融資租賃業(yè)務流程培訓

融資租賃業(yè)務流程培訓柳工國際租賃有限公司一、融資資租賃業(yè)業(yè)務開展展情況二、融資資租賃業(yè)業(yè)務介紹紹三、目前前融資租租賃存在在的問題題整體運營營情況截止到12月31日，工程程機械融融資租賃賃銷售共共計4940臺，采購購金額達達到18.3億元，裝載機臺臺量占71.78%，挖掘機機占22.82%，路面機機械占5.40%；裝載機金金額占56.29%，挖掘機機占38.42%，路面機機械占5.29%；

裝載機臺量挖掘機臺量路面機臺量總臺量采購金額(萬元）沿海1589658147239491,760西部130624378162756,803北部6512264291934,743.1合計354611272674940183,306.1二、融資資租賃業(yè)業(yè)務介紹紹融資租賃賃：定義：出租人根根據(jù)承租租人所選選定的租租賃物件件，進行行以其融融資為目目的購買買；然后后將該租租賃物件件出租給給承租人人使用，，并向承承租人收收取租金金，以出出租人保保留租賃賃物的所所有權(quán)和和收取租租金為條條件，使使承租人人在租賃賃合同期期內(nèi)對租租賃物取取得占有有、使用用和受益益的權(quán)利利。簡單的說說，就是是在分期期付款的的基礎(chǔ)上上，引入入出租服服務中所有權(quán)和和使用權(quán)權(quán)分離的特性，，租賃期期結(jié)束后后將所有有權(quán)轉(zhuǎn)移移給承租租人的現(xiàn)現(xiàn)代營銷銷方式。。

