個(gè)人理財(cái)?shù)南嚓P(guān)法律法規(guī)

1、 個(gè)人理財(cái)?shù)诎苏轮攸c(diǎn)難點(diǎn) 第八章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī) 1涉及個(gè)人理財(cái)?shù)姆?、法?guī)從法律法規(guī)制定的主體來分，能夠分為哪幾個(gè)層次？ 答：一是由全國(guó)人大或全國(guó)人大常委會(huì)制定和修改的法律。 二是由國(guó)家最高行政機(jī)關(guān)即國(guó)務(wù)院依照憲法和法律制定的有關(guān)行政治理方面的規(guī)范性文件，即行政法規(guī)。行政法規(guī)不得與法律相抵觸，其法律地位和效力低于國(guó)家法律。 三是由國(guó)務(wù)院組成部門及直屬機(jī)構(gòu)在它們的職權(quán)范圍內(nèi)制定的部門規(guī)章。制定部門規(guī)章是為了執(zhí)行法律或者國(guó)務(wù)院的行政法規(guī)對(duì)具體行政事項(xiàng)的規(guī)定。其法律地位和效力低于行政法規(guī)。 2涉及個(gè)人理財(cái)?shù)姆伞⒎ㄒ?guī)有哪些？ 答：第一，和個(gè)人理財(cái)有關(guān)的法律要緊包括：中華人民共和國(guó)民法通則

2、、中華人民共和國(guó)合同法、中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法、中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督治理法、中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法、中華人民共和國(guó)證券法、中華人民共和國(guó)證券投資基金法、中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法、中華人民共和國(guó)信托法、中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法、 中華人民共和國(guó)反洗鈔票法、 中華人民共和國(guó)物權(quán)法等。 第二，和個(gè)人理財(cái)有關(guān)的行政法規(guī)有中華人民共和國(guó)外資銀行治理?xiàng)l例、期貨交易治理?xiàng)l例等。 第三，和個(gè)人理財(cái)有關(guān)的部門規(guī)章要緊有中華人民共和國(guó)外資銀行治理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則、個(gè)人外匯治理方法實(shí)施細(xì)則、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)治理暫行方法、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)治理指引、商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)治理暫行方法、商業(yè)銀行外

3、部營(yíng)銷業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見、商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)外匯治理操作規(guī)程、證券投資基金銷售治理方法等。 3什么是民事法律行為？民事法律行為遵循哪些原則？ 答：民事法律行為是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的自愿、公平、等價(jià)有償、老實(shí)信用的原則。 4什么是老實(shí)信用原則？ 答：老實(shí)信用原則是指民事活動(dòng)中，民事主體應(yīng)該老實(shí)、守信用，正當(dāng)行使權(quán)利和義務(wù)。老實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中最核心、最差不多的原則。老實(shí)信用原則和公平原則一樣，是市場(chǎng)活動(dòng)中重要的道德規(guī)范，也是道德規(guī)范在法律上的表現(xiàn)。當(dāng)法律規(guī)定不足時(shí)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)老實(shí)信用原則進(jìn)行彌補(bǔ)

4、。開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必須遵守民事法律的差不多原則。 5民法通則對(duì)自然人的民事權(quán)利能力和民事行為能力作了什么樣的規(guī)定？ 答：自然人的民事權(quán)利能力。自然人是基于出生而取得民事主體資格的人，包括本國(guó)公民、外國(guó)公民和無國(guó)籍人。自然人的民事權(quán)利能力，是指法律給予自然人參加民事法律關(guān)系、享有民事權(quán)利、承擔(dān)民事義務(wù)的資格，具有平等性、不可轉(zhuǎn)讓性等特征，始于出生終于死亡。 自然人的民事行為能力。自然人有了民事權(quán)利能力，還必須具有相應(yīng)的民事行為能力，才能以自己的行為享有民事權(quán)利、承擔(dān)民事義務(wù)。自然人的民事行為能力是指自然人能夠以自己的行為獨(dú)立參加民事法律關(guān)系、行使民事權(quán)利和設(shè)定民事義務(wù)的資格。我國(guó)民法通則對(duì)自然人

5、的民事行為能力依照自然人的年齡和智力狀況作了如下分類： 第一，完全民事行為能力人：十八周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，能夠獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)，是完全民事行為能力人。十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為要緊生活來源的，視為完全民事行為能力人。 第二，限制民事行為能力人：十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，能夠進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)；其他民事活動(dòng)由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，能夠進(jìn)行與他的精神健康狀況相適應(yīng)的民事活動(dòng)；其他民事活動(dòng)由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意

6、。 第三，無民事行為能力人：不滿十周歲的未成年人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動(dòng)。不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動(dòng)。無民事行為能力人、限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人是他的法定代理人。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。 6什么是代理？代理有何特征？ 答：民法通則第六十三條規(guī)定：公民、法人能夠通過代理人實(shí)施民事法律行為。代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為。被代理人對(duì)代理人的代理行為，承擔(dān)民事責(zé)任。依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行

7、為，不得代理。 代理的特征：第一，代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為；第二，代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為；第三，代理行為必須是具有法律效力的行為；第四，代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力；第五，代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。 7代理的種類有哪些？ 答：依照代理權(quán)產(chǎn)生的依照不同，能夠?qū)⒋矸譃橥懈洞?、法定代理和指定代理。民法通則第六十四條規(guī)定：“代理包括托付代理、法定代理和指定代理。托付代理人按照被代理人的托付行使代理權(quán)，法定代理人依照法律的規(guī)定行使代理權(quán)，指定代理人按照人民法院或者指定單位的指定行使代理權(quán)?！?8什么是托付代理？ 答：托付代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是托付合同關(guān)系。民事

8、法律行為的托付代理，能夠用書面形式，也能夠用口頭形式。法律規(guī)定用書面形式的，應(yīng)當(dāng)用書面形式。書面托付代理的授權(quán)托付書應(yīng)當(dāng)載明代理人的姓名或者名稱、代理事項(xiàng)、權(quán)限和期間，并由托付人簽名或者蓋章。托付書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任。 托付代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，應(yīng)當(dāng)事先取得被代理人的同意。事先沒有取得被代理人同意的，應(yīng)當(dāng)在事后及時(shí)告訴被代理人，假如被代理人不同意，由代理人對(duì)自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負(fù)民事責(zé)任，但在緊急情況下，為了愛護(hù)被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人的除外。 9代理的法律責(zé)任是什么？ 答：第一，沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有

