新司法解釋出臺惡意透支5000元以上可判3年刑

1、新司法解釋出臺惡意透支5000元以上可判3 年刑為進一步打擊信用卡犯罪，最高人民法院、最高人民檢察院12 月15 日公布了關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋，規(guī)定了相關(guān)信用卡犯罪的量刑標(biāo)準(zhǔn)，明確了辦理妨害信用卡管理刑事案件法律適用中的一系列疑難問題。近年來，隨著我國信用卡產(chǎn)業(yè)高速發(fā)展，信用卡犯罪活動日益增多，新的犯罪形式不斷出現(xiàn)，特別是一些違法犯罪分子進行信用卡虛假申請、信用卡詐騙和信用卡套現(xiàn)等活動已發(fā)展到公開化、產(chǎn)業(yè)化的程度。最高人民法院副院長熊選國表示，這些違法犯罪行為具有嚴重的社會危害性，不僅擾亂了正常的金融管理秩序，而且侵害了銀行消費信貸資金和持卡人財產(chǎn)。2005

2、 年 2 月，全國人大常委會通過了刑法修正案 (五 )，增加規(guī)定了“妨害信用卡管理罪”和 “竊取、收買、非法提供信用卡信息罪”，修改了信用卡詐騙罪的規(guī)定。熊選國表示，隨著形勢的發(fā)展，信用卡犯罪的手段不斷翻新，防范和打擊難度進一步加大，為了有效懲治信用卡虛假申請、信用卡詐騙、信用卡套現(xiàn)等犯罪活動，有必要進一步明確相關(guān)信用卡犯罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)。據(jù)了解，該司法解釋共八條，主要有以下重點內(nèi)容： 明確了偽造金融票證罪中 “偽造信用卡 ”的認定， 以及偽造信用卡犯罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)定偽造信用卡1 張即可構(gòu)成犯罪。 明確了妨害信用卡管理罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)，以及“使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡”的認定問題。 規(guī)

3、定了竊取、收買、非法提供他人信用卡信息資料，涉及1 張以上信用卡的，即以竊取、收買、非法提供信用卡信息罪定罪處罰。 規(guī)定了為信用卡申請人制作、提供虛假資信證明的行為，以偽造、變造、買賣國家機關(guān)公文、證件、印章罪，偽造公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團體印章罪，提供虛假證明文件罪或者出具證明文件重大失實罪追究刑事責(zé)任。 明確了使用偽造的信用卡、以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡、作廢的信用卡或者冒用他人信用卡，進行信用卡詐騙犯罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)，以及“冒用他人信用卡”的認定問題。 明確了 “惡意透支 ”型信用卡詐騙犯罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)，以及 “惡意透支 ”認定處罰的相關(guān)問題，對 “以非法占有為目的 ”作了界定，

4、以區(qū)別于善意透支的行為。 規(guī)定了對使用銷售點終端機具(POS 機)等方法進行信用卡套現(xiàn)，情節(jié)嚴重的行為，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。該司法解釋自12 月 16 日起施行。關(guān)鍵詞解讀惡意透支“非法占有 ”是重要判斷因素在 12 月 15 日的發(fā)布會上，最高人民檢察院副檢察長孫謙表示：依照中華人民共和國刑法第一百九十六條的規(guī)定， “惡意透支 ”屬于信用卡詐騙的犯罪行為。這次兩高司法解釋對“惡意透支 ”構(gòu)成犯罪的條件作了明確的規(guī)定。第一，在司法解釋中， 對 “惡意透支 ”增加了兩個限制條件： 一是發(fā)卡銀行的兩次催收； 二是超過三個月沒有歸還。這里面就排除了因為沒有收到銀行的催款通知或者其他的催款文書，而沒

5、有按時歸還的行為，持卡人沒有接到有關(guān)通知或者文書，過了一定的期限沒有歸還的，不屬于“惡意透支 ”。第二，因為 “惡意透支 ”這種信用卡詐騙犯罪是故意犯罪，因此在主觀上具有非法占有的目的，這是該行為非常重要的構(gòu)成要件。 “非法占有 ”是區(qū)分 “惡意透支 ”和 “善意透支 ”的一個主要界限，只有具備 “以非法占有為目的”進行透支的才屬于 “惡意透支 ”，才構(gòu)成犯罪。這次司法解釋中對“以非法占有為目的”，結(jié)合近年來的司法實踐列舉了六種情形，比如明知無法償還而大量透支的不歸還；肆意揮霍透支款不歸還；透支以后隱匿、改變通訊方式，逃避金融機構(gòu)的追款等。這些情形都是“以非法占有為目的 ”的表現(xiàn)。第三， 這次

