IBM新一代銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)

1、新一代銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)何京漢 ( IBM金融事業(yè)部 銀行資深方案經(jīng)理 )背景本文介紹新一代核心銀行所處的金融環(huán)境；結(jié)合目前國(guó)內(nèi)銀行所處的金融環(huán)境和銀行客戶的需求的新趨勢(shì)，按照模型化銀行（Modeling bank）的思想，介紹國(guó)內(nèi)銀行在設(shè)計(jì)新一代銀行核心系統(tǒng)是要考慮的主要問(wèn)題。突出新一代核心銀行要解決的模型化銀行的問(wèn)題，國(guó)內(nèi)系統(tǒng)與新一代系統(tǒng)在觀念上的差距，銀行轉(zhuǎn)型與信息規(guī)劃設(shè)計(jì)的關(guān)系。國(guó)內(nèi)從業(yè)人員普遍關(guān)心的金融產(chǎn)品概念（模型要點(diǎn)），核心銀行的企業(yè)級(jí)客戶文件（Enterprise CIF）的原理。國(guó)內(nèi)外核心銀行系統(tǒng)發(fā)展所處的環(huán)境 國(guó)外銀行更換核心系統(tǒng)的努力國(guó)外核心應(yīng)用系統(tǒng)大多是70年代建成的，經(jīng)

2、過(guò)多年的運(yùn)行后現(xiàn)狀是：維護(hù)成本高，系統(tǒng)架構(gòu)封閉，不易于加入新的功能且容易引起宕機(jī)。80年代至90年代國(guó)外銀行，曾經(jīng)試圖更換這些系統(tǒng)，但大多歸于失敗，如花旗銀行10億美金的工程最終沒(méi)有取得成功。 雖然，更換新的核心銀行系統(tǒng)，難度極大，但銀行還在思考，為什么還要將大量新的應(yīng)用放在不靈活的且過(guò)時(shí)的系統(tǒng)上面？所以更換新的核心系統(tǒng)的努力還在繼續(xù)，只是吸取了80年代90年代的教訓(xùn)：銀行必須采取新的策略去更新核心應(yīng)用系統(tǒng)，以保證成功！ 這些策略和市場(chǎng)趨勢(shì)概括起來(lái)有： 用核心銀行提供商的解決方案替換自我開(kāi)發(fā)的核心銀行系統(tǒng)。100強(qiáng)的銀行70%的銀行將去尋找 核心銀行提供商的解決方案（Vendor built

3、solutions），即購(gòu)買(mǎi)軟件包。 主機(jī)方案的規(guī)模性得到驗(yàn)證。主機(jī)的核心銀行方案，將繼續(xù)流行。是因?yàn)樗囊?guī)模性得到證實(shí)。盡管主機(jī)的技術(shù)沒(méi)有新技術(shù)靈活，它的維護(hù)成本需要進(jìn)一步下降。 瀏覽器方式的解決方案（browser-based solutions）。市場(chǎng)上將會(huì)有更多的以瀏覽器方式出現(xiàn)的核心銀行解決方案。 目前國(guó)外大多數(shù)銀行并沒(méi)有將核心銀行更換置于業(yè)務(wù)發(fā)展的最高級(jí)別，因?yàn)樗娘L(fēng)險(xiǎn)性。但個(gè)別將老系統(tǒng)遷移到新一代核心銀行系統(tǒng)的成功經(jīng)驗(yàn)，和更換后帶來(lái)的好處，刺激了其它銀行更換系統(tǒng)的決心。他們認(rèn)識(shí)到了好處大于風(fēng)險(xiǎn)： 極高的效率 信息容易訪問(wèn) 加入新的應(yīng)用不會(huì)引起系統(tǒng)宕機(jī)的能力設(shè)計(jì)原理國(guó)內(nèi)外銀行目前所

4、處的金融環(huán)境，對(duì)核心銀行系統(tǒng)的影響 銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境，客戶，產(chǎn)品、服務(wù)體系發(fā)生較大變化 銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)績(jī)效取決于三個(gè)主要的價(jià)值策略市場(chǎng) 對(duì)上市的銀行或即將上市的銀行，股東（即使是國(guó)有控股）的價(jià)值決定了銀行改革的方向。為適應(yīng)WTO形勢(shì)，以下三種趨勢(shì)決定了新一代核心銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)必須支持銀行選擇不同的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略方向。銀行發(fā)展3大趨勢(shì) 國(guó)有銀行改革已經(jīng)納入國(guó)家改革戰(zhàn)略，銀行上市意味著商業(yè)銀行面臨金融監(jiān)管體系的變化（將面臨不同國(guó)家的不同金融監(jiān)管），股東價(jià)值體現(xiàn)開(kāi)始變化。國(guó)有銀行對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)的地位，會(huì)逐步將證券市場(chǎng)與銀行資本的互動(dòng)市場(chǎng)化。 過(guò)去幾年銀行經(jīng)營(yíng)的前景已經(jīng)改變，還將繼續(xù)改變 目前銀行利差是30年來(lái)最低的，

5、這迫使銀行發(fā)展非利差性業(yè)務(wù)，提供多種服務(wù)，對(duì)客戶提供收費(fèi)業(yè)務(wù)等，將是銀行經(jīng)營(yíng)改變的主要方向。 客戶已經(jīng)從以前的單純儲(chǔ)蓄，變?yōu)榱司哂薪鹑谝庾R(shí)的、渠道中性沒(méi)有忠誠(chéng)度的客戶，要求銀行提供一站式理財(cái)服務(wù)。事實(shí)上，具有實(shí)力的客戶已經(jīng)在利用銀行的建設(shè)資金與房屋貸款進(jìn)行了新一輪的投資。但銀行不能說(shuō)了解這些客戶，而是隨波逐流。這里的銀行風(fēng)險(xiǎn)基本由國(guó)家承擔(dān)。 而新的競(jìng)爭(zhēng)者又在作什么業(yè)務(wù)？以上海為基地的外資銀行，江浙一帶的民營(yíng)銀行可能是改變中的銀行經(jīng)營(yíng)前景的收益者。過(guò)去幾年銀行經(jīng)營(yíng)的前景已經(jīng)改變，還將繼續(xù)改變銀行新的競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì) 銀行要了解客戶，識(shí)別客戶收入與客戶分布銀行非利息收入在銀行的收入比例逐步擴(kuò)大，有些銀行4

6、0%的收入要來(lái)源于非利差收入。 這決定了銀行提供金融服務(wù)和金融產(chǎn)品的重要性。 了解客戶對(duì)不同客戶的需求，提供不同的金融產(chǎn)品 65%的收入是30%的優(yōu)質(zhì)客戶提供。銀行需要這樣的客戶。為保留他們要提供不同的金融產(chǎn)品。在國(guó)有大銀行，幾千家優(yōu)質(zhì)客戶提供絕大多數(shù)收入來(lái)源，在目前金融環(huán)境下，也不足為奇?？焖俚亻_(kāi)發(fā)先進(jìn)的金融產(chǎn)品成為了競(jìng)爭(zhēng)的要器。 15%的收入由80%的客戶提供。這反映銀行并沒(méi)有開(kāi)發(fā)出滿足這部分客戶需求的金融產(chǎn)品。仔細(xì)分析，這可為銀行改革提供了方向。同樣，核心銀行系統(tǒng)要提供適合這類(lèi)客戶群?quot;金融產(chǎn)品?？蓞㈤喗榻B產(chǎn)品工廠的概念。 20%的客戶使銀行收入負(fù)增長(zhǎng)。這需要銀行進(jìn)行引導(dǎo)，減少這

