三月下旬銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)銀行從業(yè)資格訓(xùn)練卷含答案及解析

1、三月下旬銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)銀行從業(yè)資格訓(xùn)練卷含答案及解析一、單項選擇題（共60題，每題1分）。1、巴塞爾委員會建議計算風(fēng)險價值時的持有期為（）個營業(yè)日。A、5B、10C、15【參考答案】：B【出處】:2014年上半年風(fēng)險管理真題【解析】巴塞爾委員會建議計算風(fēng)險價值時的持有期為10個營業(yè)日。2、在工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員面對不能制止同事非故意違規(guī)行為的情況要及時報告（）。A、朋友B、公檢法部門C、新聞媒體【參考答案】：B【解析】：互相監(jiān)督原則要求對于同事非故意的違反規(guī)章行為要及時地進行善意的提示，對違規(guī)行為要及時制止，不能制止的，要及時向所在機構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會、監(jiān)管者及公檢法等部門報告。3、根據(jù)巴塞爾資

2、本協(xié)議，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標(biāo)是（）。A、資本充足率B、風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)C、核心資本【參考答案】：A【出處】:2015年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】資本充足率屬于保障銀行安全性的核心指標(biāo)，需要記憶。資本監(jiān)管始終是巴塞爾資本協(xié)議的核心，是保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標(biāo)。4、銀行如果不服地方人民法院第一審判決的，有權(quán)在判決書送達之日起（）內(nèi)向上一級人民法院提起上訴。A、15日B、3個月C、6個月【參考答案】：A【出處】:2013年上半年公司信貸真題【解析】人民法院審理案件一般應(yīng)在立案之日起6個月內(nèi)作出判決，銀行如果不服地方人民法院第一審判決的，有權(quán)在判決書送達之日起l5日內(nèi)

3、向上一級人民法院提起上訴。5、（）對商業(yè)銀行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要組成部分。A、個人存款B、機構(gòu)存款C、大額存款【參考答案】：A【解析】：銀行存款按其穩(wěn)定與否可分為核心存款和非核心存款。核心存款是指那些相對來說較穩(wěn)定、對利率變化不敏感的存款，季節(jié)變化和經(jīng)濟環(huán)境對其影響也較小。通常，個人存款往往被看作是核心存款的重要組成部分。6、商業(yè)銀行對客戶進行財務(wù)分析的目的是（）。A、幫助企業(yè)加快發(fā)展B、搞好和客戶的關(guān)系以便更好地開展業(yè)務(wù)C、識別企業(yè)信用風(fēng)險【參考答案】：C【出處】:2014年上半年風(fēng)險管理真題【解析】財務(wù)分析是通過對企業(yè)的經(jīng)營成果、財務(wù)狀況以及現(xiàn)金流量情況的

4、分析，達到評價企業(yè)經(jīng)營管理者的管理業(yè)績、經(jīng)營效率，進而識別企業(yè)信用風(fēng)險的目的。故選D。7、失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后（）日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或向人民法院提起訴訟。A、15B、3C、10【參考答案】：B【解析】：根據(jù)票據(jù)法第十五條規(guī)定，失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后三日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或者向人民法院提起訴訟。8、匯款的方式不包括（）。A、電匯B、信匯C、信用證【參考答案】：C【解析】：匯款的方式一般情況下有三種：電匯、票匯、信匯，由于電子化的高速發(fā)展現(xiàn)在匯款主要使用電匯方式。9、（）是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯的問題，依靠其正常經(jīng)

5、營收入已無法保證足額償還本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失。A、損失類貸款B、次級類貸款C、可疑類貸款【參考答案】：B【解析】：次級類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯的問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失。10、某5年期債券，面值為100元，票面利率為10%，單利計息，市場利率為10%，到期一次還本付息，則該債券的麥考利久期為（）年。A、3B、4C、5【參考答案】：C【解析】：方法一:某一金融工具的麥考利久期等于金融工具各期現(xiàn)金流發(fā)生的相應(yīng)時間乘以各期現(xiàn)值與金融工具現(xiàn)值的商，即式中，D代表麥考利久期；t代表金融工具的現(xiàn)金流發(fā)生的時間；Ct代表

6、金融工具第t期的現(xiàn)金流量；y為收益率或當(dāng)前市場利率。根據(jù)計算，麥考利久期等于5年。方法二:由于貼現(xiàn)債券只有11、（）是商業(yè)銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。A、公司治理B、內(nèi)部控制C、風(fēng)險文化【參考答案】：B【解析】：本題考查內(nèi)部控制的含義。12、（）分配模式類似于在銀行內(nèi)部建立經(jīng)濟資本的交易市場，市場上的商品是經(jīng)濟資本、交易價格是風(fēng)險回報。A、平均分配B、自上而下C、自下而上【參考答案】：C【解析】：自下而上分配模式類似于在銀行內(nèi)部建立經(jīng)濟資本的交易市場，市場上的商品是經(jīng)濟資本、交易價格是風(fēng)險回報，具體的資

7、本分配量，由各業(yè)務(wù)單元綜合過去業(yè)務(wù)發(fā)展情況和對未來業(yè)務(wù)風(fēng)險判斷進行申報，申報的有效性和具體數(shù)量由經(jīng)濟資本管理部門根據(jù)“申報報價”高低以及銀行的發(fā)展戰(zhàn)略決定。原則上“報價”高、風(fēng)險管理水平高的業(yè)務(wù)單元可獲得較多的經(jīng)濟資本。13、根據(jù)目前我國個人汽車貸款在貸款額度方面的相關(guān)規(guī)定，對自用車、商用車、二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是（）。A、80%，70%，50%B、50%，70%，80%C、80%，50%，70%【參考答案】：A【出處】:2013年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】我國規(guī)定，在個人汽車貸款額度方面，所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的80%；所購車輛為商用車

