XXXX年某銀行合肥分行上半年綜合經(jīng)營(yíng)分析研究究

1、PAGE 第 PAGE - 44 -頁(yè) 共 NUMPAGES 44 頁(yè)合肥分行2012年上半年綜合經(jīng)營(yíng)分析2012年上半年，合肥分行通過(guò)實(shí)施2351工程，繼續(xù)推進(jìn)總行的二次轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，各項(xiàng)業(yè)務(wù)運(yùn)行平穩(wěn)，利潤(rùn)指標(biāo)完成過(guò)半，但受內(nèi)外部各種因素影響，部分指標(biāo)距離預(yù)算時(shí)序進(jìn)度還有一定差距。上半年，受市場(chǎng)需求影響，分行一般性貸款投放節(jié)奏趨緩，導(dǎo)致上半年一般性貸款日均與預(yù)算日均差距較大，拖累全年凈利息收入計(jì)劃，半年末一般性貸款時(shí)點(diǎn)增量在系統(tǒng)內(nèi)排名倒數(shù)；上半年，票據(jù)融資規(guī)模持續(xù)較快增長(zhǎng)，6月末受總行規(guī)模壓縮政策影響略有下降；1-6月，分行自營(yíng)存款年日均增量上半年在系統(tǒng)內(nèi)排10名左右，但5、6兩月月度日均增長(zhǎng)乏

2、力，自營(yíng)存款年日均增長(zhǎng)勢(shì)頭放緩；主要業(yè)務(wù)指標(biāo)的時(shí)點(diǎn)存量在合肥同城股份制銀行中仍有一定優(yōu)勢(shì)，但部分指標(biāo)同業(yè)趕超壓力加大；凈利息收入受不良貸款利息一次性收回影響首次超過(guò)時(shí)間進(jìn)度，但下半年受降息和存款增長(zhǎng)乏力的不利影響，完成全年凈利息收入仍有一定挑戰(zhàn)；非利息凈收入受政策影響同比下降，距離預(yù)算時(shí)序進(jìn)度差距明顯；貸款定價(jià)指標(biāo)受市場(chǎng)影響逐月下降，其中對(duì)公貸款定價(jià)指標(biāo)受內(nèi)部投放結(jié)構(gòu)影響未完成預(yù)算目標(biāo)，個(gè)貸定價(jià)指標(biāo)均上半年超額完成預(yù)算目標(biāo)；各項(xiàng)費(fèi)用進(jìn)度控制良好，但列支節(jié)奏季度間不均衡，上半年大幅落后時(shí)間進(jìn)度；對(duì)公資產(chǎn)質(zhì)量壓力有所緩解，但個(gè)貸資產(chǎn)質(zhì)量壓力依然嚴(yán)峻；撥備支出受不良收回影響大幅減少；經(jīng)濟(jì)資本時(shí)點(diǎn)增量

3、受總行調(diào)整年初基數(shù)影響超過(guò)全年計(jì)劃，但經(jīng)濟(jì)資本成本結(jié)余較多；受費(fèi)用、撥備和經(jīng)濟(jì)資本支出均低于時(shí)序進(jìn)度影響，上半年考核利潤(rùn)完成情況良好，同比增幅達(dá)44.65%，超出預(yù)算時(shí)序進(jìn)度5.56個(gè)百分點(diǎn)。2011年6月末，分行全折人民幣自營(yíng)存款余額372.77億元，比上月下降9.38億元，比年初增加15.1億元，增幅4.22；自營(yíng)存款日均余額332.74億元，比上年增加41.56億元，增幅14.27%。分行全折人民幣自營(yíng)貸款余額320.1億元，比上月下降1.82億元，比年初增加26.99億元，增幅9.21%，其中：一般性貸款余額292.91億元，比上月下降0.18億元，比年初增加12.2億元，增幅4.35

4、%；從財(cái)務(wù)指標(biāo)看，前6個(gè)月共實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)凈收入97620萬(wàn)元，同比增加20514萬(wàn)元，增幅26.61%，達(dá)成全年預(yù)算任務(wù)的48.99%，完成全年考核利潤(rùn)49036萬(wàn)元，同比增加15137萬(wàn)元，增幅44.65%，完成全年預(yù)算目標(biāo)的56.18%。第一部分分：主要要預(yù)算指指標(biāo)完成成情況分分析自營(yíng)存貸貸款規(guī)模模指標(biāo)預(yù)算算完成情情況（一）自自營(yíng)存款款時(shí)點(diǎn)余余額環(huán)比比下降，年日均均自營(yíng)存存款增量量繼續(xù)穩(wěn)穩(wěn)步增加加，但增增勢(shì)逐步步放緩。6月末，分行全全折人民民幣自營(yíng)營(yíng)存款時(shí)時(shí)點(diǎn)余額額3722.777億元，比上月月環(huán)比下下降9.38億億元， 比年初初新增115.11億元，完成全全年任務(wù)務(wù)的288.499%，落落后

5、時(shí)序序進(jìn)度221.551個(gè)百百分點(diǎn)。分行前66個(gè)月自自營(yíng)存款款日均余余額3332.774億元元，比11-5月月增加22.4億億元，比比上年增增加411.566億元，完成全全年計(jì)劃劃的711.666%，其其中對(duì)公公存款新新增411.566億元，完成全全年計(jì)劃劃的699.555%，儲(chǔ)儲(chǔ)蓄存款款新增111.666億元元，完成成全年計(jì)計(jì)劃的777.77%。（二）受受貿(mào)易融融資下降降影響，對(duì)公一一般性貸貸款環(huán)比比下降，個(gè)貸增增長(zhǎng)緩慢慢，一般般性貸款款增長(zhǎng)內(nèi)內(nèi)部結(jié)構(gòu)構(gòu)需要優(yōu)優(yōu)化，一一般性貸貸款投放放晚導(dǎo)致致的日均均缺口拖拖累凈利利息收入入增長(zhǎng)從時(shí)點(diǎn)看看，6月月末，受貿(mào)易易融資余余額比上上月下降降1.335

6、億元元影響，分行對(duì)對(duì)公一般般性貸款款余額環(huán)比比下降00.566億元，月末全全折人民民幣余額額202.322億元，比年初新新增111.133億元，完成預(yù)預(yù)算目標(biāo)標(biāo)的488.399%，落后后時(shí)序進(jìn)進(jìn)度1.61個(gè)個(gè)百分點(diǎn)點(diǎn)，其中中人民幣幣貸款新增增14.93億億元，外外幣貸款款折美元元下降00.611億美元元。小企企業(yè)貸款款比上月月增加11.711億元，比年初初新增33.411億元，完成全全年預(yù)算算目標(biāo)的的32.78%，落后后時(shí)間進(jìn)進(jìn)度177.222個(gè)百分分點(diǎn)；66月末零零售貸款款余額990.559億元元，比上上月增加加0.338億元元，比年年初增加加1.007億元元，完成成全年預(yù)預(yù)算目標(biāo)標(biāo)的7.6

7、4%，落后后時(shí)間進(jìn)進(jìn)度422.366個(gè)百分分點(diǎn)，其其中小微微貸余額額10.68億億元，比比年初下下降0.19億億元，完完成全年年預(yù)算目目標(biāo)的-2.112%。從日均上上看，對(duì)對(duì)公貸款款日均比比預(yù)算缺缺口為88.1億億元，個(gè)個(gè)人貸款款日均比比預(yù)算缺缺口為88.622億元，拖累全全年利息息凈收入入約42000萬(wàn)元元。二、主要要資本指指標(biāo)完成成情況（一）受受政策影影響，經(jīng)經(jīng)濟(jì)資本本時(shí)點(diǎn)增增量超出出時(shí)間進(jìn)進(jìn)度400.577個(gè)百分分點(diǎn)6月，總總行調(diào)整整風(fēng)險(xiǎn)資資產(chǎn)報(bào)表表，經(jīng)濟(jì)濟(jì)資本年年初基數(shù)數(shù)下降990222萬(wàn)元；信貸系系統(tǒng)部分分對(duì)公客客戶和保保證人的的評(píng)級(jí)信信息未及及時(shí)更新新，導(dǎo)致致部分業(yè)業(yè)務(wù)統(tǒng)一一按照1

