唯一目的是使外匯儲(chǔ)藏增值C 中國(guó)人民銀行作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)D 中央銀行持有、管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)藏、黃金儲(chǔ)藏答案:B解析 1984年前，中國(guó)人民銀行同步承當(dāng)著中央銀行、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的職能，作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)，同步還具有 持有、管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)藏、黃金儲(chǔ)藏的職能。但是中央

22、銀行在管理外匯的過(guò)程中使外匯儲(chǔ)藏增值并不是唯一職能，外匯儲(chǔ)藏并非越多越好，要使其控制在一種 合理的范疇內(nèi)，不影響國(guó)內(nèi)的金融安全。34. 下列說(shuō)法對(duì)的的是( )。A 定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利息要比活期存款低B 個(gè)人告知存款可以按照儲(chǔ)戶(hù)需要隨時(shí)支取C 教育儲(chǔ)蓄存款的利息征稅稅率為20%D 教育儲(chǔ)蓄存款本金最高限額為2萬(wàn)元答案:D解析 開(kāi)戶(hù)時(shí)不商定存期，一次存入本金，隨時(shí)可以支取，銀行根據(jù)客戶(hù)存款的實(shí)際存期按規(guī)定計(jì)息，故大多數(shù)時(shí)候定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利息都是要高于活期存款的;支取時(shí)需要提前一定期間告知銀行以商定支取日期及金額;國(guó)內(nèi)對(duì)于教育儲(chǔ)蓄是免收利息稅的。35. 一張信用證的受益人規(guī)定原證的告知行或其她

23、銀行以原證為基本，另開(kāi)一張內(nèi)容相似的新信用證稱(chēng)為( )。A 循環(huán)信用證B 背對(duì)背信用證C 對(duì)開(kāi)信用證D 預(yù)支信用證答案:B解析 此題考察了背對(duì)背信用證的概念。在貿(mào)易實(shí)務(wù)中，中間商分別同實(shí)際顧客和實(shí)際供應(yīng)商簽訂有供應(yīng)和采購(gòu)合同，實(shí)際顧客向中間商開(kāi)出一種不可轉(zhuǎn)讓的信用證時(shí)，中 間商不能直接轉(zhuǎn)讓這個(gè)信用證，但可以規(guī)定與其有往來(lái)的銀行開(kāi)立以該信用證為保證，以其為申請(qǐng)人，以實(shí)際供應(yīng)商為受益人的信用證。這個(gè)信用證就是背對(duì)背信用 證?？赊D(zhuǎn)讓信用證和背對(duì)背信用證在解決業(yè)務(wù)上，有許多相似之處，但性質(zhì)上有著主線的區(qū)別，那就是“可轉(zhuǎn)讓信用證”的原證和轉(zhuǎn)開(kāi)的新證是同一種信用證，即保 證付款的是原開(kāi)證行。而“背對(duì)背信用

24、證”與原證是兩個(gè)信用證，由新證的開(kāi)證行向?qū)嶋H供應(yīng)商保證付款，原開(kāi)證行想向原受益人(中間商)保證付款。36. 單位活期存款賬戶(hù)中的一般存款賬戶(hù)不得辦理( )。A 轉(zhuǎn)賬結(jié)算B 鈔票支取C 整存整取D 定活兩便答案:B解析 單位活期存款賬戶(hù)分為：基本存款賬戶(hù)，一般存款賬戶(hù)，臨時(shí)存款賬戶(hù)和專(zhuān)用存款賬戶(hù)。一般存款賬戶(hù)可以辦理鈔票繳存，不得辦理鈔票支取。而定活兩便屬于個(gè)人存款業(yè)務(wù)的內(nèi)容。轉(zhuǎn)賬結(jié)算不屬于存款業(yè)務(wù)內(nèi)容。37. 有關(guān)公司債描述不對(duì)的的是( )。A 公司債投資者大多為機(jī)構(gòu)B 公司債風(fēng)險(xiǎn)與公司自身的經(jīng)營(yíng)狀況直接有關(guān)C 債券信用級(jí)別越高，表達(dá)其違約風(fēng)險(xiǎn)越低，債券融資成本也越低D 公司債風(fēng)險(xiǎn)一般比國(guó)債要

25、高，因此收益率一般低于國(guó)債答案:D解析 一般來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)越高，收益率越高，因此公司債的收益率一般高于國(guó)債。38. 有關(guān)貨幣層次，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是( )。A 從數(shù)量上看，M0m1m2 /m1m2B M1是狹義貨幣，M2是廣義貨幣C M0涉及銀行的庫(kù)存鈔票D 在國(guó)內(nèi)，準(zhǔn)貨幣涉及定期存款、儲(chǔ)蓄存款和其她存款答案:C解析 M0是指流通中的鈔票。39. 下列中是非融資類(lèi)保函的是( )。A 借款保函B 授信額度保函C 履約保函D 延期付款保函答案:C解析 非融資類(lèi)保函涉及投標(biāo)保函(多用于公開(kāi)招標(biāo)工程承包和物資采購(gòu)合同項(xiàng)下根據(jù)標(biāo)書(shū)規(guī)定擔(dān)保)，預(yù)付款保函(申請(qǐng)人一旦在基本交易項(xiàng)下違約，銀行承當(dāng)向受益人 返還預(yù)