7、部分客戶使用昂貴產(chǎn)品和服務(wù)的機(jī)會(huì)，以降低成本。這種方便銀行業(yè)務(wù)人員操作，又不至于影響銀行形象的解決方案，同樣需要核心銀行系統(tǒng)定制金融產(chǎn)品和服務(wù)。 各種了解客戶，識(shí)別客戶的功能是新一代核心系統(tǒng)的核心。這需要核心系統(tǒng)內(nèi)的企業(yè)級(jí)客戶信息系統(tǒng)（Enterprise CIF）的支持。銀行普遍采用新的金融模式：提高效率，差異化經(jīng)營(yíng)，提高經(jīng)營(yíng)的彈性這三個(gè)關(guān)鍵需求決定了金融機(jī)構(gòu)的解決方案的基本需求國(guó)有銀行、股份制和城市商行控制國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的主體，優(yōu)勢(shì)是明顯的。但提高效率，增加彈性尤其是風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，進(jìn)行差異化經(jīng)營(yíng)，是未來(lái)與外資銀行、靈活的民營(yíng)銀行進(jìn)行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)取勝的不變的真理。 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和控制，跨渠道集成，客戶關(guān)懷

8、，分行再造，前后臺(tái)流程再造是國(guó)內(nèi)銀行目前可以開(kāi)始起步的工作。核心銀行系統(tǒng)受銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境變化的影響銀行的經(jīng)營(yíng)環(huán)境在發(fā)生變化，對(duì)目前正在進(jìn)行的新一代核心銀行系統(tǒng)提出了要求 能夠支持銀行選擇的業(yè)務(wù)創(chuàng)新方向 金融產(chǎn)品建制的能力 以客戶為中心，完整的客戶關(guān)系視圖 先進(jìn)數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程處理架構(gòu) 高效報(bào)表管理 實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)更新, 24x7, 較少批量處理 基于可重用的組件 多行、多貨幣和多語(yǔ)言 所有渠道一致的服務(wù) 清楚地接口定義 可增長(zhǎng)，規(guī)模性 低操作成本，低維護(hù)成本 核心系統(tǒng)，業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)？還是IT驅(qū)動(dòng)？這里沒(méi)有唯一的答案，但是，必須第一步要定義業(yè)務(wù)策略和遠(yuǎn)景；策略描述業(yè)務(wù)藍(lán)圖或銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)；藍(lán)圖必須設(shè)計(jì)為支持

9、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)；應(yīng)用架構(gòu)必須與數(shù)據(jù)架構(gòu)緊密結(jié)合；長(zhǎng)期的集成需要開(kāi)發(fā)式的平臺(tái) 新一代核心系統(tǒng)是否能以業(yè)務(wù)策略驅(qū)動(dòng)，在國(guó)內(nèi)尚是未知數(shù)。上一代的銀行核心系統(tǒng)是由IT部門(mén)為主，技術(shù)架構(gòu)驅(qū)動(dòng)的。歐美大銀行90年代新一代的核心系統(tǒng)集成，基本是由業(yè)務(wù)因素驅(qū)動(dòng)，由業(yè)務(wù)部門(mén)主導(dǎo)。這種差異是否會(huì)導(dǎo)致核心系統(tǒng)本質(zhì)區(qū)別尚待觀察，但差異是明顯的。 業(yè)務(wù)策略：以客戶為中心的組織服務(wù)體系，金融產(chǎn)品制造，風(fēng)險(xiǎn)管理，業(yè)務(wù)流程再造，混業(yè)經(jīng)營(yíng)，資本證券化，利率市場(chǎng)化遲早要發(fā)生的。這是銀行戰(zhàn)略決策部門(mén)要考慮的因素。 如上圖所示銀行經(jīng)營(yíng)的6個(gè)能力1。產(chǎn)品制造，2。內(nèi)部處理，3。洞察力，4。服務(wù)提供，5?；A(chǔ)設(shè)施，6。風(fēng)險(xiǎn)和金融計(jì)劃。是銀行管

10、理層要考慮的業(yè)務(wù)策略。 應(yīng)用結(jié)構(gòu)，數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)是核心系統(tǒng)的功夫所在?？紤]未來(lái)的業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)，在新一代核心系統(tǒng)或核心應(yīng)用模型中打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。是這一代系統(tǒng)區(qū)別于上一代系統(tǒng)的本質(zhì)。這是銀行IT部門(mén)要計(jì)劃實(shí)施的。 業(yè)務(wù)架構(gòu)：是業(yè)務(wù)部門(mén)（Line Of Business）關(guān)心和決策的（圖所示）。但就國(guó)內(nèi)銀行的現(xiàn)狀來(lái)看，這是一塊軟肋。在進(jìn)行核心系統(tǒng)建設(shè)時(shí)引進(jìn)銀行業(yè)務(wù)咨詢公司不失為一項(xiàng)明智的舉措。 模型化銀行主要思想和功能模塊及IBM的方法論 銀行核心發(fā)展系統(tǒng)發(fā)展的4個(gè)階段主要功能銀行核心業(yè)務(wù)功能 銀行的核心業(yè)務(wù)功能可以用上圖表達(dá)。銀行界經(jīng)過(guò)幾代核心系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)，發(fā)現(xiàn)可以用簡(jiǎn)單的概念模型化數(shù)據(jù)，流程和業(yè)務(wù)功能。

11、 IBM公司經(jīng)過(guò)10多年的努力，提出并成功實(shí)踐的IFW提出了9個(gè)最基本概念。 Involved Parties（參與者） 與業(yè)務(wù)有關(guān)的人和組織 Locations（地點(diǎn)） 地方、地址、地區(qū) Product/Services（產(chǎn)品） 能帶來(lái)收益的金融產(chǎn)品和服務(wù) Conditions（條件） 因金融產(chǎn)品、合約等不同的變化的因素 Arrangements（合約） 參與者之間達(dá)成的 合約、合同、協(xié)議等 Resource Items （資源項(xiàng)） 銀行提供的金融設(shè)施，存折、卡、抵押品ATM等 Events（事件） 事情的發(fā)生，銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)，銀行交易等 Business Directions（業(yè)務(wù)方向） 決

12、定銀行業(yè)務(wù)變化的規(guī)定：目的，規(guī)則、政策 Classification（分類(lèi)） 分類(lèi),以上8類(lèi)都沒(méi)有的概念，如市場(chǎng)區(qū)隔、風(fēng)險(xiǎn)等 在九個(gè)概念中，參與者(Involved Parties)包含了核心銀行中經(jīng)常使用的概念，客戶，機(jī)構(gòu)，銀行職員職位，第三方機(jī)構(gòu)；事件（Event）包含了，交易，促銷(xiāo)活動(dòng)等概念。合約（Arrangements），提供了記賬（Accounting）、與客戶合約（如貸款合約，外匯買(mǎi)賣(mài)，貿(mào)易結(jié)算合約）；條件（Conditions）包含利率/費(fèi)率/期限等；產(chǎn)品（Product）,金融產(chǎn)品是國(guó)內(nèi)系統(tǒng)中缺少的概念，下節(jié)將專(zhuān)門(mén)講述。 讀者是否發(fā)現(xiàn)，任何一句在銀行發(fā)生的金融活動(dòng)，都可以用以