8、11級(jí)計(jì)計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)資產(chǎn)；6月末末總行增增加國(guó)內(nèi)內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)資資產(chǎn)信用用調(diào)整項(xiàng)項(xiàng)和表外外風(fēng)險(xiǎn)參參與業(yè)務(wù)務(wù)調(diào)整項(xiàng)項(xiàng)，導(dǎo)致致分行增增加經(jīng)濟(jì)濟(jì)資本332700萬(wàn)元，三項(xiàng)因因素導(dǎo)致致6月末末分行經(jīng)經(jīng)濟(jì)資本本時(shí)點(diǎn)余余額達(dá)到到25444266萬(wàn)元，比年初初新增3315555萬(wàn)元元，新增增資本達(dá)達(dá)成全年年限額的的90.57%，超出出時(shí)序進(jìn)進(jìn)度400.577個(gè)百分分點(diǎn)，其中批批發(fā)業(yè)務(wù)務(wù)經(jīng)濟(jì)資資本新增增307758萬(wàn)萬(wàn)元，超超出時(shí)序序進(jìn)度883.993個(gè)百百分點(diǎn)，零售業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)濟(jì)濟(jì)資本新新增7997萬(wàn)元元，低于于時(shí)序進(jìn)進(jìn)度433.299個(gè)百分分點(diǎn)。（二）經(jīng)經(jīng)濟(jì)資本本成本支出出進(jìn)度低低于時(shí)序序進(jìn)度截止6月月末，分分行經(jīng)濟(jì)濟(jì)

9、資本成成本支出出196602萬(wàn)萬(wàn)元（含含操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)濟(jì)資本成成本18881萬(wàn)萬(wàn)元），完成全全年限額額的466.266%，低低于時(shí)序序進(jìn)度3.744個(gè)百分分點(diǎn)。（三）RRAROOC效率率指標(biāo)高高出總行行下達(dá)目目標(biāo)值受經(jīng)濟(jì)資資本占用用下降，費(fèi)用列列支低于于時(shí)間進(jìn)進(jìn)度等因因素影響響，上半半年分行行RARROC水水平為552.552%，高出出總行下下達(dá)目標(biāo)標(biāo)值6.27個(gè)百分分點(diǎn)，RRAROOC排名名在全系系統(tǒng)列第第19位位。（四）對(duì)對(duì)公有貸貸戶綜合合RARROC高高于總行行下達(dá)目目標(biāo)值，但對(duì)公公中型客客戶綜合合RARROC低低于總行行下達(dá)目目標(biāo)值上半年，合肥分分行對(duì)公公有貸戶戶綜合RRAROOC為2

10、25.223%，高于預(yù)預(yù)算目標(biāo)標(biāo)2.223個(gè)百百分點(diǎn)，其中大大型企業(yè)業(yè)客戶綜綜合RAAROCC為244.799%，高于于預(yù)算目目標(biāo)2.79個(gè)個(gè)百分點(diǎn)點(diǎn)，中型型企業(yè)客客戶綜合合RARROC119.776%，低于預(yù)預(yù)算目標(biāo)標(biāo)4.224個(gè)百百分點(diǎn)，小型企企業(yè)綜合合RARROC為為32.24%，高于于預(yù)算目目標(biāo)2.24個(gè)個(gè)百分點(diǎn)點(diǎn)。（五）新新發(fā)放零零售貸款款小微企企業(yè)客戶戶RARROC（除私鉆鉆客戶）完成情情況較好好目前，暫暫未取到到上半年年新發(fā)放放零售貸貸款非小小微客戶戶RARROC（除私鉆鉆客戶）的數(shù)據(jù)據(jù)，新發(fā)發(fā)放零售售貸款小小微客戶戶RARROC（除私鉆鉆客戶）為277.022%，高高于預(yù)算算目

11、標(biāo)33.022個(gè)百分分點(diǎn)。三、主要要財(cái)務(wù)指指標(biāo)完成成情況（一）上上半年凈凈利息收收入預(yù)算算完成度度超時(shí)序進(jìn)進(jìn)度，在在全系統(tǒng)統(tǒng)排名靠靠前，但非利息息凈收入入預(yù)算缺缺口逐步步拉大6月，分分行徽杭杭高速22億元不不良貸款款收回，30116萬(wàn)元元轉(zhuǎn)出表表外的利利息和罰罰息一次次性入賬賬。受此此影響分分行1-6月共共實(shí)現(xiàn)利利息凈收收入8448822萬(wàn)元，完成全全年計(jì)劃劃的500.122%，超超出時(shí)序序進(jìn)度00.122個(gè)百分分點(diǎn)。（若扣扣除這一一因素，則落后后時(shí)序進(jìn)進(jìn)度27768萬(wàn)萬(wàn)元），利息息凈收入入預(yù)算完完成度在在非新建建行中排排名第88位。受銀監(jiān)會(huì)會(huì)整治活動(dòng)動(dòng)及其他他因素影影響，分分行前6個(gè)月實(shí)現(xiàn)現(xiàn)

12、非利息息凈收入入127338萬(wàn)元元，完成成全年任任務(wù)的442.557%，落后時(shí)時(shí)序進(jìn)度度7.443個(gè)百百分點(diǎn)，比上月月缺口進(jìn)進(jìn)一步拉拉大1.49個(gè)百百分點(diǎn)，非利息息凈收入入預(yù)算完完成度在在非新建建行中排排名第332位。（二）營(yíng)營(yíng)業(yè)費(fèi)用用開支管管控情況況良好上半年分分行營(yíng)業(yè)業(yè)費(fèi)用支支出2112400萬(wàn)元，達(dá)成全全年限額額的422.299%，低低于時(shí)間間進(jìn)度77.711個(gè)百分分點(diǎn)，其其中業(yè)務(wù)務(wù)費(fèi)用支支出89915萬(wàn)萬(wàn)元，達(dá)達(dá)成全年年限額的的35.35%，低于于時(shí)間進(jìn)進(jìn)度144.655個(gè)百分分點(diǎn)。（三）受受不良貸貸款收回回影響，撥備支支出大幅幅低于時(shí)時(shí)序進(jìn)度度受2億元元不良貸貸款收回回沖減44000

13、0萬(wàn)撥備備支出影影響，上半年年分行撥撥備支出出7833萬(wàn)元，占全年年預(yù)算限限額的114.001%。（四）考考核利潤(rùn)潤(rùn)指標(biāo)完完成度超超出時(shí)序序進(jìn)度55.566個(gè)百分分點(diǎn)盡管營(yíng)業(yè)業(yè)凈收入入落后時(shí)時(shí)序進(jìn)度度1.001個(gè)百百分點(diǎn)，但受資資本、費(fèi)費(fèi)用和撥撥備支出出落后時(shí)序序進(jìn)度影影響，前6個(gè)月分行行實(shí)現(xiàn)考核核利潤(rùn)4490336萬(wàn)元元，完成成全年預(yù)預(yù)算的為為55.56%，超出出時(shí)間進(jìn)進(jìn)度5.56個(gè)百分分點(diǎn)。四、對(duì)公公貸款定定價(jià)水平平低于總總行下達(dá)達(dá)目標(biāo)，個(gè)人貸貸款完成成總行定定價(jià)目標(biāo)標(biāo)，但各項(xiàng)貸貸款定價(jià)價(jià)水平繼繼續(xù)逐月月下降上半年，分行新新發(fā)放對(duì)對(duì)公大、中、小小企業(yè)定定價(jià)水平平分別超超出總行行下達(dá)目目標(biāo)值

