南充市商業(yè)銀行熊貓理財(cái)XXXX01號(hào)

1、南充市商業(yè)銀行行“熊貓理財(cái)”【2010】01號(hào)信托貸款理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品說明書重要須知投資者應(yīng)根據(jù)自自身判斷不受受任何誘導(dǎo)、誤誤導(dǎo)審慎做出出投資決定。在在購買本理財(cái)財(cái)產(chǎn)品前，詳詳細(xì)了解和審審慎評(píng)估該理理財(cái)產(chǎn)品的資資金投資方向向、風(fēng)險(xiǎn)類型型及預(yù)期收益益等基本情況況，投資者應(yīng)應(yīng)確保自己完完全明白該項(xiàng)項(xiàng)投資的性質(zhì)質(zhì)、投資所涉涉及的風(fēng)險(xiǎn)以以及自身的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力力，在慎重考考慮后自行決決定購買與自自身風(fēng)險(xiǎn)承受受能力、資產(chǎn)管理需需求匹配的理理財(cái)產(chǎn)品。本理財(cái)產(chǎn)品與銀銀行存款有顯顯著差別。該該理財(cái)產(chǎn)品為為非保本浮動(dòng)動(dòng)收益型理財(cái)財(cái)產(chǎn)品，募集資金主主要投資于信信托貸款項(xiàng)目目，如本理財(cái)財(cái)計(jì)劃項(xiàng)目借借款人出現(xiàn)不不能及時(shí)足額

2、額支付信托貸貸款本息的情情況，則理財(cái)財(cái)計(jì)劃可能出出現(xiàn)收益為零零或本金損失失的風(fēng)險(xiǎn)。南充市商業(yè)銀行行不對(duì)投資者者的理財(cái)本金金和收益進(jìn)行行保證，理財(cái)財(cái)計(jì)劃相關(guān)的的投資風(fēng)險(xiǎn)和和收益均由投投資者承擔(dān)。本本理財(cái)產(chǎn)品的的預(yù)期年化收益率的表表述屬不具有有法律約束力力的用語，不不代表投資者者可能獲得的的實(shí)際收益，亦亦不構(gòu)成南充充市商業(yè)銀行行對(duì)本理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品的任何收收益承諾。本理財(cái)產(chǎn)品屬于于低風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品品，適合于無投資經(jīng)驗(yàn)的的投資者。本本產(chǎn)品屬于理財(cái)產(chǎn)品品中低風(fēng)險(xiǎn)、低低流動(dòng)性、較較高收益產(chǎn)品品。投資者若對(duì)本說說明書的內(nèi)容容有任何疑問問，請(qǐng)咨詢南南充市商業(yè)銀銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)點(diǎn)工作人員；如對(duì)該產(chǎn)品品和服務(wù)有任任何意見和

3、建建議，可通過過南充市商業(yè)業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)工作人員員、客戶服務(wù)務(wù)電話（966869），投投訴電話（00817-222371555）進(jìn)行咨咨詢投訴，我我們將按照相相關(guān)流程予以以受理。在購買理財(cái)產(chǎn)品品后，投資者者應(yīng)隨時(shí)關(guān)注注該理財(cái)產(chǎn)品品的信息披露露情況，及時(shí)時(shí)獲取相關(guān)信信息。二、產(chǎn)品要素產(chǎn)品名稱南充市商業(yè)銀行行“熊貓理財(cái)”【2010】01號(hào)信托貸貸款理財(cái)產(chǎn)品品產(chǎn)品編號(hào)“熊貓理財(cái)”【22010】01號(hào)適合客戶類型適合于非保守型型的個(gè)人客戶戶（適合于客戶風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不等于1的個(gè)人客戶）產(chǎn)品類型非保本浮動(dòng)收益益型理財(cái)產(chǎn)品品 產(chǎn)品期限24個(gè)月產(chǎn)品預(yù)期年化收收益率6.20%（扣扣除相關(guān)費(fèi)用用，未扣稅）投資及收

