電商代運(yùn)營(yíng)服務(wù) 公司企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)

1、泓域/電商代運(yùn)營(yíng)服務(wù) 公司企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)電商代運(yùn)營(yíng)服務(wù) 公司企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)xxx集團(tuán)有限公司目錄 TOC o 1-3 h z u HYPERLINK l _Toc113404211 一、 公司簡(jiǎn)介 PAGEREF _Toc113404211 h 4 HYPERLINK l _Toc113404212 二、 風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)總體架構(gòu) PAGEREF _Toc113404212 h 5 HYPERLINK l _Toc113404213 三、 風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的功能需求分析 PAGEREF _Toc113404213 h 11 HYPERLINK l _Toc113404214 四、

2、風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的基本功能 PAGEREF _Toc113404214 h 13 HYPERLINK l _Toc113404215 五、 風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的構(gòu)建原則 PAGEREF _Toc113404215 h 15 HYPERLINK l _Toc113404216 六、 風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)概述 PAGEREF _Toc113404216 h 19 HYPERLINK l _Toc113404217 七、 管理信息系統(tǒng)的基本概念 PAGEREF _Toc113404217 h 28 HYPERLINK l _Toc113404218 八、 產(chǎn)業(yè)環(huán)境分析 PAGEREF _Toc113404

3、218 h 28 HYPERLINK l _Toc113404219 九、 行業(yè)發(fā)展態(tài)勢(shì) PAGEREF _Toc113404219 h 31 HYPERLINK l _Toc113404220 十、 必要性分析 PAGEREF _Toc113404220 h 32 HYPERLINK l _Toc113404221 十一、 法人治理結(jié)構(gòu) PAGEREF _Toc113404221 h 33 HYPERLINK l _Toc113404222 十二、 項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析 PAGEREF _Toc113404222 h 47 HYPERLINK l _Toc113404223 十三、 項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策 P

4、AGEREF _Toc113404223 h 50 HYPERLINK l _Toc113404224 發(fā)展規(guī)劃分析 PAGEREF _Toc113404224 h 51 HYPERLINK l _Toc113404225 （一）公司發(fā)展規(guī)劃 PAGEREF _Toc113404225 h 51 HYPERLINK l _Toc113404226 根據(jù)公司的發(fā)展規(guī)劃，未來(lái)幾年內(nèi)公司的資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)規(guī)模、人員規(guī)模、資金運(yùn)用規(guī)模都將有較大幅度的增長(zhǎng)。隨著業(yè)務(wù)和規(guī)模的快速發(fā)展，公司的管理水平將面臨較大的考驗(yàn)，尤其在公司迅速擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模后，公司的組織結(jié)構(gòu)和管理體系將進(jìn)一步復(fù)雜化，在戰(zhàn)略規(guī)劃、組織設(shè)計(jì)、

5、資源配置、營(yíng)銷(xiāo)策略、資金管理和內(nèi)部控制等問(wèn)題上都將面對(duì)新的挑戰(zhàn)。另外，公司未來(lái)的迅速擴(kuò)張將對(duì)高級(jí)管理人才、營(yíng)銷(xiāo)人才、服務(wù)人才的引進(jìn)和培養(yǎng)提出更高要求，公司需進(jìn)一步提高管理應(yīng)對(duì)能力，才能保持持續(xù)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)。 PAGEREF _Toc113404226 h 51公司簡(jiǎn)介（一）公司基本信息1、公司名稱：xxx集團(tuán)有限公司2、法定代表人：馮xx3、注冊(cè)資本：1270萬(wàn)元4、統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：xxxxxxxxxxxxx5、登記機(jī)關(guān)：xxx市場(chǎng)監(jiān)督管理局6、成立日期：2011-11-137、營(yíng)業(yè)期限：2011-11-13至無(wú)固定期限8、注冊(cè)地址：xx市xx區(qū)xx（二）公司簡(jiǎn)介展望未來(lái)，公司將圍

6、繞企業(yè)發(fā)展目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，在“夢(mèng)想、責(zé)任、忠誠(chéng)、一流”核心價(jià)值觀的指引下，圍繞業(yè)務(wù)體系、管控體系和人才隊(duì)伍體系重塑，推動(dòng)體制機(jī)制改革和管理及業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新，加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)能力建設(shè)，提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，努力把公司打造成為國(guó)內(nèi)一流的供應(yīng)鏈管理平臺(tái)。公司堅(jiān)持誠(chéng)信為本、鑄就品牌，優(yōu)質(zhì)服務(wù)、贏得市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)理念，秉承以人為本，始終堅(jiān)持 “服務(wù)為先、品質(zhì)為本、創(chuàng)新為魄、共贏為道”的經(jīng)營(yíng)理念，遵循“以客戶需求為中心，堅(jiān)持高端精品戰(zhàn)略，提高最高的服務(wù)價(jià)值”的服務(wù)理念，奉行“唯才是用，唯德重用”的人才理念，致力于為客戶量身定制出完美解決方案，滿足高端市場(chǎng)高品質(zhì)的需求。風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)總體架構(gòu)一般的管理信息系統(tǒng)包括應(yīng)用結(jié)構(gòu)、數(shù)據(jù)

7、結(jié)構(gòu)和技術(shù)結(jié)構(gòu)3個(gè)部分，風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)亦如此。（一）風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)架構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)在架構(gòu)上包括應(yīng)用層、數(shù)據(jù)層與技術(shù)層3個(gè)重要部分。（1）應(yīng)用層架構(gòu)提供企業(yè)所需風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)相關(guān)的功能。（2）數(shù)據(jù)層架構(gòu)定義應(yīng)用系統(tǒng)所需的資料及存取界面，應(yīng)考慮資料庫(kù)建造與資料的完整性。（3）技術(shù)層架構(gòu)定義系統(tǒng)運(yùn)作之軟硬件環(huán)境，建造時(shí)應(yīng)確保系統(tǒng)的安全性。其中技術(shù)結(jié)構(gòu)涉及的主要是技術(shù)環(huán)境所涵蓋硬件平臺(tái)和相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施，以實(shí)現(xiàn)三層應(yīng)用要求：客戶服務(wù)、業(yè)務(wù)服務(wù)、數(shù)據(jù)服務(wù)。系統(tǒng)通過(guò)對(duì)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等的量化和控制，完成在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的風(fēng)險(xiǎn)衡量和評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管和匯總，從而為企業(yè)在

8、資產(chǎn)組合管理和全面風(fēng)險(xiǎn)控制的基礎(chǔ)上完成內(nèi)部資金定價(jià)、資本、資產(chǎn)分配和企業(yè)業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估等提供數(shù)據(jù)支持和決策輔助。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的功能界定1、風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)用層架構(gòu)設(shè)計(jì)有關(guān)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)用層架構(gòu)設(shè)計(jì)，須考慮企業(yè)各層級(jí)目前與未來(lái)可能的風(fēng)險(xiǎn)管理功能需求。原則說(shuō)明如下。（1）應(yīng)用層架構(gòu)的功能應(yīng)包括：市場(chǎng)、經(jīng)營(yíng)與信用風(fēng)險(xiǎn)等管理，資本配置，資產(chǎn)負(fù)債管理，績(jī)效評(píng)估及相關(guān)管理報(bào)表等。（2）使用者應(yīng)參與風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的功能設(shè)計(jì)與系統(tǒng)測(cè)試，以確保滿足風(fēng)險(xiǎn)管理的需求。（3）除界定功能外，亦需確認(rèn)構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)所采用解決問(wèn)題方法之可行性。2、風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的功能分配企業(yè)所使用的風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)

9、，需根據(jù)組織內(nèi)的控管層級(jí)，明確規(guī)范及分配集中式風(fēng)險(xiǎn)控制處理及個(gè)別業(yè)務(wù)單位分散式風(fēng)險(xiǎn)控制處理的形態(tài)與層級(jí)。原則說(shuō)明如下。（1）風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)與企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制處理組織架構(gòu)及控管方式相搭配。（2）風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)采用集中式（中央層級(jí)向下分派）信息管理方式，以確?？绮块T(mén)與跨產(chǎn)品間所采用的計(jì)算方法與模型及資料的一致性。（3）企業(yè)若采用分散式的風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)架構(gòu)，必須注意不同單位間所使用的分析方法與市場(chǎng)資料是否具有一致性。（4）選擇集中式或分散式風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，取決于企業(yè)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)功能的要求，控制程度的要求，以及集中式系統(tǒng)執(zhí)行的可行性。3、信息傳送頻率企業(yè)建立風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)框架時(shí)，應(yīng)考

