十一月上旬銀行從業(yè)資格每日一練

十一月上旬銀行從業(yè)資格每日一練一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題1分）。1、資產(chǎn)、銷售等處于行業(yè)中游的某企業(yè)產(chǎn)品的銷售價(jià)格為25元，單位變動(dòng)成本為10元，固定成本總額為8000萬(wàn)元，則不考慮其他因素時(shí)，該企業(yè)的盈虧平衡點(diǎn)銷售量為（）萬(wàn)件。A、229B、533C、634【參考答案】：B【解析】：盈虧平衡點(diǎn)是某一企業(yè)銷售收入與成本費(fèi)用相等的那一點(diǎn)。盈虧平衡點(diǎn)產(chǎn)量是指總銷售額中扣除企業(yè)變動(dòng)成本，與企業(yè)固定資本總額相等的那一點(diǎn)。假設(shè)該企業(yè)盈虧平衡點(diǎn)銷售量為x件，則有25x-10x=8000，則x=533（萬(wàn)件）。2、（）方面的內(nèi)容可以不在提交董事會(huì)和高級(jí)管理層的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中反映。A、原始損失數(shù)據(jù)B、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)C、資本金水平【參考答案】：A【解析】：風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告內(nèi)容大致包括風(fēng)險(xiǎn)狀況、損失事件、誘因及對(duì)策、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、資本金5部分。因此，A項(xiàng)原始損失數(shù)據(jù)方面的內(nèi)容可以不在提交董事會(huì)和高級(jí)管理層的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中反映。故選A。3、個(gè)人投資者A想將自己一筆數(shù)額為3000元的閑置資金短期投資于金融市場(chǎng)?，F(xiàn)知A厭惡風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)收益并無(wú)特別要求，則A最適合投資于（）。A、股票市場(chǎng)B、貨幣市場(chǎng)基金C、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)【參考答案】：B【解析】：貨幣市場(chǎng)基金是指投資于貨幣市場(chǎng)上短期（一年以內(nèi)，平均期限120天）有價(jià)證券的一種投資基金。這類產(chǎn)品安全性較高，收益穩(wěn)定，深受保守型投資客戶的歡迎。A項(xiàng)，股票市場(chǎng)高風(fēng)險(xiǎn)，高收益，與投資者A的意愿相悖；B項(xiàng)，商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)面額較大，主要投資者是大的商業(yè)銀行、非金融公司、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)投資者；D項(xiàng)，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)金額較大，主要投資者是大企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)。4、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，（）情形下合同中的免責(zé)條款無(wú)效。A、因重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的B、在訂立合同時(shí)顯失公平的C、以合法形式掩蓋非法目的的【參考答案】：A【解析】：《合同法》第53條規(guī)定，合同中的下列免責(zé)條款無(wú)效：①造成對(duì)方人身傷害的；②因故意或者重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的。5、人民幣的法定管理部門是（）。A、中國(guó)人民銀行B、國(guó)務(wù)院C、財(cái)政部【參考答案】：A【解析】：人民幣的法定管理部門是中國(guó)人民銀行，負(fù)責(zé)人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。6、下列關(guān)于個(gè)人貸款還款方式的表述中，正確的是（）。[2009年10月真題]A、等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法的相似之處在于，在每個(gè)時(shí)間段上約定還款的固定額度B、對(duì)收入減少的客戶，可采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)C、等額累進(jìn)還款法中，對(duì)收入水平下降的客戶，可采取減少累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力【參考答案】：C【解析】：AB兩項(xiàng)，等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法的相似之處在于，當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時(shí)，可通過(guò)調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來(lái)適應(yīng)客戶還款能力的變化；C項(xiàng)，對(duì)收入增加的客戶，可采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。7、由兩家或兩家以上的銀行依據(jù)同樣的貸款條件并使用一份共同的貸款協(xié)議，按約定的時(shí)間和比例，向借款人發(fā)放的并由一家共同的代理行管理的貸款稱為（）A、銀團(tuán)貸款B、自營(yíng)貸款C、特定貸款【參考答案】：A【解析】：銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上的銀行依據(jù)同樣的貸款條件并使用一份共同的貸款協(xié)議，按約定的時(shí)間和比例，向借款人發(fā)放的并由一家共同的代理行管理的貸款。8、對(duì)接收到的郵件有三“R”政策，其中不包括（）。A、read（閱讀）B、remove（清理）C、retreat（撤回）【參考答案】：C【解析】：電子郵件已經(jīng)成為理財(cái)師與客戶、領(lǐng)導(dǎo)、同事溝通的必不可少的工具，每天理財(cái)師都需要收發(fā)大量電子郵件。通常對(duì)接收到的郵件有三“R”政策，即read（閱讀），respond（回復(fù)）和remove（清理）。9、通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)客戶家庭的（）進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)。A、資產(chǎn)負(fù)債B、儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)C、儲(chǔ)蓄狀況【參考答案】：A【解析】：通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)；通過(guò)家庭收支儲(chǔ)蓄表對(duì)客戶的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)。10、（）二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)，交易方便，是商業(yè)銀行證券投資的主要對(duì)象。A、記賬式國(guó)債B、儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）C、地方政府債券【參考答案】：A【解析】：記賬式國(guó)債有交易所、銀行間債券市場(chǎng)、商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)三個(gè)發(fā)行及流通渠道，二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)，交易方便，是商業(yè)銀行證券投資的主要對(duì)象。11、整存零取的起存金額為（）元。