個人理財規(guī)劃報告范本

1、廣 東東 理理 工工 職職 業(yè)業(yè) 學(xué)學(xué) 院GUANNGDOONG POOLYTTECHHNICC IINSTTITUUTE個人理財財規(guī)劃報報告PERSSONAALFFINAANCIIAL PLLANNNINGG RREPOORT課程名稱稱： 商業(yè)業(yè)銀行業(yè)業(yè)務(wù)實訓(xùn)訓(xùn) 系（部）： 經(jīng)濟管管理系 班 級： 20009級級投資理理財 (2)班班 姓 名： 張 榮榮 深 學(xué) 號： 22009953003386 指導(dǎo)教師師： 金金日超 20111 100 200目錄第一部分分 理理財需求求基本素素材分析析.1、家庭庭成員基基本資料料.2、家庭庭資產(chǎn)負負債狀況況表.3、家庭庭每月收收支狀況況表.4、保險險.

2、第二部分分 家家庭財務(wù)務(wù)狀況診診斷.第三部分分 家家庭理財財目標(biāo)分分析.1、購房房.2、購車車.3、子女女教育.4、瞻仰仰費.5、國內(nèi)內(nèi)旅游.第四部分分 具具體理財財方案建建議.一、短期期目標(biāo)：建立應(yīng)應(yīng)急準(zhǔn)備備金、全全家的保保險規(guī)劃劃.1、建立立應(yīng)急準(zhǔn)準(zhǔn)備金.2、保險險規(guī)劃.二、中期期目標(biāo)：籌集教教育基金金，使兒兒子獲得得最好的的教育.三、長期期目標(biāo)：自己的的養(yǎng)老金金規(guī)劃.第五部分分 具具體產(chǎn)品品推薦和和財務(wù)安安排協(xié)助助.一、投資資產(chǎn)品.二、保險險品種.第六部分分 未未來理財財總體思思路.第七部分分 附附錄.第一部分分 理理財需求求基本素素材分析析:1、家庭庭成員基基本資料料劉先生，40歲歲，

3、某民民營企業(yè)業(yè)廠長，健健康狀況況良好家庭成員員： 配配偶 （許女士，36歲，某民營企業(yè)部門主管，健康狀況良好）兒子（劉劉剛，88歲，小小學(xué)2年年級，健健康狀況況良好）兒子（劉劉強，88歲，小小學(xué)2年年級，健健康狀況況良好）2、家庭庭資產(chǎn)負負債狀況況表（單單位：人人民幣元元）家庭資產(chǎn)產(chǎn)家庭負債債現(xiàn)金及活活存1000000房屋貸款款（余額額）100000000基金資產(chǎn)產(chǎn)3000000汽車貸款款（余額額）0股票資產(chǎn)產(chǎn)2000000消費貸款款（余額額）0房地產(chǎn)（自自用）150000000信用卡未未付款0房地產(chǎn)（投投資）160000000其他0資產(chǎn)總計計378110000負債總計計100000000凈值

4、（資資產(chǎn)-負負債）2781100003、家庭庭每月收收支狀況況表（單單位：人人民幣元元）每月收入入每月支出出本人收入入300000房屋或房房租71300配偶收入入100000基本生活活開銷100000房租收入入50000子女教育育經(jīng)費50000其他收入入贍養(yǎng)費20000合計450000合計271330每月結(jié)余余（收入入-支出出）2787704、保險險您購買了了一份重重大疾病病險200年期550萬元元保額，年年繳保費費為1.5萬元元配偶許女女士購買買了一份份重大疾疾病險220年期期50萬萬元保額額，年繳繳保費為為1.55萬元第二部分分 家家庭財務(wù)務(wù)狀況診診斷：根據(jù)您的的家庭資資產(chǎn)負債債表和現(xiàn)現(xiàn)金

