五月銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)期末綜合檢測題

1、五月銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)期末綜合檢測題一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題1分）。1、通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）。2015年10月真題A、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能B、資源配置功能C、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能【參考答案】：B【解析】：金融市場具有優(yōu)化資源配置功能。金融市場通過充當(dāng)資金融通媒介，促進(jìn)資金合理流動，可以實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資源跨時間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置，使社會經(jīng)濟(jì)資源有效地配置到效率高的部門，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用。2、王阿姨為了5年后能從銀行取出10000元，在復(fù)利年利率3的情況下，王阿姨現(xiàn)在應(yīng)該存入銀行（）元。(通過系數(shù)表計(jì)

2、算)A、8630B、7500C、9000【參考答案】：A【解析】：根據(jù)題意可知，本題考查的是復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)。通過查表可得(n=5，r=3)的交叉點(diǎn)為0863，則PV=100000863=8630元。3、下列各種方法中，（）是國際先進(jìn)商業(yè)銀行用來考量商業(yè)銀行盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)水平普遍使用的方法。A、股本收益率（ROE）B、杠桿率C、經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績評估方法（RAPM）【參考答案】：C【解析】：股本收益率（ROE）和資產(chǎn)收益率（ROA）這兩項(xiàng)指標(biāo)無法全面、深入地提示商業(yè)銀行在盈利的同時所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平，在考量風(fēng)險(xiǎn)水平時有很大的局限性；而杠桿率是衡量總資產(chǎn)規(guī)?？赡軒盹L(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)。4、主要通過流動資產(chǎn)與流動

3、負(fù)債的關(guān)系反映借款人到期償還債務(wù)能力的指標(biāo)是（）A、成本費(fèi)用率B、應(yīng)收賬款回收期C、流動比率【參考答案】：C【解析】：通過比較流動資產(chǎn)與流動負(fù)債關(guān)系來反映借款人償還到期債務(wù)能力的指標(biāo)主要有三個：流動比率、速動比率、現(xiàn)金比率。其中，流動比率=流動資產(chǎn)流動負(fù)債100；速動比率=流動資產(chǎn)中的速動資產(chǎn)流動負(fù)債Xl00；現(xiàn)金比率=流動資產(chǎn)中的現(xiàn)金類資產(chǎn)流動負(fù)債100。它們統(tǒng)稱為流動比率指標(biāo)。A項(xiàng)屬于盈利比率指標(biāo)；B、C兩項(xiàng)屬于效率比率指標(biāo)。5、商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險(xiǎn)，最主要的途徑應(yīng)當(dāng)是（）。A、購買商業(yè)保險(xiǎn)B、加強(qiáng)內(nèi)部控制體系的建設(shè)C、業(yè)務(wù)外包【參考答案】：B【解析】：ABD是操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋的手段，健全內(nèi)部

4、控制體系是主要途徑6、錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0.72%，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。A、1000.53B、1000.56C、1000.48【參考答案】：B【解析】：若使用積數(shù)計(jì)息法，則按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。計(jì)息公式：利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)日利率。其中，累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)，日利率（）=年利率（）360。計(jì)算過程中，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。本題中，計(jì)息天數(shù)為28天。因此，錢先生取回的全部金額為：1000100028/3600.72%10

5、00.56（元）。7、理財(cái)師需要（）為客戶提供后續(xù)跟蹤服務(wù)。A、定期B、隨時C、定期或不定期【參考答案】：C【解析】：理財(cái)師可以定期或者不定期地為客戶提供后續(xù)跟蹤服務(wù)。8、在商業(yè)銀行經(jīng)營管理實(shí)踐中，銀行公司治理的內(nèi)涵不包括（）。A、銀行內(nèi)部制衡關(guān)系B、監(jiān)督考核機(jī)制C、外部經(jīng)營環(huán)境【參考答案】：C【解析】：銀行公司治理在商業(yè)銀行經(jīng)營管理實(shí)踐中逐步被賦予了更廣泛的內(nèi)容，其內(nèi)涵延伸到銀行內(nèi)部制衡關(guān)系和職責(zé)分工、內(nèi)部控制體系、監(jiān)督考核機(jī)制、激勵約束機(jī)制以及管理信息系統(tǒng)等更為廣泛的領(lǐng)域。9、流動比率較高，（）。A、流動資產(chǎn)的流動性較高B、表明企業(yè)的資金利用效率較高C、速動比率可能較低【參考答案】：C【解

6、析】：解析：流動比率過高，即流動資產(chǎn)相對于流動負(fù)債太多，可能是存貨積壓，也可能是持有現(xiàn)金太多或者兩者兼而有之。企業(yè)的存貨積壓，說明企業(yè)經(jīng)營不善，存貨可能存在問題；現(xiàn)金持有太多，說明企業(yè)理財(cái)不善。資金利用效率過低。故C項(xiàng)不符合題意。速動資產(chǎn)不包括流動資產(chǎn)中的存貨、預(yù)付賬款、待攤費(fèi)用等，流動比率較高可能是由于企業(yè)的存貨積壓過多，此時速動比率可能較低。故D項(xiàng)符合題意。10、將金融市場分為貨幣市場和資本市場兩類，兩種分類的標(biāo)準(zhǔn)是（）。A、金融交易的對象B、金融交易對象的期限C、金融交易的層次【參考答案】：B【解析】：金融市場按金融工具的期限可以分為貨幣市場和資本市場。11、下列不屬于銀行從事客戶教育的

