為何說你不理財財不理你

1、你不理財，財不理你中國有句古話，“吃不窮，穿不窮，算計不到就受窮”，簡明扼要地講明了生活要明白得理財?shù)牡览?。何謂理財，通俗地講，確實是明白得花鈔票和掙鈔票，讓鈔票生鈔票！套用一句時髦的話，確實是盤活資產(chǎn)，保值增值。在今天，越來越多的人差不多在自覺不自覺地參與著理財?shù)幕顒?，比如講貸款消費、銀行儲蓄、炒股票、買保險等等，但日常生活中所進行的這些理財活動往往缺少系統(tǒng)的規(guī)劃性，隨意性較大，而就在那個過程中，財寶積存差不多受到了損失。因此，更多地了解一些理財知識，對我們的日常生活十分重要。在了解家庭理財?shù)那?，我們先看看富人們?nèi)绾卫碡?。李嘉誠上?！岸诘亍?年漲30億2006年12月，李嘉誠旗下的三家附屬公

2、司，以22億元的價格，在公開招拍掛中購得A3-A6地塊。三年后土地再次公開出讓，而B1、B2南塊起始樓板價已漲至7500元/平方米，相比2006年李嘉誠拿地時翻了一倍不止。三年來，李嘉誠僅在上海一地持有土地的浮盈就差不多超過30億元。李澤楷北京“囤地”獲利2.35億位于北京東三環(huán)長虹橋，屬于最繁華地段的一塊地皮，2006年被李澤楷旗下的盈大投得，閑置多年，沒有開發(fā)。當(dāng)年，盈大以5.1億元人民幣投得這塊建筑面積為4.6萬平方米的地皮，樓面地價每平方米1.3萬元人民幣，然而，目前該地段的住宅樓價，每平方米（包括建筑成本）動輒高達3萬5萬元人民幣。 報道又講，按照土地出讓合同的約定，該地的開工日期為

3、2006年9月20日，竣工日期為2008年3月31日。然而，3年多來，盈大沒有動工意思，到今天仍只是一個大坑。今年8月，盈大突然將這塊地皮以9.2億港元轉(zhuǎn)手賣給瑞安建業(yè)，盈大因此稅前獲利2.35億港元。家庭理財觀常見的有幾種方式家庭理財常見的幾種方式：家庭理財?shù)耐顿Y方式歸納起來有16種，它們是儲蓄、債券、股票、基金、房地產(chǎn)、信托、黃金、外匯、古董、字畫、保險、彩票、基金、鈔票幣、郵票、珠寶。在這16種當(dāng)中，古董和字畫具有豐厚的增值內(nèi)涵，但需要豐富的專業(yè)知識和鑒賞能力，非一般人能操作；郵票在家庭收藏中較為普遍，但作為一種投資，見效并不十分明顯，更適合個人的愛好收藏；外匯，其運作受國際金融形勢阻礙

4、，有專門大的不可預(yù)測性，風(fēng)險性較大；彩票，近乎賭博，只能作為生活的一種調(diào)味劑因此，最為常見的家庭理財方式依舊集中在銀行儲蓄、債券、房地產(chǎn)、信托、保險、股票幾種工具的運用上。第一、銀行儲蓄儲蓄是大部分人傳統(tǒng)的理財方式，從理財?shù)慕嵌戎v，儲蓄宜以短期為主，重在存取方便，而又享受利息；長期儲蓄，依現(xiàn)有銀行利息，考慮通貨膨脹和利息稅等因素，鈔票存得越久，貶值的風(fēng)險就越大。如何樣合理儲蓄呢？先講活期存款，假如只存活期，（活期現(xiàn)在的利息是0.36%）活期宜半年去銀行作一次結(jié)息，然后本息再存，因為6月30日是活期存款賬戶的結(jié)算日，適時取息再存，可收到滾存利息的收益；再講定期存款，（定期一年利息為2.25%）銀