5、流量量表分析析，您目目前的資資產(chǎn)合計計為3778.11萬元，負負債合計計為1000萬元元，您現(xiàn)現(xiàn)在的凈凈資產(chǎn)為為2788.1萬萬元，資資產(chǎn)負債債率為226%，處于于正常范范圍之內(nèi)內(nèi)。在您您的資產(chǎn)產(chǎn)中，除除去您目目前所自自用和出出租的房房屋3110萬元元為固定定資產(chǎn)外外，共有有60萬萬元流動動資產(chǎn)，流流動資產(chǎn)產(chǎn)占比為為15%，固定定資產(chǎn)投投資比例例偏高。您目前的的月收入入是300000元，按按照您目目前的生生活標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)，除去去基本的的生活開開銷和房房屋、汽汽車貸款款等，你你的月節(jié)節(jié)余為2278770元。您們家家庭生活活的總開開支占總總收入的的56.1%，其其中311.3%用于償償還銀行行貸款，還還

6、在較合合理地范范圍內(nèi)，222%是是家庭的的基本生生活開支支等，22%左右右是保險險開支，您您的其他他各項支支出比例例基本較較低。由于您是是某民營營企業(yè)部部門主管管，按照照目前的的水準(zhǔn)，您您每月能能夠有2278770元的的收支結(jié)結(jié)余，雖雖然您目目前的收收入水平平足以滿滿足您現(xiàn)現(xiàn)在的各各項支出出要求，但但市場波波動較大大，并不不十分穩(wěn)穩(wěn)定。因因此，為為了實現(xiàn)現(xiàn)您籌集集教育基基金以及及養(yǎng)老基基金等的的目標(biāo)，您您要對您您的投資資情況進進行調(diào)整整，開源源節(jié)流，改變變投資組組合從而而更好地地實現(xiàn)您您的預(yù)期期目標(biāo)。第三部分分 家家庭理財財目標(biāo)分分析：在此份理理財計劃劃中，我我們將對對那些需需要加以以改進的的

7、財務(wù)領(lǐng)領(lǐng)域進行行探討，設(shè)設(shè)定一個個切實可可行的預(yù)預(yù)算并且且對預(yù)算算進行貫貫徹落實實，從而而幫助您您實現(xiàn)家家庭財務(wù)務(wù)目標(biāo)。其中的的許多項項目都需需要對資資金的流流向進行行調(diào)整。您進行行的選擇擇將決定定這份理理財計劃劃中所列列目標(biāo)的的實現(xiàn)程程度。您目前提提出的理理財目標(biāo)標(biāo)有以下下三點：1、 籌籌集兒子子未來所所需的教教育基金金約1000萬2、 加加快資金金升值的的速度3、 規(guī)規(guī)劃自己己的養(yǎng)老老目標(biāo)您目前前最迫切切需要達達到的財財務(wù)目標(biāo)標(biāo)是以盡盡可能高高的資金金回報率率進行投投資，為為籌集兒兒子未來來所需的的教育基基金約1100萬萬，從而而使兒子子可以接接受最好好的教育育，有一一個美好好的未來來。同

8、時由于于您年紀(jì)紀(jì)還很輕輕，是家家中最主主要的收收入來源源，承擔(dān)擔(dān)著巨大大的責(zé)任任，而且且您是一一位某民民營企業(yè)業(yè)部門主主管，您您的收入入波動幅幅度可能能較大，因因此您在在進行規(guī)規(guī)劃時，我我們建議議您購買買足額的的保險，特特別是健健康險、意外險險，以保保障您整整個家庭庭的安全全。我們建議議您安排排一下您您家庭的的應(yīng)急準(zhǔn)準(zhǔn)備金，將將現(xiàn)有的的資金進進行有效效的投資資，以得得到更高高的收益益率。另外，考考慮到您您的收支支比中，還還貸占比比較大，由由于存在在著利率率調(diào)整的的風(fēng)險，因因此我們們出于慎慎重的考考慮還是是建議您您對貸款款部分進進行適當(dāng)當(dāng)關(guān)注。綜上，結(jié)結(jié)合您的的財務(wù)狀狀況和家家庭實際際情況，我我

