2022年中級注冊安全工程師考試題庫自我評估300題免費答案(江蘇省專用)

《中級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、以下不是集團客戶授信限額管理“三步走”的是（）。

A.根據(jù)總行關(guān)于行業(yè)的總體指導(dǎo)方針和集團客戶與授信行的密切關(guān)系，初步確定對該集團整體的授信限額

B.按單一客戶的授信限額，初步測算關(guān)聯(lián)企業(yè)各成員單位(含集團公司本部)的最高授信限額的參考值

C.分析各個授信單位的具體情況，調(diào)整各成員單位的授信限額

D.使某些成員單位的授信額度之和控制在集團公司整體的總授信限額范圍內(nèi)，并最終核定各成員單位的授信使用限額【答案】DCA2G5N10D1N1M5Z2N3L3A3H10S6G10S7Y2HY3D3D1V1E3L1R5I2P3U2Z7P7R6Q3N8ZJ1Q9Y6L2M7S9W3R6V9G5A5P2C5P8A72、商業(yè)銀行核心雇員掌握商業(yè)銀行大量技術(shù)和關(guān)鍵信息，商業(yè)銀行過度依賴他們可能帶來（）。

A.市場風(fēng)險

B.聲譽風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.操作風(fēng)險【答案】DCS1T1I2H7B5K8X4S8S3V1K9B8X7W2O6HA2A8B1W1L2T2D5A2W8O7I3P4I6A9L10ZL2M9C4O7P7F9H4Z8B6I4F1N3R10A9I73、操作風(fēng)險是銀行面臨的一項重要風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險造成的損失安排（）。

A.存款準(zhǔn)備金

B.存款保險

C.經(jīng)濟資本

D.資本充足率【答案】CCS1A4Q7S5U7I8Y5V4L1S5O6L5R8C4F5HI6Y6R4E10E10T4L8P3O6E8N5R1A5I9H1ZC9W9P10E8N7G3Q10B7K7D8W5G4U3R2L14、金融衍生產(chǎn)品、金融工程等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險管理，這屬于商業(yè)銀行()。

A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段

B.負(fù)債風(fēng)險管理模式階段

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段

D.全面風(fēng)險管理模式階段【答案】DCV8N1Q6A6G10F4T10A8M2C5N9P4X10F4C7HI1O6U8D9A1V5B8I7T1P9X10Q4R1Y10I2ZV5U8X10L7J5G3Z8X2D3H7N5O1T2Y3R15、商業(yè)銀行最基本、最常用的風(fēng)險識別方法是（）。

A.情景分析法

B.資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法

C.制作風(fēng)險清單

D.專家調(diào)查列舉法【答案】CCS5L3G10W3M3G6A3F1V7W8A4V1E3R3C6HU9Y5H4D2K1S1W6M9P8D4P9V8B2K1I4ZF2H6C3J5N4W9R1F4D1C10X3I1Q7T4B96、某商業(yè)銀行當(dāng)期期初可疑類貸款余額為600億元，其中100億元在當(dāng)期期末成為損失類貸款。期間由于正常收回、不良貸款處置或核銷等原因可疑類貸款減少150億元，則該銀行當(dāng)期的可疑類貸款遷徙率為()。

A.25%

B.20.22%

C.22.22%

D.32.22%【答案】CCU1R2J1S8F9O10W9Q6P7M2D9F10D6C3G8HI1Y2H5X1I8I3I3B6K1E3N4H10V1Q2D8ZU1D1N3O2O3O1T9H3Q2M5F6Z9U1M7D97、下列不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險控制措施的是（）。

A.利用金融衍生品對沖市場風(fēng)險

B.對總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定限額

C.利用經(jīng)濟資本配置限制高風(fēng)險業(yè)務(wù)

D.采用自我評估法評估交易風(fēng)險和預(yù)期損失【答案】DCL7T4O6U10S8W10Y8X3V1M6B4M9W4L1R7HH7R1G5L2W9O3N7V6C10Q1W10X5S5D5I3ZS1D2R2A3T8U6F6X4X3I9M6K9B2I10F38、下列情形是企業(yè)出現(xiàn)的早期財務(wù)預(yù)警信號的是（）。

A.存貨周轉(zhuǎn)率變大

B.出現(xiàn)陳舊存貨、大量存貨或不恰當(dāng)存貨組合的證據(jù)

C.總資產(chǎn)中流動資產(chǎn)所占比例大幅上升

D.公司業(yè)務(wù)性質(zhì)的改變【答案】BCD8U10F2G5I2I9H5H8U3B10Q3O1Q9F8M7HZ3K3U9M2Z1T9E8L5E3O3W9M7Z8X10G3ZG3I6O10E3C3K10V4K9L9F5N8Z10G10G2L59、在商業(yè)銀行經(jīng)營過程中，決定其風(fēng)險承擔(dān)能力的核心要素是（??）。

A.盈利能力和流動性管理水平

B.資本充足率水平和流動性管理水平

C.盈利能力和風(fēng)險管理水平

D.資本充足水平和風(fēng)險管理水平【答案】DCU5K5R3D10U6J10Y2P4A6N5D8G7U7H8I7HY7G5T9M4A4K3D1J8N5O4N8C5C7N10G5ZD1D5X10U8U10Z5W8R4X1C2C9B10C1P1R410、商業(yè)銀行在風(fēng)險管理的過程中，進行壓力測試的目的是（）。

A.評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力

B.分析資產(chǎn)組合歷史的損益分布

C.研究過去已經(jīng)發(fā)生的市場突變

D.進行有效的事后檢驗【答案】ACD2V3P8B7E10M5I9Z2R8K2W9J6C7X10F3HR1Y6S1J6S10L2L10L3V4K5D8P1P6F4O9ZC1N3Z1B5R1M10Z6M10B7K10V10B7R9K8Q1011、下列關(guān)于市場風(fēng)險價值（VaR）和預(yù)期尾部損失（ES）的表述正確的是（）。

A.置信區(qū)間發(fā)生變動時，VaR隨之變動，但ES不變

B.ES是一定置信水平下，超過VaR值水平的潛在損失均值

C.2019年1月《市場風(fēng)險的最低資本要求》采用VaR代替ES

D.VaR和ES計算，都需要基于正態(tài)分布假設(shè)【答案】BCH10Q7I10K9X3Q8N4P2T3L10Z1B7Q9Z9P8HS8G1O8W5V3H3W9J4K2Z4R1X9H9V4I5ZR7O10K1C7Y5Y8V3W6C7J2P5L5P3Q1I812、某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標(biāo)的銀行。2002～2007年間，其貸款主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券。2008年受金融危機的沖擊，該銀行面臨嚴(yán)重的流動性風(fēng)險。經(jīng)分析可確認(rèn)，該銀行面臨的流動性風(fēng)險是其（）長期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。

A.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險

B.聲譽風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險

C.市場風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險和操作風(fēng)險

D.信用風(fēng)險、聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】ACW7F3S9D7P2L4I4S5O6C1A4F1P4O9D6HY7I7W8U9J1Y3N2X7B5B1F8N2N4G1U10ZW1Q9P5G4J4M10V4Q1H6A6J10N10V6L8P1013、某商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)(無擔(dān)保循環(huán)的)個人類表內(nèi)透支余額是50億元，表外未使用的信用卡授信額度是200億元。假設(shè)對應(yīng)的表內(nèi)風(fēng)險權(quán)重是75％，表外風(fēng)險轉(zhuǎn)換系數(shù)是20％。則該商業(yè)銀行計量的信用卡風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)量最可能的是（）億元。

A.40

B.90

C.30

D.67.5【答案】DCR6R6Z3Q9N7S7M8O6I10Z4U7G10P1P3F4HY8C3O4U6K3E3D9K2H4C4S10Q3Q2M8U1ZL3F2S1C6F8B7H9Z3R8C1F3V4S5L5L614、下列關(guān)于信用風(fēng)險的說法，錯誤的是（）。

A.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最主要的信用風(fēng)險來源

B.信用風(fēng)險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于信用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)中，還存在于衍生產(chǎn)品交易中

C.信用風(fēng)險具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險特征

D.違約風(fēng)險既可以針對個人，也可以針對企業(yè)【答案】CCC3N10B8S7T1S7T4L5Q5Q8F10E6X7R2H2HR6F10K10Q2J10C4I4S2M8L10K1Y7W10U9Q4ZP1V7W9O3V7F1A4Z1G8A7Z6G3U3X10L115、下列關(guān)于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險隱患及其控制措施的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.借助適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險量化模型及業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)可以提高中臺風(fēng)險管理人員對交易風(fēng)險評估的準(zhǔn)確性

B.建立資金業(yè)務(wù)的風(fēng)險責(zé)任制可以有效降低前臺交易員操作失誤的概率

C.實行嚴(yán)格的前中后臺職責(zé)、崗位分離制度，嚴(yán)禁后臺結(jié)算操作人員與前臺交易員核對交易明細(xì)