13、上9個(gè)概念描述呢？如 我（Involved Party ）現(xiàn)在（Condition）開(kāi)(Work flow)一個(gè)存折（Resource Item）; 他（Involved Party）在昨天(Condition)在儲(chǔ)蓄所(Locations)的ATM(Resource Items)上取了(Work flow)100元(Conditions);這里還隱含著使用借記卡（Product，金融產(chǎn)品 其中，提到的Work Flow就是IFW提到的CBP模型，取錢(qián)就是工作流里的動(dòng)詞。不難發(fā)現(xiàn)既然銀行活動(dòng)能用自然語(yǔ)言表達(dá)，那么用計(jì)算機(jī)模型語(yǔ)言表達(dá)也是可以實(shí)現(xiàn)的，這不就是人類(lèi)發(fā)明計(jì)算機(jī)語(yǔ)言的初衷嗎？這就是，金

14、融界普遍進(jìn)行模型化的去實(shí)現(xiàn)核心銀行系統(tǒng)追求的目標(biāo)。 簡(jiǎn)而言之，將業(yè)務(wù)需求，業(yè)務(wù)范圍用數(shù)據(jù)模型（計(jì)算機(jī)語(yǔ)言中的名詞）、工作流程模型（計(jì)算機(jī)語(yǔ)言中的動(dòng)詞）和功能模型（規(guī)則參數(shù)）表達(dá)出來(lái)，就能整體把握核心銀行業(yè)務(wù)的整體，建造出核心銀行的部件；再選擇較好地核心銀行架構(gòu)，建造出核心銀行業(yè)務(wù)應(yīng)用。這就是90年代開(kāi)始的模型化銀行熱潮，西方的大銀行一般都有獨(dú)立于核心銀行系統(tǒng)之外的銀行核心業(yè)務(wù)模型，這樣可以保證，即使核心銀行系統(tǒng)結(jié)構(gòu)落后，但銀行業(yè)務(wù)應(yīng)用保持相當(dāng)?shù)南冗M(jìn)性。從這個(gè)理念出發(fā)，也產(chǎn)生了多種銀行經(jīng)營(yíng)IT部門(mén)的模式，如美國(guó)的幾大銀行，只在改進(jìn)銀行核心業(yè)務(wù)模型上完全由銀行內(nèi)部人員完成，核心銀行系統(tǒng)的構(gòu)造完全交

15、給IT公司完成，節(jié)省成本提高效率！保證銀行業(yè)務(wù)的先進(jìn)性才是銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，保持核心銀行系統(tǒng)軟件包的先進(jìn)不是銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。 銀行業(yè)務(wù)功能上圖所示，站在銀行經(jīng)營(yíng)的角度要求，核心銀行支持銀行經(jīng)營(yíng)的6個(gè)能力：1。產(chǎn)品制造，2。內(nèi)部處理，3。洞察力，4。服務(wù)提供，5?；A(chǔ)設(shè)施，6。風(fēng)險(xiǎn)和金融計(jì)劃核心銀行系統(tǒng)架構(gòu)將銀行的業(yè)務(wù)功能，轉(zhuǎn)換到新一代核心銀行系統(tǒng)架構(gòu)是現(xiàn)代核心銀行應(yīng)用系統(tǒng)建造的過(guò)程。 結(jié)合上文的分析，銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境變化，對(duì)核心銀行系統(tǒng)的建設(shè)提出的要求。西方銀行是如何運(yùn)用模型化銀行的思想進(jìn)行新一代系統(tǒng)開(kāi)發(fā)的呢？以下幾節(jié)將舉例介紹，核心銀行模型。這里概括核心銀行應(yīng)用模型的主要方面： 它是在IFW

16、9個(gè)概念基礎(chǔ)上，建造的數(shù)據(jù)模型，工作流程模型和功能模型。 核心模型 Party and Party role 模型機(jī)構(gòu)/法律實(shí)體 模型客戶模型金融產(chǎn)品模型金融記賬（Financial Record Keeping）/金融資產(chǎn)(Financial)模型分類(lèi)（Classification）/通訊（Communication） 模型地點(diǎn)（Location）模型事件（交易）計(jì)劃和日程安排 市場(chǎng)和銷(xiāo)售模型 金融產(chǎn)品提供模型 風(fēng)險(xiǎn)管理功能模型 財(cái)會(huì)管理功能模型 客戶服務(wù)功能模型 銀行監(jiān)管功能模型 細(xì)心的讀者可以發(fā)現(xiàn)，銀行業(yè)務(wù)功能圖5所提倡的銀行6種能力1。產(chǎn)品制造，2。內(nèi)部處理，3。洞察力，4。服務(wù)提供，

17、5?；A(chǔ)設(shè)施，6。風(fēng)險(xiǎn)和金融計(jì)劃。在以上核心銀行應(yīng)用模型都有所涉及。這說(shuō)明，無(wú)論從哪種角度構(gòu)造銀行應(yīng)用系統(tǒng)，其出發(fā)點(diǎn)都是要求核心銀行系統(tǒng)能站在銀行的經(jīng)營(yíng)理念上，來(lái)滿足2.2提到的核心銀行功能。 銀行的應(yīng)用模型 銀行應(yīng)用模型 的建立和維護(hù)絕非一時(shí)之舉，在歐美一般在大型銀行設(shè)有專(zhuān)門(mén)的應(yīng)用模型組織，而且與業(yè)務(wù)部門(mén)（Line Of Business）處于同一老板（CIO）管理之下才可長(zhǎng)期堅(jiān)持。一般認(rèn)為銀行應(yīng)用模型是銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力，而不是核心應(yīng)用系統(tǒng)本身（可能外包或購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品包，在銀行應(yīng)用模型指導(dǎo)下加以集成）。 限于篇幅，以下只對(duì)上面提到核心銀行應(yīng)用模型中的核心模型之?dāng)?shù)據(jù)模型，國(guó)內(nèi)銀行普遍感興趣的部分，作

18、簡(jiǎn)短的分析。且沒(méi)有用E_R關(guān)系模型表述。 金融產(chǎn)品金融產(chǎn)品的概念在西方已普遍使用多年，在銀行的柜臺(tái)擺放得業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介大多以金融產(chǎn)品和服務(wù)為主，銀行業(yè)早已經(jīng)轉(zhuǎn)向市場(chǎng)銷(xiāo)售為主。在國(guó)內(nèi)銀行的發(fā)展是從儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)/銀行會(huì)計(jì)發(fā)展到今天，國(guó)家控股是普遍的現(xiàn)象。金融產(chǎn)品這個(gè)市場(chǎng)化銀行的產(chǎn)物，在國(guó)內(nèi)如何使用，目前還是引入階段。筆者暫且下一個(gè)定義，金融產(chǎn)品是客戶眼里市場(chǎng)化的，銀行可銷(xiāo)售的金融工具。對(duì)金融產(chǎn)品的理解從不同角度，有完全不同的劃分：從不同銀行交易渠道（Product delivery channel）；從信用風(fēng)險(xiǎn)控制(Credit Risk)；從資金控制(Financial control )；從信息管理角度

