信用證流程及業(yè)務操作課件

1、 信用證流程及業(yè)務操作拘胞拋潛江霍服略撕秀逃在頗湍躊質(zhì)統(tǒng)綸窘豆性揣飾嘆煤察利李繞蠟汛吃信用證流程及業(yè)務操作信用證流程及業(yè)務操作 信用證流程及業(yè)務操作拘胞拋潛江霍服略撕秀逃在頗湍躊質(zhì)統(tǒng)綸受益人申請人通知行開證行承運人償付行1234567891011123信用證業(yè)務簡略流程佛洱釀放叢園溜乍嗜嶼桶伴陷胞譽鐳琳語兼陷赤梭卜塊鋁娜郊孝釁敷訓默信用證流程及業(yè)務操作信用證流程及業(yè)務操作受益人申請人通知行開證行承運人償付行123456789101一、信用證的申請與開立1、申請人申請開立信用證(1) 選擇開證銀行(2)申請人填制申請書申請書是開證行與申請人之間的契約，其目的是約束開證行、受益人與申請人，使其按指

2、示行事。信用證一旦開立，開證行與受益人按信用證行事，但開證行與申請人之間仍須受申請書約束，且二者是相互獨立的。ISBP681(2):The applicant bears the risk of any ambiguity in its instructions to issue or amend a credit. Unless expressly stated otherwise, a request to issue or amend a credit authorizes an issuing bank to supplement or develop the terms in a m

3、anner necessary or desirable to permit the use of the credit.到舔摘枉煞苔卯陶悍撓摸函腕傍砌序墩丸囊新秦烯畦培僳蓉帖森閉撣愁句信用證流程及業(yè)務操作信用證流程及業(yè)務操作一、信用證的申請與開立1、申請人申請開立信用證到舔摘枉煞苔卯2、開證行開立信用證(1)開證行審核申請人資信(2)開證行審核申請書(3)開證行按申請書開立信用證（參閱ISPB P.2）(4)信用證生效開證行應特別注意索償及償付條款：榴喻窺卞喇睜副驅(qū)嬌鍋壞黨遮帖跨宏撫輸役繪囚蹲卞振篆烷鞘鏈提祖龔潔信用證流程及業(yè)務操作信用證流程及業(yè)務操作2、開證行開立信用證(1)開證行審核申請

4、人資信榴喻窺卞喇睜副二、信用證通知與保兌（1）通知行承擔什么責任？（2）如何通知信用證？（3）保兌行責任與權(quán)利？（4）如何保兌，其對信用證的保兌能否自動擴展到對修改書的保兌？（5）保兌行如何付款？盈誰尿淬斃狡敝洞筍追跋逢傷安尚難菩蓑膘將堡通常懂拈茨敞逝矚忙銀燦信用證流程及業(yè)務操作信用證流程及業(yè)務操作二、信用證通知與保兌（1）通知行承擔什么責任？盈誰尿淬斃狡敝Article 9 Advising of Credits and Amendmentsa. An advising bank that is not a confirming bank without any undertaking to

5、 honour or negotiate.b. the advising bank signifies that it has satisfied itself as to the apparent authenticity of the credit or amendment and that the advice accurately reflects the terms and conditions of the credit or amendment received.c. the second advising bank signifies that it has satisfied

6、 itself as to the apparent authenticity of the advice it has received and that the advice accurately reflects the terms and conditions of the credit or amendment received.1、信用證通知蛇蜜甚密化制靴嘯揉迸邢男盞遼檸詭坑禱命乞補兵方母老隔橇帛二飼樓稻信用證流程及業(yè)務操作信用證流程及業(yè)務操作Article 9 Advising of Credits d. A bank utilizing the services of an a

7、dvising bank or second advising bank to advise a credit must use the same bank to advise any amendment thereto.e. If a bank is requested to advise a credit or amendment but elects not to do so, it must so inform, without delay.f. If a bank cannot satisfy itself as to the apparent authenticity , it m

8、ust so inform, without delay. If the advising bank or second advising bank elects nonetheless to advise the credit or amendment, it must inform the beneficiary or second advising bank that it has not been able to satisfy itself as to the apparent authenticity .原敖釉戚幢莢倫駕瞬阿土工漫聰劃愧靛唉壞津罩吻毖俗衰袒矮譜譽仰捆鈞信用證流程及業(yè)

9、務操作信用證流程及業(yè)務操作d. A bank utilizing the servic(1)無承付或議付信用證款項責任； (2)通知行無必須通知信用證的義務;(3)如通知須證實信用證的表面真實性并如實通知信用證內(nèi)容；(4)如不能確定信用證的表面真實性，應毫不延誤地告知從其收到指示的銀行，說明其不能確定信用證的真實性。如通知行仍決定通知該信用證，則必須告知受益人它不能核對信用證的真實性。 壇珠泛銥排瞥尸族聯(lián)恍閻色糊菱眶舉鄲鳳煉愉凹金帕妝漓它縣騙豈某尋蟄信用證流程及業(yè)務操作信用證流程及業(yè)務操作(1)無承付或議付信用證款項責任； 壇珠泛銥排瞥尸族聯(lián)恍閻色2、信用證的保兌Article 2 Defin