26、付款保證責(zé)任)，履約保函(為保函申請(qǐng)人誠(chéng)信、履約保證)，關(guān)稅保函(為進(jìn)出口物品繳納關(guān)稅擔(dān)保)，即期付款保函(保證申請(qǐng)人因購(gòu)買(mǎi)商品、技術(shù)、專(zhuān) 利或勞動(dòng)合同項(xiàng)下的付款責(zé)任而出具的類(lèi)同信用證性質(zhì)的保函)、經(jīng)營(yíng)租賃保函(經(jīng)營(yíng)租賃合同項(xiàng)下支付租金擔(dān)保)、借款保函、授信額度保函、延期付款保函都屬 于融資類(lèi)保函。40. 銀行應(yīng)申請(qǐng)人的規(guī)定，向受益人做出的書(shū)面付款保證承諾，受益人提交與保函條款相符的書(shū)面索賠后，銀行將履行擔(dān)保支付或補(bǔ)償責(zé)任的是( )。A 銀行匯票B 銀行保函C 信用證D 銀行本票答案:B解析 銀行保證的定義。銀行匯票是指出票銀行簽發(fā)，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或在指定日期無(wú)條件支付擬定的金額給收款人或

27、持票人的票據(jù)。銀行保函是指銀行應(yīng)申請(qǐng)人要 求，向受益人作出的書(shū)面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書(shū)面索賠履行擔(dān)保支付或補(bǔ)償責(zé)任。信用證指銀行有條件的付款承諾，即開(kāi)證行依 照開(kāi)證申請(qǐng)人的規(guī)定和批示，承諾在符合信用證條款的狀況下，憑規(guī)定的單據(jù)付款或承兌、授權(quán)另一家銀行付款或承兌、授權(quán)另一家銀行議付。銀行本票是指由銀行 簽發(fā)、承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付擬定金額給收款人或持票人的票據(jù)。提示付款期限為兩個(gè)月。41. 一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是( )。A 項(xiàng)目貸款承諾B 開(kāi)立信貸證明C 客戶(hù)授信額度D 票據(jù)發(fā)行便利答案:D解析 (1)項(xiàng)目貸款承諾是指為客戶(hù)報(bào)批項(xiàng)目

28、可靠性研究報(bào)告時(shí)，向國(guó)家有關(guān)部門(mén)表白銀行批準(zhǔn)貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文獻(xiàn)。(2)開(kāi)立信貸證明是指應(yīng)投標(biāo)人和招標(biāo)人或項(xiàng)目業(yè)主的規(guī)定，在項(xiàng)目投標(biāo)人資格預(yù)審階段開(kāi)出的用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾行獲得針對(duì)該項(xiàng)目的一定額度信貸支持的授信文獻(xiàn)。(3)客戶(hù)授信額度是指銀行擬定的在一定期限內(nèi)對(duì)某客戶(hù)提供短期授信支持的量化控制指標(biāo)，銀行一般要與客戶(hù)簽訂授信合同，有效期限按合同規(guī)定(一般為一年)，合用于規(guī)定期限內(nèi)的各類(lèi)授信業(yè)務(wù)，重要用于解決客戶(hù)短期流動(dòng)資金需要。(4)票據(jù)發(fā)行便利是指一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。根據(jù)事先與銀行簽訂的一系列合同，借款人可在一段時(shí)間內(nèi)以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，

29、從而以短期融資的方式獲得中長(zhǎng)期的融資效果。42. 有關(guān)短期國(guó)債描述錯(cuò)誤的是( )。A 短期國(guó)債是由中央政府發(fā)行的政府債券B 短期國(guó)債期限在一年或一年以?xún)?nèi)C 銀行等機(jī)構(gòu)通過(guò)購(gòu)買(mǎi)短期國(guó)債進(jìn)行投資獲得收益D 短期國(guó)債二級(jí)市場(chǎng)上的交易不十分活躍答案:D解析 此題考察人們對(duì)于短期國(guó)債的結(jié)識(shí)。國(guó)債是國(guó)家發(fā)行的債券，具體說(shuō)來(lái)，是財(cái)政部發(fā)行的政府債券;既然是短期國(guó)債，那么固然期限應(yīng)是一年或一年以?xún)?nèi);短期國(guó)債 作為債券，是一種金融產(chǎn)品，可以獲得收益;短期國(guó)債是金融工具，且其風(fēng)險(xiǎn)小，安全性高，便于交易，其二級(jí)市場(chǎng)是很活躍的。43. 下列有關(guān)國(guó)內(nèi)金融資產(chǎn)管理公司，說(shuō)法不對(duì)的的是( )。A 設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、

30、減少損失為重要經(jīng)營(yíng)目的B 國(guó)內(nèi)四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造C 國(guó)內(nèi)四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營(yíng)D 1999年國(guó)內(nèi)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司答案:C解析 國(guó)內(nèi)金融資產(chǎn)管理公司于1999年成立，涉及信達(dá)、長(zhǎng)城、東方和華融資產(chǎn)管理公司。設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為重要經(jīng)營(yíng)目的。目前已完畢政策性不良資產(chǎn)的處置任務(wù)，正在摸索實(shí)行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營(yíng)。44. 發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的重要區(qū)別是( )。A 金融工具交割日期不同B 融資方式不同C 交易的階段不同D 交易工