A、5B、1000C、5000【參考答案】：B【解析】：整存零取的起存金額是1000元。12、我國(guó)傳統(tǒng)上是以（）為主的融資格局，資本市場(chǎng)的發(fā)展相對(duì)滯后，使得全社會(huì)的信用風(fēng)險(xiǎn)集中積聚于其中。A、商業(yè)銀行B、銀行C、金融銀行【參考答案】：A【解析】：我國(guó)傳統(tǒng)上是以商業(yè)銀行為主的融資格局，資本市場(chǎng)的發(fā)展相對(duì)滯后，使得全社會(huì)的信用風(fēng)險(xiǎn)集中積聚到商業(yè)銀行中。我國(guó)間接融資比重較大，企業(yè)普遍缺少自有資金，企業(yè)效益不好，必然影響到銀行的不良資產(chǎn)。故選A。13、下列哪項(xiàng)產(chǎn)品線的β因子等于15%?（）A、公司金融B、商業(yè)銀行C、零售經(jīng)紀(jì)【參考答案】：B【解析】：A項(xiàng)的β因子等于18%；BD兩項(xiàng)的β因子均等于12%。14、張先生打算分5年償還銀行貸款，每年年末償還100000元，貸款利率為10％．則等價(jià)于在第一年年初一次性償還（）元。A、500000B、410000C、379079【參考答案】：C【解析】：現(xiàn)值為379079元。15、銀行買入外國(guó)紙幣時(shí)所使用的外匯牌價(jià)是（）。[2015年10月真題]A、現(xiàn)鈔賣出價(jià)B、現(xiàn)匯買入價(jià)C、現(xiàn)鈔買入價(jià)【參考答案】：C【解析】：銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買入價(jià)/現(xiàn)鈔買入價(jià)/現(xiàn)匯賣出價(jià)/現(xiàn)鈔賣出價(jià)都是以銀行為主體的表示方法?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國(guó)紙幣、硬幣。現(xiàn)匯買入價(jià)（匯買價(jià)）是銀行買入外匯的價(jià)格；現(xiàn)鈔買入價(jià)（鈔買價(jià)）是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；現(xiàn)匯賣出價(jià)（匯賣價(jià)）是銀行賣出外匯的價(jià)格；現(xiàn)鈔賣出價(jià)（鈔賣價(jià)）是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。16、（）是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在1年以內(nèi)（含1年）的短期資金融通市場(chǎng)。A、短期市場(chǎng)B、貨幣市場(chǎng)C、資本市場(chǎng)【參考答案】：B【出處】:2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】貨幣市場(chǎng)是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在1年以內(nèi)（含1年）的短期資金融通市場(chǎng)。17、銀行向企業(yè)發(fā)放貸款時(shí)，最關(guān)鍵的問(wèn)題就是（）。A、資信評(píng)級(jí)B、貸款定價(jià)C、企業(yè)規(guī)?！緟⒖即鸢浮浚築【解析】：銀行向企業(yè)發(fā)放貸款時(shí)，最關(guān)鍵的問(wèn)題就是怎么給貸款定價(jià)。18、在評(píng)估基準(zhǔn)日，自愿的買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過(guò)公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價(jià)值是指（）。A、名義價(jià)值B、賬面價(jià)值C、市場(chǎng)價(jià)值【參考答案】：C【解析】：市場(chǎng)價(jià)值更多地是來(lái)自于獨(dú)立經(jīng)紀(jì)商的市場(chǎng)公開(kāi)報(bào)價(jià)或權(quán)威機(jī)構(gòu)發(fā)布的市場(chǎng)分析報(bào)告。因此題目中所說(shuō)的價(jià)格是市場(chǎng)價(jià)格。19、某企業(yè)2008年銷售收入10億元人民幣，銷售凈利率為14%，2008年初所有者權(quán)益為39億元人民幣，2008年末所有者權(quán)益為45億元人民幣，則該企業(yè)2008年凈資產(chǎn)收益率為（）。A、3．00%B、3．33%C、3．58%【參考答案】：B【解析】：答案為C。將已知條件代入凈資產(chǎn)收益率公式，得凈資產(chǎn)收益率一凈利潤(rùn)/[(期初所有者權(quán)益合計(jì)+期末所有者權(quán)益合計(jì))/2]×100%=(10×14%)/[(39+45)/2]×100%≈3．33%。20、高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是（）。[2012年6月真題]A、國(guó)家對(duì)貸款的管理制度B、國(guó)家對(duì)銀行的管理制度C、國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度【參考答案】：A【解析】：高利轉(zhuǎn)貸罪，是以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的行為。本罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)貸款的管理制度。行為對(duì)象是金融機(jī)構(gòu)的信貸資金。21、銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的以及銀行需要保有的最低資本量稱為（）。A、實(shí)收資本B、監(jiān)管資本C、經(jīng)濟(jì)資本【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。由于它直接與銀行風(fēng)險(xiǎn)掛鉤，也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。22、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)隨著對(duì)客戶定位的不同而各有差異，全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道（）。A、有自己的細(xì)分市場(chǎng)B、為高端客戶提供一定范圍內(nèi)的金融定制服務(wù)C、為公司和個(gè)人提供各種產(chǎn)品和全面的服務(wù)【參考答案】：C【解析】：本題考查網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道的分類。全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道為公司和個(gè)人提供各種產(chǎn)品和全面的服務(wù)。23、下列關(guān)于制造行業(yè)負(fù)債與所有者權(quán)益結(jié)構(gòu)的說(shuō)法正確的是（）。A、流動(dòng)負(fù)債占總資產(chǎn)比重明顯高于其他項(xiàng)目B、長(zhǎng)期負(fù)債占總資產(chǎn)比重低于流動(dòng)負(fù)債、所有者權(quán)益C、所有者權(quán)益占總資產(chǎn)比重高于服務(wù)業(yè)【參考答案】：B【解析】：制造業(yè)流動(dòng)負(fù)債占總資產(chǎn)比重低于批發(fā)業(yè)、零售業(yè)、勞動(dòng)密集型服務(wù)行業(yè)（分別為30%～40%、40%～55%、50%～60%、40%～50%）；長(zhǎng)期負(fù)債占總資產(chǎn)比重與批發(fā)業(yè)、零售業(yè)、資本密集型服務(wù)業(yè)相當(dāng)（分別為15%～25%、15%～20%、10～20%、20%～30%）；長(zhǎng)期負(fù)債占總資產(chǎn)比重低于流動(dòng)負(fù)債、所有者權(quán)益（分別為15%～25%、30%～40%、30%～50%）；所有者權(quán)益占總資產(chǎn)比重與服務(wù)業(yè)相當(dāng)（分別為30%～50%、35%～50%）。24、負(fù)債流動(dòng)性應(yīng)當(dāng)從_____和_____兩個(gè)角度進(jìn)行深入分析。