融資租賃賃特點：：1、不可撤撤消：融融資租賃賃是不可可解約的的租賃，，在基本本租期內(nèi)內(nèi)雙方均均無權(quán)撤撤消合同同2、完全付付清：在在基本租租期內(nèi)，，設備只只租給一一個用戶戶使用，，承租人人支付租租金的累累計總額額為設備備價款、、利息及及租賃公公司的手手續(xù)費之之總和。。承租人人付清全全部租金金后，設設備的所所有權(quán)即即歸于承承租人。。3、租期較較長：基基本租期期一般相相當于設設備的有有效壽命命。4、承租人人負責檢檢查驗收收制造商商所提供供的設備備，對該該設備的的質(zhì)量與與技術(shù)條條件出租租人不向向承租人人做出擔擔保。5、承租人人負責設設備的保保險、保保養(yǎng)和維維修等；；出租人人僅提供供金融服服務，負負責墊付付貸款，，購進承承租人所所需的設設備，按按期出租租，以及及享有設設備的期期末殘值值。融資租賃賃優(yōu)勢業(yè)務比較較優(yōu)勢首期支付付較少。融資租租賃的首首付租金金一般比比銀行按按揭的首首付款更更少。銀銀行按揭揭受國家家金融監(jiān)監(jiān)督管制制，首付付比例難難以靈活活處理。。融資租租賃則由由出租人人根據(jù)承承租人資資產(chǎn)狀況況、現(xiàn)金金流量、、資信狀狀況以及及擔保等等具體情情況，可可以對首首付租金金采取靈靈活處理理，以切切實降低低承租人人的首付付壓力。。這對于于資金緊緊張而業(yè)業(yè)務發(fā)展展迅猛的的施工企企業(yè)、個個人無疑疑是雪中中送炭。。付款方式式靈活出租人根根據(jù)承租租人對自自身未來來現(xiàn)金流流的預測測，采取取與承租租人未來來現(xiàn)金流流相匹配配的還款款方式，，每期還款款金額可可以不相相等。但承租租人一經(jīng)經(jīng)簽訂合合同，約約定每期期還款金金額，就就必須按按照合同同忠實履履行。資信審查查務實在銀行對對施工企企業(yè)進行行按揭放放貸審查查的時候候，銀行行對企業(yè)業(yè)資產(chǎn)負負債等財財務指標標有著較較高的標標準。這這種標準準是建立立在大型型、優(yōu)質(zhì)質(zhì)企業(yè)數(shù)數(shù)據(jù)的基基礎(chǔ)上的的，對于于快速發(fā)發(fā)展的施施工企業(yè)業(yè)則不適適用。而而融資租租賃對施施工企業(yè)業(yè)的考察察更多的的是建立立在還款能力力和還款款意愿的基礎(chǔ)上上，主要要關(guān)注的的是動態(tài)的未未來現(xiàn)金金流量，而不僅僅僅是靜靜態(tài)的現(xiàn)現(xiàn)有資產(chǎn)產(chǎn)負債情情況，對對施工企企業(yè)的審審查標準準更加務務實。業(yè)務辦理理便捷融資租賃賃的業(yè)務務對象包包括自然人和和法人，有利于于不同類類型的客客戶通過過融資租租賃獲得得設備，，避免了了銀行按按揭中將將法人客客戶以個個人名義義按揭所所存在的的法律風風險。作作為廠商商租賃的的融資租租賃公司司，可以以為全國國各地的的客戶提提供融資資租賃服服務，沒沒有異地地按揭存存在的問問題。而而且作為為服務于于產(chǎn)品營營銷的廠廠商租賃賃，業(yè)務務單一、、專業(yè)，，可以為為客戶提提供高效效便捷的的融資租租賃服務務。融資租賃賃的法律律保障：：合同法為為融資租租賃提供供了物權(quán)權(quán)保障：：合同法的的以下規(guī)規(guī)定確保保了出租租人的債債權(quán)，并并避免了了承租人人第三人人傷害給給出租人人帶來的的風險。。1、第十四四章《融資租賃賃合同》第242條：出租租人享有有租賃物物的所有有權(quán)。承承租人破破產(chǎn)的，，租賃物物不屬于于破產(chǎn)財財產(chǎn)；2、第246條:承租人占占有租賃賃物期間間，租賃賃物造成成第三人人的人身身傷害或或者財產(chǎn)產(chǎn)損害的的，出租租人不承承擔責任任。3、第248條:承租人應應當按照照約定支支付租金金。承租租人經(jīng)催催告后在在合理期期限內(nèi)仍仍不支付付租金的的，出租租人可以以要求支支付全部部租金；；也可以以解除合合同，收收回租賃賃物。1、柳工融融資租賃賃業(yè)務總總體框架架流程廣西柳工承租人柳工租賃公司經(jīng)銷商銷售設備備購買設備備回購擔保保租賃還租售后服務務、客戶戶管理2、租賃業(yè)業(yè)務總體體框架流流程分解解經(jīng)銷商融融資業(yè)務務準入流流程租賃業(yè)務務流程售后租金金回收流流程1）經(jīng)銷商商融資租租賃準入入流程經(jīng)銷商柳工租賃公司經(jīng)銷商提出申請審核通過？終止經(jīng)銷商及股東簽訂擔保合同雙方簽訂融資租賃業(yè)務合作協(xié)議書13經(jīng)銷商存保證金注1注2國內(nèi)營銷事業(yè)部審核通過？終止通知開展業(yè)務2是否是否輔助說明明：注1：柳工租賃賃審核經(jīng)經(jīng)銷商依依據(jù)（參參照經(jīng)銷銷商信用用評價體體系）：經(jīng)銷商的的運營及及償債能能力；經(jīng)銷商回回款催收收保障體體系；上一年度度銷量和和銷售額額、本年年度銷售售任務及及目前的的銷售情情況；當?shù)厝谫Y資租賃推推行情況況；是否有挪挪用柳工工貨款；；注2：柳工租賃賃公司開開立一個個經(jīng)銷商商保證金金帳戶，，所有經(jīng)經(jīng)銷商存存的保證證金都將將進入該該帳戶，，經(jīng)銷商商起存保保證金為為40萬元，達達到100臺后保證證金增加加至80萬元；流程步驟驟說明：：流程步驟責任部門關(guān)鍵活動及相關(guān)規(guī)定輸出文件1經(jīng)銷商?