7、內(nèi)容的是（）。A、為客戶提供相關(guān)信息B、使客戶接受“買者自負(fù)”這一市場經(jīng)濟(jì)基本原則C、為客戶提供風(fēng)險(xiǎn)測試【參考答案】：C【解析】：銀行進(jìn)行客戶教育，就是要提高客戶（更廣泛地說是社會公眾）的金融素質(zhì)，其內(nèi)容有：要為客戶提供相關(guān)信息和培訓(xùn)，使他們具備理解各類金融產(chǎn)品和服務(wù)的知識；在了解“賣者有責(zé)”的基礎(chǔ)上，也要使客戶接受和遵循“買者自負(fù)”這一市場經(jīng)濟(jì)基本原則。12、（）是管理利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)非常有效的方法。A、風(fēng)險(xiǎn)分散B、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避C、風(fēng)險(xiǎn)對沖【參考答案】：C【解析】：風(fēng)險(xiǎn)對沖是管理利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)非常有效的辦法。13、關(guān)于市場風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的路徑和頻度，下列說

8、法中錯誤的是（）。A、后臺和前臺所需的頭寸報(bào)告，應(yīng)當(dāng)每月提供B、風(fēng)險(xiǎn)價值（VaR）和風(fēng)險(xiǎn)限額報(bào)告必須在每日交易結(jié)束之后盡快完成C、應(yīng)高級管理層或決策部門的要求，風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)有能力隨時提供各種滿足特定需要的風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告，以輔助決策【參考答案】：A【解析】：A項(xiàng)，后臺和前臺所需的頭寸報(bào)告，應(yīng)當(dāng)每日提供，并完好打印、存檔、保管。14、預(yù)警處置是借助預(yù)警操作工具對銀行經(jīng)營全過程進(jìn)行全方位實(shí)時監(jiān)控考核，在接收風(fēng)險(xiǎn)信號、評估、衡量風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上提出有無風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)大小、風(fēng)險(xiǎn)危害程度及（）的過程。A、風(fēng)險(xiǎn)評價B、風(fēng)險(xiǎn)定級C、風(fēng)險(xiǎn)處置、化解【參考答案】：C【解析】：預(yù)警處置是借助預(yù)警操作工具對銀行經(jīng)營運(yùn)作全過程

9、進(jìn)行全方位實(shí)時監(jiān)控考核，在接收風(fēng)險(xiǎn)信號、評估、衡量風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上提出有無風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)大小、風(fēng)險(xiǎn)危害程度及風(fēng)險(xiǎn)處置、化解的過程?？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號出現(xiàn)后，客戶部門負(fù)責(zé)人應(yīng)組織力量積極進(jìn)行控制和化解。要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的程度和性質(zhì)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施。故選D。15、張女士分期購買一輛汽車，每年年末支付10000元，分5次付清，假設(shè)年利率為5%，則該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付（）元。A、55256B、55265C、43295【參考答案】：C【出處】:2014年下半年個人理財(cái)真題【解析】本題考查的是年金現(xiàn)值，設(shè)每年收付金額為A，利率為i，期數(shù)為n，則按復(fù)利計(jì)算的年金現(xiàn)值P為：，代入數(shù)值，P43295。16、下

10、列選項(xiàng)中具有法人資格的是（）。2015年10月真題A、某銀行董事會B、某公司財(cái)務(wù)部C、一個公司【參考答案】：C【解析】：法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。根據(jù)我國民法通則的規(guī)定，以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會團(tuán)體法人。AC兩項(xiàng)屬于企業(yè)內(nèi)部的某個機(jī)構(gòu)或部門，不具有獨(dú)立的法人資格；B項(xiàng)，自然人不具備法人資格。17、企業(yè)集團(tuán)可能具有以下特征：由主要投資者個人/關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員(包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和兩代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系)共同直接或間接控制。這里的“主要投資者”是指（）。A、直接或間接控制一個

11、企業(yè)10%或10%以上表決權(quán)的個人投資者B、直接或間接控制一個企業(yè)3%或3%以上表決權(quán)的個人投資者C、直接或間接控制一個企業(yè)1%或1%以上表決權(quán)的個人投資者【參考答案】：A【解析】：答案為A?？疾槠髽I(yè)集團(tuán)的特征。其中包括：由主要投資者個人、關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員(包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和兩代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系)共同直接或間接控制。這里的主要投資者指直接或間接控制一個企業(yè)10%或10%以上表決權(quán)的個人投資者。18、在個人理財(cái)中，制定保險(xiǎn)規(guī)劃的首要任務(wù)是（）。A、確定保險(xiǎn)標(biāo)的B、確定保險(xiǎn)金額C、選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品【參考答案】：A【出處】:2014年上半年個人理財(cái)真題【解析】制訂保險(xiǎn)規(guī)劃的首

12、要任務(wù)，就是確定保險(xiǎn)標(biāo)的。19、以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來源的是（）。2015年10月真題A、商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力B、商業(yè)銀行缺乏實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的資源C、商業(yè)銀行缺乏戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量保證措施【參考答案】：A【解析】：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來源于四個方面：商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性；為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷；為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏；整個戰(zhàn)略實(shí)施過程中的質(zhì)量難以保證。20、（）是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會對已經(jīng)識別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)，采取分散、對沖、

