個人理財概述(69張)課件

1、個人理財概述(69張)個人理財概述(69張)你們今后想要過上什么樣的生活？你們今后想要過上什么樣的生活？個人理財概述(69張)如何才能擁有這樣的生活？如何才能擁有這樣的生活？ 20世紀80年代， 擁有的最后一家公司破產(chǎn)。 每月靠政府的失業(yè)救濟金度日，其間貧困生活20余年。2004年病逝。臨終感言：幸福人生的秘訣，就是在死前花盡錢包里的最后一分錢。不過我算錯數(shù)，提前把錢花完了。若熱金萊擁有20億美元家財?shù)呢毟F富豪 20世紀80年代，若熱金萊 26歲的英國男子2002年中了彩票大獎，從一名默默無聞的垃圾收集工成為千萬富翁，但僅僅8年，他就將這筆財富揮霍一空，自己不得不重回做苦力活的階段。而且，由于

2、他吸毒、嫖娼、賭博，導(dǎo)致妻離子散。 據(jù)報道，這名名叫邁克爾.卡羅爾的男子曾是受幸運之神眷顧的寵兒。2002年，當他一貧如洗，還是個垃圾工的時候，買彩票中了970萬英鎊大獎，搖身一變成了大富翁。但就在2010年2月7日，卡羅爾宣布自己揮霍完了所有財產(chǎn)，已經(jīng)恢復(fù)了當年貧窮的狀態(tài)，要靠救濟金生活。 26歲的英國男子2002年中了彩票大獎，從一名默默無 引 言 春晚小品不差錢紅遍大江南北，其中的經(jīng)典臺詞大家耳熟能詳。 究竟什么是最痛苦的是事情呢？什么才是最幸福的事情呢？人應(yīng)該有一個正確的財富觀，并且應(yīng)該讓財富為自己服務(wù)。那么什么是財富，如何獲得財富，如何為自己的財富保值、增值？下面將為大家講解。 引

3、言 春晚小品不差錢紅遍 一、什么是財 財有狹義和廣義之分。 狹義的財是指能夠給所有者直接帶來價值利益的有形資產(chǎn)或無形資產(chǎn)。第一節(jié) 個人理財概述 一、什么是財?shù)谝还?jié) 個人理財概述狹義的財 有形資產(chǎn)是指特定主體所控制的，具有實物形態(tài)，對個人和組織長期發(fā)揮作用，并且能夠直接帶來經(jīng)濟利益的資源。 無形資產(chǎn)是指特定主體控制的，不具有實物形態(tài)，對個人和組織長期發(fā)揮作用，并能帶來直接經(jīng)濟利益的資源。狹義的財 廣義的財 具有更豐富的內(nèi)涵，除包括狹義的財之外，還包括可以間接帶來價值利益的無形的資源，例如社會關(guān)系、智慧、榮譽、健康、知識、理念、經(jīng)驗、形象等。 這些東西一般不能通過某種方法去度量，但實際上他們也是財

4、富的一部分，通過他們可間接轉(zhuǎn)化為狹義的財。 廣義的財 具有更豐富的內(nèi)涵，除包括狹義引言：為什么要進行個人理財個人理財人錢人需要錢去達到目標（滿足欲望）金錢不是萬能的但沒有錢卻是萬萬不能的引言：為什么要進行個人理財個人理財人錢人需要錢去一、什么是個人理財個人理財是指如何制訂合理利用財務(wù)資源、實現(xiàn)個人人生目標的程序。 美國理財師資格鑒定委員會個人理財又稱個人財務(wù)規(guī)劃，是指為了實現(xiàn)個人的人生目標而制定、安排、實施和管理的一個各方面總體協(xié)調(diào)的財務(wù)計劃的過程。 中國理財標準委員會一、什么是個人理財個人理財是指如何制訂合理利用財務(wù)資源、實現(xiàn)13個人理財（定義） 運用各種理財工具如儲蓄、保險、證券、投資等工

