保險業(yè)信息化建設之我見

保險行業(yè)信息化建設21內(nèi)容提要3保險行業(yè)業(yè)現(xiàn)狀及及發(fā)展趨趨勢保險行業(yè)業(yè)信息化化現(xiàn)狀和和架構(gòu)Q&A保險行業(yè)業(yè)現(xiàn)狀公司品牌市場：保險經(jīng)紀紀和中介介的逐步步強大、、競爭主主體增加加監(jiān)管：專業(yè)化分分工、產(chǎn)產(chǎn)銷分離離市場：直接投資資有限、、規(guī)模模和渠渠道有限限將影響響投資收收益監(jiān)管：投資行為為嚴格限限制行業(yè)：虛擬商品品、以金金融服務務為核心心核心競爭爭力：差異化服服務提高高業(yè)務質(zhì)質(zhì)量銷售公司投資公司服務公司保險行業(yè)業(yè)本質(zhì)保險業(yè)價值鏈市場推廣廣產(chǎn)品/計劃展業(yè)新契約保全/客服理賠渠道管理理客戶關系系管理企業(yè)資源源管理客戶管理理產(chǎn)品管理理渠道管理理業(yè)務運營營企業(yè)數(shù)據(jù)據(jù)價值鏈效效率，合合作伙伴伴行業(yè)瓶頸頸：沒有有客戶統(tǒng)統(tǒng)一視圖圖，不了了解客戶戶在企業(yè)業(yè)的潛在在價值，，沒有對對客戶進進行個性性化的、、全方位位的管理理。行業(yè)瓶頸頸：新產(chǎn)產(chǎn)品開發(fā)發(fā)和推出出周期長長，新產(chǎn)產(chǎn)品設計計缺乏有有效的數(shù)數(shù)據(jù)支持持。缺乏乏有效的的產(chǎn)品生生命周期期管理方方法和流流程行業(yè)瓶頸頸：日益益增加的的保險需需求和新新興的銷銷售渠道道，要求求保險公公司要提提升渠道道的銷售售能力和和協(xié)調(diào)性性。行業(yè)瓶頸頸：流程程同質(zhì)性性較強，，無法通通過運營營流程產(chǎn)產(chǎn)生核心心競爭力力行業(yè)瓶頸頸：企業(yè)業(yè)數(shù)據(jù)得得到初步步積累，，但是數(shù)數(shù)據(jù)利用用很少行業(yè)瓶頸頸：企業(yè)業(yè)價值鏈鏈效率較較低，相相對不靈靈活，缺缺乏價值值鏈之間間的合作作產(chǎn)品與服服務渠道運營模式式投資保險行業(yè)業(yè)價值鏈鏈壽險公司司組織架架構(gòu)總經(jīng)理CEOCIOCFOCOOCxO分公司支公司營銷服務部營銷系列個人渠道團體渠道銀行渠道中介渠道電銷渠道電子商務保險學院培訓部運營系列契約核?？头Ｈ碣r電話中心精算部IT基礎支持系列辦公室戰(zhàn)略規(guī)劃人力資源財務投資風險管理法律合規(guī)審計稽核財險公司司組織架架構(gòu)總經(jīng)理CEOCIOCFOCOOCxO分公司…營銷系列車險部意健險農(nóng)險部責任險家財險船舶貨運出口信用運營系列客服中心電話中心培訓中心電子商務中心IT基礎支持系列辦公室戰(zhàn)略規(guī)劃人力資源財務投資風險管理法律合規(guī)審計稽核信息技術術部架構(gòu)構(gòu)一信息中心信息技術部數(shù)據(jù)中心網(wǎng)絡處硬件處運維處規(guī)劃處研發(fā)中心開發(fā)處需求分析處質(zhì)量管理處信息技術術部架構(gòu)構(gòu)二信息中心信息技術部數(shù)據(jù)中心網(wǎng)絡處硬件處運維處規(guī)劃處研發(fā)中心個險處團險處渠道業(yè)務處統(tǒng)計分析處質(zhì)量管理處國內(nèi)保險險市場組組成保險產(chǎn)業(yè)鏈中介經(jīng)紀公估專業(yè)代理兼業(yè)代理壽險人身險健康險財險責任險出口信用車險再保險企業(yè)年金保險系銀行系信托系資產(chǎn)管理投資控股國內(nèi)保險險市場主主體100%%90%80%70%60%50%40%30%20%10%0%20042005200620072008外資壽險公司本土其他壽險公司新華泰康太保壽平安壽國壽股份中國壽險險保費市市場份額額變化4.92%16.54%7.59%7.87%9.01%13.79%40.28%8.00%12.53%6.59%6.92%10.24%16.00%39.73%5.91%10.83%6.56%5.12%9.32%16.99%45.27%8.90%3.42%5.78%4.88%9.93%16.14%50.96%2.64%2.80%5.87%5.54%10.80%17.18%55.17%全國壽險險保費收收入總額額（單位:億元）20042005200620072008中國壽險險保費收收入情況況表國內(nèi)保險險市場現(xiàn)現(xiàn)狀保險行業(yè)業(yè)發(fā)展趨趨勢消費需求求快速增增長，結(jié)構(gòu)多元元化競爭向規(guī)規(guī)?