安徽省民營企業(yè)融資問題的現(xiàn)狀與對策研究論文

1、本科畢業(yè)論文（設(shè)設(shè)計）（內(nèi)封面）題目：安徽徽省民營企業(yè)業(yè)融資問題的的現(xiàn)狀及對策策研究學(xué)生姓名： 學(xué)號： 院（系）： 經(jīng)濟(jì)學(xué)院院專業(yè)：經(jīng)濟(jì)學(xué) 入學(xué)時間： 年年月導(dǎo)師姓名： 職職稱/學(xué)位：教授/碩碩士 導(dǎo)師所在單位： 安徽省民營企業(yè)業(yè)融資問題的的現(xiàn)狀及對策策研究摘 要近年來，安徽省省的民營企業(yè)發(fā)展迅迅速，在安徽徽省國民經(jīng)濟(jì)濟(jì)中作用越來來越突出。但但安徽省民營營企業(yè)的發(fā)展展壯大也面臨臨著許多問題題，其中之一一就是融資困難。為了解解決安徽省民民營企業(yè)融資資困難這一難難題，本文運(yùn)運(yùn)用實證分析析和規(guī)范分析析相結(jié)合的方方法，通過對對安徽省融資資狀況的了解解，分別從金金融方面、政政府政策方面面以及民營企企業(yè)自

2、身方面面進(jìn)行分析，找找到了安徽省省民營企業(yè)融融資困難的主主要原因。此此外，還通過過橫向比較的的方法，分析析了其他一些些省份或地區(qū)區(qū)在民營企業(yè)業(yè)融資方面的的政策和做法法，并從中吸吸取一些經(jīng)驗驗和思路。綜綜合分析，本本文認(rèn)為，解解決安徽省民民營企業(yè)融資資困難必須從從加快金融創(chuàng)創(chuàng)新、做好政政策引導(dǎo)、民民營企業(yè)提升升自身素質(zhì)等等方面入手，并并大力發(fā)展民民間金融。為為民營企業(yè)融融資構(gòu)造一個個良好的政策策及社會環(huán)境境，促進(jìn)安徽徽省民營企業(yè)業(yè)的發(fā)展。關(guān)鍵詞：民營企企業(yè)；融資；金融創(chuàng)新；對策；目 錄一引言 1二安徽省民營營企業(yè)融資的的現(xiàn)狀 1 （一）安徽徽省內(nèi)源融資資情況 1 （二）安徽徽省外源融資資情況 1

3、1安徽省民營營企業(yè)間接融融資水平較低低，融資難度度大 12資本市場為為安徽省民營營企業(yè)提供的的融資渠道有有限 2三安徽省民營營企業(yè)融資困困難的原因分分析 2 （一）安徽徽省金融及資資本市場制度度不健全，不不完善 21. 間接融資資渠道不暢 222直接融資渠渠道不暢 2（二）安徽省信信用擔(dān)保制度度不健全，缺乏完完善的法律法法規(guī)保障 3（三）安徽省民民營企業(yè)自身身存在諸多問問題 33四解決安徽省省民營企業(yè)融融資問題的對對策 4（一）浙江省解解決民營企業(yè)業(yè)融資對策的的啟示 44 1動員民營資資本組建銀行行 4 2發(fā)展城市和和農(nóng)村信用社社 4（二）安徽省民民營企業(yè)融資資問題的對策策 51、金融方面 5

4、（1）加大金金融體制改革革，建立市場場化的金融制制度 5（2）國有商商業(yè)銀行要轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)變觀念重視視對民營企業(yè)業(yè)的信貸支持持 5（3）大力發(fā)發(fā)展中小金融融機(jī)構(gòu) 6（4）利用民民間金融緩解解民營企業(yè)融融資問題 662、政府方面 7（1）加大政政府服務(wù)力度度和健全社會會化服務(wù)體系系 7（2）建立健健全企業(yè)信用用評審制度 7（3）建立健健全民營企業(yè)業(yè)信用擔(dān)保體體系 83、民營企業(yè)自自身方面 8（1）民營企企業(yè)應(yīng)首先提提高自己的信信用程度 8（2）民營企企業(yè)應(yīng)當(dāng)開闊闊融資的新思思路 8五結(jié)束語 9安徽省民營企業(yè)業(yè)融資問題的的現(xiàn)狀及對策策研究一引 言近年來，安徽省省的民營企業(yè)業(yè)發(fā)展迅速，在在安徽省國民民經(jīng)濟(jì)中

5、作用用越來越突出出。安徽省中中小型民營企企業(yè)發(fā)展過程程中仍面臨著著諸多問題，其其中融資難是是個不爭的事事實，已經(jīng)嚴(yán)嚴(yán)重阻礙了安安徽省中小型型民營企業(yè)的的發(fā)展。本文通過安安徽省中小型型民營企業(yè)融融資難的現(xiàn)狀狀調(diào)研與分析析，提出了克克服安徽省中中小型民營企企業(yè)融資難的的對策。以改善安徽省省民營企業(yè)融融資的環(huán)境，促促進(jìn)安徽民營營企業(yè)的發(fā)展展。二安徽省民營營企業(yè)融資的的現(xiàn)狀 一般來說民營企企業(yè)的融資渠渠道主要有內(nèi)內(nèi)源融資和外外源融資。（一）安徽省內(nèi)內(nèi)源融資情況況。內(nèi)源融資資，包括業(yè)主自自有資金、向向親友借貸的的資金、風(fēng)險投資以以及企業(yè)開設(shè)設(shè)后積累的資資金等來源。根根據(jù)世界銀行行的調(diào)查，我我國的民營企企

