(最新)某銀行公司業(yè)務(wù)貸后管理操作手冊(cè)(試行)

1、PAGE PAGE 107Evaluation Warning: The document was created with Spire.Doc for .NET. 中國(guó)銀行公司業(yè)務(wù)貸后管理操作手冊(cè)（試行） TOC o 1-3 h z HYPERLINK l _Toc117313515 第一章 總則 PAGEREF _Toc117313515 h 5 HYPERLINK l _Toc117313516 第一節(jié) 目目的 PAGEREF _Toc117313516 h 5 HYPERLINK l _Toc117313517 第二節(jié) 定定義 PAGEREF _Toc117313517 h 5 HYP

2、ERLINK l _Toc117313518 第三節(jié) 范范圍 PAGEREF _Toc117313518 h 5 HYPERLINK l _Toc117313519 第四節(jié) 原原則 PAGEREF _Toc117313519 h 5 HYPERLINK l _Toc117313520 一、條線管管理原則則 PAGEREF _Toc117313520 h 5 HYPERLINK l _Toc117313521 二、差別管管理原則則 PAGEREF _Toc117313521 h 6 HYPERLINK l _Toc117313522 三、動(dòng)態(tài)管管理原則則 PAGEREF _Toc11731352

3、2 h 6 HYPERLINK l _Toc117313523 四、專(zhuān)崗管管理原則則 PAGEREF _Toc117313523 h 6 HYPERLINK l _Toc117313524 五、補(bǔ)充管管理原則則 PAGEREF _Toc117313524 h 7 HYPERLINK l _Toc117313525 第二章 崗崗位設(shè)置置與職責(zé)責(zé) PAGEREF _Toc117313525 h 8 HYPERLINK l _Toc117313526 第五節(jié) 崗崗位設(shè)置置 PAGEREF _Toc117313526 h 8 HYPERLINK l _Toc117313527 第六節(jié) 崗崗位職責(zé)責(zé) P

4、AGEREF _Toc117313527 h 8 HYPERLINK l _Toc117313528 第七節(jié) 公公司業(yè)務(wù)務(wù)部門(mén)職職責(zé) PAGEREF _Toc117313528 h 9 HYPERLINK l _Toc117313529 一、總行職職責(zé) PAGEREF _Toc117313529 h 9 HYPERLINK l _Toc117313530 二、一級(jí)分分行職責(zé)責(zé) PAGEREF _Toc117313530 h 9 HYPERLINK l _Toc117313531 三、二級(jí)分分行職責(zé)責(zé) PAGEREF _Toc117313531 h 10 HYPERLINK l _Toc1173

5、13532 四、支行職職責(zé) PAGEREF _Toc117313532 h 10 HYPERLINK l _Toc117313533 第三章 貸貸后管理理工作流流程 PAGEREF _Toc117313533 h 11 HYPERLINK l _Toc117313534 第八節(jié) 崗崗位流程程 PAGEREF _Toc117313534 h 11 HYPERLINK l _Toc117313535 第九節(jié) 督督導(dǎo)檢查查流程 PAGEREF _Toc117313535 h 11 HYPERLINK l _Toc117313536 第四章 貸貸后管理理內(nèi)容借款款人管理理 PAGEREF _Toc11

6、7313536 h 13 HYPERLINK l _Toc117313537 第十節(jié) 信信息管理理 PAGEREF _Toc117313537 h 13 HYPERLINK l _Toc117313538 一、基本信信息管理理 PAGEREF _Toc117313538 h 13 HYPERLINK l _Toc117313539 二、集團(tuán)客客戶(hù)信息息維護(hù) PAGEREF _Toc117313539 h 14 HYPERLINK l _Toc117313540 第十一節(jié) 管理內(nèi)內(nèi)容 PAGEREF _Toc117313540 h 15 HYPERLINK l _Toc117313541 一、經(jīng)

7、營(yíng)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn) PAGEREF _Toc117313541 h 15 HYPERLINK l _Toc117313542 二、管理狀狀況 PAGEREF _Toc117313542 h 16 HYPERLINK l _Toc117313543 三、財(cái)務(wù)狀狀況 PAGEREF _Toc117313543 h 17 HYPERLINK l _Toc117313544 四、行業(yè)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn) PAGEREF _Toc117313544 h 18 HYPERLINK l _Toc117313545 五、銀行往往來(lái) PAGEREF _Toc117313545 h 18 HYPERLINK l _Toc11731354

8、6 第十二節(jié) 信用評(píng)評(píng)級(jí)更新新與調(diào)整整 PAGEREF _Toc117313546 h 19 HYPERLINK l _Toc117313547 第五章 貸后管管理內(nèi)容容貸款管管理 PAGEREF _Toc117313547 h 20 HYPERLINK l _Toc117313548 第十三節(jié) 貸款項(xiàng)項(xiàng)目監(jiān)控控 PAGEREF _Toc117313548 h 20 HYPERLINK l _Toc117313549 一、流動(dòng)資資金貸款款監(jiān)控 PAGEREF _Toc117313549 h 20 HYPERLINK l _Toc117313550 二、固定資資產(chǎn)貸款款監(jiān)控 PAGEREF _T

9、oc117313550 h 22 HYPERLINK l _Toc117313551 三、其他監(jiān)監(jiān)控管理理內(nèi)容 PAGEREF _Toc117313551 h 25 HYPERLINK l _Toc117313552 第十四節(jié) 日常管管理 PAGEREF _Toc117313552 h 26 HYPERLINK l _Toc117313553 一、風(fēng)險(xiǎn)分分類(lèi) PAGEREF _Toc117313553 h 26 HYPERLINK l _Toc117313554 二、還本付付息 PAGEREF _Toc117313554 h 26 HYPERLINK l _Toc117313555 三、貸款條

10、條件變更更 PAGEREF _Toc117313555 h 27 HYPERLINK l _Toc117313556 四、貸款結(jié)結(jié)清 PAGEREF _Toc117313556 h 29 HYPERLINK l _Toc117313557 五、自營(yíng)外外匯貸款款 PAGEREF _Toc117313557 h 30 HYPERLINK l _Toc117313558 第十五節(jié) 移交前前不良貸貸款管理理 PAGEREF _Toc117313558 h 30 HYPERLINK l _Toc117313559 一、催收 PAGEREF _Toc117313559 h 30 HYPERLINK l _

11、Toc117313560 二、債務(wù)重重組 PAGEREF _Toc117313560 h 31 HYPERLINK l _Toc117313561 第六章 貸貸后管理理內(nèi)容擔(dān)保保管理 PAGEREF _Toc117313561 h 33 HYPERLINK l _Toc117313562 第十六節(jié) 保證管管理 PAGEREF _Toc117313562 h 33 HYPERLINK l _Toc117313563 一、風(fēng)險(xiǎn)判判斷 PAGEREF _Toc117313563 h 33 HYPERLINK l _Toc117313564 二、管理內(nèi)內(nèi)容 PAGEREF _Toc117313564

12、h 34 HYPERLINK l _Toc117313565 第十七節(jié) 抵（質(zhì)質(zhì)）押管管理 PAGEREF _Toc117313565 h 35 HYPERLINK l _Toc117313566 一、抵（質(zhì)質(zhì)）押方方式 PAGEREF _Toc117313566 h 35 HYPERLINK l _Toc117313567 二、風(fēng)險(xiǎn)判判斷 PAGEREF _Toc117313567 h 36 HYPERLINK l _Toc117313568 三、管理內(nèi)內(nèi)容 PAGEREF _Toc117313568 h 37 HYPERLINK l _Toc117313569 第七章 貸貸后管理理策略 P

13、AGEREF _Toc117313569 h 39 HYPERLINK l _Toc117313570 第十八節(jié) 正常維維護(hù)策略略 PAGEREF _Toc117313570 h 39 HYPERLINK l _Toc117313571 一、正常維維護(hù)策略略特征 PAGEREF _Toc117313571 h 39 HYPERLINK l _Toc117313572 二、正常維維護(hù)策略略管理要要求 PAGEREF _Toc117313572 h 39 HYPERLINK l _Toc117313573 第十九節(jié) 密切關(guān)關(guān)注策略略 PAGEREF _Toc117313573 h 40 HYPER

