2017年上半年貴州銀行從業(yè)資格《法規(guī)與綜合能力》：貸款額度模擬試題

精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上專(zhuān)心---專(zhuān)注---專(zhuān)業(yè)專(zhuān)心---專(zhuān)注---專(zhuān)業(yè)精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上專(zhuān)心---專(zhuān)注---專(zhuān)業(yè)2017年上半年貴州銀行從業(yè)資格《法規(guī)與綜合能力》：貸款額度模擬試題一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）1、股票型基金以股票為主要投資對(duì)象，股票投資比重不得低于__。A．30%B．40%C．60%D．80%2、設(shè)備貸款必須提供擔(dān)保，保證人是法人的，不是必須具備的條件的是__A．工商行政管理部門(mén)核準(zhǔn)登記并辦理年檢手續(xù)B．獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧C．有健全的管理機(jī)構(gòu)和財(cái)務(wù)管理制度D．保證人與借款人不得為夫妻關(guān)系或家庭成員3、銀行對(duì)抵押品失去控制的貸款，在貸款分類(lèi)中可能屬于的最優(yōu)級(jí)別是（）。A．關(guān)注B．次級(jí)C．可疑D．損失4、下列關(guān)于金融互換市場(chǎng)的說(shuō)法，不正確的是__。A．互換中可以包含兩個(gè)以上的當(dāng)事人B．貨幣互換需要交換等價(jià)的本金，而利率互換不需要交換本金C．金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)內(nèi)交易D．貨幣互換中需要事先敲定匯率5、__主要是為客戶報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時(shí)，向國(guó)家有關(guān)部門(mén)表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。A．備用信用證B．客戶授信額度C．項(xiàng)目貸款承諾D．開(kāi)立信貸證明6、商業(yè)銀行將一部分貸款打包賣(mài)給其他金融機(jī)構(gòu)，不能__。A．轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B．實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)多元化C．降低這些貸款的違約概率D．提高經(jīng)濟(jì)資本配置效率7、下列不屬于華爾街第二次數(shù)學(xué)革命的是__。A．缺口分析B．久期分析C．歐式期權(quán)定價(jià)理論D．資本資產(chǎn)定價(jià)模型CAPM8、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失的說(shuō)法，不正確的是__。A．是商業(yè)銀行已經(jīng)預(yù)計(jì)到將會(huì)發(fā)生的損失B．等于預(yù)期損失率與資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口的乘積C．等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露三者的乘積D．是信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的方差9、下列關(guān)于事后檢驗(yàn)的說(shuō)法，不正確的是__。A．事后檢驗(yàn)將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法或模型的估算結(jié)果與實(shí)際發(fā)生的損益進(jìn)行比較，以檢驗(yàn)計(jì)量方法或模型的準(zhǔn)確性和可靠性，并據(jù)此對(duì)計(jì)量方法或模型進(jìn)行調(diào)整和改進(jìn)B．事后檢驗(yàn)是調(diào)整和改進(jìn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的一種方法C．若估算結(jié)果與實(shí)際結(jié)果近似，則表明該風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法或模型的準(zhǔn)確性和可靠性較高D．若估算結(jié)果與實(shí)際結(jié)果差距較大，則表明事后檢驗(yàn)的假設(shè)前提是合理的10、非財(cái)務(wù)因素審查不包括__。A．經(jīng)營(yíng)環(huán)境B．行業(yè)地位分析C．財(cái)務(wù)報(bào)告D．公司治理

