理財(cái)規(guī)劃師三級(jí)理論知識(shí)復(fù)習(xí)筆記

1、理財(cái)規(guī)劃師三級(jí)理論知識(shí)復(fù)習(xí)筆記第一章現(xiàn)金計(jì)劃現(xiàn)金規(guī)劃是為滿(mǎn)足個(gè)人或家庭短期需求而進(jìn)行的管理日常現(xiàn) 金及現(xiàn)金等價(jià)物和短期融資的活動(dòng)。第一節(jié)制定現(xiàn)金規(guī)劃方案現(xiàn)金是現(xiàn)金規(guī)劃的重要工具。與其它的現(xiàn)金規(guī)劃工具相比而 言，現(xiàn)金有兩個(gè)突出的特點(diǎn)：一是現(xiàn)金在所有金融工具中流動(dòng)性最強(qiáng)。另一個(gè)特點(diǎn)就是持 有現(xiàn)金的收益率低?，F(xiàn)金規(guī)劃的工具一一貨幣市場(chǎng)基金貨幣市場(chǎng)基金是指僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的基金，功能類(lèi)似 于銀行活期存款，而收益卻高于銀行存款的低風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品。流動(dòng)性：貨幣基金有類(lèi)似于活期存款的便利。今天贖回（T 日），資金最快明天（T+1日）上午10點(diǎn)以前到賬。安全性：就安全性而言，由于貨幣基金投資于短期債券、國(guó)

2、債回購(gòu)及同業(yè)存款等，投資品種的特性基本決定了貨幣基金本金 風(fēng)險(xiǎn)接近于零。第二節(jié)分析客戶(hù)現(xiàn)金需求短期現(xiàn)金需求的動(dòng)機(jī)交易動(dòng)機(jī)：個(gè)人或家庭經(jīng)過(guò)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物進(jìn)行正常的交 易活動(dòng)。謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)或預(yù)防動(dòng)機(jī)：謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)或預(yù)防動(dòng)機(jī)是指為了預(yù)防意 外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的動(dòng)機(jī)，如個(gè)人為應(yīng)對(duì)可 能發(fā)生的事故、失業(yè)、疾病等意外事件而需要提前預(yù)留一定數(shù) 量的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物?，F(xiàn)金規(guī)劃中所指的現(xiàn)金等價(jià)物是指流動(dòng)性比較強(qiáng)的活期儲(chǔ) 蓄、各類(lèi)銀行存款和貨幣市場(chǎng)基金等金融資產(chǎn)。流動(dòng)性是希望能 得到合理的價(jià)值及時(shí)變現(xiàn)的能力?，F(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物的額度量的問(wèn)題流動(dòng)性比率是流動(dòng)資產(chǎn)與月支出的比值，它反映客戶(hù)支出能 力的強(qiáng)弱。流

3、動(dòng)性比率二流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出;一般情況下，流動(dòng)性比率 應(yīng)保持在36左右現(xiàn)金規(guī)劃的幾個(gè)問(wèn)題：什么是現(xiàn)金規(guī)劃？為什么要進(jìn)行現(xiàn)金規(guī)劃？”現(xiàn)金”的額度是多少？”現(xiàn)金”都有哪些形式？”現(xiàn)金”不夠了怎么辦？風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃一、風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理概述1、風(fēng)險(xiǎn)的定義所謂風(fēng)險(xiǎn)，是指人們?cè)趶氖履撤N活動(dòng)或決策的過(guò)程中，預(yù)期 未來(lái)結(jié)果的隨機(jī)不確定性。構(gòu)成要素：風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故、損失2、風(fēng)險(xiǎn)的特征客觀性普遍性不確定性可測(cè)定性發(fā)展性3、風(fēng)險(xiǎn)的客觀必然性風(fēng)險(xiǎn)是一種不依人們主觀意志為轉(zhuǎn)移的客觀存在，不論人們 是否意識(shí)到它都存在4、風(fēng)險(xiǎn)的偶然性風(fēng)險(xiǎn)及其所引起的損失往往以偶然的形式呈現(xiàn)在人們面前， 即何時(shí)、何地、發(fā)生何種風(fēng)險(xiǎn)、

4、損失程度如何、由誰(shuí)來(lái)承擔(dān) 損失都是不確定的。5、風(fēng)險(xiǎn)的可變性風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)是能夠變化的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的大小能夠隨著人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)的提高和管理措施 的完善而發(fā)生變化風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi)會(huì)發(fā)生變化6、風(fēng)險(xiǎn)是與損失相關(guān)的狀態(tài)并不是任何一種客觀存在的狀態(tài)都是風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)是與損失相 聯(lián)系的。離開(kāi)了可能將發(fā)生的損失，談?wù)擄L(fēng)險(xiǎn)就沒(méi)有任何意義 了。7、風(fēng)險(xiǎn)成本風(fēng)險(xiǎn)損失的實(shí)際成本直接損失的成本是指風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生后，造成財(cái)產(chǎn)毀損和人員 傷亡所必須支付的實(shí)際經(jīng)濟(jì)代價(jià)。間接損失成本是指風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生后導(dǎo)致的該財(cái)產(chǎn)本身以外的 損失，以及與之相關(guān)的她物損失和責(zé)任等損失而支付的費(fèi)用或經(jīng) 濟(jì)利益的減少。風(fēng)險(xiǎn)的衡量(1)有形風(fēng)險(xiǎn)源于事物的自然特性的風(fēng)險(xiǎn)

5、，如冬天易發(fā)生車(chē)禍(2 )性情風(fēng)險(xiǎn)粗心或易出事的人的精神狀態(tài)風(fēng)險(xiǎn)管理概述所謂風(fēng)險(xiǎn)管理，是指經(jīng)濟(jì)單位當(dāng)事人經(jīng)過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別 和度量，采用合理的經(jīng)濟(jì)和技術(shù)手段，主動(dòng)地、有目的地、有 計(jì)劃地對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加以處理，以最小成本去爭(zhēng)取最大的安全保障和經(jīng) 濟(jì)利益的行為主體是各種經(jīng)濟(jì)單位，個(gè)人、家庭、企業(yè)以及其它法人 團(tuán)體都能夠看作獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)單位強(qiáng)調(diào)的是人們的主動(dòng)行為目的是以盡可能小的成原來(lái)?yè)Q取最大的安全保障和經(jīng)濟(jì)利保險(xiǎn)的本質(zhì)及分類(lèi)一、按危險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方式劃分1、原保險(xiǎn)原保險(xiǎn)是指投保人與保險(xiǎn)人之間直接訂立合同，確立雙方的 權(quán)利義務(wù)關(guān)系，投保人將危險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人。原保險(xiǎn)簡(jiǎn)稱(chēng)”保 險(xiǎn)”，我們平時(shí)用的最多的就是原保險(xiǎn)。2、再保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人將所承保到的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的一部分或全部，向另一 個(gè)保險(xiǎn)人再一次保險(xiǎn)，也就是保險(xiǎn)的保險(xiǎn)，這種方式也稱(chēng)”分 保”。3、共同保險(xiǎn)共同保險(xiǎn)又稱(chēng)共保，是由多個(gè)保險(xiǎn)人聯(lián)合起來(lái)共同承擔(dān)同一 標(biāo)的的同一危險(xiǎn)，而且保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保