14、LINK l _Toc117313574 一、密切關(guān)關(guān)注策略略特征 PAGEREF _Toc117313574 h 40 HYPERLINK l _Toc117313575 二、密切關(guān)關(guān)注策略略管理要要求 PAGEREF _Toc117313575 h 40 HYPERLINK l _Toc117313576 第二十節(jié) 優(yōu)化緊緊縮策略略 PAGEREF _Toc117313576 h 40 HYPERLINK l _Toc117313577 一、優(yōu)化緊緊縮策略略特征 PAGEREF _Toc117313577 h 40 HYPERLINK l _Toc117313578 二、優(yōu)化緊緊縮策略略管

15、理要要求 PAGEREF _Toc117313578 h 41 HYPERLINK l _Toc117313579 第二十一節(jié)節(jié) 清戶(hù)退退出策略略 PAGEREF _Toc117313579 h 41 HYPERLINK l _Toc117313580 一、清戶(hù)退退出策略略特征 PAGEREF _Toc117313580 h 41 HYPERLINK l _Toc117313581 二、清戶(hù)退退出策略略管理要要求 PAGEREF _Toc117313581 h 41 HYPERLINK l _Toc117313582 第二十二節(jié)節(jié) 策略調(diào)調(diào)整程序序 PAGEREF _Toc117313582

16、h 42 HYPERLINK l _Toc117313583 一、調(diào)整流流程 PAGEREF _Toc117313583 h 42 HYPERLINK l _Toc117313584 二、調(diào)整頻頻度 PAGEREF _Toc117313584 h 43 HYPERLINK l _Toc117313585 第八章 貸后管管理方式式 PAGEREF _Toc117313585 h 44 HYPERLINK l _Toc117313586 第二十三節(jié)節(jié) 劃分標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)和調(diào)調(diào)整原則則 PAGEREF _Toc117313586 h 44 HYPERLINK l _Toc117313587 一、劃分標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)

17、PAGEREF _Toc117313587 h 44 HYPERLINK l _Toc117313588 二、調(diào)整原原則 PAGEREF _Toc117313588 h 44 HYPERLINK l _Toc117313589 第二十四節(jié)節(jié) 具體管管理方式式 PAGEREF _Toc117313589 h 45 HYPERLINK l _Toc117313590 一、常規(guī)方方式 PAGEREF _Toc117313590 h 45 HYPERLINK l _Toc117313591 二、重點(diǎn)方方式 PAGEREF _Toc117313591 h 45 HYPERLINK l _Toc11731

18、3592 第九章 貸后管管理工作作記錄和和貸后管管理報(bào)告告 PAGEREF _Toc117313592 h 47 HYPERLINK l _Toc117313593 第二十五節(jié)節(jié) 貸款臺(tái)臺(tái)賬 PAGEREF _Toc117313593 h 47 HYPERLINK l _Toc117313594 一、記錄內(nèi)內(nèi)容 PAGEREF _Toc117313594 h 47 HYPERLINK l _Toc117313595 二、記錄要要求 PAGEREF _Toc117313595 h 47 HYPERLINK l _Toc117313596 第二十六節(jié)節(jié) 工作日日志 PAGEREF _Toc1173

19、13596 h 48 HYPERLINK l _Toc117313597 一、記錄內(nèi)內(nèi)容 PAGEREF _Toc117313597 h 48 HYPERLINK l _Toc117313598 二、記錄要要求 PAGEREF _Toc117313598 h 48 HYPERLINK l _Toc117313599 第二十七節(jié)節(jié) 資金流流向監(jiān)控控表 PAGEREF _Toc117313599 h 48 HYPERLINK l _Toc117313600 一、監(jiān)控意意義 PAGEREF _Toc117313600 h 49 HYPERLINK l _Toc117313601 二、監(jiān)控原原則 PA

20、GEREF _Toc117313601 h 49 HYPERLINK l _Toc117313602 三、記錄內(nèi)內(nèi)容 PAGEREF _Toc117313602 h 49 HYPERLINK l _Toc117313603 四、記錄要要求 PAGEREF _Toc117313603 h 49 HYPERLINK l _Toc117313604 第二十八節(jié)節(jié) 重大突突發(fā)事件件報(bào)告 PAGEREF _Toc117313604 h 50 HYPERLINK l _Toc117313605 一、重大突突發(fā)事件件內(nèi)容 PAGEREF _Toc117313605 h 50 HYPERLINK l _Toc

21、117313606 二、報(bào)告時(shí)時(shí)間和路路線 PAGEREF _Toc117313606 h 51 HYPERLINK l _Toc117313607 第二十九節(jié)節(jié) 貸后檢檢查報(bào)告告 PAGEREF _Toc117313607 h 51 HYPERLINK l _Toc117313608 一、報(bào)告內(nèi)內(nèi)容 PAGEREF _Toc117313608 h 52 HYPERLINK l _Toc117313609 二、報(bào)告時(shí)時(shí)間 PAGEREF _Toc117313609 h 52 HYPERLINK l _Toc117313610 三、報(bào)告路路線 PAGEREF _Toc117313610 h 53

22、 HYPERLINK l _Toc117313611 四、附件要要求 PAGEREF _Toc117313611 h 53 HYPERLINK l _Toc117313612 第十章 貸后檔檔案管理理 PAGEREF _Toc117313612 h 55 HYPERLINK l _Toc117313613 第三十節(jié) 貸后檔檔案內(nèi)容容 PAGEREF _Toc117313613 h 55 HYPERLINK l _Toc117313614 第三十一節(jié)節(jié) 貸后檔檔案移交交與管理理 PAGEREF _Toc117313614 h 56 HYPERLINK l _Toc117313615 一、貸后檔檔

23、案移交交 PAGEREF _Toc117313615 h 56 HYPERLINK l _Toc117313616 二、其他貸貸后檔案案管理 PAGEREF _Toc117313616 h 56 HYPERLINK l _Toc117313617 第三十二節(jié)節(jié) 內(nèi)部檔檔案移交交 PAGEREF _Toc117313617 h 56 HYPERLINK l _Toc117313618 第十一章 貸后后組織督督導(dǎo) PAGEREF _Toc117313618 h 58 HYPERLINK l _Toc117313619 第三十三節(jié)節(jié) 組織管管理 PAGEREF _Toc117313619 h 58

24、HYPERLINK l _Toc117313620 一、組織管管理內(nèi)容容 PAGEREF _Toc117313620 h 58 HYPERLINK l _Toc117313621 二、組織管管理方法法 PAGEREF _Toc117313621 h 58 HYPERLINK l _Toc117313622 第三十四節(jié)節(jié) 督導(dǎo)檢檢查職責(zé)責(zé) PAGEREF _Toc117313622 h 59 HYPERLINK l _Toc117313623 一、公司業(yè)業(yè)務(wù)部門(mén)門(mén)職責(zé) PAGEREF _Toc117313623 h 59 HYPERLINK l _Toc117313624 二、督導(dǎo)責(zé)責(zé)任人職職責(zé)

25、 PAGEREF _Toc117313624 h 59 HYPERLINK l _Toc117313625 三、督導(dǎo)經(jīng)經(jīng)辦人職職責(zé) PAGEREF _Toc117313625 h 59 HYPERLINK l _Toc117313626 第三十五節(jié)節(jié) 現(xiàn)場(chǎng)督督導(dǎo)檢查查 PAGEREF _Toc117313626 h 60 HYPERLINK l _Toc117313627 一、現(xiàn)場(chǎng)督督導(dǎo)檢查查內(nèi)容 PAGEREF _Toc117313627 h 60 HYPERLINK l _Toc117313628 二、現(xiàn)場(chǎng)督督導(dǎo)檢查查要求 PAGEREF _Toc117313628 h 60 HYPERL