11、在需求嚴(yán)重膨脹時(shí)期，中央銀行應(yīng)采取__A．緊縮性貨幣政策B．?dāng)U張性貨幣政策C．均衡性貨幣政策D．中性貨幣政策12、某商業(yè)銀行的老客戶經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)大幅度提高，為了擴(kuò)大生產(chǎn)，企業(yè)欲向該銀行借一筆短期貸款以購(gòu)買(mǎi)設(shè)備和擴(kuò)建倉(cāng)庫(kù)，該企業(yè)計(jì)劃用第一年的收入償還貸款，該申請(qǐng)__。A．合理，可以用利潤(rùn)來(lái)償還貸款B．合理，可以給銀行帶來(lái)利息收入C．不合理，因?yàn)槎唐谫J款不能用于長(zhǎng)期投資D．不合理，會(huì)產(chǎn)生新的費(fèi)用，導(dǎo)致利潤(rùn)率下降13、汽車(chē)金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是__。A．中國(guó)人民銀行B．銀監(jiān)會(huì)C．中國(guó)證監(jiān)會(huì)D．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)14、某投資者購(gòu)買(mǎi)了50000美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品(一年按360天計(jì)算)，該理財(cái)產(chǎn)品與LIBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當(dāng)LBOR處于2%～2.75%區(qū)間時(shí)，給予高收益率6%；若任何一天LIBOR超出2%～2.75%，區(qū)間，則按低收益率2%計(jì)算。若實(shí)際一年中LIBOR在20～2.75%區(qū)間為90天，則該產(chǎn)品投資者的收益為_(kāi)_美元。A．750B．1500C．2500D．300015、保證收益理財(cái)產(chǎn)品對(duì)客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是()。A．與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷(xiāo)售B．對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限做出調(diào)整C．對(duì)理財(cái)計(jì)劃的幣種進(jìn)行轉(zhuǎn)換D．選擇最終支付貨幣和工具16、波特五力模型中，在__情況下，行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)程度較大。A．行業(yè)集中B．產(chǎn)品差異較小C．退出市場(chǎng)的成本越低D．市場(chǎng)成長(zhǎng)迅速17、關(guān)于個(gè)人產(chǎn)品組合主要理財(cái)工具的特征，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是__。A．銀行存款的安全性高、流動(dòng)性好，但是收益性較差B．國(guó)債是公認(rèn)的最安全的投資工具，往往收益略高于定期存款，但是流動(dòng)性往往不佳C．證券的安全性高、流動(dòng)性好，但是收益性較差D．金銀的安全性高、收益性中等，但是流動(dòng)性低，變現(xiàn)能力較差18、企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)不包括__。A．項(xiàng)目評(píng)估B．企業(yè)信用評(píng)估C．驗(yàn)證企業(yè)的注冊(cè)資金D．稅務(wù)服務(wù)19、不良個(gè)人住房貸款不包括__。A．關(guān)注類(lèi)貸款B．次級(jí)類(lèi)貸款C．可疑類(lèi)貸款D．損失類(lèi)貸款20、商業(yè)銀行__的做法簡(jiǎn)單地說(shuō)就是：不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。A．風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B．風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避C．風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償D．風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖21、在下列還款來(lái)源當(dāng)中，__是風(fēng)險(xiǎn)比較低、還債務(wù)的最有保障的來(lái)源。A．現(xiàn)金流量B．資產(chǎn)轉(zhuǎn)換C．資產(chǎn)銷(xiāo)售D．抵押物的清償22、基金申購(gòu)是以申購(gòu)日的__為基礎(chǔ)計(jì)算申購(gòu)份額。A．基金面值B．基金份額凈制C．基金市價(jià)D．基金轉(zhuǎn)換比例23、下列不屬于影響區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)外部因素的是__。A．區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平分析B．區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)分析C．區(qū)域自然條件分析D．信貸資產(chǎn)質(zhì)量(安全性)24、對(duì)項(xiàng)目微觀背景的分析，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是__。A．分析項(xiàng)目的微觀背景主要從項(xiàng)目發(fā)起人和項(xiàng)目本身著手B．投資的理由主要是指對(duì)提出項(xiàng)目的理由及投資意向進(jìn)行分析評(píng)估C．