19、（MIS）.這恰恰涉及金融產(chǎn)品的多個(gè)維度。 設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品時(shí)要考慮的業(yè)務(wù)原則（Business Rule）， 它與Deal(Arrangement,與客戶買(mǎi)賣(mài)有關(guān))，以客戶購(gòu)買(mǎi)決定因素為出發(fā) 金融產(chǎn)品有許多特性（Product Features）,如利率，費(fèi)率，資源項(xiàng) 可買(mǎi)賣(mài)的因素(Interest, Fee)+衡量收益因素（Revenue, Expense） 金融產(chǎn)品分為簡(jiǎn)單產(chǎn)品Simple Product, 復(fù)合產(chǎn)品Compound Product 金融產(chǎn)品具有級(jí)別Product Class，可讓金融產(chǎn)品在不同業(yè)務(wù)部門(mén)操作以下以圖例的方式，介紹一種復(fù)合金融產(chǎn)品：代收水費(fèi)。之所以是復(fù)合產(chǎn)品，是

20、由于它涉及不同的訪問(wèn)方式（如渠道）、資源項(xiàng)（Resource Item）不同的付款機(jī)制（Payment/settlement）。不同的賬戶（水公司對(duì)公賬戶，客戶對(duì)私賬戶） 相反，若只涉及單一貨幣，單一訪問(wèn)方式，單一付款方式，單一賬戶（如只能是定期），不能透支等的產(chǎn)品就稱(chēng)為簡(jiǎn)單產(chǎn)品。 以下圖例， A:為銀行業(yè)務(wù)部門(mén)如何看待金融產(chǎn)品的；用于業(yè)務(wù)部門(mén)與IT部門(mén)談定制金融產(chǎn)品的需求。Line: 業(yè)務(wù)部門(mén)（個(gè)人銀行、公司業(yè)務(wù)部）；Group(儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)) B:為IT部門(mén)如何將A金融產(chǎn)品的業(yè)務(wù)概念分解為應(yīng)用的數(shù)據(jù)模型 C:為應(yīng)用程序（Object Model）如何使用B的產(chǎn)品、賬號(hào)等數(shù)據(jù)模型 假設(shè)：上圖的

21、Transaction = ID：1000 ,借記客戶賬戶的交易； Product = ID為DEBT，代收水電借記客戶帳產(chǎn)品碼 Account = 客戶賬號(hào)，8790 1000 1200 1003 若發(fā)生了一筆代繳或電費(fèi)之扣客戶帳的交易1000 找到Accounting Unit里，對(duì)應(yīng)的扣客戶帳程序：Debt0001 (1) Debt0001按照業(yè)務(wù)邏輯找到數(shù)據(jù)模型Account，Product (2) (3) Product根據(jù)需要找到對(duì)應(yīng)的利率和收費(fèi) (5) (6)Line: 業(yè)務(wù)部門(mén)（個(gè)人銀行、公司業(yè)務(wù)部）；Group(儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)) 金融頭寸（Financial Position）,金

22、融紀(jì)錄（Financial Record）,金融交易（Financial Transaction）相互配合。將賬戶信息記錄入Accounting Unit 。(7)(8)(9) 圖中Event中的Transaction一般稱(chēng)為Execution Transaction,為前臺(tái)人員設(shè)計(jì)的交易；而經(jīng)過(guò)Deal(Arrangement)后的交易稱(chēng)為Financial Transaction 或Product delivery Transaction（例如外匯買(mǎi)賣(mài)交易，開(kāi)信用證交易） 產(chǎn)品工廠概念：金融產(chǎn)品的制造是為了銷(xiāo)售，銷(xiāo)售是為了金融市場(chǎng)，市場(chǎng)的主體是客戶，為防范風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)部處理中和金融計(jì)劃中要充分

23、考慮風(fēng)險(xiǎn)和盈利。這就是產(chǎn)品工廠的概念，它與前面提到的銀行要具備6種能力是一致的。 如產(chǎn)品工廠概念圖所示，金融產(chǎn)品開(kāi)發(fā)流程 產(chǎn)品制造后，金融產(chǎn)品發(fā)布 廣告 市場(chǎng)推出 產(chǎn)品銷(xiāo)售：客戶自我服務(wù) 產(chǎn)品前臺(tái)銷(xiāo)售 客戶自我服務(wù)從該圖不難看出，要實(shí)行產(chǎn)品銷(xiāo)售，銀行要具備產(chǎn)品發(fā)展部門(mén)，它要作為銀行建立金融產(chǎn)品的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)體系的核心。產(chǎn)品發(fā)展部門(mén)負(fù)責(zé)：從產(chǎn)品市場(chǎng)定位，市場(chǎng)盈利分析，產(chǎn)品考核管理等工作。這樣核心業(yè)務(wù)應(yīng)用，MIS，電子渠道系統(tǒng)，才能夠在統(tǒng)一的產(chǎn)品體系下工作。 交易，金融產(chǎn)品，合約（客戶交易），會(huì)計(jì)帳（賬戶）間的關(guān)系圖產(chǎn)品工廠概念圖企業(yè)級(jí)的客戶信息管理 IFW 的Involved Party 中包含了C

24、ustomer(客戶這個(gè)概念)。Party 是典型的美國(guó)銀行術(shù)語(yǔ)，它是為了抽象參與銀行運(yùn)作的實(shí)體，客戶、機(jī)構(gòu)、銀行雇員（Employee, Banker）,第三方（代理行，政府，央行，監(jiān)管者）都在Involved Party中。兩個(gè)重要的概念，Party(客戶，機(jī)構(gòu)) 和 Party In a Role(或叫Party Role，信貸員，會(huì)計(jì)主管，交易員，CFO)。 客戶概念，描述分為Party(客戶標(biāo)識(shí))信息，RolePlayer(客戶角色，與銀行服務(wù)有關(guān)的角色)，Context(客戶與銀行信息)，Content(客戶本身)。 如，張三（Party）男，30歲(Content)在銀行貸款(貸

25、款戶RolePlayer1，有貸款賬戶（Context）。如，張三（Party）男，30歲(Content)在銀行存款(存款戶RolePlayer2)，有定期賬戶（Context）。 由圖中可以看出，這種客戶信息模型是如何實(shí)現(xiàn)與不同的應(yīng)用系統(tǒng)相聯(lián)接的，我們稱(chēng)之為CIF由于它是核心應(yīng)用系統(tǒng)的一部分，也稱(chēng)為運(yùn)營(yíng)型的客戶信息系統(tǒng)（CIS） CRM有客戶管理系統(tǒng)（Operation CRM客戶服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)系統(tǒng)）和客戶分析系統(tǒng)（Analytic CRM 數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)）。將 Operation CRM + CIS + Analytic CRM 所擁有的信息結(jié)合起來(lái)，我們稱(chēng)之為ECIF(Enterprise CIF