26、INK l _Toc117313629 三、現(xiàn)場(chǎng)督督導(dǎo)檢查查程序 PAGEREF _Toc117313629 h 61 HYPERLINK l _Toc117313630 四、現(xiàn)場(chǎng)督督導(dǎo)檢查查報(bào)告 PAGEREF _Toc117313630 h 62 HYPERLINK l _Toc117313631 第三十六節(jié)節(jié) 非現(xiàn)場(chǎng)場(chǎng)督導(dǎo)檢檢查 PAGEREF _Toc117313631 h 63 HYPERLINK l _Toc117313632 一、非現(xiàn)場(chǎng)場(chǎng)督導(dǎo)檢檢查內(nèi)容容 PAGEREF _Toc117313632 h 63 HYPERLINK l _Toc117313633 二、非現(xiàn)場(chǎng)場(chǎng)督導(dǎo)檢檢

27、查要求求 PAGEREF _Toc117313633 h 63 HYPERLINK l _Toc117313634 三、非現(xiàn)場(chǎng)場(chǎng)督導(dǎo)檢檢查報(bào)告告 PAGEREF _Toc117313634 h 63 HYPERLINK l _Toc117313635 第三十七節(jié)節(jié) 落實(shí)整整改 PAGEREF _Toc117313635 h 63 HYPERLINK l _Toc117313636 第十二章 獎(jiǎng)懲 PAGEREF _Toc117313636 h 65 HYPERLINK l _Toc117313637 第三十八節(jié)節(jié) 獎(jiǎng)勵(lì) PAGEREF _Toc117313637 h 65 HYPERLINK

28、l _Toc117313638 第三十九節(jié)節(jié) 懲罰 PAGEREF _Toc117313638 h 65 HYPERLINK l _Toc117313639 第四十節(jié) 免責(zé) PAGEREF _Toc117313639 h 65 HYPERLINK l _Toc117313640 第十三章 附附則 PAGEREF _Toc117313640 h 66第一章 總總則第一節(jié) 目目的為規(guī)范中國(guó)國(guó)銀行股股份有限限公司（以以下簡(jiǎn)稱(chēng)稱(chēng)中國(guó)銀銀行）公公司業(yè)務(wù)務(wù)貸后管管理工作作內(nèi)容和和程序，提提高管理理質(zhì)量，防防范和控控制貸款款風(fēng)險(xiǎn)，保保證全轄轄貸后管管理的有有效實(shí)施施，為全全轄公司司業(yè)務(wù)人人員提供供層次清清晰

29、、簡(jiǎn)簡(jiǎn)潔實(shí)用用的操作作工作指指引，在在依據(jù)中中國(guó)銀行行貸后管管理辦法法和中中國(guó)銀行行貸款三三查工作作操作指指引等等制度辦辦法的基基礎(chǔ)上，特特制定本本手冊(cè)。第二節(jié) 定定義貸后管理指指公司業(yè)業(yè)務(wù)人員員對(duì)銀行行向借款款人實(shí)際際發(fā)放貸貸款起至至貸款結(jié)結(jié)清或清清收處置置完畢止止各環(huán)節(jié)節(jié)進(jìn)行管管理的行行為（移移交至授授信執(zhí)行行部門(mén)的的保全清清收工作作不屬本本手冊(cè)貸貸后管理理規(guī)定范范疇）。公司業(yè)務(wù)部部門(mén)內(nèi)從從事貸后后管理工工作的客客戶(hù)經(jīng)理理和貸后后管理人人員在本本手冊(cè)中中統(tǒng)稱(chēng)公公司業(yè)務(wù)務(wù)人員。本手冊(cè)中，公公司業(yè)務(wù)務(wù)人員、公公司業(yè)務(wù)務(wù)團(tuán)隊(duì)主主管、公公司業(yè)務(wù)務(wù)部門(mén)分分管總經(jīng)經(jīng)理構(gòu)成成三級(jí)貸貸后管理理人員。對(duì)對(duì)二

30、級(jí)分分行及以以下機(jī)構(gòu)構(gòu)，公司司業(yè)務(wù)部部門(mén)主管管或主任任視同公公司業(yè)務(wù)務(wù)團(tuán)隊(duì)主主管，公公司業(yè)務(wù)務(wù)分管行行長(zhǎng)視同同公司業(yè)業(yè)務(wù)部門(mén)門(mén)分管總總經(jīng)理。第三節(jié) 范范圍本手冊(cè)適用用范圍為為中國(guó)銀銀行境內(nèi)內(nèi)分支機(jī)機(jī)構(gòu)公司司業(yè)務(wù)部部門(mén)。本手冊(cè)適用用品種包包括各項(xiàng)項(xiàng)公司貸貸款業(yè)務(wù)務(wù)。對(duì)于于以存單單、國(guó)債債、保證證金、銀銀行承兌兌匯票等等提供全全額質(zhì)押押的低風(fēng)險(xiǎn)貸貸款，各各行可另另行制定定相關(guān)細(xì)細(xì)則。第四節(jié) 原原則 一、條線管管理原則則公司業(yè)務(wù)系系統(tǒng)必須須建立自自上而下下的貸后后管理體體系，通通過(guò)設(shè)置置貸后管管理團(tuán)隊(duì)隊(duì)（或崗崗位）負(fù)負(fù)責(zé)本級(jí)級(jí)和轄內(nèi)內(nèi)行貸后后管理的的監(jiān)控、檢檢查、監(jiān)監(jiān)督、指指導(dǎo)、培培訓(xùn)等組組織工作作

31、。各級(jí)級(jí)分行公公司業(yè)務(wù)務(wù)部門(mén)應(yīng)應(yīng)強(qiáng)化貸貸后組織織管理、建建立健全全定期報(bào)報(bào)告制度度，通過(guò)過(guò)對(duì)關(guān)注注類(lèi)貸款款、大額額貸款、CC、D類(lèi)類(lèi)客戶(hù)貸貸款、資資產(chǎn)質(zhì)量量變動(dòng)較較大機(jī)構(gòu)構(gòu)貸款等等內(nèi)容的的定期監(jiān)監(jiān)控，全全面分析析掌握轄轄內(nèi)貸后后管理整整體情況況。各級(jí)分行公公司業(yè)務(wù)務(wù)部門(mén)應(yīng)應(yīng)落實(shí)對(duì)對(duì)轄內(nèi)行行貸后管管理的檢檢查和監(jiān)監(jiān)督，每每半年至至少實(shí)施施一次對(duì)對(duì)轄內(nèi)行行的現(xiàn)場(chǎng)場(chǎng)檢查，兩兩年內(nèi)至至少完成成一次對(duì)對(duì)所有轄轄內(nèi)行的的現(xiàn)場(chǎng)檢檢查。貸貸后管理理檢查工工作要做做到有標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)、有有評(píng)價(jià)、有有反饋、有有問(wèn)責(zé)，發(fā)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題題后及時(shí)時(shí)采取有有效措施施。一級(jí)級(jí)分行要要建立對(duì)對(duì)轄內(nèi)行行貸后管管理工作作的督導(dǎo)導(dǎo)制度，明明確督

32、導(dǎo)導(dǎo)責(zé)任人人，直接接輔導(dǎo)、監(jiān)監(jiān)督轄內(nèi)內(nèi)行的貸貸后管理理工作。各級(jí)分行公公司業(yè)務(wù)務(wù)部門(mén)應(yīng)應(yīng)根據(jù)轄轄內(nèi)行需需求開(kāi)展展業(yè)務(wù)指指導(dǎo)和培培訓(xùn)，加加強(qiáng)貸后后管理隊(duì)隊(duì)伍建設(shè)設(shè)，提高高貸后管管理工作作質(zhì)量和和效率。定定期舉行行貸款管管理業(yè)務(wù)務(wù)培訓(xùn)班班，普及及管理知知識(shí)、提提高實(shí)務(wù)務(wù)操作能能力和貸貸后管理理水平。二、差別管管理原則則根據(jù)授信項(xiàng)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)程度的的不同，公公司業(yè)務(wù)務(wù)人員要要對(duì)客戶(hù)戶(hù)實(shí)施有有差別的的貸后檢檢查頻率率和風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)控制措措施。風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)程度度越高，貸貸后檢查查頻率越越高，風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)控制制措施越越嚴(yán)格?？涂蛻?hù)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)狀況發(fā)發(fā)生變化化，要及及時(shí)調(diào)整整貸后檢檢查頻率率和風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)控制措措施。對(duì)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)分類(lèi)相相同