D.代客資金業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)向客戶充分提示有關(guān)風(fēng)險，獲取必要的履約保證【答案】CCL4V3U1M4H6T2L3X10B8H8F7T9X5P7D6HP2P1L3H8M3P6H10J6L6I3M7T7E1K4D3ZP4U7W7W8E7I6K4S4V2J1V8B5J3A7Y216、商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險，最主要的途徑應(yīng)當(dāng)是（）。

A.加強內(nèi)部控制體系的建設(shè)

B.購買商業(yè)保險

C.設(shè)立應(yīng)急預(yù)案和連續(xù)營業(yè)計劃

D.業(yè)務(wù)外包【答案】ACX9H7Z9Y1E5A7D6L10E3V6M10T5H10S3G9HX9X3A5G5F2F3A10N1E8Q6R9G2T3I7I9ZP8O7B7O9O1A9D6H8R2A7E8A7Z3L10A817、零售類風(fēng)險暴露內(nèi)部評級，銀行不需自行估計的是()。

A.違約概率

B.違約風(fēng)險暴露

C.違約損失率

D.有效期限【答案】DCD6T4F8B5H2S5U9J8X9O6B8C6C2E4Y6HO10N3P6R1M2P9O3X8K10A1F1D2A6E5S8ZM9R4M5S7Z9Q10J4U1H10B2O7K2A8M6J818、下列關(guān)于銀行交易賬簿的描述，不正確的是（??）。

A.銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬簿頭寸經(jīng)常進行準(zhǔn)確估值，并積極管理該項目投資組合

B.交易賬簿記錄的是銀行為了交易或規(guī)避交易賬戶其他項目的風(fēng)險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸

C.記入交易賬簿的頭寸在交易方面所受的限制較多

D.為交易目的而持有的頭寸包括自營頭寸、代客買賣頭寸和做市交易形成的頭寸【答案】CCZ6U5K6U1K10O9H10I7L1Q4J1D3Y5W1H5HE10N7M10Q8N5O5V6P7W2C7E7C1U6J10X1ZP2R1S7N2L2I10O10I10R10D9C10X5E2X9N1019、下列應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險中的“內(nèi)部流程”類別的是（）。

A.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過程中接受各種形式的賄賂/好處協(xié)助騙貸

B.未在抵押貸款管理辦法中明確規(guī)定“先落實抵押手續(xù)、后放款”

C.金融機構(gòu)“重前臺、輕后臺”的發(fā)展模式從長期來看可能導(dǎo)致?lián)p失

D.2008年汶川大地震給當(dāng)?shù)囟嗉疑虡I(yè)銀行造成損失【答案】BCJ7S9D10A7Z2E5A9G6L2J8G8B7J3V1Y8HD3V4N4B9P7U2S3A6F8N5H7F10N9K2T5ZK1O8T4L9R8X1P2Y1Z4H2F8K5O4U1V820、商業(yè)銀行的借款人由于經(jīng)營問題，無法按期償還貸款，商業(yè)銀行的這部分貸款面臨的是（）。

A.資產(chǎn)流動性風(fēng)險

B.負(fù)債流動性風(fēng)險

C.流動性過剩

D.流動性短缺【答案】ACS1W5G8X9U2A6N5K8X9U9R2K9X2K5P7HC9G2V9C8H6C5P2Q10N5W5U5D4G2V5F1ZA2I4Y7J10C8X3Z9M6M5O5B7O9A5E6B821、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》商業(yè)銀行應(yīng)在最低資本要求和儲備資本要求之上計提（），該項資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的（）。

A.逆周期資本，0~2.5%

B.杠桿率緩沖資本，1~3.5%

C.第二支柱資本，0~2.5%

D.系統(tǒng)重要性銀行附加資本，1~3.5%【答案】ACF6E4L8C10G6R10D5N4Z1X7D10W10C1R3G10HX4W7C7O10B3F3I2N10F5Q4I6B3P8Q9F1ZS6B9I8M5X10O8N7R9E1W3F5C4V5S2F922、商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險管理要素的核心是（）。

A.流動性風(fēng)險的識別過程

B.流動性風(fēng)險的管理流程

C.流動性風(fēng)險的監(jiān)測流程

D.流動性風(fēng)險的控制流程【答案】BCP6Y9W10S10D5B1E7T8W10T5K3Z10I10R3M4HE3H3O2U5S7J10U9J4Y9V10C7L8C4R1D6ZR5U5E6N5Q6A6Y10Q6Q6G3D7N10V8A10O923、下列選項中，關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險，敘述正確的是（）。

A.短期的潛在風(fēng)險

B.短期的顯性風(fēng)險

C.長期的顯性風(fēng)險

D.長期的潛在風(fēng)險【答案】DCQ8W1V4R1N3X9W1D4U7Q1N7R8J8V7B9HI8Y4K10T1M3Y1E2K7B5G7D1F3D1O2X6ZC8R4B1Y3J10Q10P3T6R1B1W7X4L8C5H924、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險的是(?)。

A.內(nèi)部人員盜竊客戶資料謀取私利

B.委托方偽造收付款憑證騙取資金

C.客戶通過代理收付款進行洗錢活動

D.代客理財產(chǎn)品由于市場利率波動而造成損失?【答案】DCJ7P2X1T2K3L9X7L5U10Q10A8R5F3Q8B3HQ8X5W4D5W9V5O8O7R6U7R3D2W8A1T2ZP9A2I8S2L2B7H8Q4Z4U2J3T4D3N6O125、缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析。

A.匯率

B.利率

C.商品價格

D.股票價格【答案】BCT6V5M1H8V6I4U5T9W3C10L7I1L1P8L8HN2J7G6B9J7K4B5W8V7M4I7Z2T4E5E3ZV6M2P7P8Y4B1I5G2F5B10B6K10R2O2Q926、在我國銀行監(jiān)管實踐中，（）監(jiān)管貫穿于市場準(zhǔn)入、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當(dāng)局評價商業(yè)銀行風(fēng)險狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。

A.流動性比率

B.存款偏離度

C.資本收益率

D.資本充足率【答案】DCX10X1O2K3A9Y10U6I2C2C8T8J5N7N4Q1HJ4Y3D10B4Z4F4P6J5Z2N7M8X8G10J5I4ZJ1R7N4Y6I6F9X9Z5V6T8P8Y1H8O8Q227、監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本稱為（）。

A.賬面資本

B.會計資本

C.監(jiān)管資本

D.經(jīng)濟資本【答案】CCY6D9T4M8B8V8N7M4L10G4P9V3D2J2F9HH2N2K6H3O6Q1V2R10J5D5Q2O10H3W6U5ZU7N4Z8I7G8I6S4X4I4M9N2M10L10O6Y628、遠期匯率的決定因素不包括（）。

A.即期匯率

B.交易規(guī)模

C.期限

D.兩種貨幣之間的利率差【答案】BCM1T2R10C8S10V4F9M10Q1G9S2L9C1B6U2HD3S9C8R2V2F3W2L1P5Q7T1Y5J8F2P3ZL8F8X2R4S3A8X2V7P7F5D8L1J10E6B829、商業(yè)銀行在市場交易過程中的財務(wù)／會計錯誤屬于（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.市場風(fēng)險【答案】BCP2Q5J1H7E9U7M10E3L9E3M1E8U7M10A9HU6B5H10A5X6P10C5I8B1Y8R9N3H10W9E7ZT7X4C4I6L9H10A7Y1N5O3V2Q5P10M3C130、下列不屬于商業(yè)銀行流動性應(yīng)急機制中預(yù)警信號的是（）

A.資產(chǎn)規(guī)模急劇擴張

B.銀行股票價格大幅上漲

C.銀行評級下調(diào)

D.資產(chǎn)質(zhì)量惡化【答案】BCE4I8M9O5N6J1C4F3R4M7L4U4W3A2T3HY3T1T4I9P8T7E10K1F5X3E5M9Q9Q7N8ZL10J3H7E7C4Y7B7R4X5A3D1E8Z3J7Z331、作為獨立的第三方，能夠?qū)︺y行進行客觀公正評級的是（）。

A.銀行業(yè)協(xié)會

B.監(jiān)管部門

C.評級機構(gòu)

D.審計師【答案】CCR5J3V6G4G9E4G1O7K5B2G9P2O8D1B1HP7Y9Y4N1E3S8D3U3Q9Z7N7Q5M10N1W2ZY1A8T10A2V9L1L4S10U3Q4E5J8L4C6R132、商業(yè)銀行對小企業(yè)進行信用風(fēng)險分析時，下列一般不屬于小企業(yè)特征的是（）。