9、通過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。本人明白他人以本人名義實(shí)施民事行為而不作否認(rèn)表示的，視為同意。 第二，代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。 第三，代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任。 第四，第三人明白行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任。 第五，代理人明白被托付代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人明白代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。 10. 什么情形下代理會(huì)終止？ 答：有下列

10、情形之一的，托付代理終止： 第一，代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成； 第二，被代理人取消托付或者代理人辭去托付； 第三，代理人死亡； 第四，代理人喪失民事行為能力； 第五，作為被代理人或者代理人的法人終止。 有下列情形之一的，法定代理或者指定代理終止： 第一，被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力； 第二，被代理人或者代理人死亡； 第三，代理人喪失民事行為能力。 第四，指定代理的人民法院或者指定單位取消指定； 第五，由其他緣故引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅。 11. 什么是合同？ 答：合同是當(dāng)事人之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。合同法第二條第一款規(guī)定：“本法所稱合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之

11、間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。” 12. 什么是格式條款？ 答：格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款。對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采納非格式條款。 13. 合同的形式有哪些？ 答：書面、口頭、其他形式。書面形式包括：合同書、信件、數(shù)據(jù)電文（電報(bào)、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換、電子郵件）。 14. 什么情形導(dǎo)致合同無效？ 答：有下列情形之一的，合同無效： (1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益； (2)惡意串通，損害

12、國(guó)家、集體或者第三人利益； (3)以合法形式掩蓋非法目的； (4)損害社會(huì)公共利益； (5)違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。 15. 什么情形導(dǎo)致合同的免責(zé)條款無效？ 答：合同法第五十三條規(guī)定，合同中的下列免責(zé)條款無效： (1)造成對(duì)方人身損害的； (2)因有意或者重大過失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的 16. 如何處理合同中的爭(zhēng)議？ 答：按照通常的理解予以解釋。有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采納非格式條款。 17. 什么是可撤銷合同？ 答：簽訂的合同有下列情形時(shí)，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷： (1)因重大誤解訂立的； (

13、2)在訂立合同時(shí)顯失公平的。一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷。 18. 合同履行的抗辯權(quán)有哪些？ 答：第一，同時(shí)履行抗辯權(quán)：當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒有先后履行順序的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)履行。一方在對(duì)方履行之前有權(quán)拒絕其履行要求。一方在對(duì)方履行債務(wù)不符合約定時(shí)，有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。 第二，先履行抗辯權(quán)：當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。 第三，不安抗辯權(quán)：應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對(duì)方有下

14、列情形之一的，能夠中止履行：經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)峻惡化；轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以躲避債務(wù)；喪失商業(yè)信譽(yù)；有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。 當(dāng)事人沒有確切證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。 19. 商業(yè)銀行的組織形式有哪些？ 答：商業(yè)銀行的組織形式有兩種：第一種是銀行有限責(zé)任公司，股東以其出資額為限對(duì)銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任，該銀行以其全部資產(chǎn)對(duì)外承擔(dān)責(zé)任；第二種是銀行股份有限公司，銀行的全部資本劃分為等額股份，股東以其所持股份為限對(duì)銀行承擔(dān)責(zé)任，銀行以其全部資產(chǎn)對(duì)外承擔(dān)責(zé)任。 為了適應(yīng)競(jìng)爭(zhēng)的需要，商業(yè)銀行能夠在我國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)須有一定的資本，商業(yè)銀行總行應(yīng)當(dāng)按照商業(yè)銀行法和

15、銀行章程的規(guī)定向分行撥付營(yíng)運(yùn)資金，撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60；商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立的法人資格，總行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級(jí)治理的財(cái)務(wù)制度。各分支機(jī)構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，對(duì)外先以自己經(jīng)營(yíng)治理的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)民事責(zé)任，不足部分由總行承擔(dān)。 20. 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則是什么？ 答：商業(yè)銀行實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束，在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中要堅(jiān)持以下原則： (1)“三性”原則，即安全性原則、流淌性原則和效益性原則。商業(yè)銀行法第四條規(guī)定，商業(yè)銀行以安全性、流淌性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約

16、束。 第一，安全性原則：安全性原則是指商業(yè)銀行所作的任何資產(chǎn)業(yè)務(wù)須以安全為第一要旨，其要緊業(yè)務(wù)放款業(yè)務(wù)必須有效關(guān)注借款人的還款能力，要求其提供有效擔(dān)保，非有十分把握，不得發(fā)放信用貸款，以保障貸款資產(chǎn)安全。商業(yè)銀行法規(guī)定商業(yè)銀行的資金只能投資國(guó)債資產(chǎn)，而不能投資公司債券，以保證銀行資產(chǎn)在投資上的絕對(duì)安全。 第二，流淌性原則：流淌性原則是指商業(yè)銀行的資產(chǎn)應(yīng)保持一定的流淌性，以適應(yīng)銀行的支付能力。銀行的放款應(yīng)當(dāng)對(duì)長(zhǎng)期貸款、中期貸款和短缺貸款保持適當(dāng)?shù)谋壤渲羞€應(yīng)特不注重銀行保持一定的流淌資產(chǎn)，以應(yīng)付支付還債的需要。流淌性資產(chǎn)是指在1個(gè)月內(nèi)能夠變現(xiàn)(收回來)的放款和國(guó)債資產(chǎn)，流淌性負(fù)債是指在1個(gè)月內(nèi)