8、的，貸款金額不超過所購汽車價格的70%，其中，商用載貨車貸款金額不得超過所購汽車價格的60%；所購車輛為二手車的。貸款金額不得超過借款人所購汽車價格的50%。14、銀行向企業(yè)發(fā)放貸款時，最關(guān)鍵的問題就是（）。A、資信評級B、貸款定價C、企業(yè)規(guī)?！緟⒖即鸢浮浚築【解析】：銀行向企業(yè)發(fā)放貸款時，最關(guān)鍵的問題就是怎么給貸款定價。15、假設(shè)商業(yè)銀行信用評級為A的某類貸款企業(yè)的違約概率（PD）為5%，貸款違約損失率（LGD）為50%，當(dāng)期銀行對該類型企業(yè)的信貸金額為100億元人民幣，違約風(fēng)險暴露（EAD）為10億元人民幣，則當(dāng)期銀行對該類型企業(yè)貸款的預(yù)期損失為（）人民幣。2009年10月真題A、3.5億

9、元B、0.5億元C、0.25億元【參考答案】：C【解析】：預(yù)期損失（EL）=違約概率（PD）違約風(fēng)險暴露（EAD）違約損失率（LGD）=5%1050%=0.25（億元）。16、對開發(fā)商資信審查不包括（）。A、會計報表B、稅務(wù)登記證明C、項目的合法性審查【參考答案】：C【出處】:2013年上半年個人貸款真題【解析】對開發(fā)商資信審查具體包括：房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)審查；企業(yè)資信等級或信用程度；經(jīng)國家工商行政管理機關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照；稅務(wù)登記證明；會計報表；發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況；企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力。17、理財產(chǎn)品銷售管理是指理財業(yè)務(wù)_管理，理財投資管理

10、是指理財業(yè)務(wù)_管理。（）A、資產(chǎn)端；資金端B、資金端；資產(chǎn)端C、客戶端；資產(chǎn)端【參考答案】：B【解析】：按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)管理分為理財產(chǎn)品銷售管理、理財投資管理。理財產(chǎn)品銷售管理是指理財業(yè)務(wù)資金端管理，即商業(yè)銀行將設(shè)計好的理財產(chǎn)品或理財計劃，按照規(guī)定的銷售流程和渠道向合格投資者銷售，實現(xiàn)理財資金的募集；理財投資管理是指理財業(yè)務(wù)資產(chǎn)端管理，即通過規(guī)定的業(yè)務(wù)流程、將募集到的理財資金投資于符合規(guī)定的投資標(biāo)的，并通過持續(xù)的投后管理、按照約定收回投資本金及收益的過程。18、下列不屬于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點的是（）。A、不記名且可轉(zhuǎn)讓B、不可提前支取C、不能在二級市場轉(zhuǎn)讓【參考答案】：C

11、【解析】：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名且可轉(zhuǎn)讓，一般面額固定且較大，不可提前支取但可以在二級市場轉(zhuǎn)讓。19、投資利稅率是（）。A、使項目在計算期內(nèi)各年凈現(xiàn)金流量絮計凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率B、項目達到設(shè)計生產(chǎn)能力后的一個正常生產(chǎn)年份的利稅總額或項目生產(chǎn)期內(nèi)平均利稅總額與項目總投資的比率C、項目達到設(shè)計生產(chǎn)能力后的正常生產(chǎn)年份的利潤總額或項目生產(chǎn)期內(nèi)平均利潤總額與資本金的比率【參考答案】：B【出處】:2013年上半年公司信貸真題【解析】投資利稅率是項目達到設(shè)計生產(chǎn)能力后的一個正常生產(chǎn)年份的利稅總額或項目生產(chǎn)期內(nèi)平均利稅總額與項目總投資的比率。計算公式為：投資利稅率=年利稅總額或年平均利稅總額/項目總投

12、資l00%；年利稅總額=年銷售收入（不含銷項稅）一年總成本費用（不含進項稅）或=年利潤總額+年銷售稅金及附加（不含增值稅）。在項目評估中，可將投資利稅率與行業(yè)平均利稅率對比，以判別項目單位投資對國家積累的貢獻水平是否達到本行業(yè)的平均水平。20、下列國際結(jié)算方式中，具有融資功能的是（）。A、信用證B、跟單托收C、光票托收【參考答案】：A【出處】:2015年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】信用證是指銀行有條件的付款承諾，是進、出口雙方約定的一種結(jié)算方式，是主要的貿(mào)易融資工具。21、損失類貸款就是（）發(fā)生損失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然無法收回的或只能極少部分收回的貸款。A、大部分B、大

13、部分或者全部C、小部分【參考答案】：B【解析】：損失類貸款就是大部分或全部發(fā)生損失，即在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回的或只能極少部分收回的貸款。故選C。22、交易賬戶記錄的是銀行為交易目的或規(guī)避交易賬戶其他項目的風(fēng)險而持有的可以自由交易的（）。A、金融資產(chǎn)B、金融工具和商品頭寸C、商品頭寸【參考答案】：B【解析】：交易賬戶記錄的是銀行為了交易或規(guī)避交易賬戶其他項目的風(fēng)險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸。記入交易賬戶的頭寸必須在交易方面不受任何條款的限制，或者能夠完全規(guī)避自身的風(fēng)險。而且，銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬戶頭寸經(jīng)常進行準(zhǔn)確估值，并積極管理該項投資組合。23