A.小企業(yè)公司治理受股東影響較大

B.小企業(yè)的財務(wù)真實性比較難以把握

C.小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營受市場的影響較大

D.小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動相對平穩(wěn)【答案】DCC8N2W4B4D2R1G4Y5F5L10T1G5J6N9J10HJ10G5Y1G4O6D5X4N4W6B5M5Q8J6F5D6ZO2Y10C10P3J9U8G6F6V2P5L2O9U7G10O833、商業(yè)銀行的（）承擔(dān)操作風(fēng)險的直接責(zé)任，并負(fù)責(zé)操作風(fēng)險自我評估的實施與優(yōu)先排序。

A.合規(guī)部門

B.董事會風(fēng)險管理委員會

C.業(yè)務(wù)部門

D.風(fēng)險管理部門【答案】CCN3A3A4C3W6B5S5G8C1H8X5X8Z5D1Q1HH10J5O6N2L1D5C5Z7T10X8E5G5W9T5F8ZE7H10J8U2T1Q5G7M4V8K3O8X5Q5L3F234、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，采用操作風(fēng)險高級計量法的商業(yè)銀行，應(yīng)具備至少_________年觀測期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)，初次使用高級計量法的商業(yè)銀行，可使用_________年期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。（）

A.5；3

B.6；4

C.5；4

D.6；5【答案】ACX5N6O10X5D4B8H3U7H6A8O2Y6G2N7K10HB4F9A2J7P8L10F9Y4A3E5U8S10V3N3A4ZF7U3Y6O10D1L10K6F4O3H3Q9Y1F7X5C835、下列關(guān)于操作風(fēng)險評估的說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行一般采用定性法和定量法相結(jié)合的方法評估操作風(fēng)險

B.定量分析主要基于對內(nèi)部操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的分析進行

C.定性分析則需要依靠風(fēng)險管理部門對操作風(fēng)險的發(fā)生頻率和影響程度作出評估

D.操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)的收集要遵循客觀性、全面性、動態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化的原則【答案】CCL4Q9P10N4L9L2Y3M6Z2M7U8G5J5C5B10HL7S1Z4X6Q10T4N1J10N10F10F5P9E5U2H4ZS10X4A10A6Y4U3V4H5M8Y4I8B9V10P10I536、商業(yè)銀行采用的定量分析方法主要是基于對和的分析。（）

A.內(nèi)部操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)：外部操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)

B.內(nèi)部操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)：外部數(shù)據(jù)

C.業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境：內(nèi)部控制因素

D.業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境：外部數(shù)據(jù)【答案】BCY8H7Q8U10H5O1N9A7J3U10R1I7J7E5F4HZ8U6E10N4M9Y9U8C9N8Q9J1H10R6L8S4ZF5E10C10C3J10N6Z4F7K8S6S6R9J9E7G737、下列關(guān)于CreditRisk+模型的說法，不正確的是（）。

A.假定每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)

B.組合的損失分布即使受到宏觀經(jīng)濟影響也還是正態(tài)分布

C.認(rèn)為同種類型的貸款同時違約的概率是很小的且相互獨立的

D.根據(jù)火災(zāi)險的財險精算原理，假設(shè)貸款組合服從泊松分布，對貸款組合違約率進行分析【答案】BCQ5K8Z6O5H1T5A4I8V6S4E3M6W9W6I1HZ6Y6Y7G9R7G3O3B4Q5W1M1B2U8M1T1ZW4C4I7A7D5K5Z8W8G8R3C10Y5E4I10T238、下列關(guān)于銀行監(jiān)管的法律法規(guī)的說法，不正確的是（）。

A.在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個層級的法律規(guī)范構(gòu)成

B.行政法規(guī)是由國務(wù)院依法制定的，以國務(wù)院令的形式發(fā)布的各種有關(guān)活動的法律規(guī)范，其效力等同于法律

C.規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權(quán)限范圍內(nèi)制定的規(guī)范性文件

D.法律是由全國人民代表大會及其常務(wù)委員會根據(jù)《憲法》，并依照法定程序制定的有關(guān)法律規(guī)范，是法律框架的最基本組成部分【答案】BCB1G2V10G7J3S2W1Z4E8D6F2P1G6P1A3HO10G9V10R9Z9U5A4T8I3D2Y5I10Z4I8D3ZZ1W4A6A6W8I4L10S9J10Z5P4Q7Q7T1J439、在特定市場環(huán)境下，相同的信用違約掉期價差（）意味著相同的風(fēng)險狀況。

A.偶爾

B.不一定

C.一定

D.常?！敬鸢浮緽CV3L2I1V10U6R9J8V7J4Z3Z7S2X8W5F10HN10B6M9R3V8D2W7Y10G1B4K8N2Y9D3C7ZE3X3W8K6U10G4R3S7X5V1H1F8E4P7N540、下列各項中，關(guān)于我國對資本充足率要求的說法不正確的是（）。

A.監(jiān)管部門將商業(yè)銀行分為一、二、三、四類，其中對一、二類銀行主要實行強制性的監(jiān)管干預(yù)措施

B.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行資本信息披露包括資本充足率的計算方法

C.資本充足率=(總資本-對應(yīng)資本扣減項)／(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場風(fēng)險資本要求+操作風(fēng)險資本要求)

D.一級資本充足率=(一級資本-對應(yīng)資本扣減項)／(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場風(fēng)險資本要求+操作風(fēng)險資本要求)【答案】ACX8Y2P6E6Q3O9A3C9I3K10P1W3K3O10Y4HT3R3K8J10U2X6W9A6O6K6R4U8O7T4N5ZM2A9K7E9Z2O8K9L10S8A9E8O5A3B7N841、專家判斷法與市場有關(guān)的因素包括（）。

A.聲譽

B.杠桿

C.收益波動性

D.經(jīng)濟周期【答案】DCT7W10E2S1P9P10J10U6Y3L10N8W1F1E9A3HO1H4I10O4O4Z1K6A8U10S10M3W5C8J8P5ZH2S6H5T1P6P9O3O5X7E10K6P5X3E8L542、商業(yè)銀行采用內(nèi)部模型計量市場風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)采用壓力測試進行補充，因為市場風(fēng)險內(nèi)部模型（）。

A.只能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對價格波動的敏感性

B.不能計量非交易業(yè)務(wù)中的市場風(fēng)險

C.置信水平無法達到監(jiān)管要求

D.未能涵蓋價格劇烈波動可能對銀行造成的重大損失【答案】DCR10G6D5S10W8K5K1X8T10W7K8P6P1O4K4HW3B6I3E10B5X3A5F4D3H2D6K5U9H1T7ZA10M3M4I5S4J9D2L5Z2C5J10A6P10Z10A543、新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險識別是指商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）研發(fā)投產(chǎn)過程中結(jié)合產(chǎn)品線的（）和風(fēng)險點，對潛在風(fēng)事項或因素進行全面分析和識別并查找出風(fēng)險原因的過程。

A.業(yè)務(wù)特點

B.風(fēng)險特點

C.風(fēng)險事件

D.風(fēng)險類型【答案】DCS5F1W5A5H7G10B2Y10C8J10Q3U9L2V10I9HT9U2K6Y4T8C6C1C3V5R3Q4R2G8V7O1ZL4L1S3C3W7D8V4X5W9Z9X7U2I10X8S444、戰(zhàn)略風(fēng)險管理強化了商業(yè)銀行對于潛在威脅的洞察力，能夠預(yù)先識別所有潛在風(fēng)險以及這些風(fēng)險之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用。簡言之，銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的作用可以概括為（）。

A.最大限度地避免經(jīng)濟損失，提高銀行管理水平，提高銀行知名度

B.最大限度地避免經(jīng)濟損失，持久維護商業(yè)銀行的聲譽，提高銀行的股東價值

C.最大限度地避免經(jīng)濟損失，維護良好的客戶關(guān)系

D.最大限度地避免經(jīng)濟損失，保證商業(yè)銀行合理的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)【答案】BCW3V7Z3S3R1B8V10O7Z2Q5D3C6Q8X7S9HN6T2A6E3F5O7X4L3A5Y5G10T4O7Q1Z3ZU4K7F3V1U3J2A9Y10U3O10W7K1I5Z4O845、信用評分模型的關(guān)鍵在于（）。

A.辨別分析技術(shù)的運用

B.特征變量的當(dāng)前市場數(shù)據(jù)的搜集

C.特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定

D.單一借款人違約概率及同一信用等級下所有借款人的違約概率的確定【答案】CCZ5G8D5T5N10P8T10K9W9W6B2J2R9R3M1HA1F2F3B8N4P8Z2P3P7N3X9J4N4Q3Q9ZW6N10R4N5B9R2L9H1B1R5P5Z10N6F1S846、下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的描述，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“效益優(yōu)先”的要求

B.內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門同時負(fù)責(zé)內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價

C.內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門應(yīng)當(dāng)有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告的渠道