33、的授授信，應(yīng)應(yīng)根據(jù)具具體風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)因素的的不同，實(shí)實(shí)行一戶(hù)戶(hù)一策。通通過(guò)對(duì)不不同類(lèi)別別的貸款款，如大大額貸款款、關(guān)注注類(lèi)貸款款、C、DD類(lèi)客戶(hù)戶(hù)貸款等等，采用用不同頻頻率、不不同方式式的貸款款差別化化監(jiān)控管管理，實(shí)實(shí)現(xiàn)貸款款管理的的規(guī)范化化，滿(mǎn)足足業(yè)務(wù)發(fā)發(fā)展需要要。三、動(dòng)態(tài)管管理原則則公司業(yè)務(wù)人人員通過(guò)過(guò)對(duì)企業(yè)業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)數(shù)據(jù)、行行業(yè)變動(dòng)動(dòng)、政策策變化等等信息綜綜合分析析，對(duì)借借款人、貸貸款項(xiàng)目目進(jìn)展、擔(dān)擔(dān)保狀況況等進(jìn)行行跟蹤檢檢查和綜綜合判斷斷，動(dòng)態(tài)態(tài)調(diào)整風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)類(lèi)、信用用等級(jí)及及貸后管管理策略略，并制制定實(shí)施施方案。針針對(duì)突發(fā)發(fā)事件，采采用重大大突發(fā)事事件報(bào)告告方式，第第一時(shí)間間反饋信信息，主主

34、動(dòng)采取取措施防防范和減減少風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。公司司業(yè)務(wù)部部門(mén)應(yīng)高高度重視視風(fēng)險(xiǎn)管管理部門(mén)門(mén)和授信信執(zhí)行部部門(mén)提示示的預(yù)警警信息并并積極落落實(shí)。四、專(zhuān)崗管管理原則則貸后管理是是公司業(yè)業(yè)務(wù)日常常管理的的重要組組成部分分，各級(jí)級(jí)分行公公司業(yè)務(wù)務(wù)部門(mén)必必須設(shè)立立專(zhuān)業(yè)化化的獨(dú)立立團(tuán)隊(duì)或或崗位，行行使貸后后管理組組織職能能。有條條件的機(jī)機(jī)構(gòu)可針針對(duì)本級(jí)級(jí)具體貸貸款項(xiàng)目目實(shí)行貸貸前調(diào)查查評(píng)估和和貸后管管理的前前后臺(tái)分分離。貸貸后管理理獨(dú)立團(tuán)團(tuán)隊(duì)或崗崗位必須須配備數(shù)數(shù)量充足足、業(yè)務(wù)務(wù)經(jīng)驗(yàn)豐豐富的專(zhuān)專(zhuān)業(yè)化人人員。通通過(guò)逐級(jí)級(jí)建立獨(dú)獨(dú)立團(tuán)隊(duì)隊(duì)或崗位位，完善善公司業(yè)業(yè)務(wù)貸后后管理系系統(tǒng)組織織架構(gòu)，落落實(shí)貸后后管理具具體工作作

35、，推進(jìn)進(jìn)貸后管管理工作作的規(guī)范范化和專(zhuān)專(zhuān)業(yè)化。 五、補(bǔ)充管管理原則則 本手冊(cè)對(duì)貸貸后管理理崗位工工作和組組織督導(dǎo)導(dǎo)內(nèi)容進(jìn)進(jìn)行了詳詳細(xì)規(guī)范范。但由由于各行行差異，手手冊(cè)對(duì)部部分內(nèi)容容僅做出出原則性性要求。針針對(duì)這部部分內(nèi)容容，各級(jí)級(jí)分行須須根據(jù)手手冊(cè)要求求，結(jié)合合自身客客觀情況況制度詳詳細(xì)補(bǔ)充充規(guī)定，對(duì)對(duì)具體內(nèi)內(nèi)容和要要求進(jìn)行行進(jìn)一步步規(guī)范，并并報(bào)備總總行。主要要補(bǔ)充內(nèi)內(nèi)容包括括：1、貸后管管理崗位位職責(zé)的的劃分。明明確客戶(hù)戶(hù)經(jīng)理與與貸后管管理人員員各自行行使職責(zé)責(zé)的范圍圍。2、資金監(jiān)監(jiān)控方式式的選擇擇。明確確事前監(jiān)監(jiān)控或事事后監(jiān)控控、監(jiān)控控具體頻頻率和要要求、審審核簽字字權(quán)限等等。3、貸后管管

36、理方式式的選擇擇。明確確貸后管管理常規(guī)規(guī)或重點(diǎn)點(diǎn)方式的的具體標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)。第二章 崗崗位設(shè)置置與職責(zé)責(zé)第五節(jié) 崗崗位設(shè)置置依照條線管管理原則則，公司司業(yè)務(wù)系系統(tǒng)應(yīng)建建立一個(gè)個(gè)自上而而下的貸貸后管理理體系，即即總行和和一級(jí)分分行的公公司業(yè)務(wù)務(wù)部門(mén)應(yīng)應(yīng)設(shè)立貸貸后管理理團(tuán)隊(duì)（或或?qū)Ｂ殟弽徫唬?，二二?jí)分行行、支行行及以下下的公司司業(yè)務(wù)部部門(mén)應(yīng)設(shè)設(shè)立貸后后管理專(zhuān)專(zhuān)職崗位位（或兼兼職崗位位），負(fù)負(fù)責(zé)本級(jí)級(jí)和轄內(nèi)內(nèi)行的貸貸后管理理組織工工作。 第六節(jié) 崗崗位職責(zé)責(zé)在貸后管理理階段，各級(jí)分行應(yīng)依照崗位設(shè)置、發(fā)展規(guī)模、管理目標(biāo)、人力資源等實(shí)際情況，具體劃分客戶(hù)經(jīng)理和貸后管理人員的崗位職責(zé)。客戶(hù)經(jīng)理和貸后管理人員應(yīng)相互

37、協(xié)作，共同履行以下工作職責(zé)：1、負(fù)責(zé)借借款人的的關(guān)系維維護(hù)；2、負(fù)責(zé)借借款人、擔(dān)擔(dān)保人（指指保證人人、抵押押人和質(zhì)質(zhì)押人，下下同）和和關(guān)聯(lián)單單位的年年審營(yíng)業(yè)業(yè)執(zhí)照等等基本信信息資料料的收集集，整理理；3、負(fù)責(zé)借借款人、保保證人財(cái)財(cái)務(wù)報(bào)表表的收集集、核實(shí)實(shí)；4、負(fù)責(zé)借借款人、保保證人貸貸后管理理期間信信用評(píng)級(jí)級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)限額的的動(dòng)態(tài)調(diào)調(diào)整；5、負(fù)責(zé)借借款人資資金使用用和回流流的跟蹤蹤、監(jiān)控控管理；6、負(fù)責(zé)監(jiān)監(jiān)控貸款款項(xiàng)目自自籌資金金到位、工工程施工工進(jìn)度等等情況；7、負(fù)責(zé)貸貸后管理理的工作作日志、貸貸款臺(tái)賬賬和資金金流向監(jiān)監(jiān)控表等等管理信信息的創(chuàng)創(chuàng)建、記記錄和維維護(hù)；8、負(fù)責(zé)對(duì)對(duì)借款人人、保證證人