5、具管理個人的錢財和物資，實現(xiàn)防范風(fēng)險（失業(yè)、疾病、意外傷亡等）、積累資金、養(yǎng)老儲備、為子孫后代積聚財富、投資增值、提高生活水平等目的。簡單而言個人理財就是處理好自己的錢財。 15個人理財（定義）關(guān)于個人理財?shù)睦斫鈧€人財務(wù)規(guī)劃通過設(shè)計一個將起整個生命周期考慮在內(nèi)的終身生活及其財務(wù)計劃，將未來的職業(yè)選擇、子女及自身的教育、購房、保險、醫(yī)療、企業(yè)年金和養(yǎng)老、遺產(chǎn)及事業(yè)繼承以及生活中個人所面對各方面的事宜進行妥善安排，在不斷提高生活品質(zhì)的同時，即使到年老體弱以及收入銳減的時候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平，最終到達終生的財務(wù)安全、自主、自由和自在。在生活目標得到滿足以后，追求投資于股票、債券、金融衍生

6、工具、黃金、外匯、不動產(chǎn)以及藝術(shù)品等各種投資工具時的最優(yōu)回報，加速個人家庭資產(chǎn)的成長，從而提高生活水平和質(zhì)量。生活理財投資理財關(guān)于個人理財?shù)睦斫鈧€通過設(shè)計一個將起整個生命周期考慮在內(nèi)的終 個人性：根據(jù)每個人的具體情況度身定做理財方案計劃性：確定目標、擬定計劃、執(zhí)行計劃主動性：你不理財，財不理你長期性：終身理財風(fēng)險性：不確定性很強個人理財積累財富（賺錢）安排財富（存錢）享受財富（花錢）關(guān)鍵詞：目標 風(fēng)險 收益 時間 個人性：根據(jù)每個人的具體情況度身定做理財方案個人理財積累財結(jié)論：個人理財?shù)哪繕藗€人理財?shù)哪繕耸墙⒁粋€財務(wù)安全健康的生活體系，實現(xiàn)人生各階段的目標和理想，最終實現(xiàn)財務(wù)的自由。結(jié)論：個

7、人理財?shù)哪繕藗€人理財?shù)哪繕耸墙⒁粋€財務(wù)安全健康的生二、個人理財和公司理財?shù)膮^(qū)別個人理財公司理財理財目標提高個人生活質(zhì)量，規(guī)避個人財務(wù)風(fēng)險，保障終生的生活通過資金的籌措與合理使用，規(guī)避公司財務(wù)風(fēng)險，達到企業(yè)價值最大化服務(wù)對象的風(fēng)險承擔能力相對較弱，在進行風(fēng)險、收益相權(quán)衡時，安全性一般放在收益性前面考慮相對較強，為了追求較高的利潤，能夠承擔較高的風(fēng)險關(guān)注的時間長短以個人的生命周期為時間基礎(chǔ)的，關(guān)注的時間一直到其生命的終結(jié)有一個持續(xù)經(jīng)營的假設(shè)，即公司在可以預(yù)計的將來不會停止營業(yè)依據(jù)的法律法規(guī)包括個人所得稅法、社會保障及保險、金融、遺產(chǎn)等方面的法律法規(guī)包括公司法、證券法以及與企業(yè)稅收、會計等方面的法

8、律法規(guī)行業(yè)管理有專門的行業(yè)組織，規(guī)定行業(yè)準則，負責(zé)職業(yè)培訓(xùn)，組織職業(yè)資格考試，頒發(fā)從業(yè)資格證書等企業(yè)內(nèi)部行為主要內(nèi)容包括現(xiàn)金規(guī)劃、儲蓄規(guī)劃、投資規(guī)劃、保險規(guī)劃、稅收規(guī)劃、退休規(guī)劃以及遺產(chǎn)規(guī)劃等內(nèi)容包括預(yù)算、籌資、投資、控制、分析等二、個人理財和公司理財?shù)膮^(qū)別個人理財公司理財理財目標提高個人三、個人理財?shù)淖饔?安排和管理現(xiàn)金流以保證滿足個人的日常消費支出2通過投資行為保值增值個人資產(chǎn)，積累充分的財富以供支配。3通過保險、年金等財務(wù)手段達到保障的目的，以轉(zhuǎn)移風(fēng)險，應(yīng)對突發(fā)事件造成的財富損失。提高生活水平抵御風(fēng)險和災(zāi)害平衡現(xiàn)在和未來的收支三、個人理財?shù)淖饔?安排和管理現(xiàn)金流以保證滿足個人的日常消費1