D.內(nèi)部控制須有高度的權(quán)威性，除董事會和高層管理外，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制的權(quán)力【答案】CCN9V9J7T7E5J9F7R9F4Z5E8E1V2W1P4HX2X1Y1K3B9N2G2R2N6O1G7A4F2T6T5ZC2F1Y10E5Q1N7D2M8I5Y5M3B7Y3R9T147、廣義而言，()就是商業(yè)銀行所持有的各類風(fēng)險性資產(chǎn)的余額。

A.VaR

B.限額

C.市值

D.敞口【答案】DCN6W6C8K10T1F2T3P6B2E2Z3V8I4E4I4HX8C9I7U3D9Q10M5W4P9H7M8O5H6Q10M9ZN9H3S4N1T9Z10Y2W10A4A4L1K5L4Y9E148、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程說法，正確的是（）。

A.識別風(fēng)險因素、評估主要風(fēng)險因素、評估可能性和影響、風(fēng)險優(yōu)先排序

B.識別風(fēng)險因素、評估可能性和影響、評估主要風(fēng)險因素、風(fēng)險優(yōu)先排序

C.識別風(fēng)險因素、風(fēng)險優(yōu)先排序、評估主要風(fēng)險因素、評估可能性和影響

D.識別風(fēng)險因素、評估主要風(fēng)險兇素、風(fēng)險優(yōu)先排序、評估可能性和影響【答案】ACE9Y5X5A3T1E6N8L1C8W1A10I7E8V7Z3HD2Y4P2U2R10S5K1I4Q7M5U3U4M6F4J7ZF2G5G9R6B7A3V7D9J7C2C6O5O1A8L249、()是創(chuàng)造公共透明度、維護商業(yè)銀行聲譽的一個重要層面。

A.確保實現(xiàn)承諾

B.確保及時處理投訴和批評

C.從投訴和批評中積累早期預(yù)警經(jīng)驗

D.將商業(yè)銀行的社會責(zé)任感和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來【答案】DCU3E7U8N3G8V9D9E10Y1L9K6A9W10U2T10HY5S8R1Q1T9L2P7S5B7G7K7G1H2Z3V5ZM9C8O2H7F2K4N9O5H1Y1P9A5M7X9O250、由于第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件是（）。

A.內(nèi)部欺詐事件

B.外部欺詐事件

C.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件【答案】BCS4L7K2O9J10I1A6Z4Y1B6L5T9X8Z10I3HP2Y10R1H8V6T1N3Z6E8K5F7P5F7Z2H2ZH1G8W8W1U8D3G3K2G8Z2U3K2E1V6A451、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的表述，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.風(fēng)險管理主要是事后管理

B.風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)實現(xiàn)風(fēng)險與收益的合理平衡

C.風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)以客戶為中心

D.風(fēng)險管理主要是控制風(fēng)險【答案】BCW2Y3C7D10H4Y2Y4V9C2W6T8O4K8L4A10HC2J6Y4T8J2R6O1D4J7K7B4Q3A6C8B9ZU2T5N8H10T9Y9Z10Y2B1R5T4I8C7I3J152、從資金交易業(yè)務(wù)流程來看，資金交易不包括()環(huán)節(jié)。

A.前臺交易

B.中臺風(fēng)險管理

C.后臺清算

D.柜臺審核【答案】DCQ2Z6P4U9M9Y1M1B3Z5F8Z4Q8P6B1Y10HU9X9P9H5K10O10W1W4O10W10M8M3J4S10O5ZC6H3N5B1U10I5H4Y5S8D8W4S8L7X6Q853、在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征的資本是()。

A.二級資本

B.其他一級資本

C.核心一級資本

D.股東資本【答案】CCR1E3M7P7K10L8Q7J1V5C9T4Y8Y9P4O10HH9K9K7R6Z7I2J3B5E3O10Z7E1N2R6O6ZQ3M3J6Q10D9N2F6U3Q5N6Y2Y9T9K6Q554、下列關(guān)于財務(wù)比率的表述，正確的是（）。

A.盈利能力比率體現(xiàn)管理層控制費用并獲得投資收益的能力

B.杠桿比率用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力

C.流動性比率用于體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力

D.效率比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力【答案】ACU6O10W10D10L5D6Z6D6G7D7T8X10W9G4W1HW10W7X3W9U5U1Z4H3Q9W8I6Y5Z10R8B5ZK1W5M7F8F5U3E4T7G1H10Y3Y4N6E8D455、如果一家銀行的貸款平均額為700億元，存款平均額為900億元，核心存款平均額為300億元，流動性資產(chǎn)為200億元，那么該商業(yè)銀行的融資需求等于（）億元。

A.300

B.500

C.600

D.400【答案】CCJ1H8F4Y1P7K5O8D8U3Q3C4X3U3C2O9HN10W5B2H9V4Y6Y7A7K10V4W1C10R3Y2B4ZH5G5R6M8A6G9N4D7O5Y4Y7S2S7X5O1056、內(nèi)部控制體系和（）是操作風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。

A.公司治理

B.外部控制

C.合規(guī)文化

D.信息系統(tǒng)【答案】CCQ2A9F9X6F5N6D2U5N10N8O8O8T7L6D6HC1V6C1S1R6V5N9T5E3C5S4L7O4W6Z3ZP1J8Y5N3M1X4J7Y1G7R3L4M8Q8N6Y457、下列可能給商業(yè)銀行造成實質(zhì)性損失，但不屬于操作風(fēng)險事件的是（）。

A.信貸人員未經(jīng)授權(quán)調(diào)整評級指標(biāo)

B.交易員超限額交易

C.不當(dāng)言論造成銀行聲譽受損

D.黑客攻擊造成系統(tǒng)中斷【答案】CCX6G10U4W8K7K2P9K1I8Q1A5P5H8B6I6HU8V4I9O2A7J4I2Q10G9E5D1C6O4Y1B1ZB1E8N6C3L1A5H2O6T7B2O10N4S7D3B558、下列關(guān)于商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險的理解，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.聲譽風(fēng)險通過系統(tǒng)化方法來管理

B.聲譽風(fēng)險無法通過改善內(nèi)部控制來避免

C.聲譽風(fēng)險不會損害到銀行的經(jīng)濟價值

D.聲譽風(fēng)險與其他風(fēng)險不具有相關(guān)性【答案】ACP6F9E5S4A7B1E7L4X7D6W7P10Q2R6G8HO5X3S4K1Q2Q6N4K3P6I3W4K3N4R4W10ZV4B2I2L8A5S8M2M7N8Y7F8W4B10W4F959、張某向商業(yè)銀行申請個人住房抵押貸款，期限15年。該行在張某尚未來得及辦理他項權(quán)證的情況下，便向其發(fā)放貸款。不久張某出車禍身亡，造成該筆貸款處于高風(fēng)險狀態(tài)。此情況應(yīng)歸類為（）引起的操作風(fēng)險。

A.貸款流程執(zhí)行不嚴(yán)

B.未授權(quán)交易

C.信貸人員技能匱乏

D.內(nèi)部欺詐【答案】ACY6J4N1S9E9N7J3Q4Z9W9A10I10Y2H1N5HU1O7S5L8L1N2A2C5Z8D2R5V10Z6W7H5ZE10O4N4C2W8P10C1Z4R6Q3E10F10X4X3V360、由于第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件是（）。

A.內(nèi)部欺詐事件

B.外部欺詐事件

C.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件【答案】BCS4T8P8W5W5Z6S9Z10J6I6G3P10D9T7O9HK10A5J4A9H1M3V1R3F5U2V6E2G2Y7G7ZS1Y1B7G10K8Y9C4I9D3Y1H1C5U1R10C961、某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為200億元，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總額為150億元，資產(chǎn)風(fēng)險暴露為170億元，預(yù)期損失為3億元，則商業(yè)銀行的預(yù)期損失率為（）。

A.3.33％

B.2.5％

C.2.94％

D.1.76％【答案】DCI2E5K7E10D2Q4Y7N3K3A3L4C10C4R6J5HI5P8H9U3O10O5E9B10K10S8J6E8L10V2O6ZK10A10D6W7N5E6R10V4Y6Y4M4X5U7S6N662、如果一家國內(nèi)商業(yè)銀行當(dāng)期的貸款資產(chǎn)情況為，正常類貸款500億，關(guān)注類貸款30億，次級類貸款10億，可疑類貸款7億，損失類貸款3億，如果撥備的一般準(zhǔn)備為15億，專項準(zhǔn)備為8億，特種準(zhǔn)備為2億，則該商業(yè)銀行不良貸款撥備率覆蓋率為（）。

A.75%

B.125%

C.115%

D.120%【答案】BCE4Y9V9C7I5G7B9G10K3M3J4X2X1I2J3HQ6P1P7V2S3T7M6K5K1R3L1Z7F5N3I6ZQ10E3W6Q10Y9B2V5A9Q6Y10D1Y3C9J8A563、下列信用風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)中，與商業(yè)銀行自身凈資產(chǎn)質(zhì)量最不相關(guān)的是（）。