6、業(yè)發(fā)展的資資金源主要是是靠內(nèi)源融資資，很大部分分來自業(yè)主資資本和內(nèi)部留留存收益，大大體是50-60%。公公司債券和外外部股權(quán)融資資等不到1%，銀行貸款款大概在200%左右。數(shù)數(shù)據(jù)顯示：安安徽省民營企企業(yè)利用銀行行融資的比例例只有7%。而而利用國家預(yù)預(yù)算內(nèi)資金的的比例更是不不到1%。也也就是說，安安徽省民營企企業(yè)內(nèi)源融資資占到融資總總數(shù)的90%以上。但是是由于民營企企業(yè)的內(nèi)源融資條件及融融資能力非常常有限，因此此融資困難資資金短缺的問問題比較明顯顯。1（二）安徽省外外源融資情況況。外源融資資,其中又可可分為間接融資和和直接融資兩兩種形式。間間接融資是指指以銀行、信信用社等金融融機(jī)構(gòu)為中介介的融資

7、，包括各種短短期貸款、中中長期貸款等等。直接融資是是指以股票和和債券形式公公開向社會募募集資金以及及通過向租賃賃公司辦理融融資租賃的方方式融通資金金。1安徽省民營營企業(yè)間接融融資水平較低低，融資難度度大，商業(yè)銀銀行對安徽省省民營企業(yè)融融資支持力度度有限。中央央銀行已經(jīng)出出臺相關(guān)度有有限政策鼓勵勵商業(yè)銀行增增加對民營企企業(yè)的貸款，但各商業(yè)銀銀行為了資金金安全往往集集中力量抓大大客戶而不愿愿向民營企業(yè)業(yè)放貸。即使使商業(yè)銀行愿愿意向民營企企業(yè)發(fā)放固定定資產(chǎn)貸款，但由于投資資項目審批制制度不健全，加上銀行擔(dān)擔(dān)心長期貸款帶來來的風(fēng)險，不愿意向民民營企業(yè)開放放基建和技改改項目貸款，因而民營企企業(yè)最多也只只

8、能獲得一年年之內(nèi)的流動動資金貸款，很難獲得長長期的資金貸貸款。為了滿滿足長期資金金周轉(zhuǎn)的需要要有些企業(yè)不得得不采取短期期貸款多次周周轉(zhuǎn)的辦法，從而增加了了企業(yè)負(fù)擔(dān)和和融資成本。2由此可見,安徽省現(xiàn)有間接融資渠道很難滿足民營企業(yè)再創(chuàng)業(yè)和技術(shù)改造、開發(fā)高科技項目的資金需求。2006年統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，安徽省私營經(jīng)濟(jì)和個體經(jīng)濟(jì)利用國內(nèi)貸款的金額分別為591209萬元和69899萬元，而安徽省民營企業(yè)資金利用總額為9687238元，也就是說，安徽省民營企業(yè)的利用資金93都不來源于銀行。2資本市場為為安徽省民營企企業(yè)提供的融融資渠道有限限。中國資本本市場僅有十十幾年的發(fā)展展歷程，其結(jié)構(gòu)存在在一定的缺陷陷，不

9、利于民營營企業(yè)的融資資。目前,證證券市場缺少少適應(yīng)各類企企業(yè)融資需要要的多層次資資本市場體系系，私人權(quán)益資資本市場還不不能很好地連連接資本供給給方和需求方方，長期票據(jù)市市場發(fā)育程度度很低。這表表明民營企業(yè)業(yè)利用資本市市場籌資的機(jī)機(jī)制尚不具備備，受所有制和和市:場規(guī)模、制制度環(huán)境的限限制，即使是成功功的民營企業(yè)業(yè),要想利用用上市或發(fā)行行債券、商業(yè)業(yè)票據(jù)融資也也比較困難；二板市場又又受各方面條條件限制，也不可能成成為民營企業(yè)業(yè)的主要融資資渠道。因此此，安徽省民營營經(jīng)濟(jì)的直接接融資渠道有有限,很難利利用現(xiàn)有正式式資本市場融融通資金。數(shù)數(shù)據(jù)顯示：22006年安安徽省上市公公司共有466家，按控股股情況

10、分，國國有控股企業(yè)業(yè)為37家，占所所有上市公司司的80.44%，集體控控股企業(yè)為22家，民營控股股企業(yè)僅為7家。A股發(fā)行行總額為244500萬股股，股票籌資資額合計為77262277萬元，而民民營企業(yè)的融融資只占很小小的一部分。1三安徽省民營營企業(yè)融資困困難的原因通過分析，本文文認(rèn)為安徽省省民營企業(yè)融融資難的原因因主要有以下下幾個方面。（一）安徽省金金融及資本市市場制度不健健全，不完善善。1. 間接融資資渠道不暢。具具體表現(xiàn)在： （1）金融機(jī)構(gòu)構(gòu)內(nèi)部信貸管管理權(quán)限過于于集中。由于于長期以來，大量不良貸貸款的存在，銀行等金融融機(jī)構(gòu)考慮更更多的是貸款款的風(fēng)險性問問題，因此，金融機(jī)構(gòu)構(gòu)對其分支結(jié)構(gòu)的

11、的信貸經(jīng)營權(quán)權(quán)控制十分嚴(yán)嚴(yán)格，審批權(quán)集中中上收，出于安全性性的考慮，銀行普遍實實行“貸款第一責(zé)責(zé)任人”制度，貸款審批程程序十分復(fù)雜雜。 （2）金融業(yè)內(nèi)內(nèi)部缺乏針對對民營企業(yè)的的信用評級制制度。國有四四大商業(yè)銀行行對客戶的資資信程度的評評價往往是從從企業(yè)資產(chǎn)規(guī)規(guī)模、所有制制性質(zhì)出發(fā)，這樣一來，造成了國有有銀行對民營營企業(yè)的“歧視”，而把服務(wù)對對象鎖定在大大中型國有企企業(yè),而使迫迫切需要發(fā)展展資金的民營營企業(yè)“索貸無門”。（3）難于通過過債券市場獲獲得資金。由由于我國對企企業(yè)債券實行行“規(guī)模控制、集集中管理、分分級審批”的管理方法法，所以一方面面對企業(yè)凈資資產(chǎn)額有較高高要求，另一方面審審批程序也極