14、33.677個(gè)百分分點(diǎn)、2.888百分分點(diǎn)和1.663個(gè)百百分點(diǎn)，但受投投放結(jié)構(gòu)構(gòu)等因素素影響，整體對(duì)對(duì)公貸款款定價(jià)水水平為1122.511%，低低于總行行下達(dá)目目標(biāo)的11.488個(gè)百分分點(diǎn)。零零售住房房和非住住房貸款款分別超超出總行行下達(dá)目目標(biāo)值的的11.03和和10.17個(gè)百百分點(diǎn)。但受整整體環(huán)境境影響，各項(xiàng)貸貸款定價(jià)價(jià)水平均均逐月下下降（具具體下降降情況和和與系統(tǒng)統(tǒng)內(nèi)對(duì)比比情況詳詳見產(chǎn)品品分析部部分）。五、非利利息凈收收入占比比低于總總行下達(dá)達(dá)目標(biāo)，成本收收入比執(zhí)執(zhí)行情況況良好（一）非非利息凈凈收入占占比低于于總行下下達(dá)目標(biāo)標(biāo)由于非凈凈利息收收入完成成度低于于時(shí)序進(jìn)進(jìn)度7.43個(gè)百百分點(diǎn)

15、，分行上半半年非利利息凈收收入占比比13.05%，比比總行下下達(dá)預(yù)算算目標(biāo)低低1.996個(gè)百百分點(diǎn)。（二）成成本收入入比控制制在總行行下達(dá)的的目標(biāo)之之下受營(yíng)業(yè)費(fèi)費(fèi)用支出出低于時(shí)時(shí)間進(jìn)度度影響，分行前前6個(gè)月成本本收入比比21.76%，低于于總行下下達(dá)指標(biāo)標(biāo)3.444個(gè)百分分點(diǎn)，其其中業(yè)務(wù)務(wù)費(fèi)用成成本收入入比為99.133%，低低于總行行下達(dá)目目標(biāo)3.52個(gè)個(gè)百分點(diǎn)點(diǎn)。六、對(duì)公公貸款不不良和關(guān)關(guān)注類貸貸款減少少，但零零售不良良貸款額額繼續(xù)增增加6月，受受2億元元對(duì)公不不良貸款款收回影影響，分分行對(duì)公公不良貸貸款余額下降降，月末對(duì)對(duì)公不良良貸款余余額40000萬(wàn)萬(wàn)元，占占全年限限額的222.222

16、%，批發(fā)關(guān)關(guān)注類貸貸款46650萬(wàn)萬(wàn)元，占占全年限限額的332.775%；零售不不良貸款款容忍率率0.991%，比上月月繼續(xù)提提高0.07個(gè)個(gè)百分點(diǎn)點(diǎn)，超出出總行下下達(dá)控制制目標(biāo)00.57個(gè)百分分點(diǎn)，零零售關(guān)注注類貸款款容忍率率1.119個(gè)百百分點(diǎn)，超出總總行下達(dá)達(dá)控制目目標(biāo)0.3個(gè)百百分點(diǎn)；合計(jì)一一般性貸貸款不良良貸款余余額1222855萬(wàn)元，占全年年限額的的56.87%，超出出時(shí)間進(jìn)進(jìn)度6.87個(gè)個(gè)百分點(diǎn)點(diǎn)，一般般性貸款款關(guān)注類類余額1154227萬(wàn)元元，占全全年限額額的522.833%，超超出時(shí)間間進(jìn)度22.833個(gè)百分分點(diǎn)。不不良貸款款清收額額完成2201331萬(wàn)元元，達(dá)成成全年任任務(wù)

17、的1129.04%，關(guān)注注類貸款款清收額額11660萬(wàn)元元，達(dá)成成全年任任務(wù)的996.667%。其他詳細(xì)細(xì)預(yù)算指指標(biāo)完成成情況見附表表。表1 合合肥分行行20112年11-6月主要預(yù)預(yù)算指標(biāo)標(biāo)完成情情況表 單位：萬(wàn)元（一）主主要業(yè)務(wù)務(wù)指標(biāo)實(shí)際情況況預(yù)算完成率時(shí)間進(jìn)度度1.對(duì)公公貸款時(shí)時(shí)點(diǎn)增量量1112298 2300000 48.339%50.000%人民民幣對(duì)公公貸款時(shí)時(shí)點(diǎn)增量量1492290 2300000 64.991%50.000%外幣幣折美元元對(duì)公貸貸款時(shí)點(diǎn)點(diǎn)增量-61330 0 0.000%50.000%小企企業(yè)貸款款時(shí)點(diǎn)增增量340990 1040000 32.778%50.00

18、0%2.零售售貸款時(shí)時(shí)點(diǎn)增量量106995 1400000 7.644%50.000%零售售小微貸貸款時(shí)點(diǎn)點(diǎn)增量-19332 910000 -2.112%50.000%3.全折折自營(yíng)存存款時(shí)點(diǎn)點(diǎn)余額增增量1509976 5300000 28.449%50.000%4、全折折自營(yíng)存存款日均均增量4156630 5800000 71.666%*全折折對(duì)公存存款日均均增量2990078 4300000 69.555%*全折折儲(chǔ)蓄存存款日均均增量1165552 1500000 77.770%*二、主要要資本指指標(biāo)情況況實(shí)際情況況預(yù)算完成率時(shí)間進(jìn)度度1.經(jīng)濟(jì)濟(jì)資本時(shí)時(shí)點(diǎn)增量量315555 348339

19、90.557%50.000%批發(fā)發(fā)業(yè)務(wù)時(shí)時(shí)點(diǎn)增量量307558 229662 133.95%50.000%零售售業(yè)務(wù)時(shí)時(shí)點(diǎn)增量量797 118777 6.711%50.000%2、經(jīng)濟(jì)濟(jì)資本成成本196002 423772 46.226%50.000%批發(fā)發(fā)業(yè)務(wù)經(jīng)經(jīng)濟(jì)資本本成本158777 330229 48.007%50.000%零售售業(yè)務(wù)經(jīng)經(jīng)濟(jì)資本本成本37255 93433 39.887%50.000%3、提升升資本效效率-RRAROOC52.552%46.224%*4、批發(fā)發(fā)客戶RRAROOC25.223%23.000%*大型型企業(yè)24.779%22.000%*中型型企業(yè)19.776%

20、24.000%*小型型企業(yè)32.224%30.000%*5、新發(fā)發(fā)放零售售貸款非非小微客客戶RAAROCC（除私私鉆客戶戶）暫未取到到數(shù)據(jù)18.000%6、新發(fā)發(fā)放零售售貸款小小微客戶戶RARROC（除私鉆鉆客戶）27.002%24.000%*（三）財(cái)財(cái)務(wù)指標(biāo)標(biāo)實(shí)際情況況預(yù)算完成率時(shí)間進(jìn)度度1.凈利利息收入入848882 1693363 50.112%50.000%票據(jù)據(jù)凈利息息收入26955 47022 57.331%50.000%同業(yè)業(yè)業(yè)務(wù)凈凈利息收收入880 22055 39.990%50.000%2.非利利息凈收收入127338 299220 42.557%50.000%票據(jù)據(jù)賣斷價(jià)價(jià)

21、差收入入33511 42000 79.779%50.000%3.營(yíng)業(yè)業(yè)凈收入入976220 1992283 48.999%50.000%4.營(yíng)業(yè)業(yè)費(fèi)用212440 502223 42.229%50.000%業(yè)務(wù)務(wù)費(fèi)用89155 252221 35.335%50.000%5.經(jīng)營(yíng)營(yíng)利潤(rùn)696991 1357722 51.335%50.000%6.資產(chǎn)產(chǎn)減值準(zhǔn)準(zhǔn)備支出出783 55855 14.001%50.000%7.稅前前利潤(rùn)689009 1301137 52.995%50.000%8.經(jīng)濟(jì)濟(jì)利潤(rùn)493007 877665 56.118%50.000%9、考核核利潤(rùn)490336 882555