9、9錢你將用來做什么？21錢你將用來做什么？20積累教育準備金購置房產(chǎn)汽車等生活必備品彌補當前生活開支積累退休養(yǎng)老金積累創(chuàng)業(yè)資金 醫(yī)療或應(yīng)付不測事件理財目標22積累教育準備金購置房產(chǎn)汽車等生活必備品彌補當前生活21現(xiàn)金凈支出現(xiàn)金凈支出現(xiàn)金收入現(xiàn)金支出 現(xiàn)金收入現(xiàn)金支出 現(xiàn)金收入現(xiàn)金支出 學(xué)習(xí)成長期單身期家庭形成期家庭成長期退休期人生不同階段的現(xiàn)金流23現(xiàn)金凈支出現(xiàn)金凈支出現(xiàn)金收入總現(xiàn)金支出 燦爛人生總現(xiàn)金流入=總現(xiàn)金支出 平常人生總現(xiàn)金流入總現(xiàn)金支出 四、個人理財?shù)睦砟詈驼`區(qū)（一）走出“理財就是節(jié)衣縮食、省吃儉用”的誤區(qū)，樹立理財既要開源又要節(jié)流的理念（二）走出“理財就是生財，就是投資賺錢”的誤

10、區(qū)，樹立理財既要保值也要增值的理念四、個人理財?shù)睦砟詈驼`區(qū)（一）走出“理財就是節(jié)衣縮食、省吃儉個人理財概述(69張)（三）走出“窮人錢少，談不上理財”，“富人有錢不需要理財”的誤區(qū)，樹立不論貧富都需要理財?shù)睦砟?。（四）走出“理財只是為了發(fā)財”的誤區(qū)，樹立理財為了豐富生活的理念。（五）走出“理財只是一時一事的行為”誤區(qū)，樹立終身理財理念。個人理財?shù)睦砟詈驼`區(qū)（三）走出“窮人錢少，談不上理財”，“富人有錢不需要理財”的27五、個人理財?shù)挠^念關(guān)于個人理財時下最流行以下八大新思想觀念： 個人理財觀念一：把錢裝進腦袋 小王退伍后，把工作的薪水全花在買書和參加各種培訓(xùn)上。后來他拿到MBA證書，跳槽去一家外

11、商公司擔任高級經(jīng)理，薪水比原來高出數(shù)倍?？磥?，知識就是財富，此言不假。年輕時把錢花在名牌上，不如裝進腦袋。29五、個人理財?shù)挠^念關(guān)于個人理財時下最流行以下八大新思想觀28個人理財觀念二：教育好子女也等于賺錢 如果子女的學(xué)習(xí)成績一般，想上好一點的中學(xué)要交擇校費；高考成績不理想，高價生和上民辦大學(xué)的開支更大。因此，許多精明的家長從中悟出了竅門，改變只考慮為子女教育攢錢的老辦法，而是注重請家教、參加培訓(xùn)班、學(xué)特長等早教投入。孩子成績好了，往近了說會節(jié)省擇校開支，遠了說更利于子女將來的就業(yè)。30個人理財觀念二：教育好子女也等于賺錢 29個人理財觀念三：夫妻AA制 AA制是指一種新的家庭經(jīng)濟模式；大致有

