銀行從業(yè)資格考試練習題(含答案)adm

銀行從業(yè)資格考試試題（含答案）一、單項選擇題.借款人提前償還貸款的，除當事人有約定外，應按（A）。A、實際借款的時間計算利息B、按合同期限計算利息C、有當事人協(xié)商D、按實際借款的時間計算利息外，合同剩余期限要罰息。.我國銀行機構(gòu)的核心資本充足率不得低于（D）。A、10%B、8%C、6%D、4%.農(nóng)村信用社拆借資金的期限最長不超過（C）。A、1個月B、2個月C、4個月.金融市場分為初級市場和二級市場，這是根據(jù)金融市場的（B）劃分的。A.交易的對象B.交易的性質(zhì)C.交易的期限D(zhuǎn).交易的時間.商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存（C）,留足備付金。A、存款風險金B(yǎng)、存款保證金C、存款準備金.在我國（B）列于農(nóng)村信用社業(yè)務收入的首位。A、中間業(yè)務收入B、貸款利息收入C、結(jié)算業(yè)務收入D、罰沒收入.張某向聯(lián)社申請個人抵押貸款，用張某與妻子共有的房產(chǎn)作抵押。根據(jù)《擔保法》規(guī)定，辦理抵押時應由（C）簽字。A、張某B、張某的妻子C、張某和其妻子D、張某的父母.《農(nóng)民專業(yè)合作社法》規(guī)定，農(nóng)民專業(yè)合作社應當有（D）名以上的成員，其中農(nóng)民至少應當占成員總數(shù)的（）。A、3,70%B、5,70%C、3,80%D、5,80%.下列關(guān)于借款合同特征的論述中，錯誤的是（C）。A、借款合同的當事人有特定的資格限制B、借款合同的標的物是貨幣C、借款合同是單務合同D、借款合同是有償合同.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件，可以優(yōu)于其他借款人。（X）.存款機構(gòu)出具了存單，不論自己的經(jīng)辦人將該筆款項入賬或不入賬或部分入賬，存款機構(gòu)都可以單方面作更改。（義）.在任何情況下，銀行都不需要計付被凍結(jié)款項在凍結(jié)期限內(nèi)的利息。（X）.基金托管人可以代表基金持有人以基金托管人的名義設立證券賬戶、銀行存款賬戶等基金資產(chǎn)賬戶。（X）.目前最為流行的結(jié)構(gòu)化金融衍生產(chǎn)品主要是由商業(yè)銀行開發(fā)的各類結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品以及在交易所市場上可上市交易的各類結(jié)構(gòu)化票據(jù)。（對）.農(nóng)戶聯(lián)保貸款期限根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營活動的周期確定，原則上不得超過一年。（V）.不能按期歸還的貸款，借款人應該在到期日向貸款人申請展期。（義）.貸款逾期后，農(nóng)村信用社向借款人、保證人發(fā)出無保證期間的貸款催收通知書（單），并收回其簽章的回執(zhí)后，則保證期間為法定6個月。（義）.臨時存款賬戶有效期最長不得超過一年，超過一年的應當予以銷戶。（X）.商業(yè)銀行對同一客戶不同形式的授信都應置于該客戶的最高授信限額以內(nèi)，要做到表內(nèi)業(yè)務授信與表外業(yè)務授信的統(tǒng)一。（V）.消費性貸款，如遇利率調(diào)整，則按新利率執(zhí)行。（X）..貸款人以購買借款人未到期的商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款稱為質(zhì)押貸款。（X）.活期存款客戶，可憑存折或銀行卡在全國各網(wǎng)點通存通兌。（X）.非財務分析主要是定性分析，具有靈活和綜合特點。（V）.目前，我國銀行外幣儲蓄業(yè)務開辦的幣種有：美元、港幣、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、韓國圓、泰國銖九種。（義）..契約型基金份額持有人可以直接影響基金的日常決策。