38、經(jīng)營(yíng)營(yíng)、財(cái)務(wù)務(wù)、行業(yè)業(yè)等方面面情況的的貸后檢檢查、分分析和研研究；9、負(fù)責(zé)集集團(tuán)客戶(hù)戶(hù)牽頭行行與參與與行之間間信息的的定期收收集和反反饋；10、負(fù)責(zé)責(zé)貸款跟跟蹤管理理，定期期形成貸貸后檢查查報(bào)告；11、負(fù)責(zé)責(zé)及時(shí)提提交重大大突發(fā)事事件報(bào)告告；12、負(fù)責(zé)責(zé)提出貸貸后管理理策略和和建議，并并及時(shí)組組織實(shí)施施；13、負(fù)責(zé)責(zé)借款人人風(fēng)險(xiǎn)分分類(lèi)信息息的初分分、更新新和維護(hù)護(hù)；14、負(fù)責(zé)責(zé)借款人人還本付付息、貸貸款條件件變更、貸貸款結(jié)清清等工作作；15、負(fù)責(zé)責(zé)移交前前不良貸貸款管理理； 16、負(fù)負(fù)責(zé)各類(lèi)類(lèi)擔(dān)保有有效性和和完整性性的監(jiān)控控、維護(hù)護(hù)； 17、負(fù)負(fù)責(zé)將貸貸后管理理過(guò)程中中形成的的檔案資資料及時(shí)時(shí)

39、移交檔檔案管理理部門(mén)； 18、負(fù)負(fù)責(zé)配合合做好各各類(lèi)內(nèi)查查外審工工作； 19、負(fù)負(fù)責(zé)組織織監(jiān)控、檢檢查、監(jiān)監(jiān)督轄內(nèi)內(nèi)行的貸貸后管理理工作。原則上，114項(xiàng)項(xiàng)職責(zé)由由客戶(hù)經(jīng)經(jīng)理履行行，518項(xiàng)項(xiàng)職責(zé)由由各級(jí)分分行根據(jù)據(jù)本行前前后臺(tái)是是否分離離的實(shí)際際情況具具體劃分分，199項(xiàng)由貸貸后管理理團(tuán)隊(duì)（或或?qū)Ｂ殟弽徫唬┞穆男小?第七節(jié) 公公司業(yè)務(wù)務(wù)部門(mén)職職責(zé)公司業(yè)務(wù)部部門(mén)職責(zé)責(zé)公司業(yè)務(wù)部部門(mén)是貸貸后管理理工作的的具體實(shí)實(shí)施主體體，總行行、一級(jí)級(jí)分行、二二級(jí)分行行和支行行應(yīng)分別別履行不不同層次次的管理理職責(zé)。作作為貸后后管理職職能的具具體執(zhí)行行部門(mén)，公公司業(yè)務(wù)務(wù)部門(mén)負(fù)負(fù)責(zé)本級(jí)級(jí)直接敘敘做貸款款業(yè)務(wù)的的貸后

40、管管理，負(fù)負(fù)責(zé)在現(xiàn)現(xiàn)行政策策制度框框架內(nèi)梳梳理、制制定轄內(nèi)內(nèi)貸后管管理的規(guī)規(guī)章制度度和實(shí)施施細(xì)則，并并承擔(dān)對(duì)對(duì)轄內(nèi)公公司業(yè)務(wù)務(wù)部門(mén)貸貸后管理理工作的的監(jiān)控、指指導(dǎo)、檢檢查、監(jiān)監(jiān)督和培培訓(xùn)職能能。 （一）、總總行職責(zé)責(zé)1、成立獨(dú)獨(dú)立貸后后管理團(tuán)團(tuán)隊(duì)；2、做好總總行本級(jí)級(jí)貸后管管理工作作；3、制定并并修訂貸貸后管理理具體操操作細(xì)則則；4、監(jiān)控、指指導(dǎo)、檢檢查和監(jiān)監(jiān)督全轄轄公司業(yè)業(yè)務(wù)部門(mén)門(mén)貸后管管理工作作；5、負(fù)責(zé)全全轄重點(diǎn)點(diǎn)項(xiàng)目監(jiān)監(jiān)控管理理；6、負(fù)責(zé)定定期對(duì)全全轄貸后后管理情情況、資資產(chǎn)質(zhì)量量狀況等等進(jìn)行分分析；76、做好好全轄貸貸后管理理培訓(xùn)工工作。（二）、一一級(jí)分行行職責(zé)1、完善組組織架構(gòu)構(gòu)，

41、成立立貸后管管理團(tuán)隊(duì)隊(duì)或?qū)Ｂ毬氋J后管管理崗；2、貫徹落落實(shí)總行行貸后管管理各項(xiàng)項(xiàng)規(guī)章制制度，履履行貸后后管理職職責(zé)；3、負(fù)責(zé)本本級(jí)和轄轄內(nèi)行貸貸后管理理的監(jiān)控控、指導(dǎo)導(dǎo)、檢查查和監(jiān)督督；4、做好貸貸后管理理的數(shù)據(jù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、分分析，全全面評(píng)估估貸后管管理質(zhì)量量；5、負(fù)責(zé)本本級(jí)和轄轄內(nèi)行的的重點(diǎn)項(xiàng)項(xiàng)目監(jiān)控控管理；6、定期向向總行公公司業(yè)務(wù)務(wù)部報(bào)告告全轄貸貸后管理理工作狀狀況；7、做好本本級(jí)和轄轄內(nèi)行貸貸后管理理的培訓(xùn)訓(xùn)和轉(zhuǎn)培培訓(xùn)工作作。（三）、二二級(jí)分行行職責(zé)1、二級(jí)分分行（含含直屬支支行，下下同）成成立貸后后管理團(tuán)團(tuán)隊(duì)或貸貸后管理理專(zhuān)崗；2、貫徹落落實(shí)總行行和一級(jí)級(jí)分行的的貸后管管理各項(xiàng)項(xiàng)規(guī)章制制

42、度和實(shí)實(shí)施細(xì)則則，細(xì)化化監(jiān)管措措施，履履行貸后后管理職職責(zé)；3、負(fù)責(zé)本本級(jí)和轄轄內(nèi)行貸貸后管理理的監(jiān)控控、指導(dǎo)導(dǎo)、檢查查和監(jiān)督督；4、負(fù)責(zé)本本級(jí)和轄轄內(nèi)行的的重點(diǎn)項(xiàng)項(xiàng)目監(jiān)控控管理；5、做好貸貸后管理理的數(shù)據(jù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、分分析，全全面評(píng)估估貸后管管理質(zhì)量量；6、定期向向一級(jí)分分行公司司業(yè)務(wù)部部報(bào)告全全轄貸后后管理工工作狀況況；7、做好轄轄內(nèi)行貸貸后管理理的培訓(xùn)訓(xùn)和轉(zhuǎn)培培訓(xùn)工作作。（四）、支支行職責(zé)責(zé)1、成立貸貸后管理理專(zhuān)崗或或兼崗，強(qiáng)強(qiáng)化貸后后管理；2、貫徹落落實(shí)貸后后管理的的各項(xiàng)規(guī)規(guī)章制度度和實(shí)施施細(xì)則，履履行貸后后管理責(zé)責(zé)任；3、負(fù)責(zé)本本級(jí)重點(diǎn)點(diǎn)項(xiàng)目監(jiān)監(jiān)控管理理；4、做好貸貸后管理理的數(shù)據(jù)據(jù)統(tǒng)計(jì)

43、、分分析，全全面評(píng)估估貸后管管理質(zhì)量量；5、定期總總結(jié)貸后后管理狀狀況并報(bào)報(bào)告上級(jí)級(jí)分行。二、風(fēng)險(xiǎn)管管理部門(mén)門(mén)職責(zé)負(fù)責(zé)制定貸貸后管理理有關(guān)政政策辦法法；對(duì)貸貸款的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)狀況況及管理理策略的的制定和和調(diào)整進(jìn)進(jìn)行監(jiān)控控和管理理；在授授信執(zhí)行行部門(mén)和和公司業(yè)業(yè)務(wù)部門(mén)門(mén)就貸后后管理行行為是否否合規(guī)、盡盡職以及及對(duì)項(xiàng)目目風(fēng)險(xiǎn)狀狀況判斷斷和應(yīng)采采取措施施有不同同意見(jiàn)的的情況下下，負(fù)責(zé)責(zé)進(jìn)行裁裁決；對(duì)對(duì)公司業(yè)業(yè)務(wù)部門(mén)門(mén)和授信信執(zhí)行部部門(mén)的貸貸后管理理和貸后后監(jiān)督情情況進(jìn)行行后評(píng)價(jià)價(jià)。三、授信執(zhí)執(zhí)行部門(mén)門(mén)職責(zé)負(fù)責(zé)對(duì)公司司業(yè)務(wù)部部門(mén)的貸貸后管理理工作進(jìn)進(jìn)行監(jiān)督督；發(fā)現(xiàn)現(xiàn)可能影影響貸款款安全的的不利因因素，及及時(shí)