A、個(gè)人負(fù)債；法人負(fù)債B、零售負(fù)債；公司/機(jī)構(gòu)負(fù)債C、個(gè)人負(fù)債；公司/機(jī)構(gòu)負(fù)債【參考答案】：B【出處】:2014年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題【解析】由于零售客戶和公司/機(jī)構(gòu)客戶對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的敏感度存在顯著差異，因此負(fù)債流動(dòng)性還應(yīng)當(dāng)從零售負(fù)債和公司/機(jī)構(gòu)負(fù)債兩個(gè)角度進(jìn)行深人分析。25、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是（）。［2014年6月真題］A、代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品業(yè)務(wù)B、代理國(guó)債業(yè)務(wù)C、代理股票買賣業(yè)務(wù)【參考答案】：C【解析】：銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)組織的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來(lái)非利息收入的業(yè)務(wù)。銀行代理理財(cái)產(chǎn)品類型比較多，其中包括基金、保險(xiǎn)、國(guó)債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計(jì)劃等。D項(xiàng)屬于證券公司經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。26、金融市場(chǎng)上銷售的金融工具為投資者提供了儲(chǔ)存財(cái)富、保有資產(chǎn)和財(cái)富增值的途徑，這體現(xiàn)的是金融市場(chǎng)的（）A、融資功能B、調(diào)節(jié)功能C、財(cái)富管理功能【參考答案】：C【出處】:2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】財(cái)富管理功能是指金融市場(chǎng)上銷售的金融工具為投資者提供了儲(chǔ)存財(cái)富、保有資產(chǎn)和財(cái)富增值的途徑。27、銀行要在（）的基礎(chǔ)上建立商用房貸款質(zhì)量分類制度和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。A、貸后檢查B、不良貸款管理C、貸后檔案管理【參考答案】：A【解析】：銀行要在貸后檢查的基礎(chǔ)上建立商用房貸款質(zhì)量分類制度和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。28、在商業(yè)助學(xué)貸款中，當(dāng)借款人和自然人保證人的工作單位及通信方式發(fā)生變更時(shí)，借款人應(yīng)提前（）天通知貸款銀行。A、10B、20C、30【參考答案】：C【解析】：在商業(yè)助學(xué)貸款中，借款人和自然人保證人的工作單位及通信方式發(fā)生變更或法人保證人的法律關(guān)系、性質(zhì)、名稱、地址等發(fā)生變更時(shí)，借款人應(yīng)提前30天通知貸款銀行，借款雙方應(yīng)簽訂借款合同修正文本和保證合同修正文本。29、下列關(guān)于應(yīng)付賬款的說(shuō)法，不正確的是（）。A、應(yīng)付賬款被認(rèn)為是公司的無(wú)成本融資來(lái)源B、如果公司經(jīng)常無(wú)法按時(shí)支付應(yīng)付賬款．其商業(yè)信用會(huì)減少C、應(yīng)付賬款還款期限延長(zhǎng)．可能造成公司的現(xiàn)金短缺．從而形成借款需求【參考答案】：C【解析】：解析：應(yīng)付賬款被認(rèn)為是公司的元成本融資來(lái)源，因?yàn)楣驹趹?yīng)付賬款到期之前可以充分利用這部分資金購(gòu)買商品和服務(wù)，故A說(shuō)法正確。當(dāng)公司出現(xiàn)現(xiàn)金短缺時(shí)，通常會(huì)向供應(yīng)商請(qǐng)求延期支付應(yīng)付賬款。但如果公司經(jīng)常無(wú)法按時(shí)支付貨款，商業(yè)信用就會(huì)大幅減少，供貨商就會(huì)要求公司交貨付款。故8、C說(shuō)法正確。如果應(yīng)付賬款還款期限縮短了，那么公司的管理者將不得不利用后到期的應(yīng)付賬款償還已經(jīng)到期的應(yīng)付賬款，從而減少在其他方面的支出，這就可能造成公司的現(xiàn)金短缺，從而形成借款需求。應(yīng)付賬款還款期限延長(zhǎng)，不會(huì)導(dǎo)致公司借款需求的產(chǎn)生。故D說(shuō)法不正30、商業(yè)銀行限額管理對(duì)控制其各種業(yè)務(wù)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)是很有必要的，下列有關(guān)限額管理的說(shuō)法，不正確的是（）。A、在限額管理中，給予客戶的授信額度只包含貸款，而不包括其他或有負(fù)債B、商業(yè)銀行在考慮對(duì)客戶授信時(shí)不能僅僅根據(jù)客戶的最高債務(wù)承受額提供授信，還必須將客戶在其他商業(yè)銀行的原有授信、在本行的原有授信和準(zhǔn)備發(fā)放的新授信一并加以考慮C、從銀行管理的層面，限額的制定過(guò)程體現(xiàn)了商業(yè)銀行董事會(huì)對(duì)損失的容忍程度，反映了商業(yè)銀行在信用風(fēng)險(xiǎn)管理上的政策要求和風(fēng)險(xiǎn)資本抵御以及消化損失的能力【參考答案】：A【解析】：A項(xiàng)，在限額管理中，給予客戶的授信額度應(yīng)當(dāng)包括貸款、可交易資產(chǎn)、衍生工具及其他或有負(fù)債。31、（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。A、風(fēng)險(xiǎn)分散B、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題【解析】考核風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的定義。風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。簡(jiǎn)單地說(shuō)就是：不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。32、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求的（）。A、8倍B、12.5倍C、13倍【參考答案】：B【解析】：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求的12.5倍，即市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)=市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求×12.5。33、借記卡按功能劃分不包括（）。A、轉(zhuǎn)賬卡B、儲(chǔ)值卡C、貸記卡【參考答案】：C【解析】：貸記卡屬于信用卡，不是借記卡。34、下列關(guān)于固定利率的說(shuō)法中，正確的是（）。A、借款人按固定利率支付利息，不需要隨行就市B、借貸雙方所承擔(dān)的利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較小C、借貸期限內(nèi)利率隨物價(jià)、市場(chǎng)利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整【參考答案】：A【解析】：固定利率是指在貸款合同簽訂時(shí)即設(shè)定好固定的利率，在貸款合同期內(nèi)，不論市場(chǎng)利率如何變動(dòng)，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要“隨行就市”。35、假定目前銀行兩年期定期存款利率為4．26%，則兩年期保證收益理財(cái)計(jì)劃可以承諾的無(wú)附加條件保證收益率是（）。