31、具類(lèi)型不同答案:C解析 根據(jù)交易階段的不同，我們把金融市場(chǎng)分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。A用來(lái)辨別現(xiàn)貨和期貨市場(chǎng)，B用來(lái)辨別直接和間接金融市場(chǎng)。45. 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法沒(méi)有違背中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“兼職”有關(guān)規(guī)定的是( )。A 運(yùn)用在銀行從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的便利為自己與她人合辦的理財(cái)征詢(xún)公司獲得業(yè)務(wù)B 擔(dān)任銀行業(yè)協(xié)會(huì)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)顧問(wèn)C 將從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)獲得的客戶(hù)信息贈(zèng)送給兼職所在公司的同事D 每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上答案:B解析 按照規(guī)定，銀行從業(yè)人員在容許的兼職范疇內(nèi)，應(yīng)當(dāng)妥善解決兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得運(yùn)用兼職崗位為本人、本職機(jī)構(gòu)或運(yùn)用本職為本人、

32、兼職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益。46. 準(zhǔn)貸記卡透支( )。A 不享有免息還款期B 享有最低還款額待遇C 透支按月計(jì)收復(fù)利D 享有免息還款期答案:A解析 準(zhǔn)貸記卡透支是不享有免息還款期待遇和最低還款額待遇的。47. 如下對(duì)監(jiān)管資本描述對(duì)的的是( )。A 它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額B 它是銀行需要保有的最低資本量C 它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量D 它用于防御銀行的非預(yù)期損失答案:C解析 監(jiān)管資本是銀行當(dāng)局為了滿(mǎn)足監(jiān)管規(guī)定、增進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。A說(shuō)的是會(huì)計(jì)資本。BD說(shuō)的是經(jīng)濟(jì)資本。48. 對(duì)“兩基一支”發(fā)放貸款的政策性銀行是( )。A 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

33、B 中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C 中國(guó)進(jìn)出口銀行D 國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行答案:D解析 本題一方面應(yīng)當(dāng)懂得政策性銀行的含義。在國(guó)內(nèi)，政策性銀行是指為增進(jìn)“瓶頸”產(chǎn)業(yè)發(fā)展，增進(jìn)進(jìn)出口貿(mào)易，支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)優(yōu)化，并增進(jìn)國(guó)家專(zhuān)業(yè)銀行向商業(yè)銀行轉(zhuǎn) 化而由政府設(shè)立的銀行。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行是商業(yè)銀行，不屬于政策性銀行。其他三項(xiàng)就是國(guó)內(nèi)目前的三大政策性銀行。其中，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承當(dāng)農(nóng)業(yè)政策性貸款的 任務(wù);中國(guó)進(jìn)出口銀行承當(dāng)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資的任務(wù);國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行承當(dāng)國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資的任務(wù)?！皟苫恢А敝傅氖腔驹O(shè)施、基本產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)。從 上面的任務(wù)劃分上不難懂得，答案應(yīng)當(dāng)是國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行。事實(shí)上，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立時(shí)的重要任務(wù)之一就

34、是，向國(guó)家基本設(shè)施、基本產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)(即“兩基一支”)的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項(xiàng)目及配套工程發(fā)放貸款。49. 下列個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的行為沒(méi)有違背中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”有關(guān)規(guī)定的是( )。A 免費(fèi)向客戶(hù)提供國(guó)際市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品信息B 向客戶(hù)反復(fù)強(qiáng)調(diào)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手理財(cái)產(chǎn)品的負(fù)面報(bào)道C 向客戶(hù)推銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)承諾合約外的收益D 為爭(zhēng)取客戶(hù)而減少流程，繞過(guò)銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶(hù)辦理產(chǎn)品買(mǎi)賣(mài)答案:A解析 同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)原則的內(nèi)容：銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公平、有序競(jìng)爭(zhēng)原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得使用不合法競(jìng)爭(zhēng)手段。BCD都屬于非合法競(jìng)爭(zhēng)。50. 沒(méi)有實(shí)物形態(tài)的票券，運(yùn)用賬戶(hù)通過(guò)

35、電腦系統(tǒng)完畢國(guó)債發(fā)行、交易及兌付的債券是( )。A 憑證式國(guó)債B 記賬式國(guó)債C 儲(chǔ)蓄國(guó)債D 實(shí)物國(guó)債答案:B解析 本題考察記賬式國(guó)債的定義，也可結(jié)合題干中給出的信息進(jìn)行排除。一方面，沒(méi)有實(shí)物形態(tài);此外，題目中強(qiáng)調(diào)的特點(diǎn)是運(yùn)用賬戶(hù)進(jìn)行發(fā)行、交易及兌付，儲(chǔ)蓄國(guó)債體現(xiàn)不出這一特點(diǎn)。51. 商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的基本觀念和理論是( )。A 貨幣時(shí)間價(jià)值和投資風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值B 投資風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值和資金價(jià)值C 資金價(jià)值D 股東價(jià)值答案:A解析 貨幣時(shí)間價(jià)值和投資風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的基本觀念和理論。由于商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理就是要使得財(cái)產(chǎn)最大也許的超過(guò)其時(shí)間價(jià)值，同步在投資過(guò)程中也要注重財(cái)產(chǎn)的安全性，注意風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡

36、。52. 時(shí)間價(jià)值的定義是( )。A 沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹狀況下的社會(huì)平均資金利潤(rùn)率B 具有風(fēng)險(xiǎn)但是沒(méi)有通貨膨脹狀況下的社會(huì)平均資金利潤(rùn)率C 沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹狀況下的公司資金利潤(rùn)率D 具有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹狀況下的社會(huì)平均資金利潤(rùn)率答案:A解析 此題考察了時(shí)間價(jià)值的定義。資金是具有時(shí)間價(jià)值的，也就是我們?cè)谄綍r(shí)投資中所說(shuō)的資金的機(jī)會(huì)成本。一方面進(jìn)行投資所獲得的收益是與風(fēng)險(xiǎn)成正比的，時(shí)間價(jià)值中 的資本收益指的是投資無(wú)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)所能獲得的收益。另一方面，它必須是一種社會(huì)平均資金利潤(rùn)率，而不能是某一筆具體業(yè)務(wù)所能獲得的收益。再次，它應(yīng)當(dāng)排除通脹 因素，衡量的是無(wú)通脹狀況下實(shí)際收益。綜上，時(shí)間價(jià)值是指沒(méi)有風(fēng)

37、險(xiǎn)和通貨膨脹狀況下的社會(huì)平均資金利潤(rùn)率。53. 下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是( )。A 外匯交易既涉及多種外國(guó)貨幣之間的交易，也涉及本國(guó)貨幣與外國(guó)貨幣的兌換買(mǎi)賣(mài)B 經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、資本、服務(wù)與信息跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增長(zhǎng)，通過(guò)國(guó)際分工，在世界市場(chǎng)范疇內(nèi)提高資源配備的效率，從而使各國(guó)間經(jīng)濟(jì)的互相依賴(lài)限度日益加深的趨勢(shì)C 金融市場(chǎng)具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配備功能、風(fēng)險(xiǎn)分散功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能D 中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)，涉及收取服務(wù)費(fèi)或代客買(mǎi)賣(mài)差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、征詢(xún)顧問(wèn)、基金和債券的代理買(mǎi)賣(mài)、代客買(mǎi)賣(mài)資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)

38、務(wù)答案:A解析 外匯交易是一國(guó)貨幣與另一國(guó)貨幣之間的互換，它只涉及本國(guó)貨幣與外國(guó)貨幣的兌換買(mǎi)賣(mài)，而不涉及多種外國(guó)貨幣之間的交易。54. ( )，中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)共同頒布實(shí)行了商業(yè)銀行次級(jí)債券發(fā)行管理措施。A 6月24日B 7月1日C 12月31日D 1月1日答案:A解析 記憶題。人們還應(yīng)當(dāng)理解：商業(yè)銀行次級(jí)債券是商業(yè)銀行發(fā)行的、本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其她負(fù)債之后，先于商業(yè)銀行股權(quán)資本的債券。次級(jí)債務(wù)可計(jì)入銀行附屬資本。55. 信用卡透支利率是日利率的( )。A 萬(wàn)分之一B 萬(wàn)分之三C 萬(wàn)分之五D 萬(wàn)分之十八答案:C解析 信用卡透支利率都是日利率的萬(wàn)分之五，透支按月計(jì)收單利。56.

39、 國(guó)內(nèi)銀行業(yè)正式全面對(duì)外開(kāi)放是在( )。A 8月8日B 12月11日C 1月1日D 1994年1月1日答案:B解析 12月11日，國(guó)內(nèi)加入WTO的過(guò)渡期結(jié)束，國(guó)務(wù)院的中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例、銀監(jiān)會(huì)的中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)行細(xì) 則正式生效，標(biāo)志著中國(guó)正式全面開(kāi)放銀行業(yè)，容許外資銀行對(duì)所有客戶(hù)提供人民幣服務(wù)，取消對(duì)外資銀行在華經(jīng)營(yíng)的非審慎性限制。1979年，日本輸出入銀行在北京設(shè)立代表處，這是國(guó)內(nèi)批準(zhǔn)設(shè)立的第一家外資銀行代表處。12月11日，國(guó)內(nèi)正式加入WTO。57. 信用證項(xiàng)下不附有商業(yè)單據(jù)的是( )。A 可撤銷(xiāo)信用B 不可撤銷(xiāo)信用證C 跟單信用證D 光票信用證答案:D解析 信

40、用證指銀行有條件的付款承諾，按不同原則的分類(lèi)有：進(jìn)口和出口信用證、可撤銷(xiāo)和不可撤銷(xiāo)信用證、跟單商業(yè)信用證和光票信用證、可轉(zhuǎn)讓和不可轉(zhuǎn)讓信用證、即期和遠(yuǎn)期信用證等，其中光票信用證不付有商業(yè)單據(jù)。58. 下列是有關(guān)通貨膨脹和通貨緊縮的表述，其中對(duì)的的是( )。A 通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲B 生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品零售價(jià)格的變化幅度C 通貨膨脹限度最佳的衡量指標(biāo)是消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)D 通貨膨脹對(duì)經(jīng)濟(jì)的不利影響要比通貨緊縮大答案:A解析 本題考察人們對(duì)于通貨膨脹和通貨緊縮的理解。B中應(yīng)為批發(fā)價(jià)格的變化幅度。消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是使用最多最普遍的，沒(méi)有說(shuō)是最佳的。通貨緊縮與通貨