14、、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險文化的描述，錯誤的是（）。A、風(fēng)險文化建設(shè)應(yīng)當(dāng)主要交由風(fēng)險管理部門來完成B、風(fēng)險文化貫穿于商業(yè)銀行的整個生命周期，不能通過短期突擊達到目的C、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將風(fēng)險管理理論固化到規(guī)章制度并輔之以合規(guī)和績效考核，才會逐漸形成良好的風(fēng)險文化【參考答案】：A【解析】：答案為A。培植風(fēng)險文化不是一項階段性的任務(wù)，而是一項“終身事業(yè)”，它貫穿到商業(yè)銀行的整個生命周期。建設(shè)風(fēng)險文化，要加強高級管理層的驅(qū)動作用，發(fā)揮全員參與作用。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立管理制度并實施績效考核，將風(fēng)險文化融入到每一位員工的日常行為中。只有將風(fēng)險管理理念固化到每一條規(guī)章制度中，嚴(yán)格要求員工遵守，并輔之以合規(guī)和績效考核

15、，久而久之，才會形成良好的風(fēng)險文化環(huán)境和氛圍。24、根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的商業(yè)銀行資本管理辦法（試行），正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。2015年10月真題A、11.5%B、8%C、10.5%【參考答案】：A【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5和10.5。25、銀監(jiān)會對中國人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)的建議，應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（）日內(nèi)予以回復(fù)。A、10B、20C、30【參考答案】：C【解析】：銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進行現(xiàn)場檢查，依法制定現(xiàn)場檢查程序

16、，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為。銀監(jiān)會對中國人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)的建議應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)。26、（）作為貸時審查的核心工作，銀行必須嚴(yán)格掌握審查的要點.充分防范貸款執(zhí)行階段的風(fēng)險。A、貸款擔(dān)保審查B、貸款發(fā)放審查C、貸款抵押審查【參考答案】：B【出處】:2013年下半年公司信貸真題【解析】貸款發(fā)放審查作為貸時審查的核心工作，銀行必須嚴(yán)格掌握審查的要點，充分防范貸款執(zhí)行階段的風(fēng)險。審查的內(nèi)容可能因貸款項目的不同情況有所差異。27、從我國目前實施經(jīng)濟資本管理的經(jīng)驗看，完成信用風(fēng)險的經(jīng)濟資本管理的環(huán)節(jié)不包括（）。2010年5月真題A、由總行年初根據(jù)全行發(fā)展規(guī)劃和資本補充計劃，明確資

17、本充足率目標(biāo)B、總行根據(jù)戰(zhàn)略性經(jīng)營目標(biāo)，對信用風(fēng)險經(jīng)濟資本增量的一定百分比進行戰(zhàn)略性分配C、分行根據(jù)總行的戰(zhàn)略性規(guī)劃，具體配置可利用的各項資源【參考答案】：C【解析】：從我國目前實施經(jīng)濟資本管理的經(jīng)驗看，對信用風(fēng)險的經(jīng)濟資本管理可通過三個環(huán)節(jié)完成:由總行年初根據(jù)全行發(fā)展規(guī)劃和資本補充計劃，明確資本充足率目標(biāo)，提出全行的經(jīng)濟資本總量和增量控制目標(biāo)，對分行進行初次分配；總行根據(jù)各分行反饋的情況，在總行各業(yè)務(wù)部門之間進行協(xié)調(diào)平衡分配；總行根據(jù)戰(zhàn)略性經(jīng)營目標(biāo)，對信用風(fēng)險經(jīng)濟資本增量的一定百分比進行戰(zhàn)略性分配。28、商業(yè)銀行通常設(shè)定貸款投放的行業(yè)比例，這種做法屬于（）策略。A、風(fēng)險轉(zhuǎn)移B、風(fēng)險分散C、風(fēng)

18、險對沖【參考答案】：B【出處】:2014年下半年風(fēng)險管理真題【解析】風(fēng)險分散對商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理具有重要意義。根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人。29、以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以（）為利潤中心。A、分行B、總行C、總行和分行【參考答案】：A【解析】：以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以分行為利潤中心，總行向分行下達各項業(yè)務(wù)指標(biāo)和利潤指標(biāo)，分行再分解到各轄屬支行，并定期進行指標(biāo)考核。30、下列機構(gòu)中，在我國農(nóng)村地區(qū)機構(gòu)網(wǎng)點分布最廣、支農(nóng)服務(wù)功能發(fā)揮最為充分的是（）。A、農(nóng)村資金互助社B、農(nóng)村信用社C、村鎮(zhèn)銀行【參考答

19、案】：B【出處】:2015年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】本題考查農(nóng)村信用社的知識。農(nóng)村信用社成為“三農(nóng)服務(wù)”的社區(qū)和地方金融機構(gòu)，是主要為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務(wù)的機構(gòu)，在我國農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)點分布最廣、支農(nóng)服務(wù)功能發(fā)揮最為充分。31、保證期間是指（）主張權(quán)利的期限。A、保證人向借款人B、債權(quán)人向保證人C、債權(quán)人向債務(wù)人【參考答案】：B【解析】：保證期間是指保證人承擔(dān)保證責(zé)任的起止時間，從權(quán)利人的實體權(quán)利發(fā)生之時開始計算是指債權(quán)人根據(jù)法律規(guī)定和合同的約定向保證人主張權(quán)利的期限。32、商業(yè)銀行建立了一套科學(xué)的授信限額管理系統(tǒng)，能夠根據(jù)客戶信息自動授予限額，則在其他條件相同的情況下，

