銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個(gè)人貸款》銀行從業(yè)資格鞏固階段考試卷（附答案及解析）

1、銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)個(gè)人貸款銀行從業(yè)資格鞏固階段考試卷（附答案及解析）一、單項(xiàng)選擇題（共50題，每題1分）。1、法人的分類不包括（）。A、企業(yè)法人B、社會(huì)團(tuán)體法人C、非企業(yè)法人【參考答案】：C【解析】：法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人以及社會(huì)團(tuán)體法人。2、在我國個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)比較大的主要原因是（）。A、借款人自身的因素和貸款條件B、客戶風(fēng)險(xiǎn)問題C、個(gè)人征信系統(tǒng)尚不完善【參考答案】：C【解析】：在我國，個(gè)人征信系統(tǒng)尚不完善是個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)較大的主要原因，也是個(gè)人貸款發(fā)展的“瓶頸”，只有建立健全個(gè)人征信系統(tǒng)才能從源頭上控制信用風(fēng)險(xiǎn)3、下列對(duì)個(gè)人汽車貸款期限調(diào)整的做法，符合相關(guān)規(guī)定的是（）。A

2、、一筆4年期貸款展期1年B、借款人在貸款到期后向銀行申請(qǐng)延長還款期限C、本期本金尚未償還，應(yīng)及時(shí)提交期限調(diào)整申請(qǐng)書【參考答案】：A【解析】：期限調(diào)整是指借款人因某種特殊原因，向貸款銀行申請(qǐng)變更貸款還款期限，包括延長期限和縮短期限等。延長期限即展期，銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過1年，且展期之后全部貸款期限(含展期)不得超過銀行規(guī)定的最長期限(5年)?！緦＜尹c(diǎn)撥】借款人需要調(diào)整借款期限的，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書，并具備以下條件：貸款未到期；無拖欠利息；無拖欠本金；本期本金已償還。4、下列現(xiàn)象不屬于貸款簽約環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A、出現(xiàn)“先放款、后簽約”B、借款偽造授權(quán)書C、

3、貸款以現(xiàn)金發(fā)放時(shí)，先放款，后記賬【參考答案】：C【解析】：D項(xiàng)屬于貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)。5、在銀行品牌營銷中，國際市場(chǎng)上的普遍規(guī)律是（）的強(qiáng)勢(shì)品牌占據(jù)著（）的市場(chǎng)。A、20%；80%B、20%；40%C、20%；20%【參考答案】：A【出處】2013年上半年個(gè)人貸款真題【解析】品牌營銷是指將產(chǎn)品或服務(wù)與其競(jìng)爭(zhēng)者區(qū)分開的名稱、術(shù)語、象征、符號(hào)、設(shè)計(jì)或它們的綜合運(yùn)用，通過發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價(jià)值以滿足一定目標(biāo)市場(chǎng)的需求，同時(shí)獲取利潤的一種營銷活動(dòng)。國際市場(chǎng)上的普遍規(guī)律是20%的強(qiáng)勢(shì)品牌占據(jù)著80%的市場(chǎng)，并且市場(chǎng)領(lǐng)袖品牌的平均利潤率為第二品牌的4倍。6、個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)不包括（）。A、貸款流程短B、貸

4、款額度小C、準(zhǔn)入條件嚴(yán)格【參考答案】：A【解析】：答案A解析個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)包括以下三個(gè)方面：（1）準(zhǔn)入條件嚴(yán)格，銀行對(duì)個(gè)人信用貸款的借款人一般有嚴(yán)格的規(guī)定，需要經(jīng)過嚴(yán)格審查；（2）貸款額度小，個(gè)人信用貸款額度較小，最高不超過100萬元；（3）貸款期限短。7、（）是指銀行以銀行認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向個(gè)人發(fā)放的貸款。A、個(gè)人保證貸款B、個(gè)人抵押貸款C、個(gè)人質(zhì)押貸款【參考答案】：A【解析】：個(gè)人保證貸款是指銀行以銀行認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向個(gè)人發(fā)放的貸款。故本題選A。8、根據(jù)2004年頒布的汽車貸款管理