13、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)炔呗砸约昂细竦娘L(fēng)險(xiǎn)緩釋工具進(jìn)行有效管理和控制風(fēng)險(xiǎn)的過程。A、風(fēng)險(xiǎn)識別B、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測C、風(fēng)險(xiǎn)控制【參考答案】：C【解析】：本題考查的是風(fēng)險(xiǎn)控制的含義。21、商業(yè)銀行在管理操作風(fēng)險(xiǎn)時，（）負(fù)責(zé)定期檢查評估商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系運(yùn)作情況，監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策的執(zhí)行情況。A、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測部門B、風(fēng)險(xiǎn)管理部門C、內(nèi)部審計(jì)部門【參考答案】：C【解析】：內(nèi)部審計(jì)部門，主要負(fù)責(zé)定期檢查評估商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的運(yùn)作情況，監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策的執(zhí)行情況，對新出臺的操作風(fēng)險(xiǎn)管理方案進(jìn)行獨(dú)立評估，直接向董事會報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系運(yùn)行效果的評估情況。內(nèi)審部門不直接負(fù)責(zé)或參與其他部門的操作風(fēng)險(xiǎn)管理。

14、22、“借款人無力償還，抵押品價值低于貸款額”屬于（）。A、可疑類貸款B、損失類貸款C、次級類貸款【參考答案】：B【解析】：借款人無力償還，抵押品價值低于貸款額屬于損失類貸款的特征。23、最符合理財(cái)業(yè)務(wù)特征的理財(cái)產(chǎn)品是（）。A、保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品B、個人理財(cái)產(chǎn)品C、非保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品【參考答案】：C【解析】：非保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品是最符合理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財(cái)產(chǎn)品。也是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體。24、行政訴訟中，當(dāng)事人、法定代理人可委托（）參加訴訟。A、12人B、3人C、13人【參考答案】：A【解析】：沒有訴訟行為能力的公民，由其法定代理人代為訴訟。法定代理人互相推諉代理責(zé)任的，由人民

15、法院指定其中一人代為訴訟。當(dāng)事人、法定代理人，可以委托一至二人代為訴訟。25、下列不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)管理委員會可以考慮重新設(shè)定限額的是（）。A、經(jīng)濟(jì)和市場狀況的較大變動B、年度進(jìn)行業(yè)務(wù)計(jì)劃和預(yù)算C、授信集中度限額變化【參考答案】：C【出處】:2013年上半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】在下列情況下，信用風(fēng)險(xiǎn)管理委員會（或類似的機(jī)構(gòu)）可以考慮重新設(shè)定/調(diào)整限額：1.經(jīng)濟(jì)和市場狀況的較大變動；2.新的監(jiān)管機(jī)構(gòu)的建議；3.高級管理層決定的戰(zhàn)略重點(diǎn)的變化；4.年度進(jìn)行業(yè)務(wù)計(jì)劃和預(yù)算。26、銀行監(jiān)管的依法原則是指（）。A、監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律和行政法規(guī)的許可B、平等對待所有參與者C、努力降低成本，不給納

16、稅人增添負(fù)擔(dān)【參考答案】：A【解析】：銀行監(jiān)管的依法原則是指監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。監(jiān)管行為的法律性質(zhì)是一種行政行為，依法行政是有效實(shí)施監(jiān)管的基本要求。B項(xiàng)為公開原則；C項(xiàng)為公正原則；D項(xiàng)為效率原則。27、在選擇目標(biāo)市場時，銀行必須從自身的特點(diǎn)和條件出發(fā)，綜合考慮多個因素，其中不包括（）。A、僅從眼前利益出發(fā)B、細(xì)分市場結(jié)構(gòu)的吸引力C、符合銀行的目標(biāo)和能力【參考答案】：A【出處】:2013年下半年個人貸款真題【解析】在選擇目標(biāo)市場時，銀行必須從自身的特點(diǎn)和條件出發(fā)，綜合考慮以下幾個因素：符合銀行的目標(biāo)和能力。某些細(xì)分市場雖然有較大的吸引力，但不能推動銀行實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)，

17、甚至分散銀行的精力，使之無法完成其主要目標(biāo)，這樣的市場應(yīng)該考慮放棄；另外，還應(yīng)考慮銀行的資源條件是否適合在某一細(xì)分市場經(jīng)營，只有選擇那些銀行有條件進(jìn)入且能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢的市場作為目標(biāo)市場，銀行才會立于不敗之地。有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿Αｃy行進(jìn)入某一市場是期望有利可圖28、當(dāng)銀行與客戶結(jié)束業(yè)務(wù)關(guān)系時，對于客戶此前的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)與交易記錄，銀行應(yīng)該（）。A、退還給該客戶B、保存5年以上C、賣給其他公司【參考答案】：B【出處】:2013年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】根據(jù)反洗錢法的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保存客戶開戶資料及交易信息5年以上。29、（）時，黃金市場達(dá)到均衡。A、黃金流量市場供求均衡B

18、、流量市場和存量市場中任一市場達(dá)到均衡C、流量市場和存量市場同時達(dá)到均衡【參考答案】：C【解析】：黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達(dá)到均衡。如果在一定的價格上，流量市場供大于求，會導(dǎo)致存量市場的供給過剩，進(jìn)而導(dǎo)致價格下降；反之，則會上升。30、操作風(fēng)險(xiǎn)評估和控制的內(nèi)部環(huán)境因素不包括（）。A、公司治理結(jié)構(gòu)B、信息系統(tǒng)建設(shè)C、外部控制體系【參考答案】：C【解析】：操作風(fēng)險(xiǎn)評估和控制的內(nèi)部環(huán)境因素包括：公司治理結(jié)構(gòu)、合規(guī)文化和信息系統(tǒng)建設(shè)。故選D。31、關(guān)于對上市客戶法人治理結(jié)構(gòu)的分析，下列說法中正確的是（）。2009年6月真題A、信貸人員應(yīng)對其股權(quán)結(jié)構(gòu)是否合理、是否存在關(guān)鍵人控制、信