；秃筒町惢瘍蓚€個方向發(fā)發(fā)展監(jiān)管逐步步放松，，并向綜合金融融監(jiān)管過過渡技術驅(qū)動動產(chǎn)品、、服務和業(yè)務務模式創(chuàng)創(chuàng)新產(chǎn)品和服服務運營模式式渠道發(fā)展趨勢勢消費競爭監(jiān)管技術企業(yè)會以以靈活可可配置的的方式，，提供包包含創(chuàng)新新金融風風險管理理產(chǎn)品和和服務的的全面風風險管理理解決方方案，滿滿足客戶戶的多樣樣化需求求隨著電子子渠道和和風險、、理財顧顧問模式式興起，，新的渠渠道合作作方式的的出現(xiàn)，，渠道組組成將發(fā)發(fā)生變化化，企業(yè)業(yè)將制定定、實施施整體的的渠道組組合策略略保險企業(yè)業(yè)將沿著著內(nèi)部專專業(yè)化和和外部專專業(yè)化的的路徑，，改進運運營模，，依靠內(nèi)內(nèi)部優(yōu)勢勢和外部部合作伙伙伴實現(xiàn)現(xiàn)最佳業(yè)業(yè)績表現(xiàn)現(xiàn)國內(nèi)保險險市場發(fā)發(fā)展趨勢勢保險企業(yè)業(yè)保險中介介合作伙伴伴大型金融融（控股股）集團團專業(yè)保險險公司自保公司司（Captive）*專業(yè)化的的行業(yè)服服務提供供商市場格局局的演變變國家授權權的保險險經(jīng)營機機構(gòu)，舉舉例：國有大型型保險公公司：人人保、人人壽中小型保保險公司司：華安安、太平平外資保險險公司：：友邦、、中英介于經(jīng)營營機構(gòu)和和投保人人之間，，提供銷銷售、咨咨詢等中中介服務務，舉例例：大型中介介機構(gòu)：：泛華專業(yè)保險險代理：：同安、、嘉信保險經(jīng)紀紀：長城城、長安安保險公估估：東方方、民太太非保險行行業(yè)競爭爭者，通通過合作作方式進進行保險代銷銷等服務務，舉例例：銀行：工工商銀行行、交通通銀行機場/航空公司司：首都都機場、、國航旅行社/旅游服務務公司：：攜程、、春秋注釋：混混業(yè)經(jīng)營營和自保保公司取取決于國國家監(jiān)管管政策的的改變資資料來源源：中國國保險年年鑒2005；提供全線線金融服服務的大大型機構(gòu)構(gòu)，綜合合保險企企業(yè)舉例：銀銀行和保保險公司司的合并并專業(yè)化的的細分市市場保險險經(jīng)營機機構(gòu)：舉例：農(nóng)農(nóng)業(yè)保險險，特殊殊團體（（疾病等等）保險險大型企業(yè)業(yè)為進行行自保安安排而成成立的保保險公司司針對行業(yè)業(yè)價值鏈鏈的某環(huán)環(huán)節(jié)提供供專業(yè)化化服務舉例：產(chǎn)產(chǎn)品設計計、金融融顧問服服務、資資產(chǎn)管理利用在某某些方面面有資源源和能力力優(yōu)勢同同保險企企業(yè)進行行合作的的非保險險企業(yè)舉例：郵郵局保險險代銷、、業(yè)務流流程外包包公司、、HR外包管理理今天的中中國保險險市場格格局劃分分（主要競競爭者））5-10年后的中中國保險險市場格格局劃分分?現(xiàn)有保險險企業(yè)或或通過快快速成長長和兼并并收購獲獲得規(guī)模模優(yōu)勢，，或通過過聚焦細細分市場場成為專專業(yè)化保保險公司司?未來將會會產(chǎn)生數(shù)數(shù)量龐大大的保險險專業(yè)化化公司?保險中介介機構(gòu)將將逐漸演演變?yōu)閮蓛煞N類型型專業(yè)化化的公司司：?行業(yè)價值值鏈專家家?專業(yè)化的的中介服服務?越來越多多的外部部專家利利用專業(yè)業(yè)化優(yōu)勢勢或資源源優(yōu)勢參參與保險險行業(yè)的的分工?未來的的的兩種合合作關系系：?業(yè)務外包包?