17、要償還的負(fù)債。 第三，效益性原則：效益性原則是指商業(yè)銀行在開展放款業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)時(shí)須認(rèn)真核算銀行利潤(rùn)，利高的資產(chǎn)項(xiàng)目多做快做，利薄或者無利的項(xiàng)目少做或者不做，以保證銀行資產(chǎn)收益和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力。 (2)業(yè)務(wù)往來遵循平等、自愿、公平和老實(shí)信用原則。商業(yè)銀行法第五條規(guī)定：“商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和老實(shí)信用的原則。商業(yè)銀行和其客戶以平等的身份參與到金融活動(dòng)中，遵循平等民事主體的差不多行為準(zhǔn)則。 (3)保障存款人的合法權(quán)益不受侵犯的原則。 (4)公平競(jìng)爭(zhēng)原則。 (5)依法經(jīng)營(yíng)，不得損害社會(huì)公益的原則。 (6)嚴(yán)格貸款的資信擔(dān)保、依法按期收回貸款本息原則。 21. 商業(yè)銀行法規(guī)

18、定的商業(yè)銀行的要緊業(yè)務(wù)是什么？ 答：商業(yè)銀行法第三條明確規(guī)定：“商業(yè)銀行能夠經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部業(yè)務(wù)： (一)汲取公眾存款； (二)發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款； (三)辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算； (四)辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)； (五)發(fā)行金融債券； (六)代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券； (七)買賣政府債券、金融債券； (八)從事同業(yè)拆借； (九)買賣、代理買賣外匯； (十)從事銀行卡業(yè)務(wù)； (十一)提供信用證服務(wù)及擔(dān)保； (十二)代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)； (十三)提供保管箱服務(wù)； (十四)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督治理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)?！?22. 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的分類有哪些？ 答：(1)負(fù)債業(yè)務(wù)，即商業(yè)銀行通

19、過一定的形式組織資金來源的業(yè)務(wù)。要緊包括汲取公眾存款、發(fā)放金融債券、從事同業(yè)拆借等，其中汲取公眾存款是最要緊的負(fù)債業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)，但法律另有規(guī)定的除外。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，向中國(guó)人民銀行交存存款預(yù)備金，留足備付金。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。 (2)資產(chǎn)業(yè)務(wù)，即商業(yè)銀行運(yùn)用其積聚的貨幣資金從事各種信用活動(dòng)的業(yè)務(wù)。要緊包括發(fā)

20、放短期、中期和長(zhǎng)期貸款、辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)、買賣，其中最要緊的業(yè)務(wù)是發(fā)放貸款。 (3)中間業(yè)務(wù)，即商業(yè)銀行并不運(yùn)用自己的資金，而代理客戶承辦支付和其他托付事項(xiàng)并從中收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。要緊包括辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算、代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券、代理買賣外匯、提供信用證服務(wù)及擔(dān)保、代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)確實(shí)是經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督治理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。 23. 侵犯存款人利益的法律責(zé)任是什么？ 答：商業(yè)銀行有下列行為之一的，對(duì)存款人或者其他客戶造成財(cái)產(chǎn)損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付延遲履行的利息以及其他民事責(zé)任：無故拖延或者拒絕支付存款本金和利息的；違反票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定

21、，不予兌現(xiàn)，不予收付人賬，壓?jiǎn)?、壓票或者違反規(guī)定退票的；非法查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款或者單位存款的；違反商業(yè)銀行法的規(guī)定對(duì)存款人或者其他客戶造成其他損害的。 24. 商業(yè)銀行工作人員違反法律應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任有哪些？ 答：商業(yè)銀行法的有關(guān)規(guī)定： 第八十四條 商業(yè)銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，索取、收受賄賂或者違反國(guó)家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分。有前款行為，發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)全部或者部分賠償責(zé)任。 第八十五條 商業(yè)銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶資金，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚

22、不構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分。 第八十六條商業(yè)銀行工作人員違反本法規(guī)定玩忽職守造成損失的，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。違反規(guī)定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)全部或者部分賠償責(zé)任。 第八十七條 商業(yè)銀行工作人員泄露在任職期間知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密的，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。 第八十八條單位或者個(gè)人強(qiáng)令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員或者個(gè)人給予紀(jì)律處分；造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)全部或者部分賠償責(zé)任。商業(yè)銀行的工作人員對(duì)單位或者個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保未予拒絕的，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分；

23、造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。 第八十九條 商業(yè)銀行違反本法規(guī)定的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督治理機(jī)構(gòu)能夠區(qū)不不同情形，取消其直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)治理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)治理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。商業(yè)銀行的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)治理人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款。 25. 銀行業(yè)監(jiān)督治理法的調(diào)整對(duì)象是什么？ 答：全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)，所指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)即中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、都市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等汲取公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。對(duì)在中華人民共

24、和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)治理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督治理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督治理，適用銀行業(yè)監(jiān)督治理法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督治理的規(guī)定。 26. 銀行業(yè)監(jiān)督治理的目標(biāo)是什么？ 答：一是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心；二是愛護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。 27. 銀行業(yè)監(jiān)管措施有哪些？ 答：(1)要求銀行金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料 (2)現(xiàn)場(chǎng)檢查：現(xiàn)場(chǎng)檢查包括進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查；詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出講明；查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的

25、文件、資料予以封存；檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)治理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督治理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)?，F(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于兩人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書；檢查人員少于兩人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。 (3)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話制度。銀行業(yè)監(jiān)督治理機(jī)構(gòu)依照履行職責(zé)的需要，能夠與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)治理人員進(jìn)行監(jiān)督治理談話，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)治理人員就銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)治理的重大事項(xiàng)作出講明。 (4)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法披露信息。銀行業(yè)監(jiān)督治理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定，如實(shí)向社會(huì)公眾披露

26、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)治理狀況、董事和高級(jí)治理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。 (5)對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行處理、處罰。 (6)對(duì)有信用危機(jī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者重組。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)差不多或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)峻阻礙存款人和其他客戶合法權(quán)益的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)能夠依法對(duì)該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組，接管和機(jī)構(gòu)重組依照有關(guān)法律和國(guó)務(wù)院的規(guī)定執(zhí)行。 (7)對(duì)有嚴(yán)峻違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)治理不善的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)治理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)峻危害金融秩序、損害公眾利益的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)有權(quán)予以撤銷。 (8)查詢、申請(qǐng)凍結(jié)有關(guān)機(jī)構(gòu)及人員的賬戶。經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)