19、息披露的實(shí)際質(zhì)量、是否存在家族決策等予以關(guān)注B、要考察客戶決策及運(yùn)作是否以內(nèi)部人或關(guān)鍵人為中心，內(nèi)部人是否能夠輕易操縱股東大會、董事會和監(jiān)事會C、對信息披露，主要應(yīng)關(guān)注披露形式是否達(dá)到要求【參考答案】：B【解析】：A項(xiàng)信貸人員無須關(guān)注家族決策，因?yàn)榧易鍥Q策主要存在于民營客戶中，上市客戶一般無此問題；B項(xiàng)在股權(quán)結(jié)構(gòu)分析中，應(yīng)主要關(guān)注流通股的比重低、非流通股過于集中的問題，因?yàn)榇藭r公司可能為大股東操控，通過大量異常關(guān)聯(lián)交易侵害債權(quán)人的利益；D項(xiàng)在信息披露質(zhì)量考察中，應(yīng)關(guān)注客戶信息披露內(nèi)容的真實(shí)性、可靠性，形式是否達(dá)到要求次之。32、住房公積金管理委員會的職責(zé)不包括（）。A、擬訂住房公積金的具體繳存

20、比例B、負(fù)責(zé)住房公積金的核算C、審批住房公積金歸集、使用計(jì)劃【參考答案】：B【解析】：住房公積金的核算屬于住房公積金管理中心的職責(zé)。故選C。33、每一只理財(cái)計(jì)劃至少配備（）名理財(cái)經(jīng)理，負(fù)責(zé)該理財(cái)計(jì)劃的管理、協(xié)調(diào)工作，并于理財(cái)計(jì)劃結(jié)束時制作運(yùn)行效果評價書。A、1B、3C、4【參考答案】：A【解析】：每一只理財(cái)計(jì)劃至少配備一名理財(cái)經(jīng)理，負(fù)責(zé)該理財(cái)計(jì)劃的管理、協(xié)調(diào)工作并于理財(cái)計(jì)劃結(jié)束時制作運(yùn)行效果評價書。34、國內(nèi)銀行在提供個人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時，一般會對投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。假如A銀行推出債券型理財(cái)產(chǎn)品，則其應(yīng)主要進(jìn)行（）提示。A、匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)B、市場風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)C、流動性風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)

21、【參考答案】：A【解析】：目前，對于投資者而言，購買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來自利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)。35、以下關(guān)于費(fèi)率的說法中，不正確的是（）。A、費(fèi)率是指利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價格B、費(fèi)率的類型主要包括擔(dān)保費(fèi)、承諾費(fèi)、承兌費(fèi)、銀團(tuán)安排費(fèi)、開證費(fèi)等C、商業(yè)銀行辦理收付類業(yè)務(wù)可以向委托方以外的其他單位或個人收費(fèi)【參考答案】：C【解析】：解析：費(fèi)率是指利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價格，一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)按一定比率計(jì)算。費(fèi)率的類型較多，主要包括擔(dān)保費(fèi)、承諾費(fèi)、承兌費(fèi)、銀團(tuán)安排費(fèi)、開證費(fèi)等。商業(yè)銀行辦理收付類業(yè)務(wù)實(shí)行“誰委托、誰付費(fèi)”的收費(fèi)原則，不得向委托方以外的其他單位或

22、個人收費(fèi)。36、為了防范合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)對房屋進(jìn)行估價，首要步驟是（）。A、通過“網(wǎng)上房地產(chǎn)”進(jìn)行詢價B、與專業(yè)的房地產(chǎn)估價公司合作進(jìn)行聯(lián)合估價C、參考貸款申請人提供的交易價格【參考答案】：A【解析】：為了防止部分借款申請人通過抬高房價的方式騙貸，銀行應(yīng)該對房屋進(jìn)行全面的估價。首先是通過“網(wǎng)上房地產(chǎn)”進(jìn)行詢價，以確定房價大致的合理范圍，這是大多數(shù)銀行目前采用的主要方式；其次是建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫，通過對相同或是類似房屋的查詢，利用房地產(chǎn)估價中的比較法進(jìn)行價格的確定；最后可以與專業(yè)的房地產(chǎn)估價公司合作，對某些估價難度大的房屋進(jìn)行聯(lián)合估價。37、在經(jīng)濟(jì)周期的下降階段，食品業(yè)的銷售收入和利

23、潤會（）。A、上升B、基本穩(wěn)定C、難以預(yù)測【參考答案】：B【解析】：食品業(yè)屬于防守型行業(yè)，防守型行業(yè)所提供的產(chǎn)品需求相對穩(wěn)定，不受經(jīng)濟(jì)周期變化影響，無論在經(jīng)濟(jì)周期上升階段或下降階段，由于穩(wěn)定的需求和價格，行業(yè)的銷售收入和利潤會呈現(xiàn)基本穩(wěn)定的態(tài)勢。38、（）指的是自期權(quán)成交之日起，至到期日之前，期權(quán)的買方可在此期間內(nèi)任意時點(diǎn)，隨時要求期權(quán)的賣方按照期權(quán)的協(xié)議內(nèi)容，買入或賣出特定數(shù)量的某種交易標(biāo)的物。A、歐式期權(quán)B、美式期權(quán)C、買入期權(quán)【參考答案】：B【出處】:2013年上半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】考核美式期權(quán)定義。美式期權(quán)指的是自期權(quán)成交之日起，至到期日之前，期權(quán)的買方可在此期間內(nèi)任意時點(diǎn)，隨時要