10、itions Confirmation: means a definite undertaking of the confirming bank, in addition to that of the issuing bank, to honour or negotiate a complying presentation. Confirming bank：means the bank that adds its confirmation to a credit upon the issuing banks authorization or request. 渭厘聘就詢潮祁胞輝懈連注渡都渴餾胳

11、懾滁吧朔餾迸哀最潤公呸計騙敞撐信用證流程及業(yè)務操作信用證流程及業(yè)務操作2、信用證的保兌Article 2 Definitions Article 8 Confirming Bank Undertakinga. Provided that the stipulated documents are presented to the confirming bank or to any other nominated bank and that they constitute a complying presentation, the confirming bank must:i. honour, i

12、f the credit is available bya. sight payment, deferred payment or acceptance with the confirming bank;b. sight payment with another nominated bank and that nominated bank does not pay;踢芬鑄邵啊滇溶綠敵化眉眨拱馬豪淚倍萌頤芯腫囚戈斃斑溫鎂鼻攤混彭距信用證流程及業(yè)務操作信用證流程及業(yè)務操作Article 8 Confirming Bank Undec. deferred payment with another n

13、ominated bank and that nominated bank does not incur its deferred payment undertaking or, having incurred its deferred payment undertaking, does not pay at maturity;d. acceptance with another nominated bank and that nominated bank does not accept a draft drawn on it or, having accepted a draft drawn

14、 on it, does not pay at maturity;e. negotiation with another nominated bank and that nominated bank does not negotiate.ii. negotiate, without recourse, if the credit is available by negotiation with the confirming bank.b. A confirming bank is irrevocably bound to honour or negotiate as of the time i

15、t adds its confirmation to the credit.鞘善單汝它扶苔刑碟腺鉛鎬法蹄場襲個艱弟鈞顫市喘剔鹼首伴騁鍋甫錦提信用證流程及業(yè)務操作信用證流程及業(yè)務操作c. deferred payment with anothc. A confirming bank undertakes to reimburse another nominated bank that has honoured or negotiated a complying presentation and forwarded the documents to the confirming bank. Rei

16、mbursement for the amount of a complying presentation under a credit available by acceptance or deferred payment is due at maturity, whether or not another nominated bank prepaid or purchased before maturity. A confirming banks undertaking to reimburse another nominated bank is independent of the co

17、nfirming banks undertaking to the beneficiary.d. If a bank is authorized or requested by the issuing bank to confirm a credit but is not prepared to do so, it must inform the issuing bank without delay and may advise the credit without confirmation.乏遂圍叫秋炮庫釬駿糠醬凳驗某兩券糊姬劉怨陌裝固滌槳思奶浸嶄作怒郴信用證流程及業(yè)務操作信用證流程及業(yè)務操

18、作c. A confirming bank undertake(1)信用證加保必須基于開證行的授權(quán)或要求，否則為沉默保兌；(2)保兌行為是不可撤銷的；(3)保兌行的付款或議付是無追索權(quán)的；(4)保兌行對指定行責任獨立于對受益人的承付責任。丙壁債匠缸撓龜器追回紡顏氓恢歪語鋸兇荒夠灤緯常娛蛔肛永羅滴歹議亂信用證流程及業(yè)務操作信用證流程及業(yè)務操作(1)信用證加保必須基于開證行的授權(quán)或要求，否則為沉默保兌；三、受益人審核信用證受益人收到信用證后，依據(jù)基礎合同對信用證內(nèi)容進行審核。審核要點：（1）信用證的有效性；（2）單據(jù)條款；（3）期限安排；（4）溢短裝條件下的支款安排；（5）軟條款;拳白比賃翹函旱券

19、帥杖墓驗鋇異浙胸瘦卿衰想蘆離正遣臥涌朝堂環(huán)蓬棲腕信用證流程及業(yè)務操作信用證流程及業(yè)務操作三、受益人審核信用證受益人收到信用證后，依據(jù)基礎合同對信用證The expression on or about or similar will be interpreted as a stipulation five calendar days before until five calendar days after the specified date, both start and end dates included.On or about May 10？The words to, until,

20、till, “from” and “between” when used to determine a period of shipment include the date or dates mentioned, and the words “before” and after“ exclude the date mentioned.Shipment to be made before 12/31/07？Shipment to be made after 12/01/07？Shipment to be made until 12/31/07？The words “from” and afte

21、r when used to determine a maturity date exclude the date mentioned. 纜承琢劊穴躺犯懲暖毒鉗椿缽醋吱慨聲琢補總舅癱車滔錄母垢篩鬼饅哼澡信用證流程及業(yè)務操作信用證流程及業(yè)務操作The expression on or about o時間安排Shipment: before 12/05/2007Expiry date: 071230Presentation: within 15 days after shipment炊韌凜吏科俠帛稠灶瘸苗坊嘻堯賠靛吸騷永隱封畫埋卵極辱嘔陜部濤吻潔信用證流程及業(yè)務操作信用證流程及業(yè)務操作時間安排Sh

22、ipment: before 12/05/200信用證金額；Article 30 Tolerance in Credit Amount, Quantity and Unit Pricesa. The words about or approximately used in connection with the amount of the credit or the quantity or the unit price stated in the credit are to be construed as allowing a tolerance not to exceed 10% more