44、予以以風(fēng)險(xiǎn)提提示；對(duì)對(duì)于即將將到期貸貸款，提提示公司司業(yè)務(wù)部部門(mén)按期期收回；通過(guò)跟跟蹤公司司業(yè)務(wù)部部門(mén)貸后后管理活活動(dòng)，督督促公司司業(yè)務(wù)部部門(mén)合格格地履行行貸后管管理職責(zé)責(zé)，促進(jìn)進(jìn)貸后管管理工作作合規(guī)性性的提高高。第三章 貸貸后管理理工作流流程貸后管理工工作流程程包括兩兩方面：貸后管管理崗位位流程和和貸后管管理督導(dǎo)導(dǎo)檢查流流程。第八節(jié) 崗崗位流程程自借款合同同正式生生效、銀銀行向借借款人發(fā)發(fā)放貸款款起，公公司業(yè)務(wù)務(wù)人員進(jìn)進(jìn)入貸后后管理階階段。公公司業(yè)務(wù)務(wù)人員對(duì)對(duì)貸后管管理中收收集的信信息進(jìn)行行整理、分分析，并并以日常常貸款管管理中形形成的信信息為依依據(jù)，形形成貸后后管理策策略，制制定落實(shí)實(shí)方案

45、在在具體貸貸款管理理中實(shí)施施。貸后后管理崗崗位流程程（貸后后管理崗崗位流程程圖見(jiàn)附附件1）如下：（一）啟動(dòng)動(dòng)貸后管管理自借款合同同正式生生效、銀銀行向借借款人發(fā)發(fā)放貸款款起，公公司業(yè)務(wù)務(wù)人員啟啟動(dòng)貸后后管理工工作。（二）綜合合信息監(jiān)監(jiān)控，落落實(shí)策略略實(shí)施方方案在貸后管理理過(guò)程中中，公司司業(yè)務(wù)人人員通過(guò)過(guò)跟蹤監(jiān)監(jiān)控借款款人資金金投向、綜綜合信息息、重大大突發(fā)事事件，完完成信息息收集、監(jiān)監(jiān)控和分分析，形形成貸后后策略，制制定落實(shí)實(shí)方案。資資金投向向監(jiān)控信信息通過(guò)過(guò)資金流流向監(jiān)控控表反映映；跟蹤蹤監(jiān)控信信息通過(guò)過(guò)工作日日志、貸貸款臺(tái)賬賬、貸后后檢查報(bào)報(bào)告反映映；重大大突發(fā)事事件監(jiān)控控信息通通過(guò)重大大

46、突發(fā)事事件報(bào)告告反映。（三）日常常貸款管管理日常貸款管管理包括括信用評(píng)評(píng)級(jí)、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)分類(lèi)、還還本付息息、貸款款條件變變更環(huán)節(jié)節(jié)。貸后后策略實(shí)實(shí)施方案案在日常常貸款管管理中予予以落實(shí)實(shí)。借款款人按時(shí)時(shí)歸還貸貸款本息息，貸款款結(jié)清后后，貸款款人與借借款人之之間相應(yīng)應(yīng)的權(quán)利利和義務(wù)務(wù)隨之解解除，貸貸后管理理工作結(jié)結(jié)束；借借款人貸貸款本息息逾期形形成不良良貸款時(shí)時(shí)，公司司業(yè)務(wù)人人員需及及時(shí)進(jìn)行行催收或或債務(wù)重重組。對(duì)對(duì)于符合合我行不不良貸款款移交標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)的客客戶(hù)應(yīng)及及時(shí)移交交授信執(zhí)執(zhí)行部門(mén)門(mén)，移交交后公司司業(yè)務(wù)部部門(mén)貸后后管理工工作結(jié)束束。第九節(jié) 督督導(dǎo)檢查查流程督導(dǎo)檢查指指各級(jí)分分行公司司業(yè)務(wù)部部

47、門(mén)組織織和檢查查本級(jí)、轄轄內(nèi)行公公司業(yè)務(wù)務(wù)部門(mén)貸貸后管理理工作，發(fā)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題題，跟蹤蹤整改，并并給予指指導(dǎo)。各級(jí)分行公公司業(yè)務(wù)務(wù)部門(mén)對(duì)對(duì)本級(jí)和和轄內(nèi)行行督導(dǎo)檢檢查的流流程（貸貸后管理理督導(dǎo)檢檢查流程程圖見(jiàn)附附件2）如下：（一）確定定檢查方方案 督督導(dǎo)檢查查前須確確定檢查查的對(duì)象象、范圍圍、重點(diǎn)點(diǎn)、時(shí)間間等。實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)督督導(dǎo)檢查查上級(jí)分行采采取抽查查方式對(duì)對(duì)轄內(nèi)行行的借款款人、貸貸款及擔(dān)擔(dān)保等有有關(guān)資料料予以現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)查閱閱、面談?wù)劇?shí)地地調(diào)查等等，核查查其貸后后管理質(zhì)質(zhì)量及履履行職責(zé)責(zé)情況。發(fā)現(xiàn)問(wèn)題 通通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)場(chǎng)督導(dǎo)檢檢查發(fā)現(xiàn)現(xiàn)被查行行貸后管管理工作作中的不不足。（四）確認(rèn)認(rèn)問(wèn)題 向向被查行行反饋檢檢

48、查中發(fā)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)問(wèn)題，聽(tīng)聽(tīng)取被查查行意見(jiàn)見(jiàn)，綜合合有關(guān)情情況，進(jìn)進(jìn)行確認(rèn)認(rèn)。形成督導(dǎo)檢檢查報(bào)告告 根根據(jù)檢查查情況撰撰寫(xiě)現(xiàn)場(chǎng)場(chǎng)督導(dǎo)檢檢查報(bào)告告。（六）通知知整改 根根據(jù)被查查行在貸貸后管理理中存在在的問(wèn)題題，提出出整改要要求，并并督促其其限期整整改。本級(jí)和轄內(nèi)內(nèi)行落實(shí)實(shí)整改 被被查行對(duì)對(duì)上級(jí)分分行提出出的整改改要求，及及時(shí)落實(shí)實(shí)，并將將整改結(jié)結(jié)果上報(bào)報(bào)上級(jí)分分行。跟蹤整改 上上級(jí)分行行通過(guò)現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)督導(dǎo)導(dǎo)檢查或或非現(xiàn)場(chǎng)場(chǎng)督導(dǎo)檢檢查跟蹤蹤被查行行整改情情況。第四章 貸貸后管理理內(nèi)容借款款人管理理借款人管理理包括信信息管理理、集團(tuán)團(tuán)客戶(hù)信信息管理理、管理理重點(diǎn)和和信用評(píng)評(píng)級(jí)。其其中管理理的重點(diǎn)點(diǎn)內(nèi)容主主

49、要包括括：經(jīng)營(yíng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、管管理狀況況、財(cái)務(wù)務(wù)狀況、行行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)和銀行行往來(lái)。 第十節(jié) 信信息管理理一、基本信信息管理理基本信息指指借款人人（含關(guān)關(guān)聯(lián)單位位）的公公共信息息和貸后后管理信信息，內(nèi)內(nèi)容包括括：營(yíng)業(yè)業(yè)執(zhí)照、機(jī)機(jī)構(gòu)代碼碼、稅務(wù)務(wù)代碼、財(cái)財(cái)務(wù)信息息、貸后后管理信信息等。信信息來(lái)源源主要有有：客戶(hù)戶(hù)內(nèi)部及及合作單單位、人人行信貸貸登記咨咨詢(xún)系統(tǒng)統(tǒng)、我行行內(nèi)部網(wǎng)網(wǎng)站、行行業(yè)權(quán)威威網(wǎng)站（常常用網(wǎng)站站目錄見(jiàn)見(jiàn)附件33）、監(jiān)監(jiān)管部門(mén)門(mén)、咨詢(xún)?cè)儥C(jī)構(gòu)、政政府管理理部門(mén)、新新聞媒介介等。（一）客戶(hù)戶(hù)基本信信息 公司業(yè)務(wù)人人員應(yīng)重重點(diǎn)關(guān)注注借款人人名稱(chēng)、機(jī)機(jī)構(gòu)代碼碼、稅務(wù)務(wù)代碼、注冊(cè)金額、注冊(cè)地址、經(jīng)營(yíng)范圍

