中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新產(chǎn)品介紹課件

1、交通銀行北京市分行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新產(chǎn)品介紹提 要商標權(quán)與專利權(quán)質(zhì)押貸款 文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)版權(quán)質(zhì)押貸款 “展業(yè)通”中小企業(yè)信貸產(chǎn)品2341 交通銀行簡介5 中小企業(yè)信用貸款交通銀行始建于1908年（光緒三十四年），是中國早期四大銀行之一，也是中國早期的發(fā)鈔行之一。 1958年，除香港分行仍繼續(xù)營業(yè)外，交通銀行國內(nèi)業(yè)務(wù)分別并入當?shù)刂袊嗣胥y行和在交通銀行基礎(chǔ)上組建起來的中國人民建設(shè)銀行。 為適應(yīng)中國經(jīng)濟體制改革和發(fā)展的要求，1986年7月24日，作為金融改革的試點，國務(wù)院批準重新組建交通銀行。1987年4月1日，重新組建后的交通銀行正式對外營業(yè)，成為中國第一家全國性的國有股份制商業(yè)銀行，總行設(shè)在上

2、海。2005年6月23日，交通銀行在香港成功上市，成為首家在境外上市的中國內(nèi)地商業(yè)銀行；2007年5月15日，交通銀行順利回歸A股滬市。 2005年2008年，交通銀行連續(xù)四年蟬聯(lián)銀行類“中國品牌年度大獎”。2006年，交通銀行榮獲歐洲貨幣2006年度“中國最佳銀行”稱號，同年交通銀行正式成為2010年上海世博會的全球合作伙伴。2007年，交通銀行被歐洲貨幣評為“中國最佳私人銀行”。2008年，交通銀行被環(huán)球金融評為 “中國本土最佳中小企業(yè)融資銀行” 。2008 年11月，在第一財經(jīng)金融價值榜頒獎典禮上，交通銀行獲得“年度中資銀行”唯一大獎。在財資舉辦的“2008年度公司治理排名”活動中，交通

3、銀行名列第一，獲“中國最佳公司治理企業(yè)”。在 “2008年度中國CFO最信賴銀行”評選中，交通銀行獲得“最佳中小企業(yè)服務(wù)獎”、“最佳企業(yè)理財獎”和“最佳資產(chǎn)托管獎”等三個獎項。 中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)服務(wù)特色特色信貸產(chǎn)品豐富的產(chǎn)品組合個人責任簽批制優(yōu)化的審批流程優(yōu)厚的貼息政策針對小企業(yè)的評級系統(tǒng) “展業(yè)通”中小企業(yè)信貸產(chǎn)品系列 交銀“展業(yè)通”是交通銀行北京分行為扶持和服務(wù)中小企業(yè)發(fā)展壯大，適應(yīng)中小企業(yè)經(jīng)營特點，涵蓋多種擔保方式，特別推出的系列專項信貸和結(jié)算的金融服務(wù)產(chǎn)品，通過優(yōu)化的審批流程和專項的授信工具，為中小企業(yè)展業(yè)提供高效的金融服務(wù)。固定資產(chǎn)抵押貸款保證擔保貸款創(chuàng)新產(chǎn)品系列有價憑證質(zhì)押貸款交銀

4、“展業(yè)通”信貸產(chǎn)品信用貸款版權(quán)質(zhì)押貸款財務(wù)顧問服務(wù)商標權(quán)與專利權(quán)質(zhì)押貸款“展業(yè)通”信貸創(chuàng)新產(chǎn)品系列中小企業(yè)信貸特色產(chǎn)品信用版權(quán)保證、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押專業(yè)擔保機構(gòu)擔保傳統(tǒng)抵、質(zhì)押、第三方保證等中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)擔保方式 中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)綠色通道 交通銀行中小企業(yè)貸款原則上實行零貸整償?shù)倪€款方式，即，在限定的授信額度內(nèi)，借款人根據(jù)融資項目的進展情況和資金實際使用情況，分次提用貸款，按季付息，一次償還全部本金；也可根據(jù)借款人的現(xiàn)金流情況，采取整貸整償、整貸零償、零貸零償?shù)倪€款方式。政府專項扶持政策合作貼息單位中關(guān)村知識產(chǎn)權(quán)促進局 (商標權(quán)與專利權(quán)擔保貸款)中關(guān)村管委會(信用貸款)北京市文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)促進中心

5、(版權(quán)質(zhì)押貸款)北京市科委(商標權(quán)與專利權(quán)擔保貸款)北京市發(fā)改委北京市工促局(工業(yè)企業(yè)) 中關(guān)村知識產(chǎn)權(quán)促進局制定專利權(quán)質(zhì)押貸款專項貼息政策，貼息資金已達190萬元，受惠企業(yè)達12戶； 市科委劃撥專項扶持資金，為專利與商標質(zhì)押貸款定向貼息，貼息資金已達900余萬元，受惠企業(yè)達24戶； 市文促中心制定版權(quán)擔保貸款專項貼息政策，定向扶持貸款的文創(chuàng)企業(yè)，本年度貼息申報審批正在進行中； 海淀區(qū)政府制定專利權(quán)（含軟件著作權(quán)）質(zhì)押貸款專項貼息政策，劃撥專項貼息資金，每年貼息資金額度1000萬元。政府專項扶持政策特色產(chǎn)品1：商標權(quán)與專利權(quán)質(zhì)押貸款產(chǎn)品簡介 是我行在 “交銀展業(yè)通” 統(tǒng)一品牌下，向企業(yè)發(fā)放的，