27、負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶；對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，能夠申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。 28. 證券法的差不多原則是什么？ 答：(1)公開、公平、公正原則。公開原則是證券發(fā)行和交易制度的核心，它要求證券發(fā)行者必須依法將與證券有關(guān)的一切真實(shí)情況予以公開，以供投資者投資決策時(shí)參考。只有以公開為基礎(chǔ)，才能實(shí)現(xiàn)公平和公正。 (2)自愿、有償、老實(shí)信用的原則。 (3)合法原則。證券法第五條規(guī)定：“證券發(fā)行、交易活動(dòng)，必須遵守法律、行政法規(guī)；禁止欺詐、內(nèi)幕交易和操縱證券交易市場(chǎng)的行為。” (4)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)治理

28、的原則。證券法第六條明確規(guī)定：“證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)治理。證券公司與銀行、信托、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)分不設(shè)立。國(guó)家另有規(guī)定的除外?！?(5)愛護(hù)投資者合法權(quán)益的原則 (6)國(guó)家集中統(tǒng)一監(jiān)管與行業(yè)自律相結(jié)合的原則。在國(guó)家對(duì)證券發(fā)行、交易活動(dòng)實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)督治理的前提下，證券交易所、證券業(yè)協(xié)會(huì)依法實(shí)行自律性治理。 29. 證券法中禁止交易的相關(guān)規(guī)定有哪些？ 答：(1)限制和禁止的證券交易行為的一般規(guī)定。 證券交易當(dāng)事人依法買賣的證券必須是依法發(fā)行并交付的證券。非依法發(fā)行的證券不得買賣。依法發(fā)行的證券，法律對(duì)其轉(zhuǎn)讓期限有限制性規(guī)定的，在限定的期限內(nèi)不得買賣。 經(jīng)依法核準(zhǔn)的上市交易的股

29、票、公司債券及其他證券，應(yīng)當(dāng)在證券交易所掛牌交易。 證券交易以現(xiàn)貨進(jìn)行交易，證券公司不得從事向客戶融資或者融券的證券交易活動(dòng)。 證券交易所、證券公司、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)從業(yè)人員、證券監(jiān)督治理機(jī)構(gòu)工作人員和法律、行政法規(guī)禁止參與股票交易的其他人員，在任期或者法定限期內(nèi)，不得直接或者以化名、借他人名義持有、買賣股票，也不得收受他人贈(zèng)送的股票。任何人在成為前款所列人員時(shí)，其原已持有的股票必須依法轉(zhuǎn)讓。 為股票發(fā)行出具審計(jì)報(bào)告、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告或者法律意見書等文件的專業(yè)機(jī)構(gòu)和人員，在該股票承銷期內(nèi)和期滿后6個(gè)月內(nèi)，不得買賣該種股票。除上述規(guī)定外，為上市公司出具審計(jì)報(bào)告、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告或者法律意見書等文件的專業(yè)

30、機(jī)構(gòu)和人員，自同意上市公司托付之日起至上述文件公開后5日內(nèi)，不得買賣該種股票。 持有一個(gè)股份有限公司已發(fā)行的股份5的股東，應(yīng)當(dāng)在其持股數(shù)額達(dá)到該比例之日起3日內(nèi)向該公司報(bào)告，公司必須在接到報(bào)告之日起3日內(nèi)向國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督治理機(jī)構(gòu)報(bào)告；屬于上市公司的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)向證券交易所報(bào)告。上述股東將其所持有的該公司的股票在買入后6個(gè)月內(nèi)賣出，或者在賣出后6個(gè)月內(nèi)又買人，由此所得收益歸該公司所有，公司董事會(huì)應(yīng)當(dāng)收回該股東所得收益。然而，證券公司因包銷購(gòu)入售后剩余股票而持有5以上股份的，賣出該股票時(shí)不受6個(gè)月時(shí)刻限制。 (2)證券內(nèi)幕交易 內(nèi)幕交易是一種證券投機(jī)行為，是一種欺詐交易行為，是證券違法的一種常見形態(tài)

31、。證券法第七十三條規(guī)定：“禁止證券交易內(nèi)幕信息的知情人和非法獵取內(nèi)幕信息的人利用內(nèi)幕信息從事證券交易活動(dòng)。” 證券內(nèi)幕交易涉及內(nèi)幕信息的知情人和內(nèi)幕信息。 證券法第七十四條對(duì)內(nèi)幕信息的知情人進(jìn)行了明確規(guī)定“證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：(一)發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)治理人員；(二)持有公司百分之五以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)治理人員，公司的實(shí)際操縱人及其董事、監(jiān)事、高級(jí)治理人員；(三)發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級(jí)治理人員；(四)由于所任公司職務(wù)能夠獵取公司有關(guān)內(nèi)幕信息的人員；(五)證券監(jiān)督治理機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對(duì)證券的發(fā)行、交易進(jìn)行治理的其他人員；(六)保薦人、承銷的證

32、券公司、證券交易所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)的有關(guān)人員；(七)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督治理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他人?！?內(nèi)幕信息：內(nèi)幕信息是指證券交易活動(dòng)中，涉及公司的經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)或者對(duì)該公司證券的市場(chǎng)價(jià)格有重大阻礙的尚未公開的信息。內(nèi)幕信息需要兩個(gè)構(gòu)成要件，即“重大性和“未公開性，對(duì)何為“重大阻礙以及“未公開法律并無進(jìn)一步解釋，但證券法第七十五條對(duì)內(nèi)幕信息作了具體列舉：“證券交易活動(dòng)中，涉及公司的經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)或者對(duì)該公司證券的市場(chǎng)價(jià)格有重大阻礙的尚未公開的信息，為內(nèi)幕信息。下列信息皆屬內(nèi)幕信息：(一)本法第六十七條第二款所列重大事件；(二)公司分配股利或者增資的打算；(三)公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的重大變化；(四)公司