26、，企業(yè)級(jí)的客戶信息系統(tǒng))。 企業(yè)級(jí)客戶信息系統(tǒng)的建立作用是全方位?？蛻舴?wù)的作用了解客戶，識(shí)別客戶，服務(wù)客戶，在銀行業(yè)務(wù)層面是為了： 評(píng)估總的盈利率創(chuàng)建和管理單一視角，為銀行多產(chǎn)品建立銷(xiāo)售管道（Pipeline）評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)敞口跨區(qū)域信貸價(jià)值值得注意的是企業(yè)客戶的類(lèi)型，它會(huì)影響到客戶的分級(jí)Customer Class，以及銀行處理部門(mén)和流程有相應(yīng)的調(diào)整。 如全資企業(yè)，部分控股，主要控股；總公司，地區(qū)分公司，跨國(guó)分公司客戶與銀行的關(guān)系，如買(mǎi)賣(mài)產(chǎn)品性質(zhì)，記賬性質(zhì)，債務(wù)人，涉及到銀行產(chǎn)品等級(jí)Product Class ，銀行對(duì)不同的產(chǎn)品、客戶狀態(tài)，處理部門(mén)不同，產(chǎn)品不同，風(fēng)險(xiǎn)防范也不同。 以上已經(jīng)勾畫(huà)出

27、了CIS數(shù)據(jù)模型最本質(zhì)的地方?？傊珽CIF是核心銀行應(yīng)用中最復(fù)雜的部分之一，它涉及銀行的各個(gè)方面，它核心系統(tǒng)的核心。實(shí)施難度較大，銀行一般采取購(gòu)買(mǎi)和咨詢服務(wù)的方式實(shí)施ECIF。單純從某項(xiàng)業(yè)務(wù)（如儲(chǔ)蓄）某個(gè)方面（如渠道系統(tǒng)）考慮是較難取得效果的。銀行機(jī)構(gòu)與業(yè)務(wù)功能這是國(guó)內(nèi)銀行較為熟悉的概念，這里主要強(qiáng)調(diào)為何機(jī)構(gòu)在國(guó)內(nèi)系統(tǒng)中沒(méi)有很強(qiáng)的功能，主要是沒(méi)有Party role的概念和成本核算的考慮。如沒(méi)有劃分：省行（Party）信貸部(Party Role)。不能有效處理業(yè)務(wù)職能（某省行信貸部）和行政區(qū)隔（總行，某省行）。若要作到這一點(diǎn)，要將業(yè)務(wù)職能專(zhuān)門(mén)建立模型，一般稱(chēng)之為銀?quot;法律實(shí)體模型（

28、參見(jiàn)4節(jié)銀行核心應(yīng)用模型）。 以下各點(diǎn)是國(guó)內(nèi)銀行設(shè)計(jì)機(jī)構(gòu)時(shí)沒(méi)有涉及到的： 1。雇員是存在于機(jī)構(gòu)里，雇員的角色（Banker：信貸員，主管，會(huì)計(jì)師，CFO）也是模型的重要組成部分。 2成本中心與機(jī)構(gòu)、人是密切相關(guān)的； 3。團(tuán)隊(duì)（Team）在機(jī)構(gòu)中是一個(gè)重要的概念，它是矩陣管理，任務(wù)管理基本單位。銀行帳務(wù)處理帳務(wù)處理是國(guó)內(nèi)銀行系統(tǒng)中最強(qiáng)大的部分，但與國(guó)際化的總帳會(huì)計(jì)系統(tǒng)比較，少了客戶（帳）與產(chǎn)品（帳）的概念，金融紀(jì)錄（非頭寸）和金融頭寸的區(qū)別。顯得國(guó)內(nèi)的會(huì)計(jì)系統(tǒng)只是國(guó)際化產(chǎn)品包的一部分。區(qū)別是較大的，這與國(guó)內(nèi)金融監(jiān)管體系尚處發(fā)展之中有密切關(guān)系。 銀行的市場(chǎng)功能/管理功能/服務(wù)功能隨著銀行發(fā)展的趨勢(shì)

29、，核心銀行除了客戶信息管理，產(chǎn)品生產(chǎn)，交易處理，帳務(wù)處理，機(jī)構(gòu)管理等核心能力外，其外延逐步擴(kuò)大。其市場(chǎng)功能，管理功能，服務(wù)功能成為區(qū)別銀行區(qū)別于另外一家銀行的重要標(biāo)志。 在介紹 銀行核心應(yīng)用模型時(shí)已經(jīng)提到，需要建立市場(chǎng)功能，風(fēng)險(xiǎn)管理功能，財(cái)會(huì)管理功能，銀行監(jiān)管功能，客戶服務(wù)功能，產(chǎn)品管理功能等模型。限于篇幅只介紹了后兩種，不可能一一介紹。這是國(guó)外核心銀行應(yīng)用相對(duì)強(qiáng)大和成體系之處，值得國(guó)內(nèi)同行借鑒 總結(jié)國(guó)內(nèi)系統(tǒng)與國(guó)際新一代核心產(chǎn)品 國(guó)外新一代核心系統(tǒng)花費(fèi)6年以上的時(shí)間才成型，國(guó)內(nèi)銀行基于目前的環(huán)境走自我研發(fā)的老路是不可取的。在國(guó)內(nèi)環(huán)境如何能達(dá)到更換新一代核心系統(tǒng)，使銀行核心應(yīng)用能逐步趕超國(guó)際先進(jìn)

30、水平呢？ 首先，銀行應(yīng)該決定核心應(yīng)用系統(tǒng)是以客戶服務(wù)為核心的系統(tǒng)。這是銀行今后生存的法寶。這是我們建議的國(guó)內(nèi)銀行（大部分業(yè)務(wù)是面向零售負(fù)債業(yè)務(wù)的）業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型方向。它決定了核心銀行的選型。 其次，銀行應(yīng)該在應(yīng)用模型上下功夫。核心銀行軟件包，不是銀行的核心價(jià)值，應(yīng)該交給專(zhuān)業(yè)的公司發(fā)展。這里可選擇購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品包加以改造，外包開(kāi)發(fā)維護(hù)等業(yè)務(wù)，小的銀行可以租賃。IBM On Demand 靈活的資金處理方式講述了同樣的道理。核心應(yīng)用軟件包會(huì)老化，但銀行的應(yīng)用模型可以不斷發(fā)展。不應(yīng)再重復(fù)上一代系統(tǒng)的錯(cuò)誤：應(yīng)用模型與核心系統(tǒng)一同老化，或隨人而改變。將有限的資金投入在模型化銀行的工作中，將是一條出路，這一點(diǎn)被歐美大

31、銀行證明過(guò)。 第三，面向業(yè)務(wù)的核心銀行發(fā)展管理體制。銀行數(shù)據(jù)中心是IT部門(mén)的專(zhuān)長(zhǎng)，而應(yīng)用開(kāi)發(fā)這是銀行業(yè)務(wù)部門(mén)更有發(fā)言權(quán)。IT部門(mén)只保留維護(hù)人員，應(yīng)用設(shè)計(jì)人員隸屬業(yè)務(wù)部門(mén)是西方銀行的模式。IBM On Demand 方法論 附件-IFW模型化銀行的思想 將銀行業(yè)務(wù)在功能上進(jìn)行模型化（Function Model）國(guó)內(nèi)銀行從事核心應(yīng)用的專(zhuān)家大多相熟銀行機(jī)構(gòu)對(duì)核心應(yīng)用的作用，F(xiàn)unction model最終物理實(shí)現(xiàn)的就是銀行機(jī)構(gòu)。但從幾十年的實(shí)踐證明，銀行的物理機(jī)構(gòu)設(shè)置與銀行的業(yè)務(wù)功能不是一一對(duì)應(yīng)的，而銀行的業(yè)務(wù)部門(mén)的邏輯功能是隨銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)決定的，是基本不變的。另外各業(yè)務(wù)性質(zhì)相同的銀行的業(yè)務(wù)功能