9、們建議議您將理理財目標(biāo)標(biāo)調(diào)整為為：1、 短短期目標(biāo)標(biāo)：建立立應(yīng)急準(zhǔn)準(zhǔn)備金、全家的的保險規(guī)規(guī)劃2、 中中期目標(biāo)標(biāo)：籌集集教育基基金，使使兒子獲獲得最好好的教育育3、 長長期目標(biāo)標(biāo)：自己己的養(yǎng)老老金規(guī)劃劃4、 其其他目標(biāo)標(biāo)：歸還還貸款、投資規(guī)規(guī)劃第四部分分 具具體理財財方案建建議：一、短期期目標(biāo)：建立應(yīng)應(yīng)急準(zhǔn)備備金、全全家的保保險規(guī)劃劃1、建立立應(yīng)急準(zhǔn)準(zhǔn)備金考慮到您您家庭現(xiàn)現(xiàn)在的狀狀況，一一般不會會有突然然性無預(yù)預(yù)期的大大筆支出出，我們們建議您您以三個個月的費費用總額額建立家家庭應(yīng)急急準(zhǔn)備金金，這些些資金可可以采用用銀行活活期存款款或者貨貨幣市場場基金等等易變現(xiàn)現(xiàn)的形式式進行準(zhǔn)準(zhǔn)備。具具體到您您的

10、情況況，按年年總支出出平均下下來三個個月的費費用總額額這一最最低準(zhǔn)備備金要求求，您需需要隨時時準(zhǔn)備好好640000元元左右以以備不時時之需。這部分分資金可可以從您您現(xiàn)有的的10萬萬元活期期存款中中準(zhǔn)備。關(guān)于應(yīng)急急資金，我我們還建建議您可可以辦理理一張銀銀行貸記記卡，將將貸記卡卡中可透透支的信信用額度度作為部部分準(zhǔn)備備金以備備不測，從從而增加加可用于于投資的的資金量量。2、保險險規(guī)劃保險作為為一種風(fēng)風(fēng)險規(guī)避避和有效效的生活活保障工工具，是是十分重重要和十十分必要要的。劉劉先生您您作為家家庭的頂頂梁柱，承擔(dān)著著不可推推卸的家家庭責(zé)任任。如果果家庭中中沒有了了經(jīng)濟的的主要來來源，每每月的房房屋貸款款

11、、基本本生活費費開銷、兒子的的教育生生活費等等開支都都將成為為很大的的負擔(dān)，因因此一份份高保障障的全面面的保險險計劃對對您來說說是十分分重要的的，只有有為自己己設(shè)立較較高的風(fēng)風(fēng)險保障障才能在在商海中中拼殺而而無后顧顧之憂，這這對整個個家庭來來說也是是風(fēng)險防防范的有有利措施施。而且且個人私營營企業(yè)要要以個人人的財產(chǎn)產(chǎn)承擔(dān)無無限責(zé)任任,這就就更要求求您為您您的孩子子保留一一塊“神神圣不可可侵犯”的的資產(chǎn)這就就是保險險金。因因為按照照國際慣慣例，保險金金屬于受受益人財財產(chǎn)，而不是是被保險險人的遺遺產(chǎn)，當(dāng)被保保險人生生前負有有債務(wù)或或拖欠稅稅賦時，受益人人可以享享有保險險金而不不必償還還債務(wù)和和稅賦，

12、這與繼繼承人要要將債務(wù)務(wù)、欠稅稅連同遺遺產(chǎn)一并并繼承有有很大的的差別。依據(jù)您家家庭的實實際情況況和支付付能力，我我們推薦薦您選擇擇以下的的險種和和產(chǎn)品。（1）劉劉先生的的保險規(guī)規(guī)劃由于您到到目前為為止只購購買了一一份分紅紅險，并并且沒有有參加的的社會、商業(yè)等等養(yǎng)老、醫(yī)療保保險，沒沒有意外外、疾病病等方面面的保障障，萬一一您的身身體狀況況發(fā)生意意外，后后果不堪堪設(shè)想。那么您需需要購買買多少保保額的保保險呢？在這里里我們假假定您660歲退退休，并并按照您您目前的的收入，以以年平均均6的的收益率率、年平平均3的通貨貨膨脹率率，采用用收入彌彌補法進進行估算算的話，您您需購買買一份保保額約為為3844萬

13、元的的壽險，才才能給您您和您的的家庭充充分的保保障。（詳詳見下表表）被保險人人目前年年齡31預(yù)計幾歲歲退休60離退休年年數(shù)29目前的個個人年收收入456,1000折現(xiàn)率(實質(zhì)投投資報酬酬率)3%個人未來來收入的的年金現(xiàn)現(xiàn)值8,7551,8854目前的個個人年支支出256,0000個人未來來支出的的年金現(xiàn)現(xiàn)值4,9112,2244彌補收入入應(yīng)有的的的壽險險保額3,8339,6610根據(jù)您的的年齡，以以及目前前一般保保險的費費率，購購買如此此保額達達保險，您您需年繳繳保費約約1萬元元，直至至您600歲退休休為止。至于具具體的險險種等方方面，我我們將在在綜合考考慮您的的養(yǎng)老規(guī)規(guī)劃后，在在第五部部分“

