第十三章-保險(xiǎn)法律制度ppt-第十二章票據(jù)法律制度

第十三章保險(xiǎn)法律制度

[教學(xué)目的及要求]通過本章的學(xué)習(xí)，掌握保險(xiǎn)合同的一般規(guī)定，了解財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同、人身保險(xiǎn)合同相關(guān)規(guī)定，掌握保險(xiǎn)公司的設(shè)立、經(jīng)營(yíng)規(guī)則。第一節(jié)概概述述一、保險(xiǎn)險(xiǎn)的概念念指投保人人根據(jù)合合同規(guī)定定，向保保險(xiǎn)人支支付保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)，保保險(xiǎn)人對(duì)對(duì)于合同同約定的的可能發(fā)發(fā)生的事事故因其其發(fā)生所所造成的的財(cái)產(chǎn)損損失承擔(dān)擔(dān)賠償保保險(xiǎn)金的的責(zé)任，，或者當(dāng)當(dāng)被保險(xiǎn)險(xiǎn)人死亡亡、傷殘殘、疾病病或者達(dá)達(dá)到約定定的年齡齡、期限限時(shí)承擔(dān)擔(dān)給付保保險(xiǎn)金的的商業(yè)保保險(xiǎn)行為為。二、《保險(xiǎn)法》的基本原原則1、自愿誠誠信原則則2、境內(nèi)投投保原則則3、公平競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)原則則4、專業(yè)經(jīng)經(jīng)營(yíng)原則則第二節(jié)保保險(xiǎn)險(xiǎn)合同一、保險(xiǎn)險(xiǎn)合同的的總述保險(xiǎn)合同同是投保保人與保保險(xiǎn)人約約定保險(xiǎn)險(xiǎn)權(quán)利義義務(wù)關(guān)系系的協(xié)議議。保險(xiǎn)合同同自身的的特征：：1、雙務(wù)合合同2、射率性性合同3、附合合合同4、最大誠誠信合同同二、保險(xiǎn)險(xiǎn)合同的的主體、、客體和和內(nèi)容保險(xiǎn)合同同當(dāng)事人人：被保險(xiǎn)人人受益人、、保險(xiǎn)代理理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)紀(jì)人。保險(xiǎn)合同同的客體體，不同同合同的的標(biāo)的，，而是指指投保人人對(duì)保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)的具具有的法法律上承承認(rèn)的利利益。即即：保險(xiǎn)險(xiǎn)利益。。內(nèi)容：保保險(xiǎn)合同同內(nèi)容是是保險(xiǎn)合合同當(dāng)事事人之間間由法律律確認(rèn)的的權(quán)利和和義務(wù)。。第二節(jié)保保險(xiǎn)險(xiǎn)合同三、保險(xiǎn)險(xiǎn)合同的的法定條條款1、當(dāng)事人人的名稱稱和住所所2、保險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的保險(xiǎn)標(biāo)的的是指作作為保險(xiǎn)險(xiǎn)對(duì)象的的財(cái)產(chǎn)及及其有前前關(guān)利益益或者人人的壽命命和身體體。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)合同中中的保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)的是是指：物物、責(zé)任任、利益益、信用用。人身保險(xiǎn)險(xiǎn)合同中中的保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)的是是指：壽壽命和身身體。3、保險(xiǎn)責(zé)責(zé)任和責(zé)責(zé)任免除除。

4、保險(xiǎn)期期間。5、保險(xiǎn)價(jià)價(jià)值，即即保險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的實(shí)際際價(jià)值，，也可以以由保險(xiǎn)險(xiǎn)合同當(dāng)當(dāng)事人雙雙方約定定人身保保險(xiǎn)不存存在保險(xiǎn)險(xiǎn)價(jià)值。。6、保險(xiǎn)金金額：保保險(xiǎn)人承承擔(dān)賠償償或者給給付保險(xiǎn)險(xiǎn)金責(zé)任任的最高高限額。。