32、本質(zhì)是一樣的，但機(jī)構(gòu)是經(jīng)常調(diào)整變化的。 故進(jìn)行銀行模型化的專(zhuān)家，將銀行業(yè)務(wù)功能抽象出來(lái)模型化。如圖5零售銀行核心業(yè)務(wù)模型所示，零售銀行業(yè)務(wù)功能，在全球銀行的實(shí)踐中已經(jīng)形成了業(yè)界的標(biāo)準(zhǔn)。IFW就是將它們進(jìn)行模型化。 銀行業(yè)務(wù)功能最后落實(shí)到我們熟知的銀行機(jī)構(gòu)的概念（見(jiàn)4.3節(jié)），使銀行業(yè)務(wù)功能不隨銀行機(jī)構(gòu)的變更而變化，從而保持核心銀行系統(tǒng)結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定。 數(shù)據(jù)模型FSDM如銀行卡，發(fā)卡的品種是不一樣的（可能是借記卡，貸記卡，生肖卡），用來(lái)表達(dá)銀行卡內(nèi)容的術(shù)語(yǔ)卻是一樣的，如卡名，有效期，金額，客戶名稱(chēng)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)。不一樣的是卡片種類(lèi)，用途，費(fèi)用，可使用額度的性質(zhì)等。這些可以用名詞表達(dá)的部分是，就是數(shù)據(jù)模型

33、，在IFW中稱(chēng)為FSDM(Financial Service Data Model)。國(guó)內(nèi)有些銀行建立了自己的數(shù)據(jù)模型，對(duì)它較為熟悉，但一般用于數(shù)據(jù)分析型應(yīng)用（MIS）。但為整個(gè)銀行建立數(shù)據(jù)模型，或用于核心業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)，是目前面臨的挑戰(zhàn)性。在全球銀行的實(shí)踐中，一般借助于IFW（提供零售銀行最佳實(shí)踐模型）研發(fā)適合于自己的模型。 將銀行業(yè)務(wù)的流程進(jìn)行模型化是CBP（Critical Business Process）的基本思想銀行業(yè)務(wù)處理中，有許多業(yè)務(wù)事件（如開(kāi)戶，發(fā)卡，促銷(xiāo)，記賬，申請(qǐng)，審核等），每個(gè)業(yè)務(wù)事件有它的共性和特性。如開(kāi)戶無(wú)論是定期，活期都叫開(kāi)戶，即開(kāi)戶這個(gè)活動(dòng)（Activity）一樣，但

34、它們內(nèi)容（數(shù)?quot;）不一樣。其實(shí)銀行不同的業(yè)務(wù)的其某個(gè)環(huán)節(jié)的活動(dòng)是大致一樣的，不同的是辦理它們的業(yè)務(wù)部門(mén)（銀行職員的角色）不一樣，前提條件（Trigger）不一樣。將業(yè)務(wù)事件區(qū)別開(kāi)的活動(dòng)（Activity） + 前提條件（Trigger） + 角色（Role） 用時(shí)序圖用箭頭關(guān)聯(lián)起來(lái)就構(gòu)成了銀行的業(yè)務(wù)流程圖（FSWF Financial Service Work Flow）。 將同一類(lèi)的FSWF歸類(lèi)，用一個(gè)通用（generic）的名稱(chēng)表達(dá)的業(yè)務(wù)流程就稱(chēng)為CBP。如國(guó)外匯入?yún)R款FSWF1，同城匯入?yún)R款FSWF2，跨省匯入?yún)R款（FSWF3）等多種匯入?yún)R款業(yè)務(wù)流程，統(tǒng)稱(chēng)為匯入?yún)R款流程（CBP1

35、）。這樣銀行?quot;通用業(yè)務(wù)流程就有規(guī)律可循了。一般銀行的業(yè)務(wù)流程（CBP）不過(guò)幾百個(gè)。這種對(duì)流程的模型化，幫助了銀行業(yè)務(wù)部門(mén)控制風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程或?yàn)殂y行進(jìn)行業(yè)務(wù)流程再造提供幫助。同時(shí)，對(duì)構(gòu)建核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供了支持。 以上介紹了銀行的業(yè)務(wù)功能，業(yè)務(wù)內(nèi)容（數(shù)據(jù)），業(yè)務(wù)流程，對(duì)它們用模型化的語(yǔ)言進(jìn)行表達(dá)，可以轉(zhuǎn)換為核心業(yè)務(wù)的應(yīng)用架構(gòu)、數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，技術(shù)架構(gòu)。 IBM的IFW方法論,是使用業(yè)務(wù)功能模型（Function Model），工作流程(CBP)和數(shù)據(jù)模型(FSDM)，進(jìn)行業(yè)務(wù)分析，以業(yè)務(wù)部門(mén)為主導(dǎo)，用模型化的語(yǔ)言寫(xiě)出業(yè)務(wù)需求。再用工具生成系統(tǒng)設(shè)計(jì)（System Design）,這還涉及到I

36、T人員使用的模型（BOM業(yè)務(wù)目標(biāo)模型，IDM接口設(shè)計(jì)模型）這里就不詳述了。 附錄2一、 我眼中的IBM核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的成長(zhǎng)歷程。在銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)上，我們和IBM有二次接觸。通過(guò)這二次接觸，我們可以發(fā)現(xiàn)IBM在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的成長(zhǎng)歷程。第一次：2000年，我們啟動(dòng)一個(gè)研究小組，探討下一代銀行系統(tǒng)的設(shè)計(jì)。當(dāng)時(shí)驚動(dòng)了國(guó)內(nèi)外各大廠商，紛紛上門(mén)來(lái)推銷(xiāo)產(chǎn)品。其中包括IBM（當(dāng)時(shí)好像何京漢也在場(chǎng)），IBM調(diào)用了海外的八國(guó)聯(lián)軍，請(qǐng)來(lái)了很多銀行業(yè)務(wù)顧問(wèn)，給我們灌輸了很多國(guó)外的業(yè)務(wù)理念。但是，其實(shí)那時(shí)候IBM的思路是主推“產(chǎn)品銷(xiāo)售”，他們拿出了一套國(guó)外的CBS（CorebankSystem）系統(tǒng)，打算賣(mài)給我們。備注

37、：其實(shí)和IBM打交道，不能太迷信他們所謂的國(guó)外理念。你提的任何國(guó)內(nèi)需求，他們都會(huì)說(shuō)：國(guó)外理念不這么做，這是落后的！他們的陰謀其實(shí)不外呼就是讓你全盤(pán)使用他們的系統(tǒng)，不要改造。第二次2004年，我行全面啟動(dòng)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，這次IBM帶來(lái)了IFW（IBM信息框架）的概念。這次他們賣(mài)的是方法論，而再不是實(shí)實(shí)在在的系統(tǒng)（越虛的東西越值錢(qián)）。我感覺(jué)這次IBM在和fidelity的合作中確實(shí)發(fā)生了質(zhì)變。上一次他們的很多業(yè)務(wù)理念其實(shí)是各資深銀行專(zhuān)家的零散拼湊。而現(xiàn)在IBM吸收了FILSVR的東西，開(kāi)始比較系統(tǒng)地提出“核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)”的理論框架。備注其實(shí)所謂的IBM核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)方案，應(yīng)該是Fidelity Core

