保險(xiǎn)學(xué)概論第一章風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)課件

1、保險(xiǎn)學(xué)概論申報(bào)2005年度國(guó)家精品課程保險(xiǎn)職業(yè)學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)概論申報(bào)2005年度國(guó)家精品課程保險(xiǎn)職業(yè)學(xué)院 保險(xiǎn)學(xué)概論教學(xué)內(nèi)容第一章：風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第二章：保險(xiǎn)的本質(zhì)第三章：保險(xiǎn)的基本原則第四章：保險(xiǎn)法與保險(xiǎn)合同第五章：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)第六章：人身保險(xiǎn)第七章：再保險(xiǎn)第八章：保險(xiǎn)運(yùn)行環(huán)節(jié)第九章：保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)第十章：保險(xiǎn)市場(chǎng)第十一章：保險(xiǎn)監(jiān)管第十二章：社會(huì)保險(xiǎn) 保險(xiǎn)學(xué)概論教學(xué)內(nèi)容第一章：風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第一章 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn) 一、風(fēng)險(xiǎn)的概念、構(gòu)成要素 二、風(fēng)險(xiǎn)的種類 三、風(fēng)險(xiǎn)管理的含義、程序、方法 四、風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系 第一章 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn) 一、風(fēng)險(xiǎn)的概念、構(gòu)成要素 一、風(fēng)險(xiǎn)的概念、構(gòu)成要素 （一）風(fēng)險(xiǎn)的概念 風(fēng)險(xiǎn)是損失的不確定性

2、。 它有兩層含義：一是可能存在的損失；二是這種損失是不確定的。一、風(fēng)險(xiǎn)的概念、構(gòu)成要素 （一）風(fēng)險(xiǎn)的概念一、風(fēng)險(xiǎn)的概念、構(gòu)成要素 （二）風(fēng)險(xiǎn)的基本要素 風(fēng)險(xiǎn)的基本要素由風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失構(gòu)成。 1風(fēng)險(xiǎn)因素 風(fēng)險(xiǎn)因素是指引起或增加風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的機(jī) 會(huì)或擴(kuò)大損失幅度的原因和條件。 風(fēng)險(xiǎn)因素根據(jù)性質(zhì)通常分為實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素、道德風(fēng)險(xiǎn)因素和心理風(fēng)險(xiǎn)因素三種類型。 一、風(fēng)險(xiǎn)的概念、構(gòu)成要素 （二）風(fēng)險(xiǎn)的基本要素一、風(fēng)險(xiǎn)的概念、構(gòu)成要素 實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素是有形的并能直接影響事物物理功能的因素。又稱物理風(fēng)險(xiǎn)因素，屬于有形的因素。 道德風(fēng)險(xiǎn)因素是與人的品德修養(yǎng)有關(guān)的無(wú)形的因素，即是由于個(gè)人的不誠(chéng)實(shí)、不正直或不軌

3、企圖促使風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生，以致引起社會(huì)財(cái)富損毀或人身傷亡的原因和條件。 一、風(fēng)險(xiǎn)的概念、構(gòu)成要素 實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素是有形的并一、風(fēng)險(xiǎn)的概念、構(gòu)成要素 心理風(fēng)險(xiǎn)因素是與人的心理狀態(tài)有關(guān)的無(wú)形因素。又稱風(fēng)紀(jì)風(fēng)險(xiǎn)因素。 上述三種風(fēng)險(xiǎn)因素中，道德風(fēng)險(xiǎn)因素和心理風(fēng)險(xiǎn)因素均為與人的行為有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)因素，故二者合并可稱為無(wú)形風(fēng)險(xiǎn)因素或人為風(fēng)險(xiǎn)因素。一、風(fēng)險(xiǎn)的概念、構(gòu)成要素 心理風(fēng)險(xiǎn)因素是與人的心一、風(fēng)險(xiǎn)的概念、構(gòu)成要素 2風(fēng)險(xiǎn)事故 風(fēng)險(xiǎn)事故是造成生命財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件。又稱風(fēng)險(xiǎn)事件。 也就是說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)事故是損失的媒介，風(fēng)險(xiǎn)只有通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生，才能導(dǎo)致?lián)p失。一、風(fēng)險(xiǎn)的概念、構(gòu)成要素 2風(fēng)險(xiǎn)事故一、風(fēng)險(xiǎn)的概念、構(gòu)成要素