41、膨脹同樣對(duì) 經(jīng)濟(jì)有著不利的影響。因此我們把物價(jià)穩(wěn)定作為宏觀經(jīng)濟(jì)的一種重要目的。解釋?zhuān)和ㄘ浥蛎浭侵敢话阄飪r(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。相應(yīng)的，通貨緊縮是 指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地下跌。59. 調(diào)節(jié)中央銀行基準(zhǔn)利率是中國(guó)人民銀行采用的重要利率工具之一，如下哪一項(xiàng)不屬于中央銀行基準(zhǔn)利率?( )A 再貸款利率B 存款準(zhǔn)備金利率C 超額存款準(zhǔn)備金利率D 金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率答案:D解析 中央銀行基準(zhǔn)利率涉及再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準(zhǔn)備金利率、超額存款準(zhǔn)備金利率。60. 某公司原是A銀行客戶(hù)經(jīng)理的大客戶(hù)，后因與B銀行的客戶(hù)經(jīng)理建立了良好的個(gè)人關(guān)系而成為B銀行的客戶(hù)。A銀行客戶(hù)經(jīng)

42、理應(yīng)當(dāng)( )。A 暗示給公司負(fù)責(zé)人回扣，爭(zhēng)取拉回客戶(hù)B 對(duì)公司負(fù)責(zé)人揭發(fā)B銀行在某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域的弱點(diǎn)C 繼續(xù)與公司保持聯(lián)系，遞送有關(guān)A銀行的產(chǎn)品簡(jiǎn)介D 回絕公司對(duì)A銀行的詢(xún)價(jià)規(guī)定，以防有關(guān)信息落入B銀行答案:C解析 A銀行客戶(hù)經(jīng)理給公司負(fù)責(zé)人回扣是違背公平競(jìng)爭(zhēng)的做法。不應(yīng)當(dāng)刊登損害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)名譽(yù)的言論。A銀行沒(méi)必要回絕公司的規(guī)定而喪失爭(zhēng)取客戶(hù)的機(jī)會(huì)。61. 所謂的換手率，就是基金每年證券的銷(xiāo)售額除以基金資產(chǎn)( )。A 差額B 總額C 全額D 余額答案:B解析 換手率，就是基金每年證券的銷(xiāo)售額除以基金資產(chǎn)總額。它反映的是基金資產(chǎn)的流通狀況。62. 10月，( )成立，初步形成了以黃金交易所為

43、重要交易平臺(tái)、商業(yè)銀行柜臺(tái)交易為補(bǔ)充的黃金市場(chǎng)架構(gòu)。A 北京黃金交易所B 廣州黃金交易所C 深圳黃金交易所D 上海黃金交易所答案:D解析 隨著上海黃金交易所成立，國(guó)內(nèi)黃金市場(chǎng)初步形成了以黃金交易所為重要交易平臺(tái)、商業(yè)銀行柜臺(tái)交易為補(bǔ)充的黃金市場(chǎng)架構(gòu)。63. 下列金融工具中，其職能重要是用于投資、籌資的是( )。A 股票B 商業(yè)匯票C 期權(quán)D 期貨答案:A解析 按職能劃分，金融工具可分為三類(lèi)：一類(lèi)用于投資籌資，如股票;一類(lèi)用于支付，便于商品流通，重要指多種票據(jù);一類(lèi)用于保值投機(jī)，如期權(quán)期貨等衍生金融工具。64. 銀行對(duì)每一種有貸款需求或?qū)?lái)也許有貸款需求的公司客戶(hù)作出一種整體評(píng)級(jí)并據(jù)此給出授信額

44、度是( )。A 債項(xiàng)評(píng)級(jí)B 客戶(hù)信用評(píng)級(jí)C 被動(dòng)評(píng)級(jí)D 集團(tuán)評(píng)級(jí)答案:B解析 題目給出的是客戶(hù)信用評(píng)級(jí)的定義。根據(jù)題干，銀行是對(duì)公司客戶(hù)進(jìn)行評(píng)級(jí)，故排除債項(xiàng)評(píng)級(jí)。教材中并未給出債項(xiàng)評(píng)級(jí)，被動(dòng)評(píng)級(jí)和集體評(píng)級(jí)的概念。分析題干，我們并未看到評(píng)級(jí)方或被評(píng)對(duì)象是集團(tuán)性質(zhì)。而上述行為是銀行正常的評(píng)級(jí)行為，應(yīng)當(dāng)不是被動(dòng)評(píng)級(jí)。銀行對(duì)每一種有貸款需求或?qū)?lái)也許有貸款需求的公司客戶(hù)作出一種整體評(píng)級(jí)并據(jù)此給出授信額度是客戶(hù)信用評(píng)級(jí)。被動(dòng)評(píng)級(jí)是指被評(píng)對(duì)象是被動(dòng)的，沒(méi) 有委托資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)自己進(jìn)行有關(guān)資信評(píng)級(jí)，而資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)根據(jù)自己收集的公開(kāi)資料對(duì)被評(píng)對(duì)象進(jìn)行的評(píng)價(jià)。被動(dòng)評(píng)級(jí)往往是資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)投資者的規(guī)定進(jìn)行 的，或

45、者資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)覺(jué)得應(yīng)當(dāng)向投資者揭示有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)而進(jìn)行的，但也有的資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)是為了迫使有關(guān)主體委托其評(píng)級(jí)而開(kāi)展的。65. 如下是商業(yè)銀行被動(dòng)負(fù)債的方式的選項(xiàng)有( )。A 中央銀行借款B 活期存款C 國(guó)際金融市場(chǎng)融資D 發(fā)行貸款答案:B解析 存款是商業(yè)銀行的被動(dòng)負(fù)債。中央銀行借款和國(guó)際金融市場(chǎng)融資都屬于積極負(fù)債，發(fā)放貸款屬于向外借債而不是負(fù)債。66. 信用證支付方式的重要特點(diǎn)描述錯(cuò)誤的是( )。A 信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文獻(xiàn)B 開(kāi)證申請(qǐng)人是信用證第一付款人C 開(kāi)證行是信用證第一付款人D 信用證業(yè)務(wù)解決的是單據(jù)答案:C解析 信用證是獨(dú)立文獻(xiàn)，開(kāi)證申請(qǐng)人是信用證第一付款人，開(kāi)證行是第二付款人，其業(yè)務(wù)解決的是單