20、該系統(tǒng)不可能發(fā)生的情形是（）。2009年10月真題A、客戶信用等級越高，限額越高B、客戶歷史信譽狀況越好，限額越高C、客戶資產(chǎn)負(fù)債率越高，限額越高【參考答案】：C【解析】：D項，資產(chǎn)負(fù)債率=（負(fù)債總額/資產(chǎn)總額）100%，其值越大，意味著該客戶的償債能力越低，因此對其授予的限額也應(yīng)越低。33、以下關(guān)于久期的論述，正確的是（）。A、久期缺口的絕對值越大，銀行利率風(fēng)險越高B、久期缺口絕對值的大小與利率風(fēng)險沒有明顯聯(lián)系C、久期缺口大小對利率風(fēng)險大小的影響不確定，需要做具體分析【參考答案】：A【出處】:2013年上半年風(fēng)險管理真題【解析】商業(yè)銀行可以使用久期缺口來分析資產(chǎn)負(fù)債的利率敏感度。久期缺口=資

21、產(chǎn)加權(quán)平均久期（總負(fù)債/總資產(chǎn)）負(fù)債加權(quán)平均久期當(dāng)市場利率變動時，銀行資產(chǎn)價值和負(fù)債價值的變動方向與市場利率的變動方向相反。資產(chǎn)負(fù)債久期缺口的絕對值越大，銀行整體市場價值對利率的敏感度就越高，因而整體的利率風(fēng)險敞口也越大，利率風(fēng)險也就越高。34、B公司申請開出不可撤銷信用證，金額為80萬元。在收到受益人寄來的單據(jù)時，B公司資金出現(xiàn)困難，遂向A銀行申請進口押匯資金80萬元，下列表述正確的是（）。2015年10月真題A、進口信用證項下的單據(jù)及其貨物所有權(quán)仍歸B公司所有B、進口押匯是屬于貨物單據(jù)的購買協(xié)議C、進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯【參考答案】：C【解析】：進口押匯是指銀行應(yīng)

22、進口申請人的要求，與其達成進口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯。目前，銀行主要辦理進口信用證項下的進口押匯業(yè)務(wù)。35、以下選項中的國家，采用間接標(biāo)價法的是（）。A、中國和日本B、英國和美國C、瑞士和日本【參考答案】：B【解析】：目前，只有少數(shù)國家的貨幣如歐元、英鎊、澳元、美元等采用間接標(biāo)價法。36、流動比率較高，（）。A、流動資產(chǎn)的流動性較高B、表明企業(yè)的資金利用效率較高C、速動比率可能較低【參考答案】：C【解析】：解析：流動比率過高，即流動資產(chǎn)相對于流動負(fù)債太多，可能是存貨積壓，也

23、可能是持有現(xiàn)金太多或者兩者兼而有之。企業(yè)的存貨積壓，說明企業(yè)經(jīng)營不善，存貨可能存在問題；現(xiàn)金持有太多，說明企業(yè)理財不善。資金利用效率過低。故C項不符合題意。速動資產(chǎn)不包括流動資產(chǎn)中的存貨、預(yù)付賬款、待攤費用等，流動比率較高可能是由于企業(yè)的存貨積壓過多，此時速動比率可能較低。故D項符合題意。37、某銀行當(dāng)期期初關(guān)注類貸款余額為4500億元，其中在期末轉(zhuǎn)為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關(guān)注類貸款因回收減少了1000億元，則關(guān)注類貸款遷徙率為（）。2009年10月真題A、17.1%B、15%C、11.3%【參考答案】：A【解析】：關(guān)注類貸款遷徙率=期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額/

24、（期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額）100%=600/（4500-1000）100%=17.1%。其中，期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額，是指期初關(guān)注類貸款中，在報告期末分類為次級類、可疑類、損失類的貸款余額之和。38、巴塞爾新資本協(xié)議只對（）的定義做了一個嘗試性的規(guī)定：“包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口?！盇、聲譽風(fēng)險B、法律風(fēng)險C、流動性風(fēng)險【參考答案】：B【解析】：答案為C。由于各國監(jiān)管當(dāng)局對法律風(fēng)險的理解并不一致，為了使商業(yè)銀行在建立和實施法律風(fēng)險管理體系這方面有一定的主動性和靈活性，巴塞爾新資本協(xié)議只對法律風(fēng)險的定義作了一

25、個嘗試性的規(guī)定：“法律風(fēng)險包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口39、某商業(yè)銀行2006年1月5日買入國債，價格是100元，2007年1月5日賣出國債，價格是110元，期間未分配利息，則持有期收益率為（）。2012年6月真題A、9.1%B、11%C、10%【參考答案】：C【解析】：持有期收益率=（出售價格-購買價格利息）/購買價格100%=（110-100）/100=10%。40、銀行可能遭受的國家風(fēng)險包括（）。A、到期不還風(fēng)險B、債務(wù)重新安排風(fēng)險C、以上都是【參考答案】：C【解析】：答案為D。A、B、C項都屬于國家風(fēng)險。41、關(guān)于我國公司債，下