24、求期權(quán)的賣方按照期權(quán)的協(xié)議內(nèi)容，買入或賣出特定數(shù)量的某種交易標(biāo)的物。39、規(guī)模較小銀行最適合的定位策略是（）。A、主導(dǎo)式定位B、追隨式定位C、補(bǔ)缺式定位【參考答案】：C【解析】：處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品少，集中于一個或數(shù)個細(xì)分市場進(jìn)行營銷，即小銀行更適合補(bǔ)缺式定位。40、銀行營銷人員的基本要求一般包括三個方面，其中不包括（）。A、品質(zhì)B、體質(zhì)C、知識【參考答案】：B【解析】：本題考查銀行營銷人員的能力要求。銀行營銷人員的基本要求一般包括品質(zhì)、技能和知識三個方面。41、下列關(guān)于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)變價的敘述中，有誤的一項(xiàng)是（）。A、管理人應(yīng)當(dāng)及時擬訂破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)變價方案提交債權(quán)人委員

25、會討論B、變價出售破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)通過拍賣進(jìn)行債權(quán)人會議另有決議的除外C、破產(chǎn)企業(yè)可以全部或者部分變價出售。企業(yè)變價出售時可以將其中的無形資產(chǎn)和其他財(cái)產(chǎn)單獨(dú)變價出售【參考答案】：A【解析】：管理人應(yīng)當(dāng)及時擬訂破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)變價方案，提交債權(quán)人會議討論。42、固定利率貸款是指在貸款合同簽訂時即設(shè)定好固定的利率，在貸款合同期內(nèi)，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要“隨行就市”。一般情況下（）均為固定利率貸款。2009年10月真題A、短期流動資金貸款B、中期貸款C、長期貸款【參考答案】：A【解析】：固定利率貸款是指在貸款合同簽訂時即設(shè)定好固定的利率，在貸款合同期內(nèi)，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要“隨

26、行就市”。短期流動資金貸款均為固定利率貸款，即執(zhí)行合同利率。43、下列屬于外資銀行流動性監(jiān)管指標(biāo)的是（）。A、單一客戶授信集中度B、營運(yùn)資金作為生息資產(chǎn)的比例C、貸款損失準(zhǔn)備金率【參考答案】：B【出處】:2014年上半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】流動性監(jiān)管指標(biāo)就是要考慮資產(chǎn)的流動性，“營運(yùn)資金”、“生息資產(chǎn)”就是流動性的表現(xiàn)指標(biāo)，由此判斷，可選C。A、B、D都與貸款有關(guān)。【點(diǎn)撥】考生可這樣理解，但凡與貸款問題相關(guān)的，都反映信用風(fēng)險(xiǎn)。44、貸款發(fā)放前，（）要與銀行以書面形式簽訂抵押合同。A、借款人B、抵押人C、公證人【參考答案】：B【解析】：根據(jù)擔(dān)保法的有關(guān)規(guī)定，貸款發(fā)放前，抵押人要與抵押權(quán)人以書面形

27、式訂立抵押合同。45、在通貨膨脹時期，中央銀行一般會在公開市場向商業(yè)銀行賣出有價證券，其目的是（）。A、提高利率B、減少貨幣供應(yīng)量C、增加有價證券發(fā)行【參考答案】：B【解析】：中央銀行在公開市場賣出有價證券屬于中央銀行公開市場業(yè)務(wù)。通過賣出有價證券可以回籠投資者和商業(yè)銀行持有的資金，減少貨幣供應(yīng)量，從而達(dá)到控制通貨膨脹作用。46、操作風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中常常對六個方面內(nèi)容進(jìn)行監(jiān)測，其中不包括（）。A、資本模型B、風(fēng)險(xiǎn)緩釋C、歷史損失【參考答案】：B【解析】：操作風(fēng)險(xiǎn)管理有：風(fēng)險(xiǎn)誘因、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、歷史損失、因果模型、資本模型、績效測評六個方面。47、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品和服務(wù)人員的

28、工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供（）。A、業(yè)務(wù)引導(dǎo)和辦理B、理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃C、業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)【參考答案】：B【出處】:2013年下半年個人理財(cái)真題【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃。48、貸前調(diào)查時，業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)利用科學(xué)、實(shí)用的調(diào)查方法，通過（）調(diào)查手段，分析銀行可承受的風(fēng)險(xiǎn)。A、定性模型B、定性與定量相結(jié)合C、數(shù)據(jù)結(jié)合推理【參考答案】：B【出處】:2014年下半年公司信貸真題【解析】在進(jìn)行貸前調(diào)查過程中，有大量信息可供業(yè)務(wù)人員選擇，此時業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)利用科

29、學(xué)、實(shí)用的調(diào)查方法，通過定性與定量相結(jié)合的調(diào)查手段，分析銀行可承受的風(fēng)險(xiǎn)，為貸款決策提供依據(jù)。49、根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法規(guī)定，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售管理表述錯誤的是（）A、商業(yè)銀行不得將理財(cái)產(chǎn)品作為存款進(jìn)行宣傳銷售，不得違反國家利率管理政策變相高息攬儲B、商業(yè)銀行不得銷售風(fēng)險(xiǎn)收益嚴(yán)重不對稱的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財(cái)產(chǎn)品C、商業(yè)銀行不得向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益【參考答案】：C【解析】：第三十五條商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率；高于同期存款利率的保證收益，應(yīng)當(dāng)是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是對理財(cái)產(chǎn)品期限調(diào)整