A、4%B、6%C、7%【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十四條規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)劃中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無(wú)條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率。BCD三項(xiàng)收益率均高于4．26%的定期存款利率，不符合要求。36、客戶評(píng)估報(bào)告的審核人員應(yīng)著重審查（）的情況。A、客戶的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)B、客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好C、理財(cái)投資建議是否誤導(dǎo)客戶【參考答案】：C【出處】:2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核。審核人員應(yīng)著重審查理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況，避免部分業(yè)務(wù)人員為銷售特定銀行產(chǎn)品或銀行代理產(chǎn)品對(duì)客戶進(jìn)行了錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售。37、（）指的是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對(duì)外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。在客戶違約后，商業(yè)銀行有權(quán)直接扣劃該賬戶中的存款，以最大限度地減少銀行損失。A、定期存款B、單位協(xié)定存款C、單位保證金存款【參考答案】：C【解析】：A項(xiàng)，定期存款是指?jìng)€(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定；B項(xiàng)，活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時(shí)存取的存款；C項(xiàng)，單位協(xié)定存款是指單位類客戶通過(guò)與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限等具體事項(xiàng)的存款類型。38、資本市場(chǎng)是指期限在（）的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)。A、一年以上B、半年以上C、半年以內(nèi)(含半年)【參考答案】：A【解析】：資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。39、下列情形中，不屬于經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式的是（）。A、借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的B、借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的C、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的【參考答案】：C【解析】：個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對(duì)象支付，屬于下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的；②貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的；③借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。故選D。40、已知1年期即期利率為6%，2年期即期利率為9%，則對(duì)應(yīng)的1年后的1年期遠(yuǎn)期利率為（）。A、7.60%B、11.09%C、12.08%【參考答案】：C【解析】：根據(jù)遠(yuǎn)期利率的計(jì)算公式可得，對(duì)應(yīng)的1年后的1年期遠(yuǎn)期利率為:F1，2=（1+R2）2/（1+R1）-1=（1+9%）2/（1+6%）-1≈12.08%，其中，Ri表示i年期即期利率，F(xiàn)1，2表示1年后的1年期遠(yuǎn)期利率。41、風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略應(yīng)由（）審批。A、監(jiān)事會(huì)B、董事會(huì)C、股東大會(huì)【參考答案】：B【出處】:2014年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題【解析】董事會(huì)通常負(fù)責(zé)戰(zhàn)略級(jí)別問(wèn)題的決策。42、下列行業(yè)中，違反“公平競(jìng)爭(zhēng)”原則的是（）。[2014年6月真題]A、某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B、與同業(yè)相比，某銀行同類產(chǎn)品定價(jià)并非最低，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過(guò)程中，為客戶提供增值服務(wù)C、某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，自己掏錢購(gòu)買貴重禮物饋贈(zèng)給該企業(yè)財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人【參考答案】：C【解析】：公平競(jìng)爭(zhēng)是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員以金融服務(wù)的種類、質(zhì)量和效率等手段，而不是靠低價(jià)銷售、貶低對(duì)手、虛假宣傳等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)方式來(lái)贏得競(jìng)爭(zhēng)。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，共同建立合作共贏的良好行業(yè)風(fēng)氣。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競(jìng)爭(zhēng)，禁止商業(yè)賄賂。43、李某年齡16周歲，接受叔叔遺贈(zèng)的10萬(wàn)元，靠此款豐衣足食，李某（）。A、為完全民事行為能力人B、為限制民事行為能力人C、為無(wú)民事行為能力人【參考答案】：B【解析】：《民法通則》第11條第2款規(guī)定，十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的。視為完全民事行為能力人。第12條第1款規(guī)定，十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人?？梢赃M(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)；其他民事活動(dòng)由他的法定代理人代理．或者征得他的法定代理人的同意。據(jù)此?？梢钥闯隼钅硨儆谙拗泼袷滦袨槟芰θ?。44、銀行信貸管理實(shí)行集中授權(quán)管理，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)行集中授權(quán)管理是指（）。A、分級(jí)審批B、統(tǒng)一授信管理C、自上而下分配放貸權(quán)力【參考答案】：C【解析】：我國(guó)銀行信貸管理實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級(jí)審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合。而集中授權(quán)管理指的是自上而下分配放貸權(quán)力。通過(guò)這樣就實(shí)現(xiàn)了統(tǒng)一的管理。45、以下關(guān)于“直客式”個(gè)人貸款營(yíng)銷模式的表述錯(cuò)誤的是（）。