12、兩種形式：一種是夫妻每月各交一部分錢作為家庭公款，支付房租、水電費等共同家庭支出，其余則各自管理；另一種是請客、購物、車資等費用都各自支出，只在房貸、投資等大筆支出上平均負擔。這種理財方式能發(fā)揮個人特長，分散家庭投資風(fēng)險。同時，夫妻雙方財務(wù)獨立自主也有助于減少矛盾， 促進家庭和睦。31個人理財觀念三：夫妻AA制 AA制是指一種新的30個人理財觀念四：靠健康省錢 雖然人們的收入不斷增加，但還是趕不上看病住院的花費漲得快。有道是健康是福，只要身體健康，自然就能省下一大筆錢。人們的健康觀念應(yīng)該逐步轉(zhuǎn)變，如果不懂得愛惜身體而節(jié)省，什么都不舍得花，無疑步入一種貪小失大的誤區(qū)。應(yīng)該將部分花費投資于外出旅游

13、、購買健身器材、合理飲食等。減少生病住院的機率，實際上也是一種科學(xué)理財。在健康上多作些投資，唯有健康才是最大的節(jié)約。32個人理財觀念四：靠健康省錢 雖然人們的收31個人理財觀念五：平安如賺錢 人生在世，平安不僅是一種福氣，而且等于賺了錢。因此，理財應(yīng)該把安全放在重要位置上。從居家到出門，從大人到小孩，從用電到用火，從騎車到走路都應(yīng)該做好安全的防范工作。自行車、熱水器、高壓鍋、電線，如果發(fā)現(xiàn)破損、陳舊、超期就應(yīng)該及時更換，不能為了省錢而不顧安全。33個人理財觀念五：平安如賺錢 人生在世，平32個人理財觀念六：不貪財不破財 現(xiàn)在社會上騙子很多，生活中時有騙子找上門來的事。騙子之所以能夠?qū)覍业檬?，無

14、非都是打著各種誘人的幌子。許多人之所以上當受騙，無非都是源于一種貪便宜的心理。其實，天上不會掉餡餅，世上沒有免費的午餐，這是人人應(yīng)該懂得的常識。只要我們不抱貪便宜的心思，對外界的誘惑隨時保持警惕，自然就不會上當受騙，不破財其實也就是成功的理財。34個人理財觀念六：不貪財不破財 現(xiàn)在社會33個人理財觀念七：破小財免大災(zāi) 只要條件許可，應(yīng)考慮盡早為家人購買壽險和醫(yī)療險(包括人身意外險、大病險等保險)。雖說這類投資不求回報，打水漂兒最好，可俗話說，天有不測風(fēng)云，人有旦夕禍福，一旦災(zāi)禍降臨(尤其是擔負著家庭主要經(jīng)濟來源的成年人出了意外)，買過保險與否便大不一樣了。35個人理財觀念七：破小財免大災(zāi) 只要

15、條件許34個人理財觀念八：勤儉持家不如能掙會花 過去我們常說吃不窮，穿不窮，算計不到要受窮，但如今社會不斷進步，生活水平日益提高，勤儉持家、使勁攢錢的老觀念已經(jīng)落伍了。能掙會花日漸成為最流行的理財新觀念。大家發(fā)揮個人特長經(jīng)商或謀取兼職，廣開財源；掙錢后科學(xué)打理，積極用于消費，從而盡情享受掙錢和消費帶來的人生樂趣。36個人理財觀念八：勤儉持家不如能掙會花 過五、個人理財?shù)钠鹪?0世紀30年代起源于美國20世紀70年代以后得到快速發(fā)展20世紀90年代后期出現(xiàn)在我國五、個人理財?shù)钠鹪?0世紀30年代起源于美國我國個人理財市場現(xiàn)狀 我國已進入個人理財時代。個人理財業(yè)已經(jīng)成為我國金融發(fā)展的重要行業(yè)。目前