4、 3損失 在風(fēng)險(xiǎn)管理中，損失是指非故意的、非預(yù)期的和非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。 4三者之間的關(guān)系 風(fēng)險(xiǎn)是由風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失三者構(gòu)成的統(tǒng)一體：風(fēng)險(xiǎn)因素引起或增加風(fēng)險(xiǎn)事故；風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生可能造成損失。一、風(fēng)險(xiǎn)的概念、構(gòu)成要素 3損失二、風(fēng)險(xiǎn)的種類 （一）純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)這是按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)進(jìn)行的分類。純粹風(fēng)險(xiǎn)是指只有造成損失而無(wú)獲利可能性的風(fēng)險(xiǎn)。其所致結(jié)果只有兩種可能：損失和無(wú)損失。 投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)是既可能造成損失也可能產(chǎn)生收益的風(fēng)險(xiǎn)。其所致結(jié)果有三種可能：損失、無(wú)損失和獲利。 二、風(fēng)險(xiǎn)的種類 （一）純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)二、風(fēng)險(xiǎn)的種類 （二）靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)和動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)這是按產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境進(jìn)行的分類。靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)是由

5、于自然力變動(dòng)或人的行為失常所引起的風(fēng)險(xiǎn)。 動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)是由于人類社會(huì)活動(dòng)而產(chǎn)生的各種風(fēng)險(xiǎn)。二、風(fēng)險(xiǎn)的種類 （二）靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)和動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)二、風(fēng)險(xiǎn)的種類 （三）基本風(fēng)險(xiǎn)和特定風(fēng)險(xiǎn)這是按風(fēng)險(xiǎn)影響的范圍對(duì)象進(jìn)行的分類。 基本風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)的起源與影響方面都不與特定的人有關(guān)，至少是個(gè)人所不能阻止的風(fēng)險(xiǎn)。特定風(fēng)險(xiǎn)是與某特定的人有因果關(guān)系的風(fēng)險(xiǎn)。即由特定的個(gè)人所引起且損失僅涉及個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)。 二、風(fēng)險(xiǎn)的種類 （三）基本風(fēng)險(xiǎn)和特定風(fēng)險(xiǎn)二、風(fēng)險(xiǎn)的種類 （四）財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)這是按風(fēng)險(xiǎn)損失的對(duì)象進(jìn)行的分類。 財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)是可能導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)發(fā)生毀損、滅失和貶值的風(fēng)險(xiǎn)。人身風(fēng)險(xiǎn)是指人們因生、老、病、死、傷殘等原因而導(dǎo)

6、致經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。 二、風(fēng)險(xiǎn)的種類 （四）財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)二、風(fēng)險(xiǎn)的種類 責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)是指因侵權(quán)或違約依法對(duì)他人遭受的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。 信用風(fēng)險(xiǎn)是指在經(jīng)濟(jì)交往中，權(quán)利人與義務(wù)人之間，由于一方違約或犯罪而給對(duì)方造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。 二、風(fēng)險(xiǎn)的種類 責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)是指因侵權(quán)或違約依法對(duì)他二、風(fēng)險(xiǎn)的種類 （五）自然風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)這是按損失發(fā)生的原因進(jìn)行的分類。自然風(fēng)險(xiǎn)是指由于自然現(xiàn)象或物理現(xiàn)象所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)是指由于個(gè)人行為的反?；虿豢深A(yù)料的團(tuán)體行為所致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。二、風(fēng)險(xiǎn)的種類 （五）自然風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)二、風(fēng)險(xiǎn)的種類 經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)是指在產(chǎn)銷過(guò)程中，由于