[2010年10月真題]A、可以讓客戶擺脫房地產(chǎn)商指定貸款銀行的限制B、有利于銀行全面了解客戶的需求C、它的缺點(diǎn)在于客戶在買房時(shí)不能享受一次性付款的優(yōu)惠【參考答案】：C【解析】：“直客式”個(gè)人貸款，是利用銀行網(wǎng)點(diǎn)和理財(cái)中心作為銷售和服務(wù)的主渠道，銀行客戶經(jīng)理按照“了解你的客戶，做熟悉客戶”的原則，直接營(yíng)銷客戶，受理客戶貸款需求。以個(gè)人住房貸款為例，這種“直客式”營(yíng)銷模式讓客戶可以擺脫房地產(chǎn)商指定銀行貸款的限制，購(gòu)房者完全可以自主地選擇貸款銀行。直接接觸銀行，而不是通過(guò)開(kāi)發(fā)商或者中介公司間接地辦理業(yè)務(wù)，免去了中間諸多收費(fèi)環(huán)節(jié)，讓客戶買得放心、貸得明白。它的特點(diǎn)在于買房時(shí)享受一次性付款的優(yōu)惠，與此同時(shí)，“直客式”營(yíng)銷模式有利于銀行全面了解客戶需求。46、商業(yè)銀行進(jìn)行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的前提是接受戰(zhàn)略管理的基本假設(shè)，下列不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的基本假設(shè)的是（）。A、準(zhǔn)確預(yù)測(cè)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)事件B、減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性C、如果對(duì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)加以有效管理和利用，風(fēng)險(xiǎn)有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機(jī)會(huì)【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行進(jìn)行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的前提是接受戰(zhàn)略管理的基本假設(shè)，屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的基本假設(shè)的是準(zhǔn)確預(yù)測(cè)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)事件，預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險(xiǎn)事件和未來(lái)?yè)p失，如果對(duì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)加以有效管理和利用，風(fēng)險(xiǎn)有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機(jī)會(huì)，所以C項(xiàng)符合題意。47、下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為（）。A、夫妻25～35歲時(shí)B、夫妻50～60歲時(shí)C、夫妻60歲以后【參考答案】：C【解析】：夫妻年齡60歲以后進(jìn)入家庭衰老期，主要的人生目標(biāo)就是安享晚年，社會(huì)交際會(huì)明顯減少，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80％以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，如各種債券等，同時(shí)購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理類保險(xiǎn)。48、一般而言，按預(yù)期收益率從低到高順序排列正確的是（）。A、股票、國(guó)債、企業(yè)債券B、股票、企業(yè)債券、國(guó)債C、國(guó)債、企業(yè)債券、股票【參考答案】：C【出處】:2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】按預(yù)期收益率從低到高順序排列對(duì)的是國(guó)債、企業(yè)債券、股票。49、關(guān)于CDs與CDs市場(chǎng)，下列說(shuō)法正確的是（）。A、是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場(chǎng)B、CDs面額一般較小C、CDs一般不能提前支取【參考答案】：C【解析】：CDs的利率一般都高于同檔次定期存款利率，不辦理提前支取，不分段計(jì)息，不計(jì)逾期利息。A項(xiàng)，CDs市場(chǎng)（可轉(zhuǎn)讓大額存單市場(chǎng)），是可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行和轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)；B項(xiàng)，到期時(shí)，CDs持有人可向銀行提取本息；C項(xiàng)，CDs的特點(diǎn)是期限固定、面額較大、到期前可流通轉(zhuǎn)讓。50、一般來(lái)說(shuō)，中央銀行提高再貼現(xiàn)率時(shí)，會(huì)使商業(yè)銀行（）。A、提高貸款利率B、貸款利率升降不確定C、貸款利率不受影響【參考答案】：A【解析】：中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，低商業(yè)銀行借款意愿。使其減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。商業(yè)銀行準(zhǔn)備金不足，就會(huì)收縮對(duì)客戶的貸款和投資規(guī)模，進(jìn)而縮減市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量。隨著市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的減少．市場(chǎng)利率會(huì)相應(yīng)提高。故本題答案選A。51、對(duì)外勞務(wù)承包工程貸款的貸款期限根據(jù)項(xiàng)目工期的長(zhǎng)短確定，（）A、必須是短期貸款B、可以是無(wú)息貸款C、可以是短期貸款，也可以是一年以上的中長(zhǎng)期貸款【參考答案】：C【解析】：對(duì)外勞務(wù)承包工程貸款的貸款期限根據(jù)項(xiàng)目工期的長(zhǎng)短確定，可以是短期貸款，也可以是一年以上的中長(zhǎng)期貸款。52、巴塞爾委員會(huì)提出的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露計(jì)量方法不包括（）。A、現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法B、權(quán)重法C、內(nèi)部模型法【參考答案】：B【解析】：巴塞爾委員會(huì)共提出三種交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)暴露計(jì)量方法，較常用的方法包括:①現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法適用于場(chǎng)外衍生工具交易違約風(fēng)險(xiǎn)暴露（EAD）的計(jì)量；②標(biāo)準(zhǔn)法僅適用于計(jì)算場(chǎng)外衍生工具交易的違約風(fēng)險(xiǎn)暴露；③內(nèi)部模型法適用于場(chǎng)外衍生工具交易和證券融資交易。53、行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來(lái)達(dá)到吸收公眾存款的目的是（）。A、非法吸收公眾存款B、方式不合法吸收公眾存款C、變相吸收公眾存款【參考答案】：C【解析】：變相吸收公眾存款是指行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來(lái)達(dá)到吸收公眾存款的目的，這里考的是概念。