22、55.556%50.000%(四）定定價(jià)指標(biāo)標(biāo)實(shí)際情況況預(yù)算完成率時(shí)間進(jìn)度度1、新發(fā)發(fā)放人民民幣對(duì)公公貸款利利率浮動(dòng)動(dòng)比例%112.51%113.98%* 大大型企業(yè)業(yè)108.95%105.28%*中型型企業(yè)114.98%112.10%*小型型企業(yè)126.63%125.00%*2、新發(fā)發(fā)放住房房類零售售貸款利利率浮動(dòng)動(dòng)比例111.03%100.00%*3、新發(fā)發(fā)放非住住房類零零售貸款款利率浮浮動(dòng)比例例132.58%122.41%*（五）結(jié)結(jié)構(gòu)性指指標(biāo)實(shí)際情況況預(yù)算完成率時(shí)間進(jìn)度度1、提升升收入結(jié)結(jié)構(gòu)-中中間業(yè)務(wù)務(wù)收入占占比13.005%15.001%*2、控制制財(cái)務(wù)成成本-成成本收入入比21.

23、776%25.220%*業(yè)務(wù)務(wù)費(fèi)用收收入比9.133%12.666%*（六）資資產(chǎn)質(zhì)量量控制實(shí)際情況況預(yù)算完成率時(shí)間進(jìn)度度1、不良良貸款容容忍額122885 216000 56.887%50.000%2、關(guān)注注貸款容容忍額154227 292000 52.883%50.000%3、批發(fā)發(fā)不良貸貸款容忍忍額40000 180000 22.222%50.000%4、 批批發(fā)關(guān)注注貸款容容忍額46500 142000 32.775%50.000%5、零售售不良貸貸款容忍忍率0.911%0.355%*6、零售售貸款特特別關(guān)注注容忍率率1.199%0.899%*7、不良良貸款清清收額201331 156

24、000 129.04%50.000%8、特別別關(guān)注貸貸款清收收額11600 12000 96.667%50.000%第二部分分：主要要業(yè)務(wù)及收收入情況況分析一、總體體資產(chǎn)負(fù)負(fù)債情況況20122年6月末，合肥肥分行表表內(nèi)總資資產(chǎn)余額額為4445.884億元元，比年年初增加加35.34億億元，增增幅8.61%，其中中：自營(yíng)營(yíng)貸款增增加266.999億元，增幅9.21%；負(fù)債總總額4441.11億元，比年初初增加377.344億元，增幅9.25%，其中中自營(yíng)存存款增加加15.1億元元，增幅幅4.222百分分點(diǎn)。二、自營(yíng)營(yíng)存款規(guī)規(guī)模及收收益情況況分析從時(shí)點(diǎn)余余額看，6月末，分行行全折人人民幣自自營(yíng)存款

25、款余額3372.77億億元，比比上月下降降9.338億元元，比年年初增加加15.1億元元，增幅幅4.222，從全國(guó)國(guó)排名情情況看，分行66月末自自營(yíng)存款款時(shí)點(diǎn)余余額在全全系統(tǒng)排排名第119位，時(shí)點(diǎn)增增量在全行行系統(tǒng)中中排名第第26位。與合肥肥同城110家股股份制銀銀行相比比，6月月末招行行合肥分分行自營(yíng)營(yíng)存款時(shí)時(shí)點(diǎn)余額額3000億元，存量排排名第一一，但從從增量上上看，招招行比年年初新增增12.86億億元，落落后于光光大（增增42.71億億）、中中信（增增42.17億億）、興興業(yè)（增增15.59億億）和東東莞（增增13.97億億元）排排名第五五位。從年日均均看，11-6月合肥肥分行自自營(yíng)存款款

26、日均余余額3332.774億元元，比上上年增加加41.56億億元，增增幅144.277%，增增量在全全系統(tǒng)排排名第111位，增幅幅排名第第9位。從月日均均環(huán)比變變動(dòng)情況況看，66月自營(yíng)營(yíng)存款平平均余額額3444.888億元，比上月月環(huán)比下下降2.98億億元，其其中對(duì)公公存款月月日均2266.21億億元，比比上月環(huán)環(huán)比增加加0.995億元元，儲(chǔ)蓄蓄存款月月日均778.667億元元，比上上月環(huán)比比增加22.022億元。（一）對(duì)對(duì)公存款款規(guī)模及及盈利情情況分析析對(duì)公存款款時(shí)點(diǎn)余余額環(huán)比比下降，月日均均環(huán)比恢復(fù)復(fù)增長(zhǎng)，年日均均繼續(xù)穩(wěn)穩(wěn)步增加加，由于天天數(shù)和降降息影響響，月度度對(duì)公存存款凈利利息收入入環(huán)

27、比下下降，利差因因素仍是是對(duì)公存存款凈利利息收入入同比增加加的主要要影響因因素。1、對(duì)公公存款規(guī)規(guī)模變動(dòng)動(dòng)情況從時(shí)點(diǎn)看看，對(duì)公公存款時(shí)時(shí)點(diǎn)余額額月度環(huán)環(huán)比下降降，6末時(shí)點(diǎn)余額額2800.588億元，比上月月下降118.667億元元，比年年初增加加5.222億元元，增幅幅1.889，月末分行行對(duì)公存存款時(shí)點(diǎn)點(diǎn)余額在在全系統(tǒng)統(tǒng)排名第第16位位，時(shí)點(diǎn)點(diǎn)增量在在全系統(tǒng)統(tǒng)排名第第26位。與合肥肥同城110家股股份制銀銀行相比比，6月月末招行行合肥分分行對(duì)公公存款時(shí)時(shí)點(diǎn)余額額2233.211億元，存量低低于中信信35.26億億元排名名第2位位，增量量4.224億元元排在中中信（338.11億元）、光大大（

28、277.2億億元）、興業(yè)（16.55億億元）、東莞（11.71億億元）、華夏（5.338億元元）之后后排名第第6位。表2 對(duì)對(duì)公存款款月度變變動(dòng)情況況 單位：億元從年日均均看，對(duì)對(duì)公存款款前6個(gè)月日日均2556.773億元元，比上上年增加加29.991億元元，增幅幅13.19%。從月日均均看對(duì)公公存款66月日均均余額2266.21億億元，比比上月環(huán)環(huán)比增加加0.995億元元，比去去年122月的日日均余額額增加00.199億元。從定活比比內(nèi)部關(guān)關(guān)系看，6月當(dāng)月對(duì)公公定期日日均余額額環(huán)比略略有下降降。2、對(duì)公公存款凈凈利息收收入變動(dòng)動(dòng)情況從下表看看，因天天數(shù)和降降息因素素影響，6月對(duì)公公存款凈凈利

29、息收收入環(huán)比比上月下下降，當(dāng)當(dāng)月實(shí)現(xiàn)現(xiàn)對(duì)公存存款凈利利息收入入55220萬(wàn)元元，比上上月下降降3000萬(wàn)元（扣除天天數(shù)影響響環(huán)比下降降1166萬(wàn)元），比去年年12月月下降2248萬(wàn)萬(wàn)元。表3 對(duì)對(duì)公存款款凈利息息收入月月度變動(dòng)動(dòng)情況 單單位：萬(wàn)萬(wàn)元20122年前66個(gè)月，日均對(duì)對(duì)公存款款比去年年同期增增幅17.99%，利利差空間間同比增增加699BPss，兩個(gè)個(gè)因素導(dǎo)導(dǎo)致利息息凈收入入增收1124660萬(wàn)元元，增幅幅61.68%，其中因因規(guī)模因因素增加加36116萬(wàn)元元，占增增收的229.002%，因利差差因素增增收88845萬(wàn)萬(wàn)元，占占增收的的70.98%。從定活期期看，對(duì)對(duì)公活期期存款增增