10、慮不同風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告書(shū)顯示的頻率，對(duì)象與格式。原則說(shuō)明如下。（1）產(chǎn)生及時(shí)的信息是風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的最終目的，但是實(shí)際產(chǎn)生的頻率仍應(yīng)參照使用者的需求而定；針對(duì)不同的使用者，應(yīng)有不同的信息內(nèi)涵與報(bào)告格式。（2）信息呈現(xiàn)方式可以是報(bào)表或線上查詢，而線上查詢的格式則可由使用者自己定。（3）風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)有必要時(shí)，亦可考慮包含以下功能：交易前風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程、交易前情景分析及相關(guān)交易之后的資料及時(shí)更新等。（三）數(shù)據(jù)庫(kù)的建立與數(shù)據(jù)的完整性1、數(shù)據(jù)庫(kù)的建立企業(yè)建造數(shù)據(jù)庫(kù)時(shí)應(yīng)考慮數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，數(shù)據(jù)明細(xì)與數(shù)據(jù)存放地址。建立數(shù)據(jù)庫(kù)的關(guān)鍵要素有：按照企業(yè)的決策目標(biāo)，選擇需要包含的數(shù)據(jù)類(lèi)別及每種數(shù)據(jù)類(lèi)別所應(yīng)搜集的數(shù)量，這些數(shù)據(jù)

11、類(lèi)別的多少及數(shù)量取決于經(jīng)濟(jì)單位認(rèn)為是否能夠滿足決策；決定數(shù)據(jù)的格式、類(lèi)型及執(zhí)行RMIS預(yù)期功能所要求的隨機(jī)存取，直接調(diào)用能力；修改和定期檢查實(shí)際數(shù)據(jù)。原則說(shuō)明如下。（1）數(shù)據(jù)庫(kù)基本框架應(yīng)考慮風(fēng)險(xiǎn)信息傳輸?shù)母袷脚c頻率，也要減少重復(fù)數(shù)據(jù)以提高效率。（2）選擇數(shù)據(jù)應(yīng)考慮數(shù)據(jù)的形態(tài)，數(shù)據(jù)形態(tài)可分為動(dòng)態(tài)資料與靜態(tài)資料兩類(lèi)。動(dòng)態(tài)資料是指與交易相關(guān)及必須定期更新的資料。包括：交易資料一包含詳細(xì)的交易信息，如交易對(duì)手、產(chǎn)品類(lèi)型、交易日期、交易金額、現(xiàn)金流量、幣別及匯率等；交易部位及價(jià)格等資料。靜態(tài)資料則是指更新頻率不高的相關(guān)資料，如產(chǎn)品類(lèi)型（代碼）、客戶資料、風(fēng)險(xiǎn)限額與風(fēng)險(xiǎn)模型等資料。（3）建立規(guī)則時(shí)還應(yīng)考慮

12、：資料儲(chǔ)存的詳細(xì)程度、分析方法的復(fù)雜程度、數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)本身的效能。這些因素將影響資料庫(kù)的執(zhí)行效率。2、數(shù)據(jù)的完整性與所有權(quán)企業(yè)應(yīng)經(jīng)過(guò)驗(yàn)證與確認(rèn)的程序，以確保風(fēng)險(xiǎn)信息的完整性與正確性，并規(guī)定相關(guān)資料的所有權(quán)與維護(hù)責(zé)任。原則說(shuō)明如下。（1）經(jīng)過(guò)使用者端系統(tǒng)與管理中心系統(tǒng)，進(jìn)行資料完整性確認(rèn)。使用者端系統(tǒng)：必須確保風(fēng)險(xiǎn)信息來(lái)源的正確性與完整性，于信息更新時(shí)進(jìn)行自動(dòng)檢查。管理中心系統(tǒng)：應(yīng)確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)信息整合建立在一致性的基礎(chǔ)上，特別是業(yè)務(wù)單位對(duì)獲利及損失的信息必須與會(huì)計(jì)部門(mén)的資料一致。（2）為了確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)管理程序所使用資料正確性，必須指派專職部門(mén)負(fù)責(zé)資料維護(hù)與更新工作。（四）技術(shù)架構(gòu)的建造與系統(tǒng)的安全性1、信

13、息技術(shù)搭配企業(yè)建造風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)技術(shù)框架時(shí)，應(yīng)確認(rèn)該系統(tǒng)與企業(yè)原有信息平臺(tái)的相容性，其框架應(yīng)包含硬件平臺(tái)，作業(yè)系統(tǒng)，數(shù)據(jù)庫(kù)管理系統(tǒng)與通信基礎(chǔ)架構(gòu)等。原則說(shuō)明如下。（1）風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)技術(shù)框架應(yīng)包括：硬件平臺(tái)一須考慮企業(yè)既有平臺(tái)，以及跨平臺(tái)間的連接效率；作業(yè)系統(tǒng)主要考慮為對(duì)開(kāi)放式環(huán)境的需求，以及設(shè)定多功能以確保最大效率；通信基礎(chǔ)框架必須考慮不同部門(mén)間數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)移的網(wǎng)絡(luò)連線需要，同時(shí)須考慮應(yīng)用程序間數(shù)據(jù)傳輸?shù)闹薪檐浖?；?shù)據(jù)管理系統(tǒng)一應(yīng)依據(jù)企業(yè)技術(shù)程度及資料庫(kù)復(fù)雜程度，決定采用數(shù)據(jù)庫(kù)類(lèi)型；風(fēng)險(xiǎn)控制軟件風(fēng)險(xiǎn)控制軟件的開(kāi)發(fā)或采購(gòu)應(yīng)配合風(fēng)險(xiǎn)管理的需求；圖形化使用者界面一力求使用界面的人性化。（2）風(fēng)險(xiǎn)管理

14、信息系統(tǒng)技術(shù)框架的設(shè)計(jì)，其復(fù)雜程度與本身需求相配合，應(yīng)考慮未來(lái)技術(shù)發(fā)展趨緩，外購(gòu)需要及新產(chǎn)品與新業(yè)務(wù)未來(lái)的擴(kuò)展性。2、系統(tǒng)與模型的安全性企業(yè)建造的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)框架必須規(guī)范所需的安全程度，以確保企業(yè)信息，系統(tǒng)與模型的完整性與機(jī)密性。完全性相關(guān)領(lǐng)域包括：存取權(quán)限、使用者控管、線路安全性與模型安全性。3、系統(tǒng)備份，恢復(fù)和緊急應(yīng)變措施企業(yè)通信設(shè)備故障時(shí)仍能正常運(yùn)作，事故的處理并應(yīng)制定完整的緊急應(yīng)變措施。主要范圍應(yīng)包括：災(zāi)難恢復(fù)、容錯(cuò)、備份與應(yīng)對(duì)策略。4、風(fēng)險(xiǎn)管理信息專業(yè)人才為使風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)正常運(yùn)作，企業(yè)應(yīng)有專職的信息人員從事風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)與維護(hù)工作。5、信息技術(shù)的開(kāi)發(fā)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)

15、，不論是自行開(kāi)發(fā)還是委外購(gòu)買(mǎi)，皆應(yīng)在可管理的狀況下，注意其功能的實(shí)用型、可擴(kuò)充性與可執(zhí)行性。在選購(gòu)已編好的RMIS軟件或雇用其他軟件企業(yè)編制或經(jīng)濟(jì)單位自己編制RMIS軟件時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理人員需要考慮以下幾方面問(wèn)題：可靠性、友好的用戶界面、靈活性、綜合性、容錯(cuò)性、兼容性、分析能力、安全性、系統(tǒng)功能的完整性、開(kāi)放程度、供應(yīng)商或系統(tǒng)商的專業(yè)能力及支援能力。風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的功能需求分析風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)是對(duì)企業(yè)資產(chǎn)和負(fù)債總體的全面、動(dòng)態(tài)和前瞻性的綜合平衡管理，并產(chǎn)生獨(dú)立的損益報(bào)表、損益評(píng)估、資金缺口分析和風(fēng)險(xiǎn)暴露報(bào)告等，為企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的衡量、報(bào)告和控制提供了精確、可靠和及時(shí)的信息。（一）整體系統(tǒng)需求分析1、功能性

16、（1）能夠與自行開(kāi)發(fā)的系統(tǒng)或財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)管理信息系統(tǒng)結(jié)合。（2）提供與其他信息系統(tǒng)或數(shù)據(jù)庫(kù)溝通的界面以取得數(shù)據(jù)。（3）產(chǎn)生即時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)暴露信息供參考。（4）綜合管理歷史數(shù)據(jù)與預(yù)測(cè)未來(lái)的數(shù)據(jù)。2、彈性（1）支持臨時(shí)性的報(bào)表。（2）有能力處理隨時(shí)加入的數(shù)據(jù)。（3）允許使用者自行定義查詢與排序方法。3、擴(kuò)充性（1）系統(tǒng)本身可新增額外的功能以應(yīng)對(duì)未來(lái)需求的變化。（2）能與其他不同功能的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)相溝通。（3）具有數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)出與轉(zhuǎn)進(jìn)之能力。（二）使用者界面需求（1）圖形化的使用者界面。（2）提供及時(shí)正確的信息供決策參考。（3）提供內(nèi)部與外部網(wǎng)路直接操作的界面。（4）避免不必要的中斷使用者的操作連貫性。（5）必須