30、、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等，承諾保證收益的附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)由客戶承擔(dān)，并應(yīng)當(dāng)在銷售文件明確告知客戶。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。第三十六條商業(yè)銀行不得將存款單獨(dú)作為理財(cái)產(chǎn)品銷售，不得將理財(cái)產(chǎn)品與存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售。商業(yè)銀行不得將理財(cái)產(chǎn)品作為50、信用證下附有商業(yè)單據(jù)的是（）。A、可撤銷信用證B、跟單商業(yè)信用證C、光票信用證【參考答案】：B【解析】：按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，信用證可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證，現(xiàn)在銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證。AB兩項(xiàng)是按開證行保證性質(zhì)的不同對信用證進(jìn)行劃分的。51、商

31、業(yè)銀行對項(xiàng)目的組織機(jī)構(gòu)條件進(jìn)行評估，就是要了解與項(xiàng)目實(shí)施有關(guān)的機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀，并提出加強(qiáng)和改善的建議以保證項(xiàng)目目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。項(xiàng)目的組織機(jī)構(gòu)不包括（）。A、項(xiàng)目的經(jīng)營機(jī)構(gòu)B、項(xiàng)目的實(shí)施機(jī)構(gòu)C、項(xiàng)目的審批機(jī)構(gòu)【參考答案】：C【出處】:2014年上半年公司信貸真題【解析】項(xiàng)目組織機(jī)構(gòu)包括：項(xiàng)目實(shí)施機(jī)構(gòu)；項(xiàng)目經(jīng)營機(jī)構(gòu)；項(xiàng)目協(xié)作機(jī)構(gòu)。52、（）方法是以某一個市場變量作為計(jì)值基礎(chǔ)，推算出或計(jì)算出交易頭寸的價值。A、盯市B、模擬C、盯模【參考答案】：C【解析】：當(dāng)按市場價格計(jì)值存在困難時，銀行可以按照數(shù)理模型確定的價值計(jì)值，稱為“盯?！狈椒ā＞唧w來說，就是以某一個市場變量作為計(jì)值基礎(chǔ)，推算出或計(jì)算出交易頭寸的價值。

32、53、我國商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類最核心的內(nèi)容是（）。A、借款人的信用等級B、貸款償還的可能性C、借款人的財(cái)務(wù)狀況【參考答案】：B【出處】:2014年上半年公司信貸真題【解析】我國貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的標(biāo)準(zhǔn)最核心的內(nèi)容即貸款償還的可能性，主要受借款人還款能力和還款意愿的影響，其中還款能力占主導(dǎo)地位。54、上市銀行的董事會應(yīng)該對（）負(fù)責(zé)。A、監(jiān)事會B、股東大會C、行長【參考答案】：B【出處】:2014年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】董事會對股東大會負(fù)責(zé)。55、以下關(guān)于商業(yè)賄賂的說法，不正確的是（）。A、商業(yè)賄賂僅指提供賄賂的行為B、在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處C、對方單位或者個人賬

33、外暗中收受回扣的，以受賄論處【參考答案】：A【解析】：商業(yè)賄賂包括兩方面含義：提供賄賂的行為；接受或索取賄賂的行為。這兩種行為均為我國法律所禁止。我國1993年頒布的反不正當(dāng)競爭法第八條明確禁止采用財(cái)物或者其他手段進(jìn)行賄賂以銷售或者購買商品，并規(guī)定，“在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處；對方單位或者個人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處”。56、在業(yè)務(wù)外包過程中，由于供應(yīng)商工作人員的過錯造成供應(yīng)中斷，引起銀行部分支付業(yè)務(wù)無法正常運(yùn)行而造成嚴(yán)重?fù)p失。此事件對應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因是（）。A、外部事件B、違反內(nèi)部流程C、人員因素【參考答案】：A【出處】:2014年下半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】業(yè)

34、務(wù)外包引起的操作風(fēng)險(xiǎn)成因?qū)儆谕獠渴录?7、已經(jīng)支付但不能作為當(dāng)期費(fèi)用支出的流動資產(chǎn)項(xiàng)目為（）。A、短期投資B、預(yù)付賬款C、待攤費(fèi)用【參考答案】：C【解析】：待攤費(fèi)用是指企業(yè)已經(jīng)支出，但應(yīng)由本期及以后各期分別負(fù)擔(dān)的、分?jǐn)偲谠?年以內(nèi)（含1年）的各項(xiàng)費(fèi)用，屬于流動資產(chǎn)。按照會計(jì)權(quán)責(zé)發(fā)生制原則，待攤費(fèi)用雖在本期支出，但不屬于本期費(fèi)用，應(yīng)在以后各期陸續(xù)攤銷掉。58、下列關(guān)于公積金個人住房貸款的表述，錯誤的是（）。A、公積金個人住房貸款的資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金B(yǎng)、所有城鄉(xiāng)居民都享有公積金個人住房貸款的權(quán)利C、申請公積金個人住房貸款必須符合住房公積金管理部門有關(guān)公積金個人住房貸款的規(guī)定

35、【參考答案】：B【出處】:2014年下半年個人貸款真題【解析】公積金個人住房貸款是繳存公積金的職工才享有的一種貸款權(quán)利，只要是公積金繳存的職工，均可申請公積金個人住房貸款。59、境外個人在境內(nèi)直接投資，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)，可以開立（）賬戶。A、投資者專用外匯賬戶B、投資并購專用賬戶C、外匯結(jié)算賬戶【參考答案】：A【解析】：境外個人在境內(nèi)直接投資，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)，可以開立外國投資者專用外匯賬戶。賬戶內(nèi)資金經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以結(jié)匯。60、在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。2015年5月真題A、資產(chǎn)與負(fù)債B、投資偏好C、客戶的投資規(guī)?！緟⒖即鸢浮浚築【解析】：客戶信息可以分為定量信息和定性信息?？蛻?/p>