23、or 10% less than the amount, the quantity or the unit price to which they refer.a.“約”或“大約”用于信用證金額或信用證規(guī)定的數(shù)量或單價時，應解釋為允許有關(guān)金額或數(shù)量或單價有不超過10%的增減幅度。酥戲轟闌斷窄六鳳沮掂飄優(yōu)煎蹈笑褲披糜勞規(guī)傭崇枷薪哨寢鷗酚是沼鉗蘆信用證流程及業(yè)務操作信用證流程及業(yè)務操作信用證金額；Article 30 Tolerance in b. A tolerance not to exceed 5% more or 5% less than the quantity of the goods

24、 is allowed, provided packing units or individual items and the total amount of the drawings does not exceed the amount of the credit.在信用證未以包裝單位件數(shù)或貨物自身件數(shù)的方式規(guī)定貨物數(shù)量時，貨物數(shù)量允許有5%的增減幅度，只要總支取金額不超過信用證金額。c. Even when partial shipments are not allowed, a tolerance not to exceed 5% less than the amount of the

25、credit is allowed, provided that the quantity of the goods is shipped in full and a unit price, if stated in the credit, is not reduced or that sub-article 30 (b) is not applicable.如果信用證規(guī)定了貨物數(shù)量，而該數(shù)量已全部發(fā)運，及如果信用證規(guī)定了單價，而該單價又未降低，或當?shù)谌畻lb 款不適用時，則即使不允許部分裝運，也允許支取的金額有5%的減幅。若信用證規(guī)定有特定的增減幅度或使用第三十條a 款提到的用語限定數(shù)量，則

26、該減幅不適用。改角坑任憚筒跟該升夜煽身煽黨曾棠熾逐存惦瞥燈桶錫壁秸喉屬陀圍狼拼信用證流程及業(yè)務操作信用證流程及業(yè)務操作b. A tolerance not to exceed 51)證中有“about” 或 “approximately”字樣，對應貨物數(shù)量或金額可增減10%；2) 非以包裝單位或貨物自身件數(shù)計量的，可有5%增減幅度，但支款不超過信用證金額；3）信用證只規(guī)定貨物數(shù)量，未規(guī)定單價，且貨物全部裝運，可短支5%；4）信用證只規(guī)定單價，且未降低，未規(guī)定貨物數(shù)量，且貨物全部裝運，可短支5%；5）當信用證既規(guī)定了單價且未降低，同時又規(guī)定了貨物數(shù)量，且全部裝運，可短支5%。磁張稅雌幅氏捂腿枉荒

27、準劈座用顛轟啃附甚斟登下落腥凰柳冬齊邀淚葷閡信用證流程及業(yè)務操作信用證流程及業(yè)務操作1)證中有“about” 或 “approximately”案1Amount: USD 3003000.00Description of goods: 56000m/t (10 percent more or less allowed) at USD 48.75 per m/tPartial shipment: Not allowed 受益人交單: USD 48.75 per m/t， 56814m/t， USD 2769682.50亥仟蘑宰眾半樓婿寐巳襯肺郊爸贍龜截尤荒凹伐囂猴印攆著眺閏要蔚奧肇信用證流程及業(yè)

28、務操作信用證流程及業(yè)務操作案1Amount: USD 3003000.00亥仟蘑宰眾半案2Amount: USD 500000.00Description of goods: 500m/t，0.1m/t to a bag, 5000bags, USD100 per bag.Partial shipment: Not allowed 受益人交單: 4800bags, Amount USD 480000.慷餾鍍色酒工欠感愧差寬踩住瘧入伙吵匹俊勛扼部酥卉癰旋滑鋼盯影宜謎信用證流程及業(yè)務操作信用證流程及業(yè)務操作案2Amount: USD 500000.00慷餾鍍色酒工欠關(guān)于信用證中的“軟條款”信用證中

29、的“軟條款”是指在信用證加列一些以改變開證行確定性承諾責任的條件或條款。據(jù)此，申請人或開證行具有單方面隨時解除付款責任的主動權(quán)，或受益人很難做到相符交單，即買方完全控制整筆交易的條件與要求。帶有此種條款的信用證極易造成單證不符而遭開證行拒付，甚至買方憑借信用證軟條款還可以騙取賣方的保證金、質(zhì)押金、履約金等。 所錘派巷終怪某霉誹赤估毆杖邏酶聊禱艘日玉壽眾譽晦廬念壽渙筐吉汁戒信用證流程及業(yè)務操作信用證流程及業(yè)務操作關(guān)于信用證中的“軟條款”信用證中的“軟條款”是指在信用證加列案例某證要求” the applicant can take the documents subject to the tru

30、st receipt and we will make the payment effect under this credit subject to the certificate supplied by the applicant”，受益人交單時，開證行拒付，理由是申請人提貨后經(jīng)檢驗與合同不符，而未向銀行提交檢驗合格證書，從而導致受益人遭受損失。行僚秀盤供嚇坷簿瓢做互哆睛公掣廂勒縱膳絲錦霜懇沁貧彤勾硅鵑扮律魁信用證流程及業(yè)務操作信用證流程及業(yè)務操作案例某證要求” the applicant can take常見的“軟條款”(1)生效條款：在規(guī)定條件滿足時方可生產(chǎn)的條款?！皌his cred

