家庭理財理念課件

1、家庭理財知識1家庭理財知識12022/9/242富翁富婆所共有的特質(zhì)愈羅曼蒂克的人，愈能發(fā)財；外型落魄的人，與錢無緣；會發(fā)財?shù)娜?，一定有女人緣；成為富翁靠膽識，成為富婆靠魅力；不滿現(xiàn)狀的人，才能成為富翁；天天嘮叨抱怨的人，易被窮神找上門；寒門出富翁，窮怕了就愈想發(fā)財；腦筋太好，往往賺不了大錢；想賺錢一定要動，要發(fā)財不要害羞；不會追女朋友的人，賺不了錢；賺錢是無中生有；富翁都充滿了自信心和好奇心。22022/9/242富翁富婆所共有的特質(zhì)愈羅曼蒂克的人，愈富翁富婆時間指數(shù)測試你的人生潛力將在多久之后突然爆發(fā)？假如你被關在一個密室里，眼前有一顆定時炸彈，即將引爆。你盯著炸彈上的數(shù)字直發(fā)抖，用你的直

2、覺想一想，還剩下幾分鐘炸彈就會爆炸了？A. 10分鐘之內(nèi)B. 11分鐘到25分鐘之間C. 26分鐘到40分鐘之間D. 40分鐘以上3富翁富婆時間指數(shù)測試你的人生潛力將在多久之后突然爆發(fā)？假如富翁富婆時間指數(shù)測試A. 認為10分鐘之內(nèi)會爆炸的人，你的才能在3年之內(nèi)將會出現(xiàn)。而且是在你完全沒有心理準備的情況下突然出現(xiàn)的。你不妨試著挑戰(zhàn)看看，認為搞不好你也能做得到的事，事情的結(jié)果將會令人滿意得嚇一跳！4富翁富婆時間指數(shù)測試A. 認為10分鐘之內(nèi)會爆炸的人，你的富翁富婆時間指數(shù)測試B. 認為11分25分之間會爆炸的人，你的潛在才能將在不久的將來（3到7年之間）會出現(xiàn)。你要一直持續(xù)對你有興趣的事情，總有

3、一天，你就會比別人更上一層樓。所以若是現(xiàn)在還沒有成功，請不要氣餒，繼續(xù)努力就對啦！5富翁富婆時間指數(shù)測試B. 認為11分25分之間會爆炸的人，富翁富婆時間指數(shù)測試C. 認為26分40分之間會爆炸的人，你需要一點時間，才能才會出現(xiàn)。從現(xiàn)在開始算起約10年后，就是你最有希望的時期。而且在這期間你會經(jīng)歷一次很大的轉(zhuǎn)變，多多拓展你的人氣將會對你有所幫助。6富翁富婆時間指數(shù)測試C. 認為26分40分之間會爆炸的人富翁富婆時間指數(shù)測試D. 認為40分鐘以上才會爆炸的人，你是屬于大器晚成型。雖然在年輕的時候你也曾發(fā)揮過你的才能，但，那只是你真正才能的一半而已，并沒有完全發(fā)揮出來。你需要10年以上的時間，才能

4、才會出現(xiàn)。把年輕時所得來的經(jīng)驗累積起來，將是你日后一筆龐大的財產(chǎn)。建議你有機會多看看書，多和人接觸、交往，將會無往而不勝！7富翁富婆時間指數(shù)測試D. 認為40分鐘以上才會爆炸的人，你是2022/9/248讓我們的飯碗 更專業(yè)82022/9/248讓我們的飯碗8一流的業(yè)務員用思想感化客戶二流的業(yè)務員用心理影響客戶三流的業(yè)務員用嘴巴說服客戶9一流的業(yè)務員用思想感化客戶92022/9/2410讓老客戶更滿意,讓展業(yè)更輕松你若擁有一大群滿意又快樂的老顧客,自然會帶來一大堆滿意又快樂的新顧客.做一個合格的家庭理財顧問,當客戶越來越需要你,越來越依賴你時,展業(yè)也會變的越來越輕松!102022/9/2410