，（義）【解析】契約型基金中，基金份額的持有人只能通過召開基金收益人大會對基金的重大事項做出決議，但對基金日常決策一般不產(chǎn)生影響。.申請從業(yè)人員資格者在年齡方面的要求是年滿18周歲。（X）.在我國現(xiàn)階段，信用評級不是證券發(fā)行上市必備的條件。（J）.違反國家有關(guān)法律、行政法規(guī)的貸款，即使目前看貸款的償還有充分保證，也應至少劃分為（D）。A、正常貸款B、關(guān)注貸款C、次級貸款D、可疑貸款.王某是乙企業(yè)銷售人員，隨身攜帶蓋有乙企業(yè)公章的空白合同書，便于隨時對外簽約。后王某因收取回扣被乙企業(yè)除名，但空白合同書未收回。王某以此合同書與丙簽訂買賣合同，該買賣合同的效力應當認定為（D）。A、不成立B、無效C、效力待定D、有效.申請貼現(xiàn)時，必須持有合法有效的（C）。A、支票B、銀行匯票C、銀行承兌匯票D、本票.中期貸款展期期限累計不得超過（C）。A、1/3B、1/4C、1/2.貸款人按照（B）貸款管理制度進行貸款審批。A、第一責任人B、審貸分離，分級審批C、主任負責制D、調(diào)查人。.根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，偽造、變造票據(jù)，情節(jié)特別嚴重的，行為人承擔的法律責任為（B）oA、處5年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下的罰金B(yǎng)、處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處沒收財產(chǎn)C、處10年以上有期徒刑、無期徒刑或者死刑，并處沒收財產(chǎn)D、處15年以上有期徒刑、無期徒刑或者死刑，并處沒收財產(chǎn).農(nóng)戶聯(lián)保貸款單個借款人的最高借款余額為（D）。A、3萬元B、5萬元C、7萬元D、10萬元。.在貸款風險分類操作中，以現(xiàn)金、國庫券作為質(zhì)押物的貸款可等同于有充分還款保證的貸款，可視作A）貸款。A、正常B、關(guān)注C、次級D、可疑.銀行使用年利率除以360天折算日利率，對儲戶利息收益的影響（A）。A、提高B、降低C、無關(guān)D、兩可.從現(xiàn)金流量看，如果借款人出售無形資產(chǎn)，固定資產(chǎn)產(chǎn)生的現(xiàn)金，甚至轉(zhuǎn)讓股份所得都不足以還款，那么其貸款檔次為（D）。A、關(guān)注B、次級C、可疑D、損失.個人貸款信用分析最主要的是（B）。A、個人品德B、是否有穩(wěn)定的預期收入C、資產(chǎn)D、其他債務及支出.（D）是銀行的最高風險管理/決策機構(gòu)，承擔對銀行風險管理實施監(jiān)控的最終責任。A、監(jiān)事會B、高級管理層C、股東大會D、董事會及其專門委員會.一般商業(yè)性助學貸款，貸款額度最高不超過（C）萬元，貸款最短期限為6個月，最長期限不超過8年。A、10B、25C、50D、3.客戶使用手機接入銀行語音服務系統(tǒng)，使用電話銀行服務，這種形式屬于（B）。A、網(wǎng)上銀行B、電話銀行C、手機銀行D、自助終端.證券公司開展經(jīng)紀業(yè)務時，應當置備統(tǒng)一制定的（），供委托人使用。A.交割單B.證券買賣委托書C.指定交易協(xié)議書D.買賣成交報告單【答案】B【解析】證券公司開展經(jīng)紀業(yè)務時，應當置備統(tǒng)一制定的證券買賣委托書，供委托人使用。客戶的證券買賣委托不論是否成立，其委托記錄應當按照規(guī)定的期限保存于證券公司。.目前，最大的衍生交易品種為（）。A.按名義金額計算的互換交易B.按實際金額計算的互換交易C遠期利率協(xié)議D.金融期貨合約【答案】A【解析】自1981年美國所羅門兄弟公司為IBM和世界銀行辦理首筆美元與馬克和瑞士法郎之間的貨幣互換業(yè)務以來，互換市場的發(fā)展非常迅猛。目前，按名義金額計算的互換交易已經(jīng)成為最大的衍生交易品種。.揚基債券所吸收的主要是（）。A.第三國資金B(yǎng).美國資金C.