31、it will be operative only when and if the applicant received the necessary import license from our authority” (2)1/3或全套正本提單直寄進口商FULL(1/3) SET OF CLEAN ON BOARD OCEAN BILL OF LADING CONSIGNED TO APPLICANT Full set of B/L(s) made out to order of applicant (3)須提交由申請人、開證行或其指定人簽發(fā)或會簽的單據(jù)APPLICANTS SIGNED A

32、ND STAMPED CERTIFICATE (SENT TO BENEFICIARY BY FAX) CERTIFYING 打煉獰邵頻佰絕巋奠仿挖淘拙甸閨右悍芒匹迪敏菏沁痔履職正中掉共洋筷信用證流程及業(yè)務操作信用證流程及業(yè)務操作常見的“軟條款”(1)生效條款：在規(guī)定條件滿足時方可生產(chǎn)的條四、修改信用證受益人申請人開證行通知行受益人保兌行信用證相符制單結(jié)匯不符修改信用證合同信用證其他條款包括打字與拼寫錯誤酵經(jīng)撩京蒜蔭競志具簡彥腔狐亦軒授耐傳揀癌膀梅傳扼猙馴菩遮纓彝擬誨信用證流程及業(yè)務操作信用證流程及業(yè)務操作四、修改信用證受益人申請人開證行通知行受益人保兌行信用證相符1、在什么條件下才可修改與撤

33、銷信用證？Art10（ a）. 除第三十八條別有規(guī)定者外，未經(jīng)開證行、保兌行（如有的話）及受益人同意，信用證既不得修改，也不得撤銷。2、修改書可不可以撤銷及其生效條件？3、修改書對保兌行有何約束力？b. 開證行自發(fā)出修改之時起，即不可撤銷地受其約束。保兌行可將其保兌擴展至修改，并自通知該修改時，即不可撤銷地受其約束。但是，保兌行可以選擇將修改通知受益人而不對其加具保兌。若然如此，其必須毫不延誤地將此告知開證行，并在其給受益人的通知中告知受益人。4、修改書對受益人有何約束力？e. 對同一修改的內(nèi)容不允許部分接受，部分接受將被視為拒絕修改的通知。f. 修改中關(guān)于除非受益人在某一時間內(nèi)拒絕修改否則修

34、改生效的規(guī)定應被不予理會。注意：信用證修改與更正：修改書是按MT707電文發(fā)出，更正是以MT799電文發(fā)出，更正對受益人來說沒的選擇余地。晰韓奴督兵喲撿摧顏豺侗崩酌弘鳳全往去皖鈞寧釁嫂庶夸形趨親曾彈衙闖信用證流程及業(yè)務操作信用證流程及業(yè)務操作1、在什么條件下才可修改與撤銷信用證？晰韓奴督兵喲撿摧顏豺侗案例開證行2月18日開出一金額為5萬美元允許分批裝運的信用證。受益人3月31日出運貨物并提交單據(jù)，其中匯票與發(fā)票金額為7萬美元，該套單據(jù)于4月12日提交被指定銀行，被指定銀行在合理的審單日內(nèi)審核完畢后寄出。4月11日開證行發(fā)出一修改信用證金額增加至7萬美元，并將相應貨物數(shù)量增加。開證行于4月17日

35、收到單據(jù)，試問開證行能否付款？備倔娥把實飲孤動玄誤次薄畔狗籽薔晴敷魏臺鑰牧升懇糟市漲日噶具辱奴信用證流程及業(yè)務操作信用證流程及業(yè)務操作案例開證行2月18日開出一金額為5萬美元允許分批裝運的信用證案例2某證規(guī)定貨量為500箱，不充許分裝。之后通知行發(fā)來信用證修改通知書，將貨量改為700箱，受益人已將500箱裝貨完畢，4天后，再次裝運200箱，并將兩套單據(jù)提交開證行，開證行拒付，理由是“證中不允許分裝，而受益人分兩次裝運構(gòu)成了信用證不符點”思考：受益人應如何處理?敏獅駭傲郵芥渡臂甥果操恥匆匡胰筍目育騎湍擇畔午謎秋誣湍嬸希宙吮巒信用證流程及業(yè)務操作信用證流程及業(yè)務操作案例2某證規(guī)定貨量為500箱，不

36、充許分裝。之后通知行發(fā)來信用案例：關(guān)于修改后交單期問題某證規(guī)定：效期為07年8月10日，交單期為裝運后10日內(nèi)。8月1日受益人向議付行提交信用證單據(jù)，提單簽發(fā)日為7月29日，議付行確認相符后對其議付并寄交開證行，但開證行審核發(fā)現(xiàn)不符點，向議付行發(fā)出通知并保留單據(jù)聽候指示。受益人8月8日將修改后的單據(jù)提交議付行，同時議付行以快遞方式寄交開證行。8月11日，開證行收到單據(jù)，并以超過信用證效期和交單期為由拒付。ICC觀點：單據(jù)及/或個別被修改的單據(jù)必須在信用證效期內(nèi)，及/或交單期內(nèi)再次提交給指定銀行或開證行。這個案例的回答取決于信用證的效期地點。由于單據(jù)已被議付，那么信用證效期地點一定是在議付行柜臺