33、債務(wù)擔(dān)保的重大變更；(五)公司營(yíng)業(yè)用要緊資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢一次超過該資產(chǎn)的百分之三十；(六)公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)治理人員的行為可能依法承擔(dān)重大損害賠償責(zé)任；(七)上市公司收購(gòu)的有關(guān)方案；(八)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督治理機(jī)構(gòu)認(rèn)定的對(duì)證券交易價(jià)格有顯著阻礙的 其他重要信息。” 利用內(nèi)幕信息進(jìn)行交易的行為：內(nèi)幕交易行為有三種形式：內(nèi)幕人利用內(nèi)幕信息買賣相關(guān)證券；泄露內(nèi)幕信息；內(nèi)幕人利用內(nèi)幕信息建議他人買賣證券。禁止證券交易內(nèi)幕信息的知情人和非法獵取內(nèi)幕信息的人利用內(nèi)幕信息從事證券交易活動(dòng)。證券交易內(nèi)幕信息的知情人和非法獵取內(nèi)幕信息的人，在內(nèi)幕信息公開前，不得買賣該公司的證券，或者泄露該信息，或者建議

34、他人買賣該證券。內(nèi)幕交易行為給投資者造成損失的，行為人應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。 (3)禁止操縱證券市場(chǎng)的行為 所謂操縱市場(chǎng)，是指少數(shù)人以獵取利益或者減少損失為目的，利用其資金、信息等優(yōu)勢(shì)或者濫用職權(quán)，阻礙證券市場(chǎng)價(jià)格，制造證券市場(chǎng)假象，誘導(dǎo)或者致使一般投資者在不了解事實(shí)真相的情況下作出證券投資決定，擾亂證券市場(chǎng)秩序的行為。證券法第七十七條規(guī)定：“禁止任何人以下列手段操縱證券市場(chǎng)：(一)單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)、持股優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券交易價(jià)格或者證券交易量；(二)與他人串通，以事先約定的時(shí)刻、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易，阻礙證券交易價(jià)格或者證券交易量；(三)在自己

35、實(shí)際操縱的賬戶之間進(jìn)行證券交易，阻礙證券交易價(jià)格或者證券交易量；(四)以其他手段操縱證券市場(chǎng)。操縱證券市場(chǎng)行為給投資者造成損失的，行為人應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。” (4)禁止欺詐客戶行為。 證券法第七十九條規(guī)定：“禁止證券公司及其從業(yè)人員從事下列損害客戶利益的欺詐行為：(一)違背客戶的托付為其買賣證券；(二)不在規(guī)定時(shí)刻內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件；(三)挪用客戶所托付買賣的證券或者客戶賬戶上的資金；(四)未經(jīng)客戶的托付，擅自為客戶買賣證券，或者假借客戶的名義買賣證券；(五)為牟取傭金收人，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣；(六)利用傳播媒介或者通過其他方式提供、傳播虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息；(七

36、)其他違背客戶真實(shí)意思表示，損害客戶利益的行為。欺詐客戶行為給客戶造成損失的，行為人應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。” (5)禁止虛假陳述和信息誤導(dǎo)行為 虛假陳述包括兩種情況，一是虛假陳述行為，即發(fā)行人、承銷商公告的招股講明書、公司債券募集方法、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、上市報(bào)告文件、年度報(bào)告、中期報(bào)告、臨時(shí)報(bào)告中，有意虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者有重大遺漏致使投資者在證券交易中遭受損失；二是編造并傳播虛假信息，嚴(yán)峻阻礙證券交易的行為。 證券法第七十八條規(guī)定：“禁止國(guó)家工作人員、傳播媒介從業(yè)人員和有關(guān)人員編造、傳播虛假信息，擾亂證券市場(chǎng)秩序。禁止證券交易所、證券公司、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員，證券業(yè)協(xié)

37、會(huì)、證券監(jiān)督治理機(jī)構(gòu)及其工作人員，在證券交易活動(dòng)中作出虛假陳述或者信息誤導(dǎo)。各種傳播媒介傳播證券市場(chǎng)信息必須真實(shí)、客觀，禁止誤導(dǎo)?！?(6)禁止的其他行為 證券法的有關(guān)規(guī)定：第八十條禁止法人非法利用他人賬戶從事證券交易；禁止法人出借自己或者他人的證券賬戶。 第八十一條依法拓寬資金入市渠道，禁止資金違規(guī)流人股市。第八十二條禁止任何人挪用公款買賣證券。 30. 發(fā)行人擅自發(fā)行證券的民事責(zé)任是什么？ 答：證券法的有關(guān)規(guī)定： 第一百八十八條 未經(jīng)法定機(jī)關(guān)核準(zhǔn)，擅自公開或者變相公開發(fā)行證券的，責(zé)令停止發(fā)行，退還所募資金并加算銀行同期存款利息，處以非法所募資金金額百分之一以上百分之五以下的罰款；對(duì)擅自公開

38、或者變相公開發(fā)行證券設(shè)立的公司，由依法履行監(jiān)督治理職責(zé)的機(jī)構(gòu)或者部門會(huì)同縣級(jí)以上地點(diǎn)人民政府予以取締。對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處以三萬元以上三十萬元以下的罰款。 第一百八十九條 發(fā)行人不符合發(fā)行條件，以欺騙手段騙取發(fā)行核準(zhǔn)，尚未發(fā)行證券的，處以三十萬元以上六十萬元以下的罰款；差不多發(fā)行證券的，處以非法所募資金金額百分之一以上百分之五以下的罰款。對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處以三萬元以上三十萬元以下的罰款。發(fā)行人的控股股東、實(shí)際操縱人指使從事前款違法行為的，依照前款的規(guī)定處罰。 31. 證券公司違法銷售證券的法律責(zé)任是什么？ 答：證券法的有關(guān)規(guī)定： 第一百九十

39、條 證券公司承銷或者代理買賣未經(jīng)核準(zhǔn)擅自公開發(fā)行的證券的，責(zé)令停止承銷或者代理買賣，沒收違法所得，并處以違法所得二倍以上五倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足三十萬元的，處以三十萬元以上六十萬元以下的罰款。給投資者造成損失的，應(yīng)當(dāng)與發(fā)行人承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，撤銷任職資格或者證券從業(yè)資格，并處以三萬元以上三十萬元以下的罰款。 32. 虛假陳述的民事責(zé)任是什么？ 答：證券法的有關(guān)規(guī)定： 第一百九十一條 證券公司承銷證券，有下列行為之一的，責(zé)令改正，給予警告，沒收違法所得，能夠并處三十萬元以上六十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)峻的，暫?；蛘叱蜂N相關(guān)業(yè)務(wù)許可