17、有容錯(cuò)的功能，可預(yù)測(cè)使用者所犯的錯(cuò)誤且容易更正。（6）系統(tǒng)的邏輯與排列必須一致。（7）提供線上輔助功能，適時(shí)地協(xié)助使用者操作系統(tǒng)。（8）具警示功能以免使用者在未經(jīng)警告下采取有破壞性的動(dòng)作。（9）線上及時(shí)取得信息功能。（10）多功能的環(huán)境，即運(yùn)算的同時(shí)也能執(zhí)行其他功能。（11）提供圖形化的或非數(shù)字的信息呈現(xiàn)方式。（12）系統(tǒng)的反應(yīng)時(shí)間要夠快。（13）避免要求使用者輸入冗長(zhǎng)或復(fù)雜的數(shù)據(jù)。（三）風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)功能需求分析企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的核心系統(tǒng)是風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)，它是對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的信息進(jìn)行收集、整理、分析、處理、作出預(yù)警顯示和提出應(yīng)付風(fēng)險(xiǎn)的基本策略的一個(gè)動(dòng)態(tài)管理體系。主要包括以下幾點(diǎn)。（1）風(fēng)險(xiǎn)信息

18、的收集加工。（2）提供各部門(mén)之資產(chǎn)部位明細(xì)及多種風(fēng)險(xiǎn)衡量與分析方法。（3）針對(duì)不同的風(fēng)險(xiǎn)，提供不同的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。（4）評(píng)估不同的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，產(chǎn)生報(bào)表或建議書(shū)。（5）產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告及損益表。（6）提供壓力測(cè)試與各種情境模擬功能。（7）提供返回測(cè)試功能以驗(yàn)證風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算模型之準(zhǔn)確性。風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的基本功能信息系統(tǒng)為風(fēng)險(xiǎn)管理提供數(shù)據(jù)，RMIS儲(chǔ)存與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的數(shù)據(jù)并允許進(jìn)行數(shù)據(jù)的檢索。該系統(tǒng)可以為報(bào)告的編制提供輸入信息，它肩負(fù)著存放與企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的所有當(dāng)前和歷史信息的重要作用。其中存放的信息包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別文件（通過(guò)使用模板文件）、風(fēng)險(xiǎn)定性和定量評(píng)估文件、合同可交付成果（如果適用）以及其他風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。

19、風(fēng)險(xiǎn)管理辦公室將使用該系統(tǒng)的信息，編制提交給高層管理層的報(bào)告并檢索日常風(fēng)險(xiǎn)管理所需要的信息。通過(guò)使用風(fēng)險(xiǎn)管理模板文件，每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目都可以編制一套標(biāo)準(zhǔn)的報(bào)告，用以定期匯報(bào)使用，并且能夠針對(duì)特殊要求編制特殊報(bào)告。該信息與失敗報(bào)告信息系統(tǒng)和經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)信息系統(tǒng)息息相關(guān)。具體而言風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的基本功能應(yīng)包括以下6個(gè)方面。（1）將信息技術(shù)應(yīng)用于風(fēng)險(xiǎn)管理的各項(xiàng)工作，建立涵蓋風(fēng)險(xiǎn)管理基本流程和內(nèi)部控制系統(tǒng)各環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，包括信息的采集、存儲(chǔ)、加工、分析、測(cè)試、傳遞、報(bào)告、披露等。（2）采取措施確保向風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)輸入的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)量化值的一致性、準(zhǔn)確性、及時(shí)性、可用性和完整性。對(duì)輸入信息系統(tǒng)的

20、數(shù)據(jù)，未經(jīng)批準(zhǔn)，不得更改。（3）能夠進(jìn)行對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量和定量分析、定量測(cè)試；能夠?qū)崟r(shí)反映風(fēng)險(xiǎn)矩陣和排序頻譜、重大風(fēng)險(xiǎn)和重要業(yè)務(wù)流程的監(jiān)控狀態(tài)；能夠?qū)Τ^(guò)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警上限的重大風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施信息報(bào)警；能夠滿足風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部信息報(bào)告制度和企業(yè)對(duì)外信息披露管理制度的要求。（4）實(shí)現(xiàn)信息在各職能部門(mén)、業(yè)務(wù)單位之間的集成與共享，既能滿足單項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，也能滿足企業(yè)整體和跨職能部門(mén)、業(yè)務(wù)單位的風(fēng)險(xiǎn)管理綜合要求。（5）確保風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行和安全，并根據(jù)實(shí)際需要不斷進(jìn)行改進(jìn)、完善或更新。（6）補(bǔ)充、調(diào)整、更新已有的管理流程和管理程序，建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，將風(fēng)險(xiǎn)管理與企業(yè)各項(xiàng)管理業(yè)務(wù)流程及管理軟

21、件統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一設(shè)計(jì)、統(tǒng)一實(shí)施、同步運(yùn)行。風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的構(gòu)建原則管理信息系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)，是“三分技術(shù)、七分管理”。對(duì)于像企業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)，管理領(lǐng)域知識(shí)顯得非常重要，首先對(duì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的成因、分析與評(píng)估方法、模型的建立等要十分了解；其次對(duì)管理信息系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)原理和過(guò)程也要十分清楚。國(guó)外很多銀行開(kāi)發(fā)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的經(jīng)驗(yàn)是自主開(kāi)發(fā)、借助外力、積累經(jīng)驗(yàn)、調(diào)整改進(jìn)，很值得國(guó)內(nèi)企業(yè)參考借鑒。企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理涉及單位的各個(gè)部門(mén)、整個(gè)運(yùn)營(yíng)和管理流程和全體人員，是一個(gè)復(fù)雜的系統(tǒng)工程。因此，建立企業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)除了要遵循信息系統(tǒng)設(shè)計(jì)時(shí)的一般原則之外，還要根據(jù)企業(yè)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)的特殊性及其對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的

22、特殊要求，遵循一些特殊原則。1、一般原則（1）規(guī)范系統(tǒng)開(kāi)發(fā)過(guò)程。信息系統(tǒng)的建設(shè)是一項(xiàng)系統(tǒng)工程、必須按照軟件工程的規(guī)律來(lái)組織系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)、必須建立嚴(yán)格的軟件工程控制方法，要求開(kāi)發(fā)組的每一個(gè)人都要遵守軟件工程規(guī)范。經(jīng)驗(yàn)證明，沒(méi)有規(guī)范就不可能開(kāi)發(fā)出用戶滿意的系統(tǒng)。（2）正確的開(kāi)發(fā)策略與方法。為了保證信息系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)質(zhì)量、降低開(kāi)發(fā)費(fèi)用及提高系統(tǒng)開(kāi)發(fā)的成功率，必須借助于正確的開(kāi)發(fā)策略和科學(xué)的開(kāi)發(fā)方法。管理信息系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)方法有很多種，如結(jié)構(gòu)化生命周期法、企業(yè)系統(tǒng)規(guī)劃法、戰(zhàn)略數(shù)據(jù)規(guī)劃法、原型法和面向?qū)ο蠓ǖ?，其中最為常用的是結(jié)構(gòu)化生命周期法和原型法。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)，可以采用復(fù)合的開(kāi)發(fā)策略、將生命周期

23、法與原型法相結(jié)合、以原型演化法作為系統(tǒng)開(kāi)發(fā)的過(guò)程模型，以面向功能開(kāi)發(fā)方法為主、結(jié)合面向?qū)ο蠛突跇?gòu)件的方法進(jìn)行開(kāi)發(fā)，在系統(tǒng)分析、設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)中借鑒項(xiàng)目管理的管理思想。（3）整體性原則。企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)是相互聯(lián)系，相互作用的諸要素組成的綜合體。必須從整體和各組成部分的相互關(guān)系來(lái)考察企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，從整體目標(biāo)和功能出發(fā)，正確處理各風(fēng)險(xiǎn)管理子系統(tǒng)之間及子系統(tǒng)內(nèi)部各組成部分之間的相互關(guān)系和相互作用。為了使這一大系統(tǒng)能夠協(xié)調(diào)地運(yùn)行，前提條件就是所有子系統(tǒng)的信息要素必須有統(tǒng)一規(guī)定，有一套公認(rèn)的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范。（4）分解協(xié)調(diào)原則。企業(yè)經(jīng)營(yíng)和業(yè)務(wù)的特殊性決定了其所面臨的風(fēng)險(xiǎn)在種類(lèi)、風(fēng)險(xiǎn)因素的來(lái)源上都更加復(fù)雜、多樣，

24、因此企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜性可想而知。分解協(xié)調(diào)原則，就是要求在建立信息系統(tǒng)時(shí)，要把復(fù)雜問(wèn)題轉(zhuǎn)化成若干相對(duì)簡(jiǎn)單的子問(wèn)題以方便求解。在處理各類(lèi)子問(wèn)題時(shí)，還必須根據(jù)整個(gè)系統(tǒng)的整體功能和目標(biāo)，協(xié)調(diào)各子系統(tǒng)的行為、功能與目標(biāo)，以保證整體功能目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。（5）目標(biāo)優(yōu)化原則。所謂目標(biāo)優(yōu)化原則對(duì)簡(jiǎn)單系統(tǒng)來(lái)說(shuō)，是求最優(yōu)解，對(duì)復(fù)雜系統(tǒng)來(lái)說(shuō)，求的是滿意解。鑒于目前在理論領(lǐng)域，某些風(fēng)險(xiǎn)還不能用準(zhǔn)確的量化指標(biāo)來(lái)加以衡量，有些風(fēng)險(xiǎn)即使理論上已經(jīng)有了評(píng)估模型，但也可能由于現(xiàn)實(shí)的數(shù)據(jù)問(wèn)題，還不能實(shí)現(xiàn)。因此，企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的建立，是在目前的條件下，最大可能性地去實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的管理與控制，即達(dá)到目前所能達(dá)到的最滿意的風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)