12、極為繁瑣，限制了民營營企業(yè)進(jìn)入債債券市場融資資。安徽省民民營企業(yè)很難難通過這種方方式進(jìn)行融資資。2直接融資渠渠道不暢。一一方面主板市市場的“高門檻”造成了民營營企業(yè)上市困困難。我國證證券法對企業(yè)業(yè)上市設(shè)定了了嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)，在已有的上上市公司中絕絕大多數(shù)是國國有大中型企企業(yè)，僅有的一些些民營上市企企業(yè)都是資本本規(guī)模雄厚的的，已經(jīng)具備相相當(dāng)規(guī)模的企企業(yè)，而對正處在在發(fā)展期、迫切需要資資金的安徽民營企企業(yè)來說，主板市場融融資是遙不可可及的。另一一方面深圳證證券交易所中中小企業(yè)板的的設(shè)立，雖然有效地地降低了準(zhǔn)入入的門檻(同同主板相比)，但因其主主旨是為高科科技含量的中中、小型企業(yè)業(yè)提供融資平平臺，而安

13、徽徽省大多數(shù)民民營企業(yè)處于于科技水平不不高的傳統(tǒng)行行業(yè)，所以僅有少少數(shù)民營企業(yè)業(yè)能夠達(dá)到其其發(fā)行后20000萬元的的股本總額條條件而成功上上市。中小板的制制度性缺陷也也未解決民營營企業(yè)融資難難的問題。因因此，安徽省省民營企業(yè)很很難通過直接接融資渠道進(jìn)進(jìn)行融資。3（二）安徽省信信用擔(dān)保制度度不健全，缺缺乏完善的法法律法規(guī)保障障。政府要為民營企企業(yè)創(chuàng)造一個個寬松的外部部環(huán)境。在政政策上要扶持持引導(dǎo)、在法律上上要保駕護(hù)航航，確保民營營企業(yè)在公平平競爭中發(fā)展展。首先，針針對安徽省民民營企業(yè)發(fā)展展現(xiàn)狀，政府府應(yīng)當(dāng)在稅收收財務(wù)方面給給予一定的政政策上的傾斜斜和優(yōu)惠：凡凡是國家產(chǎn)業(yè)業(yè)政策重點(diǎn)鼓鼓勵的，可以以

14、給予一定的的稅收優(yōu)惠；經(jīng)營情況好好，出口創(chuàng)匯匯多，上繳國國家稅收額度度大的，也可可以給予一定定的稅收優(yōu)惠惠等等。但是是安徽省缺乏乏此類的政策法法規(guī)，使得民民營企業(yè)不能能獲得長足的的發(fā)展。其次次，安徽省沒有有制定面向民民營企業(yè)的金金融政策，一一些不適合民民營企業(yè)的信信貸服務(wù)指標(biāo)標(biāo)依然存在；政政府沒有給予對民營企企業(yè)貸款比重重較高的商業(yè)業(yè)銀行稅收優(yōu)優(yōu)惠、補(bǔ)貼資資本金等優(yōu)惠惠政策，無法法調(diào)動商業(yè)銀銀行在支持民民營企業(yè)的過過程中的積極極性，商業(yè)銀行無無意為民營企企業(yè)發(fā)展提供供強(qiáng)有力的資資金支持。第第三，安徽省省沒有政府牽牽頭建立的完完善的信用擔(dān)擔(dān)保制度，無無法為民營企企業(yè)融資提供供信用保證以以金融機(jī)構(gòu)

15、的的后顧之憂。（三）安徽省民民營企業(yè)自身身存在諸多問問題。1民營企業(yè)在在融資問題上上的認(rèn)知障礙礙。安徽省民民營企業(yè)融資資以內(nèi)源融資資為主，外源源融資為輔的的現(xiàn)象，一方方面反映了安安徽省民營企企業(yè)外源融資資渠道狹窄，融融資在困難。另另一方面也反反映了一部分分民營企業(yè)在在融資問題存存在認(rèn)知偏差差。很多民營營企業(yè)的觀念念陳舊，害怕怕從資本市場場融資稀釋自自己的股權(quán)。企企業(yè)管理者視視野狹窄， 融資知識缺缺乏，害怕融資風(fēng)風(fēng)險，不愿尋尋求融資方式式的突破。2民營企業(yè)融融資的信用障障礙。大部分分民營企業(yè)的的法人治理結(jié)結(jié)構(gòu)不甚完善善，造成民營營業(yè)經(jīng)營管理理的不穩(wěn)定性性。民營企業(yè)業(yè)的不穩(wěn)定性性及高歇業(yè)或或倒閉率

16、，加加之在市場變變動和經(jīng)濟(jì)波波動中表現(xiàn)出出的脆弱性，是是金融機(jī)構(gòu)惜惜貸的主要原原因之一。有有關(guān)權(quán)威部門門統(tǒng)計我國有有近的中小民民營企業(yè)在兩兩年之內(nèi)就退退出市場，近近60%在445年內(nèi)消消失，如此高高的倒閉率和和歇業(yè)比率近近使得金融機(jī)機(jī)構(gòu)放貸時慎慎之又慎。另另外，少數(shù)民民營企業(yè)騙取取金融機(jī)構(gòu)信信任后又惡意意逃廢債務(wù)，這這些惡劣事件件所造成的負(fù)負(fù)面影響累及及其它民營企企業(yè)，金融機(jī)機(jī)構(gòu)管理者不不得不加大防防范這種道德風(fēng)險險的力度，導(dǎo)導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)構(gòu)貸款意愿大大大降低。企企業(yè)融資能力力的強(qiáng)弱，最最終取決于企企業(yè)的自身素素質(zhì)資信狀況況。43民營企業(yè)融融資的規(guī)模障障礙。小規(guī)模模企業(yè)的融資資困難是一個個世界性

