供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計

1、/10/12 23:22.081供給鏈金融服務(wù)方案設(shè)計第1頁/10/12 23:222關(guān)鍵點產(chǎn)業(yè)鏈金融市場機會分析國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作特點存貨、預(yù)付款融資操作特點供給鏈金融產(chǎn)品組合設(shè)計第2頁/10/12 23:223關(guān)鍵點產(chǎn)業(yè)鏈金融市場機會分析國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作特點存貨、預(yù)付款融資操作特點供給鏈金融產(chǎn)品組合設(shè)計第3頁/10/12 23:224供給鏈融資產(chǎn)品延伸發(fā)展第4頁/10/12 23:225三位一體推進第5頁/10/12 23:22供給鏈融資作用6第6頁/10/12 23:22學(xué)習(xí)目標(biāo)7實證案例業(yè)務(wù)演練第7頁/10/12 23:228關(guān)鍵點產(chǎn)業(yè)鏈金融市場機會分析國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作特點存貨、預(yù)付款融

2、資操作特點供給鏈金融產(chǎn)品組合設(shè)計第8頁/10/12 23:229保理常見問題創(chuàng)新處理是否堅持了“全部轉(zhuǎn)讓”？應(yīng)收賬款是否提供發(fā)票？ 買方對應(yīng)收賬款確實認與蓋章買方不配合、不確認怎么辦？選擇暗保理是不是因為買方不配合？買方用票據(jù)付款怎么辦 ？買方支付商業(yè)承兌匯票算完成付款嗎？保理業(yè)務(wù)需要管理哪些賬目？怎樣管？保理從賣方發(fā)起還是從買方發(fā)起？第9頁/10/12 23:22應(yīng)收賬款確認技術(shù)組合通知真實性回款書面快遞發(fā)票公證通知頻率暗保理書面對賬詢證ERP全方面對賬書面協(xié)議改變匯路取票票據(jù)處理10第10頁/10/12 23:2211案例：超市供給商超市供應(yīng)商，注冊資本150萬年銷量1.5億，旺季應(yīng)收款4

3、000萬，賬期平均2個月/次，無房產(chǎn)抵押1、申請3000萬授信2、以超市應(yīng)收款做保證3、買方配合對賬，不擔(dān)保4、付款：匯款和票據(jù)背景需求第11頁/10/12 23:22保理控制關(guān)鍵點12買方選擇付款能力與信用合作基礎(chǔ)應(yīng)收款真實性證實材料雙向核實付款封閉性特定買方封閉要求改變匯款路線結(jié)算觀察期按月對賬不一樣交易特點安排第12頁/10/12 23:2213業(yè)務(wù)操作流程落實擔(dān)保買方分析債權(quán)轉(zhuǎn)讓賬款催收賬戶管理日?？刂瀑I方監(jiān)控爭議處理核保借款人分析業(yè)務(wù)審批簽署協(xié)議賣方融資出賬操作分析保理流貸貸后管理銀行收款流貸太簡單，保理太復(fù)雜？兼崗，還是分崗操作？第13頁/10/12 23:2214收益分析流貸利差

4、費用存款派生保理利差手續(xù)費資金歸集授信額度第14頁/10/12 23:2215融資方式比較流貸保理準(zhǔn)入重貸輕管、主體評價寬進嚴管、偏重交易評價額度受制于主體、擔(dān)保綁定真實流轉(zhuǎn)額用途難以監(jiān)控?？顚Ｓ脫?dān)保抵押、第三方確保權(quán)利轉(zhuǎn)讓，操作控制，增信償債關(guān)注綜合償債能力逐筆交易自償性期限經(jīng)營周期，易挪用交易周期，期限短、周轉(zhuǎn)快收益功效、收益單一功效豐富，綜合收益風(fēng)控貸前準(zhǔn)入，貸后不封閉全程封閉控制審批信審?fù)ǖ缽娬{(diào)專審、審方案、轉(zhuǎn)授權(quán)第15頁/10/12 23:22保剪發(fā)起方向及差異化操作特點16正向發(fā)起反向發(fā)起第16頁/10/12 23:22反向保理操作流程17核心企業(yè)差異營銷主動授信說服買方配合設(shè)計保

5、理操作方案供應(yīng)商大會推介上報個案形成批量第17頁18業(yè)務(wù)綜合收益定價績效利率：基準(zhǔn)上浮20-30%費率：應(yīng)收款0.5%收取對部分小企業(yè)收取財務(wù)顧問費要求企業(yè)結(jié)算全部放在我行三個月，上報13筆，獲批10筆，待批3筆，待上報24戶已放款余額7583萬元實現(xiàn)保理手續(xù)費52萬元收取財務(wù)顧問費5萬元 新增中小企業(yè)授信戶10戶新增基本賬結(jié)算戶2戶市場影響良好，周圍大型制造企業(yè)聯(lián)絡(luò)本行創(chuàng)辦國內(nèi)保理業(yè)務(wù)/10/12 23:22第18頁/10/12 23:2219應(yīng)收款融資僅僅基于買方信用而不是供給商買方通常是大企業(yè)，銀行預(yù)先給其額度安排反向保理允許買方享受更長付款期限中國銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)規(guī)范：反向保理優(yōu)點第19