36、財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；定性信息是指非財(cái)務(wù)信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)。二、多項(xiàng)選擇題（共20題，每題2分）1、公司信貸客戶市場細(xì)分的方式不包括（）A、按區(qū)域細(xì)分B、按產(chǎn)業(yè)細(xì)分C、按等級細(xì)分【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行一般按照企業(yè)所處區(qū)域、產(chǎn)業(yè)、規(guī)模、所有者性質(zhì)和組織形式等方式對公司信貸客戶進(jìn)行劃分。2、貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式及時、足額地償還（）。2010年5月真題A、貸款本息B、貸款違約金C、貸款本金【參考答案】：A【解析】：貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式及時、足額地償還貸款本息。貸款回收的原

37、則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。3、在我國，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單作為銀行重要的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，于1986年由（）首次發(fā)行。A、交通銀行B、中國銀行C、建設(shè)銀行【參考答案】：A【解析】：20世紀(jì)80年代，在我國，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單作為銀行重要的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，于1986年由交通銀行首次發(fā)行。4、如果商業(yè)銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)存在缺陷引發(fā)公眾抗議，則首先造成的是（）損失。A、市場風(fēng)險(xiǎn)B、流動性風(fēng)險(xiǎn)C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：C【出處】:2013年下半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由于意外事件、商業(yè)銀行的政策調(diào)整、市場表現(xiàn)或日常經(jīng)營活動產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果，可能對商業(yè)銀行的無形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀

38、行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對其經(jīng)濟(jì)價值最大的威脅。題干所述公眾抗議，會使公眾對銀行喪失信心，首先造成的是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。5、與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)不同，商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)時，應(yīng)當(dāng)更多地關(guān)注（）造成的影響。A、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B、匯率風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：A【解析】：與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)識別有所不同，商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)時，應(yīng)當(dāng)更多地關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素可能造成的影響。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素對貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)的影響，主要是由宏觀經(jīng)濟(jì)因素的變動反映出來。此外，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)也是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的二種表現(xiàn)形式。6、關(guān)于客戶變更提款計(jì)劃承擔(dān)費(fèi)的收取，說法正確的是（）。A、銀行可按國

39、際慣例，在借款合同中規(guī)定改變提款計(jì)劃需收取承擔(dān)費(fèi)事宜B、借款人在提款有效期內(nèi)如全部未提款，銀行不能收取承擔(dān)費(fèi)C、客戶應(yīng)提未提的貸款在提款期終了時可累積到下一期提取【參考答案】：A【解析】：根據(jù)我國貸款通則的規(guī)定，銀行不得對自營貸款或特定貸款在計(jì)收利息之外收取任何其他費(fèi)用。但是若根據(jù)國際慣例，在借款合同中規(guī)定，變更提款應(yīng)收取承擔(dān)費(fèi)，那么當(dāng)借款人變更提款計(jì)劃時，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)合同辦理，可按改變的提款計(jì)劃部分的貸款金額收取承擔(dān)費(fèi)。借款人在提款有效期內(nèi)如部分或全額未提款，應(yīng)提未提部分的貸款可根據(jù)借款合同的規(guī)定收取承擔(dān)費(fèi)。未提部分的貸款在提款期終了時自動注銷。公司業(yè)務(wù)部門在借款人的提款期滿之前，將借

40、款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人。7、理財(cái)業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A、流動性風(fēng)險(xiǎn)B、投資風(fēng)險(xiǎn)C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：B【解析】：理財(cái)業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行主要承擔(dān)的是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)但隨著“理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)投資須謹(jǐn)慎”到“賣者有責(zé)”的消費(fèi)理念、監(jiān)管理念轉(zhuǎn)變，商業(yè)銀行需要承擔(dān)的信用風(fēng)險(xiǎn)范圍也呈擴(kuò)大趨勢產(chǎn)生于傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中的信用風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制在理財(cái)業(yè)務(wù)中發(fā)揮了越來越重要的作用。8、銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“崗位職責(zé)”規(guī)定的是（）。2015年10月真題A、未經(jīng)批準(zhǔn)幫同事代班B、保管好自己的交易密碼C、對反洗錢信息保密【參考答案】：A【解析】：“崗位職責(zé)”要

41、求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，具體包括：不打聽與自身工作無關(guān)的信息；除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。9、下列關(guān)于計(jì)算VaR的方差協(xié)方差法的說法中不正確的是（）A、不能預(yù)測突發(fā)事件的風(fēng)險(xiǎn)B、反映了風(fēng)險(xiǎn)因子對整個組合的一階線性影響C、充分度量了非線性金融工具的風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：C【解析】：【解析】該方法只反映了風(fēng)險(xiǎn)因子對整個組合的一階線性影響，無法充分度量非線性金融工具的風(fēng)險(xiǎn)。故選D。10、某公司的部分財(cái)務(wù)狀

42、況如下表（一年按365天計(jì)算）：則兩年的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)分別為_，應(yīng)收賬款的變動導(dǎo)致該公司的貸款需求_。（）2010年5月真題A、48.7天、68.1天，增大B、48.7天、68.1天，減少C、29.2天、46.5天，增大【參考答案】：C【解析】：第一年應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=1602000365=29.2（天）；第二年應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=2802200365=46.5（天），第二年應(yīng)收賬款的周轉(zhuǎn)天數(shù)比第一年延長了，這就意味著公司必須從其他渠道獲得現(xiàn)金以滿足運(yùn)營中對這部分現(xiàn)金的需求，從而公司的貸款需求增大。11、下列屬于政策性個人住房貸款的是（）。A、個人住房組合貸款B、自營性個人住房貸款C、委托性住