17、的難難題，這說明明企業(yè)規(guī)模是是決定企業(yè)融融資難易程度度以及融資渠渠道的最重的的企要的因素素之一。通過過相關(guān)調(diào)查顯顯示：大型企企業(yè)中業(yè)中1100%都使使用銀行貸款款作為融資的的主要渠道，而而只有76%的中型企業(yè)業(yè)將銀行貸款款作為主要渠渠道，而小型型企業(yè)將銀行行貸款作為主主要渠道的比比例很小。由由此可見，企企業(yè)規(guī)模和能能否獲得銀行行貸款有著很很強(qiáng)的相關(guān)性性。但是，就就安徽省的情情況來看，安安徽省的民營營企業(yè)中，大型企業(yè)業(yè)2個，中型型企業(yè)1411個，小型企企業(yè)多達(dá)35556家?？煽梢姡不帐∈∶駹I企業(yè)的的規(guī)模非常小小，所以受規(guī)規(guī)模限制，進(jìn)進(jìn)行貸款融資資比較困難。1四解決安徽省省民營企業(yè)融融資問題的對

18、對策（一）浙江省解解決民營企業(yè)業(yè)融資對策的的啟示 浙江在在解決民營企企業(yè)融資難的的問題方面，有有一些成功的的經(jīng)驗可供借借鑒。為了促促進(jìn)民營企業(yè)業(yè)的發(fā)展，壯壯大其資本實實力，浙江省省有關(guān)部門對對于民營企業(yè)業(yè)發(fā)展問題給予了高度的的關(guān)注，近年年來也陸續(xù)出出臺了相應(yīng)的的政策文件。在在中共浙江省省委浙江省人人民政府發(fā)布布的“關(guān)于推動民民營經(jīng)濟(jì)新飛飛躍的若干意意見”中指出要優(yōu)優(yōu)化金融服務(wù)務(wù)，鼓勵金融機(jī)構(gòu)把把民營企業(yè)作作為重要服務(wù)務(wù)對象，從民民營企業(yè)的特特點(diǎn)出發(fā)，改改進(jìn)信貸管理理方式，開展展金融產(chǎn)品創(chuàng)創(chuàng)新，完善金金融服務(wù)。依依法為民營企企業(yè)及時確認(rèn)認(rèn)土地、房產(chǎn)產(chǎn)等權(quán)屬，頒頒發(fā)相關(guān)證書書，方便企業(yè)業(yè)申請抵押貸

19、貸款。進(jìn)一步步發(fā)展和完善善票據(jù)業(yè)務(wù)和和授信業(yè)務(wù)，對對業(yè)績優(yōu)、資資信高的民營營企業(yè)探索實實行信用貸款款。推進(jìn)面向向中小企業(yè)的的信用擔(dān)保體體系建設(shè)。拓拓寬民營企業(yè)業(yè)直接融資渠渠道，鼓勵企企業(yè)通過募集集、收購等多多種途徑在境境內(nèi)外上市，支支持有條件的的企業(yè)發(fā)行債債券。5鼓勵企業(yè)資資本、民間資資本和境外資資本多元投資資建立多種形形式的中小企企業(yè)信用擔(dān)保保機(jī)構(gòu)。1動員民營資資本組建銀行行。2004年66月30 日日，中國銀監(jiān)監(jiān)會批準(zhǔn)同意意浙江商業(yè)銀銀行從外資銀銀行重組為一一家以浙江民民營資本為主主題的中資股股份制商業(yè)銀銀行，并更名名為浙商銀行行股份有限公公司。浙商銀銀行的注冊資資本1500073萬元，共

20、共有股東155家，其中113家是民營營企業(yè)，民營營資本占855.71%。最最大的股東有有三家，每家家所占股份各各為10.334%。目前前，浙商銀行行已經(jīng)被批準(zhǔn)準(zhǔn)經(jīng)營商業(yè)業(yè)銀行法規(guī)規(guī)定的所有資資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)負(fù)債業(yè)務(wù)和中中間業(yè)務(wù)。主主要包括:吸吸收公眾存款款、發(fā)放短中中期和長期貸貸款、辦理國國內(nèi)外結(jié)算、辦辦理票據(jù)承兌兌與貼現(xiàn)、發(fā)發(fā)行金融債券券、買賣政府府債券、從事事同業(yè)拆借、買買賣和代理買買賣外匯、從事銀行行卡業(yè)務(wù)、提提供信用證服服務(wù)及擔(dān)保、代代理收付款及及代理保險業(yè)業(yè)務(wù)等。2006年7月月20 日的的財經(jīng)日報報報道，8家城城市商業(yè)銀行行引進(jìn)了國內(nèi)內(nèi)外戰(zhàn)略投資資者和優(yōu)質(zhì)民民營資本人股股。其中杭州州、

21、寧波兩家家商業(yè)銀行成成功引頸外資資銀行投資人人股，形成了了地方政府，國國有企業(yè)，民民營企業(yè)，自自然人共同持持股的股權(quán)結(jié)結(jié)構(gòu)。溫州商商業(yè)銀行第二二次增資公籌籌集資金5.52億元，注注冊資本增至至10.233億元。增資資完成后，溫溫州商業(yè)銀行行有股東22200多家，每每個股東持股股比例最高不不超過10%。2發(fā)展城市和和農(nóng)村信用社社。據(jù)金融時時報網(wǎng)2003年112月15 日報道，在在經(jīng)過對浙江江省義烏市稠稠州城市信用用社、臺州市市泰隆城市信信用社、溫嶺嶺市城市信用用社為對象進(jìn)進(jìn)行了重點(diǎn)調(diào)調(diào)查和訪談后后發(fā)現(xiàn)，在滿滿足中小企業(yè)業(yè)、民營企業(yè)業(yè)和居民個人人金融需求方方面，城市信信用社具有四四大國有銀行行、全