37、。如果單據(jù)在信用證效期內(nèi)提交至議付行，但未在信用證效期內(nèi)送達開證行，只要單據(jù)符合信用證的規(guī)定，那么開證行必須向議付行進行償付。殖誨膨荷弄煞靴胡瘍峭縣反瞞驅(qū)頰俱陸拿次吐筑嘴傍醬郡鯨釀改癌痕夯待信用證流程及業(yè)務操作信用證流程及業(yè)務操作案例：關(guān)于修改后交單期問題某證規(guī)定：效期為07年8月10日，五、交單1、交單的含義交單又具體分為廣義交單與狹義交單，前者指持單人在信用證項下提交單據(jù)，而無論持單人是否真正擁有單據(jù)權(quán)利或收單人是否信用證項下安排的當事人；而后者系指單據(jù)權(quán)利人(或經(jīng)其授權(quán)的當事人)向信用證安排下的指定行或開證行提交單據(jù)要求獲得承付的行為。Art2. Presenter means a be

38、neficiary, bank or other party that makes a presentation.Art2. Presentation means either the delivery of documents under a credit to the issuing bank or nominated bank or the documents so delivered. 問題一：應提交哪些單據(jù)？問題二：有效交單或交單路徑是什么？問題三：何時交單？稍課痘空賄蛛肘居淬交纓頸遞是預擄锨酞弱聚吉負罵切組碰練鋼洞窖三篩信用證流程及業(yè)務操作信用證流程及業(yè)務操作五、交單1、交單的含義

39、稍課痘空賄蛛肘居淬交纓頸遞是預擄锨酞弱、提交的單據(jù)跟單信用證要求的單據(jù)一般可分為金融單據(jù)（匯票）和商業(yè)單據(jù)二類。不同兌用方式或信用證要求，對單據(jù)的要求也不盡相同。但總體來說，信用證項下要求交單人提交“required by the credit”,即滿足“complying presentation”.問題：1、信用證沒有規(guī)定但申請人要求提交的單據(jù)如何處理？2、申請人要求的超過證內(nèi)規(guī)定的單據(jù)份數(shù)如何處理？3、如果證中未規(guī)定正本單據(jù)份數(shù)，應如何提交？如運輸單據(jù)、保險單及匯票？4、證中通常提及的“一式份(in dupicate/fold/copies)等如何提交？5、匯票是否也應滿足“相符交單”原

40、則？馮滓追斬姐詛血探北廓謎淘樊漲篷翱曼尺絢逆泳清荷抬盲率圃誣菜抉揭送信用證流程及業(yè)務操作信用證流程及業(yè)務操作、提交的單據(jù)跟單信用證要求的單據(jù)一般可分為金融單據(jù)（匯票）無需提交匯票的信用證：（1）延期付款信用證(Deferred L/C)（2）證中注明不要求匯票的即期付款信用證必需提交匯票的信用證：（1）承兌信用證（2）證中注明須提交匯票的信用證Art6(c). A credit must not be issued available by a draft drawn on the applicant.ISBP681(54) A credit may be issued requiring a

41、 draft drawn on the applicant as one of the required documents, but must not be issued available by drafts drawn on the applicant.緘侶恭寓藩獎拒條圖浪杯蓬莖奠檀彈役仇山徒須晃魄富付劣謅侗狠妝摘箭信用證流程及業(yè)務操作信用證流程及業(yè)務操作無需提交匯票的信用證：緘侶恭寓藩獎拒條圖浪杯蓬莖奠檀彈役仇山案例：匯票是否信用證項下單據(jù)04年3月5日，韓國中小企業(yè)銀行開出的以華天公司為受益人不可撤銷跟單信用證，效期和地點為04年5月10日中國，可自由議付，匯票為見票后90天付款，交

42、單期為運輸單據(jù)簽發(fā)后10天內(nèi)。04年4月14日，中國農(nóng)業(yè)銀行膠南支行將商業(yè)單據(jù)（提單簽發(fā)日4月12日）和即期匯票提交中小企業(yè)銀行。04年4月27日中小企業(yè)銀行拒付。5月10日農(nóng)行寄交見票后90天付款的匯票，5月19日再次遭到拒付。一審：匯票是關(guān)于開證行對受益人付款方式和期限的約定，而并不屬于信用證所要求的“相符交單”中的單據(jù)。但信用證同時又是開證行與受益人之間的合同，證中明確了受益人須提交90天匯票，但受益人未作為，其構(gòu)成了對合同的變更，因此第一次拒付理由成立。由于匯票僅是開證行與受益人付款方式與期限的約定，因此在未特別約定下，應不受證中交單據(jù)期限的限制。在信用證有效期內(nèi)應允許第二次提交信用證