38、banking 解決方案與IBM結(jié)盟的產(chǎn)物。Fidelity在國(guó)內(nèi)無(wú)實(shí)施經(jīng)驗(yàn)，所以借助IBM給他打市場(chǎng)。 二、 IFW（IBM信息框架）的概念I(lǐng)BM的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)方案的最大核心其實(shí)是IFW.2003年底，IBM帶來(lái)了幾個(gè)老頭子，說(shuō)是愛(ài)爾蘭的核心銀行解決方案研究中心的。主推IFW概念。模型解決方案IFW。其核心是數(shù)據(jù)模型、功能模型、以及流程模型三種。不過(guò)，我個(gè)人認(rèn)為IFW在業(yè)務(wù)模型上有所欠缺。我更加推薦用UML業(yè)務(wù)建模中，以“業(yè)務(wù)愿景”、“業(yè)務(wù)過(guò)程”，“業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)”，“業(yè)務(wù)行為”四個(gè)通用視圖來(lái)刻畫(huà)業(yè)務(wù)。2005年 01月13日 12 : 11 業(yè)務(wù)分類(lèi)模型理解之一 閱讀IFW，對(duì)九大概念細(xì)致地理解

39、，終于對(duì)其中的事件（EV）和業(yè)務(wù)策略（BD）有了進(jìn)一步的認(rèn)識(shí)，這里將Business Direction Item翻譯成業(yè)務(wù)策略可以表示這種理解。原來(lái)，我將BD看作是營(yíng)銷(xiāo)策略或營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，概念有些模糊，但和事件區(qū)別，如果將BD稱(chēng)作是營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，那就是一種發(fā)生的事件，而且BD并不僅僅是指營(yíng)銷(xiāo)，所有為企業(yè)發(fā)展所制定的政策，包括營(yíng)銷(xiāo)方案，資費(fèi)政策都屬于BD概念。對(duì)于產(chǎn)品（Product, PD）和資源（Resouce Item，RI），認(rèn)識(shí)原先也有些模糊，比如在blog概念就是抽象中，提到的電視是一種產(chǎn)品，而電視機(jī)也是一種資源，很讓人迷惑。通過(guò)對(duì)比兩者，可以認(rèn)為產(chǎn)品是一種虛的，指企業(yè)提供的可獲得的商品和

40、服務(wù)，比如電視是商店的一個(gè)產(chǎn)品，但是電視的尺寸、顏色（這些都是條件（Condition, CD）都需要在進(jìn)行顧客購(gòu)買(mǎi)時(shí)確定下來(lái)（通過(guò)合約（Arrangement，AR），最后銷(xiāo)售給顧客的是實(shí)實(shí)在在的電視機(jī)，按照指定的顏色、尺寸，從商店的庫(kù)房里調(diào)出來(lái)的東東。這種資源可以看作是產(chǎn)品的實(shí)例，當(dāng)然并非所有資源都是產(chǎn)品實(shí)例，例如商場(chǎng)和顧客簽訂的買(mǎi)賣(mài)合同那張紙，也是資源。從這點(diǎn)看，資源似乎是那些看得見(jiàn)摸的著的東西，但也不盡然，資源包括有形和無(wú)形的，一個(gè)企業(yè)的無(wú)形資產(chǎn)，例如品牌、商標(biāo)、專(zhuān)利都可以算作資源。那么人算不算資源？現(xiàn)在一般的企業(yè)都有人力資源部，就是把人作為一種資源。但在IFW中似乎企業(yè)的雇員是參與方

41、（Involved Party，IP），通過(guò)勞動(dòng)合同這個(gè)Arrangement，和企業(yè)這個(gè)IP建立關(guān)系。那為什么雇員不是資源呢？IFW的標(biāo)準(zhǔn)是，那些被動(dòng)的、不能作出獨(dú)立判斷的價(jià)值物品。happyscry 2005年 01月17日 12 : 03 業(yè)務(wù)分類(lèi)模型理解之二 目前讓我感到困惑的是IFW的Classification概念，按自己的理解，它是一種比其他八種更加抽象的概念，似乎有些類(lèi)似于元數(shù)據(jù)相對(duì)數(shù)據(jù)的地位。即使結(jié)合例子，也是不太明確它究竟是什么，IFW提出對(duì)每種概念可以有不同的角度去看，也就可以形成不同的分類(lèi)體系，每個(gè)概念稱(chēng)作分類(lèi)值，任何概念都可以通過(guò)不同scheme，或稱(chēng)分類(lèi)角度，細(xì)分成

42、子概念，這些scheme似乎就是Classification??？在一個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域中，從這9個(gè)概念逐步具體化，將會(huì)有成百上千的分類(lèi)值和分類(lèi)角度。而Classification作為單獨(dú)的一個(gè)概念，也同樣有子概念，那不得有成百上千個(gè)嗎？在例子中，提到帳戶Account，電話用戶的帳戶、visa卡用戶的帳戶都是Classification，這更讓我迷惑。總想CL是一個(gè)抽象的非實(shí)體的概念，但帳戶卻明明是個(gè)實(shí)體。其他幾個(gè)可以看作CL的是語(yǔ)言，度量單位，這理解起來(lái)似乎是將CL描述為其他八個(gè)概念的屬性，確實(shí)屬性可以用來(lái)為一個(gè)概念進(jìn)行分類(lèi)，例如按性別區(qū)分客戶，按通話時(shí)長(zhǎng)區(qū)分通話事件等。但是地理位置是不是實(shí)體的屬性

43、呢？例如客戶的住址，帳單郵寄地址等，但這在IFW中卻有單獨(dú)的Location概念。同樣，條件，Condition也可以作為屬性來(lái)進(jìn)行分類(lèi)，這些概念和CL有什么區(qū)別呢？ happyscry | 已被瀏覽34次 3 評(píng)論 | 引用(8) | 加入博采中心 Classification的含義 回復(fù) 安以為Classification可以理解成代表代碼表、維表、字典表之類(lèi)實(shí)體的概念ding | 2005年 01月20日 10 : 26 回復(fù) 你們現(xiàn)在的項(xiàng)目是不是用的這樣的抽象的邏輯模型?SummerRain | 2005年 01月18日 00 : 05 個(gè)人主頁(yè): 不是 回復(fù) 這個(gè)模型在這個(gè)項(xiàng)目中沒(méi)有

44、用到，最終的ODS模型幾乎還是按照源系統(tǒng)的數(shù)據(jù)模型設(shè)計(jì)的。而且這還不是邏輯模型，是概念模型。happy | 2005年 01月18日 09 : 24 2005年 01月19日 12 : 04 業(yè)務(wù)分類(lèi)模型理解之三 提出九大概念，不是說(shuō)它一個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)就是從這九大中具體化而來(lái)的。古今中外的哲學(xué)家都喜歡追求物質(zhì)的本源，陰陽(yáng)說(shuō)、五行說(shuō)、原子說(shuō)，都是如此，其實(shí)這些理論也都試圖提出一種可以描述世界萬(wàn)物的基本概念，萬(wàn)物都從這些概念衍生而出，不論是兩個(gè)概念、五個(gè)還是一個(gè)。計(jì)算機(jī)系統(tǒng)據(jù)說(shuō)是受了陰陽(yáng)論的影響，通過(guò)0和1組成了目前具有如此豐富功能的軟件，而未來(lái)0和1是否能夠進(jìn)化成更智能的，甚至是matrix那種虛擬