26、列說法不正確的是（）。A、公司債的發(fā)行主體可以是依照公司法設(shè)立的有限責(zé)任公司B、公司債的發(fā)行、交易須依據(jù)公司法和證券法的規(guī)定C、公司債的監(jiān)管機構(gòu)為財政部【參考答案】：C【解析】：D項，在我國，企業(yè)債券的監(jiān)管機構(gòu)是國家發(fā)展和改革委員會；公司債券管理機構(gòu)為中國證券監(jiān)督管理委員會。42、下列情形中，最后可能導(dǎo)致成本推動的通貨膨脹的是（）。A、政府增加購買支出B、稅率降低C、進口商品價格大幅上漲【參考答案】：C【解析】：在通常情況下，商品的價格是以生產(chǎn)成本為基礎(chǔ)，加上一定的利潤構(gòu)成，因此生產(chǎn)成本的上升必然導(dǎo)致物價上升。這種成本推動的通貨膨脹按照生產(chǎn)成本提高的原因不同分為工資推進的通貨膨脹和利潤推進的通

27、貨膨脹。43、下列不屬于借款人提款用途的是（）。A、支付勞務(wù)費用B、購買商品費用C、彌補企業(yè)既往的虧損【參考答案】：C【出處】:2013年上半年公司信貸真題【解析】借款人提款用途通常包括：土建費用、工程設(shè)備款、購買商品費用、在建項目進度款、支付勞務(wù)費用、其他與項目工程有關(guān)的費用、用于臨時周轉(zhuǎn)的款項。44、下列關(guān)于區(qū)域市場化程度和執(zhí)法及司法環(huán)境對信貸風(fēng)險影響的說法，正確的是（）。A、市場的成熟和完善與否，間接影響到區(qū)域發(fā)展的快慢B、不同區(qū)域的執(zhí)法環(huán)境和司法環(huán)境完善程度不同，但其對區(qū)域風(fēng)險的影響大同小異C、執(zhí)法和司法環(huán)境完善的區(qū)域，貸款回收能得到有效的規(guī)范和保障，區(qū)域風(fēng)險相對較低【參考答案】：C【

28、解析】：A項市場的成熟和完善與否，直接影響到投資環(huán)境的優(yōu)劣和區(qū)域發(fā)展的快慢；B項通常情況下市場化程度越高，區(qū)域風(fēng)險就越低；C項不同區(qū)域的執(zhí)法環(huán)境和司法環(huán)境的完善程度不盡相同，對區(qū)域風(fēng)險的影響也不同。45、（）是一種壽險與投資相結(jié)合的新型壽險產(chǎn)品。A、投連險B、萬能保險C、房貸險【參考答案】：A【解析】：投資連結(jié)保險，簡稱投連險，是一種壽險與投資相結(jié)合的新型壽險產(chǎn)品。46、中國銀行業(yè)營銷人員從業(yè)務(wù)上分，不包括（）。A、公司業(yè)務(wù)經(jīng)理B、零售業(yè)務(wù)經(jīng)理C、批發(fā)業(yè)務(wù)經(jīng)理【參考答案】：C【解析】：中國銀行業(yè)營銷人員按照業(yè)務(wù)可分為：公司業(yè)務(wù)經(jīng)理、零售業(yè)務(wù)經(jīng)理、資金業(yè)務(wù)經(jīng)理。47、經(jīng)分析比較甲乙兩種投資方案，

29、甲方案的標(biāo)準(zhǔn)差比乙方案的標(biāo)準(zhǔn)差大，但甲、乙兩方案的期望值不同，則甲方案的風(fēng)險與乙方案的風(fēng)險相比（）。2009年10月真題A、條件不足，無法確定B、較小C、較大【參考答案】：C【解析】：資產(chǎn)收益率標(biāo)準(zhǔn)差越大，表明資產(chǎn)收益率的波動性越大，資產(chǎn)收益率的波動性是風(fēng)險的集中體現(xiàn)，因此標(biāo)準(zhǔn)差越大，則風(fēng)險越大。48、資產(chǎn)配置的五個步驟包括：調(diào)查了解客戶；建立多元化產(chǎn)品組合；風(fēng)險規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備；建立長期投資儲蓄；生活設(shè)計與生活資產(chǎn)撥備。按正確順序應(yīng)為（）。A、B、C、【參考答案】：B【出處】:2014年下半年個人理財真題【解析】資產(chǎn)配置的基本步驟：第一步，了解客戶的屬性。第二步，生活設(shè)計與生活資產(chǎn)撥備。第

30、三步，風(fēng)險規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備。第四步，建立長期投資儲備。第五步，建立多元化的產(chǎn)品組合。49、李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業(yè)務(wù)?（）A、中國銀行B、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C、中國國際信托投資公司【參考答案】：A【解析】：居民個人住房貸款屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范疇。BC兩項屬于政策性銀行，它們的主要業(yè)務(wù)是根據(jù)國家的產(chǎn)業(yè)政策，提供對口資金支持相關(guān)產(chǎn)業(yè)，不辦理居民個人業(yè)務(wù)；D項業(yè)務(wù)范疇為信托業(yè)，不涉及貸款業(yè)務(wù)。50、根據(jù)商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理指引，商業(yè)銀行在處置重大聲譽事件后應(yīng)及時向（）遞交處置及評估報告。A、銀監(jiān)會或派出機構(gòu)B、中國人民銀行C、銀行業(yè)協(xié)會【參考答案】：A【解析】：重大聲譽事件發(fā)生