6、頁/10/12 23:2220反向保理適合哪些客戶？大型企業(yè)上游供給商優(yōu)質(zhì)企業(yè)上游供給商難以介入熱點客戶制造業(yè)關(guān)鍵企業(yè)重點工程供貨商優(yōu)質(zhì)事業(yè)單位供給商新客戶開發(fā)優(yōu)質(zhì)大中型授信客戶上游供給商化解大中型授信客戶未使用額度無貸戶上游供給商已開發(fā)了下游業(yè)務(wù)向上游拓展已合作現(xiàn)金管理客戶上游供給商存量客戶機會第20頁/10/12 23:2221保理批量業(yè)務(wù)模式方案關(guān)鍵點供給商保理批量方案客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn) 貿(mào)易條件分析應(yīng)收帳款材料 交易特征分析 融資金額核定 通知確認方式 出帳條件與方式買方支付方式 賬戶設(shè)置與管理 日常對帳制度 第21頁/10/12 23:2222保理業(yè)務(wù)操作方案第22頁/10/12 23:2

7、2應(yīng)收賬款選擇不合格應(yīng)收賬款23禁止轉(zhuǎn)讓對銷貿(mào)易關(guān)聯(lián)交易附加條件質(zhì)保尾款第23頁/10/12 23:2224賣買強弱強弱回購能力支付信用融資額度擔(dān)保額度客戶選擇第24頁/10/12 23:2225交易選擇高頻小額確認方式回款控制低頻大額單戶分散第25頁/10/12 23:22保理類型選擇26第26頁/10/12 23:22關(guān)于加強銀行保理融資業(yè)務(wù)管理通知27對借保理之名敘做普通貸款、放松審查等問題提出監(jiān)管要求對保理業(yè)務(wù)和銀行保理融資進行明確定義，要求銀行建立健全相匹配組織架構(gòu)、政策和程序，并保持統(tǒng)一業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和操作要求，對各類應(yīng)收賬款對應(yīng)風(fēng)險點有針對性區(qū)分控制明確了禁止開展保理融資業(yè)務(wù)品種（不正

8、當(dāng)基礎(chǔ)交易協(xié)議、代理銷售協(xié)議、未來應(yīng)收賬款等），強調(diào)對賣方單保理、賣方雙保理等業(yè)務(wù)應(yīng)加強風(fēng)險管理并提出詳細管控要求督促銀行依據(jù)本身保理融資業(yè)務(wù)發(fā)展情況，加強科技系統(tǒng)建設(shè)和支持力度第27頁/10/12 23:22銀行內(nèi)部管理要求中國銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)規(guī)范第三章第7條 專門保理業(yè)務(wù)部門或團體第8條 專業(yè)從業(yè)人員，崗位設(shè)置包含：業(yè)務(wù)管理、 產(chǎn)品研發(fā)、風(fēng)險控制、市場營銷和業(yè)務(wù)操作等第9條 主動組織從業(yè)人員接收培訓(xùn)， 并對其專業(yè)能力進行評定和考評第10條 建立規(guī)范業(yè)務(wù)管理方法和操作規(guī)程第11條銀行依據(jù)內(nèi)部管理要求決定是否在中國人民銀行“應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公告系統(tǒng)”進行轉(zhuǎn)讓登記第12條銀行應(yīng)建立電子化業(yè)務(wù)操作和

9、管理系統(tǒng)28第28頁/10/12 23:2229業(yè)務(wù)特點中長久債權(quán)市場客戶選擇租賃保理第29頁/10/12 23:2230關(guān)鍵點產(chǎn)業(yè)鏈金融市場機會分析國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作特點存貨、預(yù)付款融資操作特點供給鏈金融產(chǎn)品組合設(shè)計第30頁/10/12 23:2231貨押風(fēng)險步驟第31頁/10/12 23:2232押品選擇第32頁貨權(quán)管理/10/12 23:22代銷、來料加工貨物能否質(zhì)押？賒銷貨物能否質(zhì)押？鋼材質(zhì)押與鋼材抵押有沒有區(qū)分？33第33頁/10/12 23:2234在途監(jiān)管第34頁/10/12 23:2235質(zhì)押操作控制“自償性” 質(zhì)押率設(shè)定現(xiàn)金流控制辦法物權(quán)類型與優(yōu)先權(quán)監(jiān)管方與分類監(jiān)管質(zhì)物保險第3