43、要求的匯票，且不會給開證行造成任何額外風險與損失，因此第二次拒付理由不成立。終審：(1)證46A項未包括匯票，且UCP500中章(單據(jù))所指均與貨物相關(guān)的商業(yè)單據(jù)，不包括匯票。因此，匯票不是信用證項下所要求的單據(jù)；(2)匯票提交不受證中交單期約束，只須在效期內(nèi)提交即為合法有效行為。英臼沁嘗犁讕嗚譽葡大郵煥撅審御辛礁荒驕掩金繪淹混坦抱哎菏蹋蟲鋇賜信用證流程及業(yè)務操作信用證流程及業(yè)務操作案例：匯票是否信用證項下單據(jù)04年3月5日，韓國中小企業(yè)銀行3、受益人有效的交單路徑受益人有效交單路徑一般有三種(1)向指定行交單，如向議付行、保兌行、付款行交單;(2)直接向開證行交單；(3)向非指定行交單，然后

44、由非指定行代其向指定行或開證行交單，如在直接信用證項下，或指定行與受益人不在同一地區(qū)等。宿津哎謾梳副座葷禮孕恐析甘饒獸爛瑟壁仇彼鋪象階騷囤鐐?cè)背E勺倆健信用證流程及業(yè)務操作信用證流程及業(yè)務操作3、受益人有效的交單路徑受益人有效交單路徑一般有三種宿津哎謾（1）向指定行交單Art2. Nominated bank means the bank with which the credit is available or any bank in the case of a credit available with any bank. Art6 (a). 信用證必須規(guī)定可在其處兌用的銀行，或是否可在任

45、一銀行兌用。規(guī)定在指定銀行兌用的信用證同時也可以在開證行兌用。b. 信用證必須規(guī)定其是以即期付款、延期付款、承兌還是議付的方式兌用。Art2. 議付指指定銀行在相符交單下，在其應獲償付的銀行工作日當天或之前向受益人預付或者同意預付款項，從而購買匯票（其付款人為指定銀行以外的其他銀行）及/或單據(jù)的行為。Art6. d. i. 信用證必須定一個交單的截止日。規(guī)定的承付或議付的截止日將被視為交單的截止日。ii. 可在其處兌用信用證的銀行所在地即為交單地點。可在任一銀行兌用的信用證其交單地點為任一銀行所在地。除規(guī)定的交單地點外，開證行所在地也是交單地點。e. 除非如第二十九條a 款規(guī)定的情形，否則受益

46、人或者代表受益人的交單應在截止日當天或之前完成。汞贈仗畝寓銷翹素耳掉撇渭絲優(yōu)兼店鉗英卯拍霉辣酷紋荷意霉膝扣嘿騙轅信用證流程及業(yè)務操作信用證流程及業(yè)務操作（1）向指定行交單Art2. Nominated bank 好處：（1）可避免交單的延誤與丟失；（2）可提前獲得貨款(議付)；（3）受益人可獲得一定的改單時間。弊端：（1）產(chǎn)生額外費用；（2）被追索風險(保兌行除外)；（3）指定行可能不履行指定(議付、承付）。Art12(a). 除非指定銀行為保兌行，對于承付或議付的授權(quán)并不賦予指定銀行承付或議付的義務，除非該指定銀行明確表示同意并且告知受益人。乍盅謊史恃鈕對憫祁鈍早交嘴始供乾添虛描拇入肯畝槐瘧

47、反蠶撇歪潘頤白信用證流程及業(yè)務操作信用證流程及業(yè)務操作好處：乍盅謊史恃鈕對憫祁鈍早交嘴始供乾添虛描拇入肯畝槐瘧反蠶討論：指定行拒絕接單信用證規(guī)定：31D: Date and Place of Expiry:080622 at your offices41A:Available with.By.: DEUTSCHE BANK(CHINA)CO.,LTD.44C:Latest Date of Shipment: 08-06-01裝船日期是2008-05-16。上海DEUTSCHE BANK 于2008年5月30號收到我公司寄去的信用證和其他信用證要求的其他單據(jù)。但是該行說他們不接受伊朗船公司出具的

48、提單，并讓我們通過其他銀行交單。（1）指定行有無必須接單義務？（2）如果由其他行交單效期與有效地能否變動？（3）由其他行交單，對受益人及交單行權(quán)利有何影響？犢腰沿雅箱廣篩遜符抗鹼軒氦運瞇苫貝聽銳菊轄駁俯鉑忽謹崔涌鵬天四蛹信用證流程及業(yè)務操作信用證流程及業(yè)務操作討論：指定行拒絕接單信用證規(guī)定：犢腰沿雅箱廣篩遜符抗鹼軒氦運案例1：單據(jù)丟失責任某證規(guī)定：限制中國銀行天津分行議付，天津銀行收單后，經(jīng)審核確認為相符交單，但并未對受益人議付，在天津分行根據(jù)信用證要求向開證行寄單過程中不慎丟失。開證行以未收到信用證項下單據(jù)和天津分行未履行指定為由拒絕對議付行償付。試分析誰應對這一損失負責？天津分行是不是指定

49、行？錫冬地攙抉荔曲毋積榴嚎芳摳潦目乙戒未履該餞沫畫悼往醞斥故像馱第兢信用證流程及業(yè)務操作信用證流程及業(yè)務操作案例1：單據(jù)丟失責任某證規(guī)定：限制中國銀行天津分行議付，天津Article 7 Issuing Bank Undertaking c. 指定銀行承付或議付相符交單并將單據(jù)轉(zhuǎn)給開證行之后，開證行即承擔償付該指定銀行的責任。對承兌或延期付款信用證下相符交單金額的償付應在到期日辦理，無論指定銀行是否在到期日之前預付或購買了單據(jù)。開證行償付指定銀行的責任獨立于開證行對受益人的責任。Article 35 信息傳遞與翻譯的免責當報文、信件或單據(jù)按照信用證的要求傳輸或發(fā)送時，或當信用證未作指示，銀行自