5、讓老客戶更滿意,讓展業(yè)更輕松你若擁有一如何幫助客戶留住財富11如何幫助客戶留住財富11客戶最擔心的問題 走的太早 殘疾失能 重大傷病費用 活的太久 投資 子女教育 資產(chǎn)轉(zhuǎn)移12客戶最擔心的問題 走的太早12我們?yōu)槭裁匆顿Y理財？ 遺產(chǎn)規(guī)劃 應急基金 稅務計劃 特殊目標規(guī)劃 資產(chǎn)增值管理 債務計劃 最后一次費用 購買住房 養(yǎng)老規(guī)劃 子女教育規(guī)劃 購置硬件 高水平醫(yī)療規(guī)劃 節(jié)財計劃13我們?yōu)槭裁匆顿Y理財？ 遺產(chǎn)規(guī)劃 購買住房13理財失敗的原因 缺乏自律的理財能力 理財目標不夠明確 專業(yè)知識不夠充足 沒有正確的理財方法14理財失敗的原因 缺乏自律的理財能力14合理投資、輕松理財提升家庭生活品質(zhì)15

6、合理投資、輕松理財提升家庭生活品質(zhì)15理財觀念一樹立正確的理財觀念16理財觀念一16 “人生最大的悲哀是啥？人走了，錢沒花完?！?憑藉小品不差錢，演員小沈陽一夜之間紅遍大江南北。談笑一陣風，小沈陽的這句話倒是給人們留下了深刻印象，其中蘊含著理財?shù)睦砟?。說白了，就是一句話，我們理財?shù)哪康?，難道只是為了拼命賺錢、攢錢？當然，我們也不愿遇到“人活著，錢沒了”的尷尬。理財不是拼命賺錢17 “人生最大的悲哀是啥？理財不是拼命賺錢17理財金字塔保 障儲 蓄成 長風 險 保險保障 存款賬戶、壽險保單、國債 不動產(chǎn)、股票、基金 商品期貨、收藏品、實業(yè)投資沒有牢固的根基，就沒有穩(wěn)定的金子塔根基穩(wěn)固，才可能爬到最

7、高層18理財金字塔保 障儲 蓄成 長風 險 保險保障 存款賬理財觀念一樹立正確的理財觀念19理財觀念一19理財?shù)亩x 理財就是根據(jù)客戶對風險的偏好和承受能力，合理安排資金的運用，并使之最大程度增值的過程。 20理財?shù)亩x 理財就是根據(jù)客戶對風險的偏好和承受能力，理財觀念的變遷新三年舊三年縫縫補補 又三年省吃儉用勤儉持家拼命掙錢拼命存錢投資理財 錢生錢21理財觀念的變遷新三年省吃儉用拼命掙錢投資理財21窮人最缺少的是什么？如果你所設定的目標是一只鷹，那你可能只射到一只小鳥，但如果你的目標是月亮，那你可能就射到了一只鷹。某些人之所以貧窮大多數(shù)是因為他們有一種無可救藥的缺點，即缺乏野心。 富人與窮人

8、的區(qū)別 理財觀念的不同22窮人最缺少的是什么？富人與窮人的區(qū)別22理財觀念二投資理財可以致富23理財觀念二23用別人的錢為你賺錢；用別人的時間為你賺錢；用別人的智慧為你賺錢。什么是投資？24用別人的錢為你賺錢；什么是投資？24投資的原則合 法 性安 全 性流 動 性成 長 性符合國家的法律法規(guī)投資變現(xiàn)的能力存放風險貶值風險投資風險保值增值25投資的原則合 法 性符合國家的法律法規(guī)投資變現(xiàn)的能力存放投資的渠道儲蓄、債券、股票、彩票、傳統(tǒng)保險、分紅保險、房地產(chǎn)、集郵、炒匯、字畫收藏等26投資的渠道儲蓄、債券、股票、彩票、傳統(tǒng)保險、分紅保險、房地產(chǎn)你目前的投資狀況你的年工資收入+愛人年工資收入=A其