16、，我國的個人理財業(yè)務(wù)處于新興階段，熱潮越來越高，市場前景非常廣闊，發(fā)展?jié)摿薮?。我國個人理財市場現(xiàn)狀 我國已進入個人理財時代。個（一）需求方的動力 我國龐大并在持續(xù)增長的個人金融資產(chǎn)，為發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)提供了物質(zhì)基礎(chǔ)和內(nèi)在動力。 同時，我國大眾理財意識也越來越強，理財需求不斷升溫。 普通老百姓缺乏足夠的時間和專業(yè)知識，渴望理財保值增值的愿望從未像今天這么強烈，構(gòu)成了潛在的、持久而旺盛的理財需求。（一）需求方的動力 我國龐大并在持續(xù)增長的個人金（二）供給方的動力1個人理財業(yè)務(wù)已成為金融機構(gòu)拓寬業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略重點和創(chuàng)造新利潤的重要來源。 銀行通過理財?shù)绕渌虚g業(yè)務(wù)獲得新的利潤點，其中個人理財業(yè)務(wù)也成為

17、銀行發(fā)展零售業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略重點和創(chuàng)造新的利潤的重要來源。 券商、基金、保險、信托等公司都在充分發(fā)揮各自的優(yōu)勢，搶占理財市場，擴張業(yè)務(wù)范圍，增加利潤來源。（二）供給方的動力1個人理財業(yè)務(wù)已成為金融機構(gòu)拓寬業(yè)務(wù)的戰(zhàn)（三）外部環(huán)境的拉力 金融改革為理財市場的發(fā)展創(chuàng)造了更好的外部環(huán)境，同時匯率風(fēng)險、利率風(fēng)險、市場等風(fēng)險更顯突出。這些將增強理財主體和客體規(guī)避風(fēng)險的動力和需求，拓展各種理財工具和產(chǎn)品創(chuàng)新與發(fā)展的空間。 信息技術(shù)的發(fā)展為個人理財提供了物質(zhì)保障。（三）外部環(huán)境的拉力 金融改革為理財市場的發(fā)展創(chuàng)（四）現(xiàn)存問題 機構(gòu)理財基本上還是停留在業(yè)務(wù)品種的介紹、咨詢建議、辦理簡單的中間業(yè)務(wù)等方面，更多的是把現(xiàn)有

18、的業(yè)務(wù)進行一個重新的整合，產(chǎn)品附加值低，同質(zhì)化嚴重，如在投資領(lǐng)域，幾乎都是證券、外匯、保險、基金等投資產(chǎn)品的組合，而沒有針對客戶的需要進行個性化的設(shè)計，尚未達到真正意義上的個人理財。（四）現(xiàn)存問題 機構(gòu)理財基本上還是停留在業(yè)務(wù)品種人才的缺乏 人才的缺乏已是制約我國個人理財市場發(fā)展的最大瓶頸。大眾呼喚專業(yè)的理財業(yè)務(wù)，而理財是一項專業(yè)性、操作性和技術(shù)性和很強的高智力的服務(wù)業(yè)務(wù)，而現(xiàn)在理財從業(yè)人員缺乏理財專業(yè)技能和全面系統(tǒng)的金融和投資知識，復(fù)合型的人員非常缺乏，理財專業(yè)教育和培訓(xùn)滯后。人才的缺乏 人才的缺乏已是制約我國個人理財市場發(fā)六、理財發(fā)展趨勢（一）客戶的需求呈多樣化、個性化、層次化趨勢 隨著大

19、眾理財觀念的深入，人們逐漸將理財作為生活中必不可少的一部分，由于背景、收入、學(xué)歷、年齡、性別等因素的影響，不同消費者的理財需求也會有所不同，而且在不同年齡階段中，理財要求也不同。而且社會的生產(chǎn)和消費也逐步向個性化消費和服務(wù)個性化、差別化的模式進行著根本的轉(zhuǎn)變。六、理財發(fā)展趨勢（一）客戶的需求呈多樣化、個性化、層次化趨勢（二）細分市場，實行人性化、個性化、差別化、分層次的理財服務(wù) 提升服務(wù)理念。在滿足消費者顯示理財需求的同時，盡力關(guān)照著他們精神領(lǐng)域的內(nèi)在需求，在此基礎(chǔ)上建立起和客戶之間的相互信賴關(guān)系。 提升經(jīng)營理念。確立“以市場為導(dǎo)向”、“以客戶利益為中心”的現(xiàn)代經(jīng)營理念。（二）細分市場，實行人