54、下列關(guān)于個(gè)人教育貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、國(guó)家助學(xué)貸款可發(fā)放給經(jīng)濟(jì)困難的全日制初高中生B、國(guó)家助學(xué)貸款是國(guó)家運(yùn)用金融手段支持教育的重要方式C、國(guó)家助學(xué)貸款可用于支付學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)【參考答案】：A【出處】:2014年下半年《個(gè)人貸款》真題【解析】國(guó)家助學(xué)貸款是由國(guó)家指定的商業(yè)銀行面向在校的全日制高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的本專科學(xué)生（含高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的，用于幫助他們支付在校期間的學(xué)費(fèi)和日常生活費(fèi)，并由教育部門設(shè)立“助學(xué)貸款專戶資金”給予財(cái)政貼息的貸款。所以發(fā)放對(duì)象不包括全日制初高中生。55、下列屬于商業(yè)銀行非營(yíng)利性資產(chǎn)的是（）。A、短期貸款B、債券投資C、庫(kù)存現(xiàn)金【參考答案】：C【解析】：任何一家營(yíng)業(yè)性的銀行機(jī)構(gòu)，為了保證對(duì)客戶的支付，都必須保存一定數(shù)量的現(xiàn)金。但由于庫(kù)存現(xiàn)金是一種非營(yíng)利性資產(chǎn)．而且保存庫(kù)存現(xiàn)金還需要花費(fèi)銀行大量的保衛(wèi)費(fèi)用．因此從經(jīng)營(yíng)的角度講．庫(kù)存現(xiàn)金不宜保存太多。庫(kù)存現(xiàn)金的經(jīng)營(yíng)原則就是保持適度的規(guī)模。其余三項(xiàng)資產(chǎn)均可給銀行帶來(lái)盈利。56、真實(shí)票據(jù)理論的局限性不包括（）。A、忽視了貸款需求的多樣性B、沒(méi)有認(rèn)識(shí)到活期存款余額的相對(duì)穩(wěn)定性C、強(qiáng)調(diào)銀行應(yīng)保持其資金來(lái)源的高度流動(dòng)性【參考答案】：C【解析】：真實(shí)票據(jù)理論的局限性在于：①這一理論沒(méi)有認(rèn)識(shí)到活期存款余額的相對(duì)穩(wěn)定性，即在活期存款的存取之間，總會(huì)有一個(gè)相對(duì)穩(wěn)定的資金余額可用于發(fā)放長(zhǎng)期貸款，而是將銀行資產(chǎn)過(guò)多地集中于盈利性很差的短期自償性貸款上；②這一理論忽視了貸款需求的多樣性；③它忽視了貸款自償性的相對(duì)性，即在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)期，即便是有真實(shí)票據(jù)作抵押的商業(yè)性貸款，也會(huì)出現(xiàn)缺乏償還性的情況，從而增加了銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)。故選D。57、商業(yè)銀行在進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品宣傳營(yíng)銷過(guò)程中，正確的是（）。［2012年6月真題］A、包含對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示，并以醒目、通俗的文字表達(dá)B、在宣傳材料中無(wú)風(fēng)險(xiǎn)揭示或弱化風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)調(diào)收益，對(duì)預(yù)期收益率的測(cè)算方式和主要依據(jù)的披露不充分C、在產(chǎn)品銷售協(xié)議中未按規(guī)定設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)揭示【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行理財(cái)計(jì)劃的宣傳和介紹材料，應(yīng)包含對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的揭示，并以醒目、通俗的文字表達(dá)；對(duì)非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)、測(cè)算方式和測(cè)算的主要依據(jù)。58、王阿姨為了5年后能從銀行取出10000元，在復(fù)利年利率3％的情況下，王阿姨現(xiàn)在應(yīng)該存入銀行（）元。(通過(guò)系數(shù)表計(jì)算)A、8630B、7500C、9000【參考答案】：A【解析】：根據(jù)題意可知，本題考查的是復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)。通過(guò)查表可得(n=5，r=3％)的交叉點(diǎn)為0．863，則PV=10000×0．863=8630元。59、中國(guó)某公司生產(chǎn)的輕工產(chǎn)品年銷售額中約一半為應(yīng)收賬款。國(guó)內(nèi)某銀行對(duì)其應(yīng)收賬款進(jìn)行了無(wú)追索權(quán)“購(gòu)買”，為其注入現(xiàn)金，加速了資金周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了該公司經(jīng)營(yíng)規(guī)模的擴(kuò)張。然后由銀行去向買方要求付款。這屬于銀行的（）。A、保理業(yè)務(wù)B、代理業(yè)務(wù)C、貸款業(yè)務(wù)【參考答案】：A【解析】：保理又稱保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貸款時(shí)，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者（保理商）承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢(shì)主要在于融資功能。國(guó)內(nèi)保理主要包括應(yīng)收賬款買斷和應(yīng)收賬款收購(gòu)及代理。60、債券回購(gòu)是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括（）。A、質(zhì)押式回購(gòu)與買斷式回購(gòu)B、抵押式回購(gòu)與買斷式回購(gòu)C、抵押式回購(gòu)與賣斷式回購(gòu)【參考答案】：A【解析】：債券回購(gòu)是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括質(zhì)押式回購(gòu)和買斷式回購(gòu)。二、多項(xiàng)選擇題（共20題，每題2分）1、（）是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯的問(wèn)題，依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入已無(wú)法保證足額償還本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失。A、損失類貸款B、次級(jí)類貸款C、可疑類貸款【參考答案】：B【解析】：次級(jí)類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯的問(wèn)題，依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入已無(wú)法保證足額償還本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失。2、我國(guó)規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債的比例不得低于（）。A、25%B、50%C、75%【參考答案】：A【解析】：《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》第八條第（一）款規(guī)定，流動(dòng)性比率為流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額之比，衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性的總體水平，不應(yīng)低于25%。3、（）指的是自期權(quán)成交之日起，至到期日之前，期權(quán)的買方可在此期間內(nèi)任意時(shí)點(diǎn)，隨時(shí)要求期權(quán)的賣方按照期權(quán)的協(xié)議內(nèi)容，買入或賣出特定數(shù)量的某種交易標(biāo)的物。