25、。需要指出的是，以上5原則是系統(tǒng)方法中處理復(fù)雜系統(tǒng)問(wèn)題的5個(gè)主要原則，并非全部原則。在處理實(shí)際問(wèn)題時(shí)，還需在這些原則的指導(dǎo)下，根據(jù)問(wèn)題的特點(diǎn)，確定求解的具體方法和策略。2、特殊原則（1）易用的原則。風(fēng)險(xiǎn)管理信息管理系統(tǒng)不同于財(cái)務(wù)、人事等業(yè)務(wù)軟件，只需要少數(shù)人經(jīng)過(guò)培訓(xùn)、掌握使用方法就可以，而是涉及多個(gè)部門(mén)、多個(gè)崗位、多個(gè)人員的工作。因此，企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，尤其是風(fēng)險(xiǎn)因素的錄入系統(tǒng)，要在保證全面、完整地基礎(chǔ)上，容易操作，簡(jiǎn)單易用。（2）整體性保障原則。企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)是企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的數(shù)字神經(jīng)系統(tǒng)，影響到企業(yè)經(jīng)營(yíng)與發(fā)展的每一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)要素都應(yīng)納入此系統(tǒng)，因此，它需要與各項(xiàng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)有通暢的信息接口

26、，充分利用原有的系統(tǒng)資源。新的風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)雖然與其他各業(yè)務(wù)系統(tǒng)有交接，但又獨(dú)立于其他任何一個(gè)系統(tǒng)，其他系統(tǒng)的運(yùn)行本身并不影響風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的運(yùn)行，它自身是一個(gè)整體，是一個(gè)專門(mén)為企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理提供技術(shù)支持的完整系統(tǒng)。并且，此系統(tǒng)內(nèi)部的各功能模塊，也可以獨(dú)立升級(jí)、增添或自行設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)，以保證整體信息系統(tǒng)的發(fā)展和完善，適應(yīng)企業(yè)不斷發(fā)展的需求。（3）實(shí)用性與適應(yīng)性原則。由于風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜性，所以構(gòu)建的該系統(tǒng)必須更加注意具有較強(qiáng)的實(shí)用性，這樣才能為企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理提供技術(shù)支撐。由于很多風(fēng)險(xiǎn)是不可預(yù)知的，隨著企業(yè)與環(huán)境的發(fā)展，新的風(fēng)險(xiǎn)隨時(shí)可能出現(xiàn)，所以企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的設(shè)計(jì)，從最開(kāi)始就應(yīng)該適應(yīng)于多種運(yùn)

27、行環(huán)境，而且還必須具有應(yīng)變能力，以適應(yīng)未來(lái)變化的環(huán)境和需求。例如，對(duì)某類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)及沒(méi)有考慮到的風(fēng)險(xiǎn)因素，要在技術(shù)設(shè)計(jì)上為留待以后的系統(tǒng)改進(jìn)做好準(zhǔn)備。（4）先進(jìn)性與發(fā)展性原則。風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)是以業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)為基礎(chǔ)建立的。企業(yè)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)信息，是在業(yè)務(wù)活動(dòng)中產(chǎn)生、通過(guò)業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)采集處理的。其收集和提供的信息，既有企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中產(chǎn)生的內(nèi)源信息，又有社會(huì)經(jīng)濟(jì)的外源信息，這些信息不僅在企業(yè)內(nèi)部交流傳遞，而且在企業(yè)之間、企業(yè)與社會(huì)之間進(jìn)行交換，是一個(gè)開(kāi)放性的系統(tǒng)。保證風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)能夠獲得足夠的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)信息進(jìn)行分析處理，必須建立一個(gè)快速有效的風(fēng)險(xiǎn)信息收集網(wǎng)絡(luò)。因此從長(zhǎng)遠(yuǎn)的角度考慮，要采用當(dāng)代最新技術(shù)，建立

28、一種新的、開(kāi)放的現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)概述（一）什么是風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)管理信息系統(tǒng)的概念與風(fēng)險(xiǎn)管理結(jié)合，便產(chǎn)生了風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)。所謂的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)的最終目的是為了企業(yè)對(duì)于任何風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，均能預(yù)先通過(guò)各種方案，以最小的代價(jià)來(lái)達(dá)到管理風(fēng)險(xiǎn)的最大效益，而獲得企業(yè)經(jīng)營(yíng)的安全。由此可知，風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)與企業(yè)政策有關(guān)，是屬于管理信息系統(tǒng)應(yīng)用觀念中的策略規(guī)劃層次。因此風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)可簡(jiǎn)單定義為：收集、分析與規(guī)劃組織中有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理信息的系統(tǒng)。風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)是管理信息系統(tǒng)中必不可少的系統(tǒng)，風(fēng)險(xiǎn)管理人員由此認(rèn)識(shí)并處理現(xiàn)實(shí)的或者潛在的偶然損失，以抵御偶然損失所產(chǎn)生的不利效應(yīng)，降低風(fēng)險(xiǎn)成本。風(fēng)險(xiǎn)管理信

29、息系統(tǒng)是為整個(gè)經(jīng)濟(jì)單位及其每個(gè)損失暴露單位而設(shè)置的工具，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理全過(guò)程乃至經(jīng)濟(jì)單位的全部活動(dòng)都起著重要的作用。這里需要指出的是，風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)可以減少的不是損失的不確定性，而是減少作出的有關(guān)決策的不確定性，這是管理信息系統(tǒng)的最終目的。一個(gè)管理信息系統(tǒng)，特別是風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，應(yīng)該使一個(gè)管理人員相信在現(xiàn)有的數(shù)據(jù)信息條件下作出的決策是最優(yōu)的。其次，要明確業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和管理信息。數(shù)據(jù)是指一些孤立、分散的事實(shí)，它是不便于作出推斷和結(jié)論的；而信息是指有助于決策的、經(jīng)過(guò)企業(yè)加工過(guò)的數(shù)據(jù)。信息和數(shù)據(jù)之間的這種區(qū)別表明了許多管理信息系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)具有潛在的缺陷，即存在很多未提供足夠的管理信息的數(shù)據(jù)。

30、一個(gè)設(shè)計(jì)得較好的風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)能將數(shù)據(jù)有機(jī)組合，提供正確的信息，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的效率。風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的應(yīng)用范圍可以包括業(yè)務(wù)處理、標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告和提供數(shù)據(jù)庫(kù)的隨機(jī)存取及支持風(fēng)險(xiǎn)管理決策的定量分析。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)發(fā)展階段風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的概念在30年之前就在國(guó)外的企業(yè)里出現(xiàn)。自從它出現(xiàn)后，風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)概念已經(jīng)從簡(jiǎn)單的保險(xiǎn)索賠自動(dòng)化發(fā)展到了復(fù)雜的金融管理與決策支持系統(tǒng)，這些系統(tǒng)提供了數(shù)據(jù)整合、報(bào)告、分析與操作的功能，支持企業(yè)的整體風(fēng)險(xiǎn)管理與相關(guān)規(guī)章制度。風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的發(fā)展共經(jīng)歷了5個(gè)階段。（1）簡(jiǎn)單事務(wù)處理階段。計(jì)算機(jī)在風(fēng)險(xiǎn)管理中的早期應(yīng)用是保險(xiǎn)損失和報(bào)廢的計(jì)算機(jī)管理，時(shí)間是2

31、0世紀(jì)60年代末。該應(yīng)用技術(shù)由少數(shù)承保人開(kāi)發(fā)，幫助部分被保險(xiǎn)人記錄可保損失，并對(duì)一些常見(jiàn)的事故的某些原因列出清單以便于風(fēng)險(xiǎn)控制。該階段有兩個(gè)明顯缺陷。過(guò)分集中于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，這些系統(tǒng)沒(méi)有充分注意到經(jīng)濟(jì)單位整體的風(fēng)險(xiǎn)成本。這樣就難以充分有效地向管理整個(gè)企業(yè)的高級(jí)管理決策層傳達(dá)風(fēng)險(xiǎn)管理的核心內(nèi)容。由于計(jì)算機(jī)技術(shù)較不發(fā)達(dá)，不能及時(shí)得到準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)，而不正確和過(guò)時(shí)的信息對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理決策來(lái)說(shuō)是沒(méi)有什么實(shí)質(zhì)的決策用處的。（2）標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告階段。20世紀(jì)60年代末至70年代初，在此期間，風(fēng)險(xiǎn)成本的概念已被廣為接受，風(fēng)險(xiǎn)管理人員開(kāi)始利用電腦作輔助計(jì)算和控制本企業(yè)的整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)成本。系統(tǒng)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理者和整個(gè)經(jīng)濟(jì)單位管理