20、性化、個性化、差別化、分層次的理財服 （三）加強金融機構(gòu)之間跨行業(yè)的合作，豐富理財業(yè)務(wù)內(nèi)涵 混業(yè)經(jīng)營的漸行漸進，商業(yè)銀行與證券、保險、基金等金融機構(gòu)加強了跨行業(yè)的合作，從相互代理業(yè)務(wù)發(fā)展到更廣泛的行業(yè)間合作。 金融機構(gòu)之間的合作，通過整合現(xiàn)有產(chǎn)品，提升服務(wù)層次，為客戶提供合適的金融產(chǎn)品和服務(wù)，達到綜合的效益。 （三）加強金融機構(gòu)之間跨行業(yè)的合作，豐富理財業(yè)務(wù)內(nèi)涵（四）理財規(guī)劃師將成為新興的熱門職業(yè) 銀行等金融機構(gòu)注重對從業(yè)人員進行專業(yè)的理財培訓(xùn)。 在一些高等院校為適應(yīng)理財業(yè)發(fā)展的需要，開設(shè)理財或相關(guān)專業(yè)以及理財教育中心。 有關(guān)理財?shù)膰H和國內(nèi)認證猶如雨后春筍，撲面而來。（四）理財規(guī)劃師將成為新

21、興的熱門職業(yè) 銀行等參考資料：職業(yè)介紹與金融理財人員應(yīng)具備的素質(zhì)一、職業(yè)介紹二、金融理財人員應(yīng)具備的素質(zhì)參考資料：職業(yè)介紹與金融理財人員應(yīng)具備的素質(zhì)一、職業(yè)介紹圖解： 金飯碗一：理財規(guī)劃師 生活水平越來越高了，口袋也越來越鼓了，可是為什么還有那么多白領(lǐng)入不敷出？想讓你的錢“生”錢嗎？想快樂地高枕無憂地參與企業(yè)投資嗎？面對越來越多的個人、家庭甚至企業(yè)的困惑，理財規(guī)劃師大顯身手。這些“錢袋子保姆”、“錢包秘書”，專業(yè)能力越強、工作經(jīng)驗越老道越吃香；收入不僅是傭金，還可以按項目或者按小時收取咨詢費用。據(jù)證券時報報道，在過去6年中，中國理財業(yè)務(wù)每年的市場增長率已經(jīng)達到了18%.含金量：目前，我國保險業(yè)

22、、銀行業(yè)等領(lǐng)域的理財規(guī)劃從業(yè)人員的年收入一般在10萬元人民幣以上。 含金指數(shù)： 圖解： 金飯碗一：理財規(guī)劃師 生活水平越來越高了，口袋也越來一、職業(yè)介紹0 理財規(guī)劃師已成為我國一種新認定的職業(yè)，2003年國家和社會勞動保障部公布的第五批53項職業(yè)標準中，理財師正式被納入了國家職業(yè)大典。我國也有了本土的理財規(guī)劃師資格認證，將規(guī)劃師分為三個等級，分別為助理理財規(guī)劃師（三級）、中級理財規(guī)劃師（二級）和高級理財規(guī)劃師（一級）。一、職業(yè)介紹0 理財規(guī)劃師已成為我國一種新認定的2、報考對象 （1）金融從業(yè)人士：理財規(guī)劃師證書是銀行、證券、保險、基金、債券、稅務(wù)、擔保、投資和理財咨詢等企業(yè)從業(yè)人員最重要的資