提出融資租賃申請?融資租賃業(yè)務申請書?

申請資料2柳工租賃公司?

要求經(jīng)銷商擔保?股東擔保函3柳工租賃公司?

簽訂合作協(xié)議?融資租賃業(yè)務合作協(xié)議書經(jīng)銷商提提交的申申請資料料：1、營業(yè)執(zhí)執(zhí)照副本本復印件件；2、組織機機構(gòu)代碼碼證復印印件；3、國、地地稅務登登記證復復印件；；4、上年度度及近期期財務報報表（利利潤表、、現(xiàn)金流流量表要要累計報報表）；；5、公司章章程；6、法人身身份證復復印件和和簽字樣樣本原件件；以上資料料需加蓋蓋公章2）租賃業(yè)業(yè)務流程程客戶經(jīng)銷商柳工租賃賃公司213456支付首付付、保證證金、手手續(xù)費、、保險4項費用售前審查提出申請請?zhí)峤毁Y料料通過？選擇設備備實地考察察，審核核終止通過？與客戶、、經(jīng)銷商商簽訂購買合同與客戶簽簽訂租賃賃合同向經(jīng)銷商商發(fā)出發(fā)貨通知知書交車支付柳工開票票價支付經(jīng)銷銷商溢價價終止注1注2否是是否商務政策策：融資資期限項目融資條件融資期限裝載機首付：10%，保證金：10%6—24個月；融資額超過50萬可延長至36個月挖掘機首付：10%（或5%），保證金：10%（或5%）*936產(chǎn)品可以做4年融資6—36個月；路面產(chǎn)品首付：10%，保證金：10%6—24個月；銑刨機、攤鋪機、推土機可延長至36個月商務政策策：利率率方面第一期租租金由原原來的交交納首付付款時先先付調(diào)整整為第二二個月再再付，即即第一期期租金在在起租日次次月的15日再支付。首付款（機價款）保證金（機價款）手續(xù)費（融資額）期限(月)利率方案110%10%1%≤246.68%10%10%1%24-366.88%方案210%5%1%≤247.08%（挖掘機專用）10%5%1%24-367.28%注意事項項1、經(jīng)銷商商與承租租人簽訂訂《租賃合同同》、《設備買賣賣合同》、《扣款授權(quán)權(quán)委托書書》，并收取取承租人人首付款款、手續(xù)續(xù)費、保保證金、、保險等等費用，，由經(jīng)銷銷商統(tǒng)一一支付給給租賃公公司，同同時經(jīng)銷銷商將匯款底單單和《經(jīng)銷商代代付款證證明》傳真到租租賃公司司，租賃賃公司核核對后向向經(jīng)銷商商發(fā)出《發(fā)貨通知知書》，經(jīng)銷商商收到《發(fā)貨通知知書》后方能交交車，如如未經(jīng)同同意提前前交車，，由此產(chǎn)產(chǎn)生的風風險經(jīng)銷銷商自行行承擔。。2、交車后后，我公公司將為為客戶購購買保險險，否則則保險無無法及時時生效所所造成的的損失由由經(jīng)銷商商自行承承擔。重點監(jiān)控控請辦事處處督促經(jīng)經(jīng)銷商嚴嚴格按照照我公司司的業(yè)務務流程來來操作，，必須先先提交資資料審批批，再簽簽訂合同同、收齊齊首期款款，最后后交車。。如發(fā)現(xiàn)現(xiàn)經(jīng)銷商商有違規(guī)規(guī)操作的的，我公公司將給給予經(jīng)銷銷商通報報批評，，并處以以每臺1000元罰款；；如屢教教不改的的，我公公司將停停止該經(jīng)經(jīng)銷商的的融資租租賃業(yè)務務。流程步驟驟說明：：流程步驟關(guān)鍵活動及相關(guān)規(guī)定輸出文件1?