5、辦法，貸款人的主體范圍不包括（）。A、商業(yè)銀行B、保險(xiǎn)公司C、獲準(zhǔn)經(jīng)營汽車貸款業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)【參考答案】：B【解析】：C【解析】根據(jù)汽車貸款管理辦法第三條規(guī)定，可以提供汽車貸款的貸款人包括在中華人民共和國依法設(shè)立的，經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社及獲準(zhǔn)經(jīng)營汽車貸款業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。9、在國外，征信機(jī)構(gòu)更新個(gè)人信息的頻率大致有三類，其中不包括（）。A、實(shí)時(shí)更新B、次二日更新C、次月更新【參考答案】：B【解析】：在國外，征信機(jī)構(gòu)更新個(gè)人信息的頻率大致有三類：實(shí)時(shí)更新、次日更新或次月更新。10、房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為“

6、假個(gè)貸”?！凹賯€(gè)貸”的“假”并非指（）。A、虛構(gòu)購房行為使其具有“真實(shí)”的表象B、借款人的信用額度不足C、捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料【參考答案】：B【解析】：房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為“假個(gè)貸”?！凹賯€(gè)貸”的“假”并非指借款人的信用額度不足。11、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款期限最長不超過2年，借款人提出延長期限，經(jīng)（）同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，可按中國人民銀行規(guī)定延長還款期限一次。A、擔(dān)保人B、擔(dān)保機(jī)構(gòu)C、擔(dān)保對(duì)象【參考答案】：B【解析】：下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款期限最長不超過2年，借款人提出延長期限，經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，可按中國人民銀行規(guī)定延長還款期限一次。12、以下關(guān)

7、于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的說法，錯(cuò)誤的是（）。A、有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率B、有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，借款人可采取一次還本付息法C、申請(qǐng)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證【參考答案】：A【解析】：A【解析】有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍，具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定。13、某3年期貸款合同中約定，該貸款本金分成第一年和后兩年兩個(gè)時(shí)間段償還，利息則根據(jù)實(shí)際的占用時(shí)間計(jì)算，則該還款方式屬于（）。A、等額本息還款法B、一次性還本付息法C、組

8、合還款法【參考答案】：C【解析】：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式。即根據(jù)借款人未來的收支情況，首先將整個(gè)貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個(gè)階段的還款年限。故本題選D。14、關(guān)于借款合同的變更與解除，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A、借款合同依法需要變更時(shí)，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效B、當(dāng)借款保證人失去保證能力時(shí)，借款人可申請(qǐng)以信用貸款替代原貸款C、借款人在還款期限內(nèi)喪失民事行為能力后，如果沒有財(cái)產(chǎn)繼承人和受遺贈(zèng)人，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分【參考答案】：B【出處】2013年下半

9、年個(gè)人貸款真題【解析】當(dāng)發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、爭(zhēng)并等情況時(shí)，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保。15、在全國范圍內(nèi)的市場(chǎng)上開展業(yè)務(wù)的銀行應(yīng)當(dāng)采?。ǎI銷組織。A、職能型B、市場(chǎng)型C、區(qū)域型【參考答案】：C【解析】：D【解析】在全國范圍內(nèi)的市場(chǎng)上開展業(yè)務(wù)的銀行可采用區(qū)域型營銷組織結(jié)構(gòu)，即將業(yè)務(wù)人員按區(qū)域情況進(jìn)行組織。16、商業(yè)助學(xué)貸款的借款人最多可以申請(qǐng)（）次貸款展期。A、1B、3C、4【參考答案】：A【解析】：商業(yè)助學(xué)貸款的借款人最多可以申請(qǐng)1次貸款展期。17、個(gè)人征信系統(tǒng)是我國社會(huì)信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，由（）組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人

10、信用信息共享平臺(tái)。A、中國銀聯(lián)B、銀監(jiān)會(huì)C、中國人民銀行【參考答案】：C【解析】：個(gè)人征信系統(tǒng)(個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫)是我國社會(huì)信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。故本題選D。18、個(gè)人信貸營銷中，銀行進(jìn)行市場(chǎng)環(huán)境分析的順序應(yīng)為（）。選擇目標(biāo)市場(chǎng)實(shí)行市場(chǎng)定位分析購買行為進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分A、B、C、【參考答案】：B【解析】：銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的主要任務(wù)及其先后順序如圖1所示。圖1銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的主要任務(wù)19、商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個(gè)人的信用報(bào)告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以（）的罰款。A、1萬元以上B、