22、國性股股份制銀行所所不具有的獨(dú)獨(dú)特優(yōu)勢。據(jù)據(jù)統(tǒng)計，臺州州市的GDPP從19933年的1500億元增長到到2002年的近近900億元，全全市共注冊巧巧萬家民營中中小企業(yè)，民民營中小企業(yè)業(yè)對GDP增增長的貢獻(xiàn)率率達(dá)90%以以上。很明顯顯，其經(jīng)濟(jì)發(fā)發(fā)展的主要動動力是個體經(jīng)經(jīng)濟(jì)和民營中中小企業(yè)目前前在溫嶺市的的6000多多戶民營、個個體企業(yè)中，3000多戶在溫嶺市城市信用社開戶，義烏市和臺州市的情況也基本類似。溫嶺市城市信用社貸款總額為80161萬元，貸款戶為3000多戶，戶均貸款額26萬元，其中中小企業(yè)貸款5.58億元，占69.6%，個體工商戶貸款2.43億元，占24.6%。在臺州市泰隆信用社的貸款

23、中，單筆貨款低于50萬元的占85%，超過100萬元的僅占6%。城市和農(nóng)村信用社采取本土化戰(zhàn)略，充分了解客戶的經(jīng)營情況和資信情況，減小并避免了信息不對稱得風(fēng)險，較好地滿足了中小企業(yè)個體工商戶的金融需求。 浙江省中小小企業(yè)局最近近的一項專項項調(diào)查顯示，浙浙江近三成成成長型中小企企業(yè)認(rèn)為，近近3年來企業(yè)業(yè)融資狀況已已有明顯好轉(zhuǎn)。調(diào)調(diào)查表明，22004年至22006年樣本本企業(yè)中融資資累計總額最最少的40萬萬元，最多的的達(dá)到20億億元，每家企企業(yè)平均融資資8992.8萬元。從從企業(yè)的融資資次數(shù)看，22004年至至2006年，企企業(yè)融資次數(shù)數(shù)最少的1次次，最多的達(dá)達(dá)到103次次，企業(yè)平均均融資次數(shù)為為1

24、5.5次次。從企業(yè)融融資規(guī)模看，每每次最少融資資額為13.3萬元，每每次最高融資資額達(dá)到10000萬元，平平均每次融資資額為5800.6萬元。與與2003年年相比，認(rèn)為為企業(yè)融資狀狀況有明顯好好轉(zhuǎn)的占299.3%，有有37.9%的企業(yè)認(rèn)為為融資狀況有有所好轉(zhuǎn)。6通過浙江省的成成功經(jīng)驗我們們可以發(fā)現(xiàn)，大大力地方性發(fā)發(fā)展金融機(jī)構(gòu)構(gòu)，制定有利利于民營企業(yè)業(yè)融資及發(fā)展展的政策，是是浙江省民營營企業(yè)融資問問題得到解決決的有利保證證，在浙江省省的成功中有有許多安徽省省可以借鑒的的地方。（二）安徽省民民營企業(yè)融資資問題的對策策根據(jù)安徽省的實實際情況和浙浙江省的經(jīng)驗驗，我認(rèn)為應(yīng)應(yīng)從以下幾個個方面采取相相應(yīng)對策

25、:，來來解決民營企企業(yè)融資難的的問題。1在金融方面面（1）加大金金融體制改革革，建立市場場化的金融制制度。市場化化首先就是要要解決一直以以來國家融資資制度向國有有企業(yè)的傾斜斜，加快國有有企業(yè)改革的的步伐，減少少國有企業(yè)對對于現(xiàn)有融資資制度的剛性性依賴。與此此同時商業(yè)銀銀行要放棄所所有制歧視，在貸款問題上上一視同仁，以以平等的法人人關(guān)系、契約約關(guān)系來對待待與民營企業(yè)業(yè)的信用關(guān)系系，以經(jīng)濟(jì)效效益為標(biāo)準(zhǔn)，對對發(fā)展有潛力力、產(chǎn)品有市市場、還貸有有能力的民營營企業(yè)大膽放放貸。7另外，要矯矯正有失公允允的利率政策策，消除因所所有制成分而而產(chǎn)生的不合合理的利率差差異。對同一一種類、同一一期限的貸款款，對所有

26、貸貸款對象都應(yīng)應(yīng)實行同一水水準(zhǔn)的利率。在在實行浮動利利率的場合，其其浮動幅度是是對金融機(jī)構(gòu)構(gòu)承擔(dān)貸款風(fēng)風(fēng)險的一種補(bǔ)補(bǔ)償，應(yīng)主要要根據(jù)借款人人的所有制成成份作為基本本依據(jù)。（2）國有商商業(yè)銀行要轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)變觀念重視視對民營企業(yè)業(yè)的信貸支持持，建立健全支支持民營企業(yè)業(yè)貸款的規(guī)章章制度和政策策。銀行在民營營企業(yè)和國有有企業(yè)之間應(yīng)應(yīng)提倡公平貸貸款，尤其是對于于經(jīng)營狀況良良好、極具發(fā)展?jié)摑摿Φ拿駹I企企業(yè)以及以高高新技術(shù)成果果轉(zhuǎn)化為支撐撐的技術(shù)密集集型民營企業(yè)業(yè)銀行更應(yīng)該該重點(diǎn)幫助他他們創(chuàng)業(yè)和發(fā)發(fā)展，努力為民營營企業(yè)提供配配套的開發(fā)出出符合民營企企業(yè)需要的金金融品種，結(jié)算匯兌、轉(zhuǎn)賬和財務(wù)務(wù)管理等多種種金融服務(wù)。

27、對重點(diǎn)客戶戶的優(yōu)惠政策策包括提供優(yōu)優(yōu)惠貸款利率率。辦理臨時性性信用貸款，提供經(jīng)濟(jì)、金融信息和和其他金融服服務(wù)等國有商商業(yè)銀行需在在內(nèi)部管理體體制上營造一一個有利于開開拓民營企業(yè)業(yè)貸款市場的的良好環(huán)境，包括進(jìn)一步步完善民營企企業(yè)貸款管理理辦法；解除信貸政政策上的某些些束縛與限制制，明確支持民民營企業(yè)的具具體信貸政策策措施；盡快完善授授權(quán)授信制度度；主動適應(yīng)民民營企業(yè)對金金融信貸需求求量大、速度度快的客觀要要求，解決信信貸業(yè)務(wù)操作作中重復(fù)環(huán)節(jié)節(jié)過多的問題題。8對民營營企業(yè)的信貸貸金融支持實實施狠抓的策略；妥善解決當(dāng)當(dāng)前貸款約束束和貸款激勵勵的不對稱問問大選小題，加強(qiáng)與地方方城市信用社社、地方商業(yè)銀