46、據(jù)。67. 根據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國(guó)境內(nèi)可以從事( )。A 信托投資業(yè)務(wù)B 證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)C 非自用房地產(chǎn)投資業(yè)務(wù)D 買(mǎi)賣(mài)金融債券業(yè)務(wù)答案:D解析 根據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國(guó)境內(nèi)可以從事買(mǎi)賣(mài)金融債券業(yè)務(wù)，而不能參與信托投資業(yè)務(wù)、證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和非自用房地產(chǎn)投資業(yè)務(wù)。68. 下列可以作為抵押財(cái)產(chǎn)的是( )。A 正在建造的建筑物、船舶B 土地所有權(quán)C 醫(yī)院設(shè)備D 大學(xué)教學(xué)樓答案:A解析 抵押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或發(fā)生當(dāng)事人商定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)情形時(shí)，債權(quán)人有權(quán) 就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。根據(jù)物權(quán)法規(guī)定，債務(wù)人或

47、第三人有權(quán)處分的某些物品可以抵押。根據(jù)其規(guī)定，以上可以作為抵押財(cái)產(chǎn)的是A。土地的所有權(quán)是屬于國(guó)家的，任 何機(jī)構(gòu)或個(gè)人無(wú)權(quán)處置;學(xué)校和醫(yī)院屬于事業(yè)單位，大部分資金來(lái)源于財(cái)政撥款，其財(cái)產(chǎn)不能用作抵押擔(dān)保。69. 某鋼鐵廠向銀行貸款，本地醫(yī)院可否提供擔(dān)保( )。A 可以B 不可以C 只要銀行接受就可以D 有相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)能力就可以答案:B解析 醫(yī)院屬于事業(yè)單位，不具有擔(dān)保資格。與以賺錢(qián)為目的的公司單位不同，事業(yè)單位是以政府職能、公益服務(wù)為重要宗旨的某些公益性單位、非公益性職能部門(mén)等。大 家可以想一下，如果醫(yī)院可覺(jué)得鋼鐵廠提供擔(dān)保，一旦鋼鐵廠不能還款，醫(yī)院就必須承當(dāng)還款責(zé)任，也許導(dǎo)致醫(yī)院運(yùn)營(yíng)浮現(xiàn)問(wèn)題甚至倒

48、閉，那么人們要到哪里去看病 呢?政府不也許讓這種嚴(yán)重影響民生的狀況浮現(xiàn)，因此像醫(yī)院、學(xué)校這種事業(yè)單位是不能提供貸款擔(dān)保的。70. A公司與B公司簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。B公司若緊張A公司不能如期竣工而給自己的經(jīng)營(yíng)導(dǎo)致?lián)p失，可以規(guī)定A公司向銀行申請(qǐng)( )。A 項(xiàng)目貸款承諾B 開(kāi)立信貸證明C 履約保函D 借款保函答案:C解析 履約保函為保函申請(qǐng)人誠(chéng)信、履約保證。若懷疑合同另一方不能履約便可簽此保函來(lái)促使其保證履行義務(wù)。71. 由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行，直接在中國(guó)香港上市的股票是( )。A A股B B股C H股D D股答案:C解析 根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同，股票可分為A股(國(guó)內(nèi)投

49、資者，以人民幣標(biāo)明面值、認(rèn)購(gòu)和交易)、B股(國(guó)內(nèi)外投資者，2月28日容許國(guó)內(nèi)投資 者，以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購(gòu)和交易)、H股(中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在香港上市的股票)、N股(中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在紐約上市的股 票)。72. 經(jīng)濟(jì)處在( )階段時(shí)，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)量處在最低水平。A 繁華B 衰退C 蕭條D 復(fù)蘇答案:C解析 本題考察了宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境與商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)狀況的關(guān)系。經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的周期性會(huì)在很大限度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況。一般來(lái)說(shuō)，如果經(jīng)濟(jì)處在繁華時(shí)期，銀行業(yè)整體 的經(jīng)營(yíng)狀況就會(huì)比較好，如果經(jīng)濟(jì)處在嚴(yán)重的衰退之中，銀行業(yè)整體上也難以保持健康。商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)量處在

50、最低水平時(shí)，必然是宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境也處在最 低谷。而根據(jù)以上幾種選項(xiàng)，宏觀經(jīng)濟(jì)在一段時(shí)間的衰退后會(huì)處在蕭條狀態(tài)，是宏觀經(jīng)濟(jì)最不容樂(lè)觀的時(shí)候。經(jīng)濟(jì)周期分為四個(gè)階段：繁華、衰退、蕭條和復(fù)蘇。73. 哪一項(xiàng)不構(gòu)成經(jīng)濟(jì)構(gòu)造對(duì)商業(yè)銀行影響?( )A 國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度B 國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)質(zhì)量C 國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的可持續(xù)性D 與否浮現(xiàn)順差答案:D解析 經(jīng)濟(jì)構(gòu)造會(huì)通過(guò)影響一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度、增長(zhǎng)質(zhì)量和可持續(xù)性來(lái)影響商業(yè)銀行：經(jīng)濟(jì)構(gòu)造會(huì)直接影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定限度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特性。D屬于國(guó)際貿(mào)易狀況，不屬于經(jīng)濟(jì)構(gòu)造對(duì)商業(yè)銀行影響。74. 國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù)對(duì)象是( )。A 個(gè)