7、各種因素的變動(dòng)或估計(jì)的錯(cuò)誤，導(dǎo)致產(chǎn)量減少或價(jià)格漲跌所致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。政治風(fēng)險(xiǎn)是由于種族宗教的沖突、叛亂、戰(zhàn)爭(zhēng)所引起的風(fēng)險(xiǎn)。社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)與政治風(fēng)險(xiǎn)很難嚴(yán)格區(qū)分，如一項(xiàng)社會(huì)問(wèn)題本為社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，但很可能因累積過(guò)久而導(dǎo)致成為政治問(wèn)題，從而引起政治風(fēng)險(xiǎn)。 二、風(fēng)險(xiǎn)的種類 經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)是指在產(chǎn)銷過(guò)程中，由于各三、風(fēng)險(xiǎn)管理的含義、程序、方法 （一）風(fēng)險(xiǎn)管理的概念風(fēng)險(xiǎn)管理是經(jīng)濟(jì)單位透過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)、衡量和分析，以最小的成本取得最大安全保障的管理方法。三、風(fēng)險(xiǎn)管理的含義、程序、方法 （一）風(fēng)險(xiǎn)管理三、風(fēng)險(xiǎn)管理的含義、程序、方法 （二）風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo) 風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)由兩個(gè)部分組成：損失發(fā)生前的風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)和損失發(fā)生后的風(fēng)險(xiǎn)管理

8、目標(biāo)，前者的目標(biāo)是避免或減少風(fēng)險(xiǎn)事故形成的機(jī)會(huì)，包括節(jié)約經(jīng)營(yíng)成本、減少憂慮心理；后者的目標(biāo)是努力使損失的標(biāo)的恢復(fù)到損失前的狀態(tài)，包括維持企業(yè)的繼續(xù)生存、生產(chǎn)服務(wù)的持續(xù)、穩(wěn)定的收入、生產(chǎn)的持續(xù)增長(zhǎng)、社會(huì)責(zé)任。二者有效結(jié)合，構(gòu)成完整而系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)。 三、風(fēng)險(xiǎn)管理的含義、程序、方法 （二）風(fēng)險(xiǎn)管理的目三、風(fēng)險(xiǎn)管理的含義、程序、方法 （三）風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)控制和管理效果評(píng)價(jià)等環(huán)節(jié)。 三、風(fēng)險(xiǎn)管理的含義、程序、方法 （三）風(fēng)險(xiǎn)管理三、風(fēng)險(xiǎn)管理的含義、程序、方法 1風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別 風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別是經(jīng)濟(jì)單位和個(gè)人對(duì)所面臨的以及潛在的風(fēng)險(xiǎn)加以判斷、歸類整理

9、并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)進(jìn)行鑒定的過(guò)程，它是風(fēng)險(xiǎn)管理的第一步。三、風(fēng)險(xiǎn)管理的含義、程序、方法 1風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別 三、風(fēng)險(xiǎn)管理的含義、程序、方法 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法主要有： （1）現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查法。 （2）風(fēng)險(xiǎn)列舉法。 （3）生產(chǎn)流程圖法。 （4）財(cái)務(wù)報(bào)表分析法。 三、風(fēng)險(xiǎn)管理的含義、程序、方法 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方三、風(fēng)險(xiǎn)管理的含義、程序、方法 2風(fēng)險(xiǎn)的估測(cè) 風(fēng)險(xiǎn)的估測(cè)是指在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，通過(guò)對(duì)所收集的大量的詳細(xì)損失資料加以分析，運(yùn)用概率論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)，估計(jì)和預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和損失程度。風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)的內(nèi)容主要包括損失頻率和損失程度兩個(gè)方面。 三、風(fēng)險(xiǎn)管理的含義、程序、方法 2風(fēng)險(xiǎn)的估測(cè) 三、風(fēng)險(xiǎn)管理的含義、程序、方法 損失頻