9、他投資收入=B投資收入比C=B/（A+B）*100% 90% 理財高手當C 50% 理財很優(yōu)秀 30% 投資有問題27你目前的投資狀況你的年工資收入+愛人年工資收入=A27 我每個月的收入不多，能儲蓄下來的又所剩無幾，以這種財富積累的速度根本就不可能致富。這對嗎？28 我每個月的收入不多，能儲蓄下來的又所剩無幾，以這種財投資理財可以致富（美）鄰居家的百萬富翁每年存1000元，平均每年升值8%，四十年后你將擁有28萬元29投資理財可以致富（美）鄰居家的百萬富翁每年存1000理財致富的三個基本條件固定的投資追求較高回報耐心的等待30理財致富的三個基本條件固定的投資追求較高回報耐心的等待30理財?shù)闹?/p>

10、點在于有財可理，不在金錢的多寡你不理財，財不理你投資理財可以致富 結(jié)論31理財?shù)闹攸c在于有財可理，不在金錢的多寡投資理財可以致富3理財觀念三專家理財優(yōu)于個人理財32理財觀念三32 儲 蓄： 銀行存款會縮水 債 券： 購買債券限制多 股 票： 個人炒股蒸發(fā)快 彩 票： 竹籃打水一場空 房 地 產(chǎn)： 資金量大變現(xiàn)難 炒匯、收藏： 專業(yè)投資難搞懂個人理財?shù)木窒扌?3 儲 蓄： 銀行存款會縮水個人理財?shù)木窒扌岳碡斒〉娜私^大多數(shù)不是所賺的錢不夠多，而是將資產(chǎn)擺到錯誤的地方。個人理財?shù)木窒扌?4理財失敗的人絕大多數(shù)不是所賺的錢不夠多，而是將資產(chǎn)擺到錯誤的 專家理財?shù)膬?yōu)勢投資渠道寬投資品種多投資方式活投資

11、技能高資金規(guī)模大35 專家理財?shù)膬?yōu)勢投資渠道寬35？?理財觀念四長期投資勝于短期投資36？?理財觀念四36長線投資是金需要權(quán)力的人通過時間獲得地位；需要知識的人通過時間獲得智慧；需要財富的人通過時間獲得金錢；37長線投資是金需要權(quán)力的人通過時間獲得地位；37決定復利收益的因素時 間利 率投 入38決定復利收益的因素時 間38復利的奇跡利率72/利率X100%=投資翻番的年數(shù) 39復利的奇跡利率72/利率X100%=投資翻番的年數(shù) 39 “時間”擴大復利的效果年齡A:王先生B:陳先生C:張先生211000000231000000:301000000310100000320100000:65010

12、0000總投資額 100,000350,0000總獲益2,665,6061,956,402040 “時間”擴大復利的效果年齡A:王先生B:陳先生C:張先生2時間是理財致富不可缺少的要素致富所需的耐心不是等幾個月或幾年，而是至少要等20-30年耐心的等待才能讓復利發(fā)揮效果能讓你賺到大錢的往往不是你的判斷，而是耐心等待的功夫長線投資是金結(jié)論41時間是理財致富不可缺少的要素長線投資是金結(jié)論41理財觀念五莫恐懼投資風險42理財觀念五42避免兩種類型害怕風險型：不冒任何風險， 才是最大的風險賭徒心理型：無知才是的風險43避免兩種類型害怕風險型：不冒任何風險，43在任何投資行為中，投資者要能抵御人的本性沖