51、人B 公司C 政府D 社會(huì)團(tuán)隊(duì)答案:B解析 在中國(guó)，推動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要力量是投資，決定了商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù)對(duì)象是公司。75. ( )是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目的而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱(chēng)。A 財(cái)政政策B 貨幣政策C 利率政策D 赤字政策答案:B解析 貨幣政策的定義。利率政策也屬于貨幣政策的一種，赤字政策屬于財(cái)政政策。76. 下列有關(guān)直接融資的表述，錯(cuò)誤的是( )。A 直接融資足指政府、公司等貨幣資金需求者直接通過(guò)發(fā)行債券、股票等形式，從機(jī)構(gòu)、個(gè)人等貨幣資金投資者手中融入所需資金B(yǎng) 直接融資中投資者和融資者都理解對(duì)方身份C 金融機(jī)構(gòu)起“牽線搭橋”的作用D 直接融資沒(méi)

52、有金融機(jī)構(gòu)的參與答案:D解析 直接融資中也有金融機(jī)構(gòu)的參與，如通過(guò)股票融資，發(fā)行股票時(shí)就需要投資銀行等的參與。77. 商業(yè)銀行創(chuàng)新中，最常常、最普遍、最重要的內(nèi)容是( )。A 制度安排創(chuàng)新B 機(jī)構(gòu)設(shè)立創(chuàng)新C 管理模式創(chuàng)新D 金融產(chǎn)品創(chuàng)新答案:D解析 制度安排創(chuàng)新是經(jīng)濟(jì)主體之間進(jìn)行合伙的一種方式和機(jī)制的創(chuàng)新;機(jī)構(gòu)設(shè)立創(chuàng)新，一是實(shí)現(xiàn)從“部門(mén)銀行”向“流程銀行”的轉(zhuǎn)變，二是扁平化(通過(guò)減少行政管理 層次、裁減冗余人員建立一種緊湊、干練的組織構(gòu)造);管理模式創(chuàng)新，基于新的管理思想、管理原則和管理措施，變化銀行的管理流程。它可以解決重要的管理問(wèn) 題，減少成本和費(fèi)用，提高效率，增長(zhǎng)員工和客戶(hù)的滿(mǎn)意度和忠誠(chéng)

53、度;金融產(chǎn)品創(chuàng)新，是銀行金融創(chuàng)新的核心，對(duì)銀行的收入和市場(chǎng)有非常明顯的影響。78. 實(shí)踐中最常用的利率違規(guī)行為是( )。A 銀行以高于法定利率吸取存款的行為B 銀行以低于法定利率吸取存款的行為C 銀行以高于法定利率發(fā)放貸款的行為D 銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券的行為答案:A解析 BCD選項(xiàng)皆為利率違規(guī)行為，A選項(xiàng)是實(shí)踐中最常用的利率違規(guī)行為。79. 下列說(shuō)法不對(duì)的的是( )。A 若已知客戶(hù)每月同定支出，則其失業(yè)保障月數(shù)可由存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)/月固定支出來(lái)計(jì)算B 客戶(hù)可運(yùn)用貸款額度儲(chǔ)藏作為應(yīng)對(duì)失業(yè)導(dǎo)致的工作收入中斷，應(yīng)對(duì)緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費(fèi)用，即作為緊急備用金C 客戶(hù)可運(yùn)用活期存

54、款儲(chǔ)藏緊急備用金，與貸款額度相比不存在機(jī)會(huì)成本D 在預(yù)測(cè)客戶(hù)盼望達(dá)到的消費(fèi)水平支出時(shí)，銀行從業(yè)人員要考慮客戶(hù)所在地區(qū)的通貨膨脹率的高下答案:C解析 以存款做儲(chǔ)藏同樣存在機(jī)會(huì)成本，即由于保持資金的流動(dòng)性而也許無(wú)法達(dá)到長(zhǎng)期投資的平均報(bào)酬率。80. 有關(guān)銀行遠(yuǎn)期外匯交易的下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是( )。A 需要事前商定交易的幣種、金額和匯率等B 遠(yuǎn)期外匯升水表達(dá)在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值不不小于即期匯率數(shù)值C 遠(yuǎn)期外匯交易具有可以對(duì)沖匯率風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)處D 可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割答案:B解析 遠(yuǎn)期外匯又稱(chēng)期匯交易，指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先商定幣

55、種。金額、匯率、交割時(shí)間等交易條件，到期才進(jìn)行實(shí)際交割的外匯交易。既可按 固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割。遠(yuǎn)期外匯最大的長(zhǎng)處在于可以對(duì)沖匯率在將來(lái)上升或下降的風(fēng)險(xiǎn)，可以用來(lái)進(jìn)行套期保值 或投機(jī)。直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期外匯升水表達(dá)遠(yuǎn)期匯率數(shù)值不小于即期匯率數(shù)值。81. 下列融資方式中，( )不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時(shí)獲得資金。A 賣(mài)出持有的央行票據(jù)B 同業(yè)拆入資金C 上市發(fā)行股票D 將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)答案:C解析 上市發(fā)行股票需要一系列較長(zhǎng)時(shí)間的準(zhǔn)備和審批程序，不適合解決商業(yè)銀行短期資金緊張問(wèn)題。82. 銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的