32、人員之間的交流有非常重要的意義。此階段的應(yīng)用提升到批次處理的層次，各種標(biāo)準(zhǔn)的定期報(bào)表（月/季/年）廣泛地被使用，擴(kuò)大了信息的流通且有助于組織內(nèi)部管理階層的溝通。該階段有兩個(gè)明顯缺陷。雖然這一階段的系統(tǒng)可以使風(fēng)險(xiǎn)管理人員更多更快地收集數(shù)據(jù)，但很多基本數(shù)據(jù)仍來(lái)自于承保人而不是來(lái)自于企業(yè)內(nèi)部，這會(huì)造成數(shù)據(jù)的不完整。承保人提供的大量報(bào)告有時(shí)容易使風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)感覺(jué)好像被置于計(jì)算機(jī)報(bào)告的海洋中，數(shù)據(jù)很多但管理信息很少。（3）數(shù)據(jù)直接調(diào)用階段。為了避免陷入許多數(shù)據(jù)中，投保人、經(jīng)紀(jì)人組織、保險(xiǎn)人開(kāi)發(fā)出更為靈活的風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，使他們不僅能夠設(shè)計(jì)自己特定的報(bào)告，而且能任意調(diào)用他們自己的風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)，時(shí)間是20

33、世紀(jì)70年代末。隨機(jī)存取數(shù)據(jù)使得風(fēng)險(xiǎn)管理人員能編制自己的報(bào)表，并能對(duì)高級(jí)經(jīng)理和其他管理人員的信息需求作出反應(yīng)。這種根據(jù)需要就能以任何格式提取數(shù)據(jù)的能力對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理至少具有以下益處。通過(guò)與風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)庫(kù)的互訪，提高風(fēng)險(xiǎn)管理資料庫(kù)與客戶之間的互動(dòng)性，可以增加對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理作用的認(rèn)識(shí)。因?yàn)闈M足了管理人員的信息需求，從而獲得了他們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的支持。隨著風(fēng)險(xiǎn)管理人員監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)能力的提高，企業(yè)內(nèi)部關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理的溝通和通信也得以改善，因此增加了風(fēng)險(xiǎn)管理人員對(duì)其他管理人員所提問(wèn)題的快速反應(yīng)能力。（4）風(fēng)險(xiǎn)管理決策支持階段。交互是風(fēng)險(xiǎn)管理決策支持的核心，使計(jì)算機(jī)利用已有數(shù)據(jù)庫(kù)中的數(shù)據(jù)預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)管理人員提出的各種可供選擇方

34、案的可能結(jié)果，并且作出最佳選擇。交互式風(fēng)險(xiǎn)管理決策支持的關(guān)鍵是計(jì)算機(jī)應(yīng)具有對(duì)“whatif”查詢的反應(yīng)能力，通過(guò)數(shù)據(jù)庫(kù)中的數(shù)據(jù)來(lái)預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)管理人員建議的各種行動(dòng)方案的可能結(jié)果，因此要求開(kāi)發(fā)各種分析模型，用于進(jìn)行損失預(yù)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)成本分配和經(jīng)濟(jì)的預(yù)測(cè)。風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)開(kāi)始提供分析性的模塊以協(xié)助客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)成本的分析，包括風(fēng)險(xiǎn)的衡量、風(fēng)險(xiǎn)成本與效益分析、預(yù)測(cè)整體風(fēng)險(xiǎn)成本隨風(fēng)險(xiǎn)要素變化的情形、估計(jì)年度總損失以及記錄每次非預(yù)期損失幅度與頻率等。一旦證實(shí)了這些預(yù)測(cè)模型和決策支持能力之間的關(guān)系，風(fēng)險(xiǎn)管理人員便可在大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工作中運(yùn)用它們。其運(yùn)用范圍包括：預(yù)測(cè)一種特定風(fēng)險(xiǎn)管理措施的成本和效益；預(yù)測(cè)企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)

35、成本的變化及各組成部分的變化；選擇企業(yè)每年的總的風(fēng)險(xiǎn)自留水平；把實(shí)際采取的安全措施與事故發(fā)生頻率和損失程度聯(lián)系起來(lái)；測(cè)試各種損失準(zhǔn)備金充足與否。該階段的系統(tǒng)可以存取更為廣義上的數(shù)據(jù)庫(kù)。特別是通過(guò)調(diào)制解調(diào)器和電話線把本企業(yè)的內(nèi)部計(jì)算機(jī)與金融市場(chǎng)、經(jīng)濟(jì)動(dòng)態(tài)及有關(guān)法規(guī)等外部的數(shù)據(jù)源連接起來(lái)，可以增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)作為決策支持的使用價(jià)值，這主要是因?yàn)樽鞒鰶Q策所依據(jù)的數(shù)據(jù)將更為可靠，以及計(jì)算機(jī)輔助決策的類(lèi)型將更為多樣化。（5）網(wǎng)際網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用階段。20世紀(jì)90年代隨著網(wǎng)際網(wǎng)絡(luò)的興起、臺(tái)式計(jì)算機(jī)價(jià)格逐漸下降及計(jì)算能力的提升，RMIS逐漸向主從式架構(gòu)發(fā)展，并提供通過(guò)網(wǎng)絡(luò)讓遠(yuǎn)端計(jì)算機(jī)方便存取數(shù)據(jù)庫(kù)的功能，以快速

36、反應(yīng)并處理風(fēng)險(xiǎn)管理的問(wèn)題。網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展也使銀行保險(xiǎn)公司與客戶間的互動(dòng)增加，并朝向全球化的目標(biāo)發(fā)展。（三）風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的基本組成RMIS主要由以下幾個(gè)部分組成：數(shù)據(jù)庫(kù)；收集、操作數(shù)據(jù)產(chǎn)生信息的程序軟件；計(jì)算機(jī)裝備一硬件；運(yùn)行RMIS的人員。1、數(shù)據(jù)庫(kù)它是風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的核心，是貯存基本信息的記憶庫(kù)。像所有的管理信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)一樣，計(jì)算機(jī)化的風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)輸出的數(shù)據(jù)應(yīng)該是有序的。而且數(shù)據(jù)必須是完備、正確、一致、相關(guān)和及時(shí)的，否則就會(huì)出現(xiàn)垃圾數(shù)據(jù)。在風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)中，數(shù)據(jù)常被分為：損失數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)、法律數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)籌資數(shù)據(jù)、管理數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)控制數(shù)據(jù)。（1）損失數(shù)據(jù)。損失數(shù)據(jù)是對(duì)一個(gè)企業(yè)過(guò)去損失

37、的細(xì)節(jié)描述，常占風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)的大部分，如事故/理賠等清單、理賠準(zhǔn)備金、毀損記錄、理賠對(duì)象情況記錄、賠付記錄等。風(fēng)險(xiǎn)管理人員、經(jīng)紀(jì)人、代理人和承保人能從這些數(shù)據(jù)中得到損失頻率、程度、原因及最后處理的信息，因此能為現(xiàn)在或?qū)?lái)面臨的損失風(fēng)險(xiǎn)安排一個(gè)合理的準(zhǔn)備金。大部分風(fēng)險(xiǎn)管理決策需要有適當(dāng)?shù)念A(yù)測(cè)作為基礎(chǔ)，如預(yù)測(cè)未來(lái)?yè)p失金額、預(yù)測(cè)各種控制型和財(cái)務(wù)型對(duì)付風(fēng)險(xiǎn)的方法的效果和成本，建立一個(gè)好的風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的損失數(shù)據(jù)庫(kù)能為預(yù)測(cè)打下良好的基礎(chǔ)。（2）風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)。這種類(lèi)型的數(shù)據(jù)多種多樣，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理人員來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)一般與一個(gè)企業(yè)的總體特征有關(guān)，如企業(yè)財(cái)產(chǎn)、其主要供應(yīng)商和客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系及人員有關(guān)。就財(cái)產(chǎn)而言，數(shù)據(jù)

38、庫(kù)應(yīng)能鑒別其類(lèi)型、所處地點(diǎn)、原始成本和現(xiàn)行價(jià)值及所有權(quán)狀況等。財(cái)產(chǎn)數(shù)據(jù)也常常包括企業(yè)不動(dòng)產(chǎn)信息、銷(xiāo)售商信息及對(duì)每項(xiàng)財(cái)產(chǎn)的最大可能損失的估計(jì)。相關(guān)的數(shù)據(jù)類(lèi)型如凈收入記錄、關(guān)鍵人物、普通員工記錄、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)記錄等。（3）法律數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)庫(kù)中的法律信息應(yīng)包括該企業(yè)的合同義務(wù)方面的詳細(xì)數(shù)據(jù)。另外，一旦企業(yè)因違反了法律而可能遭致某種法律索賠時(shí)，數(shù)據(jù)庫(kù)應(yīng)當(dāng)為確定和跟蹤這些索賠提供信息。（4）風(fēng)險(xiǎn)籌資數(shù)據(jù)。風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫(kù)中的風(fēng)險(xiǎn)籌資數(shù)據(jù)提供了收入、費(fèi)用、現(xiàn)金流量、債務(wù)、借貸計(jì)劃、生產(chǎn)水平、其他資金來(lái)源、使用的現(xiàn)行數(shù)據(jù)及預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)，如資本、費(fèi)用、債務(wù)、財(cái)務(wù)報(bào)表等。（5）管理數(shù)據(jù)。如果一個(gè)企業(yè)的結(jié)構(gòu)是多變的