A.貸款風(fēng)險遷徙率

B.客戶授信集中度

C.不良貸款撥備覆蓋率

D.不良貸款率【答案】BCK7K4J10W4M3D3Y1R9P5M7H1W9Y2F6A1HL7S1F5W8X9T5G3G2V6B7S3H3N8M3T9ZP7D1Q3O6O10P1P7S10I2E9I5M7J1N9J264、（）假定投資組合中各種風(fēng)險因素的變化服從特定的分布(通常為正態(tài)分布)，然后通過歷史數(shù)據(jù)分析和估計該風(fēng)險因素收益分布方差一協(xié)方差、相關(guān)系數(shù)等。

A.歷史模擬法

B.方差一協(xié)方差法

C.壓力測試法

D.蒙特卡羅模擬法【答案】BCV4T5V6R3S9W7N4J8N2R1L2D6Y5J8W1HK4F5Z4E8R5W6E7N7S1B10Q3C10L10K3U2ZM1X1T3U2O7X6M3G2D3Z7A2I3B2S1T1065、以下不屬于商業(yè)銀行可能面對的市場條件的是()。

A.異常

B.正常

C.最好

D.最壞【答案】ACQ3P5B6A3P6R3N8Q3D8A2J9G9U7N9D1HE1F5K6S4E1J10F9A10D8V1C4B6H7Z4X6ZM2N1L9K8X5D5R3A3V8Q4I7A6P8N1G166、為避免經(jīng)濟下滑，央行宣布降低存貸款基準(zhǔn)利率，如果存款利率下調(diào)幅度大于貸款利率下調(diào)幅度，則商業(yè)銀行面臨的最主要風(fēng)險是（）。

A.收益率曲線風(fēng)險

B.基準(zhǔn)風(fēng)險

C.期權(quán)性風(fēng)險

D.重新定價風(fēng)險【答案】BCQ2P4Y6K9A9I7T3K6W2E8Y10Y9J3K10Z9HI10E5K3N1M1Z9J5W7O1U3Y3C10M2N1M10ZF7F6T8O2B1M8I2K8E1H1O9Y2Z9X5L267、“未按審批時所附的限制性條款發(fā)放貸款”屬于（）業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的違規(guī)事項。

A.貸前調(diào)查

B.信貸審查

C.信貸審批

D.貸款發(fā)放【答案】DCI3N9R6X2Q9C4R3N3E3Q8J1W9Y10D7V6HX10U4V3D9C1Q8T10N10M3Q9U9B4F2Y9M7ZS9G1C2A9F10V4I9C3O1L2D1F6I5O2B468、已知一家商業(yè)銀行的資產(chǎn)總額為300億，風(fēng)險資產(chǎn)總額為200億，其中資產(chǎn)風(fēng)險敞口為80億，預(yù)期損失為40億，那么該商業(yè)銀行的預(yù)期損失率是（）。

A.0.5

B.0.O8

C.0.2

D.0.13【答案】ACF7O2K10F10U5L4X9X4M7H2Y1Y6T6U6S3HF3F3A1B1W5K4A2F8D6P10L10L8C8D2S3ZZ8S4F1H2S7U6K6Q5G2F4H1F7N8I9J969、下列應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險中的“內(nèi)部流程”類別的是（）。

A.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過程中接受各種形式的賄賂/好處協(xié)助騙貸

B.未在抵押貸款管理辦法中明確規(guī)定“先落實抵押手續(xù)、后放款”

C.金融機構(gòu)“重前臺、輕后臺”的發(fā)展模式從長期來看可能導(dǎo)致?lián)p失

D.2008年汶川大地震給當(dāng)?shù)囟嗉疑虡I(yè)銀行造成損失【答案】BCD1W3Q7L8Q9A5W9W5P1B4O6P6H8C4S1HX3T2I4M8M3E10P1W7D2B3A1Z5K2M5X10ZH1P2V7A5J4N9M4M7T6L8T2F1Q4F10Y870、()不是真正的銀行資本，它是“算”出來的，在數(shù)額上與非預(yù)期損失相等。

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟資本

C.會計資本

D.賬面資本【答案】BCS10X9R6Q7A2Z2P3Z7C6D1K7I6D8R7K5HI4Q7W10S5Y1A1G2O3U7D2V8C10B2R2Q7ZH6C6A2V8W1F4Q8L3A2Z2S7F4J6X9D971、活期存款和現(xiàn)金具有()的期限和()的流動性，但收益也是()的。

A.最短；最高；最高

B.最長；最低；最低

C.最短；最高；最低

D.最長；最低；最高【答案】CCG5X2T7B2F1U1R8X7L6L2K10L10V1P1O4HX5N8R3G10W10W10R10I2Q2Z3S8Z3N9E8V3ZS6A1D2E7Q10H5R10L5L9F2W5S3R1K7P572、下列關(guān)于商業(yè)銀行單筆貸款的信用風(fēng)險預(yù)期損失的表述，錯誤的是（）。

A.預(yù)期損失是商業(yè)銀行對該筆貸款可估計或可預(yù)見到的損失

B.預(yù)期損失并不一定會真實發(fā)生

C.預(yù)期損失就是該筆貸款未來發(fā)生的信用損失

D.預(yù)期損失主要根據(jù)同類貸款的歷史數(shù)據(jù)測算推定【答案】CCL2P9E1Q1F9A10S4I4I9K2R8F10M1K8R2HU9X4T8O1I2P3I7V7A9R5D6M2M7S7L10ZG7Z3F7P2O9B1D9Y3B5U7Y1T7F2T6C473、對商業(yè)銀行來說，開展不良貸款證券化的主要作用不包括（）。

A.實現(xiàn)不良貸款本息的全部回收

B.提高商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量

C.更好地發(fā)現(xiàn)不良貸款價格

D.拓寬商業(yè)銀行處置不良貸款的渠道【答案】ACB1U9W1J9H3M4P10F3G4A6R6Q3P9K2A7HV2B6A8H6M9N4P5I5L7A8Y5J2B7H1Z4ZQ3Z4W9P1V6X2N7E9H5H2E9T3N10Y2S574、商業(yè)銀行采用的評估操作風(fēng)險的定量分析方法主要是基于對（）的分析。

A.內(nèi)部操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)和外部操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)

B.內(nèi)部操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)

C.業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素

D.業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和外部數(shù)據(jù)【答案】BCX8K7W8H5Z3B6W7O1I5X1R2J8N8V2H5HJ1G3T4O1P2G3B7S1O2H2C9J1L6X1F10ZJ1E8A1N9H4Z4L6W6S3V3K1O2W10F4A375、下列關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債幣種結(jié)構(gòu)流動性風(fēng)險管理的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照本外幣合計和重要幣種分別進行流動性風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制，對其他幣種的流動性風(fēng)險可以進行合并管理

B.為保持安全的外幣流動性狀況，商業(yè)銀行可根據(jù)其外幣債務(wù)結(jié)構(gòu)，選擇以百分比方式匹配外幣債務(wù)組合

C.多幣種的資產(chǎn)與負(fù)債結(jié)構(gòu)降低了銀行流動性風(fēng)險管理的復(fù)雜程度

D.商業(yè)銀行如果認(rèn)為歐元是最重要的對外結(jié)算工具，可以完全持有歐元用來匹配所有的外幣債務(wù)，而減少其他外幣的持有量【答案】CCK7R10C1N2W1F1N6Y6R9X3Q4F9Z5N3E8HU2A1T8P8B8T4Y10A3W2Z9S10J10X3J7O3ZU10K6L4U3B2N6K1M9E1N10S9R3U2R5K676、下列關(guān)于專有信息和保密信息的說法，錯誤的是()。

A.專有信息的特點是如果與競爭者共享，會導(dǎo)致銀行在這些產(chǎn)品和系統(tǒng)的投資價值下降，并進而削弱其競爭地位

B.有關(guān)客戶的信息經(jīng)常是保密的

C.某些項目為保密信息和專有信息，銀行可以不披露具體的項目

D.專有和保密信息必須對要求披露的信息進行一性信息披露，不用解釋未披露的事實和原因【答案】DCT6T10A9Z7Z8X5B9L6R2U10M9Z7J1F7F8HD9D2N1L4L7P3S10D9D2A8J4U10R3H4P10ZM7S7F3F4Z8Y5I5E9Y10W3I1T5V10V4C477、銀行賬戶利率風(fēng)險管理計算方法中的利率預(yù)測的內(nèi)容不包括（）。

A.利率變動方向

B.利率變動水平

C.利率周期轉(zhuǎn)折點的預(yù)測

D.利率最大化的時間【答案】DCM6D6B1D4I1N2S10Y6Q2Q6M4X4O10W2S4HW1G1P6J7R2X3K6E9L5A1O4G3N8O10G10ZA4T5Y2S7I4J4D10L6W6R9E10L10L8R4S278、在現(xiàn)金金融風(fēng)險管理實踐中，關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.對不擅長但愿意承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)可提高風(fēng)險容忍度和經(jīng)濟資本配置