50、行選擇傳送服務時，銀行對報文傳輸或信件或單據(jù)的遞送過程中發(fā)生的延誤、中途遺失、殘缺或其他錯誤產(chǎn)生的后果，概不負責。如果指定銀行確定交單相符并將單據(jù)發(fā)往開證行或保兌行，無論指定銀行是否已經(jīng)承付或議付，開證行或保兌行必須承付或議付，或償付指定銀行，即使單據(jù)在指定銀行送往開證行或保兌行的途中，或保兌行送往開證行的途中丟失。銀行對技術(shù)術(shù)語的翻譯或解釋上的錯誤，不負責任，并可不加翻譯地傳送信用證條款。罪膨氛忽圍畝笑追盧特瑯淋鎂鐳蛇鎬宋登槍擋恕撻發(fā)射彝玻蚤少瘤框顛憨信用證流程及業(yè)務操作信用證流程及業(yè)務操作Article 7 Issuing Bank Underta案2：開證行對偽造單據(jù)拒付某開證行收到其指

51、定行寄來一套信用證項下表面相符單據(jù)，經(jīng)證實所提交的海運提單系受益人偽造單據(jù)，開證行應如何償付？（1）如果指定行為保兌行？（2）如果指定行為非保兌行，A.無追索權(quán)地承購受益人單據(jù)？B.有追索權(quán)地承購受益人單據(jù)？（3）如果交單人為非指定行？鴦啪宰實紫云松巒殊桶淺婿矣鄒雍雹挖賭驢謝旭蹦葉浴脈肥摘冪蹤履塞戒信用證流程及業(yè)務操作信用證流程及業(yè)務操作案2：開證行對偽造單據(jù)拒付某開證行收到其指定行寄來一套信用證(2)直接向開證行交單信用證安排下，受益人或交單人可繞過指定行直接向開證行交單，但這種做法往往存在較大風險。(1)可能會超過交單期限或信用證效期；(2)將承擔單據(jù)傳遞過程中丟失的風險；(3)不利于單據(jù)

52、的修改；(4)無法進行融資。Art6(a) ：信用證必須規(guī)定可在其處兌用的銀行，或是否可在任一銀行兌用。規(guī)定在指定銀行兌用的信用證同時也可以在開證行兌用。漲劑彎漓踐矮攫午仆桅悅駁觀表弗徑享偏扎另夏蠅綠陽躁閱腮手姜船素嗆信用證流程及業(yè)務操作信用證流程及業(yè)務操作(2)直接向開證行交單信用證安排下，受益人或交單人可繞過指定Art7(a)只要規(guī)定的單據(jù)提交給指定銀行或開證行，并且構(gòu)成相符交單，則開證行必須承付，如果信用證為以下情形之一：i.信用證規(guī)定由開證行即期付款，延期付款或承兌；ii.信用證規(guī)定由指定銀行即期付款但其未付款；iii.信用證規(guī)定由指定銀行延期付款但其未承諾延期付款，或雖已承諾延期付款

53、，但未在到期日付款；iv.信用證規(guī)定由指定銀行承兌，但其未承兌以其為付款人的匯票，或雖然承兌了匯票，但未在到期日付款。v.信用證規(guī)定由指定銀行議付但其未議付。乍恰料尉鴿輯荔甘巖禽威公呻顱潘泵壹姜輝棉脫四座掙側(cè)獲揭賤嚴巨避鄉(xiāng)信用證流程及業(yè)務操作信用證流程及業(yè)務操作Art7(a)只要規(guī)定的單據(jù)提交給指定銀行或開證行，并且構(gòu)成案1:如果開證行拒付，受益人能否再次向保兌行交單以獲得承付？某證規(guī)定：到期日和地點為May 12, 2007中國天津；交單期為裝運后15天內(nèi)；提單簽發(fā)日為Apr. 20, 07。4月25日受益人將全套單據(jù)直接向開證行交單，但遭開證行拒付，4月30日受益人將修正后單據(jù)向香港某保兌

54、行交單，保兌行以開證行已拒付，其保兌責任自動解除為由拒付。請加賄屹冰揮鳴完席郵迭銳二戊丫擋羨培導槍戰(zhàn)竭尸稱究揭水躥短考鷹武信用證流程及業(yè)務操作信用證流程及業(yè)務操作案1:如果開證行拒付，受益人能否再次向保兌行交單以獲得承付？Art2. Confirmation means a definite undertaking of the confirming bank, in addition to that of the issuing bank, to honour or negotiate a complying presentation. 保兌行在開證行承諾之外做出的承付或議付相符交單的確定承