11、1萬元以上2萬元以下C、1萬元以上3萬元以下【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個(gè)人的信用報(bào)告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以1萬元以上3萬元以下的罰款。20、個(gè)人征信查詢系統(tǒng)中，（）能反映個(gè)人的工作穩(wěn)定程度、從業(yè)情況、職業(yè)、相關(guān)的工作能力和資格以及一定的社會(huì)地位，能夠從一定程度上反映個(gè)人的資信情況和還款能力。A、信用匯總信息B、個(gè)人身份信息C、個(gè)人職業(yè)信息【參考答案】：C【解析】：個(gè)人征信查詢系統(tǒng)中，個(gè)人職業(yè)信息能反映個(gè)人的工作穩(wěn)定程度、從業(yè)情況、職業(yè)、相關(guān)的工作能力和資格以及一定的社會(huì)地位，能夠從一定程度上反映個(gè)人的資信情況和還款能力。21、下列

12、說法不正確的是（）。2010年5月真題A、對(duì)于按月還本付息的個(gè)人住房貸款而言，合理的貸款期限應(yīng)該是1520年B、在抵押擔(dān)保中，借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有C、根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不能擔(dān)任擔(dān)保人，但如果有法人授權(quán)的，其分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供擔(dān)?！緟⒖即鸢浮浚築【解析】：抵押擔(dān)保是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。22、個(gè)人征信系統(tǒng)是由（）組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。2010年10月真題A、中國人民銀行B、司法部門C、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)【參考答案】：A【解析】：個(gè)人征信系統(tǒng)（個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫）是我國社會(huì)信用體系的

13、重要基礎(chǔ)設(shè)施，由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。該數(shù)據(jù)庫采集、整理并保存?zhèn)€人信用信息，為金融機(jī)構(gòu)提供個(gè)人信用狀況查詢服務(wù)，為貨幣政策和金融監(jiān)管提供有關(guān)信息服務(wù)。23、個(gè)人征信系統(tǒng)中要記錄信用卡最近（）個(gè)月每月的還款狀態(tài)。A、6B、18C、24【參考答案】：C【解析】：個(gè)人征信系統(tǒng)中要記錄信用卡最近24個(gè)月每月的還款狀態(tài)。24、在個(gè)人住房貸款中，比較常見的政策風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A、對(duì)境外人士購房的限制B、質(zhì)押品執(zhí)行的政策性限制C、對(duì)購房人資格的政策性限制【參考答案】：B【解析】：C【解析】在個(gè)人住房貸款中，比較常見的政策風(fēng)險(xiǎn)包括：(1)對(duì)境外人士購房的限制；(2)對(duì)購房人資格

14、的政策性限制；(3)抵押品執(zhí)行的政策性限制。25、按照國發(fā)201010號(hào)文，對(duì)購買首套自住房且套型建筑面積在（）平方米以上的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)，貸款首付款比例不得低于30。A、60B、90C、100【參考答案】：B【解析】：按照國發(fā)201010號(hào)文，對(duì)購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)，貸款首付款比例不得低于30。26、新國家助學(xué)貸款管理辦法的貸款額度為每人每學(xué)年最高不超過（）元。A、3000B、6000C、9000【參考答案】：B【解析】：C新國家助學(xué)貸款管理辦法的貸款額度為每人每學(xué)年最高不超過6000元，總額度按正常完成學(xué)業(yè)

15、所需年度乘以學(xué)年所需金額確定。27、一般來講，公積金個(gè)人住房貸款的發(fā)放方式是（）。A、售房人直接提取現(xiàn)金B(yǎng)、借款人直接提取現(xiàn)金C、資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶【參考答案】：C【解析】：除當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個(gè)人住房貸款資金必須以轉(zhuǎn)賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現(xiàn)金。28、下列關(guān)于個(gè)人教育貸款的說法，不正確的是（）。A、個(gè)人教學(xué)貸款具有社會(huì)公益性，政策參與程度較高B、商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則C、與其他個(gè)人貸款相比，個(gè)人教育貸款的風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較低【參考答案】：C【解析】：個(gè)人教育貸款的借款人多為在校學(xué)生，而學(xué)生屬于暫時(shí)無收入的群體，