10、率的高低取決于風(fēng)險(xiǎn)單位數(shù)目、損失形態(tài)和風(fēng)險(xiǎn)事故；損失程度是指某一特定風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的嚴(yán)重程度。風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)不僅使風(fēng)險(xiǎn)管理建立在科學(xué)的基礎(chǔ)上，而且使風(fēng)險(xiǎn)分析定量化，損失分布的建立、損失概率和損失期望值的預(yù)測(cè)值則為風(fēng)險(xiǎn)管理者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)決策、選擇最佳管理技術(shù)提供了可靠的科學(xué)依據(jù)。它要求從風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生頻率、發(fā)生后所致?lián)p失的程度和自身的經(jīng)濟(jì)情況入手，分析自己的風(fēng)險(xiǎn)承受力，為正確選擇風(fēng)險(xiǎn)的處理方法提供根據(jù)。 三、風(fēng)險(xiǎn)管理的含義、程序、方法 損失頻率的三、風(fēng)險(xiǎn)管理的含義、程序、方法 3風(fēng)險(xiǎn)管理方法的選擇風(fēng)險(xiǎn)管理方法分為控制法和財(cái)務(wù)法兩大類，前者的目的是降低損失頻率和減少損失程度，重點(diǎn)在于改變引起風(fēng)險(xiǎn)事故和擴(kuò)大損失的各種條件

11、；后者是事先做好吸納風(fēng)險(xiǎn)成本的財(cái)務(wù)安排。三、風(fēng)險(xiǎn)管理的含義、程序、方法 3風(fēng)險(xiǎn)管三、風(fēng)險(xiǎn)管理的含義、程序、方法 （1）控制法是指避免、消除風(fēng)險(xiǎn)或減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生頻率及控制風(fēng)險(xiǎn)損失擴(kuò)大的一種風(fēng)險(xiǎn)管理方法。 （2）財(cái)務(wù)法是通過(guò)提留風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金事先做好吸納風(fēng)險(xiǎn)成本的財(cái)務(wù)安排來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)成本的一種風(fēng)險(xiǎn)管理方法。三、風(fēng)險(xiǎn)管理的含義、程序、方法 （1）控制法是三、風(fēng)險(xiǎn)管理的含義、程序、方法 4風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)是分析、比較已實(shí)施的風(fēng)險(xiǎn)管理方法的結(jié)果與預(yù)期目標(biāo)的契合程度，以此來(lái)評(píng)判管理方案的科學(xué)性、適應(yīng)性和收益性。由于風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)的可變性，人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)的階段性以及風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)處于不斷完善之中，因此，需要

12、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、估測(cè)、評(píng)價(jià)及管理方法進(jìn)行定期檢查、修正，以保證風(fēng)險(xiǎn)管理方法適應(yīng)變化了的新情況。 三、風(fēng)險(xiǎn)管理的含義、程序、方法 4風(fēng)險(xiǎn)管四、風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系（一）可保風(fēng)險(xiǎn) 可保風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)人可接受承保的風(fēng)險(xiǎn)。即符合保險(xiǎn)人承保條件的風(fēng)險(xiǎn)，是風(fēng)險(xiǎn)的一種形式。如前述，并不是所有風(fēng)險(xiǎn)都可以通過(guò)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司承擔(dān)。 四、風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系（一）可保風(fēng)險(xiǎn) 可保風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)四、風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系 一般而言，可保風(fēng)險(xiǎn)必須具備下列條件：可保風(fēng)險(xiǎn)是純粹風(fēng)險(xiǎn)而不是投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生必須具有偶然性風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生是意外的風(fēng)險(xiǎn)是大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性風(fēng)險(xiǎn)的損失必須是可以用貨幣計(jì)量的 四、風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系 一般而言，可保風(fēng)險(xiǎn)必須具備下列條件四、風(fēng)