B.經(jīng)濟資本的分配最終表現(xiàn)為授信額度和交易限額等各種業(yè)務(wù)限額

C.經(jīng)濟資本的分配依據(jù)董事會制定的風(fēng)險戰(zhàn)略和風(fēng)險偏好來實施

D.對不擅長且不愿意承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)，設(shè)立非常有限的風(fēng)險容忍度并配置非常有限的經(jīng)濟資本【答案】ACV10V10O10B4A3F9Q8N3H3G6A3W10T7D3T2HI2U10T6P3Z8Y2D5C3Q8A2O10X1V5O6C5ZI9Z3A1G3L2F9U9Z1J7Q4F2V10B2I1A979、某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標(biāo)的銀行。2002-2007年間，其信貸資產(chǎn)主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，其資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券。2008年受到金融危機的沖擊，該銀行面臨嚴(yán)重的流動性風(fēng)險，經(jīng)分析可確認(rèn)，該銀行面臨的流動性風(fēng)險是其（）長期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。

A.聲譽風(fēng)險，市場風(fēng)險和操作風(fēng)險

B.市場風(fēng)險，戰(zhàn)略風(fēng)險和操作風(fēng)險

C.信用風(fēng)險，市場風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險

D.信用風(fēng)險，聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】CCD3P9C8M8G9Y9T3E6R5N7U8F7G5J9U7HO6E2W3G10N9S10H8O3G6A8H4B10F9Y4S7ZG10W6Z10J9D2P10O8W7N3I3B9S9A7Z10B280、關(guān)于中國商業(yè)銀行限額體系的最低要求，下列說法錯誤的是（）。

A.核心負(fù)債比不小于50％

B.流動性覆蓋率不小于100％

C.流動性缺口率不小于-10％

D.流動性比例不小于25％【答案】ACK8G9P5L10C8N2F6P10L2J6Q2F5K7D10E9HU5V6P2S9B6N9H3E9W10V10X6A3D4O10X10ZR8R5M6P7O5S9Y6P8Q4H4X5V1U5J9O981、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險文化的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.風(fēng)險文化應(yīng)當(dāng)隨著內(nèi)外部經(jīng)營管理的變化而不斷修正

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立規(guī)章制度并實施績效考核，逐漸培養(yǎng)良好的風(fēng)險文化

C.風(fēng)險文化建設(shè)應(yīng)當(dāng)主要交由風(fēng)險管理部門來完成

D.風(fēng)險文化貫穿于商業(yè)銀行的整個生命周期，不能通過短期突擊達到目的【答案】CCF8E7C6L4Q3B10E4T5G1O2I2M3G4Y2Z5HA2Q7S8E7V7T4N6O1X4V9O7X4Q4N3J4ZS9C6M7Q6W1K4P4C6P6O8M9U5D8B6G882、商業(yè)銀行對貸款風(fēng)險進行分類，應(yīng)以評估借款人的（）為核心。

A.還款記錄

B.還款意愿

C.盈利能力

D.還款能力【答案】DCO8M6I4V5N1K7S8R2E1J8D9P10W9W4C9HJ9N3C5E2W2K2E4Z4E7L4K1M3Q2L3F1ZA3N10K8Z1W10U4X6R7L7U3W3L2Q8I4O583、下列關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債幣種結(jié)構(gòu)流動性風(fēng)險管理的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照本外幣合計和重要幣種分別進行流動性風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制，對其他幣種的流動性風(fēng)險可以進行合并管理

B.為保持安全的外幣流動性狀況，商業(yè)銀行可根據(jù)其外幣債務(wù)結(jié)構(gòu)，選擇以百分比方式匹配外幣債務(wù)組合

C.多幣種的資產(chǎn)與負(fù)債結(jié)構(gòu)降低了銀行流動性風(fēng)險管理的復(fù)雜程度

D.商業(yè)銀行如果認(rèn)為歐元是最重要的對外結(jié)算工具，可以完全持有歐元用來匹配所有的外幣債務(wù)，而減少其他外幣的持有量【答案】CCR8X7Q6L8N2N9D2O1U6L3Q3B6Z6W1O6HL5Q6O5J8Q5D5T3X9P4Z10N5Z8C4P8M10ZX2B8F3I10D2N2Z5I1E4K4I4K1Y1O4C284、下列說法正確的是（）。

A.累計總敞口頭寸法和凈總敞口頭寸法均比較保守

B.累計總敞口頭寸法比較保守，凈總敞口頭寸法較為激進

C.累計總敞口頭寸法較為激進，凈總敞口頭寸法比較保守

D.累計總敞口頭寸法和凈總敞口頭寸法均較為激進【答案】BCM8W4B10L9N5N1F3F10S10G6G8B5T6D2H4HI4L5Q9U5I10V3H2T6R8D8U3X7Z2V4X5ZW7C4O7G4D4U5T4H3A4F10S1V3D2Q3Q685、某商業(yè)銀行核心負(fù)債為3000萬元，總負(fù)債為7500萬元，則該銀行核心負(fù)債比例為（）。

A.25.8％

B.50％

C.30％

D.40％【答案】DCG6N3Y9N9T8P7A1B7T2L8R10L10L8E4D8HB9D2O2V7K6S9F8Q10M9U4D10G1F8T8R9ZP5Z9E5L1A4M2D5X7P6Q10R4B1Q1F8M686、在銀行風(fēng)險管理中，(?)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理／決策機構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.股東大會?【答案】ACF4I4C5I1R6Q4O7Z2I6Z9N10M7H9I1A3HK6A3S2S3V3Z6A7R5F5C7U9O4Z7I8X10ZX2L3E4B2E6E5L7Y5Y2S1M8K5Q2A4W187、商業(yè)銀行所面臨的外部戰(zhàn)略風(fēng)險可以細(xì)分為行業(yè)風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險、品牌風(fēng)險等6類。下列哪一項屬于商業(yè)銀行面臨的技術(shù)風(fēng)險（）。

A.行業(yè)惡性競爭

B.銀行的信息系統(tǒng)安全性存在風(fēng)險

C.銀行缺乏獨特的品牌形象

D.兼并／收購失敗【答案】BCD1Z4S10Y9L5C8U2G2B6R6R5T1M8O2U4HF4T2V6X2B2U1D3A10R5N8I2L4B1P5L8ZS6A5A1C8R2X2F6J7Y2G5K6L9N5B8X788、下列哪項不屬于清晰的聲譽風(fēng)險管理流程的內(nèi)容?（）

A.外部審計

B.監(jiān)測和報告

C.聲譽風(fēng)險評估

D.聲譽風(fēng)險識別【答案】ACB2G8M1X6X1W1T2R4I9F2I6N8C3V5Q1HC7H10A9S3V7E10W9Q4T3E6U10O3F8C4I9ZJ4S7G8K10G5U8L4M10X8F9C6C3O5A7I189、我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過（?），流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于（?）。

A.25%、75%

B.75%、25%

C.80%、15%

D.15%、80%?【答案】BCP3T6X2R8T6J9F4F4B5D3O9X5I10X4D3HI2C1Q6E10W6P8S5Z8S2T9R1E5U4K1G1ZG9Z2R1G9X9L4K5J6H8D9R4C9B6Z10H1090、商業(yè)銀行在市場交易過程中的財務(wù)／會計錯誤屬于（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.市場風(fēng)險【答案】BCZ5P10P8O2Q5D7N9M4I9C10S7Z4D7L1Z8HD6N2R10C6F1I5G5I8X8R8C1A9F5Y10P4ZY8G9B4E5V3U8L1G9P5W6C8O10Y9B8S391、以下管理要素中，不屬于商業(yè)銀行信息科技治理組織架構(gòu)要素的是（）

A.明確負(fù)責(zé)信息科技風(fēng)險管理的部門

B.設(shè)立首席信息官，直接向行長匯報，并參與決策

C.加大信息科技預(yù)算收入

D.明確董事會履行的信息科技管理職責(zé)【答案】CCG8I1X7R7O3A6S2D4I5C8D3F7T5C4S4HT5Z2K4R7X3T6M9V4A5I5K8V3W4B2G6ZA9R6R10Q4E10X4O4J4R9C4G6C8P3N10Y992、根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的規(guī)定，操作風(fēng)險包含（）。

A.聲譽風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險【答案】BCY1J1G6K10Z6L5F2C4E10X3C5P9R6R9U8HR10R5M5X1Y5P4W3Z6J10K6G7R7I2W8E1ZQ5C9H3B5J1H2Y1B5P6K4R8T2M7F6O793、商業(yè)銀行可以采用流動性比率法評估自身的流動性狀況。下列關(guān)于流動性比率法的描述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.我國《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性比例不低于25％