28、銀行之間的合合作，打破空間上上的限制，拓寬服務(wù)區(qū)區(qū)域，方便解決民民營企業(yè)在地地方金融機(jī)構(gòu)構(gòu)無法辦理諸諸如承兌、貼現(xiàn)、國際結(jié)算等等業(yè)務(wù)的困難難。合理配置貸貸款權(quán)限，縣級分支機(jī)機(jī)構(gòu)要樹立主主要為民營企企業(yè)服務(wù)的觀觀念，完善金融服服務(wù)，進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)創(chuàng)新。（3）大力發(fā)發(fā)展中小金融融機(jī)構(gòu)，發(fā)展展中小商業(yè)銀銀行是安徽省省國民經(jīng)濟(jì)體體制改革的需需要，是進(jìn)一一步健全銀行行體系的需要要，是進(jìn)一步步推動安徽省省金融體制改改革的需要。發(fā)展中小金金融機(jī)構(gòu)是解解決安徽省民營企企業(yè)尤其是民民營中小企業(yè)業(yè)間接融資難難的比較有效效的方法。首首先，中小金金融機(jī)構(gòu)資金金少無力為大大企業(yè)提供服服務(wù)。第二，中中小金融機(jī)構(gòu)構(gòu)大多也屬于于

29、民營企業(yè)的的范疇，為民民營企業(yè)服務(wù)務(wù)不存在所有有制歧視。第第三，中小金金融機(jī)構(gòu)為民民營企業(yè)提供供服務(wù)方面擁擁有了解其經(jīng)營狀狀況和經(jīng)營者者信譽(yù)信息上上的優(yōu)勢。中中小金融機(jī)構(gòu)構(gòu)一般是地方方性金融機(jī)構(gòu)構(gòu)，專門為對對地方民營企企業(yè)服務(wù)，這就有助于于解決存在于于中小金融機(jī)機(jī)構(gòu)與民營企企業(yè)之間的信信息不對稱問問題。第四，中中小金融機(jī)構(gòu)構(gòu)的經(jīng)營機(jī)制制靈活經(jīng)營成成本低，能有有效地降低為為民營中小企企業(yè)融資過程程中的交易成成本。隨著我我國銀行允許許外資進(jìn)入，開開放銀行業(yè)已已是大勢所趨趨。基于市場場準(zhǔn)入的平等等原則，應(yīng)當(dāng)當(dāng)允許民間資資本進(jìn)入銀行行業(yè)以組建主主要為民營企企業(yè)服務(wù)的民民營商業(yè)銀行行。9目前，安安徽省發(fā)

30、展地地方性中小商商業(yè)銀行，重重點(diǎn)在與加強(qiáng)強(qiáng)城鄉(xiāng)信用社社的建設(shè)，提提高其競爭力力?？梢圆扇∪」煞菁Y的的方法，大力力吸收民間資資本，提高城城鄉(xiāng)信用社的的資本金和資資產(chǎn)實力并以以此為基礎(chǔ)組組建民營商業(yè)業(yè)銀行，為安安徽省民營企企業(yè)服務(wù)。（4）利用民民間金融緩解解民營企業(yè)融融資問題。20世紀(jì)880年代，民間金金融率先在浙浙江省出現(xiàn)，福福建、廣東等等省隨之興起起。近年來，民民間金融活動動十分活躍。據(jù)據(jù)中央財經(jīng)大大學(xué)一課題組組對全國200個省份的地地下金融狀況況進(jìn)行實地抽抽樣調(diào)查，對對各地區(qū)地下下金融規(guī)模、農(nóng)農(nóng)村地下金融融規(guī)模、中小小企業(yè)非正規(guī)規(guī)融資規(guī)模進(jìn)進(jìn)行測算，22003年全全國地下金融融(地下信貸貸

31、)的絕對規(guī)規(guī)模在74005億元至88164億元元之間。在農(nóng)農(nóng)村，尤其是是沿海地區(qū)農(nóng)農(nóng)村，如浙江江、福建、廣廣東等地，民民間金融甚至至支撐起了當(dāng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展展的半壁江山山。在安徽省省發(fā)展民間金金融具有重要要意義。發(fā)展展民間金融主主要具有以下下優(yōu)勢： eq oac(,1)體制制優(yōu)勢。正規(guī)規(guī)金融機(jī)構(gòu)的的貸款行為會會受到行政力力量等非市場場因素的影響響，貸款基準(zhǔn)準(zhǔn)利率也是管管制利率，而而民間金融的的借貸行為和和利率都是市市場化的。可可以說民間金金融是一種純純粹的市場金金融形式和市市場金融交易易制度。因此此，民間金融融機(jī)構(gòu)與非國國有經(jīng)濟(jì)在體體制上相吻合合。 eq oac(,2)信息息成本優(yōu)勢。民民間金融

32、組織織的信息優(yōu)勢勢反映在貸款款人對借款人人還款能力的的甄別上，貸貸款人對借款款人的資信、還還款能力等相相對比較了解解，避免或減減少了信息不不對稱及其伴伴隨的問題；信息優(yōu)勢還還反映在貸款款的監(jiān)督成本本中，由于地地緣、人緣和和血緣等原因因，交易雙方方保持相對頻頻繁的接觸，收收集和處理借借款人的信息息成本很低，這這種“軟信息”的把握使得得貸款人能夠夠較為及時地地了解貸款風(fēng)風(fēng)險性，并采采取相應(yīng)行動動。這一點(diǎn)恰恰恰是正規(guī)金金融所不具有有的，也解決決了民營中小小企業(yè)信息不不透明這一最最大融資障礙礙。 eq oac(,3)交易易成本優(yōu)勢。民民間金融的操操作比較簡便便，合同的內(nèi)內(nèi)容簡單而實實用，可以針針對企業(yè)