16、沒有現(xiàn)成的資產(chǎn)可作為申請(qǐng)貸款的擔(dān)保，因而個(gè)人教育貸款多為信用貸款，如國家助學(xué)貸款。同時(shí)，個(gè)人教育貸款的償還主要依靠學(xué)生畢業(yè)后的工作收入，加之學(xué)生信用水平的不確定性，其風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高。故選D。29、根據(jù)個(gè)人貸款管理暫行辦法規(guī)定，一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)（）。A、不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限B、與原貸款期限相加不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限C、最長不得超過30年【參考答案】：B【出處】2014年下半年個(gè)人貸款真題【解析】一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。30、個(gè)人住房貸款貸款期限在（）的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，可由借貸

17、雙方按商業(yè)原則確定。A、半年以內(nèi)(含半年)B、1年以內(nèi)(含一年)C、1年以上【參考答案】：C【解析】：個(gè)人住房貸款貸款期限在一年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。故本題選D。31、根據(jù)最新監(jiān)管政策，商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人住房貸款客戶的貸款利率和首付款比例，應(yīng)主要根據(jù)（）區(qū)別核定。A、所購房屋為期房或現(xiàn)房B、首次購房或非首次購房C、普通住房或非普通住房【參考答案】：B【解析】：根據(jù)現(xiàn)行說法，個(gè)人住房貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限仍為基準(zhǔn)利率的0.7倍。對(duì)貸款購買第二套住房的家庭，貸款利率不低于基準(zhǔn)利率的1.1倍。32、居住

18、信息不包括（）。A、年收入B、郵政編碼C、居住狀況【參考答案】：A【解析】：A居住信息涵蓋了被查詢者的工作單位名稱、郵政編碼、居住狀況等。年收入屬于個(gè)人職業(yè)信息。33、一次還本付息法的特點(diǎn)不包括（）。A、利隨本清B、一般適用于期限在1年以上的貸款C、個(gè)人經(jīng)營類貸款中的流動(dòng)資金貸款往往采用到期一次還本付息法【參考答案】：B【解析】：到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。故選C。34、信貸業(yè)務(wù)跨時(shí)長，為做好相關(guān)檔案管理工作，要將一個(gè)信貸項(xiàng)目形成的文檔資料依據(jù)信貸的執(zhí)行狀態(tài)劃分為（）和（）兩個(gè)階段，實(shí)行分段管

19、理。A、執(zhí)行中的信貸文件；結(jié)算后的信貸檔案B、執(zhí)行中的信貸檔案；結(jié)算后的信貸檔案C、執(zhí)行中的信貸文件；結(jié)算后的信貸文件【參考答案】：A【出處】2013年上半年個(gè)人貸款真題【解析】信貸業(yè)務(wù)跨時(shí)長，為做好相關(guān)檔案管理工作，要將一個(gè)信貸項(xiàng)目形成的文檔資料依據(jù)信貸的執(zhí)行狀態(tài)劃分為執(zhí)行中的信貸文件和結(jié)算后的信貸檔案兩個(gè)階段，實(shí)行分段管理。35、新國家助學(xué)貸款管理辦法的貸款額度為每人每學(xué)年最高不超過（）元。A、3000B、6000C、9000【參考答案】：B【解析】：新國家助學(xué)貸款管理辦法的貸款額度為每人每學(xué)年最高不超過6000元，總額度按正常完成學(xué)業(yè)所需年度乘以學(xué)年所需金額確定。故本題選C。36、（）是

20、一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式。A、組合還款法B、等額本金還款法C、等比累進(jìn)還款法【參考答案】：A【解析】：A【解析】考查組合還款法的概念。37、個(gè)人貸款的對(duì)象是（）。A、法人B、自然人C、社會(huì)團(tuán)體【參考答案】：B【解析】：個(gè)人貸款的對(duì)象僅限于自然人，而不包括法人、經(jīng)濟(jì)組織、社會(huì)團(tuán)體等。合格的個(gè)人貸款申請(qǐng)人必須是具有完全民事行為能力的自然人。38、銀行最常見的個(gè)人貸款營銷渠道不包括（）。A、合作單位營銷B、網(wǎng)上銀行營銷C、銀行柜臺(tái)營銷【參考答案】：C【解析】：D【解析】銀行最常見的個(gè)人貸款營銷渠道主要有合作單位營銷、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷和網(wǎng)上銀行營銷三種。39、全國學(xué)