4、益幣種種人民幣最小募集規(guī)模10000萬元元產(chǎn)品募集期2010年 33月1日至2010年3月15日（南充市商業(yè)業(yè)銀行有權(quán)根根據(jù)市場情況況提前結(jié)束或或延長銷售，如如銷售期提前前結(jié)束或延長長則產(chǎn)品期限做相相應(yīng)調(diào)整）產(chǎn)品成立銀行有權(quán)結(jié)束募募集并提前成成立，產(chǎn)品提提前成立時(shí)銀銀行將發(fā)布公公告并調(diào)整相相關(guān)日期，產(chǎn)產(chǎn)品最終規(guī)模模以銀行實(shí)際際募集規(guī)模為為準(zhǔn)。如募集集期內(nèi)認(rèn)購規(guī)規(guī)模未達(dá)到計(jì)計(jì)劃發(fā)行量，則則銀行將就募募集相關(guān)日期期和募集金額額等調(diào)整事宜宜進(jìn)行公告。如產(chǎn)品未達(dá)募集集規(guī)模，銀行行有權(quán)宣布產(chǎn)產(chǎn)品不成立，并并于募集期結(jié)結(jié)束后3個(gè)國家法定工工作日內(nèi)，將產(chǎn)品本金金退還至您在南充市商商業(yè)銀行的結(jié)結(jié)算賬戶。產(chǎn)品起

5、始日2010年3月月16日（最終以信信托計(jì)劃成立立日為準(zhǔn)）產(chǎn)品到期日2012年3月月16日（最終以信信托計(jì)劃終止止日為準(zhǔn)）本金及收益資金金到賬日首次收益分配日日期為：20111年3月16日；到期本金及及收益分配日期為：理財(cái)計(jì)劃到期期日后五個(gè)國家法法定工作日內(nèi)內(nèi)。 理財(cái)資產(chǎn)托管人人興業(yè)銀行理財(cái)資產(chǎn)托管費(fèi)費(fèi)率（年）萬分之五銷售手續(xù)費(fèi)率（年年）百分之一收益計(jì)算方法預(yù)期期末收益投資本金預(yù)期年化收收益率實(shí)際存續(xù)天天數(shù)365認(rèn)購金額/認(rèn)購購起點(diǎn)認(rèn)購金額應(yīng)為11000元的整數(shù)倍/認(rèn)購起點(diǎn)為為5萬元人民幣幣提前終止條款客戶無權(quán)提前終終止該產(chǎn)品；銀行有權(quán)按按照項(xiàng)目投資資實(shí)際情況，提提前終止該產(chǎn)產(chǎn)品，南充市市商業(yè)

6、銀行在在提前終止日日前3個(gè)工作日發(fā)發(fā)布信息公告告。申購/贖回本理財(cái)計(jì)劃成立立后不接受申購與贖贖回。稅務(wù)處理理財(cái)收益的應(yīng)納納稅款由投資資者自行申報(bào)報(bào)及繳納； 業(yè)績報(bào)酬理財(cái)產(chǎn)品超過預(yù)預(yù)期年化收益益率部分的收收益為銀行業(yè)績報(bào)酬酬。其他規(guī)定產(chǎn)品到期日（或或提前終止日日）至資金到到賬日之間客客戶資金不計(jì)計(jì)收益，募集集期內(nèi)客戶資金不計(jì)計(jì)算存款利息息。三、投資對(duì)象本理財(cái)產(chǎn)品所募募集的理財(cái)資資金將全部投投資于重慶國國際信托有限限公司發(fā)行的的“成都九峰汽汽車汽配商城城經(jīng)營管理有有限公司固定定資產(chǎn)貸款單單一資金信托托計(jì)劃”，該信托計(jì)計(jì)劃資金將全全部用于向成成都九峰汽車車汽配商城經(jīng)經(jīng)營管理有限限公司發(fā)放固定資產(chǎn)產(chǎn)貸

7、款。成都九峰汽汽車汽配商城城經(jīng)營管理有有限公司（下下稱“九峰汽配”）成立于20008年3月月13日，注注冊(cè)地為成都都市龍泉驛區(qū)區(qū)西河鎮(zhèn)上游游村一組兩河河村四組，注注冊(cè)資本一億億元人民幣，主主要經(jīng)營房地地產(chǎn)開發(fā)、銷銷售,房地產(chǎn)產(chǎn)信息咨詢服服務(wù)，項(xiàng)目投投資，企業(yè)形形象策劃，汽汽車配件，機(jī)機(jī)電產(chǎn)品與工工程機(jī)械。成成都九峰汽車車汽配商城經(jīng)經(jīng)營管理有限限公司作為四四川九峰投資資有限公司的的全資子公司司,肩負(fù)四川川九峰投資有有限公司在龍龍泉打造西部部地區(qū)最大的的汽車零部件件、汽車用品品國際采購中中心和集散基基地九峰國際際汽車零部件件采購中心的的重?fù)?dān)，是“九峰國際汽汽車零部件采采購中心”項(xiàng)目的投資資、建設(shè)和