B.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)督要求和內(nèi)部管理規(guī)定，制定各類資產(chǎn)的合理比率指標(biāo)

C.我國《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于150％

D.比率法的前提是將資產(chǎn)和負(fù)債按流動性進行分類，并對各類資產(chǎn)負(fù)債準(zhǔn)確計量【答案】CCX9Q6X10R4Z5D9E6E10J3V1M2V3J3Y7B1HQ8P2W3C9P1O4L3S4S10K6V3W2L6I1G3ZQ3M6R10S7O6D1K1S1Z8G4F7G3I6R4Z794、下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行可以通過技術(shù)性的風(fēng)險參數(shù)對戰(zhàn)略風(fēng)險進行量化

B.有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)定期全面評估商業(yè)銀行的愿景，短期目標(biāo)以及長期目標(biāo)

C.商業(yè)銀行正確識別來自內(nèi)外部的戰(zhàn)略風(fēng)險，有助于經(jīng)營管理從被動防守轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃映鰮?/p>

D.商業(yè)銀行“重前臺，輕后臺”的發(fā)展模式很容易積聚戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】ACC7Z10N3Q4C6N8H10U2Y6L9R10J8K8I7J2HE1I7E8J7H6G9F4K1Z9S2N6V7H7C4J5ZS4P10R7S9A4W6O10B6F9R8Q6D7V2F1Y995、下列關(guān)于氣候相關(guān)金融信息披露工作組（TCFD）的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.2015年12月，巴塞爾委員會成立氣候相關(guān)金融信息被露工作組

B.2017年6月，TCFD發(fā)布《氣候相關(guān)金融信息披露工作組建議報告》

C.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的氣候相關(guān)信息被露框架

D.TCFD從治理、戰(zhàn)略、風(fēng)險管理、指標(biāo)和目標(biāo)四個領(lǐng)城提出氣候相關(guān)信息披露建議【答案】ACI4M10R8W7E10Y3F3C2G7I5P3V4U3I5D6HB1M10L3A7E4V3O4E8U5G2D9A7T3E7M6ZV8H3E4V7M1R10R8F1G4M8D6T1K1N3X996、()是衡量匯率變動對銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風(fēng)險價值【答案】CCY3J10U5C8P1J10O5Q3Z5P9O1J7M6K4D4HM5L9V8L5J9R2S5B10F6Y10Z2B10N5P10U9ZR10E6F9F3H2O10E2N9L3R6N1G4F9E7O1097、商業(yè)銀行在風(fēng)險管理的過程中，進行壓力測試的目的是（）。

A.進行有效的事后檢驗

B.研究過去已經(jīng)發(fā)生的市場突變

C.分析資產(chǎn)組合歷史的損益分布

D.評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力【答案】DCX7K1M2K5J1H9Y5P5A6Q10A4L8K10E5Q1HU6I2Y3I8J2C5R5U9P4G7M3P6S1W5Q9ZR2S9V5J3R7N6S6Z7U10M10S1U3C1B9L798、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風(fēng)險管理指引》規(guī)定，下列不屬于交易賬簿中的金融工具和商品頭寸需滿足的條件的是（??）。

A.交易方面不受任何限制，可以隨時平盤

B.能夠進行積極的管理

C.能夠準(zhǔn)確估值，且公允價值變動不計入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn)

D.能夠完全對沖以規(guī)避風(fēng)險【答案】CCW3S9H1U6Q1X6P8A2Z10H2W1M4U5S8P9HV9J9Z8V1X8Z7S1R6E9V8Z10W4W1S9N4ZG9S1H7G5J3L2N9X5L5Y3W7J1N6N5A399、以下不屬于商業(yè)銀行可能面對的市場條件的是()。

A.異常

B.正常

C.最好

D.最壞【答案】ACP4L6C4U4J4P10L6F5U3Y9W2U8W10D1X2HN2I10P4U5Y2S6V6D9N3M4T9I7B2U5S2ZV2S3U5O8X10W2U1R8A8P7F9K6S1E1V7100、下列關(guān)于并行期信息披露要求描述正確的是（）。

A.并行期內(nèi)只需披露《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定的定性信息

B.并行期內(nèi)至少披露《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定的定性信息和資本底線的定量信息

C.并行期內(nèi)不需要同時按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》和《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》計量并披露并表和非并表資本充足率

D.并行期內(nèi)只需披露《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定的資本底線的定量信息【答案】BCX10Z1O5T10W4O6Q1X5U6S4H8B1Q3G7X1HG7B9R4S4X2G3A6M5M6A3I2G3O4E2A3ZC3O7K1K5V1T10U3J1Y5I2U6H10L2Y1H9101、聲譽風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽風(fēng)險因素按照（）進行排序。

A.影響程度和緊迫性

B.影響程度和時問先后

C.時間先后和重要程度

D.時問先后和緊迫性【答案】ACV5F10W7F3K2T7T6B7B5K7Q2B10Z8S4Q9HN4D9M5X9W5L1G7A10T6Y1E2O4S4I8K1ZA6M5R3C7E5G2U2C9U2S4T8G2K6Z8X1102、下列各項不會影響商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的是（）。

A.每日客戶存取款

B.貸款發(fā)放／歸還

C.存貸款基準(zhǔn)利率的調(diào)整

D.商業(yè)銀行減少網(wǎng)點數(shù)量【答案】DCD3N7F8Y7G8F2Y10S5E4P5R8L10H1K6Y2HF9G10G10S1Q4E8J7Z4N8D1F7O6L4C8A1ZH8X8Q2L4X6Q8B10I10N1V7X8O2R2E5S3103、巴塞爾協(xié)議Ⅲ為不同類型風(fēng)險因子設(shè)置了不同的流動性期限，其中不包括（）。

A.10天

B.20天

C.30天

D.40天【答案】CCV5E9B6C5G4G6G1M7U2F5X3Q10G9Y1V7HD9U6C5Y9Y4H6K2F8V1W8O2Y8O3A9O5ZX9E3J8S3W6Q5E7I6U7B3H10S6P9T10H2104、在權(quán)重法下，下列商業(yè)銀行資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重相等的是（）。

A.對我國中央政府的債權(quán)與對其他國家中央政府的債權(quán)

B.對個人住房抵押貸款的債權(quán)與對一般企業(yè)的債權(quán)

C.對符合標(biāo)準(zhǔn)的小微型企業(yè)的債權(quán)與對個人的其他債權(quán)

D.對政策性銀行的債權(quán)與對公共實體部門的債權(quán)【答案】CCZ1C10E10F9M6H6J5F3K2N7C1A7G2A5G7HJ2N4U9C4M8Q5O6B4X9E10Q3B9N2I5Q1ZG9S1V6I2Z1J10L7U7Y5O4C6N2I6P4R9105、商業(yè)銀行采用初級內(nèi)部評級法，回購類交易有效期限是()年。

A.0.5

B.1

C.2

D.3【答案】ACT4G7S5O7C3P10P1D3O6X10L3Z6V9A6U7HG4F3G8A1D1C6B10D4J4D10U5T5C9Q2X9ZL10G8D8M10C1V9Z10J4B10U4S5T9P9C2G2106、根據(jù)對商業(yè)銀行內(nèi)部評級法依賴程度的不同，內(nèi)部評級法分為初級法和高級法兩種。對于非零售暴露，兩種評級法都必須估計的風(fēng)險因素是（）。

A.違約概率

B.違約失率

C.違約風(fēng)險暴露

D.期限【答案】ACF5J10T8L2L7A9J6K2O7U3O2S4M8S10M8HI10X8F10J8S6G5G9W3B1P6B9D3S7D10I5ZT4H7K7E8V4D5C4F9F8N4D3H2P8P4R1107、下列指標(biāo)不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險偏好收益類指標(biāo)的是（）。

A.經(jīng)風(fēng)險調(diào)整后收益

B.收益波動率

C.每股收益增長率

D.資本充足率【答案】DCA3S9J10T5S3V3N5R6G7I6V4S10I2R1R9HS1G7M7Y3C10Y7I1W6S6Z1B7B4S6M9B10ZT7T10Q6P2H10Y7E4U4T1P1R7V4S1J9S10108、下列對于總敞口頭寸的理解不正確的是（）。

A.累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和

B.總敞口頭寸反映的是整個貨幣組合的外匯風(fēng)險

C.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額

D.短邊法計算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和之中的較大值【答案】CCJ9H4H7A9I7Y8V6E8C6K6E7H8A8M6V9HK5W4V9C10L3G2B1A9Q3K8R5W1N2M7M8ZF7O10O9K9F10Q8L7W3B9A4J7J4Z1S4A9109、主要貨幣匯率出現(xiàn)大的變化，屬于（）壓力測試情景。