國際金融機構(gòu)資金D.國際資金【答案】B【解析】美國債券是指在美國發(fā)行的外國債券，亦稱為揚基債券，是非美國居民在美國國內(nèi)市場發(fā)行的，吸收美元資金的債券。.全國銀行間同業(yè)拆借中心接受（C）監(jiān)管。A.財政部B.銀監(jiān)會C.中國人民銀行D.證券會【解析】中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心于1994年4月成立，中國人民銀行為交易中心的主管部門。.我國規(guī)定，可轉(zhuǎn)換公司債券的轉(zhuǎn)換價格應以公布募集說明書前（）個交易日公司股票的平均收盤價格為基礎，并上浮一定幅度。A.5B.10C.30D.60【答案】C.同業(yè)拆借市場在金融體系同屬于（A）市場。A.貨幣市場B.資本市場C.貸款市場D.中長期信貸市場.保值債券是1989年嚴重的通貨膨脹時發(fā)行的帶有保值補貼的國債。因為期限為3年，所以其利率隨中國人民銀行規(guī)定的3年期定期儲蓄存款利率浮動，加保值補貼率，外加（A）個百分點。A.lB.2C.3D.4.其基金的收益受貨幣市場利率的影響，其變動方向正好與國債基金收益相反的基金是（A）oA.貨幣市場基金B(yǎng).黃金基金C衍生證券投資基金D.平衡性基金.不是影響債券利率的因素有（B）。A.籌資者資信B.債券票面金額C.籌資用途D.借貸資金市場利率水平.為了確保股票發(fā)行審核過程中的公正性和質(zhì)量，中國證監(jiān)會成立了（A）,對股票發(fā)行進行復審。A.股票發(fā)行審核委員會B.證券業(yè)協(xié)會C.交易所監(jiān)督部D.證券登記機構(gòu).中國人自己創(chuàng)辦的第一家證券交易所是1918年夏天成立的（D）。A.上海證券交易所B.上海眾業(yè)公所C.上海華商證券交易所D.北平證券交易所.債券按計息方式有多種分法，其中按一定期限將所生利息加入本金再計算利息，這種債券叫（D）。A.單利債券B.復利債券C.貼現(xiàn)債券D.累進利率債券.經(jīng)紀類證券公司最低注冊資本限額為（A）。A.5千萬B.1億C.2億D.3億二、多項選擇題.定期存款按存取方式可分為（ABC）。A、整存整取存款B、零存整取存款C、整存零取存款D、教育儲蓄存款.勞動群眾集體組織的財產(chǎn)屬于勞動群眾集體所有，主要包括哪些（ABCD）oA、法律規(guī)定為集體所有的土地和森林、山嶺、草原、荒地、灘涂等B、集體經(jīng)濟組織的財產(chǎn)C、集體所有的建筑物、水庫、農(nóng)田水利設施和教育、科學、文化、衛(wèi)生、體育等設施D、集體所有的其他財產(chǎn).自2001年1月1日起施行，財政部關(guān)于《金融企業(yè)呆賬準備提取及呆賬核銷管理辦法》中規(guī)定的呆賬核銷原則為（ABCD）oA、嚴格認定條件，提供確鑿證據(jù)B、對外保密，賬銷案存C、逐戶、逐級上報、審核和審批D、嚴肅追究責任.關(guān)于法人賬戶透支業(yè)務，以下說法正確的有（ACD）。A、允許借款人在核定的透支額度內(nèi)直接透支B、透支用于滿足借款人固定資產(chǎn)投資的資金需求C、借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務量D、對該賬戶申請人的還款能力及擔保要求，要高于一般流動資金貸款.按照產(chǎn)品類型，衍生品業(yè)務分為（ABCD）。A、遠期B、期貨C、互換D、期權(quán).貸款業(yè)務流程包括（ABCD）oA、貸款申請B、貸款調(diào)查C、貸款審批D、貸款的發(fā)放和貸后管理.金融機構(gòu)利率違法行為的表現(xiàn)形式有（ABCD）oA、擅自提高或降低存、貸款利率B、變相提高或降低存、貸款利率C、擅自或變相以高利率發(fā)行債券D、高于法定利率吸收存款.以下（AD）為銀行經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量。A、存款凈增加額B、支付新股發(fā)行費用C、分得股利所收到現(xiàn)金D、償還中央銀行借款.