33、不同同的信用狀況況、資金用途途、抵押擔(dān)保保情況設(shè)計個個性化信貸合合同，較之與與正規(guī)金融機(jī)機(jī)構(gòu)復(fù)雜而漫漫長的運(yùn)作程程序、統(tǒng)一化化的規(guī)則和標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)化的信貸貸合同，民間間金融更具有有靈活性和交交易成本優(yōu)勢勢；同時民間間金融組織本本身具有小巧巧靈活的特點(diǎn)點(diǎn)，合同執(zhí)行行期間，交易易雙方可以根根據(jù)實際情況況就貸款的歸歸還期限、利利率、歸還的的方式等進(jìn)行行創(chuàng)新和變通通，與正規(guī)金金融機(jī)構(gòu)相比比具有相對較較低的交易成成本。 eq oac(,4)靈活活有效的擔(dān)保保優(yōu)勢。民間間金融組織關(guān)關(guān)于擔(dān)保的靈靈活安排緩解解了中小企業(yè)業(yè)面臨的抵押押擔(dān)保約束。民民間金融的交交易雙方能夠夠繞過政府法法律法規(guī)以及及金融機(jī)構(gòu)關(guān)關(guān)于最小交

34、易易數(shù)額的限制制。許多在正正規(guī)金融市場場上不能作為為擔(dān)保的東西西，在民間金金融市場中可可以作為擔(dān)保保，如房產(chǎn)、土土地等。由于于金融雙方居居住的地域相相近并且接觸觸較多，不被被正規(guī)金融機(jī)機(jī)構(gòu)作為擔(dān)保保品的財物仍仍可作為擔(dān)保保品。但是，民間金融融具有兩面性性。換句話說說，由于其本本身的固有特特性，民間金金融在對民營營企業(yè)發(fā)展起起促進(jìn)作用的的同時，也隱隱藏著巨大的的風(fēng)險，尤其其當(dāng)民間金融融與行政干預(yù)預(yù)和地下經(jīng)濟(jì)濟(jì)緊密結(jié)合時時，它變得尤尤為危險。因因此，發(fā)展民民營經(jīng)濟(jì)，必必須充分調(diào)動動民間資本的的積極性，在在不斷增加民民間資本的增增值能力的同同時，規(guī)范和和發(fā)展民間金金融，并對其其加強(qiáng)監(jiān)管，充充分利用民

35、間間資本為我國國經(jīng)濟(jì)建設(shè)服服務(wù)。政府和和有關(guān)部門應(yīng)應(yīng)該加強(qiáng)對金金融活躍地區(qū)區(qū)的監(jiān)測，盡盡快建立有效效的監(jiān)測系統(tǒng)統(tǒng)，尤其是建建立一種有效效的民間借貸貸利率信息收收集機(jī)制，定定期采集相關(guān)關(guān)數(shù)據(jù)，全面面掌握民間金金融的運(yùn)行情情況，并以此此制定適合的的政策法規(guī)；放松管制并并不等于放松松對民間金融融的監(jiān)管，應(yīng)應(yīng)該堅持審慎慎監(jiān)管，堅持持所有者的自自律監(jiān)管、市市場方的外部部監(jiān)管和官方方監(jiān)管相結(jié)合合，維護(hù)金融融秩序。1102.政府方面（1）加大政政府服務(wù)力度度和健全社會會化服務(wù)體系系，為民營企業(yè)業(yè)營造良好融融資環(huán)境。各各級政府有關(guān)關(guān)部門要盡快快通過規(guī)范整整合擔(dān)保機(jī)構(gòu)構(gòu)和資信評估估機(jī)構(gòu)，建立包括資資金融通、政政

36、策咨詢在內(nèi)內(nèi)的服務(wù)體系系?？煽紤]在在財政預(yù)算中中建立民營企企業(yè)貸款風(fēng)險險準(zhǔn)備金，實施貸款公公證制度，切實解決商商業(yè)銀行難貸貸款和民營企企業(yè)貸款難的的兩難狀況。探探索適合民營營企業(yè)發(fā)展的的信貸管理方方式。民營企企業(yè)與大型國國有企業(yè)在規(guī)規(guī)模、經(jīng)濟(jì)實實力、資金結(jié)結(jié)構(gòu)等方面差差別明顯，需要探尋符符合民營企業(yè)業(yè)實情的信貸貸管理方式，如對一些規(guī)規(guī)模較大、信譽(yù)良良好的民營企企業(yè)可考慮建建立主辦銀行行制度，減少對企業(yè)業(yè)的管理層次次，簡化審批程程序。而在目目前民營企業(yè)業(yè)財務(wù)報表真真實度和可信信度較差的情情況下，為了防范信信貸風(fēng)險，加快貸款創(chuàng)創(chuàng)新步伐，可努力探索索權(quán)利質(zhì)押貸貸款及民營企企業(yè)之間的聯(lián)聯(lián)保貸款等信信貸

37、形式。（2）建立健健全企業(yè)信用用評審制度，為為民營企業(yè)融融資提供可靠靠保證?？陀^觀地說，銀行行對民營中小小企業(yè)的“惜貸”行為確實有有著合理的成成分，但要在在一個非常薄薄弱的基礎(chǔ)上上重建信用絕絕非易事，需需要從法律、制制度、管理體體制等多方面面進(jìn)行系統(tǒng)性性調(diào)整。因此此，建立信用用制度，強(qiáng)化化整個社會的的信用基礎(chǔ)應(yīng)應(yīng)當(dāng)成為政府府的重要工作作內(nèi)容。111政府部部門、銀行和和中介等機(jī)構(gòu)構(gòu)要提供個體體、私營和股股份制等民營營企業(yè)的信用用信息，建立立各類民營企企業(yè)的信用檔檔案，為個體體、私營等民民營企業(yè)從金金融機(jī)構(gòu)獲得得擔(dān)保貸款和和信用貸款建建立信用基礎(chǔ)礎(chǔ)。同時，對對民營企業(yè)建建立科學(xué)的信信用評級體系系也