39、，這種變化可能涉及多個(gè)部門(mén)、若干附屬機(jī)構(gòu)和分散在不同地區(qū)的成本中心，數(shù)據(jù)庫(kù)應(yīng)當(dāng)能反映這種層次結(jié)構(gòu)，并能將風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)分離開(kāi)來(lái)以反映這種多變性。（6）風(fēng)險(xiǎn)控制數(shù)據(jù)。為了補(bǔ)充數(shù)據(jù)庫(kù)中其他部分的數(shù)據(jù)，風(fēng)險(xiǎn)控制數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)包括有助于評(píng)價(jià)企業(yè)防損工作質(zhì)量和估計(jì)由此帶來(lái)效益的信息。對(duì)這樣的評(píng)估，數(shù)據(jù)庫(kù)很可能包括了行業(yè)范圍內(nèi)的各種事故發(fā)生的頻率和嚴(yán)重程度的統(tǒng)計(jì)信息，以及關(guān)于操作安全、產(chǎn)品安全和環(huán)境保護(hù)方面的信息。為了估計(jì)風(fēng)險(xiǎn)控制的財(cái)務(wù)效益，數(shù)據(jù)庫(kù)應(yīng)當(dāng)包括有關(guān)員工福利計(jì)劃、財(cái)產(chǎn)成本、汽車(chē)維修成本及醫(yī)療保健費(fèi)用。這些成本費(fèi)用信息可以用來(lái)證明防止事故和索賠所帶來(lái)的效益。2、軟件大部分風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的應(yīng)用程序都要求具

40、有以下軟件：數(shù)據(jù)庫(kù)管理軟件，用來(lái)增加、修改企業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)的數(shù)據(jù)；分析軟件，執(zhí)行統(tǒng)計(jì)、分析功能；通信軟件，在計(jì)算機(jī)之間或企業(yè)之間進(jìn)行信息傳輸。風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)所需軟件，部分可以直接購(gòu)買(mǎi)，大部分的軟件功能還需要自行開(kāi)發(fā)與集成。3、硬件硬件是指計(jì)算機(jī)化的風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)物理設(shè)備，即計(jì)算機(jī)本身。硬件的選擇主要取決于用戶的需要，硬件所要求的兩個(gè)重要特性是可靠性和可擴(kuò)展性。一般來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)要求的數(shù)據(jù)庫(kù)越大，則要求功能越強(qiáng)的計(jì)算機(jī)。另外，工作站的數(shù)量也是選擇計(jì)算機(jī)時(shí)應(yīng)考慮的，在過(guò)去常見(jiàn)的做法是幾個(gè)人共享一個(gè)計(jì)算機(jī)終端，但現(xiàn)在傾向于每個(gè)用戶一個(gè)終端。4、網(wǎng)絡(luò)企業(yè)信息化的運(yùn)行平臺(tái)是局域網(wǎng)，大多采用客戶服務(wù)

41、器結(jié)構(gòu)，隨著技術(shù)發(fā)展，越來(lái)越多的企業(yè)開(kāi)始以Intranet為平臺(tái)，采用瀏覽器服務(wù)器結(jié)構(gòu)。5、人事風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)中人是最重要的，人提供和解釋數(shù)據(jù)，設(shè)計(jì)、組建、安排并維修硬件。由人來(lái)操作風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)；由人使用風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的信息來(lái)支持其決策。人員同時(shí)也是風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)中成本最高的一部分，其費(fèi)用由人員工資及一些附加費(fèi)用組成。操作一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)所需的人數(shù)取決于系統(tǒng)的大小和需求。有些風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)要求有一組專家，包括計(jì)算機(jī)程序員、分析員、軟硬件專家；而有些系統(tǒng)，特別是使用現(xiàn)成軟件，并且終端很少的系統(tǒng)，也許只需一兩個(gè)系統(tǒng)輔助人員。此外，如果用戶懂得一些計(jì)算機(jī)知識(shí)，則對(duì)附加人員的需求量將減

42、少。管理信息系統(tǒng)的基本概念簡(jiǎn)單地說(shuō)，管理信息系統(tǒng)就是管理一些信息的一個(gè)系統(tǒng)，它可以是一個(gè)很大的系統(tǒng)，也可以是一個(gè)很簡(jiǎn)單的系統(tǒng)。一個(gè)企業(yè)制定目標(biāo)之后，接著就是一連串的決策，而決策來(lái)自于管理者，管理者依靠信息的收集來(lái)決策。在傳統(tǒng)概念里，管理者收集信息的效率太低，而現(xiàn)在因?yàn)殡娮有畔r(shí)代的來(lái)臨，許許多多重復(fù)性的工作都交給了計(jì)算機(jī)處理，進(jìn)而加強(qiáng)了效率。漸漸地，管理信息系統(tǒng)發(fā)展起來(lái)，它可以使管理者更有效率地得知一切最新、最正確的信息，以快速作出決策?，F(xiàn)在大多數(shù)企業(yè)都已經(jīng)接受管理信息系統(tǒng)的概念，至于用在什么地方，就需要視企業(yè)的需求和創(chuàng)新情況來(lái)定。產(chǎn)業(yè)環(huán)境分析“十三五”時(shí)期，全省經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展總體要求是：實(shí)現(xiàn)“

43、一個(gè)同步”、奮力建設(shè)“三區(qū)”、打造一個(gè)“高地”。確保到2020年與全國(guó)同步全面建成小康社會(huì)；構(gòu)筑國(guó)家生態(tài)安全屏障，建設(shè)生態(tài)文明先行區(qū)；加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，建設(shè)循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展先行區(qū)。今后五年，全面建成小康社會(huì)要在已確定目標(biāo)要求的基礎(chǔ)上，努力實(shí)現(xiàn)以下新的目標(biāo)要求。生態(tài)文明建設(shè)邁上新臺(tái)階。全面落實(shí)全國(guó)和我省主體功能區(qū)規(guī)劃要求，禁止開(kāi)發(fā)區(qū)嚴(yán)守管制原則，限制開(kāi)發(fā)區(qū)嚴(yán)守控制原則，重點(diǎn)開(kāi)發(fā)區(qū)嚴(yán)守開(kāi)發(fā)原則。生態(tài)保護(hù)與建設(shè)取得重大進(jìn)展，環(huán)境質(zhì)量不斷改善，對(duì)維護(hù)國(guó)家生態(tài)安全的貢獻(xiàn)更加凸顯。資源循環(huán)利用體系初步建立，能源資源使用效率大幅提高，主要污染物排放得到合理控制，初步形成與生態(tài)文明新時(shí)代相適應(yīng)的體制機(jī)制、空間格局

44、、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和生產(chǎn)生活方式，綠色發(fā)展達(dá)到全國(guó)先進(jìn)水平。人們擁有天藍(lán)、地綠、水凈的美好家園。經(jīng)濟(jì)保持中高速增長(zhǎng)。主動(dòng)適應(yīng)和引領(lǐng)新常態(tài)，在提高發(fā)展平衡性、包容性和可持續(xù)性的基礎(chǔ)上，到2020年，實(shí)現(xiàn)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值和城鄉(xiāng)居民人均收入比2011年翻一番，人均國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值和城鄉(xiāng)居民人均收入與全國(guó)平均水平的相對(duì)差距有所縮小。財(cái)政金融支撐和引領(lǐng)作用不斷優(yōu)化，努力保持財(cái)政收入與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)同步，投資效率和企業(yè)效率明顯上升，消費(fèi)和出口對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)貢獻(xiàn)率明顯提高。高原現(xiàn)代農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)體系初步形成，工業(yè)化和信息化融合發(fā)展水平大幅提升，服務(wù)業(yè)比重進(jìn)一步加大。轉(zhuǎn)型升級(jí)取得重大突破，新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)不斷培育，非公有制經(jīng)濟(jì)快速成長(zhǎng)，經(jīng)濟(jì)發(fā)

45、展向創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展邁出實(shí)質(zhì)性步伐。人民生活水平和質(zhì)量明顯提升?；A(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)設(shè)施更加完善，基本公共服務(wù)均等化達(dá)到全國(guó)平均水平。教育現(xiàn)代化取得重要進(jìn)展，勞動(dòng)年齡人口受教育年限明顯增加。就業(yè)比較充分，社會(huì)保障提標(biāo)擴(kuò)面，醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革、免費(fèi)教育覆蓋面、養(yǎng)老保障水平、住房改善程度等部分民生工作繼續(xù)靠前。中等收入群體人口比重上升，各族群眾生產(chǎn)生活條件不斷改善。國(guó)家現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)下農(nóng)牧區(qū)貧困人口實(shí)現(xiàn)脫貧，貧困縣全部摘帽。公民素質(zhì)和社會(huì)文明程度顯著提高。中國(guó)夢(mèng)和社會(huì)主義核心價(jià)值觀更加深入人心，愛(ài)國(guó)主義、集體主義、社會(huì)主義思想廣泛弘揚(yáng)，各民族共同團(tuán)結(jié)奮斗、共同繁榮發(fā)展的思想基礎(chǔ)更加牢固。尊重自然、崇尚科學(xué)的現(xiàn)代