21、生貸款管理中心在收到各貸款總行的匯總資料后，應(yīng)于（）個(gè)工作日內(nèi)將對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金支付給各總行。A、5B、15C、20【參考答案】：C40、在歐美銀行，營銷管理人員通常要進(jìn)行為期（）的培訓(xùn)。A、半年至1年B、1年至18個(gè)月C、1年至2年【參考答案】：B【解析】：在歐美銀行，營銷管理人員通常要進(jìn)行為期1年至18個(gè)月的培訓(xùn)。41、個(gè)人貸款產(chǎn)品有不同的還款方式供借款人選擇，可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，滿足個(gè)性化需求程度最高的還款方式是（）。A、組合還款法B、等額本金還款法C、等額本息還款法【參考答案】：A【解析】：答案A解析組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間

22、計(jì)算利息的還款方式。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，真正滿足個(gè)性化需求。42、下列關(guān)于個(gè)人醫(yī)療貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、只能用于解決借款人本人傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問題B、貸款對(duì)象能夠提供銀行認(rèn)可的合法、有效、可靠的擔(dān)保C、個(gè)人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理【參考答案】：A【解析】：個(gè)人醫(yī)療貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問題的貸款。43、關(guān)于個(gè)人住房裝修貸款，下列說法錯(cuò)誤的是（）。2009年10月真題A、借款人須有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源，具備按期償還貸款本息的能力B、貸款人須提供銀行認(rèn)可的財(cái)

23、產(chǎn)抵（質(zhì)）押或第三方保證C、個(gè)人住房裝修貸款可用于裝修租用的店鋪【參考答案】：C【解析】：個(gè)人住房裝修貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔(dān)保貸款，貸款不得隨意改變用途，如用貸款裝修店鋪等。44、根據(jù)個(gè)人貸款管理暫行辦法有關(guān)貸款資金支付管理的規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)（）。A、把貸款資金專戶存儲(chǔ)，借款人的交易對(duì)象在用款時(shí)向貸款人提出用款申請(qǐng)B、要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金C、要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)，并授權(quán)交易對(duì)象按合同約定方式提取資金【參考答案】：B【出處】2014年下半年個(gè)人貸款真題【解析】采用貸款人受托支付的，

24、貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。45、居住信息不包括（）。A、年收入B、郵政編碼C、居住狀況【參考答案】：A【出處】2013年上半年個(gè)人貸款真題【解析】居住信息涵蓋了被查詢者的工作單位名稱、郵政編碼、居住狀況等信息情況。年收入屬于個(gè)人職業(yè)信息。46、（）是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。A、等額本息還款法B、等額本金還款法C、等額累進(jìn)還款法【參考答案】：A【解析】：略47、下列關(guān)于“直客式”個(gè)人汽車貸款模式的表述錯(cuò)誤的是（）。A、該模式貸款流程的第一步是到銀行網(wǎng)點(diǎn)填寫個(gè)人汽車貸款借款申請(qǐng)書B、由于汽車貸款購車過程中需要與汽車經(jīng)銷

25、商等機(jī)構(gòu)合作，因此該模式下的購車流程可以與“間客式”模式類似C、該模式中銀行將審貸責(zé)任交給經(jīng)銷商或者第三方【參考答案】：C【解析】：本題考查“直客式”個(gè)人汽車貸款模式。在“間客式”模式中銀行將審貸責(zé)任交給經(jīng)銷商或者第三方，而在“直客式”模式中則是由銀行負(fù)責(zé)客戶的資信調(diào)查和信貸審批。48、個(gè)人汽車貸款中在貸款發(fā)放時(shí)，借款人與貸款銀行簽約時(shí)，要明確告知在放款時(shí)遇法定利率調(diào)整時(shí)，應(yīng)執(zhí)行（）。A、受理日當(dāng)日利率B、審批通過日當(dāng)日利率C、具體放款日當(dāng)日利率【參考答案】：C【解析】：個(gè)人汽車貸款中在貸款發(fā)放時(shí)，借款人與貸款銀行簽約時(shí)，要明確告知在放款時(shí)遇法定利率調(diào)整時(shí)，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率。49、下列