40、。給其他證券承銷機(jī)構(gòu)或者投資者造成損失的，依法承擔(dān)賠償責(zé)任。對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，能夠并處三萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)峻的，撤銷任職資格或者證券從業(yè)資格： (一)進(jìn)行虛假的或者誤導(dǎo)投資者的廣告或者其他宣傳推介活動(dòng)； (二)以不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段招攬承銷業(yè)務(wù)； (三)其他違反證券承銷業(yè)務(wù)規(guī)定的行為。 第一百九十二條 保薦人出具有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏的保薦書，或者不履行其他法定職責(zé)的，責(zé)令改正，給予警告，沒收業(yè)務(wù)收入，并處以業(yè)務(wù)收入一倍以上五倍以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)峻的，暫?；蛘叱蜂N相關(guān)業(yè)務(wù)許可。，對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處以三萬元以上

41、三十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)峻的，撤銷任職資格或者證券從業(yè)資格。 第一百九十三條 發(fā)行人、上市公司或者其他信息披露義務(wù)人未按照規(guī)定披露信息，或者所披露的信息有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏的，由證券監(jiān)督治理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，處以三十萬元以上六十萬元以下的罰款。對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處以三萬元以上三十萬元以下的罰款。發(fā)行人、上市公司或者其他信息披露義務(wù)人未按照規(guī)定報(bào)送有關(guān)報(bào)告，或者報(bào)送的報(bào)告有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏的，由證券監(jiān)督治理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處以三十萬元以上六十萬元以下的罰款。對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處以三萬元以上三十萬元

42、以下的罰款。 發(fā)行人、上市公司或者其他信息披露義務(wù)人的控股股東、實(shí)際操縱人指使從事前兩款違法行為的，依照前兩款的規(guī)定處罰。 33. 證券投資基金的特點(diǎn)是什么？ 答：第一，證券投資基金是由專家運(yùn)作、治理并專門投資于證券市場(chǎng)的基金。 第二，證券投資基金是一種間接的證券投資方式；投資者是通過購(gòu)買基金而間接投資于證券市場(chǎng)的。與直接購(gòu)買股票相比，投資者與上市公司沒有任何直接關(guān)系，不參與公司決策和治理，只享有公司利潤(rùn)的分配權(quán)。 第三，證券投資基金具有投資小、費(fèi)用低的優(yōu)點(diǎn)。 第四，證券投資基金具有組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)的好處。 第五，流淌性強(qiáng)。 34. 基金治理人的職責(zé)是什么？ 答：(一)依法募集基金，辦理或者

43、托付經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督治理機(jī)構(gòu)認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu)代為辦理基金份額的發(fā)售、申購(gòu)、贖回和登記事宜； (二)辦理基金備案手續(xù)； (三)對(duì)所治理的不同基金財(cái)產(chǎn)分不治理、分不記賬，進(jìn)行證券投資； (四)按照基金合同的約定確定基金收益分配方案，及時(shí)向基金份額持有人分配收益； (五)進(jìn)行基金會(huì)計(jì)核算并編制基金財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告； (六)編制中期和年度基金報(bào)告； (七)計(jì)算并公告基金資產(chǎn)凈值，確定基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格； (八)辦理與基金財(cái)產(chǎn)治理業(yè)務(wù)活動(dòng)有關(guān)的信息披露事項(xiàng)； (九)召集基金份額持有人大會(huì)； (十)保存基金財(cái)產(chǎn)治理業(yè)務(wù)活動(dòng)的記錄、賬冊(cè)、報(bào)表和其他相關(guān)資料； (十一)以基金治理人名義，代表基金份額持有人利益行

44、使訴訟權(quán)利或者實(shí)施其他法律行為； (十二)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督治理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他職責(zé)。 35. 基金份額持有人的權(quán)利是什么？ 答：(一)分享基金財(cái)產(chǎn)收益； (二)參與分配清算后的剩余基金財(cái)產(chǎn)； (三)依法轉(zhuǎn)讓或者申請(qǐng)贖回其持有的基金份額； (四)按照規(guī)定要求召開基金份額持有人大會(huì)； (五)對(duì)基金份額持有人大會(huì)審議事項(xiàng)行使表決權(quán)； (六)查閱或者復(fù)制公開披露的基金信息資料； (七)對(duì)基金治理人、基金托管人、基金份額發(fā)售機(jī)構(gòu)損害其合法權(quán)益的行為依法提起訴訟； (八)基金合同約定的其他權(quán)利。 36. 什么是基金合同？ 答：基金合同確實(shí)是指基金治理人、托管人、投資者為設(shè)立投資基金而訂立的用以明確基金當(dāng)事人各

45、方權(quán)利與義務(wù)關(guān)系的書面法律文件。基金合同規(guī)范基金各方當(dāng)事人的地位與責(zé)任。治理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營(yíng)治理權(quán)；托管人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)；投資人則對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益享有收益權(quán)，并承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)?；鸷贤瑸橹贫ㄍ顿Y基金其他有關(guān)文件提供了依據(jù)，包括招募講明書、基金募集方案及發(fā)行打算等。假如這些文件與基金合同發(fā)生抵觸，則必須以基金合同為準(zhǔn)。因此，基金合同是投資基金正常運(yùn)作的基礎(chǔ)性法律文件。 37. 證券投資基金法對(duì)基金資產(chǎn)的投資領(lǐng)域的規(guī)定有哪些？ 答：證券投資基金法的有關(guān)規(guī)定： 第五十八條基金財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)用于下列投資： (一)上市交易的股票、債券； (二)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督治理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他證券品種。 第五十九條基金財(cái)