30、收1113333萬(wàn)元，占對(duì)公公存款新新增利息息凈收入入的90.95%，定期期存款增增收11127萬(wàn)萬(wàn)元，占占對(duì)公存存款新增增利息凈凈收入的的9.005%。從定期占占比變化化來(lái)看上上半年定定期占比比同比下下降0.99個(gè)個(gè)百分點(diǎn)點(diǎn)，由于于定活期期利差的的差異，相應(yīng)增增加利息息凈收入入2188萬(wàn)元。表4對(duì)公公存款凈凈利息收收入變動(dòng)動(dòng)歸因表表 單位：萬(wàn)元項(xiàng)目對(duì)公存款款其中：活活期存款款其中：定定期存款款定期占比比變化日均規(guī)模模利差率利息凈收收入日均規(guī)模模利差率利息凈收收入日均規(guī)模模利差率利息凈收收入本年256772744 2.544%326662 179997033 3.066%274997 7675

31、571 1.355%51655 29.990%去年217775522 1.866%202002 150448588 2.155%161664 6726694 1.200%40388 30.889%同比增減減3897722 0.699%124660 2948845 0.911%113333 948777 0.155%11277 -0.999%同比增幅幅17.990%37.114%61.668%19.559%42.225%70.112%14.110%12.110%27.991%-3.222%影響程度度36166 88455 124660 31677 81677 113333 570 558 112

32、77 218 （二）儲(chǔ)儲(chǔ)蓄存款款規(guī)模及及盈利情情況分析析儲(chǔ)蓄存款款時(shí)點(diǎn)、月日均均和年日日均余額額繼續(xù)穩(wěn)步步增加，月度利利息凈收收入環(huán)比比相應(yīng)增增加，儲(chǔ)儲(chǔ)蓄存款款定期化化趨勢(shì)明明顯，利利差因素素仍是驅(qū)驅(qū)動(dòng)凈利利息收入入增長(zhǎng)的的主要因因素。儲(chǔ)儲(chǔ)蓄時(shí)點(diǎn)點(diǎn)余額和和增量在在系統(tǒng)內(nèi)內(nèi)排名落落后，與與當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)比增增量被光光大趕超超。1、儲(chǔ)蓄蓄存款規(guī)規(guī)模變動(dòng)動(dòng)情況表5 儲(chǔ)蓄蓄存款月月度變動(dòng)動(dòng)情況 單單位：億億元從時(shí)點(diǎn)看看，儲(chǔ)蓄蓄存款時(shí)點(diǎn)點(diǎn)余額環(huán)比比增加，6月末時(shí)點(diǎn)點(diǎn)余額達(dá)達(dá)92.19億億元，比比上月增增加9.29億億元，比比年初增增加9.88億億元，增幅122.011%。從系系統(tǒng)內(nèi)對(duì)對(duì)比看，分行儲(chǔ)儲(chǔ)蓄存款款

33、時(shí)點(diǎn)余余額在系系統(tǒng)內(nèi)排排名第224位，時(shí)點(diǎn)余余額增量量在全系系統(tǒng)排名名第277位。與合肥肥同城110家股股份制銀銀行相比比，招行行合肥月月末儲(chǔ)蓄蓄存款時(shí)時(shí)點(diǎn)余額額76.7億元元排名第第一，比比年初新新增8.62億億元落后后于光大大（新增增15.51億億元）排排名第二二位。從年日均均情況看看，前66個(gè)月儲(chǔ)儲(chǔ)蓄存款款日均776.001億元元，比上上年增加加11.65億億元，增增幅188.111%。從月日均均看，儲(chǔ)儲(chǔ)蓄存款款6月日均均余額778.667億元元，比上上月環(huán)比比增加2.02億億元，比比去年112月的的日均余余額增加加10.78億億元。從定活比比內(nèi)部關(guān)關(guān)系看，在降息息通道和和資本市市場(chǎng)低迷

34、迷情況下下，儲(chǔ)蓄蓄定期日日均存款款連續(xù)6個(gè)月環(huán)環(huán)比增長(zhǎng)長(zhǎng)，存款定定期化趨趨勢(shì)明顯顯，存款款穩(wěn)定性性增強(qiáng)但但收益水水平有所所下降。2、儲(chǔ)蓄蓄存款凈凈利息收收入變動(dòng)動(dòng)情況表6 儲(chǔ)蓄存存款凈利利息收入入月度變變動(dòng)情況況 單位：萬(wàn)元從上表看看，受儲(chǔ)儲(chǔ)蓄存款款日均增增加影響響，儲(chǔ)蓄存存款當(dāng)月月實(shí)現(xiàn)利利息凈收收入16671萬(wàn)萬(wàn)元，比比上月增增加266萬(wàn)元（剔除天天數(shù)影響響后增加加82萬(wàn)元元）。20122年前66個(gè)月，合合肥分行行儲(chǔ)蓄存款款利息凈凈收入同同比增加加40774萬(wàn)元元，增幅幅72.1%。其中：因儲(chǔ)蓄存款款日均規(guī)規(guī)模同比比去年增增加122.9億億元，利利息凈收收入增加加11555萬(wàn)元元，占儲(chǔ)儲(chǔ)蓄存

35、款款新增利利息凈收收入的28.34%；因儲(chǔ)儲(chǔ)蓄存款款利差率率同比增加加77BPPs,利利息凈收收入增加加29200萬(wàn)元，占儲(chǔ)蓄蓄存款新新增利息息凈收入入的71.66%。表7 儲(chǔ)儲(chǔ)蓄存款款凈利息息收入變變動(dòng)歸因因表 單位位：萬(wàn)元項(xiàng)目?jī)?chǔ)蓄存款款其中：活活期儲(chǔ)蓄蓄存款其中：定定期儲(chǔ)蓄蓄存款定期占比比變化日均規(guī)模模利差率利息凈收收入日均規(guī)模模利差率利息凈收收入日均規(guī)模模利差率利息凈收收入本年7601115 2.566%97255 4641101 3.311%76800 2960014 1.388%20455 38.994%去年6311157 1.799%56511 3979951 2.211%4387

36、7 2332206 1.088%12633 36.995%同比增減減1289958 0.777%40744 661550 1.100%32933 628008 0.300%782 1.999%同比增幅幅20.443%42.991%72.110%16.662%50.110%75.005%26.993%27.554%61.889%5.400%影響程度度11555 29200 40744 729 25633 32933 340 442 782 -1466 從定活期期看，儲(chǔ)儲(chǔ)蓄活期期存款增增收32293萬(wàn)萬(wàn)元，占占儲(chǔ)蓄存存款新增增利息凈凈收入的的80.81%，定期存存款增收收7822萬(wàn)元，占對(duì)公公存款

37、新新增利息息凈收入入的19.19%。從定期占占比變化化來(lái)看，前6個(gè)月份份活期占占比下降降1.999百分分點(diǎn)，由由于定活活期利差差的差異異，相應(yīng)應(yīng)減少1146萬(wàn)萬(wàn)元。三、自營(yíng)營(yíng)貸款規(guī)規(guī)模及收收益情況況受總行壓壓縮貼現(xiàn)現(xiàn)規(guī)模和和貿(mào)易融融資規(guī)模模下降影影響，半半年末分分行自營(yíng)營(yíng)貸款余余額環(huán)比比下降，一般性性貸款絕絕對(duì)增量量在系統(tǒng)統(tǒng)內(nèi)排名名靠后，日日均貸款款增幅縮縮小，凈凈利息收收入同比比增幅放放緩。從余額看看，截至至6月底，分行全折折人民幣幣自營(yíng)貸貸款余額額3200.1億億元，比比上月下下降1.82億億元，比年初初增加266.999億元，增幅9.21%，其中中：一般般性貸款款余額2202.32億億元