5、行中有一種稱為短期滾存的方法，也稱“12存單法”，即每個月固定存一張一年期的存單，12個月就有12張存單，一年后每個月都有一張存單到期，既保證固定利率，又可滿足家庭靈活開支，假如存單到期不用可接著滾存，如此不但享受比活期高的利率，還可擁有及時調(diào)整投資方向的余地。第二、信托什么是信托?信托公司是干什么的?信托公司也是一種金融機構(gòu)，然而信托公司和銀行不同，信托公司不能汲取存款。信托公司能夠通過設(shè)立一些信托打算募集資金，然后把募集到的資金投資于一些工業(yè)、農(nóng)業(yè)建設(shè)項目（如高速公路建設(shè)項目、房地產(chǎn)建設(shè)項目等）。投資者能夠和信托公司簽訂信托打算合同，把一些鈔票（比如20萬元）交給信托公司，投資于某個信托打

6、算項目，信托公司承諾給多少利息，多長時刻歸還本金。到時信托公司會把利息和歸還的本金直接打到投資者的銀行帳戶上。下面是在工商銀行官網(wǎng)上對信托的介紹：“銀行銷售的理財產(chǎn)品與存款存在明顯區(qū)不，具有一定的風(fēng)險。中國工商銀行鄭重提示：在購買理財產(chǎn)品前，投資者應(yīng)確保自己完全理解該項投資的性質(zhì)和所涉及的風(fēng)險，詳細(xì)了解和審慎評估該理財產(chǎn)品的資金投資方向、風(fēng)險類型及預(yù)期收益等差不多情況，在慎重考慮后自行決定購買與自身風(fēng)險承受能力和資產(chǎn)治理需求匹配的理財產(chǎn)品；在購買理財產(chǎn)品后，投資者應(yīng)隨時關(guān)注該理財產(chǎn)品的信息披露情況，及時獵取相關(guān)信息。理財產(chǎn)品為非保本浮動收益型產(chǎn)品。工商銀行對本理財產(chǎn)品的本金和收益不提供保證承諾

7、。在發(fā)生最不利情況下（可能但并不一定發(fā)生），投資者可能無法取得收益，并可能面臨損失本金的風(fēng)險。請認(rèn)真閱讀本講明書第五部分風(fēng)險揭示內(nèi)容，基于自身的獨立推斷進行投資決策。一、產(chǎn)品概述產(chǎn)品名稱中國工商銀行“工銀財寶”信托投資型人民幣理財產(chǎn)品（365天）代碼： SDXT1018目標(biāo)客戶經(jīng)我行風(fēng)險評估，評定為保守型、穩(wěn)健型、平衡型、成長型、進取型的有投資經(jīng)驗和無投資經(jīng)驗的個人客戶期限365天投資及收益幣種人民幣產(chǎn)品類型非保本浮動收益型理財產(chǎn)品打算發(fā)行量1300萬元募集期2010年3月29日 2010年4月1日產(chǎn)品成立工商銀行有權(quán)結(jié)束募集并提早成立，產(chǎn)品提早成立時工商銀行將進行披露并調(diào)整相關(guān)日期；產(chǎn)品最終

8、規(guī)模以實際募集規(guī)模為準(zhǔn)。起始日2010年4月2日到期日2011年4月1日資金到賬日到期日或提早終止后第3個工作日理財資產(chǎn)托管人工商銀行山東省分行理財資產(chǎn)托管費率（年）0.03銷售手續(xù)費率（年）0.4預(yù)期收益率測算該產(chǎn)品擬投資的資產(chǎn)組合預(yù)期年化收益率約5.31，扣除我行理財銷售費、托管費等費用，產(chǎn)品到期后，若所投資的資產(chǎn)按時收回全額資金，則客戶可獲得的預(yù)期最高年化收益率可為3.78。認(rèn)購起點金額5萬元起購，以1000元的整數(shù)倍遞增。提早終止權(quán)客戶無權(quán)提早終止該產(chǎn)品；工商銀行有權(quán)按照產(chǎn)品實際投資情況提早終止該產(chǎn)品，工商銀行將在提早終止日前3個工作日公布相關(guān)信息。募集期是否同意撤單否工作日國家法定工