投資環(huán)境是指在一定時(shí)間、一定地點(diǎn)或范圍內(nèi)，影響和制約項(xiàng)目投資活動(dòng)的各種外部境況和條件要素的有機(jī)集合體D．項(xiàng)目對(duì)其投資環(huán)境具有不可選擇性，這正是資本尋求其生存和發(fā)展的各種必要條件的集中表現(xiàn)25、某國(guó)的政治風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為2.7，經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為3.5，法律風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為1.3，稅收風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為2.8，運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為2.4，安全性評(píng)分為1.1，則使用WMRC的計(jì)算方法得到的國(guó)家綜合風(fēng)險(xiǎn)是__。A．2.485B．2.215C．2.11D．2.515二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分）1、蒙特卡洛模擬法計(jì)量VaR值的基本方法之一，其優(yōu)點(diǎn)包括__。A．可以處理非線性、大幅波動(dòng)及“肥尾”問(wèn)題B．即使產(chǎn)生的數(shù)據(jù)序列是偽隨機(jī)數(shù)，也能保證結(jié)果正確C．產(chǎn)生大量路徑模擬情景，比歷史模擬方法更精確和可靠D．計(jì)算量較小，且準(zhǔn)確性提高速度較快E．可以通過(guò)設(shè)置消減因子，使得模擬結(jié)果對(duì)近期市場(chǎng)的變化更快地做出反應(yīng)2、我國(guó)個(gè)人所得稅中稿酬所得適用_________。A．14%的實(shí)際比例稅率B．適用5~35%的五級(jí)超額累進(jìn)稅率C．20%的比例稅率D．適用20%~40%的三級(jí)超額累進(jìn)稅率3、下列關(guān)于成長(zhǎng)階段企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)分析，不正確的是__。A．成長(zhǎng)階段的企業(yè)代表中等程度的風(fēng)險(xiǎn)B．必須進(jìn)行細(xì)致的信貸分析C．銷(xiāo)售增長(zhǎng)和產(chǎn)品開(kāi)發(fā)有可能導(dǎo)致償付風(fēng)險(xiǎn)D．有能力償還任何營(yíng)運(yùn)資本貸款和固定資產(chǎn)貸款4、商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起__內(nèi)予以處分。A．3個(gè)月B．6個(gè)月C．2年D．1年5、年增長(zhǎng)率可以達(dá)到100%以上的行業(yè)處于__。A．啟動(dòng)階段B．衰退階段C．成熟階段D．成長(zhǎng)階段6、留置權(quán)人與債務(wù)人應(yīng)當(dāng)約定留置財(cái)產(chǎn)后的債務(wù)履行期間，沒(méi)有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人履行債務(wù)的期間。A：一個(gè)月以上B：兩個(gè)月以上C：三個(gè)月以上D：六個(gè)月以上E：著作權(quán)7、個(gè)人商用房貸款的利率不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的__倍，具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定。A．0.7B．0.9C．1.1D．18、《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱是指__。A．最低資本要求B．外部監(jiān)管C．內(nèi)部控制D．市場(chǎng)約束E．股權(quán)分置9、預(yù)期收入理論的觀點(diǎn)包括__。A．貸款能否到期歸還是以未來(lái)收入為基礎(chǔ)的B．穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實(shí)的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上C．中央銀行可以作為資金流動(dòng)性的最后來(lái)源D．當(dāng)流動(dòng)性的需要增大時(shí)，可以在金融市場(chǎng)上出售貸款資產(chǎn)E．長(zhǎng)期投資的資金應(yīng)來(lái)自長(zhǎng)期資源10、《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括(。)。A．資本充足率B．資本構(gòu)成C．風(fēng)險(xiǎn)敞口D．盈利能力E．風(fēng)險(xiǎn)管理策略