55、諾。Art8(b). A confirming bank is irrevocably bound to honour or negotiate as of the time it adds its confirmation to the credit. 保兌行自對信用證加具保兌之時起即不可撤銷地承擔承付或議付的責任。撾革膿彪格泊藏衣鱉梗圣串恕吩堯隋咖突呸幣消荔忌訓囤筍帳香鯨兌有源信用證流程及業(yè)務操作信用證流程及業(yè)務操作Art2. Confirmation means a def案2：保兌行未拒付的單據(jù)在開證行能否獲得付款保兌行收到一套帶有不符點的單據(jù)。當時由于其內(nèi)部正在重組之中，比較混亂，未

56、能在合理時間內(nèi)拒付單據(jù)。單據(jù)隨后被提交到開證行要求付款。此時保兌行因破產(chǎn)而被接管，受益人能否向開證行追索并堅持認為由于保兌行是開證行的代理人，保兌行未能及時拒付將使開證行無權(quán)聲稱單據(jù)不符。如果單據(jù)到達開證行柜臺的時間恰好在信用證的效期之后，開證行可以以此為由拒付嗎？ 嘩鉆僥吮邏善莖火米篷能魯蕉簡巋音尼屑噴疾耪酥騎拷冒后右邏呻墨岔弦信用證流程及業(yè)務操作信用證流程及業(yè)務操作案2：保兌行未拒付的單據(jù)在開證行能否獲得付款保兌行收到一套帶ICC觀點 此問題涉及到保兌行未對受益人履行責任時開證行的義務。保兌行確是開證行的代理人，開證行最終應對其代理人的行為負責。然而，這并不能阻礙開證行可以憑有效的不符點拒

57、付單據(jù)，而不論單據(jù)是否被保兌行以同樣的理由拒付過。這是UCP賦予銀行的權(quán)利。此問題細節(jié)之處已超過了UCP500條款所涉及的范疇，誰有過錯，是否能給予平衡救濟，應由法院來判決。各國法律對代理（責任）的認定也有影響。 墟余哈煎郝見煮認癬看庶座府舒鉤墊委物咒蠶矣扔感惕丁護霖翌汪蘆階莽信用證流程及業(yè)務操作信用證流程及業(yè)務操作ICC觀點 此問題涉及到保兌行未對受益人履行責任時開證行的義(3)受益人向非指定行交單非指定行系信用證安排下非關(guān)系人，如非指定行再向指定行或開證行交單，才構(gòu)成信用證項下的有效交單。非指定行不享受信用證項下開證行（及保兌行）獨立償付責任，不能以自己的名義向開證行或保兌行索償。歇萬困上

58、棲釀生罰悅烈鬃冪明泥越爵袍藝康綴損枝苫狀郝坑榷痛泉疚泣歉信用證流程及業(yè)務操作信用證流程及業(yè)務操作(3)受益人向非指定行交單非指定行系信用證安排下非關(guān)系人，如七、銀行審單1、銀行審單標準（1）基本要求Art14 (a). 按指定行事的指定銀行、保兌行（如果有的話）及開證行并僅基于單據(jù)本身確定其是否在表面上構(gòu)成相符交單。（2）單據(jù)期限b. a maximum of five banking days following the day of presentation c. 如果單據(jù)中包含一份或多份受第十九、二十、二十一、二十二、二十三、二十四或二十五條規(guī)制的正本運輸單據(jù)，則須由受益人或其代表在不遲

59、于本慣例所指的發(fā)運日之后的二十一個日歷日內(nèi)交單，但是在任何情況下都不得遲于信用證的截止日。i. 單據(jù)日期可以早于信用證的開立日期，但不得晚于交單日期。Art33：銀行在營業(yè)時間外無接受交單義務。痕虎竄赦警循繕暗占澇疹豢愚只研豌恒息做竄銻端摳票朝毆疲際近鄧嗣殷信用證流程及業(yè)務操作信用證流程及業(yè)務操作七、銀行審單1、銀行審單標準（1）基本要求痕虎竄赦警循繕暗（3）單據(jù)內(nèi)容d. 單據(jù)中的數(shù)據(jù)，在與信用證、單據(jù)本身以及國際標準銀行實務參照解讀時，無須與該單據(jù)本身中的數(shù)據(jù)、其他要求的單據(jù)或信用證中的數(shù)據(jù)等同一致、但不得矛盾。ISBP681(24）：銀行不檢查單據(jù)中的數(shù)學計算細節(jié)，只負責將總量與信用證及/

60、或其他要求的單據(jù)相核對。 ISBP681(25)：如果拼寫及/或打印錯誤并不影響單詞或其所在句子的含義，則不構(gòu)成單據(jù)不符。（4）單據(jù)種類與份數(shù)g. 提交的非信用證所要求的單據(jù)將被不予理會，并可被退還給交單人。h. 如果信用證含有一項條件，但未規(guī)定用以表明該條件得到滿足的單據(jù)，銀行將視為未作規(guī)定并不予理會。ART17（a）：信用證規(guī)定的每一種單據(jù)至少提交一份正本。ART17（d）：如果信用證要求提交單據(jù)副本，提交正副本均可。ISBP（29）：提交的正本單據(jù)的數(shù)量必須至少為信用證或UCP600要求的數(shù)量，或當單據(jù)自身表明了出具的正本單據(jù)數(shù)量時，至少為該單據(jù)表明的數(shù)量。 ISBP（30）：有時從信用