14、具體產(chǎn)產(chǎn)品推薦薦”中進行行說明。（2）劉劉先生兒兒子的保保險規(guī)劃劃由于您的的兒子年年齡尚小小，較易易生病、受傷，因此也缺少意外、疾病等方面的保障，建議投保兒童大病險，保額不需太高，且保費較低。（3）家家庭財產(chǎn)產(chǎn)保險規(guī)規(guī)劃由于您的的資產(chǎn)中中將近779.66%是房房產(chǎn)、汽汽車等固固定資產(chǎn)產(chǎn)，雖然然您在貸貸款時往往往包含含了保險險，但從從您購房房到目前前房價已已有了不不小的漲漲幅，因因此我們們建議您您針對您您的住房房及住房房中的所所有物件件的重置置成本進進行投保保。為減減少保費費支出，您您可以就就房價漲漲幅的差差價部分分進行投投保。二、中期期目標(biāo)：籌集教教育基金金，使兒兒子獲得得最好的的教育您認(rèn)為您

15、您最大的的生活動動力也是是理財?shù)牡淖罱K目目的就是是為了兒兒子，并并且希望望兒子可可以接受受最好的的教育，有有一個美美好的未未來。因因此您計計劃積累累1000萬元的的流動資資產(chǎn)作為為兒子所所需要的的教育基基金。那如何積積累呢？雖然您您目前收收入較高高，但積積蓄并不不多，且且作為個個人創(chuàng)業(yè)業(yè)者，收收入不一一定非常常穩(wěn)定，對對于未來來，仍然然有很多多不可測測因素。因此在在最短的的時間內(nèi)內(nèi)積累到到1000萬元的的流動資資產(chǎn)是您您中期理理財目標(biāo)標(biāo)的首選選。我們還是是以您目目前的收收入支出出情況為為依據(jù)，按按6的的投資回回報率，33的通通貨膨脹脹率計算算，同時時由于您您的車貸貸將于明明年5月月份還清清，因

16、此此您只需需4年左左右的時時間就能能積累到到1000萬元的的流動資資產(chǎn)以作作為兒子子所需要要的教育育基金。而那時時您的兒兒子才剛剛進小學(xué)學(xué)，根據(jù)據(jù)目前上上海各類類學(xué)校的的收費標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)及學(xué)學(xué)費增長長率，這這筆資金金的未來來的本息息已經(jīng)足足夠為您您的兒子子提供直直到大學(xué)學(xué)出國留留學(xué)，接接受一流流教育的的費用了了。這筆1000萬元元的流動動資產(chǎn)，您您可以將將它單獨獨設(shè)立帳帳戶進行行運作，以以充分保保障這筆筆教育基基金的安安全。三、長期期目標(biāo)：自己的的養(yǎng)老金金規(guī)劃在完成了了您對兒兒子教育育金積累累的規(guī)劃劃后，您您就需要要對自己己未來的的養(yǎng)老金金進行規(guī)規(guī)劃了。我們首先先估算一一下您的的養(yǎng)老金金需求。我們還

17、還是以按按6的的投資回回報率，33的通通貨膨脹脹率計算算。另外外，由于于退休后后生活開開支將會會減少很很多，為為了不大大幅降低低您的生生活水準(zhǔn)準(zhǔn)，我們們以您目目前基本本生活費費用的770即即728800元元作為您您退休的的基本生生活開銷銷，同時時由于通通貨膨脹脹的因素素，則當(dāng)當(dāng)您299年后即即60歲歲退休時時，屆時時所需的的年生活活費將達達到17715558元，我我們以您您退休后后生活330年估估算，退退休時您您所需的的費用總總額將達達到3336萬元元。（詳詳見下表表）投資年限限29退休基本本生活開開銷72,8800通貨膨脹脹率率3%屆時所需需生活費費171,5588退休后生生活年數(shù)數(shù)（年）3