50、、法定代表人、財(cái)務(wù)報(bào)表等信息的變化，當(dāng)客戶(hù)基本信息發(fā)生變化時(shí)，公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時(shí)收集信息資料并對(duì)基本信息進(jìn)行整理存檔。在收集行業(yè)等信息時(shí)，應(yīng)注意信息來(lái)源的廣泛性、全面性、權(quán)威性和可靠性，避免出現(xiàn)偏差。公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時(shí)向借款人索要財(cái)務(wù)報(bào)表，至少包括借款人的半年報(bào)表和年度報(bào)表；原則上，應(yīng)要求借款人提供經(jīng)我行認(rèn)可的會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的完整審計(jì)報(bào)告。特殊情況不能提供外部審計(jì)報(bào)告的，借款人應(yīng)提供書(shū)面情況說(shuō)明。（二）貸后后管理信信息 貸后管理信信息主要要包括貸貸款發(fā)放放信息、貸貸后檢查查信息、財(cái)財(cái)務(wù)信息息和行業(yè)業(yè)信息等等。公司司業(yè)務(wù)人人員應(yīng)及及時(shí)在貸貸款臺(tái)賬賬、工作作日志、資資金流向向監(jiān)控表表中進(jìn)行行記錄

51、、更更新和分分析。1、貸款臺(tái)臺(tái)賬記錄錄 貸款臺(tái)賬（格格式見(jiàn)附附件4）記錄是貸后管理基礎(chǔ)工作之一。在貸款發(fā)放當(dāng)日，公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)在貸款臺(tái)賬中記錄貸款發(fā)放的完整信息；借款人發(fā)生的還貸、展期或利率調(diào)整等情況也應(yīng)在當(dāng)日更新。2、工作日日志記錄錄 工作日志（格格式見(jiàn)附附件5）記錄是貸后管理日常行為的記載，是對(duì)貸款相關(guān)變化情況的反映。公司業(yè)務(wù)人員完成現(xiàn)場(chǎng)檢查、數(shù)據(jù)分析或資料收集工作后，應(yīng)記錄有價(jià)值信息包括：人事變動(dòng)、經(jīng)營(yíng)策略、管理及市場(chǎng)變化等，作為判斷借款人經(jīng)營(yíng)管理狀況的依據(jù)，進(jìn)行定期中進(jìn)行綜合分析。3、資金流流向監(jiān)控控表記錄錄 資金流向監(jiān)監(jiān)控表分分資金流流向事前前監(jiān)控表表（格式式見(jiàn)附件件6）和和資金流流

52、向事后后監(jiān)控表表（格式式見(jiàn)附件件7）。在資金流向監(jiān)控表中記錄借款人資金使用情況，能真實(shí)反映借款人在一定期間內(nèi)資金運(yùn)用的情況。公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)結(jié)合用款記錄和其他信息，對(duì)借款人的上下游客戶(hù)和主營(yíng)業(yè)務(wù)進(jìn)行分析，研究、監(jiān)控借款人資金使用是否合理和正常。（三）系統(tǒng)統(tǒng)信息傳傳遞對(duì)于新一代代信貸系系統(tǒng)和人人行信貸貸登記咨咨詢(xún)系統(tǒng)統(tǒng)中需由由授信執(zhí)執(zhí)行部門(mén)門(mén)錄入和和維護(hù)的的部分，公公司業(yè)務(wù)務(wù)人員應(yīng)應(yīng)將獲取取的客戶(hù)戶(hù)基本信信息和貸貸后管理理信息按按檔案管管理要求求（詳見(jiàn)見(jiàn)十一章檔案案管理內(nèi)內(nèi)容）及及時(shí)歸檔檔，以配配合授信信執(zhí)行部部門(mén)信息息錄入和和維護(hù)。二、集團(tuán)客客戶(hù)信息息維護(hù)（一）反饋饋制度集團(tuán)客戶(hù)的的牽頭行行和參

53、與與行之間間應(yīng)建立立信息互互動(dòng)機(jī)制制，保證證信息共共享。參參與行的的公司業(yè)業(yè)務(wù)人員員在貸后后管理期期間應(yīng)定定期將相相關(guān)客戶(hù)戶(hù)的經(jīng)營(yíng)營(yíng)管理、市市場(chǎng)變化化、政策策調(diào)整、項(xiàng)項(xiàng)目運(yùn)行行等信息息向牽頭頭行的公公司業(yè)務(wù)務(wù)人員提提供；同同時(shí)，牽牽頭行也也應(yīng)定期期將匯總總后的信信息（含含牽頭行行的客戶(hù)戶(hù)信息）向向各參與與行反饋饋。確保保牽頭行行和參與與行對(duì)集集團(tuán)客戶(hù)戶(hù)整體情情況的把把握和判判斷，避避免因信信息缺失失造成的的錯(cuò)誤判判斷和決決策。（二）反饋饋路線為保證信息息的時(shí)效效，集團(tuán)團(tuán)客戶(hù)的的信息反反饋實(shí)行行雙線上上報(bào)制度度，即參參與行向向牽頭行行直接提提供貸后后管理信信息資料料，同時(shí)時(shí)抄送本本行風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理部

54、部門(mén)和授授信執(zhí)行行部門(mén)；牽頭行行匯總貸貸后管理理信息（含含牽頭行行的客戶(hù)戶(hù)信息）后后直接反反饋各參參與行，同同時(shí)抄送送本行風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理理部門(mén)和和授信執(zhí)執(zhí)行部門(mén)門(mén)；對(duì)總總行級(jí)集集團(tuán)客戶(hù)戶(hù)，牽頭頭行還應(yīng)應(yīng)抄報(bào)總總行。（三）信息息資料各行提供的的信息資資料主要要包括：1、集團(tuán)客客戶(hù)所在在行的聯(lián)聯(lián)系人名名單；2、重大突突發(fā)事件件報(bào)告；3、貸后檢檢查報(bào)告告；4、年度財(cái)財(cái)務(wù)報(bào)表表；5、風(fēng)險(xiǎn)提提示。聯(lián)系人名單單中應(yīng)包包括：所所在行全全稱(chēng)、聯(lián)聯(lián)系人姓姓名、電電話、NNOTEES地址址、職務(wù)務(wù)、借款款人全稱(chēng)稱(chēng)、借款款人注冊(cè)冊(cè)地等。（四）反饋饋頻度和和方式牽頭行和參參與行每每半年進(jìn)進(jìn)行一次次日常信信息的相相互反饋饋

55、；當(dāng)發(fā)發(fā)生重大大突發(fā)事事件或出出現(xiàn)預(yù)警警信號(hào)時(shí)時(shí)，參與與行應(yīng)在在形成報(bào)報(bào)告2個(gè)個(gè)工作日日內(nèi)或牽牽頭行收收到報(bào)告告后2個(gè)個(gè)工作日日內(nèi)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)信息共共享?？煽捎肗OOTESS或傳真真形式反反饋信息息。第十一節(jié) 管理內(nèi)內(nèi)容公司業(yè)務(wù)人人員通過(guò)過(guò)定期或或不定期期調(diào)查借借款人、市市場(chǎng)、行行業(yè)、宏宏觀政策策等內(nèi)容容，及時(shí)時(shí)對(duì)借款款人生產(chǎn)產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、內(nèi)內(nèi)部管理理和財(cái)務(wù)務(wù)狀況等等情況進(jìn)進(jìn)行全面面分析、評(píng)評(píng)估。分分析、評(píng)評(píng)估的關(guān)關(guān)注內(nèi)容容主要有有五方面面：經(jīng)營(yíng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、管管理狀況況、財(cái)務(wù)務(wù)狀況、行行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)、銀行行往來(lái)。關(guān)關(guān)注內(nèi)容容和風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)點(diǎn)包括括但不限限于以下下闡述內(nèi)內(nèi)容。一、經(jīng)營(yíng)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人人員要培培養(yǎng)良好好的觀