31、后12小時內(nèi)向中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情況51、_是借款人償債資金保證的絕對量，而_最能反映客戶直接償付流動負(fù)債的能力。（）A、營運資金，現(xiàn)金類資產(chǎn)B、現(xiàn)金比率；應(yīng)收賬款C、營運資金；應(yīng)收賬款【參考答案】：A【解析】：營運資金是指流動資產(chǎn)與流動負(fù)債的差額，是借款人償債資金保證的絕對量，現(xiàn)金類資產(chǎn)是速動資產(chǎn)扣除應(yīng)收賬款后的余額，它最能反映客戶直接償付流動負(fù)債的能力。52、假如商業(yè)銀行提供的產(chǎn)品或服務(wù)存在缺陷，引發(fā)公眾抗議活動或言論，則首先造成的是（）損失。2009年10月真題A、市場風(fēng)險B、流動性風(fēng)險C、聲譽風(fēng)險【參考答案】：C【解析】：聲譽是商業(yè)銀行所有的利益持有者基于持久努力、長期信任

32、建立起來的無形資產(chǎn)。聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心，本題中的情況使公眾對該銀行喪失信心，首先造成的是聲譽風(fēng)險。53、財富積累主要討論的是（）。A、家庭收支與債務(wù)管理B、教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃C、稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配【參考答案】：A【解析】：(1)財富積累，主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理；(2)財富保障，主要指針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃；(3)財富增值，主要解決的財務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃；(4)財富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。54、（）是銀行的“

33、最后貸款人”。A、中央銀行B、資產(chǎn)管理公司C、銀監(jiān)會【參考答案】：A【解析】：中央銀行的產(chǎn)生是“最后貸款人”的需要?？陀^上需要一個統(tǒng)一的金融機構(gòu)作為其他眾多銀行的后盾，對某些資金周轉(zhuǎn)困難的銀行給予信用上的支持，充當(dāng)銀行的“最后貸款人”。55、基本建設(shè)投資項目的計稅依據(jù)是（）A、全部固定資產(chǎn)投資額B、投資額度C、全部營業(yè)收入【參考答案】：A【解析】：基本建設(shè)投資項目的計稅依據(jù)是全部固定資產(chǎn)投資額56、資本公積金不包括（）A、股本溢價B、接受捐贈的資產(chǎn)價值C、法定盈余公積金【參考答案】：C【解析】：資本公積金包括股本溢價、法定財產(chǎn)重估和接受捐贈的資產(chǎn)價值等。盈余公積金是按照有關(guān)規(guī)定從利潤中提取的各

34、種公積金，具體包括法定盈余公積金和任意盈余公積金。57、1年期理財產(chǎn)品X的百分比收益率為5%，6個月期理財產(chǎn)品Y的百分比收益率為2.46%，3個月期理財產(chǎn)品Z的百分比收益率為1.23%，下列根據(jù)3種理財產(chǎn)品按復(fù)利計算的年化收益率的高低排序，正確的是（）。2012年6月真題A、YXZB、XYZC、ZXY【參考答案】：C【解析】：在實踐中，如果需要對不同投資期限金融產(chǎn)品的投資收益率進行比較，通常需要計算這些金融產(chǎn)品的年化收益率，同時考慮復(fù)利收益。產(chǎn)品Y的年化收益率=（1+2.46%）2-1=4.98%；產(chǎn)品Z的年化收益率=（1+1.23%）4-1=5.01%。58、資產(chǎn)風(fēng)險管理模式強調(diào)商業(yè)銀行最經(jīng)

35、常性的風(fēng)險來自（）。A、資產(chǎn)業(yè)務(wù)B、貸款業(yè)務(wù)C、證券業(yè)務(wù)【參考答案】：A【解析】：答案為A。資產(chǎn)風(fēng)險管理模式強調(diào)商業(yè)銀行最經(jīng)常性的風(fēng)險來自資產(chǎn)業(yè)務(wù)。59、下列關(guān)于計算活期存款利息的表述中，正確的是（）。2009年10月真題A、按月度結(jié)息，每月20日為結(jié)息日B、活期存款100元起存C、利息金額算至分位【參考答案】：C【解析】：對于活期存款，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。分段計息算至厘位，合計利息后分以下四舍五入。A項，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息；B項，存款的計息起點為元，元以下角分不計利息；C項，在現(xiàn)實中，活期存款通常1元起存。60、穩(wěn)健型投資者為

36、了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于（）基金。A、創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng)、收入型基金C、成長型基金【參考答案】：B【出處】:2013年上半年個人理財真題【解析】成長型基金比較適合于風(fēng)險承受能力強、追求高投資回報的投資者，而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者，投資者應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身的投資目標(biāo)、風(fēng)險偏好、所處的生命周期階段、稅收狀況以及其他約束條件等作出決策。創(chuàng)業(yè)基金和成長型基金投資于創(chuàng)業(yè)成長階段發(fā)展不是那么成熟的公司，風(fēng)險會稍微高一點。對沖基金是用來進行投機保值的，風(fēng)險很大，現(xiàn)金流不能保證穩(wěn)定性。二、多項選擇題（共20題，每題2分）1、目前，個人信用報告主要用于（）。A、信用交易B、各種

37、商業(yè)賒銷C、銀行的各項消費信貸業(yè)務(wù)【參考答案】：C【解析】：目前，個人信用報告主要用于銀行的各項消費信貸業(yè)務(wù)。2、個人住房貸款業(yè)務(wù)辦理中不得一人兼任_和_。（）2010年5月真題A、合同填寫崗、合同復(fù)核崗B、抵押登記崗、放款崗C、貸款調(diào)查崗、抵押登記崗【參考答案】：A【解析】：住房貸款合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時將有關(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進行復(fù)核。同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。3、由兩家或兩家以上的銀行依據(jù)同樣的貸款條件并使用一份共同的貸款協(xié)議，按約定的時間和比例，向借款人發(fā)放的并由一家共同的代理行管理的貸款稱為（）A、銀團貸款B、自營貸款C、特定貸款【參考答案】：A【解析