6、司法解釋明確了“惡意透支 ”的數(shù)額，“惡意透支 ”的數(shù)額是指拒不歸還和尚未歸還的款項，不包括滯納金、復(fù)利等發(fā)卡銀行收取的費用。第四，根據(jù)寬嚴相濟的刑事政策，在法院未判決或者公安機關(guān)未立案之前，償還了這些透支款息的，從輕處理或者不追究刑事責(zé)任，這樣既依法追究了那些 “惡意透支 ”的詐騙行為，同時又發(fā)揮了法律的警示和教育作用，盡可能地縮小刑事打擊面。量刑標(biāo)準(zhǔn)數(shù)額特別巨大刑期10 年以上解釋第六條第二款對“惡意透支 ”型信用卡詐騙犯罪“數(shù)額較大 ”、“數(shù)額巨大 ”、“數(shù)額特別巨大 ”規(guī)定了具體定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)。北京海淀法院刑庭副庭長游濤解釋，根據(jù)刑法規(guī)定， 惡意透支信用卡5000 元以上就構(gòu)成刑法上的信

7、用卡詐騙罪，可能被判處3 年以下有期徒刑； 惡意透支5 萬元到 20 萬元之間就屬于數(shù)額巨大，可能被判處5 年到 10 年有期徒刑；20 萬元以上屬于數(shù)額特別巨大，刑期在10 年以上。游副庭長解釋，一般以信用卡詐騙罪判刑，都是經(jīng)銀行催賬不還的人，這樣才構(gòu)成惡意透支。此次“兩高 ”的司法解釋體現(xiàn)了對惡意透支信用卡這種行為在審判上的寬嚴相濟的政策。也就是說，如果惡意透支的人把錢還上了，那么就可以從寬處理。因為詐騙罪屬于財產(chǎn)犯罪，行為人侵犯的是他人的財產(chǎn)，如果他人的財產(chǎn)得到了彌補或者挽回，這說明行為人有悔罪表現(xiàn) 。該司法解釋是有益于被告人的。信用卡套現(xiàn)情節(jié)嚴重以非法經(jīng)營罪定罪關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑

8、事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋明確了使用POS 機等方法進行信用卡套現(xiàn)行為如何定性處理的問題。最高人民法院副院長熊選國說，解釋第七條規(guī)定了對違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機具(POS 機) 等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴重的行為，以非法經(jīng)營罪定罪處罰，以維護國家的信用卡管理秩序。偽造信用卡偽造信用卡1 張就構(gòu)成犯罪12 月 15 日發(fā)布的關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋明確了偽造金融票證罪中 “偽造信用卡 ”的認定，以及偽造信用卡犯罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)定偽造信用卡1 張即可構(gòu)成犯罪。規(guī)定了竊取、收買、非法提供他人信用卡信息

9、資料，涉及1 張以上信用卡的，即以竊取、收買、非法提供信用卡信息罪定罪處罰。規(guī)定了為信用卡申請人制作、提供虛假資信證明的行為，以偽造、變造、買賣國家機關(guān)公文、證件、印章罪，偽造公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團體印章罪，提供虛假證明文件罪或者出具證明文件重大失實罪追究刑事責(zé)任。明確了使用偽造的信用卡、以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡、作廢的信用卡或者冒用他人信用卡，進行信用卡詐騙犯罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)，以及“冒用他人信用卡”的認定問題。本地調(diào)查島城至少3000 持卡人可能被追究刑事責(zé)任12 月 15 日，最高人民法院、最高人民檢察院發(fā)布關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋。根據(jù)解釋，持卡

10、人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3 個月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認定為“惡意透支 ”。記者當(dāng)天調(diào)查了解到，按照這一規(guī)定，島城至少有3000持卡人 “達標(biāo) ”，有可能被追究刑事責(zé)任?，F(xiàn)有界定不清欠款難追討市民李先生家住遼寧路電子科技城附近，從事奶粉進口業(yè)務(wù)，他所持的一張信用卡透支了5 萬元錢，超期兩個月沒有還上。前幾天，李先生接到了一位律師的電話，讓他必須把5 萬元欠款全額還清，并且說他已經(jīng)觸犯刑法196 條。 “最近手頭上的確沒有錢，并不是惡意不還，我觸犯刑法了嗎？”李先生有點擔(dān)心。興業(yè)銀行信用卡部的負責(zé)人王良德說，根據(jù)我國刑法第196 條規(guī)定，持卡人以非法

11、占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為屬于惡意透支行為，數(shù)額較大的，處5 年以下有期徒刑或者拘役，并處2 萬元以上20 萬元以下罰金?！暗呤諑状?，催收后多長時間不還才算惡意透支 ，怎么去判斷 以非法占有為目的，各銀行都有自己的標(biāo)準(zhǔn)，法院認定起來比較麻煩。從原來發(fā)生的案例來看，李先生是不是觸犯了刑律，各個法院斷定起來很有可能不一致?！蓖趿嫉抡f?！拔覀兒苌賱佑眯谭ㄎ淦?，不會輕易斷定客戶以非法占有為目的，只有對欠款數(shù)額巨大、欠款時間較長的持卡人才會選擇走法律途徑?！闭猩蹄y行信用卡部門工作人員張繼洲說。島城至少3000 持卡人 “達標(biāo) ”記者從中國銀聯(lián)青島分公司