7、保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)以及支支付辦法法：保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)是投投保人為為取得保保險(xiǎn)保障障而交付付給保險(xiǎn)險(xiǎn)人的費(fèi)費(fèi)用。8、保險(xiǎn)金金賠償或或給付辦辦法。9、違約責(zé)責(zé)任和爭(zhēng)爭(zhēng)議處理理。10、訂立合合同的年年、月、、日。四、保險(xiǎn)險(xiǎn)合同的的訂立1、關(guān)于保保險(xiǎn)人責(zé)責(zé)任免除除條款保險(xiǎn)人在在訂立合合同時(shí)應(yīng)應(yīng)向投保保人明確確說明未未明確說說明的，，該條款款不產(chǎn)生生效力。。2、保險(xiǎn)珍珍可以就就保險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的或被被保險(xiǎn)人人的有關(guān)關(guān)情況提提出詢問問，投保保人應(yīng)當(dāng)當(dāng)如實(shí)告告知。五、保險(xiǎn)險(xiǎn)合同的的履行1、投保人人履行保保險(xiǎn)合同同的義務(wù)務(wù)（1）交付保保險(xiǎn)費(fèi)義義務(wù)。（2）加強(qiáng)安安全防滅滅、防損損和勞動(dòng)動(dòng)保護(hù)義義務(wù)。（3）保險(xiǎn)事事故發(fā)生生后及時(shí)時(shí)通知的的義務(wù)。。2、保險(xiǎn)人人履行保保險(xiǎn)合同同的義務(wù)務(wù)（1）保密義義務(wù)。（2）承擔(dān)賠賠償責(zé)任任義務(wù)屬于保險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)任的的，應(yīng)當(dāng)當(dāng)及時(shí)賠賠付。屬于保險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)任、、數(shù)額未未確定的的，應(yīng)當(dāng)當(dāng)先予支支付。不屬于保保險(xiǎn)責(zé)任任應(yīng)當(dāng)拒拒賠。（3）支付其其他必要要合理的的特殊費(fèi)費(fèi)用的義義務(wù)。六、保險(xiǎn)險(xiǎn)合同的的變更、、解除和和終止1、保險(xiǎn)合合同的變變更經(jīng)投保人人和保險(xiǎn)險(xiǎn)人協(xié)商商同意，，可以變變更。2、保險(xiǎn)合合同的解解除保險(xiǎn)合同同成立后后，除了了貨物運(yùn)運(yùn)輸保險(xiǎn)險(xiǎn)合同和和運(yùn)輸工工具航程程保險(xiǎn)合合同外投投保人可可以要求求解除保保險(xiǎn)合同同，而保保險(xiǎn)人不不得提出出解除合合同。

3、保險(xiǎn)合合同的終終止指保險(xiǎn)合合同成立立后，因因法定的的或約定定的事由由發(fā)生，，法律效效力完全全消滅的的法律事事實(shí)。保保險(xiǎn)合同同的終止止分為：自自然終止止和任意意終止兩兩種。第三節(jié)財(cái)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)合同一、財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保險(xiǎn)合合同的概概念財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)合同是是以財(cái)產(chǎn)產(chǎn)及其有有關(guān)利益益為保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)的保保險(xiǎn)合同同，財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保險(xiǎn)合合同的保保險(xiǎn)標(biāo)的的有二種種：一是“財(cái)財(cái)產(chǎn)”；；二是與財(cái)財(cái)產(chǎn)“有有關(guān)的利利益”。。