11、信托的特點(diǎn)是__。A．以信任為基礎(chǔ)B．信托財(cái)產(chǎn)主體與利益主體相分離C．信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性D．受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)的損失風(fēng)險(xiǎn)E．信托具有融通資金的功能12、與其他債券相比，政府債券的特點(diǎn)是__。A．票面額大B．流通性強(qiáng)C．收益穩(wěn)定D．安全性高13、個(gè)人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)包括__。A．貸款風(fēng)險(xiǎn)低B．擔(dān)保方式相對(duì)安全C．辦理費(fèi)用比較低D．操作流程短E．質(zhì)押范圍廣泛14、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式的說(shuō)法中，正確的是__。A．貸款銀行可以根據(jù)借款人的情況，要求其同時(shí)采用幾種貸款擔(dān)保方式B．在二手房貸款中，一般由中介機(jī)構(gòu)或擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)階段性保證的責(zé)任C．在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后，抵押加階段性保證人仍然負(fù)有保證責(zé)任D．憑證式國(guó)庫(kù)券可以作為質(zhì)押擔(dān)保的質(zhì)物E．在貸款期間，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實(shí)際情況變更貸款擔(dān)保方式15、小華月投資1萬(wàn)元，報(bào)酬率為6%，10年后累計(jì)多少元__A．年金終值為.47元B．年金終值為.47元C．年金終值為.47元D．年金終值為.47元16、勞動(dòng)力人口是指年齡在__具有勞動(dòng)能力的人的全體。A．14歲以上B．15歲以上C．16歲以上D．18歲以上17、商業(yè)銀行內(nèi)部控制建設(shè)要遵循__。A．獨(dú)立原則B．全面原則C．經(jīng)濟(jì)原則D．有效原則E．審慎原則18、與通常的審判程序相比，破產(chǎn)程序的特點(diǎn)是__。A．破產(chǎn)程序?qū)嵭卸徑K審B．破產(chǎn)程序以債權(quán)人依法得到平均受償為目的C．破產(chǎn)程序的適用以法定事實(shí)存在為前提D．破產(chǎn)程序是清償債務(wù)的特殊手段E．破產(chǎn)包括破產(chǎn)申請(qǐng)和受理、破產(chǎn)宣告、破產(chǎn)清算三大程序19、在財(cái)務(wù)分析過(guò)程中，用來(lái)衡量企業(yè)經(jīng)營(yíng)能力的指標(biāo)不包括__。A．存貨周轉(zhuǎn)率B．應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率C．資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率D．資產(chǎn)負(fù)債率20、以下說(shuō)法正確的是__。A．存單是表明存款人與金融機(jī)構(gòu)間存在存款合同關(guān)系的重要證據(jù)，其性質(zhì)屬于合同憑證B．存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有形式要件和實(shí)質(zhì)要件C．存單是用來(lái)證明存款人與存款機(jī)構(gòu)之間的約定的存在D．形式要件是指存款關(guān)系的真實(shí)性，也就是存單持有人向金融機(jī)構(gòu)交付存單所記載事項(xiàng)的真實(shí)性E．實(shí)質(zhì)要件包括存單的樣式、版面以及簽章的真實(shí)性21、關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的理解，以下表述中正確的有__。A．本國(guó)公民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果B．指在一國(guó)領(lǐng)土范圍內(nèi)，常住居民在一定時(shí)期內(nèi)所提供的產(chǎn)品和勞務(wù)總值C．能夠反映一個(gè)國(guó)家和地區(qū)的經(jīng)濟(jì)總體規(guī)模、貧富狀況和人民的平均生活水平D．以不變價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值E．是衡量通貨膨脹的重要指標(biāo)22、根據(jù)《信托法》，下列關(guān)于受益人權(quán)利的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是__。A．受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)B．受益人可以放棄信托受益權(quán)C．共同受益人按照信托文件的規(guī)定享受信托利益D．受益人的信托受益權(quán)僅能自己享有，不得繼承和轉(zhuǎn)讓23、在信用風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶盈利能力、營(yíng)運(yùn)能力、資產(chǎn)流動(dòng)性等情況的財(cái)務(wù)指標(biāo)來(lái)進(jìn)行客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，以下各財(cái)務(wù)比率不屬于營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)的是__。A．存貸周轉(zhuǎn)率B．資產(chǎn)負(fù)債率