9、作日收益計算方法預(yù)期期末收益投資本金預(yù)期年化收益率/365實際存續(xù)天數(shù)稅款理財收益的應(yīng)納稅款由投資者自行申報及繳納其他規(guī)定到期日（或提早終止日）至到賬日之間客戶資金不計收益，募集期內(nèi)按照活期存款利息計息，募集期內(nèi)的利息不計入認(rèn)購本金份額。第三、黃金銀行的黃金業(yè)務(wù)可大概分為兩類，一類是紙黃金，一類是實物黃金（以建設(shè)銀行為例）。紙黃金在各大銀行開通的一個帳戶,跟股票差不多.不見實際的黃金交易,可通過網(wǎng)上交易。銀行規(guī)定的買價和賣價，以上個星期5的價格為例，買價為253元每克，賣價為252.2元每克，通過買賣紙黃金之間的差價賺取手續(xù)費，買賣的差價為0.8元每克。實物黃金交易,確實是買賣實際的金條，建設(shè)

10、銀行有50克、100克、200克、500克的金條，實物黃金差價比較多，以上個星期5的價格為例，買價為253元每克，賣價為239元每克，因此實物黃金的交易手續(xù)費遠(yuǎn)高與紙黃金交易，同時金條放在家中也不安全，銀行可替你保管，但要收保管費，保管費為2元每條每月。假如你不在銀行保管，帶回家保管，以后再賣給銀行，銀行還有收取鑒定費。推舉購買紙黃金。1.炒黃金能夠在家看盤，和股票一樣的K線圖分析 不用整天到交易所盯盤。只要有寬帶電腦即可進行網(wǎng)上交易。2.價格與國際接軌 莊家作用小，走勢相對股市容易推斷。而且只關(guān)注一個價格走勢，省去了選股的苦惱。3.網(wǎng)上交易.方便快捷。第四、基金基金的最要緊區(qū)分是按照交易方式

11、，證券投資基金分為封閉式和開放式基金，現(xiàn)在市場上要緊的是開放式基金。還能夠依照基金的投資對象，分為股票型、債券型、貨幣市場型基金，依照風(fēng)險收益程度的不同，分為成長型、收益型、平衡型等基金。開放式和封閉式基金 開放式基金和封閉式基金的要緊區(qū)不：不論國際依舊國內(nèi)，開放式基金差不多成為市場主流，要緊緣故是開放式基金為投資人提供了能夠隨時申購贖回的方便，而且價格以基金凈值為準(zhǔn)，不受市場供求關(guān)系左右，比較公平?；鸬钠渌诸?投資之前應(yīng)該先同意收益和風(fēng)險是呈正相關(guān)的道理，即可能帶來高收益的品種，它的風(fēng)險程度也會比較高，相應(yīng)的，低風(fēng)險產(chǎn)品，它的收益也可能比較有限。股票型、債券型、貨幣市場型基金 股票型基金

12、是指60以上的基金資產(chǎn)投資于股票的基金，債券型基金則是80以上的基金資產(chǎn)投資于債券，而貨幣市場基金指基金資產(chǎn)僅投資于貨幣市場工具的基金。相對而言，股票型基金的風(fēng)險最高，債券型基金次之，貨幣市場基金風(fēng)險最低，收益也最低。成長型、收益型、平衡型基金 成長型基金的目標(biāo)在于長期為投資人的資金提供不斷增長的機會，相對而言收益較高，風(fēng)險也較大。收益型基金則偏重為投資人帶來比較穩(wěn)定的收益，投資對象以債券、票據(jù)為主，收益不是專門高，但風(fēng)險較低。平衡型基金則介于成長型和收益型中間，把資金分散投資于股票和債券。每個人的情況不同，首先應(yīng)分析自己的風(fēng)險承受能力，再看你適合什么樣的基金，風(fēng)險越高，潛在收益越大。確定了你