中央銀行增加貨幣供應量的措施（BC）。A、提高存款準備金率B、降低再貼現(xiàn)率C、買進有價證券D、提高對商業(yè)銀行的貸款利率.儲蓄存款的所有權(quán)發(fā)生爭議，涉及辦理過戶的，儲蓄機構(gòu)依據(jù)人民法院發(fā)生效力的（ABC）辦理過戶手續(xù)。A、判決書B、裁定書C、調(diào)解書D、支付令.浙江省轄內(nèi)農(nóng)村信用社所簽訂的擔保借款合同中，擔保的范圍包括（ABCD）oA、借款本金B(yǎng)、借款利息C、違約金D、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)費用.農(nóng)戶小額信用貸款采?。ˋBCD）的管理辦法。A、一次核定B、隨用隨貸C、余額控制D、周轉(zhuǎn)使用.目前，外資參股證券公司可向中國證監(jiān)會申請經(jīng)營（AD）業(yè)務。A.股票和債券的承銷B.股票和債券的包銷C.股票的經(jīng)紀和自營D.債券的經(jīng)紀和自營【解析】目前，外資參股證券公司的業(yè)務范圍包括：股票和債券的承銷，外資股的經(jīng)紀，債券的經(jīng)紀和自營，證監(jiān)會批準的其他業(yè)務。.關(guān)于股權(quán)分置改革，下列說法正確的是（AB）。A.2005年起，由中國證監(jiān)會牽頭，多部門協(xié)同，遵循“統(tǒng)一組織、分散決策”的工作原則與“試點先行、協(xié)調(diào)推進、分步解決”的操作思路，啟動了針對股權(quán)分置問題的改革B.在改革中，非流通股股東與流通股股東之間采取對價的方式平衡相互利益，非流通股股東向流通股股東讓渡一部分其股份上市流通帶來的收益C.對價的確定，證監(jiān)會有統(tǒng)一的標準，以充分保護流通股股東的利益D.改革方案須經(jīng)參加表決的股東所持表決權(quán)的1/2以上通過，保證了在各參與主體博弈中廣大中小投資者的利益得到充分保護.保險公司可用自有資金及銀監(jiān)會規(guī)定的可用于投資的資金投資于（）。A.國債B.證券衍生產(chǎn)品C.證券投資基金D.股權(quán)性證券【答案】A,C,D【解析】證券衍生產(chǎn)品的風險過高，不利于保險公司的穩(wěn)健經(jīng)營，所以B選項錯誤。.導致債券不能收回投資的風險主要有（AC）。A.債務人不履行債務，即債務人不能按時足額履行約定的利息支付或者償還本金B(yǎng).惡性通貨膨脹導致貨幣的貶值D.債權(quán)人的意外死亡C.流通市場風險，即債券在市場上轉(zhuǎn)讓時因價格下跌而承受損失【解析】債券靠兩種途徑收回投資：（1）債務人履行約定給付利息或償還本金;（2）通過流通市場轉(zhuǎn)讓債券。.優(yōu)先股票不同于普通股票，它有（ABCD）的特征。A.股息率固定B.股息分派優(yōu)先C.剩余資產(chǎn)分配優(yōu)先D.一般無表決權(quán).證券服務機構(gòu)是指從事證券服務業(yè)務的法人機構(gòu)，主要包括（ABCD）oA.證券登記結(jié)算公司B.會計師事務所C.證券投資咨詢公司D.證券信用評級機構(gòu).債券根據(jù)償還方式可以分為（ABCD）oA.期中償還B.到期償還C.展期償還D.中途償還.我國《公司法》中的公司主要形式是指（AC）。A.有限責任公司B.兩合公司C.股份有限公司D.無限公司.股東大會可以行使的職權(quán)有（）。A.修改公司章程B.選舉和更換非由職工代表擔任的董事，決定有關(guān)董事的報酬事項C.審議批準公司的利潤分配方案和彌補虧損方案D.審議代表公司發(fā)行在外有表決權(quán)股份總數(shù)的2%以上的股東的提案【答案】A,B,C【解析】股東大會是股份公司的權(quán)力機構(gòu)，由全體股東組成。股東大會依法行使以下職權(quán)：（1）決定公司的經(jīng)營方針和投資計劃;（2）選舉和更換非由職工代表擔任的董事、監(jiān)事，決定有關(guān)董事、監(jiān)事的報酬事項;(3)審議批準董事會報告;(4)審議批準監(jiān)事會或監(jiān)事的報告;(5)審議批準公司的