8、營營運(yùn)平臺(tái)。四、信托公司簡簡介重慶國際信托有有限公司成立立于19844年，注冊(cè)資資本16.33373億元元，資本實(shí)力力位居全國信信托公司前列列，是中西部部最大的信托托公司。20007年，公公司按照銀監(jiān)監(jiān)會(huì)新“兩規(guī)”要求，剝離離非金融資產(chǎn)產(chǎn)，成功實(shí)現(xiàn)現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，換換發(fā)了新的金金融許可證。榮獲重慶市2008年“金融貢獻(xiàn)一等獎(jiǎng)”，被評(píng)為“重慶市貢獻(xiàn)突出的國有企業(yè)”。重慶國際信托有限公司注冊(cè)地址：重慶市渝中區(qū)民權(quán)路107號(hào)。五、理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)費(fèi)用、收益分分析與收益測測算1、理財(cái)資金所所承擔(dān)的相關(guān)關(guān)費(fèi)用理財(cái)資金承擔(dān)的的費(fèi)用包括：信托資金保保管費(fèi)、理財(cái)財(cái)資產(chǎn)托管費(fèi)費(fèi)、受托人的的信托報(bào)酬、信信托費(fèi)用、銀銀行理財(cái)

9、管理理費(fèi)、理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品銷售費(fèi)用用。以上費(fèi)用用在收益分配配之前以電匯匯、轉(zhuǎn)賬等方方式支付。2、客戶預(yù)期最最高年化收益益率客戶預(yù)期最高年年化收益率為為6.2%。3、預(yù)期收益計(jì)計(jì)算公式預(yù)期期末收益投資本金預(yù)期年化收收益率產(chǎn)品實(shí)際存存續(xù)天數(shù)3654、預(yù)期收益測測算方法及測測算依據(jù)：理財(cái)計(jì)劃到到期年化收益益率（6.22%）信托托計(jì)劃年化收收益率（9.5%）信信托資金保管管費(fèi)（0.005%）信信托費(fèi)用(控控制在0.55%內(nèi)）受受托人的信托托報(bào)酬（0.5%）理財(cái)財(cái)產(chǎn)品銷售費(fèi)費(fèi)用（1%）理財(cái)資產(chǎn)托托管費(fèi)（0.05%）銀行理財(cái)管管理費(fèi)（1.2%）5、測算示例：根據(jù)上述測測算方法及測測算依據(jù)，在在信托項(xiàng)下信信托貸款

10、本息息完全如期回回收的情況下下，本理財(cái)計(jì)計(jì)劃預(yù)期年化收益益率為6.2%； 在信托托項(xiàng)下信托貸貸款本息未能能完全如期回回收的情況下下，須根據(jù)信信托貸款本息息實(shí)際回收情情況計(jì)算投資資者應(yīng)得本金金及收益；情景分析情景1：假定理理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)實(shí)際存續(xù)天數(shù)數(shù)為730天，以某客戶投投資5萬元為例，如如果產(chǎn)品正常常運(yùn)作到期后后，扣除托管管費(fèi)和其它相相關(guān)費(fèi)用后，客客戶最終年化化收益率為66.2%，具具體金額為：5000066.2%730/3665=62000.00（元元）。情景2：假定理理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)實(shí)際存續(xù)天數(shù)數(shù)為730天，以某客戶投投資5萬元為例，如如果產(chǎn)品非正常運(yùn)行到期后，扣扣除托管費(fèi)和和其它相關(guān)費(fèi)費(fèi)用后，