申請人向經(jīng)銷商提交融資租賃申請，提交客戶資料?

客戶資料清單（含基礎(chǔ)資料和資產(chǎn)資料）?

融資租賃申請書?

配偶承諾書?

申請人資信調(diào)查表?

評分表?

每月租金償還表2?

對客戶的資料進行審查?

電話通知（通過/未通過）3?

簽訂相關(guān)合同?購買合同?融資租賃合同?扣款授權(quán)書4?

向經(jīng)銷商發(fā)出交貨通知書?交貨通知書5?

經(jīng)銷商交車?租賃物驗收證明書6?

經(jīng)銷商開據(jù)發(fā)票，租賃公司放款?代付款證明輔助說明明：:1、客戶保保證金：：客戶交納納租賃公公司的保保證金為為設備總總金額的的10%，該保證證金不計計利息，，在客戶戶租賃期期結(jié)束時時退還客客戶或用用以清償償最后一一期或幾幾期租金金。如該該項目非非正常結(jié)結(jié)束，則則在獲得得擔保方方或回購購方支付付的所欠欠的全部部租金、、罰息及及為實現(xiàn)現(xiàn)債權(quán)在在提出回回購之前前已經(jīng)支支付的相相關(guān)合理理費用后后，將該該客戶保保證金退退還給對對應擔保保方或回回購方。。輔助說明明：:2、保險費費：柳工租賃賃公司與與保險公公司商談談，建立立總體合合作框架架協(xié)議，，確定險險種和費費率，保保險由租租賃公司司統(tǒng)一辦辦理，費費用由租租賃客戶戶支付給給租賃公公司，保險期限限為租賃賃期限，在租賃賃期限內(nèi)內(nèi)一次性投保，不不得逐年年投保，，保險公公司出具具的保單單將交由由柳工租租賃公司司保管，，保險費費發(fā)票給給客戶，，保險第第一受益益人為柳柳工租賃賃公司；；要求購購買如下下險種：：車損險、、盜搶險險、第三三者責任任險，如客戶在在地下施施工，則則要求客客戶購買買地下施工工險。如回購后后，保險險受益人人變更為為回購方方。輔助說明明：3、手續(xù)費費：客戶交納納融資額額的1%。輔助說明明：4、以上費費用由客客戶先交交予經(jīng)銷銷商，再再由經(jīng)銷銷商支付付給租賃賃公司，，經(jīng)銷商商將匯款款底單和和《代付款證證明》傳真到租租賃公司司，租賃賃公司核核對后向向經(jīng)銷商商發(fā)出發(fā)發(fā)貨通知知，經(jīng)銷銷商見《發(fā)貨通知知書》方能發(fā)車車。輔助說明明：交機后兩兩個工作作日內(nèi)（（經(jīng)銷商商）須完完成下述述工作：：1、向租賃賃公司開開具設備備發(fā)票；；2、整理如如下資料料：《融資租賃賃申請書書》、《配偶承諾諾書》、《申請人資資信調(diào)查查表》、《融資租賃賃每月還還款計劃劃表》、《評分表》、《融資租賃賃合同》、《購買合同同》、《個人客戶戶扣款授授權(quán)書》(個人客戶戶)或《劃款授權(quán)權(quán)書》(法人客戶戶)、《租賃物驗驗收證明明書》、合格以以及客戶戶提供的的所有材材料。3、將上述述所有資資料原件件快遞至至租賃公公司。輔助說明明：注2為劃款路路線：劃款路線線：1：租賃公公司直接接向柳工工股份放放款，放放款金額額為該臺臺整機股股份公司司對經(jīng)銷銷商的開開票價格格；2：銷售溢溢價部分分將由租租賃公司司向經(jīng)銷銷商放款款；放款時間間：柳工租賃賃公司每每月放款款時間為為每月15日、25日集中放放款(暫定)；在支付付過程中中，我公公司將出出具《代付款證證明》（一式三三份），，其中一一份給柳柳工股份份，一份份給經(jīng)銷銷商，一一份留存存，經(jīng)銷銷商可根根據(jù)該《代付款證證明》處理賬務務。