23、質(zhì)和能力證明文件，是相關(guān)企業(yè)人員聘用、晉升以及進入外資金融機構(gòu)重要的資格證書； （2）企業(yè)財務(wù)人員：通過培訓(xùn)和認證，提高企業(yè)財務(wù)管理人員綜合的理財能力，為企業(yè)的理財活動及資本運作提供金融資源和人才保證； 2、報考對象 （1）金融從業(yè)人士：理財規(guī)劃師證書是銀行、證 （3）實力投資人：通過全面系統(tǒng)的綜合理財專業(yè)培訓(xùn)，有效掌握理財規(guī)劃知識和技能以及專業(yè)工具，助您在投資領(lǐng)域領(lǐng)先一步，收益倍增； （4）家庭理財人員：通過學(xué)習(xí)掌握個人資產(chǎn)保值增值的知識； （5）在校大學(xué)生：本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)學(xué)生，有意從事理財規(guī)劃師職業(yè)的同學(xué)。 （3）實力投資人：通過全面系統(tǒng)的綜合理財專業(yè)培訓(xùn)，有效掌握助理理財規(guī)劃師（三級）

24、報考條件：具備以下條件中的一條即可（1）連續(xù)從事本職業(yè)工作6年以上，經(jīng)正規(guī)培訓(xùn)，并取得結(jié)業(yè)證書。 （2）具有以高級技能為培養(yǎng)目標的技工學(xué)校、技師學(xué)院和職業(yè)技術(shù)學(xué)院本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)畢業(yè)，經(jīng)正規(guī)培訓(xùn)，并取得畢（結(jié)）業(yè)證書。 助理理財規(guī)劃師（三級）報考條件：具備以下條件中的一條即可 （3）具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書，經(jīng)正規(guī)培訓(xùn)，并取得畢（結(jié)）業(yè)證書。（4）具有其他專業(yè)大學(xué)專科及以上學(xué)歷證書，連續(xù)從事本職業(yè)工作1年以上，經(jīng)正規(guī)培訓(xùn)，并取得畢（結(jié)）業(yè)證書。 （3）具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)專科及以上學(xué)歷證書，經(jīng)正規(guī)培級別書名費用（元）總費用（元）助理理財規(guī)劃師（國家三級）理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識

25、76.00142.00助理理財規(guī)劃師專業(yè)能力66.00理財規(guī)劃師（國家二級）理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識76.00132.00理財規(guī)劃師專業(yè)能力56.00級別書名費用（元）總費用（元）助理理財規(guī)劃師（國家三級）理、理財規(guī)劃師（以下條件具備其中之一即可）（1）連續(xù)從事本職業(yè)工作13年以上。 （2）取得助理理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，從事本職工作3年以上，經(jīng)正規(guī)培訓(xùn)，并取得畢(結(jié))業(yè)證書者。、理財規(guī)劃師（以下條件具備其中之一即可） （3）具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上，經(jīng)正規(guī)培訓(xùn)，并取得畢(結(jié))業(yè)證書者。 （4）具有碩士學(xué)位(含同等學(xué)歷)，從事本職業(yè)工作3年以，經(jīng)正規(guī)培訓(xùn)，并

26、取得畢(結(jié))業(yè)證書者。（5）具有博士學(xué)位(含同等學(xué)歷)，經(jīng)正規(guī)培訓(xùn)，并取得畢(結(jié))業(yè)證書者。 （3）具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書，連續(xù)從事本職業(yè)3、高級理財規(guī)劃師（以下條件具備其中之一即可） （1）取得理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，從事本職工作3年以上，經(jīng)正規(guī)培訓(xùn)，并取得畢(結(jié))業(yè)證書者。 （2）具有本大學(xué)本科學(xué)歷證書，連續(xù)從事本職業(yè)工作11年以上，經(jīng)正規(guī)培訓(xùn)，并取得畢(結(jié))業(yè)證書者。 3、高級理財規(guī)劃師（以下條件具備其中之一即可） （1）取 （3）具有碩士學(xué)位(含同等學(xué)歷)，從事本職業(yè)工作7年以上，經(jīng)正規(guī)培訓(xùn)，并取得畢(結(jié))業(yè)證書者（4）具有博士學(xué)位(含同等學(xué)歷)，從事本職業(yè)工作5年以上