戰(zhàn)略合作作國內(nèi)保險險行業(yè)發(fā)發(fā)展趨勢勢國內(nèi)保險險市場發(fā)發(fā)展趨勢勢國內(nèi)外保保險市場場發(fā)展趨趨勢0%20%40%60%80%100%%YesNo保單管理理（壽險險/年金）產(chǎn)品管理理理賠客戶信息息集中客戶/代理人自自助服務務客戶體驗驗客戶洞察察力代理人業(yè)業(yè)務工具具7822871383178317100574378226139全球50家最大的的保險企企業(yè)高級級管理層層的調(diào)查查顯示,多家保險險企業(yè)正正在考慮慮或者已已經(jīng)著手手在核心心業(yè)務系系統(tǒng)的多多個領域域開始進進行轉(zhuǎn)型型或者提提升國內(nèi)外保保險市場場發(fā)展趨趨勢國內(nèi)外保保險市場場發(fā)展趨趨勢Note:Entriesarelistedinalphabeticalorder;thelistsdonotnecessarilymaponetooneacrosscolumns.數(shù)據(jù)來源源:TowerGroup::2007InsuranceIndustryPerspectives:BusinessDrivers,StrategicResponses,TechnologyInitiatives,Nov2006..Reference##V49:13I保險行業(yè)業(yè)信息化化現(xiàn)狀業(yè)務處理理幾乎全全手工化化手工記賬賬產(chǎn)壽分業(yè)業(yè)引入代理理人機制制各市、縣縣開發(fā)了了大量單單獨出單單程序以產(chǎn)品、、渠道為為中心企業(yè)信息息化程度度時間19491992手工處理理2000年2006年約2010年以縣、市市為中心的逐逐步電算化全險種全流程全組織全核算IT業(yè)務融合合、創(chuàng)新新逐步建立立和實踐踐“以客客戶為中中心”的的思路以服務為為核心的的“全險險種、全全流程””的核心心業(yè)務系系統(tǒng)逐步開始始數(shù)據(jù)集集中建立“全全組織、、全核算算”的績績效考核核體系保險業(yè)大大集中完完成在競爭的的驅(qū)動下下逐漸在在集中的的數(shù)據(jù)上上開始挖挖掘業(yè)務務價值（（CC、BI、CRM等）多中心建建設新一代系系統(tǒng)建設設IT與業(yè)務的的融合（（理念、、戰(zhàn)略、、價值鏈鏈、行動動）創(chuàng)新靈活活性IT架構(gòu)支持持快速變變化、靈靈活變化化并引導導服務的的創(chuàng)新國內(nèi)保險險行業(yè)信信息化歷歷程全國壽險險保費收收入總額額增長率全國保險險行業(yè)IT市場規(guī)模模投資增長率（單位:億元）（單位:億元）60%40%20%0%60%40%20%0%中國壽險險保費收收入情況況表中國保險險IT投入情況況表國內(nèi)保險險行業(yè)IT投入與保保費收入入2008年保險行行業(yè)總體體IT投資為54.6億元人民民幣，其其中軟件件、運維維和服務務費用占占比有所所增加，，信息化化投資結(jié)結(jié)構(gòu)進一一步改善善。人力力投入有有所增加加，人保保、國壽壽、太平平洋、平平安等在在總、分分公司層層面都建建立了較較強的信信息化工工作隊伍伍。渠道應用業(yè)務應用技術平臺信息安全針對業(yè)務務員的渠渠道支持持、服務務系統(tǒng)已已經(jīng)逐漸漸完善，，目前正正大力建建設客戶戶服務、、支持類類的應用用、擴展展營銷渠渠道應用用。絕大部分分保險公公司完成成了業(yè)務務、財務務數(shù)據(jù)處處理的全全國集中中；目前前整個行行業(yè)正逐逐漸進行行業(yè)務流流程優(yōu)化化、業(yè)務務服務的的差異化化逐漸在建建立CM、BPM、規(guī)則引引擎、ESB、ETL的企業(yè)通通用技術術平臺，，逐漸建建立多個個數(shù)據(jù)中中心/災備中心心/運營中心心各公司不不斷完善善信息安安全管理理的各項項制度、、規(guī)定，，積極開開展安全全教育和和宣傳，，加快信信息安全全基礎設設施建設設；超過過50％公司開開展災難難演習或或制訂災災難演習習計劃；；部分公公司正在在或計劃劃建設異異地災備備中心。。國內(nèi)保險險行業(yè)信信息化現(xiàn)現(xiàn)狀保險業(yè)信信息化建建設熱點點保險行業(yè)業(yè)IT架構(gòu)保險企業(yè)業(yè)IT架構(gòu)藍圖圖資金運用投資管理產(chǎn)品開發(fā)市場銷售客戶服務領取理賠契約核