3）售后租租金回收收流程2按回購價價格進行回購購是否正常常還租？經(jīng)銷商催催收開始還租租期滿產(chǎn)權(quán)權(quán)轉(zhuǎn)移或或歸還逾期是否否達到三三期？產(chǎn)權(quán)等轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移給經(jīng)經(jīng)銷商結(jié)束結(jié)束客戶（承承租人））經(jīng)銷商柳工租賃賃公司1注1345注2是否是否輔助說明明：注1為起租時時間：租賃起租租日為交機日，第一期期租金支支付日為為交機日日次月的的每月15日。注2為回購條條件：如果客戶戶欠繳租租金與逾逾期產(chǎn)生生的違約約金累計計達到兩兩期租金金額，就就達到回回購條件件。注3為回購價價格：如果客戶戶達到回回購條件件，經(jīng)銷銷商就回回購，回回購價格格為逾期期用戶所所欠租賃賃公司的的到期未未支付租租金、未未到期全全部租金金、逾期期產(chǎn)生的的違約金金及設備備留購價價。3、關(guān)于提提前還款款如客戶需需要在租租賃未到到期之前前提前還還款，按按如下流流程辦理理：（一）客客戶需提提前15天向融資資租賃公公司提出出提前還還款的書書面申請請，確定定提前還還款時間間。（二）融融資租賃賃公司收收到客戶戶的申請請后，收收集關(guān)于于客戶還還款的相相關(guān)信息息，并計計算出應應還款金金額（應應還款金金額包括括所有到到期未還還的租金金及違約約金；所所有未到到期的租租金本金金；500元的留購購價；500元提前終終止費））。（三）客客戶將應應還款金金額存入入中國建建設銀行行的還款款借記卡卡上。融融資租賃賃公司財財務部確確認收到到該款項項后，租租賃業(yè)務務結(jié)束。。4、關(guān)于票票據(jù)問題題5、經(jīng)銷商商日?？涂蛻艄芾砝硪螅海?、在正常常租金償償還日之之前5天，提醒醒客戶按按時足額額償還租租金。2、定期(如一個月月)對租賃物物實地考考察，并并對客戶戶對于租租賃物件件的維修修、保養(yǎng)養(yǎng)情況進進行書面面記錄。。3、如發(fā)現(xiàn)現(xiàn)客戶對對租賃物物使用不不當，或或者安裝裝和使用用不正確確、非原原裝、非非原產(chǎn)的的零部件件，必須須糾正客客戶的錯錯誤行為為，并及及時上報報租賃公公司。4、客戶逾逾期支付付租金，，需以書書面或者者上門的的形式，，督促客客戶及時時支付租租金。5、如正常常租賃期期滿，則則通知客客戶向租租賃公司司支付留留購價購購買物權(quán)權(quán)，同時時，協(xié)助助租賃公公司將物物權(quán)證明明轉(zhuǎn)移給給客戶。。6、逾期債債權(quán)處理理：1、客戶欠欠繳租金金與逾期期產(chǎn)生的的違約金金累計達達到三期期租金額額，租賃賃公司將將發(fā)出《回購通知知書》，經(jīng)銷商商接到租租賃公司司的《回購通知知書》以后，啟啟動回購購程序。。2、按照《回購通知知書》要求，向向租賃公公司指定定賬戶支支付回購購款。3、回購款款支付后后，向回回購方轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移租賃賃物所有有權(quán)，并并在十個個工作日日內(nèi)將租租賃設備備的保險險受益人人變更為為回購方方。4、回購方方取得租租賃物所所有權(quán)后后，有權(quán)權(quán)自行對對該物采采取處理理措施。。