46、產(chǎn)不得用于下列投資或者活動(dòng)： (一)承銷證券； (二)向他人貸款或者提供擔(dān)保； (三)從事承擔(dān)無限責(zé)任的投資； (四)買賣其他基金份額，然而國(guó)務(wù)院另有規(guī)定的除外； (五)向其基金治理人、基金托管人出資或者買賣其基金治理人、基金托管人發(fā)行的股票或者債券； (六)買賣與其基金治理人、基金托管人有控股關(guān)系的股東或者與其基金治理人、基金托管人有其他重大利害關(guān)系的公司發(fā)行的證券或者承銷期內(nèi)承銷的證券； (七)從事內(nèi)幕交易、操縱證券交易價(jià)格及其他不正當(dāng)?shù)淖C券交易活動(dòng)； (八)依照法律、行政法規(guī)有關(guān)規(guī)定，由國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督治理機(jī)構(gòu)規(guī)定禁止的其他活動(dòng)。 38. 公開披露的基金信息包括哪些？ 答：(一)基金招募講

47、明書、基金合同、基金托管協(xié)議； (二)基金募集情況； (三)基金份額上市交易公告書； (四)基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值； (五)基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格； (六)基金財(cái)產(chǎn)的資產(chǎn)組合季度報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告及中期和年度基金報(bào)告； (七)臨時(shí)報(bào)告； (八)基金份額持有人大會(huì)決議； (九)基金治理人、基金托管人的專門基金托管部門的重大人事變動(dòng)； (十)涉及基金治理人、基金財(cái)產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟； (十一)依照法律、行政法規(guī)有關(guān)規(guī)定，由國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督治理機(jī)構(gòu)規(guī)定應(yīng)予披露的其他信息。 39. 什么是保險(xiǎn)？ 答：保險(xiǎn)，是指投保人依照合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人關(guān)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造

48、成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。 40. 什么是保險(xiǎn)合同？ 答：保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。 保險(xiǎn)合同分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和人身保險(xiǎn)合同。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。人身保險(xiǎn)合同是以人的壽命和軀體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。 41. 訂立保險(xiǎn)合同時(shí)的告知義務(wù)是什么？ 答：訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人講明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)

49、容，并能夠就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。投保人有意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以阻礙保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。投保人有意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人關(guān)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)峻阻礙的，保險(xiǎn)人關(guān)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但能夠退還保險(xiǎn)費(fèi)。 42. 投保人、被保險(xiǎn)人的義務(wù)是什么？ 答：第一，投保人應(yīng)按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)，這是投保人最差不多的義務(wù)； 第

50、二，投保人、被保險(xiǎn)人應(yīng)履行出險(xiǎn)通知、預(yù)防危險(xiǎn)、索賠舉證的義務(wù)； 第三，被保險(xiǎn)人應(yīng)履行危險(xiǎn)增加通知、施救的義務(wù)。 43. 保險(xiǎn)人的義務(wù)是什么？ 答：保險(xiǎn)人的義務(wù)要緊是按照合同約定的時(shí)刻開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，在保險(xiǎn)事故發(fā)生后或保險(xiǎn)合同規(guī)定的事項(xiàng)發(fā)生后對(duì)損失給予賠償或向受益人支付約定的保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)人或者再保險(xiǎn)同意人對(duì)在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中明白的投保人、被保險(xiǎn)人、受益人或者再保險(xiǎn)分出人的業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)情況及個(gè)人隱私，負(fù)有保密的義務(wù)。 44. 什么是保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人？ 答：保險(xiǎn)代理人是依照保險(xiǎn)人的托付，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人。 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，

51、為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。 45. 代理人、經(jīng)紀(jì)人的職業(yè)許可的內(nèi)容是什么？ 答：保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具備保險(xiǎn)監(jiān)督治理機(jī)構(gòu)規(guī)定的資格條件，并取得保險(xiǎn)監(jiān)督治理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證，向工商行政治理機(jī)關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并繳存保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。 保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)有自己的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，設(shè)立專門賬簿記載保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的收支情況，并同意保險(xiǎn)監(jiān)督治理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督。 保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)和經(jīng)紀(jì)人傭金，只限于向具有合法資格的保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人支付，不得向其他人支付。 46. 什么是信托？ 答：信托，是指托付人基于

52、對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)托付給受托人，由受托人按托付人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行治理或者處分的行為。信托當(dāng)事人的當(dāng)事人包括托付人、受托人、受益人。 47. 信托法關(guān)于托付人權(quán)利和義務(wù)有哪些規(guī)定？ 答：第五條 信托當(dāng)事人進(jìn)行信托活動(dòng)，必須遵守法律、行政法規(guī)，遵循自愿、公平和老實(shí)信用原則，不得損害國(guó)家利益和社會(huì)公共利益。 第十九條 托付人應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人、法人或者依法成立的其他組織。 第二十條 托付人有權(quán)了解其信托財(cái)產(chǎn)的治理運(yùn)用、處分及收支情況，并有權(quán)要求受托人作出講明。托付人有權(quán)查閱、抄錄或者復(fù)制與其信托財(cái)產(chǎn)有關(guān)的信托賬目以及處理信托事務(wù)的其他文件。

53、 第二十一條 因設(shè)立信托時(shí)未能預(yù)見的特不事由，致使信托財(cái)產(chǎn)的治理方法不利于實(shí)現(xiàn)信托目的或者不符合受益人的利益時(shí)，托付人有權(quán)要求受托人調(diào)整該信托財(cái)產(chǎn)的治理方法。 第二十二條受托人違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)或者因違背治理職責(zé)、處理信托事務(wù)不當(dāng)致使信托財(cái)產(chǎn)受到損失的，托付人有權(quán)申請(qǐng)人民法院撤銷該處分行為，并有權(quán)要求受托人恢復(fù)信托財(cái)產(chǎn)的原狀或者予以賠償；該信托財(cái)產(chǎn)的受讓人明知是違反信托目的而同意該財(cái)產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)予以返還或者予以賠償。前款規(guī)定的申請(qǐng)權(quán)，自托付人明白或者應(yīng)當(dāng)明白撤銷緣故之日起一年內(nèi)不行使的，歸于消滅。 第二十三條受托人違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)或者治理運(yùn)用、處分信托財(cái)產(chǎn)有重大過失的，托付人有權(quán)依