56、是( )。A 不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息B 未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)節(jié)或批準(zhǔn)，不為其她崗位人員代為履行職責(zé)C 當(dāng)有急事需要解決時(shí)，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其她工作人員臨時(shí)代為保管D 未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)節(jié)或批準(zhǔn)，不將本人工作委托她人代為履行答案:C解析 根據(jù)崗位職責(zé)的規(guī)定，不得違背內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其她人員。83. 銀行開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，要嚴(yán)格界定和辨別銀行資產(chǎn)和客戶(hù)資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理，對(duì)客戶(hù)的資產(chǎn)進(jìn)行充足保護(hù)，這是銀行金融創(chuàng)新中保護(hù)客戶(hù)利益要注意的( )方面。A 妥善解決利益沖突B 充足信息披露C 客戶(hù)資產(chǎn)隔

57、離D 引導(dǎo)理性消費(fèi)答案:C解析 本題考察的是有關(guān)客戶(hù)資產(chǎn)隔離的方面的結(jié)識(shí)。這些選項(xiàng)都屬于客戶(hù)利益保護(hù)。根據(jù)題干給出的含義描述，沒(méi)有波及信息披露、理性消費(fèi)、利益沖突。客戶(hù)資產(chǎn)隔離指的是銀行開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，要嚴(yán)格界定和辨別銀行資產(chǎn)和客戶(hù)資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理，對(duì)客戶(hù)的資產(chǎn)進(jìn)行充足保護(hù)。妥善解決利 益沖突，指公平解決銀行與客戶(hù)、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突，建立有效受理客戶(hù)投訴及建議的渠道，不斷提高金融創(chuàng)新的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平。84. 某客戶(hù)在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)向銀行工作人員詢(xún)問(wèn)如何能在規(guī)定的5萬(wàn)美元額度之外將多余的3萬(wàn)美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣(結(jié)匯)。該工作人員的做法不當(dāng)當(dāng)?shù)氖? )。A 由

58、于緊張?jiān)凇氨O(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶(hù)沒(méi)有任何措施B 建議客戶(hù)將這3萬(wàn)美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶(hù)后結(jié)匯C 建議客戶(hù)若不急用，來(lái)年初再來(lái)結(jié)匯D 建議客戶(hù)在不急用的狀況下可選擇購(gòu)買(mǎi)有關(guān)外匯產(chǎn)品答案:A解析 監(jiān)管規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中嚴(yán)禁性、義務(wù)性以及程序性規(guī)定而采用的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)的行為。題干中的狀況沒(méi)有明顯跡象表 明客戶(hù)是為逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)，因此不應(yīng)由于緊張違背“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定而不告訴客戶(hù)合法可行的解決措施。85. 銀行工作人員在得知客戶(hù)資金是走私犯罪活動(dòng)所得時(shí)，下列說(shuō)法對(duì)的的是( )。A 可覺(jué)得其提供資金賬戶(hù)B 可覺(jué)得其將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)C 可覺(jué)得

59、其將資金匯往境外D 以上三種做法都不合法答案:D解析 A、B、C選項(xiàng)中的行為均構(gòu)成洗錢(qián)罪。86. 如下有關(guān)行賄、受賄說(shuō)法對(duì)的的是( )。A 為上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)子女留學(xué)承當(dāng)學(xué)費(fèi)不算行賄B 行賄只是個(gè)人的事情，單位不構(gòu)成行賄C 行賄人在被追訴前雖然積極交代行賄行為，也不也許減輕其懲罰D 國(guó)家工作人員在國(guó)內(nèi)公務(wù)活動(dòng)中接受禮物，根據(jù)國(guó)家規(guī)定應(yīng)當(dāng)交公而不交公的，也許受到刑事懲罰答案:D解析 A選項(xiàng)的行為屬于行賄。單位可以構(gòu)成單位行賄罪的主體。行賄人在被追訴前積極交代行賄行為的，可以減輕懲罰或者免除懲罰。D選項(xiàng)的情形應(yīng)當(dāng)根據(jù)國(guó)家規(guī)定交公，否則也許構(gòu)成受賄罪，從而受到刑事懲罰。87. 某上市銀行職工獲知該銀行正面臨

60、訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價(jià)格很也許下跌，( )。A 該職工應(yīng)當(dāng)建議自己的朋友立即賣(mài)掉持有的該銀行股票B 該職工應(yīng)當(dāng)向社會(huì)公眾透露這個(gè)消息，以盡到信息披露的職責(zé)C 該職工可以賣(mài)掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其她人透露該消息D 該職工不能運(yùn)用這個(gè)消息進(jìn)行該銀行股票的買(mǎi)賣(mài)，也不能將該信息透露給其她人答案:D解析 該職工獲知的信息屬于內(nèi)幕信息，按照規(guī)定不得將內(nèi)幕信息告知容許范疇以外的人員，也不得運(yùn)用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益。A、B、C選項(xiàng)行為均違背了內(nèi)幕交易原則。88. 下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是( )。A 在產(chǎn)品闡明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品