38、是十分必必要的，具體體可從以下三三個方面著手手:首先，要要提高中介機(jī)機(jī)構(gòu)的素質(zhì)，在在現(xiàn)有中介機(jī)機(jī)構(gòu)中發(fā)展若若干家權(quán)威性性評估公司，并并由政府監(jiān)督督其規(guī)范運(yùn)作作，以此來增增強(qiáng)信用評級級的可信性。其其次，金融機(jī)機(jī)構(gòu)之間要通通力合作，對對借款人的借借款記錄、現(xiàn)現(xiàn)金流量等進(jìn)進(jìn)行動態(tài)跟蹤蹤，實現(xiàn)對借借款人有關(guān)信信息資源的共共享，在此基基礎(chǔ)上輔之以以必要的信用用調(diào)查。最后后，政府要居居中協(xié)調(diào)，促促使工商、稅稅務(wù)等執(zhí)法部部門與金融機(jī)機(jī)構(gòu)密切合作作，利用工商商、稅務(wù)等部部門的稽查權(quán)權(quán)力為金融機(jī)機(jī)構(gòu)服務(wù)，使使金融企業(yè)能能真實地了解解民營企業(yè)的的經(jīng)營狀況和和財務(wù)狀況，為為民營企業(yè)融融資提供可靠靠保證。 （3）建立

39、健健全民營企業(yè)業(yè)信用擔(dān)保體體系，為民營營企業(yè)融資提提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)務(wù)。對民營企企業(yè)進(jìn)行各個個階段的信用用評價是擔(dān)保保機(jī)構(gòu)規(guī)避擔(dān)擔(dān)保風(fēng)險的最最切實方法。應(yīng)培育企業(yè)家的信用意識，提倡和宣傳信用觀念，在“有借有還”的良好信用環(huán)境下改善銀企之間的合作關(guān)系。應(yīng)建立民營企業(yè)信用信息平臺，實現(xiàn)民營企業(yè)信用管理監(jiān)督社會化。同時，還應(yīng)加大對企業(yè)違約的懲罰力度，增加違約者的違約成本，嚴(yán)肅懲處逃廢銀行債務(wù)的企業(yè)及其負(fù)責(zé)人，以減少違約的發(fā)生。在這方面，政府還應(yīng)做好兩項工作： eq oac(,1)加大財財政支持力度度，設(shè)立民營營企業(yè)專項基基金，增強(qiáng)現(xiàn)現(xiàn)有擔(dān)保機(jī)構(gòu)構(gòu)的信用力度度，考慮由政政府的專門機(jī)機(jī)構(gòu)提供信用用擔(dān)保，充當(dāng)當(dāng)

40、擔(dān)保人。如如美國的小企企業(yè)管理署就就負(fù)責(zé)為符合合條件的企業(yè)業(yè)向一般金融融機(jī)構(gòu)貸款時時提供擔(dān)保； eq oac(,2)倡導(dǎo)民民營企業(yè)聯(lián)合合組建擔(dān)保公公司，然后由由政府和商業(yè)業(yè)機(jī)構(gòu)共同出出資設(shè)立再保保險機(jī)構(gòu)，為為擔(dān)保貸款再再保險。這種種做法可既可可以擴(kuò)大民營營企業(yè)貸款的的覆蓋面，又又可以分散貸貸款風(fēng)險。123民營企業(yè)自自身方面（1）民營企企業(yè)應(yīng)首先提提高自己的信信用程度，促促進(jìn)企業(yè)的長長期戰(zhàn)略發(fā)展展。不少民營營企業(yè)在發(fā)展展過程中把企企業(yè)融資當(dāng)作作一個短期行行為來看待，在在企業(yè)面臨資資金困難時才才想到去融資資，甚至不惜惜一切代價粉粉飾財務(wù)報表表、甚至造假假財務(wù)數(shù)據(jù)脫脫離了企業(yè)的的基本經(jīng)營狀狀況這樣不

41、但但籌不到資金金，還喪失了了籌資能力。要要從根本上解解決融資問題題，應(yīng)站在戰(zhàn)戰(zhàn)略發(fā)展的高高度上，提高高企業(yè)自身的的信用程度，從從根本上提高高企業(yè)的籌資資能力。同時時企業(yè)在正常常經(jīng)營時就應(yīng)應(yīng)該考慮融資資策略、資金金方銀行或其其他金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建立廣泛聯(lián)聯(lián)系，資金方了解解企業(yè)的日常常經(jīng)營狀況，也會增加企企業(yè)的籌資機(jī)機(jī)會。在這方面，民營企業(yè)應(yīng)應(yīng)加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)內(nèi)部管理。企企業(yè)融資是企企業(yè)成長的過過程，也是企企業(yè)走向規(guī)范范化的過程。民民營企業(yè)在融融資過程種，應(yīng)應(yīng)不斷促進(jìn)企企業(yè)走向規(guī)范范化，通過企業(yè)規(guī)規(guī)范化來提升升企業(yè)融資能能力。通常AA級以上信用用級別企業(yè)的的各項指標(biāo)為為：資產(chǎn)負(fù)債率率低于50%、利息支付付倍數(shù)達(dá)到44倍以上、全部資本化化比率在400%以下、資金流量比比率在50%以上，存貨貨周轉(zhuǎn)率在44次以上、凈資產(chǎn)收益率率在8%以上上。13另外外，民營企業(yè)還還應(yīng)樹立良好好的企業(yè)法人人形象，杜絕絕不良信用記記錄.提高還還款的