13、動，克服人性的兩大弱點貪婪和恐懼。 莫恐懼投資風險44在任何投資行為中，投資者要能抵御人的本性沖動，克服人性的兩大？?理財觀念六投資與保障兼顧45？?理財觀念六45用投資創(chuàng)造財富買保險保全財產(chǎn)投資與保險兼顧46用投資創(chuàng)造財富投資與保險兼顧462022/9/2447如何作好家庭理財規(guī)劃？作好家庭財務配置 梳理家庭財務需求472022/9/2447如何作好家庭理財規(guī)劃？47大眾財務規(guī)劃目標分解短期應急的現(xiàn)金保障中期子女教育、住房、贍養(yǎng)費用長期高品質(zhì)的退休生活48大眾財務規(guī)劃目標分解短期應急的現(xiàn)金保障中期子女教育、住房、贍2022/9/2449幫助客戶建立家庭基本的財務架構(gòu)： 應急資金：以少量現(xiàn)金或

14、活期存款為主，以備家用急需的消費；沒有應急資金可能會出現(xiàn)一分錢難倒英雄漢局面，太多則會減少收益是浪費。 風險資金：一是家庭風險保障基金，用于提升家庭抗災能力；二是風險投資或經(jīng)營等，用于創(chuàng)收，沒有則會減少收入來源，全部投入則影響資金的安全。 沉淀資金：家庭長期后備基金以及?？顚Ｓ没?。是家庭的穩(wěn)定器，是真正屬于家庭的“經(jīng)濟基礎”。492022/9/2449幫助客戶建立家庭基本的財務架構(gòu)：492022/9/2450財務需求分析家庭流動應急現(xiàn)金的確定家庭資產(chǎn)更好的升值保值家庭財務風險的防范與轉(zhuǎn)移大項消費支出計劃的合理規(guī)劃等502022/9/2450財務需求分析家庭流動應急現(xiàn)金的確定502022/9/

15、2451人生的六大理財階段 以不同的生活內(nèi)容和重心來區(qū)分, 人生分為六大理財階段： 階段一：單身期 階段二：家庭形成期 階段三：家庭成長期 階段四：子女大學教育期 階段五：家庭成熟期 階段六：退休期512022/9/2451人生的六大理財階段 以不同的生活內(nèi)容和2022/9/2452階段一：單身期 從參加工作至結(jié)婚的時期，一般為2-5年。 特點：經(jīng)濟收入比較低且花銷大，理財?shù)哪康牟辉谟讷@利而在于積累資金及投資經(jīng)驗。所以，可抽出部分資本進行高風險投資，目的是取得投資經(jīng)驗。另外還必須存下一筆錢， 一為將來結(jié)婚， 二為進一步投資準備本錢。此時，由于負擔較少，作為年輕人的保費相對低些，可為自己投保保障

16、類意外險。 理財優(yōu)先順序： 儲蓄、短期類理財產(chǎn)品、保障類保險522022/9/2452階段一：單身期 522022/9/2453階段二：家庭形成期即結(jié)婚到新生兒誕生這段時期，一般為1-5年。特點： 這一時期是家庭的主要消費期。家庭有一定的財力和基本生活用品。為提高生活質(zhì)量往往需要較大的家庭建設支出，如購買一些較高檔的用品；貸款買房的家庭還須一筆大開支月供款。抗風險能力較差，應適量購買保障類長期保險。理財優(yōu)先順序： 節(jié)財計劃、醫(yī)療保障類保險、高額意外險532022/9/2453階段二：家庭形成期532022/9/2454階段三：家庭成長期 指從小孩出生直到上大學，一般為9-12年。特點： 家庭成

17、員不再增加，家庭成員的年齡都在增長，家庭的最大開支是保健醫(yī)療費、學前教育、智力開發(fā)費用。同時，隨著子女的自理能力增強，父母精力充沛，又積累了一定的工作經(jīng)驗和投資經(jīng)驗，投資能力大大增強。在投資方面鼓勵可考慮以創(chuàng)業(yè)為目的，如進行風險投資等。購買保險應偏重于教育基金、父母自身保障等。 理財優(yōu)先順序： 子女教育規(guī)劃 、資產(chǎn)增值管理 、逐步增加醫(yī)療養(yǎng)老類542022/9/2454階段三：家庭成長期542022/9/2455階段四：子女大學教育期 指小孩上大學或?qū)？茖W校的這段時期，約為4-7年。特點： 這一階段里子女的教育費用和生活費用猛增，財務上的負擔通常比較繁重。應當創(chuàng)造更多財富，把子女教育費用和生活