26、有關(guān)個(gè)人住房貸款對(duì)象的說法中，正確的是（）。2009年10月真題A、個(gè)人一手房貸款和公積金住房貸款的對(duì)象相同B、個(gè)人住房貸款的對(duì)象是符合要求的具有完全民事行為能力的自然人C、個(gè)人住房組合貸款的對(duì)象可以是法人【參考答案】：B【解析】：個(gè)人住房貸款的對(duì)象應(yīng)是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。公積金個(gè)人住房貸款、個(gè)人住房組合貸款、個(gè)人一手房貸款和個(gè)人二手房貸款是個(gè)人住房貸款按照不同的標(biāo)準(zhǔn)劃分時(shí)的四個(gè)種類。其中，公積金個(gè)人住房貸款是繳存公積金的職工才享有的一種貸款權(quán)利，只要是公積金繳存的職工，均可申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款。它是一種政策性個(gè)人住房貸款。個(gè)人住房組合貸款

27、是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營性個(gè)人住房貸款，從而形成特定的個(gè)人住房貸款組合。50、下列選項(xiàng)中不是網(wǎng)上銀行功能的是（）。A、信息服務(wù)功能B、直接營銷功能C、綜合業(yè)務(wù)功能【參考答案】：B【出處】2013年上半年個(gè)人貸款真題【解析】網(wǎng)上銀行功能包括：信息服務(wù)功能、展示與查詢功能、綜合業(yè)務(wù)功能。對(duì)于個(gè)人貸款營銷而言，網(wǎng)上銀行的主要功能就是網(wǎng)上咨詢、網(wǎng)上宣傳以及初步受理和審查。二、多項(xiàng)選擇題（共15題，每題2分）1、（）對(duì)學(xué)生提交的國家助學(xué)貸款申請(qǐng)材料進(jìn)行資格審查，對(duì)其完整性、真實(shí)性和合法性負(fù)責(zé)。A、全國學(xué)生貸款管理中心B、貸款銀行總行C

28、、學(xué)校國家助學(xué)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)【參考答案】：C【解析】：答案D解析所在學(xué)校國家助學(xué)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對(duì)學(xué)生提交的國家助學(xué)貸款申請(qǐng)材料進(jìn)行資格審查，對(duì)其完整性、真實(shí)性和合法性負(fù)責(zé)，初審工作將在收到學(xué)生申請(qǐng)后的一定時(shí)間內(nèi)完成。2、以下關(guān)于個(gè)人住房貸款的說法，正確的是（）。A、按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款包括自營性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款B、按照貸款利率的確定方式劃分，個(gè)人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動(dòng)利率貸款C、按照資金來源劃分，個(gè)人住房貸款包括新建房個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款【參考答案】：B【解析】：按照資金來源劃分，個(gè)人住房貸款包括自營性個(gè)人住房

29、貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款：按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款可分為新建房個(gè)人住房貸款、個(gè)人再交易住房貸款和個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款；按照貸款利率的確定方式劃分，個(gè)人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動(dòng)利率貸款。3、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，按照在與銀行合作時(shí)履行的職責(zé)不同對(duì)外部合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類，不包括（）。A、擔(dān)保類合作方B、公信類合作方C、審批類合作方【參考答案】：C【解析】：外部合作機(jī)構(gòu)是指為銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)提供擔(dān)保、中介服務(wù)、專業(yè)咨詢或其他合作關(guān)系的業(yè)務(wù)第三方。按照合作機(jī)構(gòu)在與銀行授信合作中所履行的職責(zé)不同和對(duì)授信資產(chǎn)可能造成的影響程度可分為以下三類：（1）擔(dān)保類合作方；（2）公信類合作方；（

30、3）中介服務(wù)類合作方。4、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)隨著對(duì)客戶定位的不同而各有差異，其中不包括（）。A、咨詢性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道B、全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道C、零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道【參考答案】：A【解析】：網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)隨著對(duì)客戶定位的不同而各有差異，主要有全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道、專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道、高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道、零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道。故本題選A。5、下列各項(xiàng)中，會(huì)導(dǎo)致委托代理終止的情形是（）。A、指定代理的人民法院或者指定單位取消指定B、作為被代理人或者代理人的法人終止C、被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力【參考答案】：B【解析】：有下列情形之一的，委托代理終止：（1）代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；（2