12、了解到，目前青島累計發(fā)放信用卡300 萬張，其中激活使用的信用卡數(shù)量在一半左右，按興業(yè)銀行、中信銀行、招商銀行、交通銀行等銀行青島分行的信用卡中心提供的數(shù)據(jù)分析，青島現(xiàn)在使用的信用卡中有2% 左右存在欠款，而欠款信用卡中符合“發(fā)卡銀行已兩次催收、超過三個月沒有歸還并且以非法占有為目的 的，大約占到三分之一?！闭猩蹄y行青島分行信用卡中心負責(zé)人王志純說。由此算來，島城至少有3000 名持卡人 “達標(biāo) ”，有可能被銀行追究刑事責(zé)任。山東友華律師事務(wù)所王同慶律師認為，3000 人這個數(shù)字并不大?！皬慕?jīng)手的案例來看，達標(biāo)的持卡人至少是3000人，光是銀行聯(lián)系不上的持卡人就得近千人?！蓖跬瑧c說。銀行追欠款

13、將 “有法可依 ”業(yè)內(nèi)人士認為，新標(biāo)準(zhǔn)公布后，肯定會很快被銀行利用起來，用做追繳信用卡欠款的有力工具?！坝捎谠瓉碛蟹y依，給銀行信用卡欠款追討帶來很大難度，青島各銀行信用卡壞賬率近年也呈持續(xù)增長的態(tài)勢。新標(biāo)準(zhǔn)公布后，銀行對于 達標(biāo) 的欠款人，可能會把報案處理當(dāng)成第一選擇，不僅可以輕松追回欠款，對其他欠款人也形成了震懾作用。 ”某股份制銀行信用卡部負責(zé)人說。據(jù)了解，根據(jù)寬嚴相濟的刑事政策，在法院未判決或者公安機關(guān)未立案之前，償還了這些透支款息的，從輕處理或者不追究刑事責(zé)任，這樣既依法追究那些“惡意透支 ”的詐騙行為，同時又發(fā)揮了法律的警示和教育作用，盡可能地縮小刑事打擊面。記者肖良華中國銀聯(lián) 解

14、釋出臺有利于打擊信用卡套現(xiàn)12 月 15 日，最高人民法院、最高人民檢察院發(fā)布關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋，中國銀聯(lián)董事長劉廷煥認為，司法解釋的出臺填補了信用卡套現(xiàn)在法律條款領(lǐng)域的空白，將有力打擊猖獗的信用卡套現(xiàn)。劉廷煥介紹說，信用卡套現(xiàn)本質(zhì)特征就是通過欺騙方式將信用卡內(nèi)的授信額度直接轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金套取出來。套現(xiàn)商戶串通持卡人利用信用卡進行虛假交易，實際上是對金融秩序的擾亂與侵犯。此次出臺的司法解釋規(guī)定，違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機具(POS 機 )等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以

15、非法經(jīng)營罪處罰。劉廷煥說，此前由于沒有明確法律依據(jù)，銀行卡產(chǎn)業(yè)在打擊信用卡套現(xiàn)方面，只能對進行套現(xiàn)的商戶進行收回POS 機具和停止交易等軟性處罰，難以從源頭有效遏制套現(xiàn)行為的蔓延。司法解釋的出臺將有力遏制套現(xiàn)商戶的不法行為，有效減少套現(xiàn)行為的發(fā)生，使打擊套現(xiàn)、規(guī)范用卡的理念深入整個產(chǎn)業(yè)。中國人民銀行 將對銀行卡市場開展專項整治12 月 15 日，中國人民銀行行長助理李東榮表示，這次司法解釋的出臺是一個很好的契機，人民銀行準(zhǔn)備利用這個契機，從以下四個方面加大預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的活動。一是針對銀行卡市場開展一次專項整治行動，主要對發(fā)卡市場和受理市場進行全面排查，針對其中的隱患和不規(guī)范的地方，進一

16、步加大管理力度。二是和有關(guān)部門配合，開展一次對廣告信息的清理和查處行動，主要是對目前的平面媒體和網(wǎng)絡(luò)媒體上的有關(guān)信用卡方面的廣告進行清理，對其中發(fā)現(xiàn)的不法信息和不法廣告要進行查處。三是和公安部門配合，針對銀行卡領(lǐng)域的犯罪活動，開展一次專項打擊行動，這次行動計劃為期10 個月。四是利用這次司法解釋出臺的契機，開展一次大規(guī)模的宣傳教育活動，讓社會各界了解銀行卡，正確地使用銀行卡，避免不當(dāng)使用銀行卡所帶來的損失。遇到失意傷心事，多想有一個懂你的人來指點迷津，因他懂你，會以我心，換你心，站在你的位置上思慮，為你排優(yōu)解難。一個人，來這世間，必須懂得一些人情事理，才能不斷成長。就像躬耕于隴畝的農(nóng)人，必須懂得土地與種子的情懷，才能有所收獲。一個女子，一生所求，莫過于找到一個懂她的人，執(zhí)手白頭，相伴終老。即使蘆花暖鞋，菊花枕頭，也覺溫暖；即使粗食布衣，陋室簡靜，也覺舒適，一句“懂你 ”,叫人無怨無悔，愿以自己的一生來交付。懂得是彼此的欣賞，是靈魂的