A、歐式期權(quán)B、美式期權(quán)C、買入期權(quán)【參考答案】：B【出處】:2013年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題【解析】考核美式期權(quán)定義。美式期權(quán)指的是自期權(quán)成交之日起，至到期日之前，期權(quán)的買方可在此期間內(nèi)任意時(shí)點(diǎn)，隨時(shí)要求期權(quán)的賣方按照期權(quán)的協(xié)議內(nèi)容，買入或賣出特定數(shù)量的某種交易標(biāo)的物。4、下列不屬于金融市場(chǎng)主體的是（）。A、金融工具B、資金供需者C、政府部門【參考答案】：A【解析】：金融市場(chǎng)的主體是指參與金融市場(chǎng)交易的當(dāng)事人，包括企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人（家庭）。A項(xiàng)屬于金融市場(chǎng)的客體。5、同事之間分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)，符合（）的要求。A、相互監(jiān)督B、團(tuán)結(jié)合作C、尊重同事【參考答案】：B【出處】:2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】同事之間的團(tuán)結(jié)合作要求銀行業(yè)從業(yè)人員要以集體利益為重，樹(shù)立大局意識(shí)，在所在機(jī)構(gòu)成員之間相互分享專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，共同創(chuàng)造和諧的工作氛圍，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。6、“直客式”個(gè)人汽車貸款模式貸款流程的第一步是（）。A、客戶選車B、到銀行網(wǎng)點(diǎn)填寫個(gè)人汽車貸款借款申請(qǐng)書(shū)C、銀行對(duì)客戶進(jìn)行資信調(diào)查【參考答案】：B【解析】：本題考查“直客式”個(gè)人汽車貸款模式的貸款流程?！爸笨褪健眰€(gè)人汽車貸款模式貸款流程的第一步是到銀行網(wǎng)點(diǎn)填寫個(gè)人汽車貸款借款申請(qǐng)書(shū)。7、到期一次還本付息還款方式一般適用于期限在（）年以內(nèi)的貸款。A、10B、3C、1【參考答案】：C【解析】：到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。8、根據(jù)貸款方式、借款人信用等級(jí)、借款人的風(fēng)險(xiǎn)限額等確定可否貸款、貸款結(jié)構(gòu)和附加條件屬于（）的內(nèi)容。A、貸前調(diào)查B、貸款審查C、貸款審批【參考答案】：B【出處】:2014年下半年《公司信貸》真題【解析】根據(jù)貸款方式、借款人信用等級(jí)、借款人的風(fēng)險(xiǎn)限額等確定是否可貸款、貸款結(jié)構(gòu)和附加條件屬于貸款審查的內(nèi)容。貸款審查內(nèi)容還包括對(duì)貸款的直接用途，借款人的資格條件、信用承受能力，主要領(lǐng)導(dǎo)人的工作能力及組織管理能力，借款人償還貸款的資金來(lái)源及償債能力，貸款保證人的情況、貸款抵（質(zhì)）押物的情況等進(jìn)行的審查。9、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開(kāi)展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告理財(cái)計(jì)劃的銷售文件不包括（）。A、法人機(jī)構(gòu)理財(cái)計(jì)劃發(fā)售授權(quán)書(shū)B(niǎo)、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)C、風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)最遲在開(kāi)始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃后5個(gè)工作日內(nèi)，將以下材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告：①法人機(jī)構(gòu)理財(cái)計(jì)劃發(fā)售授權(quán)書(shū)；②理財(cái)計(jì)劃的銷售文件，包括產(chǎn)品協(xié)議書(shū)、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)、客戶評(píng)估書(shū)等需要客戶進(jìn)行簽字確認(rèn)的銷售文件；③理財(cái)計(jì)劃的宣傳材料；④報(bào)告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式；⑤中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)要求的其他材料。10、下列關(guān)于公允價(jià)值的說(shuō)法，不正確的是（）。A、公允價(jià)值是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價(jià)值B、若企業(yè)數(shù)據(jù)與市場(chǎng)預(yù)期相沖突，則不應(yīng)該用于計(jì)量公允價(jià)值C、若沒(méi)有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場(chǎng)存在時(shí)，公允價(jià)值不存在【參考答案】：C【出處】:2014年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題11、計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本過(guò)程中，銀行需要考慮的因素不包括（）。A、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露B、置信度C、經(jīng)濟(jì)增加值【參考答案】：C【解析】：在計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本過(guò)程中，銀行通常需要考慮以下要素：①違約概率、損失程度與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露；②時(shí)間范圍；③置信水平；④相關(guān)性。D項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)增加值是國(guó)際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)績(jī)效評(píng)價(jià)方法之一。12、下列對(duì)于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。A、具體貸款條件由商業(yè)銀行與借款人商定B、商業(yè)銀行承擔(dān)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)C、商業(yè)銀行收取手續(xù)費(fèi)【參考答案】：C【出處】:2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題13、假定銀行總體經(jīng)濟(jì)資本為C，有3個(gè)分配單元，對(duì)應(yīng)的非預(yù)期損失分別為CVaR1，CVaR2，CVaR3，如果該商業(yè)銀行采用基于非預(yù)期損失占比的經(jīng)濟(jì)資本配置方法，則第3個(gè)單元對(duì)應(yīng)的經(jīng)濟(jì)資本為（）。A、CVaR3B、C×CVaR3/(CVaR1+CVaR2+CVaR3)C、CVaR3/(CVaR1+CVaR2+CVaR3)【參考答案】：B【解析】：假定銀行總體經(jīng)濟(jì)資本為C，有3個(gè)分配單元，對(duì)應(yīng)的非預(yù)期損失分別為CVaR1、CVaR2、CVaR3，如果該商業(yè)銀行采用基于非預(yù)期損失占比的經(jīng)濟(jì)資本配置方法，則第3個(gè)單元對(duì)應(yīng)的經(jīng)濟(jì)資本為C×CVaR3/(CVaR1+CVaR2+CVaR3)，所以C項(xiàng)正確。