43、房公積金貸款【參考答案】：C【出處】:2014年上半年個人貸款真題【解析】本題考查公積金個人住房貸款。公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是一種政策性個人住房貸款。12、金融市場為市場參與者提供了風(fēng)險(xiǎn)分散的可能，下列說法中，錯誤的是（）。A、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以出售保險(xiǎn)單分散風(fēng)險(xiǎn)B、可以達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)分散的目的C、這屬于金融市場的財(cái)富管理功能【參考答案】：C【解析】：這屬于避險(xiǎn)功能。金融市場為市場參與者提供了防范資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和收入風(fēng)險(xiǎn)的手段。金融市場為市場參與者提供了風(fēng)險(xiǎn)分散的可能，如保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出售保險(xiǎn)單，通過套期保值、組合投資的條件和機(jī)會，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)分散的目的。13、某銀行因大規(guī)模投資

44、短期房地產(chǎn)市場而獲得了超額的當(dāng)期收益，下列判斷正確的是（）。A、該銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好可使其在長期獲得較高的收益B、當(dāng)期的高股本收益可以全面揭示該銀行在高收益的同時所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)C、評估此銀行的經(jīng)營業(yè)績應(yīng)當(dāng)采用經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績評估方法（RAPM）【參考答案】：C【解析】：A項(xiàng)，具有如此風(fēng)險(xiǎn)偏好的商業(yè)銀行，隨時都有可能因?yàn)槭袌鲲L(fēng)險(xiǎn)而招致巨額損失；BC兩項(xiàng)，該銀行所創(chuàng)造的高股本收益率（ROE）和資產(chǎn)收益率（ROA）具有短期性，不足以真實(shí)反映其長期穩(wěn)定性和健康狀況。因此，應(yīng)該采用經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績評估方法（RAPM）來綜合考量該商業(yè)銀行的盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)水平。14、個人二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過（）

45、。A、3B、5C、8【參考答案】：A【出處】:2014年上半年個人貸款真題【解析】本題考查個人汽車貸款的貸款期限。個人二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年。15、根據(jù)個人貸款管理暫行辦法的規(guī)定，下列經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付的方式中不包括（）。2010年5月真題A、借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的B、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的C、借款人無法事先鎖定具體交易對象且金額不超過四十萬元人民幣的【參考答案】：C【解析】：個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付；屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主

46、支付方式:借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。16、20世紀(jì)80年代中期，為適應(yīng)居民個人住房消費(fèi)需求，（）率先在國內(nèi)開辦了個人住房貸款業(yè)務(wù)。A、中國建設(shè)銀行B、中國工商銀行C、中國銀行【參考答案】：A【解析】：20世紀(jì)80年代中期，為適應(yīng)居民個人住房消費(fèi)需求，中國建設(shè)銀行率先在國內(nèi)開辦了個人住房貸款業(yè)務(wù)。17、質(zhì)押與抵押本質(zhì)屬于（）。A、物權(quán)擔(dān)保B、動產(chǎn)擔(dān)保C、權(quán)利擔(dān)?！緟⒖即鸢浮浚篈【解析】：質(zhì)押和抵押都是物的擔(dān)保的重要形式，因而本質(zhì)上都屬于物

47、權(quán)擔(dān)保。18、允許所有中資銀行開辦消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)始于（）。A、1997年B、1999年C、2000年【參考答案】：B【解析】：從1999年起，關(guān)于開展個人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見允許所有中資銀行開辦消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。19、某商業(yè)銀行對貸款進(jìn)行審批，下列做法正確的是（）。A、審查與批準(zhǔn)一般由兩個不同部門或不同的人完成B、貸款審查一般由客戶經(jīng)理完成C、貸款審批可以與貸款調(diào)查同為一個部門【參考答案】：A【出處】:2014年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】商業(yè)銀行法第35條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實(shí)行審貸分離、分級審批的制度。20、下

48、列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是（）。2013年11月真題A、股指期權(quán)B、股指期貨期權(quán)C、外匯期權(quán)【參考答案】：B【解析】：按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)?，F(xiàn)貨期權(quán)是指以各種金融工具等標(biāo)的資產(chǎn)本身作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種股票期權(quán)、股指期權(quán)、外匯期權(quán)和債券期權(quán)等；期貨期權(quán)是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種外匯期貨期權(quán)、利率期貨期權(quán)及股指期貨期權(quán)等。三、判斷題（共20題，每題1分）1、由于定性分析的不準(zhǔn)確性，在實(shí)踐中，預(yù)警系統(tǒng)通常只強(qiáng)調(diào)定量分析。（）【參考答案】：錯誤【解析】：在實(shí)踐中，預(yù)警系統(tǒng)在強(qiáng)調(diào)定量分析的同時，通常也緊密結(jié)合定性分析。只有綜合使用多

49、種預(yù)警方法，才能提供比較正確的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。2、符合項(xiàng)目融資的貸款，還款資金來源除了該項(xiàng)目的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入外，還具備其他還款來源。（）【參考答案】：錯誤【解析】：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引第三條規(guī)定，項(xiàng)目貸款還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。3、短期貸款一般不采用一次性還清貸款的還款方式?！緟⒖即鸢浮浚哄e誤【出處】：2013年上半年公司信貸真題【解析】一次還清貸款是指借款人在貸款到期時一次性還清貸款本息。短期貸款通常采取一次還清貸款的還款方式。4、在質(zhì)押商業(yè)助學(xué)貸款中，對質(zhì)押的有價證券，可自由掛失。（）【參考答案】：錯誤【解析】：對作為商業(yè)助學(xué)貸款質(zhì)物的有價證券，在質(zhì)押期間，未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意，不得以任何理由掛失。5、客戶的