7、融資租租賃各主主體關(guān)系系1）實物流流轉(zhuǎn)①經(jīng)銷商商代為保保管、銷銷售②柳工國國際購買買設備（（租賃物物所有權(quán)權(quán)轉(zhuǎn)移至至柳工國國際）③交車（（使用權(quán)權(quán)、收益益權(quán)轉(zhuǎn)移移至承租租人）④委托交交車至承承租人柳工股份經(jīng)銷商①④③②柳工國際承租人2)、資金流流①支付首首付款、、保證金金、手續(xù)續(xù)費、保保險等②代付①①款項③支付開開票價貨貨款④支付銷銷售溢價價款⑤支付月月租金及及選擇留留購時的的留購價價款⑥提供資資金⑦銀行授授信擔保保⑧⑧經(jīng)銷商商向柳工工股份支支付采購購款，由由③代為為實現(xiàn)①⑤④柳工股份經(jīng)銷商柳工國際承租人②銀行⑥③⑦⑧8、融資租租賃各主主體關(guān)系系3）法律、、風險關(guān)關(guān)系①供貨關(guān)關(guān)系（經(jīng)經(jīng)銷協(xié)議議）②購買關(guān)關(guān)系（購購買合同同）③租賃關(guān)關(guān)系（融融資租賃賃合同））④逾期的的擔保關(guān)關(guān)系（含含日常管管理和服服務（三三包）等等）承租人延延遲支付付租金，，柳工國國際與經(jīng)經(jīng)銷商同同時催收收，并收收取違約約金；承租人無無力承擔擔租金，，經(jīng)銷商商回購，，回購后后經(jīng)銷商商可自行行處置；；柳工股份經(jīng)銷商①④③②柳工國際承租人9、建行扣扣劃款1、承租人人在當?shù)氐亟ㄐ修k辦理一張張建行借借記卡（（龍卡儲儲蓄卡，，非存折折）；2、與承租租人當面面簽訂《扣款授權(quán)權(quán)委托書書》；3、租金還還款到期期日，租租賃公司司將委托托建行直直接扣劃劃；4、承租人人需足額額繳存租租金，如如賬戶內(nèi)內(nèi)資金不不足將造造成無法法按時成成功扣劃劃；5、如無法扣扣劃，即為違違約，我我公司將將收取違違約金；；扣劃款管管理1、到約定定還款日日（每月月15日），我我公司將將扣款名名單和金金額給建建行，建建行實現(xiàn)現(xiàn)扣劃；；2、扣劃結(jié)結(jié)果直接接反饋經(jīng)經(jīng)銷商（（包括已已扣劃的的和未扣扣劃的））；3、未扣劃劃的即視視為逾期期，經(jīng)銷銷商將負負責催收收；4、租賃公公司同時時負責催催收；5、租賃公公司將委委托建行行多次扣扣劃，以以保證承承租人交交納租金金后及時時扣收，，少支付付違約金金。三、目前前融資租租賃存在在的問題題問題匯總總序號問題表現(xiàn)對經(jīng)銷商的影響解決辦法1提交客戶資料不齊全，缺失設備使用的信息和客戶資產(chǎn)信息設備的使用用途將直接關(guān)系到客戶的還款來源，資產(chǎn)情況是對后期的保證，這是審核的關(guān)鍵，也是經(jīng)銷商審核客戶的依據(jù)，如缺少以上材料，將造成審核無法通過租賃公司的審核主要從還款來源和資產(chǎn)情況來考慮，上報時需收集齊客戶資料2未經(jīng)租賃公司審核，提前發(fā)車如最終審核不通過，則會變成自身的分期業(yè)務，這將占壓經(jīng)銷商大量資金；如審核通過，也勢必造成投保延遲,風險較大必須按租賃公司流程操作，通過審核后方能交車3提交保險明細不及時，無法及時投保如在交車后，未及時投保，一旦在這空檔期中出險，經(jīng)銷商承擔