18、0退休后投投資報酬酬率6%退休所需需費用總總額3,3662,6612那么您這這樣的養(yǎng)養(yǎng)老金需需求能否否順利的的實現(xiàn)呢呢？對照照第七部部分附錄錄二的“家庭年年金流量量表”，我們們可以發(fā)發(fā)現(xiàn)當(dāng)劉劉先生554歲時時，就籌籌集到了了3499萬元，這這樣您就就能提前前退休，安安享晚年年了。另外，您您也可以以采用購購買商業(yè)業(yè)養(yǎng)老保保險的形形式為自自己規(guī)劃劃部分養(yǎng)養(yǎng)老金，從從而使自自己在退退休后也也能獲得得穩(wěn)定的的收入來來源。四、孝順順父母，瞻仰費用用必不可可少將父母接接來本地地居住，孝孝順父母母。屆時時月支出出將增加加30000元，預(yù)預(yù)計贍養(yǎng)養(yǎng)15年年。五、國內(nèi)內(nèi)旅游，享享受生活活除了公干干之余，每年的節(jié)

19、假日進行一次國內(nèi)旅游，享受家庭樂趣，每年一次，費用大約3萬元。第五部分分 具具體產(chǎn)品品推薦和和財務(wù)安安排協(xié)助助：一、投資資產(chǎn)品我們認(rèn)為為投資的的重點是是時機、配置和和收益率率的問題題。穩(wěn)定定而又安安全的資資金運作作是十分分重要的的。既要要充分考考慮您家家庭生活活的穩(wěn)定定和有保保障，又又要充分分發(fā)揮資資產(chǎn)的有有效收益益性，因因此合理理的投資資產(chǎn)品的的選擇是是有效實實現(xiàn)您投投資收益益的保證證。根據(jù)據(jù)您的投投資組合合比例，對對您的資資產(chǎn)進行行配置時時需要注注意以下下一些問問題：股票業(yè)務(wù)務(wù)，建議議選擇銀銀證通、銀證轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)務(wù)，通過過電話、網(wǎng)上等等現(xiàn)代通通信設(shè)備備進行操操作，不不受時間間地域的的限制，

20、從從而運籌籌帷幄，及及時有效效地掌握握您資金金的動向向。債券業(yè)務(wù)務(wù)，收益益率比較較固定，且且風(fēng)險較較小?；饦I(yè)務(wù)務(wù)，由于于目前股股價偏低低，可以以考慮購購買部分分股票型型基金，以以獲得一一個較長長遠的高高息回報報。而債債券基金金也收益益率不錯錯，且風(fēng)風(fēng)險較低低。在這里里，我們們建議您您可以選選擇開放放式基金金作為投投資的主主要方式式，因為為您涉足足投資領(lǐng)領(lǐng)域并不不多，沒沒有很多多的實踐踐經(jīng)驗，而而且也沒沒有很多多的時間間和精力力來盯住住股市、債券之之類的投投資工具具，而基基金具有有專家理理財、變變現(xiàn)能力力強、風(fēng)風(fēng)險較低低的優(yōu)點點，易于于打理，是是優(yōu)秀的的投資選選擇，比比較適合合您的情情況。股票

21、型基基金，可可以選擇擇偏股型型基金，如如富國天天益基金金等，雖雖然有一一定的風(fēng)風(fēng)險，但但投資的的收益率率也非常常的可觀觀。債券投資資，可以以選擇偏偏債型基基金或股股債平衡衡型基金金，如南南方寶元元債券基基金、興興業(yè)可轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)債基金金，還可可選擇部部分純債債基金，如如博時六六號等，收收益率較較高，且且流動性性也非常常強?，F(xiàn)金投資資，可以以選擇貨貨幣市場場基金，如如華安現(xiàn)現(xiàn)金富利利基金，南南方增利利基金。我們建議議您對以以上幾種種基金定定期定額額地投入入，并且且長期持持有以取取得良好好的投資資回報率率。另外外我們還還建議您您將應(yīng)急急準(zhǔn)備金金投資于于貨幣市市場基金金，在保保證較強強的流動動性的同同時，提