46、文明意識(shí)和向善向上、誠(chéng)信互助的社會(huì)風(fēng)尚更加濃厚，人民思想道德素質(zhì)、科學(xué)文化素質(zhì)、健康素質(zhì)明顯提高。公共文化服務(wù)體系基本建成，文化名省建設(shè)邁上新臺(tái)階。以“兩彈一星”精神、“五個(gè)特別”的青藏高原精神、“人一之，我十之”的實(shí)干精神、玉樹(shù)抗震救災(zāi)精神為代表的青海精神不斷弘揚(yáng)，成為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要力量源泉。社會(huì)治理水平進(jìn)一步提升。依法治省取得積極成效，“關(guān)鍵少數(shù)”作用得到充分發(fā)揮，全社會(huì)法治意識(shí)和法治方式普遍樹(shù)立。平安青海建設(shè)持續(xù)深化，重大決策社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制不斷完善，各方面各層次利益訴求得到及時(shí)反映和協(xié)調(diào)，矛盾糾紛得到有效化解，各族群眾的積極性和創(chuàng)造性充分發(fā)揮，正能量得到有效集聚?；鶎咏M織、

47、基礎(chǔ)工作、基本能力建設(shè)顯著加強(qiáng)，寺院管理規(guī)范有序，治理體系進(jìn)一步健全，社會(huì)更加和諧穩(wěn)定，民族團(tuán)結(jié)進(jìn)步事業(yè)走在全國(guó)民族地區(qū)前列。各方面制度更加成熟更加定型。重要領(lǐng)域、關(guān)鍵環(huán)節(jié)深化改革取得決定性成果，生態(tài)文明制度、醫(yī)療衛(wèi)生體制和司法體制等改革成為全國(guó)試點(diǎn)示范，一批改革形成特色和亮點(diǎn)。各領(lǐng)域基礎(chǔ)性制度體系基本形成，治理體系和治理能力現(xiàn)代化取得積極進(jìn)展。人民民主不斷擴(kuò)大，法治政府建設(shè)不斷深入，司法公信力明顯提高。開(kāi)放型經(jīng)濟(jì)新體制初步形成，經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展活力競(jìng)相迸發(fā)。行業(yè)發(fā)展態(tài)勢(shì)近年來(lái)，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷發(fā)展進(jìn)步，各類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)電商平臺(tái)及網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)渠道日益豐富，大眾消費(fèi)者消費(fèi)習(xí)慣快速更迭，促進(jìn)電子商務(wù)業(yè)迅速發(fā)展

48、，現(xiàn)已成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，并逐步邁向成熟高質(zhì)量發(fā)展階段。隨著線上零售滲透率快速提升，線上渠道成為傳統(tǒng)品牌商及海外品牌商不可忽視的戰(zhàn)略重點(diǎn)。但由于線上選品、品牌營(yíng)銷(xiāo)推廣、店鋪?zhàn)?cè)運(yùn)營(yíng)、商品物流管理、客戶維護(hù)管理等環(huán)節(jié)與線下傳統(tǒng)模式及海外模式差異較大，傳統(tǒng)及海外品牌商普遍面臨著線上渠道拓展困難、消費(fèi)者觸達(dá)效率偏低、品牌推廣及銷(xiāo)售業(yè)績(jī)提升緩慢等問(wèn)題，從而推動(dòng)了品牌商對(duì)于品牌電商綜合服務(wù)更加迫切的需求。目前，品牌電商服務(wù)商已成為電商行業(yè)的重要組成部分，其服務(wù)基本涵蓋了線上運(yùn)營(yíng)的全部流程，從店鋪開(kāi)設(shè)、營(yíng)銷(xiāo)推廣、店鋪運(yùn)營(yíng)等前端服務(wù)到倉(cāng)儲(chǔ)物流、IT技術(shù)等后端服務(wù)，可幫助品牌商進(jìn)行品牌推廣、電商運(yùn)營(yíng)、

49、線上零售及分銷(xiāo)、營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)等多層次的電子商務(wù)綜合服務(wù)。品牌電商服務(wù)商作為帶動(dòng)重塑品牌價(jià)值鏈、營(yíng)銷(xiāo)策略、運(yùn)營(yíng)管理和體系建設(shè)的強(qiáng)大外部動(dòng)力，加速品牌方拓展線上渠道，擁抱數(shù)字化技術(shù)提升經(jīng)營(yíng)效率，對(duì)品牌商實(shí)現(xiàn)快速占據(jù)線上市場(chǎng)具有重要意義，品牌電商服務(wù)商未來(lái)?yè)碛袕V闊發(fā)展空間。必要性分析1、現(xiàn)有產(chǎn)能已無(wú)法滿足公司業(yè)務(wù)發(fā)展需求作為行業(yè)的領(lǐng)先企業(yè)，公司已建立良好的品牌形象和較高的市場(chǎng)知名度，產(chǎn)品銷(xiāo)售形勢(shì)良好，產(chǎn)銷(xiāo)率超過(guò) 100%。預(yù)計(jì)未來(lái)幾年公司的銷(xiāo)售規(guī)模仍將保持快速增長(zhǎng)。隨著業(yè)務(wù)發(fā)展，公司現(xiàn)有廠房、設(shè)備資源已不能滿足不斷增長(zhǎng)的市場(chǎng)需求。公司通過(guò)優(yōu)化生產(chǎn)流程、強(qiáng)化管理等手段，不斷挖掘產(chǎn)能潛力，但仍難以從根本上緩

50、解產(chǎn)能不足問(wèn)題。通過(guò)本次項(xiàng)目的建設(shè)，公司將有效克服產(chǎn)能不足對(duì)公司發(fā)展的制約，為公司把握市場(chǎng)機(jī)遇奠定基礎(chǔ)。2、公司產(chǎn)品結(jié)構(gòu)升級(jí)的需要隨著制造業(yè)智能化、自動(dòng)化產(chǎn)業(yè)升級(jí)，公司產(chǎn)品的性能也需要不斷優(yōu)化升級(jí)。公司只有以技術(shù)創(chuàng)新和市場(chǎng)開(kāi)發(fā)為驅(qū)動(dòng)，不斷研發(fā)新產(chǎn)品，提升產(chǎn)品精密化程度，將產(chǎn)品質(zhì)量水平提升到同類(lèi)產(chǎn)品的領(lǐng)先水準(zhǔn)，提高生產(chǎn)的靈活性和適應(yīng)性，契合關(guān)鍵零部件國(guó)產(chǎn)化的需求，才能在與國(guó)外企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)中獲得優(yōu)勢(shì)，保持公司在領(lǐng)域的國(guó)內(nèi)領(lǐng)先地位。法人治理結(jié)構(gòu)（一）股東權(quán)利及義務(wù)股東按其所持有股份的種類(lèi)享有權(quán)利，承擔(dān)義務(wù)；持有同一種類(lèi)股份的股東，享有同等權(quán)利，承擔(dān)同種義務(wù)。股東為單位的，股東單位內(nèi)部對(duì)公司收購(gòu)、出售資

51、產(chǎn)、對(duì)外擔(dān)保、對(duì)外投資等事項(xiàng)的決策有相關(guān)規(guī)定的，公司不得以股東單位決策程序取代公司的決策程序，公司應(yīng)依據(jù)公司章程及公司制定的相關(guān)制度確定決策程序。股東單位可自行履行內(nèi)部審批流程后由其代表依據(jù)公司法、公司章程及公司相關(guān)制度參與公司相關(guān)事項(xiàng)的審議、表決與決策。1、公司股東享有下列權(quán)利：（1）依照其所持有的股份份額獲得股利和其他形式的利益分配；（2）依法請(qǐng)求、召集、主持、參加或者委派股東代理人參加股東大會(huì)并行使相應(yīng)的表決權(quán)；（3）對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行監(jiān)督，提出建議或者質(zhì)詢；（4）依照法律、行政法規(guī)及公司章程的規(guī)定轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)與或質(zhì)押其所持有的股份；（5）查閱公司章程、股東名冊(cè)、股東大會(huì)會(huì)議記錄、董事會(huì)會(huì)