31、）被代理人取消委托或者代理人辭去委托；（3）代理人死亡；（4）代理人喪失民事行為能力；（5）作為被代理人或者代理人的法人終止。6、個(gè)人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是（）。A、金融機(jī)構(gòu)B、事業(yè)單位C、企業(yè)【參考答案】：A【解析】：個(gè)人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是金融機(jī)構(gòu)，通過專線與商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)總部相連（即一口接入），并通過商業(yè)銀行的內(nèi)聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)將終端延伸到商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)信貸人員的業(yè)務(wù)柜臺(tái)，從而實(shí)現(xiàn)個(gè)人信用信息定期由各金融機(jī)構(gòu)流入個(gè)人征信系統(tǒng)，匯總后金融機(jī)構(gòu)實(shí)時(shí)共享的功能。7、我國銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于（）年。A、1978B、1996C、2002【參考答案】：B【解析】：C【解析】我國

32、銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年，當(dāng)時(shí)中國建設(shè)銀行與一汽集團(tuán)建立了長期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。作為合作的一項(xiàng)內(nèi)容，中國建設(shè)銀行開始在部分地區(qū)試點(diǎn)辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業(yè)務(wù)，開始了國內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的嘗試。8、貸款調(diào)查應(yīng)以（）為主、（）為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。A、實(shí)地調(diào)查間接調(diào)查B、間接調(diào)查實(shí)地調(diào)查C、實(shí)地調(diào)查問卷調(diào)查【參考答案】：A【解析】：根據(jù)個(gè)人貸款管理暫行辦法第15條規(guī)定，貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔。A項(xiàng)正確。9、征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)后（）個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人或轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)。A、7B

33、、15C、30【參考答案】：B10、汽車貸款管理辦法于（）頒布。A、1993年B、1998年C、2004年【參考答案】：C【解析】：汽車貸款管理辦法已經(jīng)2004年3月22日中國人民銀行第五次行長辦公會(huì)議和2004年8月9日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主席會(huì)議審議通過，從2004年10月1日開始施行。故選D。11、個(gè)人公積金住房貸款中，貸款銀行主要的合作機(jī)構(gòu)為（）。2009年10月真題A、房地產(chǎn)開發(fā)商B、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司C、住房公積金管理中心【參考答案】：C【解析】：公積金個(gè)人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用個(gè)人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造

34、、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項(xiàng)住房消費(fèi)貸款。由定義可以看出，住房公積金管理中心是貸款銀行的主要合作機(jī)構(gòu)。12、某3年期貸款合同中約定，該貸款本金分成第一年和后兩年兩個(gè)時(shí)間段償還，利息則根據(jù)實(shí)際的占用時(shí)間計(jì)算，則該還款方式屬于（）。A、等額本息還款法B、一次性還本付息法C、組合還款法【參考答案】：C【出處】2013年上半年個(gè)人貸款真題【解析】組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式。即根據(jù)借款人未來的收支情況，首先將整個(gè)貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個(gè)階段的還款年限。還款期間，每個(gè)階段約定償還

35、的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計(jì)算每月償還額，未歸還的本金部分按月計(jì)息，兩部分相加即形成每月的還款金額。目前，市場(chǎng)上推廣比較好的“隨心還”和“氣球貸”等就是這種方式的演繹。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，真正滿足個(gè)性化13、以下不屬于個(gè)人汽車貸款的特點(diǎn)的是（）。A、在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場(chǎng)發(fā)展中占有一席之地B、與其他行業(yè)聯(lián)系不大C、風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大【參考答案】：B【解析】：由于汽車銷售領(lǐng)域的特色，汽車貸款業(yè)務(wù)的辦理不是商業(yè)銀行能夠獨(dú)立完成的。業(yè)務(wù)辦理過程中需與經(jīng)銷商、保險(xiǎn)公司、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、服務(wù)中介等建立業(yè)務(wù)關(guān)系或進(jìn)行聯(lián)系溝通，與其他行業(yè)聯(lián)系很大。14、在開戶放款時(shí)，