6、由企業(yè)以合法有效的商標權(quán)、專利權(quán)提供擔保，用于滿足企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中正常資金需要的、一定金額的貸款。 商標權(quán)與專利權(quán)擔保貸款特色產(chǎn)品1：商標權(quán)與專利權(quán)質(zhì)押貸款目標客戶高成長性中小企業(yè)，以國家重點扶持產(chǎn)業(yè)的科技型中小企業(yè)為主特色產(chǎn)品1：商標權(quán)與專利權(quán)質(zhì)押貸款產(chǎn)品特色 接受無形資產(chǎn)質(zhì)押，緩解有形資產(chǎn)不足難題 1000萬元（含）以下采用個人簽批制，審批流程簡化快捷最長3年貸款期限，適應(yīng)不同企業(yè)不同融資周期政府單位貼息，降低企業(yè)融資成本（市科委，中關(guān)村知識產(chǎn)權(quán)促進局，海淀區(qū)科委）特色產(chǎn)品1：商標權(quán)與專利權(quán)質(zhì)押貸款實用新型專利權(quán)發(fā)明專利權(quán)商標專用權(quán)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押擔保貸款擔保方式特色產(chǎn)品2：文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)版權(quán)

7、質(zhì)押貸款產(chǎn)品簡介文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)版權(quán)質(zhì)押貸款是交通銀行北京分行在交銀“展業(yè)通”中小企業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)品的統(tǒng)一品牌下，向文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的中小企業(yè)發(fā)放的，以自主著作權(quán)作為主要擔保方式的，用于滿足其融資項目的創(chuàng)作、后期制作、生產(chǎn)銷售、衍生品開發(fā)、商業(yè)推廣等整個經(jīng)營過程中正常資金需求的的貸款產(chǎn)品。特色產(chǎn)品2：文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)版權(quán)質(zhì)押貸款演出業(yè)藝術(shù)品經(jīng)營業(yè)影視業(yè)版權(quán)質(zhì)押貸款出版業(yè)動漫業(yè) 網(wǎng)絡(luò)游戲業(yè)北京市政府重點扶持的文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)產(chǎn)品主要行業(yè)投向特色產(chǎn)品2：文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)版權(quán)質(zhì)押貸款貸款擔保方式21版權(quán)質(zhì)押 房地產(chǎn)抵押貸款經(jīng)辦行資產(chǎn)評估機構(gòu)專業(yè)擔保機構(gòu)保證貸款經(jīng)辦行專業(yè)擔保機構(gòu)版權(quán)質(zhì)押 3文創(chuàng)企業(yè)小額貸款模式貸款經(jīng)辦行合

8、作律師事務(wù)所版權(quán)質(zhì)押 特色產(chǎn)品2：文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)版權(quán)質(zhì)押貸款版權(quán)擔保貸款貼息原則差別優(yōu)惠比例核定額度控制先付后貼文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)貸款可獲得政府貼息支持貼息比例：50%-100%特色產(chǎn)品3：中小企業(yè)信用貸款 是指我行在“交銀展業(yè)通”統(tǒng)一品牌下，為扶持和壯大中小企業(yè)發(fā)展，針對中關(guān)村科技園區(qū)內(nèi)具有優(yōu)質(zhì)信譽的中小企業(yè)，發(fā)放的無抵押、無擔保貸款。中小企業(yè)信用貸款特色產(chǎn)品3：中小企業(yè)信用貸款授信期限最長1年。可以展期一次。色產(chǎn)品貸款利率 以借款人在貸款經(jīng)辦行的內(nèi)部評級及綜合貢獻度大小為主，并參考中關(guān)村管委會的“星級”信用評級報告結(jié)果。上浮比例不得低于20，且原則上不超過40%。 具體見下表：授信額度 小企業(yè)信貸

9、業(yè)務(wù)500萬元；“展業(yè)通”信貸業(yè)務(wù)1000萬元。（企業(yè)融資需求超過規(guī)定限額的，應(yīng)追加我行認可的合法有效擔保，并按規(guī)定流程申報審批。）36%40%一星級二星級三星級四星級（含以上）企業(yè)星級貸款利率上浮比例范圍 31%35%26%30%20%25%特色產(chǎn)品3：中小企業(yè)信用貸款連續(xù)2年入圍“瞪羚”計劃，最近一個年度的信用等級達到BB級別（含BB-級）以上 累計3年進行信用評級，且最近一個年度的信用等級在BB級別（含BB-級）以上 入圍百家創(chuàng)新型試點企業(yè)，且最近一個年度的信用等級達到BB級別以上（含BB-） 百家創(chuàng)新企業(yè)非瞪羚企業(yè)目標客戶瞪羚企業(yè) 為增強園區(qū)自主創(chuàng)新能力，市政府、科技部、中國科學院聯(lián)合在中關(guān)村科技園區(qū)選擇百家企業(yè)開展創(chuàng)新型企業(yè)試點工作。企業(yè)名單見中關(guān)村管委會網(wǎng)站（）。 “瞪羚計劃”：是指中關(guān)村管委會為改善中關(guān)村科技園區(qū)中小高新技術(shù)企業(yè)的融資環(huán)境而制定的，旨在為園區(qū)“瞪羚”企業(yè)提供融資解決方案的計劃。 “瞪羚”企業(yè)是經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)審查進入“瞪羚”計劃名單的企業(yè)。名單見中關(guān)村管委會網(wǎng)站（）。 特色產(chǎn)品3：中小企業(yè)信用貸款自資料齊備后，銀行須在5個工作日內(nèi)答復(fù)是否受理客戶提交資料貸前咨詢貸款受理信用機構(gòu)評級貸款審查與審批貸款調(diào)查與初審授信評級、撰