14、直接融資的特點(diǎn)不包括（）。A、有較多的選擇自由B、對(duì)融資方來(lái)說(shuō)成本較低C、直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制較少【參考答案】：C【解析】：直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制較多。15、銀行工作人員為客戶服務(wù)時(shí)要做到風(fēng)險(xiǎn)提示，下列違規(guī)的是（）。A、客戶提出問(wèn)題時(shí)，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息B、根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品C、分別從利弊兩個(gè)方面介紹產(chǎn)品【參考答案】：A【出處】:2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定的要求，對(duì)所推薦產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示。對(duì)客戶提出的問(wèn)題應(yīng)當(dāng)本著誠(chéng)實(shí)信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述，不得向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。16、下列關(guān)于不良個(gè)人汽車貸款管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A、銀行首先要按照貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類法對(duì)不良個(gè)人汽車貸款進(jìn)行認(rèn)定B、落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)不良貸款回收情況C、對(duì)未按期還款的借款人，可以采用公告催收的方式督促借款人按期償還貸款本息【參考答案】：C【出處】:2014年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】催收方式不包括公告催收。17、個(gè)人貸款的對(duì)象是（）。A、法人B、自然人C、社會(huì)團(tuán)體【參考答案】：B【解析】：個(gè)人貸款的對(duì)象僅限于自然人，而不包括法人、經(jīng)濟(jì)組織、社會(huì)團(tuán)體等。合格的個(gè)人貸款申請(qǐng)人必須是具有完全民事行為能力的自然人。18、（）反映了目標(biāo)區(qū)域的總體盈利能力。A、總資產(chǎn)收益率B、利息實(shí)收率C、信貸平均損失率【參考答案】：A【出處】:2013年下半年《公司信貸》真題【解析】總資產(chǎn)收益率反映了目標(biāo)區(qū)域的總體盈利能力，而貸款實(shí)際收益率則反映了信貸業(yè)務(wù)的價(jià)值創(chuàng)造能力。19、下列不屬于繪制定位圖涉及維度變量的是（）。A、客觀屬性B、重要屬性C、非重要屬性【參考答案】：C【解析】：繪制定位圖所涉及的變量可以是客觀屬性，也可以是主觀屬性，但必須都是“重要屬性”。20、對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)包括的語(yǔ)句是（）。A、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品實(shí)際運(yùn)作的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資B、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資C、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確指明的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資【參考答案】：B【出處】:2014年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容至少包括以下語(yǔ)句：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?！比⑴袛囝}（共20題，每題1分）1、商業(yè)銀行在信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法下，同一風(fēng)險(xiǎn)暴露由兩個(gè)以上保證人提供保證，且不劃分責(zé)任情況時(shí)，可選擇信用等級(jí)最好、信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋效果最優(yōu)的保證人進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋處理。【參考答案】：正確【出處】：2014年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題【解析】同一風(fēng)險(xiǎn)暴露由兩個(gè)以上保證人提供保證且不劃分保證責(zé)任的情況下，內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法不同時(shí)考慮多個(gè)保證人的信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用，銀行可以選擇信用等級(jí)最好、信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋效果最優(yōu)的保證人進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋處理。2、商業(yè)銀行應(yīng)充分披露理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)信息，不得籠統(tǒng)地規(guī)定各類資產(chǎn)的投資比例為0至100%，應(yīng)當(dāng)載明各類投資資產(chǎn)的具體各類和比例區(qū)間。（）［2013年11月真題］【參考答案】：正確【解析】：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)充分披露理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)信息，不得籠統(tǒng)地規(guī)定各類資產(chǎn)的投資比例為0至100％，應(yīng)當(dāng)載明各類投資資產(chǎn)的具體種類和比例區(qū)間。商業(yè)銀行應(yīng)通過(guò)事前、事中、事后的持續(xù)性披露，不斷提高理財(cái)產(chǎn)品的透明度；所有針對(duì)個(gè)人客戶發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品相關(guān)的事前、事中、事后信息均應(yīng)在總行的官方網(wǎng)站上予以充分披露，私人銀行客戶與銀行另有約定的除外。3、辦理商業(yè)助學(xué)貸款抵押手續(xù)時(shí)，經(jīng)辦人員可全權(quán)委托外部中介機(jī)構(gòu)辦理。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：貸款抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序應(yīng)規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理。4、稅務(wù)規(guī)劃與偷稅漏稅不同，但與避稅行為有時(shí)難以區(qū)分，在某種程度上講稅務(wù)規(guī)劃的目的就是合理避稅。（）［2010年5月真題］【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過(guò)對(duì)經(jīng)營(yíng)、理財(cái)和薪酬等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤(rùn)、收入最大化的過(guò)程。5、如果個(gè)人委托代理人提出異議申請(qǐng)，代理人須提供委托人(個(gè)人自己)和代理人的身份證復(fù)印件、委托人的個(gè)人信用報(bào)告、具有