38、，比比上月下下降0.18億億元，比比年初增增加122.2億億元，增增幅4.35%；票據(jù)據(jù)融資余余額277.199億元，比上月月下降11.644億元，比年初初增加114.779億元元。從系系統(tǒng)內(nèi)排排名來(lái)看看，合肥肥分行自自營(yíng)貸款款存量余余額排名名21位位，增量量排名第第18位位；一般般性貸款款存量時(shí)時(shí)點(diǎn)余額額排名第第21位位，增量量排名第第32位位；票據(jù)據(jù)融資余余額存量量排名第第10位位，增量量排名第第4位。與合肥肥同城110家股股份制銀銀行相比比，自營(yíng)營(yíng)貸款存存量余額額2277.077億元落落后于中中信4.32億億元排名名第2，增量110.448億元元落后于于光大（19.43億億元）和和浦發(fā)（

39、11.02億億元）排排名第33位。一一般性貸貸款存量量余額2216.79億億元落后后中信（2299.322億元）排名第第2位，比年初初新增66.533億元落落后于光光大（119.668億元元）、東東莞（88.3億億元）和和浦發(fā)（7.444億元元）排名名第4位位；貼現(xiàn)現(xiàn)余額110.228億元元在同城城十家股股份制銀銀行中排排名第一一，比年年初新增增3.995億元元落后于于浦發(fā)（6.007億元元）和杭杭州（44.855億元）排名第第3。（一）對(duì)對(duì)公一般般性貸款款規(guī)模及及盈利情情況分析析對(duì)公一般般性貸款款時(shí)點(diǎn)余余額環(huán)比比下降，定價(jià)水水平環(huán)比比繼續(xù)下降降，在系系統(tǒng)內(nèi)排排名靠后后，正常常類對(duì)公公貸款凈凈

40、利息收收入月度度環(huán)下降降，規(guī)模模和利差差對(duì)對(duì)公公貸款的的增量?jī)魞衾⑹帐杖氲呢曍暙I(xiàn)相當(dāng)當(dāng)。1、對(duì)公公貸款規(guī)規(guī)模變動(dòng)動(dòng)情況分分析從時(shí)點(diǎn)上上看，受受外幣貿(mào)貿(mào)易融資資余額下下降影響響，對(duì)公公一般性性貸款6月末環(huán)比比下降，截止月月末時(shí)點(diǎn)點(diǎn)余額2202.32億億元，比比上月下下降0.56億億元，比比年初增增加111.133億元，增幅55.822%。從系系統(tǒng)內(nèi)對(duì)對(duì)比看，我行時(shí)時(shí)點(diǎn)余額額存量排排名第116位，時(shí)點(diǎn)增增量排名名第288位。與合肥肥同城十十家股份份制銀行行相比，月末分分行對(duì)公公一般性性貸款時(shí)時(shí)點(diǎn)余額額1388.899億元落落后中信信（1889.664億元元）排名名第2，增量66.244億元落落后

41、東莞莞（7.47億億元）和和光大（6.229億元元）排名名第3。表對(duì)公公一般性性貸款月度度變動(dòng)情情況 單位位：億元元從年日均均上看，分行對(duì)對(duì)公貸款款年日均均余額1195.08億億元，比比去年日日均新增增8.449億元元，增幅幅4.555%。從月度日日均看，分行對(duì)對(duì)公貸款款6月日均均余額1199.83億億元，比比上月環(huán)環(huán)比下降降0.119億元元。2、對(duì)公公一般性性貸款定定價(jià)情況況分析從6月份份當(dāng)月看看，分行行新發(fā)放放人民幣幣對(duì)公貸貸款日均均加權(quán)平平均上浮浮比例為為10.54%，環(huán)比比上月上升升1.004個(gè)百百分點(diǎn)，比6月份的全系統(tǒng)平均均水平低低2.771個(gè)百百分點(diǎn)，對(duì)公人人民幣貸貸款6月的定定價(jià)

42、水平平在全系系統(tǒng)排名名第23位，其中中新發(fā)放放人民幣幣大型企企業(yè)貸款款平均上上浮6.4個(gè)百百分點(diǎn)，環(huán)比上上月下降降個(gè)0.884百分分點(diǎn)，比比當(dāng)月全系統(tǒng)平均均水平低低0.999個(gè)百百分點(diǎn)；新發(fā)放放人民幣幣中型企企業(yè)貸款款平均上上浮2.57個(gè)個(gè)百分點(diǎn)點(diǎn)，環(huán)比比上月下下降111.2個(gè)個(gè)百分點(diǎn)點(diǎn)，比全全行平均均水平低低14.28個(gè)個(gè)百分點(diǎn)點(diǎn)；新發(fā)發(fā)放人民民幣小型型企業(yè)貸貸款平均均上浮222.886個(gè)百百分點(diǎn)，環(huán)比上上月上升升3.889個(gè)百百分點(diǎn)，比全系系統(tǒng)平均均水平高高0.889個(gè)百百分點(diǎn)；合計(jì)新新發(fā)放人人民幣中中小企業(yè)業(yè)貸款平平均利率率上浮118.337個(gè)百百分點(diǎn)，環(huán)比上上月上升升1.332個(gè)百百分

43、點(diǎn)，比全行行平均水水平低2.335個(gè)百百分點(diǎn)。表合合肥分行行20112年對(duì)對(duì)公人民民幣貸款款月度定定價(jià)水平平對(duì)比表表從前6個(gè)個(gè)月看，分行新新發(fā)放人人民幣對(duì)對(duì)公貸款款日均加加權(quán)平均均上浮比比例為112.551%，在全行行排名第第23位，比全全行平均均水平低低2.449個(gè)百分分點(diǎn)，其其中大型型企業(yè)低0.88個(gè)百分分點(diǎn)，中中型企業(yè)業(yè)低4.6個(gè)百百分點(diǎn)，小型高高出1.59個(gè)個(gè)百分點(diǎn)點(diǎn)。3、正常常類對(duì)公公貸款凈凈利息收收入變動(dòng)動(dòng)情況從月度變變動(dòng)情況況看，受對(duì)公公貸款利利差擴(kuò)大大和月日日均下降降等因素素影響，6月當(dāng)月月正常類類對(duì)公貸貸款凈利利息收入入41887萬(wàn)元元，比55月下降33萬(wàn)元，（剔除天天數(shù)影響

44、響增加1137萬(wàn)萬(wàn)元）。表10 正常類類對(duì)公一一般性貸貸款凈利利息收入入月度變變動(dòng)情況況 單位：萬(wàn)元從下表看看，前6個(gè)月正常常類對(duì)公公一般性性貸款共共實(shí)現(xiàn)凈凈利息收收入2113755萬(wàn)元，同比增增加26663萬(wàn)萬(wàn)元，增增幅122.466%，其其中因規(guī)規(guī)模增加加5.886%增增收12253萬(wàn)萬(wàn)元，占占凈收入入增量的的47.07%，因利利差提升升15BPPs增收收14110萬(wàn)元元，占凈凈收入增增量的552.993%。表11 正常類類對(duì)公一一般性貸貸款凈利利息收入入變動(dòng)歸歸因表 單位：萬(wàn)元項(xiàng)目對(duì)公貸款款日均規(guī)模模利差率利息凈收收入本年192996433 2.499%240338 去年18222768