52、議決議、監(jiān)事會(huì)會(huì)議決議和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；2、股東提出查閱前條所述有關(guān)信息或索取資料的，應(yīng)當(dāng)向公司提供證明其持有公司股份的種類(lèi)以及持股數(shù)量的書(shū)面文件，公司經(jīng)核實(shí)股東身份后按照股東的要求予以提供。但相關(guān)信息及資料涉及公司未公開(kāi)的重大信息的情況除外。3、公司股東大會(huì)、董事會(huì)的決議內(nèi)容違反法律、行政法規(guī)的，股東有權(quán)請(qǐng)求人民法院認(rèn)定無(wú)效。股東大會(huì)、董事會(huì)的會(huì)議召集程序、表決方式違反法律、行政法規(guī)或者本章程，或者決議內(nèi)容違反本章程的，股東有權(quán)自決議作出之日起60日內(nèi)，請(qǐng)求人民法院撤銷(xiāo)。公司根據(jù)股東大會(huì)、董事會(huì)決議已辦理變更登記的，人民法院宣告該決議無(wú)效或者撤銷(xiāo)該決議后，公司應(yīng)當(dāng)向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)撤銷(xiāo)變更登記

53、。4、公司股東承擔(dān)下列義務(wù)：（1）遵守法律、行政法規(guī)和本章程；（2）依其所認(rèn)購(gòu)的股份和入股方式繳納股金；（3）除法律、法規(guī)規(guī)定的情形外，不得退股；（4）不得濫用股東權(quán)利損害公司或者其他股東的利益；不得濫用公司法人獨(dú)立地位和股東有限責(zé)任損害公司債權(quán)人的利益；5、持有公司5%以上有表決權(quán)股份的股東，將其持有的股份進(jìn)行質(zhì)押的，應(yīng)當(dāng)自該事實(shí)發(fā)生當(dāng)日，向公司作出書(shū)面報(bào)告。6、公司的股東或?qū)嶋H控制人不得占用或轉(zhuǎn)移公司資金、資產(chǎn)及其他資源。如果存在股東占用或轉(zhuǎn)移公司資金、資產(chǎn)及其他資源情況的，公司應(yīng)當(dāng)扣減該股東所應(yīng)分配的紅利，以償還被其占用或者轉(zhuǎn)移的資金、資產(chǎn)及其他資源?？毓晒蓶|發(fā)生上述情況時(shí)，公司應(yīng)立即申

54、請(qǐng)司法系統(tǒng)凍結(jié)控股股東持有公司的股份?？毓晒蓶|若不能以現(xiàn)金清償占用或轉(zhuǎn)移的公司資金、資產(chǎn)及其他資源的，公司應(yīng)通過(guò)變現(xiàn)司法凍結(jié)的股份清償。公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員負(fù)有維護(hù)公司資金、資產(chǎn)及其他資源安全的法定義務(wù)，不得侵占公司資金、資產(chǎn)及其他資源或協(xié)助、縱容控股股東及其附屬企業(yè)侵占公司資金、資產(chǎn)及其他資源。公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員違反上述規(guī)定，給公司造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。造成嚴(yán)重后果的，公司董事會(huì)對(duì)于負(fù)有直接責(zé)任的高級(jí)管理人員予以解除聘職，對(duì)于負(fù)有直接責(zé)任的董事、監(jiān)事，應(yīng)當(dāng)提請(qǐng)股東大會(huì)予以罷免。公司還有權(quán)視其情節(jié)輕重對(duì)直接責(zé)任人追究法律責(zé)任。7、公司的控股股東、實(shí)際控制人及其他關(guān)聯(lián)方

55、不得利用其關(guān)聯(lián)關(guān)系損害公司利益，不得占用或轉(zhuǎn)移公司資金、資產(chǎn)及其他資源。違反規(guī)定，給公司造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。公司的控股股東、實(shí)際控制人及其控制的企業(yè)不得以下列任何方式占用公司資金、損害公司及其他股東的合法權(quán)益，不得利用其控制地位損害公司及其他股東的利益：（1）公司為控股股東、實(shí)際控制人及其控制的企業(yè)墊付工資、福利、保險(xiǎn)、廣告等費(fèi)用和其他支出；（2）公司代控股股東、實(shí)際控制人及其控制的企業(yè)償還債務(wù)；（3）有償或者無(wú)償、直接或者間接地從公司拆借資金給控股股東、實(shí)際控制人及其控制的企業(yè)；（4）不及時(shí)償還公司承擔(dān)控股股東、實(shí)際控制人及其控制的企業(yè)的擔(dān)保責(zé)任而形成的債務(wù)；（5）公司在沒(méi)有商品或

56、者勞務(wù)對(duì)價(jià)情況下提供給控股股東、實(shí)際控制人及其控制的企業(yè)使用資金；8、控股股東、實(shí)際控制人及其控制的企業(yè)不得在公司掛牌后新增同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)。9、公司股東、實(shí)際控制人、收購(gòu)人應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定履行信息披露義務(wù)，及時(shí)披露公司控制權(quán)變更、權(quán)益變動(dòng)和其他重大事項(xiàng)，并保證披露的信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。公司股東、實(shí)際控制人、收購(gòu)人應(yīng)當(dāng)積極配合公司履行信息披露義務(wù)，不得要求或者協(xié)助公司隱瞞重要信息。10、公司股東、實(shí)際控制人及其他知情人員在相關(guān)信息披露前負(fù)有保密義務(wù)，不得利用公司未公開(kāi)的重大信息謀取利益，不得進(jìn)行內(nèi)幕交易、操縱市場(chǎng)或者其他欺詐活動(dòng)。11、通過(guò)接受委托或者信托

57、等方式持有或?qū)嶋H控制的股份達(dá)到5%以上的股東或者實(shí)際控制人，應(yīng)當(dāng)及時(shí)將委托人情況告知公司，配合公司履行信息披露義務(wù)。12、公司控股股東、實(shí)際控制人及其一致行動(dòng)人轉(zhuǎn)讓控制權(quán)的，應(yīng)當(dāng)公平合理，不得損害公司和其他股東的合法權(quán)益?？毓晒蓶|、實(shí)際控制人及其一致行動(dòng)人轉(zhuǎn)讓控制權(quán)時(shí)存在下列情形的，應(yīng)當(dāng)在轉(zhuǎn)讓前予以解決：（1）違規(guī)占用公司資金；（2）未清償對(duì)公司債務(wù)或者未解除公司為其提供的擔(dān)保；（3）對(duì)公司或者其他股東的承諾未履行完畢；（4）對(duì)公司或者中小股東利益存在重大不利影響的其他事項(xiàng)。（二）董事1、公司董事為自然人，董事應(yīng)具備履行職務(wù)所必須的知識(shí)、技能和素質(zhì)，并保證其有足夠的時(shí)間和精力履行其應(yīng)盡的職責(zé)。

58、董事應(yīng)積極參加有關(guān)培訓(xùn)，以了解作為董事的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任，熟悉有關(guān)法律法規(guī)，掌握作為董事應(yīng)具備的相關(guān)知識(shí)。有下列情形之一的，不能擔(dān)任公司的董事：（1）無(wú)民事行為能力或者限制民事行為能力；（2）因貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)或者破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾五年，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾五年；（3）擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長(zhǎng)、總裁，對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾三年；（4）擔(dān)任因違法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起未逾三年；（5）個(gè)人所負(fù)

59、數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償；（6）法律、行政法規(guī)或部門(mén)規(guī)章規(guī)定的其他內(nèi)容。2、董事由股東大會(huì)選舉或更換，并可在任期屆滿前由股東大會(huì)解除其職務(wù)。董事每屆任期3年，任期屆滿可連選連任。董事任期從就任之日起計(jì)算，至本屆董事會(huì)任期屆滿時(shí)為止。董事任期屆滿未及時(shí)改選，在改選出的董事就任前，原董事仍應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章和本章程的規(guī)定，履行董事職務(wù)。董事可以由總裁或者其他高級(jí)管理人員兼任，但兼任總裁或者其他高級(jí)管理人員職務(wù)的董事以及由職工代表?yè)?dān)任的董事，總計(jì)不得超過(guò)公司董事總數(shù)的1/2。3、董事應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和本章程，對(duì)公司負(fù)有下列忠實(shí)義務(wù)：（1）不得利用職權(quán)收受賄賂或者其他非法收入，不得

60、侵占公司的財(cái)產(chǎn)；（2）不得挪用公司資金；（3）不得將公司資產(chǎn)或者資金以其個(gè)人名義或者其他個(gè)人名義開(kāi)立賬戶存儲(chǔ)；（4）不得違反本章程的規(guī)定，未經(jīng)股東大會(huì)或董事會(huì)同意，將公司資金借貸給他人或者以公司財(cái)產(chǎn)為他人提供擔(dān)保；（5）不得違反本章程的規(guī)定或未經(jīng)股東大會(huì)同意，與本公司訂立合同或者進(jìn)行交易；（6）未經(jīng)股東大會(huì)同意，不得利用職務(wù)便利，為自己或他人謀取本應(yīng)屬于公司的商業(yè)機(jī)會(huì)，自營(yíng)或者為他人經(jīng)營(yíng)與本公司同類(lèi)的業(yè)務(wù)；（7）不得接受與公司交易的傭金歸為己有；（8）不得擅自披露公司秘密；（9）不得利用其關(guān)聯(lián)關(guān)系損害公司利益；（10）法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章及本章程規(guī)定的其他忠實(shí)義務(wù)。（11）董事違反本條規(guī)定