56、察察能力，力力求對(duì)借借款人進(jìn)進(jìn)行全面面、廣泛泛的了解解。一方方面，要要注意借借款人在在日常商商務(wù)活動(dòng)動(dòng)中是否否出現(xiàn)不不誠(chéng)信行行為，是是否出現(xiàn)現(xiàn)隱瞞經(jīng)經(jīng)營(yíng)情況況及其他他異常情情況；另另一方面面，評(píng)估估和監(jiān)控控借款人人風(fēng)險(xiǎn)和和預(yù)警信信息，對(duì)對(duì)異常情情況一定定要進(jìn)行行調(diào)查和和分析，找找出問(wèn)題題根源。 經(jīng)營(yíng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)重重點(diǎn)關(guān)注注內(nèi)容： 經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有有無(wú)停止止或生產(chǎn)產(chǎn)是否出出現(xiàn)停產(chǎn)產(chǎn)、半停停產(chǎn)等顯顯著變化化；是否失去不不可替代代的關(guān)鍵鍵原材料料供應(yīng)商商或主要要產(chǎn)品銷(xiāo)銷(xiāo)售商；是否因涉及及偷、逃逃、騙稅稅等違法法經(jīng)營(yíng)行行為受到到稅務(wù)機(jī)機(jī)關(guān)懲處處，近期期有無(wú)涉涉及重大大法律事事件；是否因遭受受重大災(zāi)災(zāi)害等原原因不能

57、能獲得賠賠償而導(dǎo)導(dǎo)致重大大損失；建設(shè)項(xiàng)目是是否出現(xiàn)現(xiàn)基建項(xiàng)項(xiàng)目工期期延長(zhǎng)，或或停緩狀狀態(tài)，或或預(yù)算調(diào)調(diào)整等情情況，造造成計(jì)劃劃執(zhí)行出出現(xiàn)較大大調(diào)整；廠房和設(shè)備備是否未未定期維維護(hù)，設(shè)設(shè)備是否否更新緩緩慢并缺缺乏關(guān)鍵鍵產(chǎn)品生生產(chǎn)線； 經(jīng)營(yíng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)其其他應(yīng)關(guān)關(guān)注內(nèi)容容：兼營(yíng)不熟悉悉的業(yè)務(wù)務(wù)或在不不熟悉的的地區(qū)開(kāi)開(kāi)展業(yè)務(wù)務(wù)；業(yè)務(wù)性質(zhì)、經(jīng)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)標(biāo)或習(xí)慣慣做法發(fā)發(fā)生明顯顯改變；持有大額定定單，但但存在不不能履行行合約的的風(fēng)險(xiǎn)，可可能引起起巨大損損失；產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單單一，抗抗風(fēng)險(xiǎn)能能力不強(qiáng)強(qiáng)；存貨、生產(chǎn)產(chǎn)和銷(xiāo)售售的結(jié)構(gòu)構(gòu)不匹配配；是否辦理保保險(xiǎn)，保保險(xiǎn)金額額是否能能夠覆蓋蓋貸款余余額；對(duì)一些客戶(hù)戶(hù)或供應(yīng)應(yīng)商過(guò)

58、分分依賴(lài)；供應(yīng)商不再再供貨或或減少信信用額度度，借款款人在供供應(yīng)鏈中中的地位位發(fā)生變變化；購(gòu)貨商的采采購(gòu)明顯顯減少；企業(yè)經(jīng)營(yíng)地地點(diǎn)發(fā)生生不利搬搬遷或分分支機(jī)構(gòu)構(gòu)分布不不合理；收購(gòu)其他企企業(yè)只基基于財(cái)務(wù)務(wù)動(dòng)機(jī)，而而與核心心業(yè)務(wù)無(wú)無(wú)密切關(guān)關(guān)系；出售、變賣(mài)賣(mài)主要的的生產(chǎn)性性、經(jīng)營(yíng)營(yíng)性固定定資產(chǎn)；客戶(hù)對(duì)借款款人產(chǎn)品品質(zhì)量或或服務(wù)水水平提出出的投訴訴意見(jiàn)明明顯增多多；流失大批財(cái)財(cái)力雄厚厚的客戶(hù)戶(hù)；企業(yè)未實(shí)現(xiàn)現(xiàn)預(yù)定的的贏利目目標(biāo)。二、管理狀狀況管理狀況調(diào)調(diào)查是對(duì)對(duì)借款人人整體經(jīng)經(jīng)營(yíng)情況況,尤其其是對(duì)不不利情況況的調(diào)查查，其特特點(diǎn)是對(duì)對(duì)“人及其其行為”的調(diào)查查。經(jīng)營(yíng)營(yíng)者本人人、董事事會(huì)成員員和公司司員工是是

59、最了解解企業(yè)內(nèi)內(nèi)部情況況的人員員，企業(yè)業(yè)決策人人的行為為和經(jīng)營(yíng)營(yíng)觀念的的變化直直接影響響公司經(jīng)經(jīng)營(yíng)，從從而直接接關(guān)系到到貸款的的安全。公司業(yè)務(wù)人人員應(yīng)從從管理水水平、管管理架構(gòu)構(gòu)、人員員變化、員員工士氣氣以及企企業(yè)內(nèi)部部人員道道德觀念念的變化化等方面面判斷借借款人經(jīng)經(jīng)營(yíng)管理理狀況變變化。企業(yè)管理狀狀況重點(diǎn)點(diǎn)關(guān)注內(nèi)內(nèi)容： 企業(yè)發(fā)生重重要人事事變動(dòng)，如如高級(jí)管管理人員員或董事事會(huì)成員員變動(dòng)，最最主要領(lǐng)領(lǐng)導(dǎo)者行行為發(fā)生生變化，患患病或死死亡，或或陷于訴訴訟糾紛紛，無(wú)法法正常履履行職責(zé)責(zé)；借款人的主主要股東東、關(guān)聯(lián)聯(lián)企業(yè)或或母子公公司等發(fā)發(fā)生重大大不利變變化；借款人有抽抽逃資金金的現(xiàn)象象；高級(jí)管理人人

60、員或財(cái)財(cái)務(wù)管理理人員頻頻繁變更更，對(duì)持持續(xù)發(fā)展展造成較較大影響響；企業(yè)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)戰(zhàn)略發(fā)生生較大變變化；企業(yè)管理狀狀況其他他應(yīng)關(guān)注注內(nèi)容：資金管理是是否合理理、有效效；高級(jí)管理層層不團(tuán)結(jié)結(jié)出現(xiàn)嚴(yán)嚴(yán)重分歧歧；經(jīng)營(yíng)思想表表現(xiàn)極為為冒進(jìn)（或或保守）；管理層素質(zhì)質(zhì)低下，對(duì)對(duì)環(huán)境和和行業(yè)中中的變化化反映遲遲緩，缺缺乏足夠夠的行業(yè)業(yè)經(jīng)驗(yàn)和和管理能能力，導(dǎo)導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)營(yíng)計(jì)劃實(shí)實(shí)施受阻阻； 110、中中層管理理者短期期內(nèi)多人人離職，特特別是財(cái)財(cái)務(wù)、市市場(chǎng)等要要害部門(mén)門(mén)的中層層管理者者離職； 111、中中層管理理人員較較為薄弱弱，企業(yè)業(yè)人員更更新過(guò)快快或員工工不足。三、財(cái)務(wù)狀狀況財(cái)務(wù)狀況變變化是企企業(yè)還款款能力變變化的直