45、8 2.355%213775 同比增減減1068875 0.155%26633 同比增幅幅5.866%6.233%12.446%影響程度度12533 14100 26633 （二）零零售一般般性貸款款規(guī)模及及盈利情情況分析析零售貸款款時(shí)點(diǎn)余余額增幅幅緩慢，時(shí)點(diǎn)增增量系統(tǒng)統(tǒng)內(nèi)排名名倒數(shù)；住住房和非非住房貸貸款當(dāng)月月定價(jià)環(huán)環(huán)比繼續(xù)續(xù)下滑，但年度定價(jià)價(jià)水平均均高于全全系統(tǒng)平平均水平平；零售售貸款月月度凈利利息收入入環(huán)比出出現(xiàn)下滑滑，零售售貸款利利息收入入增加主主要?dú)w因因于規(guī)模模推動(dòng)。1、零售售貸款規(guī)規(guī)模變動(dòng)動(dòng)情況從時(shí)點(diǎn)上上看，零零售貸款款月末時(shí)時(shí)點(diǎn)余額額90.59億億元，比比上月增增加0.38億億元

46、，比比年初增增長(zhǎng)1.07億億元，增增幅1.19%，從系系統(tǒng)內(nèi)對(duì)對(duì)比情況況看，零零售貸款款存量余余額在系系統(tǒng)內(nèi)排排名第222位，時(shí)點(diǎn)增增量排名名第344位。與合肥肥同城十十家股份份制銀行行相比，月末我我行零售售貸款余余額777.9億億元排名名第一，比年初初新增00.299億元排排名倒數(shù)數(shù)第3位位。表12 零零售一般般性貸款款月度變變動(dòng)情況況 單位：億元從年日均均上看，分行零零售貸款款年日均均余額889.331億元元，比年年初時(shí)點(diǎn)點(diǎn)余額下下降0.22億億元，比比去年日日均新增增7.002億元元，與全全年預(yù)算算日均相相比相差差8.662億元元。從月度日日均看，分行對(duì)對(duì)公貸款款6月日均均余額990.3

47、32億元元，環(huán)比比上月增增加0.94億億元。2、零售售貸款定定價(jià)情況況分析表13 合合肥分行行20112年個(gè)個(gè)人住房房貸款月月度定價(jià)價(jià)水平對(duì)對(duì)比表從6月份份當(dāng)月看看，分行行新發(fā)放放人民幣幣個(gè)人住住房貸款款日均加加權(quán)平均均上浮11.088個(gè)百分分點(diǎn)，環(huán)環(huán)比上月月下降1.27個(gè)個(gè)百分點(diǎn)點(diǎn)，比全全行當(dāng)月月平均水水平高出出6.999個(gè)百百分點(diǎn)；當(dāng)月新發(fā)發(fā)放人民民幣非住住房類貸貸款日均均加權(quán)平平均上浮浮比例為為27.82%，環(huán)比比上月下下降4.06個(gè)個(gè)百分點(diǎn)點(diǎn)，比全全行平均均水平低低2.225百分分點(diǎn)。表14 合肥肥分行220122年個(gè)人人非住房房貸款月月度定價(jià)價(jià)水平對(duì)對(duì)比表從1-66個(gè)月整整體情況況看

48、，分分行新發(fā)發(fā)放人民民幣住房房貸款平平均上浮浮11.03%，比全全行平均均水平高高出5.33個(gè)百百分點(diǎn)；分行新新發(fā)放人人民幣非非住房類類貸款平平均上浮浮32.58個(gè)個(gè)百分點(diǎn)點(diǎn)，比全全行平均均水平高高出0.88個(gè)個(gè)百分點(diǎn)點(diǎn)。3、零售售貸款凈凈利息收收入變動(dòng)動(dòng)情況從月度變變動(dòng)情況況看 66月當(dāng)月月正常類類零售貸貸款凈利利息收入入18888萬(wàn)元元，比55月下降1181萬(wàn)萬(wàn)元（消除天天數(shù)影響響后下降降1188萬(wàn)元）。表15零售一一般性貸貸款凈利利息收入入月度變變動(dòng)情況況 單位位：萬(wàn)元從下表看看，1-6月分行正正常類零零售貸款款實(shí)現(xiàn)利利息凈收收入1117822萬(wàn)元，同比增增加17782萬(wàn)萬(wàn)元，增增幅17

49、7.188%，其其中因規(guī)規(guī)模增加加13.35%增收113422萬(wàn)元，占增收收的77.667%，因利差差率提升升9BPss增收3386萬(wàn)元元，占增增收的222.333%。表16 零售貸貸款凈利利息收入入變動(dòng)歸歸因表 單單位：萬(wàn)萬(wàn)元項(xiàng)目個(gè)人貸款款日均規(guī)模模利差率利息凈收收入本年89133022.644%117882 去年7863345 2.566%100554 同比增減減1049957 0.099%17288 同比增幅幅13.335%3.399%17.118%影響程度度13422 386 17288 （三）貼貼現(xiàn)業(yè)務(wù)務(wù)規(guī)模及及盈利情情況分析析6月貼現(xiàn)現(xiàn)規(guī)模受受政策壓壓縮，日均受受回購(gòu)減減少同比比大

50、幅下下降，利利息凈收收入和非利息息收入環(huán)環(huán)比下降降。1、貼現(xiàn)現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)規(guī)模情況況6月末總總行壓縮縮票據(jù)規(guī)規(guī)模，月月末分行行貼現(xiàn)時(shí)時(shí)點(diǎn)余額額27.19億億元，比比上月下下降1.64億億元，比比年初新新增144.799億元，增幅1119.24%。從資金占占用角度度看，分分行前66個(gè)月平平均占用用資金口口徑為332.77億元，由于自自20111年三季度度以來(lái)總總行基本本暫停買買入返售售銀票業(yè)業(yè)務(wù)，我行買買入返售售銀票業(yè)業(yè)務(wù)在去去年四季季度已全全部結(jié)清清，總體體資金占占用同比比大幅下下降244.355億元，降422.699%。2、貼現(xiàn)現(xiàn)總體凈凈收入情情況表17 貼現(xiàn)凈凈收入變變動(dòng)歸因因表 單位位：萬(wàn)元元

51、項(xiàng)目貼現(xiàn)業(yè)務(wù)務(wù)日均規(guī)模模利差率利息凈收收入本年32699783.700%60466去年57044972.766%78655同比增減減-243351990.944%-18119同比增幅幅-42.69%34.112%-23.13%影響程度度-3355715388-18119上半年實(shí)實(shí)現(xiàn)貼現(xiàn)現(xiàn)業(yè)務(wù)凈凈收入660466萬(wàn)元（其中利息息26995萬(wàn)元元，非利利息33351萬(wàn)萬(wàn)元），同比下下降18819萬(wàn)萬(wàn)元，降降幅233.133%，其其中因規(guī)規(guī)模下降降24.35億億元減少少收入333577萬(wàn)元，因利差差提升994BPPs增收收15338萬(wàn)元元。表18 貼現(xiàn)業(yè)業(yè)務(wù)凈收收入月度度變動(dòng)情情況 單單位：萬(wàn)萬(wàn)元從

52、凈利息息收入角角度看，受買入入返售業(yè)業(yè)務(wù)暫停、市場(chǎng)場(chǎng)利率不不斷下行行和總行行政策調(diào)調(diào)整等因因素影響響，前6個(gè)月票據(jù)據(jù)凈利息息收入同同比有較較大下降降，但二二季度各各月收入入快速反反彈，6月實(shí)現(xiàn)現(xiàn)利息凈凈收入6677萬(wàn)萬(wàn)元，比比上月下下降1331萬(wàn)元元，前6個(gè)月共實(shí)實(shí)現(xiàn)票據(jù)據(jù)業(yè)務(wù)凈凈利息收收入26695萬(wàn)萬(wàn)元，完完成全年年計(jì)劃的的57.31%。從非利息息收入角角度看，6月實(shí)現(xiàn)非非利息凈凈收入2294萬(wàn)萬(wàn)元，比比上月下下降3119萬(wàn)元元。四、同業(yè)業(yè)業(yè)務(wù)情情況分析析時(shí)點(diǎn)余額額比年初初下降，增量在在系統(tǒng)內(nèi)內(nèi)和當(dāng)?shù)氐赝瑯I(yè)均均排名落落后，日日均增量量在系統(tǒng)統(tǒng)內(nèi)排名名落后，同業(yè)存款款利差略略有提升升，但凈凈