36、如遇法定利率調(diào)整，應(yīng)執(zhí)行（）的利率。A、放款日當(dāng)日B、貸款合同約定C、借款合同簽訂前一日【參考答案】：A【解析】：在開戶放款時(shí)應(yīng)注意:借款人與貸款銀行簽約時(shí)，要明確告知在放款時(shí)遇法定利率調(diào)整時(shí)，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率。因此，當(dāng)貸款簽約后，遇法定貸款利率調(diào)整，業(yè)務(wù)部門開戶放款時(shí)，如發(fā)現(xiàn)“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，應(yīng)通知相關(guān)部門按最新利率檔次重新修改信貸發(fā)放信息，并重新辦理開戶放款有關(guān)手續(xù)。15、個(gè)人汽車貸款發(fā)放前，應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放的條件，下列對(duì)于發(fā)放條件的說法，不正確的是（）。A、對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序B、需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有

37、關(guān)手續(xù)在獲得貸款后須在限定期限內(nèi)完成C、確保借款人首付款已全額支付或到位【參考答案】：B【解析】：個(gè)人汽車貸款在貸款發(fā)放前，應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件，需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢?？梢奀項(xiàng)是錯(cuò)誤的。三、判斷題（共20題，每題1分）1、沒有參加住房公積金制度的職工就不能申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款。【參考答案】：正確2、一手房個(gè)人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。（）A對(duì)B錯(cuò)【參考答案】：正確【解析】：答案A解析目前，商業(yè)性個(gè)人一手住房貸款中較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式。這種合作方式是指房地產(chǎn)開

38、發(fā)商與貸款銀行共同簽訂“商品房銷售貸款合作協(xié)議”，由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個(gè)人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。3、根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定，國家機(jī)關(guān)、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體可以擔(dān)任保證人。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定，國家機(jī)關(guān)、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不能擔(dān)任保證人。4、貸款人申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款，必要時(shí)需提供有效的擔(dān)保。（）【參考答案】：正確【解析】：A解析貸款人申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：具有中華人民共和國國籍，具有完全民

39、事行為能力，并持有合法身份證件；無重大不良信用記錄，不良信用等行為評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)由貸款銀行制定；必要時(shí)需提供有效的擔(dān)保；必要時(shí)需提供其法定代理人同意申請(qǐng)貸款的書面意見；貸款銀行要求的其他條件。5、商業(yè)銀行對(duì)已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，必須取得客戶的書面授權(quán)才能查詢個(gè)人征信報(bào)告。（）A對(duì)B錯(cuò)【參考答案】：正確【解析】：答案A解析根據(jù)中國人民銀行頒布的個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法和銀行信貸登記咨詢管理辦法（試行）的規(guī)定，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)經(jīng)個(gè)人書面授權(quán)同意后，在審核信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)以及對(duì)已發(fā)放信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的情況下，查詢個(gè)人的信用報(bào)告。6、一般說來，對(duì)于經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人

40、來說，采用等額本金法更為有利，因?yàn)樵摲椒ǖ倪€款負(fù)擔(dān)要比等額本息還款法輕。（）2012年6月真題【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：從每月還款的角度講，等額本息還款法是固定的，而等額本金還款法在還款初期高于等額本息還款法。這就意味著等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本息還款法。在最初貸款購買房屋時(shí)，等額本金還款法的負(fù)擔(dān)比等額本息還款法重，一般說來，對(duì)于經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人來說是不利的，這也就是為什么大多數(shù)借款人采用等額本息還款法還款的原因。7、個(gè)人汽車貸款利率必須嚴(yán)格按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率規(guī)定執(zhí)行。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：個(gè)人汽車貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率規(guī)定執(zhí)行，并允許貸款銀行按照中國人民銀行利率規(guī)定實(shí)行上下浮動(dòng)。8、商業(yè)銀行僅提供人民幣個(gè)人住房貸款，不提供外幣個(gè)人住房貸款。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：商業(yè)銀行既提供人民幣個(gè)人住房貸款，也提供外幣個(gè)人住房貸款。故本題選B。9、在質(zhì)押商業(yè)助學(xué)貸款中，對(duì)質(zhì)押的有價(jià)證券，可自由掛失。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：對(duì)作為商業(yè)助學(xué)貸款質(zhì)物的有價(jià)證券，在質(zhì)押期間，未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意，不得以任何理由掛失。10、公積金個(gè)人住房貸款的資金來源是單位繳存的住房公積金。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：公積金個(gè)人住房貸款其資金來