22、提高資金金的收益益率。同同時您還還可以考考慮采用用基金定定投的方方式，以以每月定定額的資資金購買買指定基基金，以以很好地地規(guī)劃您您每月的的儲蓄金金額，從從而攤薄薄成本，降降低風(fēng)險險，提高高資金的的收益率率。您還可以以進行黃黃金投資資，黃金金作為硬硬通貨價價值穩(wěn)定定，不受受通貨膨膨脹的影影響，且且目前國國內(nèi)金價價較低，有有一定的的投資空空間，工工商銀行行的實物物黃金投投資品種種金行行家就是是不錯選選擇。二、保險險品種由于您對對保險的的需求除除了壽險險外，還還要考慮慮醫(yī)療險險、養(yǎng)老老險等險險種。因因此建議議您進行行綜合的的考慮。（1）要要降低家家庭風(fēng)險險，購買高高額的低低保費、高保障障的意外外險、

23、定定期險最最合適不不過。意外險險在遭遇遇意外傷傷害時將將發(fā)揮重重要作用用，而定期期險則是是與保險險公司約約定一個個高風(fēng)險險期為保保險期，保險期期間被保保險人萬萬一身故故（有的公公司還規(guī)規(guī)定有高高殘、全全殘），保險險公司將將給付保保險金。（2）其其次,您您也應(yīng)該該再購買買一定數(shù)數(shù)額的兩兩全保險險。您的的財務(wù)安安排要體體現(xiàn)您對對孩子和和父母的的責(zé)任，需需要對家家庭財務(wù)務(wù)有長期期的規(guī)劃劃，并且且將財產(chǎn)產(chǎn)順利地地轉(zhuǎn)移到到家人身身上。購購買兩全全保險既既可以到到期領(lǐng)取取可觀的的生存保保險金，也也可以得得到高額額的風(fēng)險險保障。到期的的生存金金可為孩孩子準(zhǔn)備備讀書的的費用，也也可作為為養(yǎng)老的的費用。而身故故

24、保險金金不僅同同樣能規(guī)規(guī)避抵債債的風(fēng)險險，而且且還能合合理避稅稅。國外外遺產(chǎn)稅稅的征收收可高達達50%以上，我我國征收收遺產(chǎn)稅稅恐怕也也是早晚晚的事。保險金金既然不不是遺產(chǎn)產(chǎn)，當(dāng)然然也就不不用交納納遺產(chǎn)稅稅。此外外，兩全全保險的的現(xiàn)金價價值比較較高，劉劉女生在在短期內(nèi)內(nèi)資金周周轉(zhuǎn)緊張張時可以以向保險險公司要要求保單單質(zhì)押，申申請最長長可達66個月的的貸款，到到期歸還還后又可可再次貸貸款。劉劉先生還還可以將將保單交交與融資資方、貿(mào)貿(mào)易方作作為貸款款、合作作擔(dān)保，這這種方式式在國外外比較普普遍。高高額的保保險是身身價的體體現(xiàn)，可可使融資資方、貿(mào)貿(mào)易方對對劉女士士的企業(yè)業(yè)投入、貿(mào)易往往來更放放心。（

25、3）最最后，重重大疾病病保險必必不可少少。以劉劉先生目目前的財財務(wù)狀況況，看病病肯定沒沒問題?？梢坏┑┢髽I(yè)的的現(xiàn)金流流比較緊緊張時，要要拿出大大筆的資資金用于于看病，肯肯定會影影響企業(yè)業(yè)的正常常運作。重大疾疾病險能能做到專?？钅軐Ｓ茫煽梢杂行Ы鉀Q看看病的問問題。目前市場場上多家家保險公公司推出出了“富人險險”、“精英險險”，基本本上是以以定期壽壽險、兩兩全保險險和重大大疾病險險固定組組合構(gòu)成成的保險險計劃，組組合后在在投保規(guī)規(guī)則上、保費上上有一些些優(yōu)惠，在在附加值值服務(wù)上上有一些些提升，劉劉先生不不妨選擇擇購買。第六部分分 未未來理財財總體思思路從整體來來分析，您您的家庭庭結(jié)構(gòu)和和經(jīng)濟結(jié)結(jié)構(gòu)都是是比較穩(wěn)穩(wěn)定的，且且家庭的的收入水水平較高高，資產(chǎn)產(chǎn)也相當(dāng)當(dāng)雄厚，但但由于你你是某民民營企業(yè)業(yè)部門主主管，負擔(dān)較較重、風(fēng)風(fēng)險較大大