53、利息收收入受規(guī)規(guī)模影響響同比下下降6月末，分行同同業(yè)存款款賬面時(shí)時(shí)點(diǎn)余額額27.97億億元，比比上月下下降4.23億億元，比比年初下下降5.9億元元，降幅幅17.42%。時(shí)點(diǎn)點(diǎn)存量余余額在系系統(tǒng)內(nèi)排排名第116位，時(shí)點(diǎn)增增量在系系統(tǒng)內(nèi)排排名第227位。從合肥肥同城十十家股份份制銀行行比較看看，招行行合肥同同業(yè)存款款時(shí)點(diǎn)余余額255.844億元，落后于于興業(yè)（1966.2億億元）、浦發(fā)（1477.888億元）、中信信（566.433億元）和光大大（544.566億元）排名第第五位，增量比比年初下下降2.76億億元排名名第7位位。從年日均均看，經(jīng)經(jīng)總行調(diào)調(diào)整后，分行11-6月月同業(yè)存存款日均均余額

54、（考核口口徑）334.007億元元，比年年初下降降18.04億億元，從從系統(tǒng)內(nèi)內(nèi)對(duì)比看看，日均均存量在在系統(tǒng)內(nèi)內(nèi)排名第第15位位，增量量排名第第32位位。表19 同業(yè)業(yè)業(yè)務(wù)凈收收入月度度變動(dòng)情情況 單單位：萬(wàn)萬(wàn)元從上圖可可以看出出，6月同業(yè)業(yè)存款利利息凈收收入環(huán)比比上月下下降877萬(wàn)元，同業(yè)拆拆放利息息凈收入入20萬(wàn)萬(wàn)元與上上月持平平。表20 同業(yè)存存款收入入變動(dòng)歸歸因表 單單位：萬(wàn)萬(wàn)元項(xiàng)目同業(yè)存款款日均規(guī)模模利差率利息凈收收入本年3510082 0.377%647 去年5598876 0.355%993 同比增減減-20887944 0.011%-3466 同比增幅幅-37.29%3.911

55、%-34.84%影響程度度-3700 24 -3466 從賬面看看（未扣扣除同業(yè)業(yè)搭橋資資金、三三方存管管資金調(diào)調(diào)整前口口徑），因日均同同業(yè)存款款的規(guī)模模下降凈凈利息收收入同比比下降3770萬(wàn)元元，降幅幅37.29%，因利利差上升升1BPs同比比增收224萬(wàn)元元，上半半年同業(yè)業(yè)存款合合計(jì)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)利息凈凈收入6647萬(wàn)萬(wàn)元，同同比下降降3466萬(wàn)元，降幅334.884%。第三部分分 主主要財(cái)務(wù)務(wù)指標(biāo)同同比變化化情況受不良貸貸款利息息收回，日均存存款增長(zhǎng)長(zhǎng)等原因因影響，6月凈凈利息收收入環(huán)比比增長(zhǎng)，但非利利息收入入月度環(huán)環(huán)比下降降，受撥撥備和資資本同比比增幅較較小影響響，各項(xiàng)項(xiàng)利潤(rùn)同同比增長(zhǎng)長(zhǎng)情況良

56、良好。一、凈收收入月度度變化情情況表21220122年各項(xiàng)項(xiàng)凈收入入月度收收入變化化表 單位位：萬(wàn)元元6月當(dāng)月月實(shí)現(xiàn)利利息凈收收入1770633萬(wàn)元，環(huán)比增增加23333萬(wàn)萬(wàn)元，（扣除天天數(shù)和不不良收回回下降2214萬(wàn)萬(wàn)元；當(dāng)月實(shí)實(shí)現(xiàn)非利利息凈收收入20222萬(wàn)元，比5月月下降3388萬(wàn)萬(wàn)元。二、主要要財(cái)務(wù)指指標(biāo)情況況（一）主主要財(cái)務(wù)務(wù)指標(biāo)對(duì)對(duì)比情況況表22合合肥分行行20112年1-6月主要利潤(rùn)潤(rùn)指標(biāo)對(duì)比比表單位：萬(wàn)萬(wàn)元項(xiàng) 目20122年20111年增量增幅利息凈收收入84,888263,007721,880534.557%非利息凈凈收入12,773814,0029-1,2291-9.220

57、%營(yíng)業(yè)凈收收入97,662077,110620,551426.661%營(yíng)業(yè)費(fèi)用用-21,2400-16,4066-4,883429.447%營(yíng)業(yè)稅金金及附加加-6,6688-5,0086-1,660231.551%經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)潤(rùn)69,669155,661414,007825.331%資產(chǎn)減值值準(zhǔn)備-7833-3,88533,0771-79.69%稅前利潤(rùn)潤(rùn)68,990951,776017,114933.113%經(jīng)濟(jì)資本本成本19,660216,99532,644915.662%EVA49,330734,880714,550041.666%考核利潤(rùn)潤(rùn)49,003633,889915,113744.6

58、65%ROA3.266%2.800%0.466%16.335%RAROOC52.552%44.999%7.533%16.774%非利息凈凈收入占占比13.005%18.119%-5.115%-28.28%成本收入入比21.776%21.228%0.488%2.266%從財(cái)務(wù)指指標(biāo)看，1-6月共實(shí)現(xiàn)現(xiàn)營(yíng)業(yè)凈凈收入9976220萬(wàn)元元，同比比增加2205114萬(wàn)元元，增幅幅26.661%。前6個(gè)月月共支出出營(yíng)業(yè)費(fèi)費(fèi)用2112400萬(wàn)元，同比增增加48834萬(wàn)萬(wàn)元，增增幅299.477%,營(yíng)營(yíng)業(yè)稅支支出66685萬(wàn)萬(wàn)元，增增幅311.455%?？鄢M(fèi)用用和營(yíng)業(yè)業(yè)稅金后后，前6個(gè)月共實(shí)現(xiàn)經(jīng)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)潤(rùn)6

59、96691萬(wàn)元，比同期期增加1140778萬(wàn)元元，增幅幅25.31%；扣除除撥備后后，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)稅前利利潤(rùn)6889099萬(wàn)元，同比增增加1771499萬(wàn)元，增幅333.113%；扣除除資本成成本后和和調(diào)整項(xiàng)項(xiàng)后，實(shí)實(shí)現(xiàn)考核核利潤(rùn)4990366萬(wàn)元，同比增增長(zhǎng)444.655%。從資本回回報(bào)率來(lái)來(lái)看，11-6月RARROC為為52.52%，比比去年同同期同口口徑增加加7.553個(gè)百百分點(diǎn)。從非利息息收入占占比來(lái)看看，1-6月非息占占比133.05%，比去去年同期期下降55.155個(gè)百分分點(diǎn)，比比去年全全年下降降2.663個(gè)百分分點(diǎn)。（二）主主要產(chǎn)品品利息凈凈收入占占比情況況表 23320112年11-

60、6月分行主要要產(chǎn)品利利息凈收收入占比比情況表表 單位位：萬(wàn)元元條線項(xiàng)目產(chǎn)品利息FTP利息FTP凈收入6月占比去年全年占比占比變化對(duì)公條線線對(duì)公存款款19,4441 52,1103 32,6662 38.448%35.001%3.477%對(duì)公貸款款66,3328 42,2290 24,0038 28.332%31.225%-2.994%小計(jì)46,8887 9,8113 56,7700 66.880%66.227%0.533%個(gè)人業(yè)務(wù)務(wù)個(gè)人負(fù)債債6,3557 16,0082 9,7225 11.446%9.811%1.655%個(gè)人資產(chǎn)產(chǎn)30,0006 18,2224 11,7782 13.888%