個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定

第頁個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定第一條為了保證個(gè)人存款賬戶的真實(shí)性，維護(hù)存款人的合法權(quán)益，制定本規(guī)定。第二條中華人民共和國境內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)和在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶的個(gè)人，應(yīng)當(dāng)遵守本規(guī)定。第三條本規(guī)定所稱金融機(jī)構(gòu)，是指在境內(nèi)依法設(shè)立和經(jīng)營個(gè)人存款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。第四條本規(guī)定所稱個(gè)人存款賬戶，是指?jìng)€(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立的人民幣、外幣存款賬戶，包括活期存款賬戶、定期存款賬戶、定活兩便存款賬戶、通知存款賬戶以及其他形式的個(gè)人存款賬戶。第五條本規(guī)定所稱實(shí)名，是指符合法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)規(guī)定的身份證件上使用的姓名。下列身份證件為實(shí)名證件：（一）居住在境內(nèi)的中國公民，為居民身份證或者臨時(shí)居民身份證；（二）居住在境內(nèi)的16周歲以下的中國公民，為戶口簿；（三）中國人民解放軍軍人，為軍人身份證件；中國人民武裝警察，為武裝警察身份證件；（四）香港、澳門居民，為港澳居民往來內(nèi)地通行證；臺(tái)灣居民，為臺(tái)灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件；（五）外國公民，為護(hù)照。前款未作規(guī)定的，依照有關(guān)法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第六條個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名。代理他人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶的，代理人應(yīng)當(dāng)出示被代理人和代理人的身份證件。第七條在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其出示本人身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記其身份證件上的姓名和號(hào)碼。代理他人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號(hào)碼。不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，金融機(jī)構(gòu)不得為其開立個(gè)人存款賬戶。第八條金融機(jī)構(gòu)及其工作人員負(fù)有為個(gè)人存款賬戶的情況保守秘密的責(zé)任。金融機(jī)構(gòu)不得向任何單位或者個(gè)人提供有關(guān)個(gè)人存款賬戶的情況，并有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)；但是，法律另有規(guī)定的除外。第九條金融機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定第七條規(guī)定的，由中國人民銀行給予警告，可以處1000元以上5000元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以并處責(zé)令停業(yè)整頓，對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依法給予紀(jì)律處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第十條本規(guī)定施行前，已經(jīng)在金融機(jī)構(gòu)開立的個(gè)人存款賬戶，按照本規(guī)定施行前國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行；本規(guī)定施行后，在原賬戶辦理第一筆個(gè)人存款時(shí)，原賬戶沒有使用實(shí)名的，應(yīng)當(dāng)依照本規(guī)定使用實(shí)名。第十一條本規(guī)定由中國人民銀行組織實(shí)施。第十二條本規(guī)定自2000年4月1日起施行。附：關(guān)于《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》施行后有關(guān)問題處置意見的通知（2000年4月17日銀發(fā)〔2000〕126號(hào)）為了保證《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》的平穩(wěn)施行，現(xiàn)就施行后有關(guān)問題的處置意見通知如下：一、關(guān)于實(shí)名身份證件（一）居住在境內(nèi)的16周歲以上的中國公民，在有關(guān)金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶或在原賬戶上辦理第一筆存款時(shí)，其實(shí)名身份證件除居民身份證或者臨時(shí)居民身份證外，還包括戶口簿、護(hù)照。（二）軍隊(duì)（武裝警察）離退休干部以及在解放軍軍事院校學(xué)習(xí)的現(xiàn)役軍人，在有關(guān)金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶或在原賬戶上辦理第一筆存款時(shí)，其實(shí)名身份證件還包括：離休干部榮譽(yù)證、軍官退休證、文職干部退休證和軍事院校學(xué)員證。（三）居住在境內(nèi)或境外的中國籍的華僑在有關(guān)金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶或在原賬戶上辦理第一筆存款時(shí)，其實(shí)名身份證件可以是中國護(hù)照。（四）外國邊民在我國邊境地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶或在原賬戶上辦理第一筆存款時(shí)，其實(shí)名身份證件除護(hù)照外，還可是所在國制發(fā)的《邊民出入境通行證》。二、關(guān)于部分存款業(yè)務(wù)的處置辦法（一）對(duì)2000年4月1日前辦理的個(gè)人與存款金融機(jī)構(gòu)約定的自動(dòng)轉(zhuǎn)存定期整存整取存款或個(gè)人定期零存整?。ǖ狡诒鞠⒁淮吻褰Y(jié)）的存款，按4月1日以前的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。（二）在辦理通存通兌業(yè)務(wù)中，不論存款人在異地、本地辦理存入款項(xiàng)，均應(yīng)按實(shí)名制規(guī)定辦理。（三）對(duì)2000年4月1日前，境內(nèi)居民個(gè)人已開立的外匯現(xiàn)匯賬戶和外匯現(xiàn)鈔賬戶，在4月1日后第一次到期轉(zhuǎn)存時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示法定身份證件辦理；原賬戶戶名未使用實(shí)名的，由存款人出示法定身份證件，銀行直接更改其賬戶戶名。（四）老式戶口簿的證件號(hào)碼登錄，可采取登錄戶口簿上存款人的出生年月日。（五）代發(fā)工資、養(yǎng)老金等業(yè)務(wù)，在實(shí)名制施行過渡期內(nèi)（三個(gè)月），有關(guān)金融機(jī)構(gòu)按2000年4月1日前的規(guī)定辦理；身份證件及號(hào)碼的登錄問題有關(guān)金融機(jī)構(gòu)可通過單位集中辦理。三、其他有關(guān)問題的說明（一）學(xué)生證、機(jī)動(dòng)車駕駛證、介紹信以及法定身份證件的復(fù)印件不能作為實(shí)名證件使用。（二）對(duì)個(gè)人大額現(xiàn)金取款，依照2000