11、理財(cái)財(cái)產(chǎn)品的年化化收益率達(dá)到到6%，則客戶戶最終年化收收益率為6%，具體金金額為：5000066%730/3665=60000.00（元元）。情景3：在借款款企業(yè)完全喪喪失清償能力力，抵押物無無法變現(xiàn)的最最不利情況下下，本金將面面臨損失。六、風(fēng)險(xiǎn)提示本理財(cái)產(chǎn)品為非非保本浮動(dòng)收收益型人民幣幣投資產(chǎn)品，在最不利的情況下您的本金將面臨損失。投資本理財(cái)產(chǎn)品投資者應(yīng)充分認(rèn)識(shí)以下風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資：1.信用風(fēng)險(xiǎn)：本理財(cái)計(jì)劃劃不保障本金金及理財(cái)收益益，理財(cái)計(jì)劃劃收益來源于于借款企業(yè)償償還的貸款本本息，如借款款企業(yè)未能按按期足額償付付貸款本息，則則由此產(chǎn)生的的本金及理財(cái)財(cái)收益損失的的風(fēng)險(xiǎn)由投資資者自行承擔(dān)擔(dān)。在發(fā)

12、生借借款企業(yè)完全全喪失清償能能力的最不利利情況下，投投資者將面臨臨本金損失。2.理財(cái)計(jì)劃不不成立風(fēng)險(xiǎn)：本理財(cái)產(chǎn)品品募集期屆滿滿，理財(cái)產(chǎn)品品認(rèn)購總金額額未達(dá)到規(guī)模模下限（如有有約定）、市市場發(fā)生劇烈烈波動(dòng)或國家家宏觀政策及及相關(guān)法律法法規(guī)政策發(fā)生生重大變化，經(jīng)經(jīng)南充市商業(yè)業(yè)銀行合理判判斷難以按照照協(xié)議書的規(guī)規(guī)定向投資者者提供本理財(cái)財(cái)計(jì)劃，南充充市商業(yè)銀行行有權(quán)宣布本本理財(cái)計(jì)劃不不成立。3.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)：本理財(cái)計(jì)計(jì)劃存續(xù)期內(nèi)內(nèi)投資者不得得贖回，因此此，可能導(dǎo)致致投資者需要要資金時(shí)不能能隨時(shí)變現(xiàn)，并并可能使投資資者喪失其他他投資機(jī)會(huì)。4.再投資風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)：由于南充充市商業(yè)銀行行和受托人在在特定情況下下提

13、前終止理理財(cái)，或借款款人提前全部部還款，或發(fā)發(fā)生其他南充充市商業(yè)銀行行認(rèn)為需要提提前終止本理理財(cái)產(chǎn)品的情情況，南充市市商業(yè)銀行有有權(quán)提前終止止本理財(cái)產(chǎn)品品。在借款企企業(yè)部分提前前還款等情況況下，南充市市商業(yè)銀行和和受托人將有有權(quán)提前返還還部分理財(cái)計(jì)計(jì)劃本金和收收益。如果理理財(cái)計(jì)劃提前前終止或提前前返還部分本本金及理財(cái)收收益,投資者者可能面臨不不能按預(yù)期期期限取得預(yù)期期收益的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。5.延期風(fēng)險(xiǎn)：如因理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品項(xiàng)下對(duì)應(yīng)應(yīng)的信托財(cái)產(chǎn)產(chǎn)變現(xiàn)等原因因（如信托貸貸款逾期）造造成理財(cái)產(chǎn)品品不能按時(shí)還還本付息，理理財(cái)期限將相相應(yīng)延長。6.管理風(fēng)險(xiǎn)：由于信托公公司受經(jīng)驗(yàn)、技技能等因素的的限制，可能能會(huì)影響本理

14、理財(cái)計(jì)劃的管管理，導(dǎo)致本本計(jì)劃項(xiàng)下的的受托資金遭遭受損失。如如因信托公司司違背信托計(jì)計(jì)劃文件、處處理信托事務(wù)務(wù)不當(dāng)而造成成信托財(cái)產(chǎn)損損失并導(dǎo)致本本理財(cái)計(jì)劃本本金和收益受受損，該損失失將由南充市市商業(yè)銀行作作為信托計(jì)劃劃委托人向信信托公司索賠賠，信托公司司賠償不足的的，由本理財(cái)財(cái)計(jì)劃投資者者自擔(dān)相關(guān)損損失。7.政策風(fēng)險(xiǎn)：本理財(cái)計(jì)劃劃是針對(duì)當(dāng)前前的相關(guān)法規(guī)規(guī)和政策設(shè)計(jì)計(jì)的。如國家家宏觀政策以以及市場相關(guān)關(guān)法規(guī)政策發(fā)發(fā)生變化，可可能影響理財(cái)財(cái)計(jì)劃的受理理、投資、償償還等的正常常進(jìn)行，甚至至導(dǎo)致本理財(cái)財(cái)計(jì)劃收益降降低甚至本金金損失。8. 市場風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)：如果在理理財(cái)期限內(nèi)市市場利率發(fā)生生變化，本理理財(cái)產(chǎn)品