54、照信托文件的規(guī)定解任受托人，或者申請(qǐng)人民法院解任受托人。 第四十條 受托人職責(zé)終止的，依照信托文件規(guī)定選任新受托人；信托文件未規(guī)定的，由托付人選任；托付人不指定或者無能力指定的，由受益人選任；受益人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，依法由其監(jiān)護(hù)人代行選任。 48. 受托人權(quán)利和義務(wù)是什么？ 答：第三十條受托人應(yīng)當(dāng)自己處理信托事務(wù)，但信托文件另有規(guī)定或者有不得已事由的，能夠托付他人代為處理。 第三十五條 受托人有權(quán)依照信托文件的約定取得酬勞。信托文件未作事先約定的，經(jīng)信托當(dāng)事人協(xié)商同意，能夠作出補(bǔ)充約定；未作事先約定和補(bǔ)充約定的，不得收取酬勞。約定的酬勞經(jīng)信托當(dāng)事人協(xié)商同意，能夠增減其

55、數(shù)額。 第三十七條 受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用、對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)。受托人以其固有財(cái)產(chǎn)先行支付的，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。 第二十五條 受托人應(yīng)當(dāng)遵守信托文件的規(guī)定，為受益人的最大利益處理信托事務(wù)。受托人治理信托財(cái)產(chǎn)，必須恪盡職守，履行老實(shí)、信用、慎重、有效治理的義務(wù)。 第二十六條受托人除依照本法規(guī)定取得酬勞外，不得利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀取利益。受托人違反前款規(guī)定，利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀取利益的，所得利益歸人信托財(cái)產(chǎn)。 第二十七條 受托人不得將信托財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)為其固有財(cái)產(chǎn)。受托人將信托財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)為其固有財(cái)產(chǎn)的，必須恢復(fù)該信托財(cái)產(chǎn)的原狀；造成信托財(cái)產(chǎn)損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。 第二十

56、八條受托人不得將其固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易或者將不同托付人的信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行相互交易，但信托文件另有規(guī)定或者經(jīng)托付人或者受益人同意，并以公平的市場(chǎng)價(jià)格進(jìn)行交易的除外。受托人違反前款規(guī)定，造成信托財(cái)產(chǎn)損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。 第二十九條 受托人必須將信托財(cái)產(chǎn)與其固有財(cái)產(chǎn)分不治理、分不記賬，并將不同托付人的信托財(cái)產(chǎn)分不治理、分不記賬。 第三十三條受托人必須保存處理信托事務(wù)的完整記錄。受托人應(yīng)當(dāng)每年定期將信托財(cái)產(chǎn)的治理運(yùn)用、處分及收支情況，報(bào)告托付人和受益人。受托人對(duì)托付人、受益人以及處理信托事務(wù)的情況和資料負(fù)有依法保密的義務(wù)。 第三十四條 受托人以信托財(cái)產(chǎn)為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。 第三

57、十七條 受托人違背治理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)或者自己所受到的損失，以其固有財(cái)產(chǎn)承擔(dān)。 49. 受益人權(quán)利和義務(wù)是什么？ 答：第四十三條 受益人是在信托中享有信托受益權(quán)的人。受益人能夠是自然人、法人或者依法成立的其他組織。 托付人能夠是受益人，也能夠是同一信托的唯一受益人。受托人能夠是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。 第四十四條 受益人自信托生效之日起享有信托受益權(quán)。信托文件另有規(guī)定的，從其規(guī)定。 第四十五條 共同受益人按照信托文件的規(guī)定享受信托利益。信托文件對(duì)信托利益的分配比例或者分配方法未作規(guī)定的，各受益人按照均等的比例享受信托利益。 第四十六條受益人能夠放棄信托受益

58、權(quán)。 第四十七條 受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)能夠用于清償債務(wù)，但法律、行政法規(guī)以及信托文件有限制性規(guī)定的除外。 第四十八條 受益人的信托受益權(quán)能夠依法轉(zhuǎn)讓和繼承，但信托文件有限制性規(guī)定的除外。 50. 制定反洗鈔票法的意義是什么？ 答：一是有利于及時(shí)發(fā)覺洗鈔票活動(dòng)，追查并沒收犯罪所得，遏制洗鈔票犯罪及其上游犯罪，維護(hù)經(jīng)濟(jì)安全和社會(huì)穩(wěn)定；二是有利于消除洗鈔票行為給金融機(jī)構(gòu)帶來的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融安全；三是有利于發(fā)覺和切斷資助犯罪行為的資金來源和渠道，防范新的犯罪行為；四是有利于愛護(hù)上游犯罪受害人的財(cái)產(chǎn)權(quán)，維護(hù)法律尊嚴(yán)和社會(huì)正義；五是有利于參與反洗鈔票國(guó)際合作，維護(hù)我國(guó)良

59、好的國(guó)際形象。 51. 反洗鈔票法的要緊內(nèi)容是什么？ 答：一是規(guī)定國(guó)務(wù)院反洗鈔票行政主管部門負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗鈔票監(jiān)督治理工作，明確國(guó)務(wù)院反洗鈔票行政主管部門、國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法部門的反洗鈔票職責(zé)分工。 二是明確應(yīng)履行反洗鈔票義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的范圍及其具體的反洗鈔票義務(wù)。 三是規(guī)定反洗鈔票調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限。 四是規(guī)定開展反洗鈔票國(guó)際合作的差不多原則。 五是明確違反反洗鈔票法應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任，包括反洗鈔票行政主管部門以及其他依法負(fù)有反洗鈔票監(jiān)督治理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)從事反洗鈔票工作的人員的法律責(zé)任，以及金融機(jī)構(gòu)及其直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)治理人員、直接責(zé)任人員的法律責(zé)任。 5

60、2. 反洗鈔票義務(wù)主體是什么？ 答：一是在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，包括依法設(shè)立的從事金融業(yè)務(wù)的政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、信托投資公司、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司以及國(guó)務(wù)院反洗鈔票行政主管部門確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。 二是按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗鈔票義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)。特定非金融機(jī)構(gòu)的范圍由國(guó)務(wù)院反洗鈔票行政主管部門會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)部門另行制定。其中金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行以下反洗鈔票義務(wù)：建立反洗鈔票內(nèi)部操縱制度，設(shè)立反洗鈔票專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗鈔票工作，建立客戶身份識(shí)不制度，建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度，