27、，經(jīng)正規(guī)培訓(xùn)，并取得畢(結(jié))業(yè)證書者。 （3）具有碩士學(xué)位(含同等學(xué)歷)，從事本職業(yè)工作7年以上， 理財規(guī)劃師職業(yè)資格設(shè)有三個級別，分別是三級（初級）、二級（中級）、一級（高級），符合各級別條件可以分別報考。 全套考試教材包括：理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識、助理理財規(guī)劃師專業(yè)能力（三級）、理財規(guī)劃師專業(yè)能力（二級）、高級理財規(guī)劃師專業(yè)能力（一級），其中三個等級共用一本理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識。 理財規(guī)劃師職業(yè)資格設(shè)有三個級別，分別是三級（理財規(guī)劃師考試時間理財規(guī)劃師 3-2級 08:30-10:00理論知識考試 10:30-12:30專業(yè)能力考核 14:00-15:30 綜合評審（限二級以上）理財規(guī)劃師考試時

28、間3-2級 08:30-10:00理論知識考理財規(guī)劃師考核方案等 級科 目考試時間鑒定內(nèi)容題 型答題方式理財規(guī)劃師（二級）理論知識（共125題）08：3010：00職業(yè)道德單選多選答題卡理論知識單選多選判斷實操知識（共100題）10：3012：30專業(yè)能力單選案例選擇答題卡綜合評審14：0015：30案例分析紙筆作答助理理財規(guī)劃師（三級）理論知識08：3010：00職業(yè)道德單選多選答題卡理論知識單選多選判斷實操知識10：3012：30專業(yè)能力單選案例選擇答題卡理財規(guī)劃師考核方案科 目考試時間鑒定內(nèi)容題 型答題方式理財規(guī)二、金融理財人員應(yīng)具備的素質(zhì)一、職業(yè)道德（一）愛國守法原則（二）正值誠信原則

29、（三）客觀公正原則（四）專業(yè)勝任原則（五）公平原則 （六）保密原則（七）專業(yè)精神原則 （八）勤奮原則二、金融理財人員應(yīng)具備的素質(zhì)一、職業(yè)道德測一測你對金錢的態(tài)度 當你開車經(jīng)過一個隧道時，你認為開出隧道后最先看到的是什麼？A：海邊B：楓葉林C：小村莊D：山E：隧道測一測你對金錢的態(tài)度 當你開車經(jīng)過一個隧道時，你認為開 A 海邊 認為錢是用來花的，不是用來存的。只要是你喜歡的和想要的，不會計較金錢的多少，一定要得到。建議：改掉浪費的習(xí)慣，節(jié)儉一些， 未來的生活更瀟灑。 A 海邊建議：改掉浪費的B 楓葉林 屬于浪漫的人，對生活充滿夢一樣的期待。對金錢毫不在意，漫不經(jīng)心，花錢無計劃，借給別人的錢經(jīng)常會忘記。建議：今后有計劃的花費，以免還沒有到月底發(fā)現(xiàn)錢包已經(jīng)空了。B 楓葉林建議：今后有計劃的花費，以免還沒有到月底發(fā)現(xiàn)錢包已 C 小村莊 為人樸實、實在、節(jié)省，不喜歡玩樂，許多有錢的人都這樣。建議：適度花費，享受金錢而帶來的 快樂。 C 小村莊建議：適度花費，享受金錢而帶來的D 山 很會存錢，看似漫不經(jīng)心實則已在不知不覺中存了很多的錢。平時認為該花的花，不該花的不花?？此茻o計劃實際是有計劃的。建議：進一步加強理財規(guī)劃，