15、收益益率不隨市場場利率上升而而提高。9. 信息傳遞遞風(fēng)險(xiǎn)：本理理財(cái)計(jì)劃存續(xù)續(xù)期內(nèi)不提供供估值，不提提供賬單。南南充市商業(yè)銀銀行按照理財(cái)財(cái)協(xié)議書的約約定，發(fā)布理理財(cái)計(jì)劃的信信息公告。投投資者應(yīng)根據(jù)據(jù)理財(cái)計(jì)劃協(xié)協(xié)議書所載明明的公告方式式及時(shí)查詢本本理財(cái)計(jì)劃的的相關(guān)信息。投投資者應(yīng)根據(jù)據(jù)約定及時(shí)通通過南充市商商業(yè)銀行網(wǎng)站站、客戶服務(wù)務(wù)熱線（966869）和和各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)點(diǎn)及時(shí)查詢本本理財(cái)產(chǎn)品的的相關(guān)信息。如如果投資者未未及時(shí)查詢，或或由于通訊故故障、系統(tǒng)故故障以及其他他不可抗力等等因素的影響響使得投資者者無法及時(shí)了了解理財(cái)產(chǎn)品品信息，由此此產(chǎn)生的責(zé)任任和風(fēng)險(xiǎn)由投投資者自行承承擔(dān)；此外，投投資者預(yù)留在在

16、南充市商業(yè)業(yè)銀行的有效效聯(lián)系方式如如有變更，應(yīng)應(yīng)及時(shí)通知南南充市商業(yè)銀銀行。如投資資者未及時(shí)告告知南充市商商業(yè)銀行變更更后的聯(lián)系方方式，或因投投資者其他原原因?qū)е履铣涑涫猩虡I(yè)銀行行無法及時(shí)聯(lián)聯(lián)系投資者，由由此產(chǎn)生的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任由由投資者自行行承擔(dān)。10.不可抗力力風(fēng)險(xiǎn)：指由由于自然災(zāi)害害、戰(zhàn)爭等不不可抗力因素素的出現(xiàn)，將將嚴(yán)重影響金金融市場的正正常運(yùn)行，影影響理財(cái)計(jì)劃劃的受理、投投資、償還等等的正常進(jìn)行行，導(dǎo)致本理理財(cái)計(jì)劃收益益降低甚至本本金損失。七、信息披露1、南充市商業(yè)業(yè)銀行將在產(chǎn)產(chǎn)品到期日之之前三個(gè)工作作日內(nèi)，在南南充市商業(yè)銀銀行網(wǎng)站和各各支行營業(yè)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)布相關(guān)關(guān)信息公告。如如遇需要公告告的事件，商商業(yè)銀行也將將實(shí)時(shí)公告。2、如理財(cái)產(chǎn)品品提前終止，南南充市商業(yè)銀銀行將于實(shí)際際終止日的前前三個(gè)工作日日，在南充市市商業(yè)銀行網(wǎng)網(wǎng)站和各營業(yè)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)布相相關(guān)信息公告告。3、如理財(cái)期限限延長或縮短短，資金到賬賬日以銀行網(wǎng)站及及網(wǎng)點(diǎn)公告的的資金到賬日日為準(zhǔn)，資金到到賬日逢假期期順延，適用假期為為中國公眾假假期。4、南充市商業(yè)業(yè)銀行將按照照法律法規(guī)及及監(jiān)管規(guī)范的的要求在南充充市商業(yè)銀行行網(wǎng)站和各支行營業(yè)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及時(shí)進(jìn)進(jìn)行信息披露露。本產(chǎn)品說明書