18、費用作為理財重點。在保險需求上，人到中年，身體的機能明顯下降，對養(yǎng)老、健康、重大疾病的要求較大。理財優(yōu)先順序為： 子女教育規(guī)劃 、 資產(chǎn)增值規(guī)劃 、 中長期理財產(chǎn)品552022/9/2455階段四：子女大學教育期552022/9/2456階段五：家庭成熟期指子女參加工作到家長退休為止這段時期，一般為10-15年左右。特點： 自身的工作能力、經(jīng)濟狀況都達到高峰狀態(tài)，子女已自立，父母財務壓力已逐漸減輕，最適合累積財富。因此理財?shù)闹攸c是擴大投資，但不宜過多選擇風險投資的方式。此外還要存儲一筆養(yǎng)老資金， 養(yǎng)老保險是較穩(wěn)健、安全的投資工具之一。 理財優(yōu)先順序： 資產(chǎn)增值管理、養(yǎng)老規(guī)劃 、特殊目標規(guī)劃 5

19、62022/9/2456階段五：家庭成熟期562022/9/2457階段六：退休期指退休后。特點： 這段時間主要應以安度晚年為目的，投資和花費通常都比較保守。理財原則是身體、精神第一，財富第二。保本在這時期比什么都重要，最好不要進行新的投資，尤其不能再進行風險投資。另外,在65歲之前，檢視自己已經(jīng)擁有的人壽保險，進行適當?shù)恼{(diào)整。理財優(yōu)先順序：中短期理財產(chǎn)品 、儲蓄、遺產(chǎn)規(guī)劃、應急基金 572022/9/2457階段六：退休期572022/9/2458節(jié)約下來的錢就是賺到的錢人生幾十年中，難免家庭里會出現(xiàn)生、老、病、死等一系列天災人禍，如何避免家庭財務受到損失，就要考慮轉(zhuǎn)嫁風險，由保險公司替家庭

20、買單將是最好的選擇。每個國家都會有一些免稅的投資工具，應善用資源，達到開源節(jié)流目的。如各類保險、年金產(chǎn)品等。582022/9/2458節(jié)約下來的錢就是賺到的錢58保險投資儲蓄是每一個人保障財務健康的必要選擇不見不散59保險投資儲蓄是每一個人保障財務健康的必要選擇不見不散59理財規(guī)劃5-3-2注：數(shù)據(jù)來源于中國保險監(jiān)督管理委員會網(wǎng)站，僅做內(nèi)部培訓使用，不宜對外披露。定期存款國債黃金人民幣理財60理財規(guī)劃5-3-2注：數(shù)據(jù)來源于中國保險監(jiān)督管理理財規(guī)劃 5-3-2這是最長見的一種資產(chǎn)分配方式，將50%的資產(chǎn)投資于固定收益類產(chǎn)品中，在這其中,活期存款，定期存款，保險，國債等等的分配比例也是有些學問的

21、，一般來說活期存款以留足個人六個月的月支出為限，保險的開支以個人年收收入的10%-30%為優(yōu)，定存和國債要根據(jù)具體情況來安排；30%的以各種投資基金和各類債券來安排；20%投資于股市.這種配比方式適用于絕大多數(shù)人。尤其是40歲以上的人士，其特點是穩(wěn)健，收益也相對較好，缺陷是對于追求較高收益的人來說，收益還是不能讓他們滿意的。61理財規(guī)劃 5-3-2這是最長見的一注：數(shù)據(jù)來源于中國保險監(jiān)督管理委員會網(wǎng)站，僅做內(nèi)部培訓使用，不宜對外披露。人身保險配置的五個先后問題 問題1：先考慮風險保障還是考慮儲蓄投資？ 保險的本質(zhì)就是提供風險分擔和損失補償，我們建議將獲得足額有效的保障列為購買保險的初發(fā)點和歸宿