二、財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保險(xiǎn)合合同的種種類1、財(cái)產(chǎn)損損失保險(xiǎn)險(xiǎn)合同2、責(zé)任保保險(xiǎn)合同同3、信用保保險(xiǎn)合同同三、保險(xiǎn)險(xiǎn)價(jià)值利利益和保保險(xiǎn)金額額保險(xiǎn)金額額是指在在保險(xiǎn)合合同中載載明的，，在保險(xiǎn)險(xiǎn)事故發(fā)發(fā)生后，，保險(xiǎn)人人應(yīng)負(fù)責(zé)責(zé)賠款或或給付保保險(xiǎn)金的的最高限限額，也也是計(jì)算算保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)的依據(jù)據(jù)。保險(xiǎn)價(jià)值值是指保保險(xiǎn)人與與投保人人約定并并記載于于保險(xiǎn)單單中的保保險(xiǎn)標(biāo)的的的價(jià)值值，也可可以按照照保險(xiǎn)事事故發(fā)生生時(shí)保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)的的的實(shí)際價(jià)價(jià)值確定定。四、重復(fù)復(fù)保險(xiǎn)指投保人人對(duì)同一一保險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的、同同一保險(xiǎn)險(xiǎn)利益、、同一保保險(xiǎn)事故分別向向兩個(gè)以以上保險(xiǎn)險(xiǎn)人訂立立保險(xiǎn)合合同的保保險(xiǎn)。重復(fù)保險(xiǎn)險(xiǎn)的投保保人應(yīng)當(dāng)當(dāng)將重復(fù)復(fù)保險(xiǎn)的的有關(guān)情情況通知知各保險(xiǎn)人。重復(fù)保險(xiǎn)險(xiǎn)的保險(xiǎn)險(xiǎn)金額超超過保險(xiǎn)險(xiǎn)價(jià)值的的，各保保險(xiǎn)人的的賠償金金額的總總和不超超過保險(xiǎn)險(xiǎn)價(jià)值。。除合同同另有約約定外，，各保險(xiǎn)險(xiǎn)人按照照其保險(xiǎn)險(xiǎn)金額與與保險(xiǎn)金金額總和和的比例例承擔(dān)賠賠償責(zé)任任。五、代位位追償指保險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的遭受受保險(xiǎn)責(zé)責(zé)任范圍圍內(nèi)的損損失，依依法應(yīng)當(dāng)當(dāng)由第三三者承擔(dān)擔(dān)賠償責(zé)責(zé)任時(shí)，，保險(xiǎn)人人自支付付保險(xiǎn)金金之日起起，在賠賠償金額額范圍內(nèi)內(nèi)，相應(yīng)應(yīng)取得第第三者請(qǐng)請(qǐng)求賠償償?shù)臋?quán)利利。第三三者支付付的賠償償金歸保保險(xiǎn)人所所有，并并以不超超過保險(xiǎn)險(xiǎn)人支付付的保險(xiǎn)險(xiǎn)賠償金金額為限限，超過過的部分分要退還還給被保保險(xiǎn)人。。第四節(jié)人人身身保險(xiǎn)合合同一、人身身保險(xiǎn)合合同的概概念指以人的的壽命和和身體為為保險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的保險(xiǎn)險(xiǎn)合同。。其合同基本內(nèi)內(nèi)容是當(dāng)當(dāng)事約定定投保人人支付保保險(xiǎn)費(fèi)于于保險(xiǎn)人人，當(dāng)當(dāng)被保險(xiǎn)險(xiǎn)人在合合同期內(nèi)內(nèi)發(fā)生死死亡、傷傷殘、疾疾病等事事故達(dá)到合合同約定定的年齡齡、期限限時(shí)保險(xiǎn)險(xiǎn)人依照照合同約約定給付保險(xiǎn)險(xiǎn)金的責(zé)責(zé)任。二、人身身保險(xiǎn)合合同的分分類1、人壽保保險(xiǎn)合同同2、健康保保險(xiǎn)合同同3、意外傷傷害保險(xiǎn)險(xiǎn)合同三、人身身保險(xiǎn)合合同中的的被保險(xiǎn)險(xiǎn)人投保人可可以是被被保險(xiǎn)人人，也可可以是別別人。為了防止止道德風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，投投保人對(duì)對(duì)被保險(xiǎn)險(xiǎn)人的壽壽命和身身體應(yīng)具具有保險(xiǎn)險(xiǎn)利益。。投保人對(duì)對(duì)下列人人員具有有保險(xiǎn)利利益。1）本人；；2）配偶、、子女、、父母；；3）前項(xiàng)以以外與投投保人有有撫養(yǎng)、、贍養(yǎng)或或者扶養(yǎng)養(yǎng)關(guān)系的的家庭其其他成員員、近親親屬。除前項(xiàng)規(guī)規(guī)定外，，被保險(xiǎn)險(xiǎn)人同意意投保人人為其訂訂立合同同的，視視為投保保人，對(duì)對(duì)被保險(xiǎn)險(xiǎn)人具有有保險(xiǎn)利利益。四、保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)的支支付投保人可可以向保保險(xiǎn)人一一次支付付全部保保險(xiǎn)費(fèi)，，也可以以按照合合同約定定分期支支付保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)。五、長(zhǎng)期期性人身身保險(xiǎn)單單的現(xiàn)金金價(jià)值保險(xiǎn)合同同解除后后，已交交足2年以上保保險(xiǎn)費(fèi)的的，保險(xiǎn)險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)當(dāng)退還保保險(xiǎn)單的的現(xiàn)金價(jià)價(jià)值。第五節(jié)保保險(xiǎn)險(xiǎn)公司一、保險(xiǎn)險(xiǎn)公司的的設(shè)立和和組織機(jī)機(jī)構(gòu)1、保險(xiǎn)公公司的設(shè)設(shè)立是指指組建保保險(xiǎn)公司司并使之之取得企企業(yè)法人人資格的的一系列列法律行行為。2、保險(xiǎn)公公司設(shè)立立的條件件符合保險(xiǎn)險(xiǎn)法和《公司法》的規(guī)定：：（1）符合本本法和《公司法》規(guī)定的章章程；（2）有本法法規(guī)定的的注冊(cè)資資本最低