38、】：銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上的銀行依據(jù)同樣的貸款條件并使用一份共同的貸款協(xié)議，按約定的時間和比例，向借款人發(fā)放的并由一家共同的代理行管理的貸款。4、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供（）。A、業(yè)務(wù)引導(dǎo)和辦理B、理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃C、業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)【參考答案】：B【出處】:2013年下半年個人理財真題【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃。5、與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金的特點的是

39、（）。A、公司型基金具有法人資格B、依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)C、投資者對基金運用沒有發(fā)言權(quán)【參考答案】：C【出處】:2013年下半年個人理財真題【解析】公司型基金投資者作為公司的股東有權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見。6、個人征信查詢系統(tǒng)中，（）能反映個人的工作穩(wěn)定程度、從業(yè)情況、職業(yè)、相關(guān)的工作能力和資格以及一定的社會地位，能夠從一定程度上反映個人的資信情況和還款能力。A、信用匯總信息B、個人身份信息C、個人職業(yè)信息【參考答案】：C【解析】：個人征信查詢系統(tǒng)中，個人職業(yè)信息能反映個人的工作穩(wěn)定程度、從業(yè)情況、職業(yè)、相關(guān)的工作能力和資格以及一定的社會地位，能夠從一定程度上

40、反映個人的資信情況和還款能力。7、下列屬于保證保險責(zé)任范圍的是（）。A、貸款本金和利息B、損害賠償金C、實現(xiàn)債權(quán)的費用【參考答案】：A【解析】：保證保險的責(zé)任范圍僅限于貸款本金和利息，BCD三項屬于保證擔(dān)保的責(zé)任范圍。8、（）是指在一定時期內(nèi)，在一定行業(yè)營銷水平和一定的市場環(huán)境下一個行業(yè)中所有企業(yè)可能達到的最大營銷量之和。A、區(qū)域市場潛量B、潛在的市場需求量C、市場總需求【參考答案】：B【解析】：解析：潛在的市場需求量是指在一定時期內(nèi)，在一定行業(yè)營銷水平和一定的市場環(huán)境下，一個行業(yè)中所有企業(yè)可能達到的最大營銷量之和。9、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)若存在違法違規(guī)行為，應(yīng)由（）依據(jù)相應(yīng)的法律法規(guī)予以

41、行政處罰。2014年11月真題A、中國銀行業(yè)協(xié)會B、中國人民銀行C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會【參考答案】：C【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法第六十一條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)存在違法違規(guī)行為的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可依據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十七條的規(guī)定和金融違法行為處罰辦法的相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。10、有限合伙制私募股權(quán)基金的核心機制是為專業(yè)投資人才建立（）機制，提高基金的運作水平和效率，以實現(xiàn)投資方利益的最大化。A、有效的激勵及約束B、委托管理C、次級合伙人首先承擔(dān)虧損機制【參考答案】：A【解析】：

42、有限合伙制私募股權(quán)基金的核心機制是為專業(yè)投資人才建立有效的激勵及約束機制，提高基金的運作水平和效率，以實現(xiàn)投資方利益的最大化。11、根據(jù)最新監(jiān)管政策，商業(yè)銀行對個人住房貸款客戶的貸款利率和首付款比例，應(yīng)主要根據(jù)（）區(qū)別核定。A、所購房屋為期房或現(xiàn)房B、首次購房或非首次購房C、普通住房或非普通住房【參考答案】：B【出處】:2014年下半年個人貸款真題【解析】根據(jù)現(xiàn)行說法，個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限仍為基準(zhǔn)利率的0.7倍。對貸款購買第二套住房的家庭，貸款利率不低于基準(zhǔn)利率的1.1倍。12、一般來說，中央銀行提高再貼現(xiàn)率時，會使商業(yè)銀行（）。A、提高貸款利率B、貸款利率升降不確定C、貸款利率不受

43、影響【參考答案】：A【解析】：中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，低商業(yè)銀行借款意愿。使其減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。商業(yè)銀行準(zhǔn)備金不足，就會收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模，進而縮減市場貨幣供應(yīng)量。隨著市場貨幣供應(yīng)量的減少市場利率會相應(yīng)提高。故本題答案選A。13、某些銀行在高校發(fā)行了設(shè)計活潑的校園卡，以迎合年輕客戶群體的需要。這種市場定位策略屬于（）。A、利益定位策略B、客戶定位策略C、聯(lián)盟定位策略【參考答案】：B【解析】：本題考查銀行市場定位策略中的客戶定位策略。14、下列不屬于遵守公平對待所有客戶的行為準(zhǔn)則的是（）。2014年6月真題A、熱情對待身體有殘障的客戶B、為VI

44、P客戶提供單獨的服務(wù)區(qū)域C、為國家干部提供更多便利的服務(wù)【參考答案】：C【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法第五十一條的規(guī)定，公平對待客戶原則是指在理財產(chǎn)品銷售活動中發(fā)生分歧或矛盾時，銷售人員應(yīng)當(dāng)公平對待客戶，不得損害客戶合法權(quán)益。D項，因為國家干部的社會地位較高而向其提供更多便利的服務(wù)顯然違背了公平原則。15、李女士未來2年內(nèi)每年年末存入銀行10000元，假定年利率為10，每年付息一次則該筆投資2年后的本利和是（）元。A、23000B、21000C、23100【參考答案】：B【解析】：FV=(cr)(1+r)t-1=(1000010)(1+10)2-1=21000。16、貨幣市場交易與