10、5頁/10/12 23:2236貨押業(yè)務(wù)授信流程第36頁/10/12 23:2237存貨質(zhì)押業(yè)務(wù)市場營銷各類商品交易市場物流與倉儲市場關(guān)鍵企業(yè)配套市場期貨與大宗商品市場電子交易市場第37頁/10/12 23:2238動產(chǎn)融資發(fā)展向大宗商品市場推廣向民生消費市場推廣向電子交易市場推廣向電子化轉(zhuǎn)變第38頁/10/12 23:2239存貨質(zhì)押業(yè)務(wù)收益特點存款倍增現(xiàn)金回款，或其它現(xiàn)金替換品釋放敞口出賬方式應(yīng)權(quán)衡存款帶動與資產(chǎn)收益水平客戶倍增從關(guān)系拉動到業(yè)務(wù)拉動主動營銷第39頁/10/12 23:2240存貨質(zhì)押業(yè)務(wù)技能要求作為擔(dān)保創(chuàng)新，關(guān)注技術(shù)作為營銷創(chuàng)新，關(guān)注市場作為技能創(chuàng)新，主動營銷中小企業(yè)融資專

11、屬化產(chǎn)品第40頁/10/12 23:2241提單轉(zhuǎn)倉單業(yè)務(wù)適用客戶第41頁/10/12 23:2242提單轉(zhuǎn)倉單業(yè)務(wù)辦理流程第42頁/10/12 23:2243提單轉(zhuǎn)倉單業(yè)務(wù)風(fēng)控關(guān)鍵點未來貨權(quán)質(zhì)押大宗商品結(jié)構(gòu)化管理國內(nèi)段控貨權(quán)模式國內(nèi)段控資金模式第43頁/10/12 23:2244預(yù)付款融資業(yè)務(wù)辦理流程第44頁/10/12 23:2245動產(chǎn)融資預(yù)付款融資企業(yè)采購全程融資企業(yè)采購資金分布三方與四方協(xié)議第45頁/10/12 23:22補充資金集中采購特許經(jīng)營買斷銷售46預(yù)付款融資功效第46頁/10/12 23:2247預(yù)付款融資業(yè)務(wù)實證案例第47頁能否“一點做全國”？/10/12 23:2248

12、第48頁/10/12 23:2249預(yù)付款融資業(yè)務(wù)風(fēng)控關(guān)鍵點資金、物流封閉資金差額、銷貨差額提貨方式賣方責(zé)任負擔(dān)關(guān)鍵企業(yè)選擇賣方借道融資第49頁/10/12 23:2250預(yù)付款融資業(yè)務(wù)收益特點批量預(yù)付到貨質(zhì)押封閉回籠客戶倍增關(guān)鍵企業(yè)營銷方式第50頁/10/12 23:2251預(yù)付款融資業(yè)務(wù)市場營銷雙向開發(fā)成對審批簽約對象屬地標(biāo)準(zhǔn)第51頁/10/12 23:2252預(yù)付款融資業(yè)務(wù)技能要求怎樣說服關(guān)鍵企業(yè)預(yù)付款融資作業(yè)特點經(jīng)銷商選擇關(guān)鍵企業(yè)選擇與靈活性第52頁/10/12 23:2253國內(nèi)信用證規(guī)則適用客戶類型單據(jù)特點參加行國內(nèi)信用證代付國內(nèi)信用證第53頁/10/12 23:2254中標(biāo)協(xié)議或

13、壟斷企業(yè)融資百分比低于應(yīng)收賬款封閉回款資金池模式訂單融資第54頁/10/12 23:2255關(guān)鍵點產(chǎn)業(yè)鏈金融市場機會分析國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作特點存貨、預(yù)付款融資操作特點供給鏈金融產(chǎn)品組合設(shè)計第55頁/10/12 23:2256供給鏈金融產(chǎn)品配置第56頁/10/12 23:2257貿(mào)易融資方案：設(shè)計思緒發(fā)覺標(biāo)志，尋找市場繪制鏈條，分析強弱過程控制，封閉檢驗操作縫隙，資信填補分離交易，綜合收益第57頁/10/12 23:22貿(mào)易融資方案：兩頭強、中間弱模型58第58頁/10/12 23:2259案例：國內(nèi)外貿(mào)易產(chǎn)品組合第59頁融資期限馬鋼每個月5000萬1億元貨到檢驗后15天付款現(xiàn)金流出現(xiàn)金流入神華南京燃料秦皇島港35天1015天15天“兩端 + 在途”模式：煤炭全程融資第60頁案例：煤炭貿(mào)易全程監(jiān)管/10/12 23:226