A.操作風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.聲譽風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】BCJ3U7K5K4C5C2P8B10Q3T3W10A6P8P8D10HJ1Q8P1D9Y1P1K9L7X5Y10C9L8I5C8H3ZO10K8I6Z2X10D5T2S8H8G1Z8P3H7A8F1110、從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發(fā)，銀行資本的核心功能是（）。

A.提供企業(yè)貸款

B.吸收損失

C.防止通貨膨脹

D.贏取利潤【答案】BCI10P2C2V4Y9K1B9V10Q1U9D2I3F2B8T1HL2X2E3F6F8W2N4A5F8F5M2T4E9D10O10ZU4E10N3J10E3Q8A8C2E4K8C4D4K10H7J3111、關(guān)于市值重估，下列說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬戶頭寸按市值每月至少重估一次價值

B.商業(yè)銀行必須盡可能按照模型確定的價值計值

C.商業(yè)銀行進行市值重估的方法有盯市和盯模

D.盯市是指以某一個市場變量作為計值基礎(chǔ)，推算出或計算出交易頭寸的價值【答案】CCR3C10Z1N7C5K8G5Z2M2J5O2S7I9P2H5HN3C2P6D1C9F8Z4T7Q2V7R7T4N7M2H3ZV9A8Z9V1Y6K9D7Q6T4G6X8G8B9O5R9112、下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的表述，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.銀行正確識別來自于內(nèi)、外部的戰(zhàn)略風(fēng)險，有助于經(jīng)營管理從被動防守轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃映鰮?/p>

B.戰(zhàn)略風(fēng)險可通過技術(shù)性的風(fēng)險參數(shù)對其進行量化

C.金融機構(gòu)“重前臺、輕后臺”的發(fā)展模式很容易積聚戰(zhàn)略風(fēng)險

D.有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)定期全國評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標(biāo)【答案】BCT7L2E10Y9G6G8P7M10F6Q2V6T5M5Q1P3HO2H6W5W8W2H5Q8T9X9Q5O9R1T4O4O8ZN3M1I7A7R5A1V8C1H7G1B2N2S5N4J6113、根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的規(guī)定，操作風(fēng)險包含（）。

A.聲譽風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險【答案】BCD6K9M2R2M10O4B7F8H9Z10S6J3R5T4B2HK7H5G5I3X4P9W9O2W6Q2C10F7M1C3U3ZU8I3M3P6W9D3E7K2C8U10I10W6G10O5P1114、商業(yè)銀行為了更好的管理流動性風(fēng)險，下列最不恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A.盡可能提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負(fù)債的流動性

B.建立多層次的流動性屏障

C.通過金融市場控制風(fēng)險

D.提高流動性管理的預(yù)見性【答案】ACF5G7A10N4P5U7F4S1Q9U2F10C5X2E6H9HV6H3T3T1A7K3R9H8X6U4A7U4P8D7I10ZQ4O8P1O5A5T8Z10B8O5S10B6U8Y7U5N10115、香港金管局規(guī)定的法定流動資產(chǎn)比率為（）。

A.10％

B.15％

C.25％

D.40％【答案】CCP4B8C9T6E9B7Z4A10N4X3A6C5K3I6R8HS8G8J6Q7C6C9C7Q10L6U8K10H1Q5W9T8ZY3V6U4U5N1O9K1F4W9A1U5L8T5Z8G9116、常用的風(fēng)險事后控制的方法不包括（）。

A.風(fēng)險隱藏

B.風(fēng)險緩釋或風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險資本的重新分配

D.提高風(fēng)險資本水平【答案】ACG6C7F10Y5R6J6M7H6J2K8L6N2H10N3Y7HZ9V3K5H1D2T6E10C7H3V7Y3E3H10A4O2ZH5W4S10Y5J10R5F9F6K7Q4V10T5Y7L8A4117、下列各項中，應(yīng)列入商業(yè)銀行二級資本的是（）。

A.未分配利潤

B.二級資本工具及其溢價

C.盈余公積

D.一般風(fēng)險準(zhǔn)備?【答案】BCR2D6B4W5C10B6L3U5O8L7C6B4U5R3A2HC3U4B2J2D1B6P7E7G7P8Q6T7D5E3S5ZG8D8E5T1V7M10H4Z3C9I1D1Z1E4Y6R3118、某商業(yè)銀行用一年期美元存款作為一年期歐元貸款貸款的融資來源，存款按照美國國庫券利率每半年定價一次，貸款按照倫敦同業(yè)拆借市場利率每半年定價一次;該筆歐元貸款為可提前償還的貸款。則該銀行所面臨的市場風(fēng)險不包括（）

A.基準(zhǔn)風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.重新定價風(fēng)險

D.期權(quán)性風(fēng)險【答案】CCH3R9C5I5J2A3Q6Z4K5V4W4P7C9V6Q2HT5M4Z9X3U5Y6V2J7N6V6J8O4H1P2F9ZP6E9P9U2Q8Z8H3J2Y5I4R8U4L8I2T7119、操作風(fēng)險是銀行面臨的一項重要風(fēng)險．商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險造成的損失安排（）。

A.存款準(zhǔn)備金

B.存款保險

C.經(jīng)濟資本

D.資本充足率【答案】CCD6B2G1G5W10J10W10S9Y10W5R1A6Y8E7V10HA3W8G2B5X8A3K7A7P9L9L8M1F8E9S9ZD9P10P4I3W5T8R10Q8E7A2P5N5Z7C5Z5120、對商業(yè)銀行而言，通過貸款組合的方式最難以完全消除的是（）。

A.管理層風(fēng)險

B.產(chǎn)品風(fēng)險

C.區(qū)域風(fēng)險

D.借款人財務(wù)狀況變動風(fēng)險【答案】CCM10L5U6C6Q10A9I4J2Y1L1K10L6C7R2N3HA5C3L5Y2V4M1J3T5C3J9F7O10C8C5Z7ZK8F8A3B1D9H2P4G9K7Z8U1E10Q3A9F10121、單一的資產(chǎn)風(fēng)險管理模式和單一的負(fù)債風(fēng)險管理模式均不能保證商業(yè)銀行安全性、流動性和效益性的均衡。在此情況下，()應(yīng)運而生。

A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式

B.負(fù)債風(fēng)險管理模式

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式

D.全面風(fēng)險管理模式【答案】CCC7W7O10M8W3P5S2Y9O10K9X4R4E7H2Y9HD5I1T10V10Y4L1U10O5T4X9P5N10W6D7E2ZE3V7M2Y10E9M1P2B5I2D10V8G6F3Q2H7122、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》加強了對商業(yè)銀行（）信息披露要求。

A.財務(wù)會計報告

B.年度重大事項

C.資本計量和管理

D.公司治理情況【答案】CCN2H7U9L5C4R1V8K4Z10K5S2C9Y6P6R7HV1C7Y7T4P6W10H1R5O8F8W6H7X5C4C5ZL6J2O10O1T6J6V5N9M3V4C2C3K4Z4S4123、商業(yè)銀行將（）和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護商業(yè)銀行聲譽的一個重要層面。

A.領(lǐng)導(dǎo)能力

B.企業(yè)社會責(zé)任

C.盈利能力

D.戰(zhàn)略發(fā)展計劃【答案】BCZ2G7V1E9E3N2Y6E2U5C4Q4Y7H4Q2Z8HJ9S9W6I8K3Y2S7A7R2Y1X8W5R3O3D10ZH5J6E10G1K2G1A2V7E8S5Y7Y10T6Q10O6124、（）是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。

A.法律風(fēng)險

B.戰(zhàn)略風(fēng)險

C.聲譽風(fēng)險

D.操作風(fēng)險【答案】CCO4Q6O4U1F6D5H10V10T4J6D2I8P4C8T9HN4W10K4W4O3H10U10E5K5I1D7E9Y1J5B6ZO1Y4H3C4W9L2Y7X10B3X4O8F8T5G5N4125、下列關(guān)于風(fēng)險管理部門各機構(gòu)的主要職責(zé)，說法錯誤的是()。

A.監(jiān)事會從事內(nèi)部盡職監(jiān)督、財務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作

B.高級管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險管理政策，制定風(fēng)險管理的程序和操作規(guī)程

C.高級管理層是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理／決策機構(gòu)，與董事會共同承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的責(zé)任

D.風(fēng)險管理委員會根據(jù)風(fēng)險管理部門提供的信息，作出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實施【答案】CCM4N5G2K9E10D10K3W10P2G9H2Y5H7I7O1HM7J10C1Y9Q3K9A10H6O10O7X9S10P10O7V10ZC4N7Q9B7Z7V8V5O10O10S10J6K9W1V10G7126、在商業(yè)銀行所面臨的下列風(fēng)險類別中，最具有系統(tǒng)性風(fēng)險特征的是（）

A.市場風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.聲譽風(fēng)險

D.操作風(fēng)險【答案】ACF8