45、資本市場交易相比較，其特點表現(xiàn)在（）。2015年10月真題A、期限短、流動性強、風(fēng)險大B、期限短、流動性強、風(fēng)險小C、期限短、流動性弱、風(fēng)險小【參考答案】：B【解析】：貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(nèi)（含一年）的短期資金融通市場，主要包括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據(jù)市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場等。貨幣市場的主要特點是：低風(fēng)險、低收益；期限短、流動性高；交易量大、交易頻繁。資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。資本市場的主要特點是：風(fēng)險大、收益較高；期限長、流動性差。17、根據(jù)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引，商業(yè)銀行

46、應(yīng)建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度，商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)（）的價值觀念A(yù)、做大規(guī)模和做強效益B、一切從經(jīng)濟效益出發(fā)C、倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)【參考答案】：C【解析】：第十五條商業(yè)銀行應(yīng)建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念18、（）指公司賺取利潤的能力。A、營運能力B、生產(chǎn)能力C、盈利能力【參考答案】：C【出處】:2013年上半年公司信貸真題【解析】盈利能力指公司賺取利潤的能力。19、關(guān)于風(fēng)險管理組織中各機構(gòu)的主要職責(zé)，下列說法正確的是（）。A、風(fēng)險管理部門從事內(nèi)部盡職監(jiān)督、財務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作B、高級管理層是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理/

47、決策機構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任C、風(fēng)險管理部門主要負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)、推進風(fēng)險管理政策在全行內(nèi)的有效實施【參考答案】：C【解析】：A項屬于監(jiān)事會的職責(zé)；B項屬于高級管理層的職責(zé)；C項屬于董事會的職責(zé)。20、在實踐操作中，（）是商業(yè)銀行降低流動性風(fēng)險的“最具風(fēng)險”的方法。A、適度分散客戶種類B、借人流動性C、持有足夠水平的流動資金【參考答案】：B【解析】：在實踐操作中，借人流動性是商業(yè)銀行降低流動性風(fēng)險的“最具風(fēng)險”的方法。三、判斷題（共20題，每題1分）1、信托公司開展銀信理財合作業(yè)務(wù)，信托產(chǎn)品期限均不得低于兩年。（）【參考答案】：錯誤【解析】：根據(jù)關(guān)于規(guī)范銀信理財合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知

48、的規(guī)定，信托公司開展銀信理財合作業(yè)務(wù)，信托產(chǎn)品期限均不得低于一年。2、金融期貨的買入方具有選擇是否履約的權(quán)利。（）【參考答案】：錯誤【解析】：金融期權(quán)的買入方具有選擇是否履約的權(quán)利。金融期貨的買賣雙方都具有在約定的將來某個日期按約定的條件（包括價格、交割地點、交割方式）買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的某種金融工具的義務(wù)。3、保證人經(jīng)濟實力下降是導(dǎo)致保證人還款能力下降的原因之一。（）【參考答案】：正確【解析】：保證人經(jīng)濟實力下降或信用狀況惡化是導(dǎo)致保證人還款能力下降的主要原因，這種風(fēng)險會使保證擔(dān)保對銀行債權(quán)的保障能力降低，第二還款來源嚴(yán)重不足。4、在頭寸拆分中，如果將相同的產(chǎn)品頭寸納入不同風(fēng)險類別下的分

49、別計量，屬于重復(fù)計量。（）【參考答案】：錯誤【解析】：相同的產(chǎn)品頭寸納入不同風(fēng)險類別下的分別計量，并非重復(fù)計量。同一頭寸通過不同風(fēng)險類別計提的資本，體現(xiàn)了同一頭寸對應(yīng)不同風(fēng)險類別的潛在損失對應(yīng)的資本。5、信貸授權(quán)在按授信品種劃分時，可對固定資產(chǎn)貸款、并購貸款、流動資金貸款等品種給予不同的權(quán)限。（）【參考答案】：正確6、外匯期權(quán)的Gamma指的是外匯期權(quán)價格變化與即期匯率變化之間的比率，反映了即期匯率變動對外匯期權(quán)價格的影響。（）【參考答案】：錯誤【解析】：外匯期權(quán)的Delta指的是外匯期權(quán)價格變化與即期匯率變化之間的比率，反映了即期匯率變動對外匯期權(quán)價格的影響。7、交易限額有總交易頭寸限額和凈交易頭寸限額，實踐中，商業(yè)銀行通常采用凈交易頭寸限額。（）【參考答案】：錯誤【解析】：總頭寸限額對特定交易工具的多頭頭寸或空頭頭寸分別加以限制；凈頭寸對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。在實踐中，商業(yè)銀行通常將這兩種交易限額結(jié)合使用。8、銀行流動資金貸前調(diào)查報告中，借款人財務(wù)狀況應(yīng)包含近兩年流動資產(chǎn)與流動負(fù)債變化情況。（）【參考答案】：錯誤【解析】：在銀行流動資金貸前調(diào)查報告中，借款人財務(wù)狀況應(yīng)包含資產(chǎn)負(fù)債比率及流動資產(chǎn)和流動負(fù)債結(jié)構(gòu)的近三年變化情況。9、票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，如10月20日，應(yīng)寫成壹拾月貳拾日。（）2014年11月真題【參考答