22、點，以避免風險的發(fā)生導致生活質(zhì)量的下降或負擔的增加。當然，隨著國家對保險資金投資限制的逐漸放松和保險公司紛紛成立專業(yè)化的投資管理公司，客戶購買保險還可以免費享受到專業(yè)理財?shù)膬?yōu)勢。另外，中國目前的法律對保險賠款免征個人所得稅，如果客戶購買保險是為了解決遺產(chǎn)或避稅問題就可以選擇一些高儲蓄低保額的產(chǎn)品。如何配置人身保險62注：數(shù)據(jù)來源于中國保險監(jiān)督管理委員會網(wǎng)站，僅做內(nèi)部培訓使用，注：數(shù)據(jù)來源于中國保險監(jiān)督管理委員會網(wǎng)站，僅做內(nèi)部培訓使用，不宜對外披露。人身保險配置的五個先后問題問題2：先考慮保險金額還是考慮保險費用？ 人身保險最基本和最重要的功能就是對人身在壽命、健康、意外等方面的不確定性提供經(jīng)濟

23、補償，客戶購買保險應該結(jié)合自己家庭的人員結(jié)構(gòu)以及收入來源，充分考慮成員的萬一不幸和收入中斷給贍養(yǎng)父母、撫養(yǎng)子女、償還貸款以及其他特定理財目標帶來的影響來確定自己應有的保險額度。由于保險產(chǎn)品的費率相差極大（如同期限的意外險保費僅為兩全壽險的幾百分之一）， 因此我們建議先確定保險金額再考慮保費的支出而不要過分強調(diào)節(jié)約保費而不能獲得足額保障。63注：數(shù)據(jù)來源于中國保險監(jiān)督管理委員會網(wǎng)站，僅做內(nèi)部培訓使用，注：數(shù)據(jù)來源于中國保險監(jiān)督管理委員會網(wǎng)站，僅做內(nèi)部培訓使用，不宜對外披露。人身保險配置的五個先后問題 問題2：先考慮保險金額還是考慮保險費用？ （1）“雙十”法則 一十：保額為家庭年支出的十倍 二十

24、：保費為家庭年收入的十分之一倍 64注：數(shù)據(jù)來源于中國保險監(jiān)督管理委員會網(wǎng)站，僅做內(nèi)部培訓使用， 人身保險配置的五個先后問題 問題2：先考慮保險金額還是考慮保險費用？ （2）“生命價值”法 個人未來收入或個人服務價值扣除生活費用后的資本化價值（生命損失的經(jīng)濟估算）。 確定個人的工作或服務年限； 估計未來工作期間的年收入； 從收入中扣除稅收、保險費及自我消費，得到凈收入或凈結(jié)余； 選擇適當?shù)馁N現(xiàn)率計算預期凈收入現(xiàn)值，得到個人的經(jīng)濟價值。65 人身保險配置的五個先后問題65注：數(shù)據(jù)來源于中國保險監(jiān)督管理委員會網(wǎng)站，僅做內(nèi)部培訓使用，不宜對外披露。 人身保險配置的五個先后問題 問題2：先考慮保險金額還是考慮保險費用？ （3）“遺族需求”法 被保險人所需要贍養(yǎng)、扶養(yǎng)、撫養(yǎng)的遺族所需各項費用減除已有保險金額和生息資產(chǎn)的總和，包括善后基金、抵押貸款基金、教育基金、私人欠款、生活費用等。 66注：數(shù)據(jù)來源于中國保險監(jiān)督管理委員會網(wǎng)站，僅做內(nèi)部培訓使用，注：數(shù)據(jù)來源于中國保險監(jiān)督管理委員會網(wǎng)站，僅做內(nèi)部培訓使用，不宜對外披露。 人身保險配置的五個先后問題 問題3：先考慮定期壽險還是考慮終身壽險？