45、世界，也是不可預(yù)知的。這些古老的哲學(xué)理論教人們?nèi)绾慰词澜?，而?duì)于構(gòu)建一個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，似乎比世界要具體化的多，如果將什么原子論作為業(yè)務(wù)分類(lèi)模型的基礎(chǔ)，就像用0和1來(lái)編寫(xiě)一個(gè)應(yīng)用程序一樣費(fèi)勁。因此，這九大概念并不是最抽象的，卻試圖作為業(yè)務(wù)系統(tǒng)最抽象的，不一定非得是九個(gè)，比如NCR的模型就提出8個(gè)概念，這就是仁者見(jiàn)仁，智者見(jiàn)智。當(dāng)然，我們可以用實(shí)體、關(guān)系這兩個(gè)概念來(lái)抽象整個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，或者為業(yè)務(wù)系統(tǒng)建立一個(gè)Object基類(lèi)作為最抽象的概念，只是確定這兩個(gè)或一個(gè)基本概念之后，離完整的系統(tǒng)還遠(yuǎn)的很。 2005年 01月20日 13 : 15 業(yè)務(wù)分類(lèi)模型理解之四 對(duì)于IFW九大概念，還是無(wú)法理解深入。為什么

46、將Location孤獨(dú)出一支來(lái)？類(lèi)似于客戶新增，屬于Involved Party還是Event？每種概念都可以分成三個(gè)方面，基本面、關(guān)系面和描述面，這如何理解？這和Scheme有什么區(qū)別？依據(jù)這九大概念似乎方便于理解業(yè)務(wù)，但是對(duì)于最后形成的邏輯、物理模型，他們似乎很難匹配，例如原來(lái)聯(lián)通業(yè)務(wù)模型中的三戶關(guān)系，客戶、帳戶和用戶，這似乎形成一種比較整體的概念，但在IFW中，客戶屬于IP概念，而用戶屬于AR概念，而帳戶按照例子中所說(shuō)，屬于CL，這更讓人難以理解。而計(jì)費(fèi)詳單、月帳單、繳費(fèi)、營(yíng)業(yè)受理、營(yíng)業(yè)收費(fèi)似乎都是Event，是這樣嗎？而平時(shí)經(jīng)常提到的代碼表或字典表，是不是屬于CL范疇呢？搜索IFW和M

47、odelware，在IBM Systems Journal, VOL35, NO 1, 1996的一篇文章中，找到IFW的來(lái)由。1987年，John Zachman發(fā)表了一篇論文，A Framework for Information Systems Architecture，介紹了一個(gè)信息系統(tǒng)框架模型，IBM的銀行解決方案中心（Banking Solution Centre）在Zachman提出的框架基礎(chǔ)上建立了IFW，雖然開(kāi)始應(yīng)用于金融領(lǐng)域，但是他們?cè)谠O(shè)計(jì)這個(gè)框架時(shí)并沒(méi)有叫做金融信息系統(tǒng)框架，就是想將它作為可以適用于多個(gè)垂直行業(yè)的框架模型。在后來(lái)的IBM電信業(yè)務(wù)模型TSDM中，也同樣提出這

48、九大概念。一直閱讀的那份由Modelware發(fā)布的文檔，本以為IFW是他們和IBM共同開(kāi)發(fā)的，原來(lái)并非如此。Modelware提供了一個(gè)支持IFW的工具m1，這相當(dāng)于是一個(gè)Case工具，可以按照IFW提的概念按照業(yè)務(wù)問(wèn)題域進(jìn)行細(xì)化，直至能夠描述整個(gè)問(wèn)題域，并且可以生成邏輯ER模型。 五、 IBM的IFW/FSDM于NCR的FS-LDM數(shù)據(jù)模型以下轉(zhuǎn)摘錄happyscry 的筆記2004年 10月10日 11 : 10 NCR的金融模型和IBM的電信模型 初步研究了一下NCR的金融數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)模型，F(xiàn)S-LDM，大體上是一個(gè)比較容易理解的模型。雖然沒(méi)有參與過(guò)金融行業(yè)的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)項(xiàng)目，但從主題分類(lèi)來(lái)看，

49、它和電信的主題竟也十分相似。FSLDM將首先將金融主題分為8類(lèi)，當(dāng)事人、帳戶、組織、產(chǎn)品、渠道、事件、位置、營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。當(dāng)事人諸如個(gè)人客戶、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手、員工等；帳戶記錄的是當(dāng)事人和產(chǎn)品之間的合約；組織表示金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，如分行、部門(mén)等。產(chǎn)品包括產(chǎn)品和服務(wù)；渠道更多是指touchpoint，是客戶能夠和金融機(jī)構(gòu)交互的方式，例如電話銀行、柜臺(tái)、POS機(jī)等；事件是指發(fā)生的存款、信息變更、投訴等；位置可以是物理地址，或是電子地址、電話等；營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)諸如那些廣告大戰(zhàn)等。以上只是我自己的理解，多從感覺(jué)說(shuō)起，F(xiàn)SLDM對(duì)每個(gè)主題有更精確的描述。相比IBM的電信服務(wù)數(shù)據(jù)模型TSDM，它將電信業(yè)務(wù)分成9大概念

50、，Involved Party, Arrangement, Condition, Product, Location, Classification, Business Direction Item, Event, Resource Item。很容易將Involved Party和當(dāng)事人，Product和產(chǎn)品，Location和位置，Event和事件對(duì)應(yīng)起來(lái)，而Arrangement和帳戶也該也是差不多，在電信業(yè)務(wù)中，多有三戶關(guān)系，其中也有帳戶這個(gè)概念，但我想用戶作為Arrangement更為合適，因?yàn)橛脩羰请娦胚\(yùn)營(yíng)商和客戶之間的合約關(guān)系。至于Business Direction Item，我

51、沒(méi)有理解多少，但是營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)應(yīng)該能夠?qū)?yīng)。渠道和組織在電信業(yè)務(wù)中當(dāng)然也有，但是沒(méi)有在TSDM中找到獨(dú)立的概念，可能是劃入Involved Party了吧。還要繼續(xù)研究。happyscry | 已被瀏覽167次 2 評(píng)論 | 引用(10) | 加入博采中心 Arrangement不是帳戶 回復(fù) 帳戶是合約，類(lèi)似合同、協(xié)議之類(lèi)在TMF GB922中有如下描述Agreement Overview One form of business interaction in which service providers engage is an agreement. An agreement is a co

52、ntract or arrangement, either written or verbal and sometimes enforceable by law, such as a service level agreement or a customer price agreement. An agreement involves a number of other business entities, such as products, services, and resources and/or their specifications. In the SID model an agr

53、eement is a subclass (type) of business interaction. A resulting benefit is that an agreement inherits a number of informational characteristics from business interaction in the model. An agreements inherited business characteristics include Associations with products, service, resources and their specifi