13、所投資的基金種類，然后確實是考核基金的表現(xiàn)了，從中選出業(yè)績比較好的，再到代銷此基金的銀行或機構(gòu)購買基金了。 投資基金最好是長期的，也確實是35年。第四、債券目前債券要緊分為國債、企業(yè)債和金融債。國債分為憑證式國債和記賬式國債。前者不可上市流通，可提早兌取，但需要支付一定手續(xù)費，特不是一年內(nèi)提早支取，還不計息，因此存在一定的風(fēng)險性；后者能夠上市流通轉(zhuǎn)讓。國債利息比銀行略高，風(fēng)險性小，也不交利息稅，因此較受百姓歡迎，但不易買到。企業(yè)債券是由企業(yè)為籌措資金而發(fā)行的債券，收益率可能比同期國債高，但風(fēng)險性也較大，有到期不能償還的風(fēng)險，購買宜選擇信譽等級AA級以上的大企業(yè)。金融債券是由金融機構(gòu)發(fā)行的債券，

14、一般不針對個人。由于考慮到資金變現(xiàn)的問題，購買債券時，第一，應(yīng)該關(guān)注債券的流通性和期限，可上市流通的債權(quán)便于變現(xiàn)，中短期債券有利于防止利率的變動；第二，進行分散購買，即在不同的時刻購買同一(不同)期限的同一(不同)債券。（大伙兒能夠去工商銀行等銀行網(wǎng)站理財頻道查詢）第五、股票高風(fēng)險也可能高回報。投資占收入10%左右為宜。炒股之前最好積存一些股票和財經(jīng)方面的經(jīng)驗，建議選擇績優(yōu)股，并搞各股組合，以分散風(fēng)險。按巴菲特理論，5-10年的投資應(yīng)該賺大于賠，因此要做好長期投資的打算并保持良好的心態(tài)。第六、貸款買房用改日的鈔票來圓今天的夢，已漸成為時尚，貸款買房尤為突出。買房或者為了自己居住，或者想通過房價

15、升溫轉(zhuǎn)手獲得差益，不論哪種，都屬于家庭中較大的一項財務(wù)開支。投資住房應(yīng)考慮地段、質(zhì)量、售價及付款方式、環(huán)保、物業(yè)治理和戶型朝向等因素。同時一定關(guān)注是否有房產(chǎn)證，沒有房產(chǎn)證的房子是沒法轉(zhuǎn)讓和買賣的。第七、保險保險可分為保障型保險和投資型保險兩種。前者重在保障，后者除此之外，還擁有投資功能。投資保險與銀行儲蓄、債券、股票相比最大的區(qū)不在于，前者是依靠機構(gòu)、專家進行投資，而后者依靠個人單獨的力量。機構(gòu)理財比個人理財不僅在于它擁有一支高素養(yǎng)的理財專家隊伍，在投資渠道上更廣泛。如國債，機構(gòu)擁有發(fā)行一級國債的權(quán)利，而個人只能在二級市場上進行投資；銀行，機構(gòu)可通過大額協(xié)議存款獲得比個人儲蓄更高的利率；投資，機構(gòu)集眾人之鈔票而成巨額資金規(guī)模，投資風(fēng)險更低；信息，機構(gòu)獲得信息的渠道比個人要更豐富和及時。因此，投資保險不僅保值，還可能獲得豐厚的紅利回報，獲得增值。在以上談到的幾種家庭理財方式中，銀行儲蓄是家庭理財?shù)暮笮l(wèi)，可用于應(yīng)急支出；債券能夠稱得上是中場，可進可守；股票和房產(chǎn)確實是前鋒，會帶來財寶的迅速增加，而保險則是強有力的守門員。那個守門員在風(fēng)險治理和家庭理財規(guī)劃方面發(fā)揮重要的作用。一般而言，債券和股票能夠不買，但保險一定要有。保險在家庭理財中的地位確實是為無法預(yù)料